Целевой кредит под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
  • начать строительство дома;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).

Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.

Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.

Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.

Как взять займ под материнский капитал?

Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.

Основные этапы оформления:

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/celevoj-zajm/

Кредит под материнский капитал

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

  • как первоначальный взнос по кредиту;
  • для погашения процентов по кредиту;
  • для оплаты кредита.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

  • у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
  • вы не должны быть ограничены в родительских правах.
Читайте так же:  Справка о доходах на путинские

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

    • копию кредитного договора;
    • справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
    • копию договора об ипотеке;
    • свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
    • копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

Комментарии

вопрос: мы купили квартиру на потребительский кредит(на 5 лет), который взял на себя свекр, т.к. нам не одобрили. квартира оформлена на мужа, все в ней прописаны! платим мы. ждем второго ребенка. можно ли использовать маткапитал на погашение такого кредита и с какими документами? спасибо заранее.

Добрый день.
У меня родился второй ребенок. Супруга подала документы на оформление материнского капитала. Сертификат ПФР подготовил. Но возникла проблема. При покупке квартиры в кредит, договор был составлен как «потребительский кредит» с залогом квартиры под которую были выданы средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив долей в квартире своего ребенка?
Спасибо.

Здравствуйте! У нас приобретена квартира (срок сдачи 2016 год), оформленная под залог имеющегося жилья с доплатой наличными (потребительский кредит). В 2016 году ожидается пополнение (второй ребенок). Возможно ли использование материнского капитала в нашем случае?

Здравствуйте! У меня вопрос по использованию материнского капитала. Дело в том, что мне как малоимущей и нуждающейся в улучшении жилищных условий одобрили субсидию на покупку квартиры. Дабы ее приобрести, мне необходимо внести личные средства. Буду брать кредит, как я понимаю, потребительский. Ипотеку не одобрят. Смогу ли я в дальнейшем при рождении второго ребенка погасить кредит материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Хотим купить квартиру в долевую собственность — я, муж и мои родители. Хотим оформить кредит на покупку жилья на 440 т.р., потом погасить сразу мат.капиталом, кредит оформит муж. Доли у всех равные. Имеем ли мы право использовать мат капитал таким образом?

Может ли отец двоих детей, проживающих с ним более 3-х лет по решению суда после развода с супругой, получить материнский капитал и воспользоваться выплатами из мат. капитала на их лечение, если жена после развода живет с другим мужчиной, не лишённая родительских прав, является должницей по алиментам, имеет других детей во вторичном браке? Правомерно ли ей воспользоваться мат. капиталом на детей, которых оставила на попечение отца и на детей от вторичного брака, при наличии долгов по алиментам?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в новостройке (срок сдачи 2016). Для ее покупки мы брали потребительский кредит (ипотечный продукт) под залог имеющегося жилья, и частично собственные средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив всех членов семьи долей в новой квартире?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в 2007 году, для ее покупки брала кредит на приобретение жилья (квартира не была при этом в залоге). В 2012 году я улучшила жилищные условия — купила квартиру больше по программе «Молодая семья». Могу ли я сейчас погасить свой кредит материнским капиталом, который брала в 2007 г. на приобретение жилья?

Здравствуйте! Могу ли я обналичить материнский капитал для лечения 1 ребёнка без участия матери? Я с ней не живу, мы с ней расстались, но мы еще расписаны.

Здравствуйте, а ваш банк в Республике Коми есть, в городе Сыктывкар?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У меня двое детей, двойня. На второго ребенка у меня есть сертификат на материнский капитал.

Сложилась сложная ситуация: отец детей первое время помогал финансово, а потом резко бросил (в браке не зарегистрированы). Я оформила золотую кредитную карту в банке (как запасной кошелек). Т.к. дети очень маленькие были, работать не могла пойти, оставить не с кем. Мы жили на эти деньги, а потом пошла работать и постепенно погашала кредит. Но этого не хватало. Теперь еще пошли проценты.

Могу ли я воспользоваться материнским капиталом для погашения задолженности по кредитной карте? Как это сделать, куда написать заявление, чтобы рассмотрели в частном порядке?

Добрый день! Скажите пожалуйста, мы хотим приобрести комнату. Ни кредит на жилье, ни ипотеку мне не дают, так как я нахожусь в декретном отпуске. Муж работает неофициально. Хотим взять кредит на жилье (или ипотеку) на моего отца. Сможем ли мы погасить этот кредит средствами из материнского капитала? Заранее спасибо.

Можно ли мат-капиталом погасить потребительский кредит, если этот кредит пустили на покупку дома и у всех равные доли?

Мне срочно нужны деньги, как получить кредит под маткапитал?

Здравствуйте, у меня есть два потребительских кредита — один брала на покупку квартиры, а второй на ремонт. Который брала на квартиру не плачу, нет возможности. А второй пока еще плачу, мне его рефинансировали. Могу ли я оплатить материнским капиталом эти кредиты? Оформлены они как потребительские, потому что на жилье ипотеку не давали.

День добрый, вопрос такой. При приобретении квартиры, чтоб добавить недостающих денег, пришлось взять потребительский кредит. Можно ли МК использовать на его погашение?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Мы с мужем взяли машину в кредит в 2012 году, а второго ребенка родили в 2015-м. Можем ли мы погасить остаток задолженности по кредиту мат. капиталом?

Читайте так же:  Как получить вычеты с покупки и продажи квартиры в одном году

У меня есть потребительский кредит. Сейчас я хочу приобрести квартиру и расплатиться материнским капиталом. Одобрят ли мне?

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я сейчас хочу взять потребительский кредит на покупку жилья. Возможно ли после того, как я рожу 2 ребёнка, закрыть его материнским капиталом?

В январе 2018 года у нас родится 2 ребенок. А дом за 400 тысяч мы хотим уже сейчас. Подскажите, как правильно нам поступить: может заключить какой-то договор с хозяином дома, чтобы снимать его с последующим выкупом, или сразу взять кредит под материнский капитал?

Сразу (т.е. сейчас) взять кредит под материнский капитал Вы не сможете, поскольку у вас еще нет сертификата. Чтобы не терять время, мать ребенка или ее супруг могли бы оформить в банке обычный ипотечный кредит на приобретение этого дома (т.е. целевой, на покупку конкретного жилого помещения). Этот кредит можно будет полностью погасить материнским капиталом сразу после получения сертификата, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но это предполагает необходимость решения нескольких проблем:

1) Надо найти банк, который будет готов предоставить кредит на такую сумму для приобретение этого дома (при условии, что дом этот будет оформляться в залог в качестве обеспечительной меры для выплаты кредита — на случай, если по каким-то причинам Вы не сможете обслуживать кредит).

2) Для получения ипотечного кредита, скорее всего, потребуется внесение первоначального взноса, который может доходить до 20% от стоимости жилья, т.е. с учетом стоимости дома до 80 тыс. рублей (т.е. эти деньги должны быть уже у вас на руках).

3) Кредит придется самостоятельно выплачивать до получения сертификата на материнский капитал (выдается после рождения ребенка в течение месяца с момента подачи заявления) и одобрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (это еще полтора месяца). Поскольку в первые месяцы по ипотечному кредиту погашаются преимущественно проценты, а не основной долг, то это будет означать большую переплату по процентам — порядка 50 тыс. рублей, если делать все в пределах указанных сроков.

4) При оформлении ипотечного кредита придется дополнительно переплачивать за страховку дома и жизни заемщика, а также за оценку стоимости дома при оформлении закладной (в лучшем случае в сумме это еще около 10 тыс. рублей).


Зато такой вариант гарантирует приобретение дома в собственность и гарантирует относительную простоту использования материнского капитала.

Конечно, проще и дешевле было бы дождаться рождения ребенка и получения сертификата. Поскольку стоимость дома будет полностью покрываться материнским капиталом (его размер в 2018 году снова составит 453 тыс. рублей), то при наличии сертификата можно будет получить займ под материнский капитал в каком-нибудь специализированном кредитном кооперативе, работающем с материнским капиталом в Вашем регионе. Обычно для предоставления таких займов и требования к заемщику существенно ниже, чем при получении ипотеки в банке.

Процент по такому займу будет выше, чем по обычной ипотеке, однако из-за более коротких сроков погашения такого займа (обычно до 2 месяцев после получения займа) общая переплата будет меньше. Более того, проценты будут также погашаться из материнского капитала (т.е. на их погашение как раз пойдет остаток средств по сертификату в размере 453 — 400 = 53 тыс. рублей, и собственных средств Вам платить вообще не придется). Но условия по займу нужно внимательно уточнять в каждой конкретной организации, которая его сможет Вам предоставить.

Как при этом договориться с владельцем дома, чтобы он подождал до момента рождения ребенка и получения Вами сертификата на материнский капитал — это нужно как-то договариваться с ним лично. Всего доброго!

И еще, чтобы предостеречь Вас от ошибок…

Обычные потребительские банковские кредиты или займы (т.е. не жилищные, которые обеспечиваются ипотекой) материнским капиталом не погашаются!

Продал квартиру, где были выделены доли детей, и купил новую квартиру, в которой в связи с тем, что были привлечены кредитные денежные средства (банк оказался выделять доли детям), не смог выделить доли детям. Могу я направить обязательство нотариально заверенное в опеку, что обязуюсь выделить долю в купленной квартире после погашения кредита, и тем самым избежать придирок опеки?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/kredit/

Где оформить целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал

Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения. К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно. Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.

Что это такое

Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.

За счет полученных денег можно рефинансировать предыдущие ипотечные обязательства или внести аванс за новую квартиру.

После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия получения

Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов, предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.

Читайте так же:  Обжалование увольнения работника

Условия получения целевых займов таковы:

Требования к заемщику Залог Созаемщик Целевое назначение
Лицо, на которое выдан сертификат. Остаток на сертификате Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки

Требования к заемщику

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Это такие позиции, как:

Возраст Документы Регистрация Наличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет. Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Видео: Список документов

Как получить целевой заем под материнский капитал

Прежде чем обращаться в ближайший филиал «ВТБ-24» или другого финансового учреждения, нужно сформулировать для себя ответы на следующие вопросы:

Срок Ставка процента Сумма Иные требование
Минимальный и максимальный срок Максимальная ставка, которую готов платить заемщик Минимальный и максимальный размер Наличие залога. Условия досрочного погашения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Определив для себя, что именно хочется получить в обмен на материнский капитал, которым получаемое финансирование может быть обеспечено частично, можно начинать процедуру оформления.

На сегодняшний день три крупных российских банка предлагают программы финансирования.

Сбербанк

Народный и наиболее популярный банк предлагает свою программу займов:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет От 13,5 От 45 000 до размера стоимости жилья Супруг автоматически становится созаещиком

Особенностью является то, что не работающая мама может не предоставлять справку о дохода.

Россельхозбанке

Система выдачи займов в этой организации тщательно отработана.

Его отделения есть не только во всех областных центрах, но и во многих районных городах России:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 25 лет По ставке Центробанка На сумму маткапитала Возраст до 65 лет

Плюсами оформления договора в Россельхозбанке станут быстрое оформление и возможность досрочного погашения.

О займе Александрийский Маяк. Узнайте далее.

ВТБ-24

Это финансовое учреждение предлагает различные возможности получения средств, она примет сертификат и в обеспечение по ранее оформленным договорам и при предоставлении финансирования для внесения аванса на приобретение новой квартиры.

Также существует возможность досрочного погашения с пересчетом или размера ежемесячного платежа или периода гашения:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет 12% 1700000-30000000 рублей Ребенку на момент обращения в ВТБ-24 должно исполнится 3 года.

На строительство дома

Не везде можно взять заем на строительства нового дома, так как законодательство достаточно сильно ужесточило критерии, применяемые к таким домам, а маткапитал будет перечислен Пенсионным фондом только после введения дома в эксплуатацию, оформления в собственность и прописки в нем.

Тем не менее, есть варианты и в таких ситуациях:

Банк Сроки Проценты Суммы Требования
Ак-Барс До 20 лет 17% До 10 миллионов стандартные
Открытие До 20 лет 11,7? В размере залога стандартные

Где оформить без справки о доходах

Некоторые финансовые организации могут профинансировать молодую семью под залог материнского капитала, не требуя обязательного предоставления справок о доходах.

Среди них и Сбербанк:

Финансовое учреждение и продукт Сроки Проценты Суммы Дополнительные условия
Сбербанк, на новое жилье До 30 лет 12,5 300 000-3 200000 Первоначальный взнос – 20%,
ВТБ-24, на новое жилье До 30 лет 12-14% От 300 0000 И готовые, и строящиеся объекты
Дельта-Кредит До 25 лет 6-13% От 300 000 объект жилье должен быть сдан в эксплуатацию

Законно или нет

Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.

Некоторые крупные банки могут профинансировать на небольшие суммы без справки.

Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?

Надо понимать, что этот перечень обязателен только для займодавца, он устанавливается на основании инструкций Центрального банка и решений Кредитного комитета.

Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.

Образец договора

Каждое банковское учреждение предложит свой текст договора. Ко всем его условиям нужно отнестись максимально внимательно.

Образец типового договора займа на покупку жилого дома с обеспечением материнским капиталом можно скачать здесь.

Документы

При оформлении договора потребуется предоставление определенного пакета документов.

Это стандартный перечень:

Документы на лицо, на которое оформляется кредит Документы на созаемщика Документы на квартиру или дом Иные документы
Паспорт

Справка о доходах

Те же Свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт Документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Подача заявки и оформление

Обратиться за получением средств можно в любое из отделений системообразующих банков, которые работают в регионе проживания заемщика. Заявка на сайте может быть заполнена как первоначальное заявление, далее нужно будет уже взаимодействовать с сотрудниками того отделения, где планируется заключить договор.

Далее происходит процесс проверки документов.

Может потребоваться заключить договор страхования жизни и объекта недвижимости. Если оформляется ипотека на уже готовое жилье, этот объект недвижимости также придется застраховать.

Погашение кредита

При погашении кредита возникнут следующие вопросы:

  • где и как перечислять деньги;
  • может ли платить третье лицо;
  • возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?
Читайте так же:  Как открыть собственную пасеку

Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.

При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в самой организации.

Надо понимать, что проценты молодой семье придется платить самостоятельно, а сумму основного долга Пенсионный фонд перечислит только после оформления жилья в собственность и прописки в нем ребенка.

Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.

Плюсы и минусы

Основными достоинствами системы финансирования приобретения жилья под залог прав по материнскому сертификату является доступность возможности получения средств для семей с любым уровнем доходов и отсутствие необходимости искать иной вариант обеспечения исполнения обязательств, например, поручительство третьего лица или другое имущество, которое можно было бы предоставить в обеспечение.

Минусы этой системы реализации своих прав по сертификату – дополнительная процентная нагрузка, которую не всегда может выдержать молодая семья.

Что такое договор беспроцентного займа от учредителя? Ответ по ссылке.

Дополнительное соглашение к договору займа, подробнее тут.

Механизм финансирования молодых семей под залог материнского капитала позволяет приобрести жилье для ребенка практически сразу после его рождения. Улучшение жилищных условий, дающее ребенку возможность расти в комфортной обстановке, компенсирует неизбежную процентную нагрузку и хлопоты с оформлением документов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymcentr.ru/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital/

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым — потратить его можно на улучшение жилищных условий.

— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, — отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Какие документы необходимы для займа

— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
  • Копия разрешения на строительство;
  • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  • Копию договора об ипотеке;
  • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копию договора об участии в долевом строительстве;
  • Выписку из реестра членов кооператива;
  • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.
Читайте так же:  Что сегодня выгодно продавать оптом и в розницу

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/ya-mama/zajm-pod-materinskij-kapital/

Как взять целевой кредит под материнский (семейный) капитал?

Уже больше 10 лет государственная поддержка в виде материнского капитала оказывается российским семьям с двумя и более детьми. Важной особенностью этой материальной помощи является невозможность обналичить деньги и потратить их по своему усмотрению. Оформить целевой займ под материнский капитал – это законный и официальный способ использовать средства.

Что такое материнский капитал?

Семейный или материнский капитал — это материальный вид помощи, оказанный государством семьям с российским гражданством, воспитывающих двоих и более родных или усыновленных детей. По состоянию на 2017 год сумма помощи составляет более 450 тысяч рублей.

Право владения маткапиталом подтверждается выданным сертификатом государственного образца, который не может быть обналичен.

Материнский капитал нельзя:

  • положить в банк под проценты;
  • потратить на покупку автомобиля или ценных вещей;
  • погасить с его помощью долги по коммунальным услугам;
  • погасить потребительский кредит.

Маткапитал может быть использован в следующих целях:

  • В виде оплаты за образование ребенка: услуги детского сада, общеобразовательного, высшего учреждений, а также студенческих общежитий.
  • Покрытие услуг здравоохранения: дорогие операций, платные клиники, оказавшие помощь матери или ребенку, приобретение товаров для детей — инвалидов.
  • Инвестирование средств через пенсионный фонд на накопление пенсии матери.
  • Направление маткапитала на улучшение жилищных условий, покупку квартиры или строительство дома.

Последнее условие предполагает получение целевого займа от действующих банков. Маткапитал при оформлении будет выступать в качестве залога.

Целевой займ

Займ – это письменный договор заимодавца и заёмщика, при котором осуществляется передача материального капитала одной стороной в управление другой стороне с обязательством вернуть в срок полное количество занимаемых средств.

Существуют нецелевой, государственный и целевой займы.

Последний отличается тем, что в заключающейся сделке оговариваются цели на использование денежных средств. Заемщик обязан предоставить возможность заимодавцу контролировать факт использования капитала в оговорённых целях.

Видео:

Примерно такой же особенностью обладает и целевой кредит, предоставляемый так же для разрешения конкретных нужд. Банковские учреждения выдают целевые кредиты на строительство, покупку авто, оплату ремонтных, медицинских, образовательных услуг и т.д. Перечисление средств проходит на безналичной основе на счет компании-продавца.

Оформление займа под маткапитал

Основное и единственное условие целевого займа под материнский капитал нацелено на покупку жилья, его строительство, частичную компенсацию ипотечного кредита.

Требования на утверждение займа под семейный капитал:

  • При оформленном ипотечном кредите, средства маткапитала могут стать первичным взносом, погасить весь займ или частичную сумму задолженности на приобретение жилой недвижимости;
  • Материальная поддержка может быть направлена на строительство дома для проживания всей семьи. Главное условие – построенное жилье должно находиться в пределах РФ, оно же касается и покупаемых объектов недвижимого имущества.

Россельхозбанк и Сбербанк занимают лидирующие позиции среди иных финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.

Получение в Сбербанке

Оформление займа под материнский капитал в Сбербанке при приобретении нового или вторичного жилья, подразумевает использование финансовой поддержки на покрытие начального взноса либо одной из долей ипотечного кредита.

Для личностей, владеющих сертификатом, предусмотрены пакеты кредитования:

  • «Приобретение готового жилья – единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».
Готовое жилище Строящееся жилье
Ставка От 9.75% От 10%
Первичный сбор От 20% От 15%
Сумма займа Минимальная — 300 000
Максимальная сумма не превышает 80% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилища. Максимальная сумма не превышает 85% номинальной или расчетной стоимости кредитуемого жилья.
Срок кредитования От года до тридцати лет.
Преимущества Разрешено применение материнского капитала для покрытия первичного сбора, полного или частичного списания кредита на приобретаемое жилье.
Требования Заёмщиком может быть человек возрастом от 21 до 75 лет, со стажем работы не меньше
  • полугода на нынешнем рабочем месте
  • одного года общего рабочего стажа за прошедшие пять лет.

Позволительно привлечение созаёмщиков в количестве не больше трех особ. Супруг(а) является обязательным созаёмщиком.

Нужная документация
  1. Заявление на получение займа (существует возможность заполнить заявку онлайн)
  2. Паспорт
  3. Другой документ подтверждающий особу
  4. При необходимости
    — документы, подтверждающие материальные условия, рабочую деятельность заемщика
    — свидетельства о рождении, браке
    — ИНН
    — документацию на приобретаемую недвижимость
  5. Сертификат государственного образца на использование маткапитала
  6. Справка из Пенсионного фонда об остатке денежной суммы материнского капитала.

Сотрудники банка имеют правое потребовать другую дополнительную документацию при оформлении займа под маткапитал на свое усмотрение.

Оформление в Россельхозбанке

В Россельхозбанке не предусмотрены специальные программы, ориентированные под семейный капитал, но существует возможность использовать сертификат на особенных условиях при оформлении ипотечного кредита.

Займ выдается на:

  • покупку первичных и вторичных объектов недвижимости;
  • на жилстроительство или реставрацию собственного дома.

Условия при кредитовании схожи с нормами предлагаемыми Сбербанком, касательно документации и требований к заёмщику.

Использование маткапитала в Россельхозбанке дает такие возможности владельцам сертификата.

Сумма займа От 100 000 рублей и выше.
Срок До тридцати лет.
Первичный взнос От 0% с учетом того, что сумма маткапитала пропорциональна или превосходит сумму минимально требуемого первичного вклада:
  • не меньше 10 % от расценки недвижимого имущества;
  • не меньше 20% при покупке квартиры в новостроящихся проектах.
Специальная документация
  • Сертификат, подтверждающий право владения семейным капиталом;
  • Справка из ПФ об остаточных средствах сертификата.
Дополнительные требования Спустя квартал после получения кредита денежные средства маткапитала должны быть направлены на погашения кредитной задолженности.

Во избежание всевозможных видов мошенничества, специалисты советуют брать целевые займы под маткапитал исключительно в официальных банковских учреждениях, несмотря на изобилие кредитных компаний предоставляющих необходимые услуги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditsoviets.com/zajmy/materinskij/tselevoj/

Целевой кредит под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here