Страхование — понятие и классификация видов

Понятие, виды, формы и функции страхования.

Страхование — это такой вид необходимой общественно — полезной деятельности, при которой гражданин и организация заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

Таким образом, можно сделать вывод, что страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами.

Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации. Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть её из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, под отрасли, виды и звенья.

По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определённых законом “о статусе страховой деятельности”).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставной фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договорённость между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определённых долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.

Особой организационной формой является медицинское страхование.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопления средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, больница и др.).

Исходя из страхового признака выделяют личное, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для Российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование — отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят своё конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолжности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности.

В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные — страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и др.

Читайте так же:  Закон предпенсионные алименты

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное —замкнутая раскладка ущерба между членами страхового общества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.

Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень (норма)страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное страхование — одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме.

По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно ( один раз в год ).

Договоры добровольного страхования имущества или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.

Первая функция- это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке . Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

Функция формирования специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного случая и при завершении срока действия договора. При имущественном страховании через эту функцию не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий. Оговоренных договором страхования. Но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

Вторая функция страхования — возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица. Которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через эту функцию осуществляется физическими и юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности).


Источник: http://studbooks.net/1222814/bankovskoe_delo/ponyatie_vidy_formy_funktsii_strahovaniya

Классификация страхования

Классификация страхования является научной системой разделения страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. Необходимость классификации страхования связана с многогранностью и разветвленностью объектов страхования, широким спектром страховых отношений.

В отечественной практике наиболее распространенной и полной является следующая классификация страхования (см. рис. 13.3.):

— по формам проведения страхования;

— по сферам деятельности или специализации страховщика;

— по объектам страхования;

— по роду опасности страховых рисков;

— по статусу страхователя;

— по организационно-правовой форме страховщика.

Рис.13.3. Класификация страхования

По формам проведения страхование подразделяется на добровольное и обязательное.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. В договоре страхования определяются существенные условия: объект страхования, сроки страхования, страховая сумма и страховое обеспечение, размеры страховых взносов и пр.

Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями действующего страхового законодательства.

Виды добровольного страхования, на которые выдается лицензия, определяются согласно принятым страховщиком правилам (условиям) страхования, зарегистрированным Уполномоченным органом. При этом, страховщики имеют право заниматься только определенными в лицензии видами добровольного страхования.

Законом Украины «О страховании» (ст.6.) предусмотрены 22 вида добровольного страхования.

Обязательное страхование устанавливает государство с целью защиты интересов не только отдельных страхователей, но и общества в целом. Обязательное страхование базируется на законодательном установлении перечня объектов, которые подлежат страхованию, видов и порядка проведения страхования, объема страховой ответственности страховщика и прав страхователя, тарифов и порядка уплаты страховых взносов. Принцип обязательности одинаково распространяется и на страхователя и на страховщика. Первый должен обязательно застраховать предусмотренный законом объект, а второй не имеет права отказать ему в этом. В ст.7 Закона Украины «О страховании» определено 34 вида обязательного страхования.

Читайте так же:  Перспективы бизнеса в чехии для россиян

Классификация страхования по сферам деятельности или специализации страховщика предусматривает его разделение на страхование жизни и общее (рисковое) страхование. Отмеченный классификационный признак положен в основу выделения отраслей страхования, которые, в свою очередь, включают подотрасли и виды соответствующего страхования. При этом все звенья такой классификации охватывают и обязательную, и добровольную формы осуществления страхования.

Общее (рисковое) страхование включает все отрасли, а страхование жизни является подотраслью, видами личного страхования, объектом страховых отношений в котором являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного.

В классификации по объектам страхования действующим законодательством Украины выделены три его отрасли:

имущественное страхование как совокупность видов страхования, объектом которых является имущество юридических и физических лиц;

личное страхование — отрасль страхования, в которой объектом страхования является жизнь, здоровье и трудоспособность граждан;

страхование ответственности – отрасль страхования, в которой объектом страхования является ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб в результате деятельности или бездеятельности страхователя.

Отрасль имущественного страхования подразделяется на две подотрасли:

— страхование имущества граждан;

— страхование имущества юридических лиц.

Личное страхование включает три подотрасли:

— страхование от несчастных случаев;

— страхование жизни и пенсий.

По роду опасности страховых рисков классификация страхования предусматривает выделение видов страхования по деятельности страховщика (морское, авиационное, автотранспортное страхование и др.) и по видам рисков (финансовые, кредитные, экологические и др.).

По статусу страхователя страховые услуги подразделяются на те, которые предоставляются юридическим лицам, а также те, которые обслуживают интересы граждан. Этот классификационный признак не распространяется на личное страхование.

По организационно-правовой форме страховщика классификация страхования используется с целью обеспечения государственного регулирования страховой деятельности.

Соответственно различают:

государственное страхование, при котором страховые услуги предоставляют государственные страховые организации;

коммерческое страхование, при котором страховые услуги предоставляют страховые компании, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ и обществ с дополнительной ответственностью;

взаимное страхование, при котором страховые услуги предоставляют общества взаимного страхования.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студента самое главное не сдать экзамен, а вовремя вспомнить про него. 10344 —

| 7637 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Источник: http://studopedia.ru/5_109337_klassifikatsiya-strahovaniya.html

Страхование — понятие и классификация видов

Страхование – это нормативно законодательная процедура при помощи, которой значительно уменьшаются риски финансовых потерь. Благодаря видам обязательного страхования все клиенты минимизируют ущерб.

Прежде, чем заключить сделку, следует учитывать, что страхование делится на виды. Каждый вид социального страхования – это, прежде всего определенная система защиты всего населения.

Объектами страховки выступают:

  • Имущественные предметы;
  • Жизнь, здоровье.

Классификация добровольного страхования

В том случае если вы самостоятельно выбрали добровольный вид страхования, следует помнить, что вся процедура основывается на договоре, который составляется между страховщиком и клиентом (страхователем).

Основные условия определяются правилами, которые оговаривает страховщик, все они должны соответствовать нормам законодательства.

Классификация добровольного страхования условно делится на основные подгруппы, главным из которых принято считать разного вида страхование жизни.

  • Страховка от несчастного случая.
  • Медицинское.
  • Страхования от травм, полученных на автомобильном, воздушном, или железнодорожном транспорте.
  • Страховка при болезнях и медицинских расходов.
  • Виды страхования жизни.
  • Имущественная страховка.
  • Страхование при вложении инвестиций.
  • Страхование от финансовых рисков.

Обязательное страхование

Виды обязательного государственного страхования включают в себя следующие категории.

  • Все страхования транспортных средств.
  • Обязательное страхование, профессиональных спортсменов.
  • Страховка охранных структур, работников МЧС.
  • Обязательная страховка фермерских хозяйств, урожая.

Виды страхования в РФ включают в себя обязательные виды страховок, которые имеют строго фиксированную сумму.

К ним относятся:

  • Обязательное страхование, которое может произойти в результате ядерного инцидента.
  • Также к данным отраслям страхования относят различные фермерские хозяйства, промышленные производства. Как правило, ущерб объекты получают во время пожаров или стихийных бедствий.
  • Страховка от имущественных потерь во время разработки газовых или нефтяных месторождений.
  • Государством предусмотрено космическое страхование, во время запуска спутников или ракет.
  • Также страховке подлежит вся наземная инфраструктура, которая относится к космической деятельности.
  • Вся техника, которая находится на космодромах.

Для того чтобы заключить сделку, обязательно составляется договор по которому и проводят впоследствие причитающиеся выплаты. Виды договора страхования – это, прежде всего лимит ответственности от полной стоимости имущества.

Страхование ответственности

Если вы страхуете вид ответственности, в договоре обязательно требуется указать максимальную стоимость. При этом учитывайте границы ответственности, которые берет на себя страховой менеджер. Если сумма нанесенного ущерба будет выше оговоренной, то полная ответственность ложится на страховщика.

Для каждой оплаты вам потребуется предъявить полис и паспорт. В случае повреждения имущества, обязательно экспертной комиссией должен составляется акт, который требуется предоставить в страховую компанию. В нем отражается причина нанесенного ущерба и материальная стоимость имущественных повреждений.

В том случае если речь идет о видах личного страхования гражданской ответственности, то кроме акта потребуется дополнительно заявление от пострадавших. Основные виды страхования личного имущества растут каждый год. Поэтому прежде чем выбрать определенную компанию ознакомьтесь с программами, которые они предлагают.

Читайте так же:  Как получить часть имущественного вычета не предоставленного работодателем

Виды договора страхования делятся на следующие категории:

  • Страховки, которые не предусматривают имущественный осмотр – это экспресс предложения, которые имеют фиксированную сумму. К данным видам страхования можно отнести кратковременные поездки, которые не требуют осмотра жилого помещения (это могут быть командировки или туристические туры).
  • Универсальная классическая страховка проводится при помощи визуального осмотра и оценки объекта. Виды оплат по страхованию на жилое имущество не превышает 1,2 % от всей стоимости. Это говорит о том, что при оценочной стоимости строения в сто тысяч долларов, годовая страховка не будет превышать пятисот долларов.
  • На сегодня все виды и условия страховых полисов, оговаривают компании с клиентами, предлагая ряд сверх выгодных и экономных предложений. Но прежде чем подписать такое договорное соглашение, внимательно читайте текст.
  • К страховым видам деятельности относят социальный оптовый вид страховки. Это значит, что имущество страхуется не только от пожара, наводнения, но и других дополнительных видов порчи. Такому виду страховки может предоставляться скидка до пятнадцати процентов. Также всем постоянным клиентам предоставляется бонусная программа.

На сегодня большим спросом пользуется страховка всего имущества предприятий. Благодаря таким страховым полисам многие офисные помещения защищаются не только от пожаров, краж, но и от рейдерских захватов.

Государственное страхование

Некоторые предприятия в связи с крупными кризисными проблемами заключают страховочные договора «вынужденного простоя предприятия». Данным видам государственного страхования особое внимание отдают предприятия среднего и малого бизнеса.

Но, тем не менее, максимально востребованным принято считать классический вид страховки. Поскольку в программу входит не только страховка от огня или грабежа, но и страхование от всех сопутствующих рисков. В данную программу так же входят стихийные бедствия, землетрясения, молнии, смерч и многое другое.

Видео (кликните для воспроизведения).

Понятие и виды страхования могут включать в себя различные программы. Прежде чем заключить сделку, обязательно ознакомьтесь с видами имущественного страхования. Не следует прельщаться на низкие проценты.

Как правило, каждая страховая компания старается застраховать помещение или строение в целом, поскольку здания очень редко подвергаются повреждениям. С неохотой компании могут застраховать высокотехнологическое оборудование, поскольку, оно часто выходит из строя и за него приходится платить немалые деньги.

Виды имущественного страхования можно отнести к консервативным видам услуг, модернизации, как правило, они не подвергаются. В связи с этим, раньше данный вид страховки носил просто формальный характер, на сегодня все предприниматели и частные клиенты прибегают к услугам осознанно.

Страховая компания должна предоставить полную информацию обо всех видах страховки.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-zhizni/vidy-strahovaniya-711/

Discovered

О финансах и не только…

Классификация страхования

Классификация страхования — система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которой располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основе классификации страхования лежат различия в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

В зарубежной практике классификация страхования — это упорядоченная система видов (классов) страхования. В странах Европейского Экономического Сообщества в настоящее время действует единая классификация видов страхования, установленная директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС. Имеет целью содействие в формировании единого страхового рынка стран-членов ЕЭС.

Классификация страхования позволяет при всем его разнообразии установить различия и сходство форм и видов страхования, свести их к небольшому числу групп и тем самым облегчить их изучение и практическое использование. Особые свойства отдельных форм и видов страхования требуют особых условий осуществления, специфических методов и административно-финансовых мер проведения.

По форме страхования различают:

  • обязательное страхование, осуществляемое на основе требований законодательства страны в рамках установленного перечня и условий страхования. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества;
  • добровольное страхование, осуществляемое по взаимной договоренности страховщика и страхователя, виды и условия которого определяются самими страховщиками исходя из возможностей, спроса на виды страхования и т.д. при соблюдении действующего в стране законодательства.

Отрасли страхования считаются высшим звеном классификации страхования. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования:

Следующее звено классификации страхования – подотрасли страхования. В основе деления на подотрасли имущественного страхования лежат формы собственности, личная собственность и категории страхователей.

Отсюда подотраслями имущественного страхования являются:

  • страхование имущества от огня и других опасностей;
  • страхование строений;
  • страхование основных и оборотных фондов;
  • страхования имущества граждан;
  • страхование грузов;
  • страхование строительно-монтажных работ;
  • страхование средств наземного транспорта;
  • страхование средств воздушного танспорта;
  • страхование средств водного транспорта;
  • страхования государственного имущества, сданного в аренду;
  • страхования имущества промышленных предприятий и т.д.

В личном страховании деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности, долгосрочности или краткосрочности страхования. Соответственно личное страхование подразделяется на три подотрасли:

  • страхование жизни (смешанное страхование жизни, страхование жизни на дожитие, страхование жизни на случай смерти, страхование ренты, страхование детей, свадебное страхование — страхование детей и др.);
  • страхование от несчастных случаев и болезней (индивидуальное страхование от несчастного случая, страхование от несчастных случаев работников предприятий, страхование детей от несчастных случаев и др.);
  • медицинское страхование.

В страховании ответственности деление на подотрасли проводится в зависимости от объема ответственности третьих лиц. Отсюда подотраслями страхования ответственности являются:

Классификация страхования в зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, предполагает выделение таких направлений:

Классификация страхования может быть осуществлена и с точки зрения потребителей страховой услуги — по кругу страхователей. По этому критерию выделяют коллективное страхование и индивидуальное страхование (характерно для личного страхования).

Читайте так же:  Как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке (сбербанк, втб24, альфа)

По договорам коллективного страхования застрахованным может быть одновременно большое число лиц. Наиболее типичным примером коллективного страхования может служить личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует от несчастных случаев всех или определенную часть своих сотрудников. Договор индивидуального страхования заключается, как правило, в отношении одного застрахованного.

Источник: http://discovered.com.ua/glossary/klassifikaciya-straxovaniya/

Виды страхования

Страховые отношения призваны обеспечить страховую защиту организаций, граждан и их интересов в предусмотренных страховых случаях от различных опасностей. Страхование включает в себя все виды страховой деятельности – не только первичную страховку, но и сострахование и перестрахование. Под видом страхования подразумевается комплекс страховых услуг, направленный на обеспечение защиты конкретных однородных объектов. В каждом виде страхования страховые услуги оказываются по установленным тарифным ставкам в оговоренном объеме. Классификация страховых услуг по видам основывается на объекте страховании и перечня рисков и опасностей, от которых объект будет застрахован.

Виды фондов страхования

Различают три основных вида страховых фондов, различающихся на основе способа их формирования:

  • Страховой фонд страховой организации формируется за счет взносов, выплачиваемых заинтересованными в страховании участниками. Такой фонд создается исключительно в денежной форме.
  • Фонд самострахования – это децентрализованный страховой фонд, сформированный хозяйствующим субъектом из денежных и натуральных запасов. Он призван обеспечить бесперебойную деятельность товаропроизводителя.
  • Централизованный страховой фонд – это государственный резервный фонд, создаваемый за счет бюджетных средств.

Основные виды страхования

Страховая деятельность классифицируется по следующим основным видам страхования:

  • Личное страхование – пенсионное, страхование жизни, страхование для выезжающих за рубеж, медицинское страхование и страхование от несчастного случая.
  • Страхование ответственности – для автовладельцев и автовладельцев, выезжающих за рубеж, страхование гражданской и профессиональной ответственности, страхование ответственности работодателей, должностных лиц и производителей услуг.
  • Имущественное страхование – страхование грузов, жилища, транспортных средств, страхование от строительно-монтажных рисков и рисков стихийного бедствия и пожара.
  • Страхование специфических рисков – страхование политических рисков, титульное страхование.
  • Финансовое страхование – страхование невыполненных финансовых обязательств.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/vidy-strakhovanija/

Понятие и виды страхования

Деятельность в условиях рыночной экономики сопровождается разнообразными рисками. Поэтому принципиально меняются характер и функции страхования в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг, а также граждан, от непредвиденных форс-мажорных ситуаций с возможностью возмещения убытков.

Виды страхования, характерные для стран с развитой рыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в России. Граждане довольствовались страхованием строений, домашнего имущества, средств транспорта и некоторых других объектов, а также определенным набором разновидностей личного страхования, проводимого на условиях, диктуемых единственным страховщиком-монополистом в лице системы органов государственного страхования.

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении оп­ределенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов

1) Личное страхование (ст. 934). Объект жизнь, здоровье, достижение определённого возраста или наступление иного страхового случая в жизни страхователя). В случае наступления страхового случая страхователь обязан выплатить сумму указанную в договоре страхования.

Договор страхования имущества оговаривает обязанности страховщика возместить страхователю материальный ущерб в случае наступления страхового события. При этом сумма выплаты, указанна в договоре. Объектами страхования может выступать недвижимость; грузы; транспортные средства (наземные, водные, воздушные); иное имущество. Этот вид страхования породил множество страховых продуктов. Застраховать можно финансовые риски, имеющие отношение к потере доходов из-за остановки производственного процесса в результате наступления страхового события. Страхование имущества может быть выходом из положения в случае банкротства контрагентов или невыполнения ими своих обязательств, а также и в ряде других случаев.

Вид страхования предусматривает в качестве объекта страхования ответственность перед третьими лицами, которым потенциально может быть нанесен ущерб по причине каких-либо действий (бездействия) страхователя. Договор страхования ответственности перекладывает ответственность (в случае наступления страхового события) за ущерб на страховую компанию, которая обязуется компенсировать страхователю суммы, которые он должен уплатить третьим лицам в качестве возмещения за причиненный ущерб.

Страхование гражданской ответственности является одним из самых многочисленных видов страхования, с большим количеством разновидностей. На его основе построено множество страховых продуктов.

1. Обязательная форма страхование — является одной из форм страхования и обязывает заключать страховой договор на уровне закона . Т.е. государство обязывает физических или юридических лиц заключить договор обязательного страхования с компанией «страховщиком». Такое страхование распространяется на случаи когда затронуты интересы конкретного лица и общественные интересы. При этом в различных случаях установленных законом оплата страховой премии в данной форме страхования может осуществляться как за счет государственного бюджета так и за счет средств страхователя.

К обязательным видам страхования относятся:

— Обязательное медицинское страхование

— Обязательное страхование авто гражданской ответственности

— Страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов

2. Добровольная форма страхования — форма страхования основанная на добровольном выборе. Страхователь сам выбирает будет ли он заключать договор страхования со «страховщиком», что он будет страховать, на какой срок и в какой компании. Страховая премия уплачивается только из собственных средств страхователя.

К добровольным видам страхования относятся:

— Добровольное медицинское страхование

— Добровольное страхование ответственности

— Страхование грузов ит.д

Таким образом на сегодняшний день в РФ достаточно широкий спектр не только обязательного страхования но и добровольное страхование хорошо развито любое юр. лицо и гражданское может на свое усмотрение застраховать себя от ситуаций которых опасается.

Читайте так же:  Как заполнить 3-ндфл на возврат процентов при полном погашении ипотечного кредита

Источник: http://studfile.net/preview/6367694/page:51/

1. Экономическая сущность страхования, классификация страхования.

Страхование – совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операций и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование в случае наступления заранее оговоренных случайных событий.

Страхование можно также определить как особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования (страхователей). При этом под перераспределением рисков среди страхователей следует понимать особый процесс, при котором потенциальный риск нанесения ущерба имущественным интересам каждого страхователя распределяется на всех, вследствие чего каждый страхователь становится участником компенсации фактически нанесенного ущерба.

Экономическая сущность страхования состоит в том что, страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:

наличие перераспределительных отношений;

наличие страхового риска (и критерия его оценки);

формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;

сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;

солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;

замкнутая раскладка ущерба;

перераспределение ущерба в пространстве и времени;

возвратность страховых платежей;

самоокупаемость страховой деятельности.

Страхователь – физ. иди юр. лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющие право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь обладает определенным страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем.

Страховщик – организация (юр. лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового рынка. В РФ страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем.

Застрахованный – физ. лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физ. лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

Объект страхования – жизнь, здоровье,, трудоспособность гражданина – в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и др. материальные ценности – в имущественном страховании.

Существует следующая классификация страхования.

1) По целям и задачам страховой деятельности выделяют 2 области:

коммерческое страхование связывает первичное, или прямое, страхование, сострахование и перестрахование;

некоммерческое страхование представляет собой социальное страхование, обязательное медицинское страхование и др.

2) По степеням защиты и охраны трудящихся выделяют:

— страхование от отраслевого риска;

— страхование от риска предприятия;

— страхование от индивидуального риска (за счет собственных средств граждан).

3) По отраслям страхования различают:

личное страхование — страхование, основу отношений в котором составляют случаи в жизнедеятельности физических лиц (страхование жизни, здоровья, человека, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование); Разновидности личного страхования: страхование детей, страхование на случай смерти и потери здоровья, страхование дополнительной пенсии, смешанное страхование жизни, страхование к бракосочетанию.

имущественное страхование — страхование, объектом которого являются различные материальные ценности, капитал; страхование от вероятных потерь дохода и непредвиденных затрат (страхование средств наземного транспорта, водного и воздушного транспорта, страхование грузов, страхование финансовых рисков и др. видов имущества). Разновидности имущественного страхования: страхование строений, домашнего имущества, транспорта, животных, урожая сельскохозяйственных культур, основных и оборотных фондов, от потери работы (для физ. лиц), от банкротства и др.

страхование гражданской ответственности — страхование, предметом которого являются возможные обстоятельства страхователя по возмещению убытка перед третьими лицами на основе договора. К страхованию ответственности за нанесение вреда относятся основные виды страхования: гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование ответственности перевозчика, страхование профессиональной ответственности за неисполнение обязательств, страхование предприятий-источников повышенной опасности, ответственности работодателя перед нанимаемыми работниками, профессиональной ответственности лиц (врачей, фармацевтов, бухгалтеров, строителей и т.д.), ответственности за загрязнение окружающей среды. Страхование ответственности по контракту включает ответственность при любых договорных отношениях сторон — соглашении поставок, транспортировки, контрактации и т.д.

4) По объему страховой ответственности выделяют:

обязательное страхование — страхование пассажиров, сотрудников милиции, сотрудников налоговых инспекций и налоговой полиции, внешней разведки, военнослужащих, космонавтов и др. Виды, порядок и условия проведения обязательного страхования определены законодательными актами РФ;

добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

5) По классу страхования выделяют страхование:

6) По форме организации страхового дела страхование бывает:

7) По направлению страховых интересов бывает:

— страхование, направленное на запросы семьи,

— страхование предпринимательских систем.

Также выделяют классификацию страхования по роду опасности деятельности:

— страхование имущества от огня и др. стихийных бедствий;

— страхование различных сельскохозяйственных культур от заморозков, града, пожара и др.;

— страхование сельскохозяйственных животных от рисков массовых заболеваний, падежа и вынужденного забоя;

— страхование от аварий, катастроф, угона авто.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://studfile.net/preview/6470301/page:2/

Страхование — понятие и классификация видов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here