Выдали справку из банка об уплаченных процентах, включая текущий год

Справка для налоговой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и других банках: образец, стоимость и порядок получения

Выплата жилищного кредита требует больших финансовых затрат. Частично эти потери можно возместить. Заемщики, выплачивающие ипотеку, имеют право на возврат налогового вычета по выплаченным процентам. Максимальная сумма возмещения составляет 390 000 рублей. Такая сумма точно лишней не будет. Но чтобы ее получить, необходимо собрать довольно большой перечень бумаг. Основной документ — справка о выплаченных процентах по ипотеке. Порядок ее выдачи рассмотрим более подробно.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах

Согласно действующему законодательству при покупке жилой недвижимости за счет ипотечного кредита от банка у покупателя есть право на получение налогового вычета по процентам. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, который у него удержали из заработной платы. Максимальная компенсация составляет 390 тысяч рублей (13% от 3 млн). Выплачивается она частями – каждый год. По мере уплаты заемщиком процентов по ипотеке.

Важно! Вычет по ипотеке предоставляется только в сумме фактически выплаченных процентов. Подтвердить факт уплаты, а также размер потраченных средств можно с помощью справки о выплаченных процентах.

Физическое лицо подает в налоговую инспекцию:

  • декларацию 3-НДФЛ;
  • справку о выплаченных процентах по ипотеке за прошлый год;
  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • заявление установленного образца с реквизитами своего банковского счета;
  • правоустанавливающие документы на приобретение недвижимости.

На их основании и предоставляется налоговый вычет по выплате ипотечных процентов.

Право на его получение есть только у работающих граждан, которые платят подоходный налог по ставке 13%. Подать полный пакет документов в налоговую нужно в течение трех лет с момента удержания подоходного налога. Поэтому откладывать данную процедуру не стоит.

Данная компенсация не положена неработающим пенсионерам, женщинам в декретном отпуске, получающим только социальное пособие.

Как получить в Сбербанке

Более 50% всех кредитов по ипотеке оформляется в Сбербанке. Данное учреждение имеет самую большую клиентскую базу, является участником всех государственных ипотечных программ, предлагает выгодные условия кредитования. Этими факторами и можно объяснить высокий спрос на ипотеку в Сбербанке. Актуальные процентные ставки на ипотеку в 2020 году можно посмотреть здесь.

Декларация 3-НДФЛ в налоговую инспекцию подается вместе со справкой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке.

Порядок получения справки по ипотеке:

  1. Клиент или лицо по доверенности от клиента обращаются в отделение банка.
  2. На приеме у сотрудника подписывается заявление о выдаче справки и предоставляются сопутствующие документы.
  3. Справку можно будет забрать после ее изготовления лично у обслуживающего менеджера.

Важно! Налоговая принимает только подлинные справки с подписью и синей печатью банка. Поэтому получать документ нужно лично – распечатанная копия электронного документа не подойдет.

Право на выплату налогового вычета возникает на следующий год после оформления кредита. Например, ипотека выдана в 2019 году. Подавать документы в налоговую инспекцию заемщику необходимо в 2020 году. Такая процедура повторяется ежегодно, пока не будет выплачен кредит и не выбран лимит вычета (390 тысяч рублей).

Какие документы понадобятся

Справка о выплаченных процентах по ипотеке выдается только заемщику или его доверенному лицу. Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление справки.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Кредитный договор.
  4. Доверенность от заемщика, если документы подает представитель.

Бланк заявления на выдачу справки выдаст менеджер в ходе приема. В тексте указывают:

  • персональные данные заемщика по ипотеке;
  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • суть запроса;
  • период погашения процентов (например, с 01.01.20 по 31.12.20).

Заявление заверяется подписью физического лица и передается в работу сотруднику банка.

Сроки изготовления и стоимость

Вся информация, которая указывается в справке, уже есть в используемой Сбербанком программе. Сформировать ее не составит никакого труда. Официальный документ предоставляется в течение одного рабочего дня.

Согласно действующим тарифам финансового учреждения комиссия за выдачу не взимается.

В большинстве отделений Сбербанка с 2019 года справка об уплаченных процентах для налоговой выдается сразу при обращении к сотруднику банка.

Образец справки Сбербанка

Этот документ выдается на имя заемщика по ипотеке. Сбербанк утвердил единую форму справки о выплаченных процентах, которая содержит все необходимые данные для налоговой инспекции. Условно ее можно разделить на три блока.

Первая часть включает:

  • данные заемщика (ФИО, паспорт, адрес регистрации);
  • информацию по кредиту (номер договора, дату его подписания, размер предоставленного займа, валюту сделки);
  • сведения о залоге (описание недвижимости, ее стоимость).

Вторая часть представлена в форме таблицы. В ней прописывается:

  • дата внесения ежемесячного платежа в формате 01.01.1900;
  • сумма погашенного основного долга в рублях (тело кредита) в разрезе каждого месяца;
  • сумма выплаченных процентов в рублях помесячно;
  • общая сумма выплаченного тела кредита и процентов за прошедший год.

Третья часть – подписи уполномоченных лиц Сбербанка, печать. На справке обязательно ставится исходящий номер и дата ее выдачи.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то платежи по ее выплате прописывают в этой же валюте и в пересчете на рубли по курсу Центробанка. Все данные указываются до копеек, никаких округлений не должно быть. Образец этого документа представлен ниже.

Важно! Внимательно проверяйте выданную справку. Вся информация должна быть достоверной, ошибки, исправления недопустимы. В противном случае налоговая инспекция не примет документ и его нужно будет переделывать.

Особенности получения справки в ВТБ

Вторую позицию на рынке кредитования ипотеки занимает ВТБ. Процедура оформления справки о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ такая же, как и в Сбербанке.

Читайте так же:  Подводные камни ипотеки - дополнительные расходы и ограничения

На ее подготовку сотрудникам ВТБ понадобится до трех дней. Вместе с подачей заявления на предоставление сведений по выплаченным процентам заемщик должен оплатить комиссию за эту услугу. Согласно действующим тарифам, она составит:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 2000 рублей;
  • для заемщиков их других регионов Российской Федерации – 1000 рублей.

Если по каким-либо причинам в выплате вычета по процентам клиенту откажут, комиссию за выдачу справки ему не вернут.

Справка составляется на бланке ВТБ.

Банковским заемщикам, выплачивающим ипотеку, нужно использовать все возможные методы, чтобы частично перекрыть свои затраты. В частности, воспользоваться правом на вычет по выплаченным процентам. Ключевым документом для его оформления является справка из банка, которая оформляется в срок от 1 до 3 рабочих дней в зависимости внутренних регламентов учреждения.

Если у вас остались какие-либо вопросы, касающиеся вычета по процентам, их можно задать в онлайн-чате на нашем сайте. Профессиональный ответ вам будет предоставлен в течение нескольких минут.

Будем благодарны за ваши лайки и репост статьи.

Подробнее об оформлении налогового вычета по ипотеке и при покупке квартиры читайте здесь.

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/spravka-o-vyplachennyh-protsentah-po-ipoteke.html

Получение налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Одна из самых попкулярных тем — вычет при покупке жилья в ипотеку. Ниже рассмотрим особенности получения имущественного вычета при покупке жилья с привлечением кредитных средств.

Основной вычет

При покупке квартиры/дома с использованием ипотечных средств Вы можете получить два налоговых вычета: основной вычет (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ) и вычет по ипотечным процентам (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ).

Основной вычет при приобретении квартиры в ипотеку ничем не отличается от вычета при обычной покупке. Мы не будем рассматривать его подробно, а лишь напомним основные моменты:

  • Максимальный размер вычета составляет 2 млн рублей. Вернуть вы сможете 13% от этой суммы — 260 тыс. рублей. Подробнее «Размер вычета при покупке жилья».
  • Право на вычет возникает после получения Акта приема-передачи квартиры (при покупке по договору долевого участия) или даты оформления права собственности согласно выписке из ЕГРН (при покупке по договору купли-продажи). Подавать документы на вычет в налоговый орган можно по окончании года, когда возникло на него право. Подробнее «Информация об имущественном вычете»,«Когда возникает право вычета».
  • В вычет можно включить как свои, так и заемные средства. С юридической точки зрения кредитные средства также считаются Вашими расходами.

Список необходимых документов и процесс получения вычета описаны в статьях: «Список документов для получения вычета» и «Процесс получения вычета».

Пример: В 2019 году Дежнев Г.С. взял в банке ипотечный кредит в размере 2 млн рублей и купил квартиру стоимостью 2,2 млн рублей. Свидетельство о регистрации права собственности было оформлено также в 2019 году. В 2020 году Дежнев Г.С. подал в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2019 год и заявил основной вычет в максимальном размере 2 млн рублей (к возврату 260 тыс. рублей), несмотря на то, что личных средств Дежнев потратил только 200 тыс. рублей. Также он может заявить вычет по ипотечным процентам.

Вычет по ипотечным процентам

При покупке жилья в ипотеку, кроме основного вычета, Вы также можете получить вычет по уплаченным кредитным процентам и вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке.

Заметка: Ваши выплаты по ипотеке делятся на две части: выплата основного долга и выплата кредитных процентов. Данный вычет Вы можете получить только по выплатам по кредитным процентам (выплаты по основному долгу в вычет не войдут).

1. Право на вычет по ипотечным процентам возникает только в момент возникновения права основного вычета. Если ипотека оформлена ранее года, в котором была получена выписка из ЕГРН (или Акт приема-передачи), то в состав вычета все равно можно включить все уплаченные Вами проценты с первых платежей ипотеки.

Пример: В 2017 году Бельский Г.И. оформил ипотеку и заключил договор долевого участия на строительство квартиры, а в 2019 году он получил Акт приема-передачи квартиры. Несмотря на то, что ипотека выплачивалась с 2017 года, обратиться в налоговую инспекцию за вычетом Бельский Г.И. может только в 2020 году. Но получить вычет он сможет по всем фактически уплаченным с 2017 года процентам.

2. Максимальный размер вычета по ипотечным процентам составляет 3 млн рублей (к возврату 390 тыс. рублей).

Заметка: если кредитный договор заключен до 1 января 2014 года, то применяются старые нормы и размер вычета по кредитным процентам не ограничен.

Пример: В 2018 году Уланова Н.Н. взяла в банке ипотечный кредит 10 млн рублей и купила квартиру стоимостью 12 млн рублей. За 2018-2019 годы Уланова Н.Н. заплатила 4 млн рублей ипотечных процентов. В 2020 году Уланова Н.Н. подала в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2019 год и заявила основной имущественный вычет в размере 2 млн руб. (к возврату 260 тыс. рублей), а также вычет по кредитным процентам в размере максимальной суммы 3 млн руб. (к возврату 390 тыс. рублей).

Заявить к вычету можно только фактически уплаченные ипотечные проценты за прошлые календарные годы.

Пример: В июне 2019 года Гречихин С.Д. взял ипотеку и купил квартиру. В 2020 году он может подать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ за 2019 год для получения основного вычета и вычета по процентам, уплаченным с июля по декабрь 2019 года. В 2021 году Гречихин С.Д. сможет подать документы за 2020 год (в декларации добавить уплаченные проценты в 2020 году), в 2022 году – за 2021 год и т.д.

По каким кредитам и займам можно получить вычет по процентам?

Вычет по кредитным процентам можно получить не только по договорам ипотеки, а по любому целевому займу, направленному на приобретение/строительство жилья (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ).

Например, если Вы взяли займ у работодателя и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то Вы сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам. Если такой записи в договоре не будет, то несмотря на то, что Вы потратили займ на покупку жилья, вычет Вы получить не сможете (Письмо Минфина от 08.04.2016 №03-04-05/20053).

Читайте так же:  Порядок учета денежных обязательств

Пример: В 2019 году Шилова К.О. взяла займ у организации на покупку квартиры. В договоре четко указано, что займ потрачен на покупку конкретной квартиры, поэтому Шилова К.О. сможет получить вычет по кредитным процентам.

Пример: В 2019 году Тамарина Э.М. купила квартиру за 2 млн рублей с привлечением кредита на потребительские цели в размере1 млн рублей. Так как кредит не является целевым на покупку квартиры, Тамарина Э.М. сможет получить имущественный вычет в размере 2 млн рублей (к возврату 260 тыс. рублей), а вычетом по процентам воспользоваться не сможет.

Документы для оформления вычета по ипотечным процентам

Для получения вычета по ипотечным процентам в дополнение к основным документам по сделке (см. «Документы») нужно представить в налоговую инспекцию копию кредитного договора и справку об уплаченных процентах. Справку можно получить в банке, в котором Вы оформляли ипотеку. В некоторых банках справку выдают сразу, а в некоторых — через несколько дней после письменного запроса (это лучше уточнить в своем банке).

Иногда в налоговом органе могут также запросить платежные документы по оплате ипотечных процентов (платежные поручения, выписку из банка, квитанции и т.п.). В этом случае можно либо предоставить документы (если они в наличии), или сослаться на письмо ФНС России от 22.11.2012 N ЕД-4-3/[email protected], где указано, что справки об уплаченных процентах из банка достаточно и дополнительных платежных документов для получения вычета не требуется.

Обязательно ли заявлять вычет по кредитным процентам сразу?

Если Вы еще не исчерпали основной вычет, то Вы можете сразу не заявлять вычет по ипотечным процентам, чтобы не подавать в налоговый орган дополнительные документы. Как только основной вычет будет исчерпан, Вы сможете добавить в декларацию информацию о вычете по кредитным процентам и приложить соответствующие документы.

Пример: В 2019 году Хавина М.В. купила квартиру в ипотеку за 3 млн рублей. Доходы Хавиной М.В. составляют 800 тыс. рублей в год (сумма удержанного налога за год 104 000 руб.). В этом случае в 2020 году она сможет заявить основной вычет (так как не имеет смысла заявлять проценты). В 2021 году Хавина М.В. продолжит получать основной вычет. В 2022 году, так как основной вычет будет исчерпан, она добавит в декларацию данные об уплаченных процентах с начала выплат (с 2019 года).

Обязательно ли подавать документы на вычет каждый год?

Часто складывается ситуация, когда основной вычет уже исчерпан, а сумма выплачиваемых процентов по ипотеке небольшая. Чтобы сэкономить время Вы можете не подавать документы в налоговый орган каждый календарный год, а подавать раз в несколько лет, включив в декларацию все уплаченные за эти годы проценты.

Пример: В 2018 году Детнев Л.П. купил квартиру в ипотеку. Согласно условиям ипотеки, он ежегодно выплачивает ипотечных процентов на сумму 100 000 рублей. Доходы Детнева Л.П. в год превышают 2 млн рублей. В 2019 году Детнев подал документы в налоговый орган и получил основной вычет и вычет по процентам, уплаченным в 2018 году. В 2020 году Детнев может не подавать декларацию, а подождать несколько лет и заявить все проценты сразу: например, подать документы в 2022 году и получить вычет по процентам, уплаченным в 2019, 2020 и 2021 годах.

Вычет по процентам при перекредитовании (рефинансировании кредита)

В случае рефинансирования кредита в другом банке Вы можете получить вычет по процентам и по первоначальному, и по новому кредиту (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). При этом важно, чтобы в новом договоре было явно отмечено,что он выдан для рефинансирования прошлого целевого кредита.

Пример: Голованов И.В. купил квартиру в 2018 году стоимостью 3 млн рублей (из них 1 млн рублей собственных средств, а 2 млн рублей заемных). В 2019 году он осуществил рефинансирование кредита в другом банке. Тогда при получении вычета по процентам Голованов И.В. сможет учесть проценты, выплаченные по первому и второму кредитам.

Процесс получения вычета

Процесс получения вычета по ипотечным процентам не отличается от получения основного вычета и подробно рассмотрен в статьях:«Процесс получения вычета», «Получение имущественного вычета через работодателя».

Личный консультант заполнит
за вас декларацию за 3%
от суммы вычета

Источник: http://verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/pokupka-kvartiry/procenty-po-ipoteke/

Нужна ли справка по уплате процентов по ипотеке при первичном обращении за получением вычета.

от 09 ноября 2015 г.

09 ноября 2015 г.

Если в декларации 3-НДФЛ Вы заявляли наряду с вычетом по приобретению жилья и вычет на погашение процентов по ипотеке, то справка с банка о сумме уплаченных процентов должна быть предоставлена в обязательном порядке.

Для того, чтобы в будущем избежать разногласий с налоговой инспекцией, рекомендуем подготовить сопроводительный документ, он будет служить подтверждением сдачи декларации 3-НДФЛ и полного пакета документов. Если вы сдаете декларацию лично в налоговую инспекцию, вам надо составить реестр сдаваемых документов. Если вы направляете декларацию по почте (ценным письмом), то важно составить почтовую опись (вложение в ценное письмо).

Личный консультант заполнит за вас декларацию 3-НДФЛ за 1699 руб.

Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый, Sberbank Private Banking или при наличии договора страхования «Билет в будущее» или со скидкой 30% при наличии пакета Золотой или Зарплатный.

Источник: http://ndflka.ru/faq/325436/nujna-li-spravka-po-uplate-protsentov-po-ipoteke-pri-pervichnom-obraschenii-za-polucheniem-vyicheta/

Справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка

За оформлением такой банковской услуги, как ипотечное кредитование, в Сбербанк обращается очень много россиян. Не секрет, что данный тип займа относится к долгосрочным, крупным и достаточно сложным. И от заемщиков выплата ипотеки требует достаточно серьезных трат. Но действующее российское законодательство предусмотрело возможность возмещения заемщикам части финансовых затрат в виде возврата налогового вычета.

Читайте так же:  Дебетовые карты онлайн-банка тинькофф
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы воспользоваться данным правом, необходима банковская справка о выплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Это лишь один документ из всего портфеля документации, который придется собрать для получения возврата. Но данная бумага является наиболее важной, ведь без ее присутствия органы налоговой инспекции не примут заявление клиента на рассмотрение.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо взять справку из банка о сумме выплаченных процентов

В каких случаях может потребоваться справка о выплаченных процентах

Согласно российскому законодательству при приобретении жилой недвижимости в счет заемных средств у приобретателя имеется право на возврат налогового вычета. То есть заемщик может вернуть себе подоходный налог, удержанный из зарплаты. Максимальная сумма возврата составляет 390 000 руб. (13,00% от 3 млн). Выплата производится частичными ежегодными платежами.

Выплаты налогового вычета производятся годовыми платежам, по мере внесения займополучателей процентов по жилищной ссуде.

То есть, выплату клиент может получить лишь при условии оплаты процентной части жилищного кредита. А подтверждением этому и служит справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Помимо данной бумаги заявителю придется предъявить и иные документы. В частности:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление на возврат, оформленное на банковском бланке.
  3. Декларацию о доходах (справка формы 3НДФЛ).
  4. Кредитное банковское соглашение.
  5. Бумаги, подтверждающие право заявителя на приобретение недвижимости.

Воспользоваться правом на получение вычета могут лишь официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотечную ссуду. Причем те, которые регулярно выплачивают по месту работы подоходный налог размером 13,00%. Все необходимые документы в налоговую следует подавать в течение 3 лет с даты удержания подоходного налога.

Как рассчитывается налоговый вычет

Стоит знать, что подобная компенсация не положена пенсионерам (неработающим) и россиянам, находящимся в декретном отпуске и получающим соцвыплаты. Также возврат не смогут сделать безработные, предприниматели, оформившие патент либо работающие оп УСН. В возврате будет отказано и гражданам, имеющим кредит в иностранных банковских организациях.

Россиянин, полностью соответствующий под требования для получения налогового вычета, может воспользоваться данным правом только раз в год. Попытка повторного заявления будет отклонена.

Образец документа: как выглядит справка, какие сведения содержит

Данный документ, необходимый для налоговой, оформляется только на имя ипотечного заемщика. Сбербанк разработал и утвердил единый бланк справки, выдаваемый на руки клиентам для последующего оформления возврата по вычету. Ее можно разграничить на три основных блока:

  • личные сведения о заявителе (Ф.И.О., данные паспорта, адрес и пр.);
  • информация о жилищной ссуде (номер кредитного договора, дата оформления, размер ссуды, валютные единицы сделки);
  • информация о предоставленном залоге (если он имеется).
  • дата регулярного внесения платежа по ссуде;
  • сумма уже погашенного долга (основного), указывается в рублях по каждому месяцу;
  • величина выплаченной процентной части помесячно (в рублях);
  • общая (итоговая) сумма уплаченного долга (по телу ссуды и процентам) за прошедший годовой период.
  • подписи ответственных лиц;
  • официальная печать Сбербанка.

На каждой оформленной для заявителя справки о размере выплаченных процентов по ипотеке, ставится дата ее выдачи и присваивается уникальный исходящий номер.

Стоит знать, что если ипотечный займ оформлялся в иностранной валюте, то все платежи по выплатам фиксируются в валютных единицах и в переводе на рублевый эквивалент по текущему курсу от Центробанка. Все данные прописываются без округления, вплоть до копеек. При оформлении справки недопустимы ошибки, помарки, исправления – такой документ не будет принят налоговой. Образец данной справки представлен на следующем фото:

Образец справки

Как оформить документ в Сбербанке

По статистике подавляющее число всех программы кредитования оформляются именно в этом ведущем российском банке. Сбербанк является обладателем крупнейшей в стране клиентской базы и активным участником всех государственных программ кредитования. Оформление справки ипотечным клиентам здесь отработано до мелочей, документ заявители получают в достаточно быстрые сроки.

Что необходимо для получения

Запросить данный документ может только непосредственно сам заявитель либо его поручитель (доверенное лицо). Чтобы оформить справку заявителю необходимо обратиться в офис Сбербанка и предоставить ряд документов:

  1. Заявление по форме банка о предоставлении справки.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Банковский договор кредитования.
  4. Доверенность (если документы передает в банк поручитель).

Процедура заказа и получения справки

Зная, как получить справку об уплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, время проведения данной процедуры можно свести к минимуму. От заявителя требуется личное посещение офиса Сбера с пакетом собранных документом. С данным вопросом следует обратиться к менеджеру по кредитованию, получить от него бланк заявления и оформить бумагу. После чего уточнить дату следующего посещения офиса для получения оформленной справки.

Органы налоговой инспекции принимают на рассмотрение только официально оформленные документы из банка в печатном виде. Электронные форматы бумаг или же копии документов на рассмотрение не берутся.

Стоимость услуги

Чтобы заказать и получить на руки необходимую справку, от клиента требуется только предоставление банковскому менеджеру пакет документации. Данная услуга исполняется Сбербанком бесплатно, согласно действующим тарифам.

Сроки изготовления справки

Процедура оформления данного документа отработана банком до мелочей. Шаблонная информация доступна для сотрудников в электронном виде. От банковских служащих требуется только правильно занести сведения о заявителе и распечатать документ. Официальная справка о размере уплаченных процентов выдается Сбербанком в течение рабочего дня.

Выводы

Клиентам, кредитующимся по ипотечному займу, стоит помнить, что получить максимальную сумму к выплате по возврату НДФЛ можно лишь при обращении с заявлением до истечения 3 лет. Оформление всей документации, важной частью которой является банковская справка, не занимает много времени. Поэтому не стоит откладывать сбор бумаг, а возвращать законно причитающиеся деньги, причем, не малую сумму стоит сразу, не откладывая на потом.

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/spravka-o-vyplachennyh-procentah-po-ipoteke-sberbanka.html

Справку об уплаченных процентах по ипотеке банк дал одну за три года с разбивкой по годам.

от 05 октября 2015 г.

05 октября 2015 г.

Если составлено заявление о распределении вычета, то Вы можете получить его и по стоимости квартиры, и по ипотечным процентам (при условии, что брак-официальный). Приложить одну справку, если в ней выделены суммы за каждый год вполне допустимо, тем более, что пакет документов у Вас будет единым, раз декларации сдаются одновременно. В присутствии Вашего мужа в инспекции нет необходимости, потому что налогоплательщик — Вы и подаете декларацию также Вы за себя саму. Более того, нет необходимости даже в Вашем присутствии, потому что все документы можно отправить почтой ценным письмом с описью вложения, либо через интернет в Личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Читайте так же:  Как взыскать алименты с неработающего

Личный консультант заполнит за вас декларацию 3-НДФЛ за 1699 руб.

Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый, Sberbank Private Banking или при наличии договора страхования «Билет в будущее» или со скидкой 30% при наличии пакета Золотой или Зарплатный.

Источник: http://ndflka.ru/faq/313680/spravku-ob-uplachennyih-protsentah-po-ipoteke-bank-dal-odnu-za-tri-goda-s-razbivkoy-po-godam/

Особенности возврата процентов по кредиту в налоговой инспекции

Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий. Ведь каждый резидент РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель. И именно эти тринадцать процентов можно вернуть в ФНС. Давайте разберемся в условиях возмещения, процедуре и других особенностях.

Аспекты возврата процентов

В ряде случаев вернуть подоходный налог можно через механизм налоговых вычетов. К этим случаям относится и оформление кредита. В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.

Существует 3 ситуации, при которых возможен возврат процентов по кредиту:

  • приобретение недвижимости в ипотеку;
  • досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;
  • оформление кредита на образование.

Какую сумму можно вернуть

У каждого налогоплательщика есть возможность вернуть часть уплаченных налогов, оформив налоговый вычет. Если жилая недвижимость приобретена в ипотеку, то 13% от ее стоимости будут возвращены, но в пределах 2 миллионов рублей. Таким образом, если стоимость квартиры или дома превышает указанную цифру, все равно будет выплачено 260 000 российских рублей, не больше. Эти деньги можно вернуть, даже если жилье было приобретено не за счет займа в банковской организации.

Также по законодательству можно оформить налоговый вычет на проценты по кредиту с суммы, ограниченной 3 миллионами рублей. С нее будет возмещено дополнительно 390 000 денежных знаков.

Это интересно! В общей сложности по кредиту можно вернуть до 650 000 рублей.

При этом если максимально возможная сумма не может быть достигнута, остаток переносится на следующую покупку или следующие налоговые периоды (по желанию и возможности).

Условия

Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:

  1. Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
  2. Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
  3. Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
  4. Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
  5. Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
  6. Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

Процедура возмещения

Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.

Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • кредитный договор с банком;
  • подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
  • заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
  • банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.

На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Во втором случае пакет документов должен также включать в себя заполненную декларацию формы 3-НДФЛ.

Подать документы можно лично, по почте или при помощи личного кабинета на сайте налоговой службы.

При подаче налоговой декларации проводится камеральная проверка в течение 3 месяцев, после чего при положительном решении будет выплачена удержанная за год сумма. Для получения всех положенных денежных средств необходимо подавать декларацию каждый последующий год. Но это не совсем удобно, поэтому в последующем будет лучше подать заявление на получение свидетельства о праве на вычет и получать вычет с заработной платы без удержания процентов.

Возврат налога с потребительского кредита

Право на такой возврат возникает у гражданина в случае досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами или его рефинансирования.

При равных ежемесячных платежах, в первую очередь, уплачиваются проценты по основному долгу, исходя из срока самого кредита и оставшейся суммы.

Это можно заметить, если внимательно изучить график платежей. Банки таким образом страхуют себя от возможного невыполнения обязательств заемщиком и финансовых потерь.

При досрочном или частично-досрочном погашении фактически сокращается установленный ранее срок пользования кредитом или его частью, за что можно попросить компенсацию у банка.

Возникшие излишне уплаченные проценты, включенные в аннуитетные платежи, можно потребовать пересчитать, написав соответствующее заявление в банк.

Читайте так же:  Особенности получения налоговых вычетов

В судебной практике имеется достаточно много положительных решений в этом вопросе, поэтому при отказе банка в приеме соответствующего заявления можно смело подавать иск в судебный орган вашего района.

Возврат потраченных средств за образование

Максимально возможная сумма составляет 15 600 за год. Право оформления налогового вычета возникает на весь период обучения в образовательном учреждении, включая автошколу или курсы, при ежегодной подаче декларации. Компенсация возможна за собственное обучение или образование ребенка, не достигшего 24 лет, на очной форме. Эти деньги не возвращают проценты за кредит, однако могут понизить денежное бремя.

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ, заполненная на ее основании;
  • договор с образовательным учреждением;
  • подтверждающие документы об оплате обучения;
  • документы, устанавливающие родство, если оплачивается не свое образование.

Такой вычет также можно получить через работодателя или в налоговой службе.

Налоговые вычеты — прекрасная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, стимулирующая как молодые семьи, так и строительную отрасль. Очень жаль, что многие по незнанию не пользуются такими поблажками от государства.

Источник: http://grazhdaninu.com/nalogi/ndfl/vyichetyi/vozvrat-protsentov-po-kreditu-v-nalogovoy.html

Справка в налоговую службу о выплате процентов по ипотеке

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой инспекции служит документальным доказательством того, что физическое лицо вернуло не только основную часть долга, но и начисленную за пользование кредитом.

Данный документ дает право налогоплательщику на получение вычета. Однако помимо справки для возврата НДФЛ потребуется целый ряд других бумаг, связанных с ипотекой.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой службы

Как известно, все физические лица, выплачивающие подоходный налог с заработной платы, в случае приобретения недвижимости могут сократить размер своей налогооблагаемой базы. Данную процедуру возможно реализовать, даже если налогоплательщик приобрел имущественный объект не за собственные средства, а воспользовался ипотекой либо какими-то другими типами займа.

Российским налоговым законодательством установлено, что налоговая скидка имущественного типа начисляется сначала за выплаты основной части ипотечного кредита и только потом за расходы, которые были понесены налогоплательщиком на погашение процентных выплат. Чтобы удостоверить налогового агента в том, что претендент на возврат НДФЛ за проценты действительно их выплатит, существует справка об их уплате.

Где получить справку

Справку необходимо брать в банке, который выдал кредит претенденту на уменьшение размеров налогооблагаемой базы. На территории Российской Федерации существует бесчисленное количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит физическим лицам.

Однако каждый банк устанавливает разный размер процентных выплат и периоды их погашения. Таким образом, рекомендуем предварительно внимательно изучить условия, выдвинутые различными кредиторами, тщательно обдумать их и только потом определиться, услугами какой организации стоит пользоваться.

ВАЖНО! Условия ипотеки предварительно должны быть оговорены между заемщиком и кредитором и зафиксированы в письменном виде в соответствующем договоре. А в справке должен быть отмечен номер данного договора.

Какие сведения присутствуют в справке

Документ, подтверждающий оплату физическим лицом процентов по ипотеке, как правило, включает в себя информацию следующего рода:

  • Сведения о заемщике. Эти данные, а именно фамилия, имя и отчество заемщика, обычно указываются в верхней части документа.
  • Даты. Каждая дата выплаты, отданная налогоплательщиком обратно банку, прописывается в отдельной графе справки.
  • Сведения о договоре. Как уже отмечалось ранее, в справке нужно написать номер договора, включающего в себя условия ипотеки, а также поставить дату его составления.
  • Сумма платежа по кредиту. В документе фиксируется сумма, отданная физическим лицом на оплату основного ипотечного займа. Каждая выплата обязательно соответствует дате ее внесения.
  • Сумма платежа по процентам. В документе отдельным образом ведется учет сумм, которые налогоплательщик отдал в банк с целью погашения ипотечных процентов.
  • Общая сумма. Справка подразумевает наличие столбца, предназначенного для отображения итоговой суммы, отданной претендентом на имущественную налоговую скидку банку (выплата по основному кредиту + ипотечные проценты).
  • Остаток. После того как налогоплательщик уменьшил размер своего долга, работники банка сразу же фиксируют остаточную сумму, которую ему осталось погасить, учитывая при этом осуществленный платеж.

Следует отметить, что все денежные суммы должны быть указаны в рублях и в максимально точном размере. Если число, которое нужно вносить в справку является нецелым, то не забывайте отображать данный факт, или, иначе говоря, вести учет копейкам.

Реквизиты документа

Чтобы наделить справку юридической силой, следует поставить на ней число выдачи. Данная дата, как правило, пишется в правом верхнем углу после названия документа. А в самом низу листа нужно отметить должность, фамилию, имя и отчество сотрудника банка, который выдал претенденту на имущественную налоговую скидку документ подобного рода.

Помимо этого, обязательным условием является присутствие подписи физического лица, отвечающего за достоверность указанной информации, а также печать банка.

Куда отдавать справку

Как известно, имущественную налоговую компенсацию за покупку жилья можно оформить как через работодателя, так и через налоговый орган. В первом случае у налогоплательщика обычно не остается вопросов, как найти человека, которому нужно передать документ.

А во втором случае претенденты на вычет невольно задумываются над тем, в какую конкретно налоговую инспекцию нужно нести справку. Ответ таков: в ту, которая находится по месту регистрации физического лица, претендующего на возврат подоходного налога.

Список документов для возврата налога за ипотеку

Справка об уплаченных процентах по ипотеке не имеет юридического веса без предоставления вместе с ней целого ряда дополнительных бумаг. Для того чтобы физическому лицу была начислена налоговая скидка, к справке необходимо приложить такие бумаги, как:

ВНИМАНИЕ! Вышеперечисленный список документации приведен для случая повторного возврата НДФЛ. То есть для тех физических лиц, которые предварительно оформляли основную имущественную скидку, а сейчас хотят получить компенсацию за уплату процентов по ипотеке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://grazhdaninu.com/nalogi/ndfl/vyichetyi/spravka-o-vyiplate-po-ipoteke.html

Выдали справку из банка об уплаченных процентах, включая текущий год
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here