Требования к оформлению кредита

Онлайн калькулятор банковских услуг

— Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

— Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения. Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте. Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

— Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

— Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ. Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях. Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Источник: http://www.moneymatika.ru/bank/analitika/trebovaniya-k-zayomschiku-dlya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-48.html

Как правильно взять кредит?

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Правила выбора кредита

Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

  • кредит наличными;
  • потребительский (товарный) кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • ссуда на образование и др.

В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

Существует несколько способов погашения займа:

  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Читайте так же:  Как получить пенсию вдове военного пенсионера

На что ещё обращать внимание?

Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

Как правильно взять кредит на автомобиль?

Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным.

Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-pravilno-vzjat-kredit/

Требования банков к заемщику

Для получения кредита наличными на любую сумму, вам придётся пройти проверку на соответствие требованиям, предъявляемым банками. Чтобы не тратить своё время понапрасну, лучше заранее выяснить, годитесь ли вы в заёмщики.

По стандартам

Стандартные требования к заёмщику – наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации в районе обращения и место работы в регионе присутствия кредитующего подразделения банка.

Пристальное внимание банк уделит, конечно же, возрасту заёмщика. Минимальная планка составляет 21 год, но в ряде учреждений можно получить кредит наличными и с 18 лет. Максимальный возраст ограничивается 75 годами. Но это вовсе не значит, что банк обязательно согласится выдать кредит заемщику в возрасте, скажем, 63 лет, скорее даже, наоборот, откажет (необходимо учитывать, что для пенсионеров предусмотрены специальные программы кредитования).

Намного чаще банки устанавливают ограничения по возрасту заёмщика не на момент получения кредита, а на момент его погашения. Для мужчин эта планка составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.

Уделят внимание андеррайтеры (специалисты, изучающие заёмщика) и трудовому стажу клиента. В общем, он должен составлять не менее 1года, а на последнем месте работы – 3-6 месяцев.

Основное значение будет также предаваться наличию постоянного дохода, документально подтвержденного в виде справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, но заверенной подписью и печатью работодателя.

Дополнительный набор критериев

Некоторые банки устанавливают особые требования к минимальному доходу клиента. В ряде финансовых учреждений готовы кредитовать заёмщика только с зарплатой от 25 тыс. рублей, в других – от 10 тыс. рублей.

Кроме того, часть банкиров готова сотрудничать только с гражданами, у которых есть мобильный, домашний и рабочий телефоны.

С учётом того, что требования к заёмщикам у каждого банка могут быть разными, то, не попав под одни рамки, человек всегда может попробовать вписаться в другие.

Совет Сравни.ру: Если при обращении в банк вам отказали в получение кредита, то обратитесь в другое учреждение.

Источник: http://www.sravni.ru/kredity/info/trebovanija-bankov-k-zaemshhiku/

Какие документы нужны для оформления кредита в Почта Банке?

Почта Банк предлагает разные программы кредитования для физических лиц. Гражданам доступны потребительские займы, кредиты на образование, строительство дома, покупки в интернете, рефинансирование. Также предусмотрены программы кредитования для пенсионеров. По каждому виду займа свой список документов. Способы подачи заявки – дистанционно или в отделении банка. Сбором документов можно заняться после вынесения предварительного решения по кредиту.

Список основных документов для получения кредита в Почта Банке

Перечень документов зависит от программы кредитования («Кредит наличными», «Рефинансирование», «Образование») и суммы займа. Основной документ – паспорт. Документ должен подтверждать факт достижения совершеннолетия и содержать штамп о постоянной регистрации в России.

Также заемщику нужно подтвердить свою платежеспособность. Один из способов – предоставление справки 2-НДФЛ. При наличии иных источников дохода потребуются документы, подтверждающие их происхождение. Например, договор аренды жилья.

Если заемщик привлекает поручителя, то ему также придется подтвердить свою платежеспособность. Список документов будет аналогичным (паспорт, справка о доходах).

Все документы предоставляются в виде копий. Однако для сверки данных заемщик должен подготовить их оригиналы. На каждой копии ставится штамп организации и подпись уполномоченного лица.

Дополнительные документы для различных продуктов

Какие документы нужны еще для оформления кредита наличными в Почта Банке? Их перечень может отличаться. Многое зависит от тарифного плана. Минимальный пакет содержит всего два документа – паспорт и СНИЛС. Иногда требуется загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки.

Больше всего документов нужно при рефинансировании кредита. Заемщику придется подготовить кредитный договор, выписку о состоянии задолженности по кредиту.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, отдельно нужно представить правоустанавливающие документы на жилье (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Проконсультироваться по вопросу кредитования можно у сотрудников контакт центра. Номер телефона – 8 (800) 550 07 70.

Потребительский кредит наличными

Банк требует минимальный пакет документов. Достаточно подготовить:

Также нужно подать заявку о выдаче кредита. По потребительским займам банк принимает решение в течение 1 минуты.

Читайте так же:  Налоги на малый бизнес особенности и нововведения

Займ на образование

Заемщику нужно подготовить такие документы:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
  4. Договор с учебным учреждением. Он требуется после одобрения заявки по кредиту.

Займ по двум документам

Тарифный план «Покупки в кредит» подразумевает предоставление всего двух документов. Заемщику нужно подготовить паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса.

Программы для пенсионеров

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. СНИЛС.
  4. ИНН работодателя (для трудоустроенных граждан).

Пенсионеры также могут представить справку из ПФ РФ или пенсионное удостоверение Минобороны.

Решение о выдаче кредита для пенсионеров принимается в день обращения.

Рефинансирование кредита

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН работодателя (для работающих лиц).
  4. Документы по рефинансируемому кредиту.

Почта Банк не осуществляет рефинансирование задолженности банков, которые входят в состав ГК ВТБ.

Зачем пакет документов нужен Почта Банку?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от неплатежеспособных клиентов. Финансовые организации проверяют кредитную историю заемщиков, анализируют их документы, просят предоставить обеспечение по кредиту.

Почта Банк не является исключением. Пакет документов позволяет проверить платежеспособность заемщика, определить кредитный лимит, удостовериться в наличии обеспечения.

Основные требования к заемщикам

Требования к претендентам на кредит:

  1. Возраст – от 18 до 70 лет.
  2. Постоянная регистрация в России.
  3. Наличие мобильного телефона.
  4. СНИЛС.
  5. ИНН работодателя (для работающих лиц).
  6. Отсутствие просрочек по текущим займам.

Иностранные граждане могут предоставить вид на жительство. В нем должна быть отметка о постоянной регистрации. Второй документ подается на выбор.

По отдельным тарифам требуется наличие домашнего телефона. Например, при оформлении кредита на образование.

Дополнительные требования

Если заемщик желает увеличить сумму кредита, то он может привлечь созаемщика (до 2 чел.). В их качестве могут выступать близкие или родственники. Требования к созаемщику такие же, как к основному заемщику (возраст, список документов).

По отдельным тарифам требуется наличие трудового стажа. Например, при оформлении займа на образование. Стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.

Также может потребоваться страхование имущества. По автокредитам оно является обязательным. Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное. Отказ от страховки может привести к отклонению заявки или повышению процентной ставки.

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить страховую защиту. Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя. Полис можно приобрести в любом отделении банка. Детали страховки представлены на сайте финансовой организации.

Как оформить заявку на кредит в Почта-Банке?

Подать заявку на предоставление кредита можно в офисе банка или дистанционно. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Заемщику достаточно выбрать подходящий тариф и нажать вкладку «Оформить заявку». Система произведет переадресацию на страницу с онлайн формой. Разделы анкеты:

  1. Сумма займа.
  2. Срок кредитования.
  3. Фамилия, имя, отчество.
  4. Мобильный телефон.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Дата рождения.

После заполнения первой страницы пользователю нужно будет подтвердить номер телефона. На него высылается смс с кодом. Его нужно ввести в открывшееся окно. На следующей странице указываются паспортные данные, сведения о трудоустройстве и личная информация. Также может потребоваться контактный телефон кого-то из знакомых. Через него сотрудники банка смогут проверить часть предоставленной заемщиком информации. Заполненная анкета передается на рассмотрение в банк.

Предварительное решение по кредиту принимается обычно в день обращения. При рефинансировании уведомление о принятом решении может прийти на следующий день. Заявителя известят путем отправки смс. Решение о выдаче кредита действует 30 дней. За это время нужно подготовить пакет документов и обратиться в отделение банка. Если будут выявлены отличия от первичной информации, то кредитор может изменить свое решение. Например, уменьшить доступный лимит или повысить ставку по кредиту.

Если заявка подается в отделении банка, то решение о выдаче кредита выносится после проверки документов заемщика. Претенденту предложат повторно посетить офис для подписания кредитного договора и выдачи денег.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dokumenty-dlya-kredita-v-pochta-bank/

Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

Written by MIRovaya •

11.02.2019 • 427 просмотров • 0 • Кредиты

Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

Кредитный заемщик — кто это?

Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

Требования банка

Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

Гражданство заемщика

Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

На практике такой категории граждан банки выдают:

  • кредитные карты
  • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
  • различные карты рассрочки

Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

Регистрация

Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку. В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

Читайте так же:  Особенности оформления ипотеки под материнский капитал в втб 24

Возраст

Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

Платежеспособность

Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

Для оценки платежеспособности запрашивается:

  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • выписка с банка, о наличии депозитного счета
  • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
  • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
  • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

Трудовой стаж

Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

Кредитная история

Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

  • какими продуктами и когда он пользовался
  • суммы по кредитам
  • количество действующих обязательств
  • сколько было просрочек
  • как вносилась оплата
  • как часто были нарушены условия договора
  • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

Дополнительные требования

Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

Источник: http://gurukredit.ru/trebovaniya-banka-k-kreditnomu-zaemshhiku-i-metody-ocenki-kreditosposobnosti/

Этапы оформления кредита и требования банков

Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей. Как же происходит оформление кредита в 2019 году и что для этого нужно?

Особенности получения займов

Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

Потребительский займ

Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:

  • Подача заемщиком заявки и документов в банк.
  • Рассмотрение заявления сотрудниками.
  • Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

Экспресс-кредит

Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.

Товарный кредит

При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

Ипотека

Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

Этапы получения ипотечного кредита следующие:

  • Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
  • Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
  • Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
  • Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
  • Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
  • Перевод денежной суммы продавцу.
Читайте так же:  Удержать недостачу по результатам инвентаризации

На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

Автокредит

Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу. Этапы приобретения машины в кредит следующие:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
  3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
  4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
  5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
  6. Приобретение страхового полиса.

Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.

Требования банка

При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.

Оценка заемщика

Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
  • Трудовой стаж не менее года в общем.
  • Наличие официального рабочего места.
  • Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.

Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.

Требования к имуществу

При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.

Критерии высокой ликвидности:

  1. Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
  2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
  3. Отдельный санузел.
  4. Металлические или бетонные перекрытия.
  5. Исправная система отопления.
  6. Развитая инфраструктура.

При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.

Пакет необходимой документации

Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность.
  3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  4. Трудовая книжка.
  5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
  6. ИНН.
  7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
  8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:

  1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
  2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.

Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

Источник: http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/etapy-oformleniya-kredita-i-trebovaniya-bankov/

Какие требования банков к заемщикам?

  • 1. Гражданство заемщика
  • 2. Место регистрации
  • 3. Возраст
  • 4. Платежеспособность
  • 5. Трудовой стаж, место работы
  • 6. Кредитная история
  • 7. Дополнительные требования к заемщикам
  • 8. Требования к ипотечным заемщикам

Какие требования банков к заемщикам

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство заемщика

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Возраст

Возрастные ограничения для заемщиков в банках обусловлены требованием достижения полного совершеннолетия. В среднем возрастные требования ограничиваются от 21 до 65 лет. В Почта Банке требования к заемщику по возрасту более лояльные и позволяют взять кредит с 18 лет с поручительством. Сбербанк активно сотрудничает с пенсионерами, поэтому здесь возраст продлен максимально до 75 лет.

Читайте так же:  Как уменьшить сумму подоходного налога

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Трудовой стаж, место работы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не меньше одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Источник: http://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/kakie-trebovaniya-bankov-k-zaemshchikam/

Какие требования банков к заемщикам?

Основные требования к заемщикам при оформлении кредита. Дополнительные требования к заемщикам, требования к ипотечным заемщикам

Требования банков к заемщикам

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство заемщика

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Возраст

Возрастные ограничения для заемщиков в банках обусловлены требованием достижения полного совершеннолетия. В среднем возрастные требования ограничиваются от 21 до 65 лет. В Почта Банке требования к заемщику по возрасту более лояльные и позволяют взять кредит с 18 лет с поручительством. Сбербанк активно сотрудничает с пенсионерами, поэтому здесь возраст продлен максимально до 75 лет.

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Трудовой стаж, место работы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://credits.ru/news/novosti-rynka/kakie-trebovaniya-bankov-k-zaemshchikam/

Требования к оформлению кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here