Выгодный вклад для пенсионеров условия и размер процентных ставок

Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

  1. Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
  2. Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
  3. Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

  • срок – от полугода до 5 лет;
  • минимальная сумма для открытия – 30 тыс. руб., 3 тыс. долларов, 3 тыс. евро;
  • можно ли пополнять – да;
  • можно ли частично снимать средства – да (в пределах суммы, которая превышает неснижаемый остаток);
  • как начисляется доход – ежемесячно. Их можно капитализировать либо зачислить на счет;
  • процентная ставка – 1.7-3.61 (рубли), 0.01-0.8 (доллары), 0.01 (евро).

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

  • срок – от 30 дней до 3 лет;
  • минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
  • можно ли пополнять – нет;
  • можно ли частично снимать средства – нет;
  • как начисляется доход – ежемесячно;
  • капитализация – есть;
  • пролонгирование – есть;
  • процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

  • минимально необходимая для открытия сумма – 500 руб.;
  • срок – 1, 2, 3 года;
  • можно ли пополнять – да;
  • минимально необходимая сумма для пополнения – 1 руб.;
  • можно ли частично снимать деньги – да, до неснижаемого остатка (500 руб.);
  • капитализируется ли доход – да;
  • можно ли пролонгировать – да;
  • процентная ставка – 6.25 (1 год), 6.35 (2 года), 6.55 (3 года).

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:


  • минимальная сумма – 10 тыс. руб., 500 долларов, 500 евро;
  • срок – 92-1095 дней;
  • можно ли пополнять – нет;
  • можно ли частично снимать деньги – нет;
  • капитализация – предусматривается;
  • как начисляется доход – ежемесячно;
  • процентная ставка – 4.8-5.3 (рубли), 0.15-0.9 (доллары), 0.01-0.1 (евро).

Вклады на почте России

Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

  1. «Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
  2. «Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
  3. «Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.
Читайте так же:  Как купить в кредит грузовик или тягач - кредит на грузовой автомобиль для физического лица

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров:

Источник: http://pfrp.ru/faq/vklady-dlya-pensionerov.html

В каком банке высокие проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня

Когда инфляция «съедает» часть сбережений, пенсионерам приходится искать способы, как сохранить деньги, откладываемые с пенсий, чтобы пользоваться капиталом с максимальной выгодой. У каждого банка есть депозитные программы для разных категорий клиентов, включая лиц пенсионного возраста. Если для займов действуют некоторые возрастные ограничения, то для вкладчиков таких ограничений не существует. Более того, есть специальные программы, учитывающие потребности пенсионеров, когда их статус открывает доступ к повышенным ставкам. Самый выгодный вклад для пенсионеров в 2020 году выбирают с учетом времени размещения, суммы, необходимости в частичном снятии.

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным

Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.

Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:

  • срока размещения;
  • суммы вложения;
  • необходимости в частичном снятии или досрочном закрытии;
  • получении процентов на отдельный счет или капитализации.

Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.

При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.

Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров

Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.

После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.

Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:

  • Россельхозбанк – 7,0% при 4-летнем хранении депозита с отложенной на окончание депозита процентной выплатой;
  • ВТБ – 7,0% при условии открытия счета «Накопительный» и оформлении Мультикарты;
  • Транскапитал – 6,95% обещают при вложении от 50 тысяч рублей с правом увеличения ставки на 0,25% для пенсионеров, воспользовавшихся услугой онлайн-открытия депозита.

У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.

«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка

По результатам ноября 2019 года депозит «Восточный» возглавил рейтинг топ-50 лучших программ для вкладчиков. Зарабатывать по 7,4% годовых, когда некоторые кредиты выдают под 5-6%, перспектива более, чем заманчивая. Однако заработать такие проценты, вложив деньги в банке Восточный экспресс не так просто.

Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.

Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:

  1. Срок – 181 день.
  2. Сумма – от 10 миллионов рублей.
  3. Ставка – 7,4% при условии оформления инвестиционного продукта с доходностью в 1,9% на сумму, равную депозиту, плюс 0,2% бонусами за подключенные банковские услуги.
  4. При открытии вклада от 1,5 миллионов рублей пенсионером установлена надбавка в 0,1%.

Стандартные условия вклада:

  • срок- до 36 месяцев;
  • ставка – 3,65-5,4%;
  • сумма – от 30 тысяч рублей или 500 евро, долларов.

Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.

«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка

Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.

Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.

  1. Сумма – от 15 тысяч рублей.
  2. Ставка – до 6,26%.
  3. Капитализация – ежегодно.
Читайте так же:  Идеи для малого бизнеса в домашних условиях

Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.

«Пенсионный доход» от Россельхозбанка

7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.

По вкладу установлены ограничения:

  • нет пополнения;
  • нельзя частично снять до окончания договора;
  • нет капитализации.

Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.

«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт

При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.

Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Гранд» от Московского Кредитного Банка

Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.

  • сумма – от 1 тысячи рублей, но не более 10 миллионов рублей;
  • ставка – 6,2%;
  • срок – 1-2 года.

Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.

«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка

Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.

Остальные параметры программы:

  • срок – до 1,5 лет;
  • сумма – 50 тысяч рублей и выше;
  • без капитализации и досрочного снятия.

Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.

Лучшие краткосрочные вклады до 1 года

Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.

Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.

Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:

  • банк Открытие со вкладом «Открытый» под 7,2%;
  • ББР банк с программой «Накопительный вип» под 6,94%;
  • Связь банк с «накопительным счетом» под 6,03%.

При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.

Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более

Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.

В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.

Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.

Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.

Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:

  1. Срок размещения и возможность досрочного снятия с сохранением процентов. Если деньги понадобятся раньше окончания срока, выгодная ставка пересматривается на минимальный процент, а заемщик, сняв сумму со счета, теряет процентную прибыль.
  2. Сумма. Некоторые продукты рассчитаны исключительно на крупные инвестиции, в других банках, наоборот, устанавливают лимиты.
  3. Пополнение. Собираясь откладывать с пенсии, клиент обнаруживает, что условиями программы внесение дополнительных сумм не предусмотрено.
  4. Капитализация. Почти все вклады для пенсионеров с максимальными процентами не разрешают капитализировать проценты – их начисляют и выплачивают в конце срока хранения. Отказывая в капитализации, банк снижает итоговую доходность. При выборе программы смотрят на конечную заработанную на процентах сумму. Вклады со средней ставкой с применением капитализации могут оказаться лучше, чем депозиты с большим процентом, но без капитализации.

Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.

Источник: http://zambank.ru/vklady-i-depozity/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2019

Комментариев пока нет. Будь первым!

21,214 просмотров

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5-9,0%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 9,0% годовых.

Читайте так же:  Какой налог придется заплатить при продаже квартиры

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

Условия зависят от типа вклада:

  • «Время роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено.
  • «Выгодный» – до 8,24%, условия аналогичные.
  • «Пополняемый» – до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать.
  • «Комфортный» – до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество раз.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

  • 6,25% на 13 мес.;
  • 6,35% на 24 мес.;
  • 6,55% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:

  • «Весенний» – до 7,8%, до 12 мес.
  • «Сберкнижка» – до 7,26%, до 24 мес.
  • «Растущий %» – до 8,7%, до 12 мес.
  • «Практичный» – до 7,12%, 24 мес.
  • «Восточный» – до 9,0%, до 36 мес.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах. Максимальный процент по вкладу в евро составляет 0,55%.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

  • «Проценты в рост» – до 9%.
  • «Солидный %» – до 8,25%.
  • «Максимум возможностей» – до 7,3%.
  • «Моя выгода» – до 7,1%.
  • «Моя копилка» – до 6,87%.
  • «Мои возможности» – до 6,19%.
  • «Мультивалютная корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро.
  • «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

  • в рублях – минимум 10 тыс.;
  • в долларах – минимум $500;
  • в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

  • «Открытый» – фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег).
  • «Надежный» – до 7,5% (аналогично).
  • «Моя копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства).
  • «Основной доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

  • «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
  • «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
  • «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Читайте так же:  Устройство на работу польша

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

  1. Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
  2. Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
  3. Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
  4. Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
  5. «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
  6. «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

  1. Банк «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
  2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
  3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
  4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
  5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
  6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
  7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

  1. Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
  2. Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
  3. Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
  4. Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.
Читайте так же:  Трудовая пенсия для работников «вредных» производств

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Источник: http://fingramm.ru/samye-vygodnye-vklady.html

Какие банки предоставляют вклады для пенсионеров с максимальными процентами?

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами предлагают почти все российские банки, но, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, необходимо просмотреть все условия депозитов.

Что влияет на размер процентной ставки?

Пенсионерам для выбора вклада необходимо подумать о его условиях. Именно они влияют на размер ставки, повышает ее:

  • Более длительный срок действия (если он больше года, то ставки будут наиболее высокими).
  • Большая сумма капиталовложений (есть некоторые пороги по суммам при достижении которых повышается процентная ставка).
  • Капитализация процентов, а не перечисление на сторонний счет.
  • Подключение дополнительных пакетов и программ.
  • Участие в специальных акциях (сезонные предложения или подобные временные депозитные счета).
  • Принадлежность к определенной категории льготников (просто пенсионеры, и получающие зарплату в банке, где открывается вклад).

Банковские предложения по вкладам для льготников

В банках можно взять кредит, оформить карточку, осуществить денежный перевод и провести множество других операций, либо приобрести продуктов. Но самым выгодным банковским продуктом для любого пенсионера является вклад. Он позволяет положить определенную сумму денег под процент на определенный удобный срок для получения прибыли.

Ставки для годовых вкладов

Размещая денежные средства на депозитном счету на год, человек может получить максимальную ставку в большинстве случаев. Этот срок часто является и самым оптимальным, так как позволяет накопить большую сумму и не сильно дергаться по поводу вклада, также есть «временной разгон» для проведения расходных операций и нового накопления для получения значительной прибыли. Пенсионеры могут вложить свои средства в любой банк, но самые высокие ставки предлагают не все.

Опишем топ высоких ставок и банков, их предлагающих:

  1. Неинвестпромбанк откроет депозит под 7.79% годовых.
  2. Финанс Бизнес Банк предлагает депозитный счет под 7.65%.
  3. Инвестторгбанк не сильно уступает и выдвигает ставку 7,57% для пенсионного вклада.
  4. Банк Акцепт и Мособлабанк оформляют депозиты на год под 7.52% годовых.
  5. 5% предлагает Банк КБ Солидарность льготной группе вкладчиков.
  6. Тексбанк по депозиту «Пенсионный-накопительный» дает 7.46%.
  7. В Восточном банке годовой вклад для льготников имеет процентную ставку 7.41%.
  8. Ставка 7.4% для пенсионеров от банков Транскапиталбанк и Руснарбанк.

Полугодовые вклады – топ банков с максимальными ставками

Пенсионерам не желательно вкладывать деньги на срок в 6 месяцев, так как ставки будут не очень высоки, а дополнительные возможности по типу капитализации процентов или пополнения могут и вовсе отсутствовать в программе. Но если время поджимает, а хочется получить хоть минимальную прибыль, то эти банки могут помочь вкладчику:

Название банка Максимальная ставка по депозиту сроком на полгода
Руснарбанк 7,40%
Нацинвестпромбанк 7,36%
Восточный 7,15%
Акцепт 7,12%
Тексбанк 7,12%
Московский индустриальный Банк 7,10%
Столичный кредит 7,10%
Интерпромбанк 7,10%
Александровский 7,05%
Ак Барс 7,00%

Перед вложением следует уточнить дополнительные условия на сайтах банков и тогда принимать решение. Немаловажным является и месторасположение банка, и количество его филиалов и банкоматов, ведь ездить каждый раз за пополнением счета на другой конец города не выгодно, даже если условия более чем привлекательные.

Депозит на 3 месяца для получателей пенсии

3 месяца – это самый короткий срок, на который откроют депозитный счет. Пенсионерам он может быть полезен только в случае необходимости срочного дохода. На большие ставки здесь рассчитывать не стоит, да и сама прибыль будет мизерной (хотя все зависит от первоначальной сумму вклада).

Но рассмотреть основные депозитные предложения банковских организаций России стоит, чтобы иметь общие сведения:

Наименование депозитной программы Название банка Действующая годовая ставка
«Восточный для пенсионеров» Восточный 6,94%
«Пенсионный-накопительный» Тексбанк 6,86%
«Пенсионный капитал» Советский 6,84%
«Пенсионный» Нацинвестпромбанк 6,84%
«Сохрани (пенсионеры)» Азиатско-Тихоокеанский 6,80%
«Просто накопить (пенсионерам)» Ак Барс 6,75%
«Пенсионный стандарт» Национальный стандарт 6,60%
«Я надежен (пенсионный)» Запсибкомбанк 6,54%
«Накопительный (льготный)» Московский Индустриальный Банк 6,54%
«Максимальный процент (пенсионный)» Бинбанк 6,50%

Для пенсионеров вопрос выбора банка и депозитной программы стоит очень остро, так как люди не желают вкладывать сбережения, если не видят выгоды или сомневаются в возврате средств. Поэтому выбирать надо обязательно банк, участвующий в программе государственного страхования вкладов физических лиц, чтобы иметь гарантии.

Практически все банки России учувствуют в этой программе, но все же вкладывать более 1,4 млн. руб. рискованно, так как эта сумма превосходит порог для выплат в случае потери лицензии.

Видео (кликните для воспроизведения).

http://vkladgid.com/vidy/dlya-pensionerov/s-maksimalnymi-protsentami/
Выгодный вклад для пенсионеров условия и размер процентных ставок
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here