Зарплатная карта виза

Отзыв: Зарплатная карта «Сбербанк России» — обычная карта, каких-то особых преимуществ пока не увидел

Тема сегодняшнего отзыва — моя новая зарплатная карта Сбербанка России «Visa Gold». Так уж случилось, что моя прежняя зарплатная карта Сбербанка МастерКард недавно была безвозвратно утрачена вместе с кошельком. То ли глупо потеряна, то ли вытащил какой-то опытный «щипач» — не знаю. Как жить без карты, на которую два раза в месяц работодатель перечисляет жалованье? Никак. Значит, нужно подсуетиться и срочно перевыпустить карту.

На работе мне посоветовали: «Лучше выпустить не снова стандартную МастерКард, а Визу причем Гоулд». Ну что ж. Раз обещают какие-то преимущества по сравнению с прежней стандартной, да и её годовое обслуживание мне, по-прежнему, не будет стоить ни копейки, то давайте закажем ваше «золото». Написал соответствующее заявление на работе, снял для новой карты копию со страниц паспорта, сижу, жду известий.

Через несколько дней неожиданно быстро пришла СМСка из Сбербанка: «Уважаемый клиент! Ваша карта VISA**** выпущена и активирована. Расплачивайтесь картой, накапливайте бонусные баллы, получайте скидки у наших партнеров — пользуйтесь картой с удовольствием! Если вы не оформляли выпуск карты, позвоните в Контактный Центр Сбербанка».

Так как я ожидал какой-то подобной эсэмэски, то не обратил внимания на последнее предложение в ней и вечером направился в отделение Сбербанка. Там поначалу тоже было всё гладко. Взял талончик, подождал свою очередь и подсел к сотруднице. Говорю, тут у вас меня ждёт моя новая зарплатная карта, подавайте её сюда. ))

И тут снова сюрприз. Работница банка в процессе выдачи карты вдруг замялась и говорит: «А может это не та карта?». Тут мне стало не по себе: «Как это не та?» Сразу вспомнилась невероятная для провинциального Сбербанка скорость выпуска карты, а потом и последнее предложение в их СМСке: «Если вы не оформляли. «. А что же мне теперь делать? — мелькнула в голове суетливая мысль. Как оказалось, я зря волновался — через пару минут всё само собой утряслось. И карта оказалась та, и потом перечислили на неё зарплату, и всё стало нормально.

Сейчас, небольшое лирическое отступление о том, почему я для зарплатной карты выбрал именно Сбербанк. Во-первых, у нас на работе сейчас уже можно избрать практически любой банк для получения денег (правда, не с каждым банком наш работодатель заключает «зарплатный» договор). Во-вторых, Сбербанк имеет самую широкую сеть банкоматов, что для меня очень удобно. В-третьих, одно из отделений банка находится рядом с моим домом.

Перечислю общие плюсы держателей зарплатных карт. Владельцы таких карт, точно также как и другие клиенты Сбербанка, имеют все права пользователей банка (например, могут управлять своим счетом через мобильное приложение). Владельцу зарплатной карты доступны и бонусные программы Сбербанка, например «Сбербанк-Спасибо». Однако, владельцы зарплатных карт имеют перед остальными клиентами банка преимущества при рассмотрении заявлений на кредит. Так, им нужно предъявить всего два документа, оформляя потребительский заём.

Теперь немного конкретно о таком премиальном продукте, как моя новая зарплатная Visa Gold Сбербанк. Как вещает сайт Сбербанка у золотых зарплатных карт сплошь преимущества и всего один несущественный недостаток. Естественно, что любая золотая карта неразрывно связана в массовом сознании с высоким статусом владельца. Исходя из этого, Сбербанк гарантирует держателю расширенный пакет привилегий:
— владелец Visa Gold Сбербанк участвует во всех рекламных акциях платежных систем Visa и Mastercard (остальным клиентам ещё подумают рассылать или нет, а тут рассылка идёт автоматом);
— ему предоставляется круглосуточный консьерж-сервис. Так, счастливый держатель золотой зарплатной карты в любой момент суток может получить исчерпывающую консультацию из контактного центра Сбербанка;
— если такая карта потеряна или украдена, её хозяину гарантируется быстрая выдача наличных денег, что в России, что за рубежом (в рамках наличия средств на счёте);
— золотая карта дает возможность взаимодействовать с электронными деньгами (Яндекс Деньги и т. д.);
— зарплатная карта Голд оснащена дополнительными системы защиты: компьютерные чипы, 3D-Secure.

Также, владелец золотой зарплатной карты, как и держатель обыкновенной классической, имеет доступ и к бонусным программам банка. Например, «Спасибо» гарантирует за каждый платеж бонусные баллы для последующего обмена на скидки у партнерских магазинов.

Какие ещё есть преимущества у золотой зарплатной карты Сбербанка? К таким клиентам в офисах Сбербанка весьма лояльное отношение (пока в этой ипостаси в отделение не заходил, поэтому подтвердить или опровергнуть не могу). Это не просто оперативное решение всех вопросов, но и предложение особых льгот и пониженных тарифов на другие продукты. Так, если у вас есть зарплатная карта Виза Голд, то вам могут выдать и пластик-кредитку без годового содержания (мне она пока ни к чему, поэтому биться за неё не буду).

Единственный недостаток золотой зарплатной карты связан с местом работы её держателя. Пока ты работаешь на компанию, которая заключила зарплатный договор со Сбербанком, в этот период и не несешь никаких трат по её содержанию. Ну если только сам подключишь какие-либо платные услуги (например, платное смс-информирование об операциях и движении средств на карте).

В случае увольнения с работы, бывший работодатель сообщает об этом в Сбербанк и там исключают этот «пластик» из зарплатного договора. Соответственно, с момента расторжения трудового договора все расходы по содержанию карты надо будет нести самому. Естественно, что карту никто не отбирает и ею можно пользоваться до окончания срока действия, только это становится довольно дорого: от 3000 до 3500 рублей в год. Если такая дорогая карта не по карману, тогда нужно написать заявление о закрытии карточного счета и отнести его в банк. Там всё проверят и отберут карту.

Подводя итог своим впечатлениям, могу рекомендовать вам, мои уважаемые читатели, золотой зарплатный пластик Сбербанка к получению и использованию (если на такой шаг пойдёт ваш работодатель), хотя самому попробовать её преимущества пока не довелось. Может потому что она у меня на руках всего месяц.

Источник: http://otzovik.com/review_5704949.html

Зарплатная карта Виза Классик от Сбербанка

Для реализации зарплатных проектов Сбербанк использует несколько видов дебетовых карт. Наибольшее распространение получила карта Виза Классик. Спектр ее возможностей достаточно широк. Она позволяет не только получать и снимать заработную плату, но и расплачиваться за покупки и услуги, пользоваться онлайн-расчетами, копить бонусы и т.д. Подробнее о зарплатной карте Виза Классик от Сбербанка читайте в статье.

Особенности зарплатной карты Виза Классик Сбербанка

Зарплатная карта Сбербанка дает своему владельцу доступ к современными банковскими технологиями и услугам на выгодных условиях. Она позволяет:

  • пользоваться средствами круглосуточно, в любом месте на территории РФ;
  • использовать деньги на карте для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах, в том числе и зарубежных;
  • оплачивать коммунальные услуги, штрафы, налоги и т.д. любыми доступными способами: в интернете, в терминалах и банкоматах, в кассах кредитного учреждения;
  • управлять средствами на карте через «Сбербанк Онлайн» при заключении универсального договора на банковское обслуживание;
  • самостоятельно блокировать карту при ее краже, утере, изъятии устройством самообслуживания;
  • пользоваться услугами «Мобильного банка» для контроля движения средств на карте;
  • получать доход, переводя средства с карты на счет Сберегательный;
  • оформлять кредиты по специальным условиям со сниженной процентной ставкой. Сроки рассмотрения заявок сокращены до 2-х часов. Комиссии за оформление отсутствуют, пакет документов минимальный. Оформить заявку-анкету доступно онлайн;
  • пользоваться бонусами и привилегиями от банка-эмитента и его партнеров.
Читайте так же:  Как купить автомобиль в кредит, имея плохую кредитную историю

Имея зарплатную карту, клиенту банка доступно в любое время проконсультироваться по вопросам ее использования и обслуживания у персонального менеджера, закрепленного за организацией. Для оформлении кредитов, подключения бонусной программы «Спасибо», онлайн-услуг сотрудник банка может выехать на рабочее место к зарплатному клиенту.

Годовое обслуживание зарплатной карты Виза Классик Сбербанк

Размер комиссии за обслуживание дебетовой карты Виза Классик, участвующей в зарплатном проекте, зависит от условий договора между банком и организацией. Диапазон платы в первый год использования карты составляет от 0 до 750 р. / 25 долл. / 25 евро для основной карты и 450 р. / 15 долл. США/ 15 евро – для дополнительной. В последующие годы основная карта обходится в 450 р., дополнительная – в 300 р.

На чьи плечи ляжет оплата комиссии за обслуживание карты – прописано в трудовом договоре. Некоторые работодатели ежегодно перечисляют в банк совокупную сумму комиссии, избавляя работников от лишних трат. Если трудовым соглашением предусмотрено иное, то плата за обслуживание автоматически списывается с баланса карты каждого работника.

Оформление зарплатной карты Виза Классик от Сбербанка

Оформление карт в рамках зарплатных проектов производится централизованно. Руководитель предприятия или его представитель подписывает с банком договор на выпуск и обслуживание зарплатных карт работников. Бухгалтерия предприятия составляет списки сотрудников, желающих перечислять заработную плату на карточки Сбербанка. Дополнительно предоставляются копии их паспортов.

Эмиссия карт занимает от 2-х недель. После поступления карт с ПИН-конвертами в кредитное учреждение банк уведомляет об этом руководителя предприятия. По желанию карты могут быть выданы клиентам на их рабочем месте. Тем, кто не смог получить «пластик» на предприятии, предоставляется возможность в любое время сделать это в офисе банка. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

Карта активируется при первом введение ПИН-кода. Подключив дополнительную услугу СМС-информирования, держатель карты будет получать на свой мобильный телефон информацию о поступлении заработной платы. Время на зачисление зарплатных реестров организаций, участвующих в совместных проектах со Сбербанком, сокращено до нескольких минут.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zarplatnaja_karta_viza_klassik_ot_sberbanka.html

Сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Классик

Сейчас каждое финансовое учреждение выпускает все новые и новые карты с большим количеством возможностей. Но только карта VISA Classic обладает такими услугами, которые есть не в каждом банковском продукте. Поэтому она и пользуется большим спросом у многих людей. О том, почему она так популярна, как ее оформить, расскажем далее.

Возможности карты

Карта VISA Classic — это полезный платежный инструмент. С его помощью клиент может:

  • безопасно хранить свои финансы;
  • производить безналичные расчёты;
  • быстро снимать финансы и пополнять баланс своего лицевого счета;
  • переводить нужную сумму финансов;
  • оплачивать различные платежные документы;
  • управлять персональным счетом прямо со своего стационарного компьютера.

Помимо этого, с помощью данного пластика пользователь вправе:

Условия предоставления

Данный банковский продукт выдается каждому человеку. Главное, чтобы клиент подходил под следующие важные требования, которые выдвигает финансовое заведение. Он обязан:

  • находиться в возрасте от 14 лет;
  • обладать постоянной российской пропиской, российским гражданством.

Тарифы обслуживания

Банковский продукт, выдаваемый таким важным заведением как Сбербанк, предоставляется на следующих условиях:

Услуга Стоимость
выпуск карточки

выпуск индивидуального пластика

бесплатный

500 рублей

годовое использование карточки 750 рублей или $25 использование карточки в последующие годы 450 рублей или $15 выпуск еще нескольких пластиков в дополнение к основному пластику бесплатно годовое обслуживание карточки (1 год) 450 рублей обслуживание карточки в последующие годы 300 рублей перевыпуск пластика в соответствии с окончанием срока действия карты бесплатно

Не забывайте, что данный банковский продукт бывает:

Это стоит учитывать при его оформлении.

Требования к держателю

Основные требования получения данного банковского продукта описаны выше. Ниже мы уточним некоторые нюансы его оформления:

  • основная карточка выдается только совершеннолетним гражданам;
  • дополнительная карточка выдается гражданам, достигшим 10 лет, но при наличии письменного разрешения от своих родителей.

Помните: банковский пластик выдается только российским гражданам. Оформление продукта лицами, не являющимися российскими гражданами, осуществляется по индивидуальному распорядку.

Как получить?

Клиент может оформить карту Сбербанка VISA Classic несколькими способами. Он вправе:

  1. лично обратиться в финансовое заведение, сообщить сотруднику о своем желании оформить пластик, заполнить анкету, получить готовый пластик на руки;
  2. зайти на сайт данного финансового заведения, заполнить электронную заявку, получить готовый пластик.

Для оформления пластика клиенту требуется предоставить только свой общегражданский паспорт.

Оформить пластик через Интернет очень легко. Для этого клиент:

  1. Заходит на сайт финансового заведения, доступный по ссылке: https://www.sberbank.ru.
  2. В верхней части экрана находит вкладку «Карты» и кликает на нее.

Помните: если клиент желает оформить кредитную карточку, то ему потребуется предоставить в финансовое заведение больше бумаг. Сам процесс ее оформления также будет слегка затянут.

Активировать полученный банковский продукт очень легко. Делается это так. Клиент:
  • открывает конверт, который он получил от сотрудников финансового заведения;
  • находит код;
  • вводит карточку в считывающее устройство банкомата;
  • запрашивает «Баланс» по своему пластику;
  • вводит код, находящийся в его конверте.

Процесс активации карточки можно считать завершенным. Не рекомендуется активировать банковский продукт самостоятельно через CALL-центр или по телефону горячей линии.

Помните: услуги «Мобильный банк» и «Сбербанк-онлайн» подключать желательно у сотрудников финансового заведения.

Но не забывайте, что передавать карточку лично в руки третьему лицу нельзя.

Также не рекомендуется сообщать свои личные сведения по карте. Особенно ее PIN-код.

Если через Интернет-банкинг у вас просят сообщить пин-код карточки, то этого делать нельзя. Данные действия являются мошенническими. О них следует незамедлительно сообщить сотрудникам финансового заведения.

Лимиты и ограничения

Карта VISA Classic обладает не только положительными качествами, но также она имеет некоторые лимиты и ограничения.

Название лимита Ограничение
снятие в месяц, в сутки 1,5 000 000 рублей, 150 000 рублей
снятие через кассу 50 000 рублей в сутки
зачисление средств на счет не больше 10 000 000 рублей в месяц

Комиссионный сбор за операции, совершенные с пластика:

Название услуги Сумма за операцию
снятие больших сумм наличных средств 0,5%
снятие финансов в банкомате, принадлежащем иному финансовому заведению 1%
перевод финансов на личный счет через стороннее финансовое заведение 1,25%

Плюсы и минусы

Карточка VISA Classic относится к международным пластикам. Она обладает как положительными, так и отрицательными качествами.

Положительные качества пластика следующие. Ее владелец вправе:

  • легко пользоваться платежным онлайн-сервисом. Данный банковский продукт работает на платежной платформе VISA;
  • открыть персональный счет в желаемой для него валюте. Он может быть рублевым, долларовым, открытым в евро;
  • пользоваться пластиком 3 года. Сменить его можно. Но смена карточки по инициативе ее владельца проводится за отдельную плату;
  • быть уверенным в защищенности своих платежей. Данный банковский продукт оснащен специальным электронным чипом;
  • оформить дополнительно несколько карт. Также он может оформить детскую карту. Но выдается она детям старше 7 лет. Также родители малыша могут привязать его карточку к своему персональному счету, подключить на детскую карточку дополнительные услуги, контролировать все расходы своего ребенка;
  • подключить к карточке зарплатный договор и получать на него свою зарплату;
  • стать участником специальной программы, акции, накапливать бонусные баллы, воспользоваться специальными скидками.
Читайте так же:  Муж платит большие алименты что делать

Помимо существенных плюсов обладает данный банковский продукт и некоторыми минусами. К примеру, по нему клиент:

  • может воспользоваться только одной базовой валютой — долларами. Получение такого пластика не выгодно для часто путешествующих по европейским странам граждан;
  • не может подключиться к безопасному и удобному сервису Apple Pay.

Конечно, данные минусы нельзя назвать существенными, но они есть. Сбербанк — это серьезное заведение, которое стремится сделать все для удобства своих клиентов, поэтому он активно борется с этими недостатками.

Подытожим: карта VISA — это интересный банковский продукт. Его владелец вправе хранить на нем деньги, оплачивать по нему товары и услуги через Интернет. А еще данный пластик абсолютно безопасен для совершения финансовых операций. Эта безопасность гарантируется платежной системой VISA. А проверить то, действительно ли этот продукт хороший, можно только после его оформления и личного использования.

Источник: http://damoney.ru/bank/card/viza-klassik-sberbank.php

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.

  • 4,5% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

  • 5,5% на остаток
  • до 3,9% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

  • до 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

Читайте так же:  Срок привлечения военнослужащего к дисциплинарной ответственности
Видео (кликните для воспроизведения).

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 10%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 6%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Читайте так же:  Почему не надо вкладывать в биткоины 7 причин отказа от криптовалюты

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.


Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Золотая зарплатная карта Сбербанка

Многие российские организации используют зарплатный проект Сбербанка. Поэтому получение зарплаты на пластиковую карту, выпущенную им – привычно для многих. Широкая сеть офисов и банкоматов, выгодные программы и специальные предложения обосновывают выбор корпоративных клиентов. Как правило, для этого используются классические дебетовки. Однако есть и более престижный вариант – золотая зарплатная карта. Кто может ее получить, как и на каких условиях – расскажем далее.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы. Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании. Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

  • Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
  • Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
  • С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
  • Перевод денег без комиссии;
  • Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т.д.;
  • Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
  • Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
  • После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
  • Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
  • Участие в акциях и специальных предложениях.

Важно! Все выдаваемые зарплатные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, расходы за это берет на себя работодатель. К ним, впрочем, можно подключить различные платные сервисы. То же касается и более престижного продукта – карточек Gold.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

В 2019 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов. Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т.д. Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

Золотую карту Сбербанка в 2019 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

  • Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% — в кафе и ресторанах, и 1,5% — в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки.
  • Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
  • Выгодный валютный обмен;
  • Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
  • Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
  • Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и ее семье для путешествий за границей или по России;
  • Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т.д.;
  • Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
  • Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т.д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
  • Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т.д.
Читайте так же:  Как посчитать пени за неуплаченные налоги

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях. Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей). Также в пакет входит брокерское обслуживание, выгодные операции с инвестициями, ценными металлами, членство в Клубе Первых (деловом сообществе владельцев бизнеса и топ-менеджеров), участие в F1RST Talk и Business Talk.

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Условия

На каких условиях предоставляется золотая дебетовая карта Сбербанка и сколько стоит ее обслуживание? Информация, как правило, изложена на сайте, а также доступна в каждом отделении банка. В тарифах указываются ставки, комиссии и т.д.

Что скрывает в себе карта дебетовая? Условия в 2019 году таковы:

  • Зарплатная карта предоставляется с двумя лимитами на снятие: 300 тыс. рублей в банкомате и 300 тыс. в кассе банка;
  • Срок действия – 3 года для платежных систем Visa и MasterCard;
  • Комиссия за снятие наличных в банкоматах СБ РФ составляет 0%, в других – 1% от суммы;
  • Бесплатный перевыпуск карты – как плановый, так и при ее потере;
  • Бесплатные СМС-уведомления и доступ ко всем услугам интернет-банка;
  • Годовое обслуживание зависит от подключенного премиального пакета.

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

  • Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
  • После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

  • В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты.
  • В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
  • С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

  • Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
  • Отказ от безналичного получения зарплаты;
  • Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк. Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты. Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Прежде всего, убедитесь, что на ней не образовался овердрафт – то есть перерасход, технический или разрешенный банком. Если вы «ушли в минус», погасите задолженность в соответствии с условиями организации. В случае, если на вашей карте еще остались собственные средства, постарайтесь полностью их обналичить.

Далее вам следует:

  • Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
  • Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
  • Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
  • После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
  • Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день. А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2-3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончанию этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Зарплатная дебетовая карта Gold– ваш способ подчеркнуть свой статус и доход. Топ-менеджмент и владельцы бизнеса могут получить в ее в рамках зарплатного проекта. Она обеспечит владельца рядом привилегий: среди них Priority Pass в аэропортах, повышенный кэшбэк баллами Спасибо, различные бонусы и акции от платежных систем и партнеров банка и др.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/gold-zarplatnaya-card/

Зарплатная карта виза
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here