Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Советы вкладчикам

Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком — участником системы страхования вкладов (перечень банков – участников ССВ размещен на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/).

Внимательно проверяйте правильность внесения банком в договор банковского вклада ваших данных (ФИО, паспортные данные, год рождения, почтовый адрес и т.д.) всегда сообщайте банку об изменениях данных — это позволит без проблем найти вас в числе вкладчиков при выплате страховки, а также доставить вам необходимую информацию по почте.

Помните, что НЕ попадают под действие системы страхования:
— средства, размещаемые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
— банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
— средства, переданные банкам в доверительное управление;
— вклады в филиалах банков Российской Федерации находящихся за пределами территории Российской Федерации;
— электронные денежные средства;
— номинальные счета, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым, являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
— средства, размещаемые в субординированные депозиты;
— средства, размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Некоторые банки в настоящее время предлагают повышенные ставки по договорам банковского вклада при условии оформления полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни и/или полиса страхования жизни/здоровья/имущества на определенную сумму. Как правило, при продаже таких продуктов банк выступает лишь в качестве агента страховой или иной компании, и не является должником по обязательствам. Вместе с тем, страховые и подобные им организации не входят в число участников системы страхования вкладов, в связи с чем, денежные средства, размещенные в них, не являются застрахованными.

Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются до дня наступления страхового случая согласно условиям договора банковского вклада. Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 1,4 млн рублей, их целесообразно разместить в разных банках – участниках системы страхования вкладов.
Сумма, не компенсированная страховым возмещением, будет погашаться в ходе ликвидации банка.

Приходите за страховкой в любое удобное для вас время — на это есть год — полтора до окончания процедуры банкротства банка. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат — могут быть очереди. Если Вы проживаете в населенном пункте, в котором отсутствуют подразделения банка-агента, направьте в Агентство по почте заявление и получите страховку почтовым переводом или на счет в другом банке. Подпись на заявлении, направляемом по почте (при размере страхового возмещения более 3000 рублей), должна быть нотариально удостоверена, и к заявлению прикладывается копия документа, удостоверяющего личность.
Если Вы являетесь представителем (наследником) вкладчика, то Вам необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие ваше право на обращение с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Источник: http://www.asv.org.ru/insurance/advice/

Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Все вклады физических лиц в России застрахованы. Это обусловлено статьей 36 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года. При отсутствии факта участия банка в системе страхования вкладов и профильной лицензии, принимать депозиты от простых граждан кредитные организации не имеют права. Все условия государственной гарантии возврата личных средств физлицам регламентирует Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года.

Какие вклады застрахованы государством

Все денежные средства, размещенные в банке на счетах физических лиц застрахованы. Исключениями являются:

  • Счета, применяемые для осуществления профессиональной деятельности. В том числе нотариусами, адвокатами, индивидуальными предпринимателями. В том числе и в виде субординированных депозитов.
  • Средства, на определенных номинальных, залоговых и эксроу счетах.
  • Вклады, удостоверенные сертификатами, сберегательной книжкой и т.п., выдаваемые предъявителю документа, а не только лицу, открывшему его.
  • Денежные средства, переданные банку в доверительное управление.

Также не застрахованы электронные средства, и размещенные деньги в дочерних иностранных филиалах российских банков.

Соответственно, застрахованными являются любые стандартные вклады. Независимо, подключены ли к нему дополнительные функции. Например, возможность пополнения, капитализация и т.п. Также застрахованы деньги на карточных и расчетных счетах, не попадающих под вышеперечисленные ограничения.

Факт распространения страховки на интересующие продукты банка можно уточнить у профильного агентства. Не только при наступлении страхового случая. Консультация предоставляется и до размещения денег. Для уточнения нюансов можно воспользоваться телефоном: 8 (800) 200-08-05. Звонки на данный номер с территории России бесплатные.

Вклады, открытые в иностранной валюте, также являются застрахованными. Максимальная сумма компенсации определяется в российских рублях. Для этого применяется официальный курс ЦБ РФ. Конвертация для дальнейшего расчета выполняется по стоимости иностранной валюты на момент наступления страхового случая. Не размещения средств или получения самой выплаты. Именно отзыва лицензии или применения моратория.

Как застраховать средства

Страхование осуществляется силой закона. То есть отдельного договора для его применения не требуется. Достаточно заключить соглашение с банком о размещении вклада или открытии счета, и предоставить денежные средства кредитной организации. После этого система страхования автоматически распространяется на данные сбережения человека.

Ограничения системы страхования

Максимальная сумма вклада, которая является застрахованной, составляет 1,4 млн. рублей. При меньшем объеме денег, компенсация будет равна 100% размещенных в банке средств. Ограничение применяется к совокупной сумме всех вкладов одного человека в одной кредитной организации.

  1. В банке размещено 1,8 млн. рублей. При страховом случае, вкладчику будет компенсировано через систему страхования 1,4 млн. рублей. Оставшиеся 400 000 не попадают под действие закона. Они могут возмещаться в порядке очереди кредиторов, при достаточности активов ликвидируемого банка.
  2. Человек разместил в банке 450 000 рублей. Если наступает страховой случай, вкладчик получит все 100% своих средств. То есть 450 000 рублей. Они меньше максимально ограниченной суммы.
  3. Вкладчик открыл 3 депозита в одном банке. Сумма каждого идентична – по 600 000 рублей. При страховом случае в кредитной организации компенсация рассчитывается из общего объема средств одного человека. В данном варианте она составляет 1,8 млн. рублей. То есть, как и в первом примере, вкладчику вернут 1,4 млн. рублей по всем трем депозитам. Оставшиеся по ним 400 000 необходимо будет получать через очередь кредиторов.
Читайте так же:  Работа в полиции в аэропорту

Ограничение по страхованию вкладов распространяется на одного клиента одной кредитной организации. Причем на данное условия не влияет степень родства вкладчиков или партнерство разных банков.

  1. Супружеская пара размещает два вклада в одном банке. Депозит мужа 900 000 рублей. Жены – 700 000. Общая сумма – 1,6 млн. рублей. Превышает ограничение, но будет выплачена в полном объеме. Так как максимальная сумма применяется к каждому отдельному клиенту. Вне зависимости от степени родства. Их депозиты по отдельности не достигают ограничения. Идентичный подход к братьям и сестрам, родителям и детям и т.п.
  2. Один человек размещает два вклада. Первый, на сумму 600 000 рублей, в первом банке. Второй – 900 000 рублей, во втором. У обоих кредитных организаций одновременно отзываются лицензии. Вкладчик получит общую сумму 1,5 млн. рублей. Так как к каждому депозиту применяется ограничение отдельно, в связи с их размещением в разных банках.

Применение системы страхования к процентам

Вариантов может быть три. В зависимости от дополнительной функции вклада в виде капитализации, а также периодичности начисления процентов.

    Компенсация выплачивается в расчете исключительно основной суммы депозита. Перерасчет процентов до момента наступления страхового случая никто не производит.

Например, выплата дохода в конце срока действия вклада. Период действия – год. От момента его размещения до страхового случая прошло 11 месяцев. Клиенту вернут только основную сумму. Которую он изначально положил в банк. Проценты за 11 месяцев будут потеряны.

При капитализации процентов, они прибавляются к основной сумме вклада. Соответственно, на весь объем размещенных средств, с учетом капитализированного дохода, будет распространяться страхование.

Например, открыт вклад на сумму 100 000 рублей сроком 1 год с капитализацией ежемесячно начисляемых процентов. Доход прибавляется 1-го числа каждого месяца. Спустя три месяца, с учетом капитализированных процентов, депозит достигает суммы в 103 100 рублей. У банка отзывается лицензия 15-го числа. Компенсация составит основную сумму вклада с добавленным доходом. То есть 103 100 рублей. Потеряна будет прибыль только за 15 дней. С момента последнего начисления процентов до дня страхового случая.

Выплата процентов производиться с определенной периодичностью. Зачастую месяц или квартал. В таком случае полученный доход никто вычитать из вклада не будет. Клиенту компенсируют всю сумму депозита, но в пределах 1,4 млн. рублей.

Например, размещен вклад на сумму 500 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов. Клиент за 5 месяцев получил доход в размере 12 000 рублей. Наступил страховой случай. Вкладчику компенсируют все 500 000 рублей. Начисленные проценты никоим образом не касаются данной ситуации.

Всегда необходимо помнить об ограничении в 1,4 млн. рублей. Оно распространяется на все средства клиента в одном банке. Поэтому, при начислении процентов и выплате их на карточный счет, той же кредитной организации, стоит отслеживать общую сумму. При превышении ограничения, стоит снять полученный доход и разместить в другой банк. Чтобы не потерять прибыль при отзыве лицензии.

Как вернуть вклад по системе страхования

Вся процедура состоит из пят основных этапов.

  1. Наступление страхового случая. Им может быть одно из двух событий:
    • У кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
    • В банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В этот же день Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на своем официальном сайте публикует две важных даты для вкладчиков. Первая – граничный день определения банков-агентов. Зачастую не превышает недели после страхового случая. Вторая – начало выплат. Не позже двух недель после отзыва лицензии или введения моратория.

Несоответствие компенсации сумме вклада

Если объем компенсации не соответствует той сумме, которая была размещена вкладчиком, то ему необходимо подготовить соответствующее заявление в АСВ. Дополняется документами по депозиту. Предварительно стоит получить выплату, указанную в реестре. Данное обращение перенаправляется Государственной корпорацией в банк. В течение 10 дней поступает ответ. После этого вкладчик уведомляется об итоге рассмотрения его обращения.


Источник: http://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/vklady/gosudarstvennoe-strakhovanie.html

Опасно ли открывать вклады онлайн?

Что происходит с забалансовыми вкладчиками с учётом того, что у них нет на руках документов в бумажном виде, которые бы подтверждали открытие вклада – договора, выписок по счёту и др?

Руководитель правового департамента Heads Consulting

В настоящее время большинство банков предоставляют онлайн-услугу по открытию вкладов. Для открытия такого вклада требуется всего лишь выбрать вид вклада (порядок пополнения, снятия, проценты по вкладу), а также согласиться с условиями вклада, которые предлагает банк. Открытие таких вкладов совершенно безопасно, даже при отсутствии документов на руках можно будет подтвердить открытие и движение средств по этому вкладу выписками по счетам.

С забалансовыми вкладчиками совсем другая история, ими могут стать и те, кто открывал свои банковские счета в офисах и имеет на руках все документы, подтверждающие наличие такого счёта. Так, при открытии счетов банки фальсифицируют данные о клиентских депозитах, искажая их в своем внутреннем бухгалтерском балансе с помощью различных мошеннических схем. Банки рассчитывают на то, что при закрытии банковского счёта вкладчиком ему будет возвращена вся сумма депозита, однако при банкротстве банки не всегда успевают привести бухгалтерский баланс в порядок, и искажённые данные передаются в АСВ. Именно в таких случаях часть денежных средств некоторых вкладчиков оказывается за пределами официального баланса банка и не входит в реестр вкладов АСВ. Таким образом, вкладчикам приходится доказывать точную сумму денежных средств, которая была у них на счетах, подтверждая всё это сохраненными выписками и иными документами, подтверждающими операции.

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

На мой взгляд, открытие вклада самостоятельно в online-канале (через интернет-банк или мобильный банк), наоборот, более надёжно, чем в офисе. При использовании интернет-банка (мобильного банка) вы самостоятельно осуществляете процедуру открытия вклада, которая проводится автоматизированно (без участия операционного работника банка). Получается, что счёт сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на открытый вами счёт. Вы это делаете всё сами и без посредников.

Если вас смущает отсутствие бумажного договора, то это вовсе не проблема. После открытия вклада через интернет-банк (мобильный банк) вы всегда можете подойти в офис банка и попросить распечатать ваш экземпляр договора.

Читайте так же:  Как оформить мгновенный займ без отказа на карту

Для ещё большей уверенности в том, что ваш вклад корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в офисе банка выписку из реестра АСВ. Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем банке (без наступления какого-либо страхового случая).

Источник: http://www.sravni.ru/q/opasno-li-otkryvat-vklady-onlajn-15027/

Как застрахованы вклады в банках

Обязательным условием эффективной работы банковской системы выступает доверие к ней со стороны населения. Система страхования вкладов (ССВ) физических лиц, созданная в России, предназначена как раз для того, чтобы у населения была уверенность в сохранности размещенных в банках денежных средств.

Причины создания системы страхования вкладов

Подобный механизм не является уникальным, так как функционирует в различных видах в 104 государствах мира. Начало деятельности ССВ в РФ было положено подписанием Федерального закона №177-ФЗ, датированного 23.12.2003 года. Он до сих выполняет основные функции правового регулирования вопросов страхования вкладов.

Факт. По состоянию на апрель 2018 года участниками ССВ в России являются 777 банков. За время функционирования системы страхования вкладов, то есть с 2004 года по настоящее время, произошло 436 страховых случаев.

Результатом вступления в силу его положений №177-ФЗ стало создание в 2004 году Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная корпорация, целью которой является страхование обеспечение эффективного функционирования ССВ в России. На официальном сайте АСВ приведены все необходимые контакты и средства связи для получения любых консультаций.

Одной из причин разработки Федерального закона и создания АСВ стали массовые банкротства финансовых учреждений, происходившие в 90-е годы. Они привели к потере вкладов большим количество россиян. Для недопущения подобной ситуации в 2004 году и была запущена система страхования вкладов, успешно и эффективно работающая до настоящего времени.

Описание системы страхования вкладов

Работающая сегодня в России ССВ представляет собой механизм, обеспечивающий страховую защиту со стороны государства вкладов граждан в банки. Более того, с начала 2014 года страхование банковских вкладов было распространено и на средства ИП, действующих без образования юридического лица.

Правила работы ССВ предусматривают выплату возмещения вкладчикам банков при наступлении страхового случая. Осуществлением выплат занимается специально созданное АСВ. Источником средств при этом выступает ФОСВ (Фонд обязательного страхования вкладов), который формируется из ежеквартальных взносов участников системы. Величина платежа составляет 0,1% от суммы размещенных на счетах банка депозитов.

Действующее законодательство предусматривает два вида страховых случаев, при наступлении которых производятся выплаты из ФОСВ:

  • Отзыв лицензии банка-участника ССВ или прекращение ее действия, предпринятые по решению Центробанка России;
  • Мораторий, установленный по решению Банка России, на принятие требований каких-либо кредиторов банка.

Причиной страхового случая выступают финансовые проблемы или разорение банка, вызванные неграмотной политикой руководства, а также последствиями экономического кризиса. Нередко причиной возникновения трудностей в кредитной организации становится противоправная деятельность ее сотрудников, связанная, например, с отмыванием или выводом денежных средств.

Факт. В течение 2015-2017 годов Центробанком было отозвано, соответственно, 94, 97 и 61 банковская лицензия. В двух-третях случаев причиной выступала утрата активов или резкое падение из ликвидности.

Важным плюсом ССВ является отсутствие добровольного характера участия в ней для всех банков, которые занимаются привлечением денежных средств населения во вклады. С одной стороны, это позволяет сформировать более крупный ФОСВ, а с другой – заставляет кредитные организации страны серьезнее подходить к предлагаемым клиентам условиям по депозитам.

Виды вкладов, подлежащие обязательному страхованию

Обязательное страхование вкладов физических лиц и ИП распространяется на любые денежные средства, которые размещены на счетах физлиц, в открытых ими вкладах и на их дебетовых картах, включая:

  • Вклады до востребования и срочные, в том числе валютные;
  • Текущие расчетные и лицевые счета, которые применяются для ведения расчетов по банковским пластикам, получения денег в виде стипендии, пенсии или заработной платы;
  • Счета ИП (с начала 2014 года);
  • Счета опекунов или попечителей в случае, если выгодополучателями выступают их подопечные;
  • Счета-эскроу, открытие которых связано со сделками с недвижимостью (с апреля 2015 года).

Важно. При уходе вкладчика из жизни право на получение страховки переходит к его наследникам.

Установленные законодательством правила работы ССВ предусматривают, что действие системы распространяется на такой популярный финансовый инструмент, как дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные. Это вполне логично, так как любая подобная карточка напрямую привязана к лицевому счету физического лица. Поэтому размещенные на этом счете средства подпадают под страхование вкладов.

Максимальная застрахованная сумма

Начиная с 29.12.2014 года максимальная сумма возмещения, на которую застрахованы вклады в банках, равняется 1,4 млн. рублей. Именно такую выплату может получить вкладчик кредитной организации при наступлении страхового случая. Действие ССВ распространяется и на проценты, если по условиям договора они равнозначны основной сумме вклада.

Для эффективного использования возможностей ССВ следует учитывать несколько важных моментов:

  • Установленная в размере 1,4 млн. рублей сумма вклада, застрахованная государством в 2018 году, считается для каждого банка отдельно. Например, при наступлении страхового случая в 2-х финансовых учреждениях максимальный гарантированный лимит по выплате физическому лицу или предпринимателю может составить 2,8 млн. рублей;
  • Средства на счетах и вкладах физлица, превышающие максимальный размер выплаты, государством не страхуются и не возмещаются;
  • Выплаты по ССВ не могут начинаться до истечения 2-х недель с даты страхового случая. Вся интересующая вкладчиков информация обязательно размещается на официальном сайте АСВ по указанному выше адресу. Кроме того, о проводимых АСВ мероприятиях извещается каждый вкладчик, имеющий право на страховое возмещение.

Важно. Вкладчик имеет право выбрать вариант получения страховой выплаты из двух возможных – наличными деньгами или перечислением на банковский счет по указанным им реквизитам.

Не следует думать, что вкладчик не может претендовать на средства, превышающие 1,4 млн. рублей. Для их возмещения предусмотрен другой механизм, предполагающий реализацию имущества банка и распределение полученных финансовых ресурсов между кредиторами. Очевидно, что такой вариант компенсации намного более проблемный, так как имеющихся в финансовой организации активов, как правило, не хватает.

Кроме того, сложно предсказать продолжительность подобной процедуры, которая нередко затягивается на несколько месяцев или даже лет. Поэтому не удивительно, что механизм ССВ, действующий сегодня на банковском рынке России, справедливо считается эффективным и надежным.

Какие вклады не застрахованы

Система страхования вкладов не охватывает следующие виды денежных средств, которые размещены:

  • на счетах ИП, если страховой случай произошел до конца 2013 года;
  • на счетах, которые открыты для осуществления профессиональной деятельности нотариусами или адвокатами;
  • во вкладах на предъявителя, то есть получатель которых не может быть достоверно установлен;
  • как переданные клиентом банковскому учреждению в доверительное управление;
  • в виде вкладов в заграничных филиалах российских банков;
  • в виде электронных денег, которые предназначены исключительно для безналичных расчетов, не предусматривающих использование расчетного или лицевого счета, в том числе размещенные на предоплаченных картах;
  • на так называемых номинальных счетах, за исключением счетов попечителей и опекунов, а также счетах-эскроу (кроме используемых для сделок с недвижимостью) и залоговых счетах;
  • ИП в субординированные депозиты.
Читайте так же:  С какой суммы зарплаты берется подоходный налог

Перечисленные вклады не подпадают под действие ССВ. Естественно, при наступлении страхового случая размещенные таким образом средства не подлежат компенсации со стороны АСВ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки-участники системы страхования вкладов

Сегодня участниками ССВ являются 777 банков. Полный перечень этих кредитных организаций размещен на официальном сайте АСВ. Там же можно найти список финансовых учреждений, исключенных из системы страхования вкладов, а также находящихся на стадии ликвидации или на этапе санации.

Найти информацию о любом российском банке достаточно просто, так как на сайте присутствует удобный алфавитный перечень участников ССВ, благодаря которому страница с нужной кредитной организацией открывается за пару кликов. В отдельную категорию выделены банки-агенты системы страхования вкладов, которые удовлетворяют повышенным требованиям в части финансовой стабильности и надежности. На начало 2018 года их количество равняется 59, среди которых лидеры банковского сектора страны, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие.

Порядок выплаты страховки

При наступлении страхового случая предусматривается следующий механизм выплаты возмещения:

  • в течение недели после получения реестра вкладчиков АСВ официально публикует в специальном издании Банка России и одном из местных СМИ сообщение о процедуре выплаты возмещения;
  • в течение месяца аналогичная информация направляется персонально каждому вкладчику;
  • выплата страховки осуществляется в течение 3-х дней после подачи заявлений, но не ранее, чем через две недели с момента страхового случая.

Вкладчик при наличии уважительной причины имеет право подать заявление на получение страховки позже указанных сроков. АСВ обязано принять заявление и выплатить компенсацию.

После наступления страхового случая вся связанная с деятельностью АСВ информация обязательно размещается на сайте Агентства. Кроме того, интересующие вкладчика сведения могут быть получены и в банке, в котором произошел отзыв лицензии, так как он не прекращает свою работу вплоть до ликвидации. При несогласии с действиями АСВ вкладчик имеет право оспорить их в суде при помощи подачи иска.

Источник: http://spb.kredity-tut.ru/stati/kak-zastrahovany-vklady-v-bankah

Распространяется ли страхование вкладов на те, которые открыты в иностранной валюте?

Здравствуйте Зинаида! В соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона № 117-ФЗ от 23.12.2003 года вклады, открытые в валюте, отличающейся от иностранной, так же подлежат страхования. То есть по ним будут выплачиваться компенсации. Если у вашего банка отзовут лицензию. Либо применят мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Что касается объема застрахованной суммы для вкладов в национальной валюте, то она идентична с депозитами в рублях. То есть составляет 1,4 млн. рублей. Расчет суммы компенсации производится во курсу, установленному Центробанком на момент наступления страхового случая. Выдача компенсационных денег выполняется в российских рублях. Через выбранные Агентством по страхованию вкладов банки-агенты.

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/vklady/nyuansy/zastrakhovany-li-valyutnye.html

Застрахованная сумма вклада в банке

Застрахованная сумма вклада определяется в соответствии с ФЗ-№177. Закон был принят в конце декабря 2003 года и именно тогда все банковские вклады физических лиц в России стали застрахованы, однако до сих пор об этом знают далеко не все вкладчики.

В то же время, если банк лишается лицензии, вернуть деньги можно не по всем вкладам. Более того, существуют максимальные значения выплат в соответствии с видом банковского счета. Обо всем этом подробно расскажет Brobank.

Какие вклады застрахованы государством

Прежде чем требовать от руководства банковского учреждения возврата денежных средств, необходимо разобраться, какие вклады застрахованы. В список входят следующие виды счетов:

  • все срочные вклады или суммы до востребования – здесь говорится как о средствах в российской валюте, так и иностранной;
  • любые счета, которые использовались на момент наступления страхового случая, для расчетов по банковским картам или получения социальных выплат;
  • счета индивидуальных предпринимателей – здесь действует условие наступления страхового случая только после января 2014 года;
  • вклады или счета опекунов, попечителей.

В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, обращаться за своими деньгами можно всем гражданам без исключения, если они потеряли деньги, лежащие на представленных видах счета.

Большинство вкладчиков считают, что не могут вернуть денежные средства, поскольку ранее не застраховали вклад. В данном случае речь идет именно о государственном страховании, что происходит без предварительных действий со стороны вкладчика. Если счет был заранее застрахован, при возникновении страхового случая вкладчику необходимо обращаться в страховую компанию.

Вклады, не подлежащие страхованию

Не все вклады застрахованы государством. Имеется целый ряд счетов, которые не подлежат возврату в случае банкротства или отзыва лицензии. Здесь государство выделяет следующие разновидности:

  • средства, размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов или других лиц, которые были открыты для осуществления своей деятельности;
  • размещенные физическими лицами на предъявителя – даже при условии наличия сберегательной книжки;
  • денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • деньги, которые размещены в филиалах банка, размещенных за пределами России;
  • любые электронные денежные средства;
  • номинальные счета – исключением выступают только те суммы, которые предназначены для опекунов и попечителей;
  • все переводы денежных средств, которые были «запущены» физлицами без открытия вклада – если происходит отзыв лицензии или банкротство в период осуществления перевода, сумма сгорает, вернуть ее не представляется возможным;
  • средства, которые находятся на обезличенных металлических счетах.
  • Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа. Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией. Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.

    Как проверить застрахован ли вклад

    Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета. Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет. Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

    Читайте так же:  Как подать в суд на микрофинансовую организацию (видео)

    Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы. Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается. В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат. Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.

    Поэтому, чтобы быть в курсе баланса своего счета, необходимо производить следующие действия:

    • хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
    • проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
    • регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.

    Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях. Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.

    Какая сумма вклада застрахована

    Сегодня вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 тысяч рублей. До 2014 года вклады были застрахованы на сумму 700 тысяч рублей, а когда система государственного страхования только зарождалась – и вовсе всего на 100 000 рублей.

    Стоит отметить, что страховая сумма рассчитывается на день наступления страхового случая (то есть на день отзыва лицензии или банкротства кредитного учреждения). Вы получите ровно ту сумму, которая была установлена федеральным законом на дель наступления страхового события.

    Главное помнить – все вклады физических лиц вне зависимости от банка застрахованы государством. Каждому вкладчику важно доказывать свою правоту и требовать деньги вне зависимости от ситуации.

    Источник: http://brobank.ru/zastrahovannaya-summa-vklada/

    Что такое система страхования вкладов?

    Если размер вашего вклада не превышает 1,4 млн руб., то его можно доверить любому банку. При банкротстве государство гарантирует возврат накоплений в течение 14 дней.

    Что такое страхование вкладов?

    Страхование вкладов представляет собой специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках. Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов.

    Волна банкротств и кризисов банковской системы, прокатившаяся в России в конце 90-ых годов прошлого века, заставила государство принять в конце 2003 года Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для того чтобы этот закон работал, была создана специальная организация – Агентство по страхованию вкладов.

    Как страхуются вклады?

    Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

    Сколько застраховано?

    Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Если вы обладаете большими суммами, то Сравни.ру рекомендует распределить их между несколькими банками.

    Когда и как можно получить страховку?

    Агентство вернёт ваш вклад в двух случаях:

    • если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
    • если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.

    Подобные случаи происходят, когда банк разорён или имеет другие серьёзные финансовые трудности. Если произошла одна из выше приведенных ситуаций, выплаты вкладчикам начинаются в течение 14 дней после их наступления. Деньги можно получить непосредственно в Агентстве, в другом банке, с которым оно сотрудничает, либо по почте.

    Совет Сравни.ру: Не волнуйтесь по поводу сохранности ваших сбережений. Страхование вкладов в банках гарантирует возврат любых сумм в пределах 1,4 млн руб. Если хотите заработать – выбирайте предложение с максимальной доходностью, не обращая внимания на название финансовой организации.

    Источник: http://www.sravni.ru/vklady/info/chto-takoe-sistema-strahovaniya-vkladov/

    Страхование вкладов

    Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

    Механизм страхования вкладов

    Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

    В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

    Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

    Страховое возмещение

    При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

    Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

    При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

    Действия при наступлении страхового случая

    Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России » информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

    Читайте так же:  Бизнес-идея производство колбасных изделий

    Причины отказов в возмещении

    Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

    Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

    • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
    • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
    • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

    Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

    Как работает российская система страхования вкладов?

    В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

    В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

    Агентство по страхованию вкладов ASV

    Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

    • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
    • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
    • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

    Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

    Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

    Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

    В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

    1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
    2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
    3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
    4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

    Как проверить, застрахован ли вклад?

    Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

    1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
    2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
    3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
    4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

    Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

    Сумма возмещения по страхованию вкладов

    При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

    Реестр банков с застрахованными вкладами

    В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

    Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

    Какие вклады не подлежат страхованию?

    Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

    1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
    2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
    3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
    4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
    5. Вклады в виде электронной валюты.
    6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

    Страхование вкладов в валюте

    Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

    При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

    Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

    Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

    В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

    Страхование металлических счетов

    Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

    На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

    Страхование вкладов юридических лиц

    В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/

    Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here