Страхование ипотеки где оформить и как сэкономить

Ипотечное страхование: страховать или экономить

Страхование при ипотеке — навязанный продукт или реальная помощь? Что страховать а на чем можно сэкономить?

Видео

Ипотечное страхование: навязанный продукт или помощь земщику

Ипотечное страхование. Зачем его навязывают банки?

Как работает страхование при ипотеке?

Как страховка может помочь заемщику и зачем страхование банкам?

Ипотечное СТРАХОВАНИЕ

Ипотечное СТРАХОВАНИЕ

04 марта 2014 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Текст видеосюжета «Ипотечное страхование»

Лариса Деньгина: Добрый день!
Сегодня мой собеседник Кирилл Ткачук, начальник отдела андеррайтинга страховой компании «ПАРИ», и сегодня мы поговорим о страховании, вернее об ипотечном страховании. Существует расхожее мнение, что ипотечное страхование –продукт навязанный, который увеличивает расходы по кредиту, пустая трата денег. Вы согласны с этим мнением?

Кирилл Ткачук: С ростом ипотечных кредитов, а с ним — и с ростом сделок с недвижимым имуществом, на рынке появляется много, так называемых «жуликов». Сделки с недвижимым имуществом стали настолько сложны и запутаны, что разобраться в них не под силу даже опытным специалистам. На помощь как раз и приходит ипотечное страхование, включающее в себя страхование риска утраты права собственности.
Вообще, в целом, страхование навязанным продуктом можно назвать только условно. На сегодняшний день банки предлагают кредитный продукт, где заемщик сам выбирает, какие риски ему страховать, а какие – не страховать. Ну и конечно же, в случае не страхования каких-то рисков, ставка по кредиту (то есть, стоимость кредита), как правило, выше.
В целом, на сегодняшний день в России культура страхования находится на достаточно низком уровне, хотя, Вы даже не представляете, сколько уже заемщиков в корне пересмотрели свои взгляды на страхование. К примеру, в случае смерти заемщика, страховая компания полностью погашает кредит.

Лариса Деньгина: Хорошо, тогда объясните, на каком страховании Заемщику стоит заострить внимание, а на каком, может быть, лучше сэкономить?

Кирилл Ткачук: Беря ипотечный кредит, заемщик, как правило, задумывается, чтобы не потерять работу, то есть, основной источник дохода. Но мало кто задумывается, что можно потерять физическую возможность зарабатывания денег: заболеть, получить инвалидность, ну или даже смерть. Хуже, когда у заемщика в квартире проживает помимо его жена, дети. В случае же смерти заемщика страховая компания полностью погашает задолженность по кредиту, а квартира переходит наследникам по закону.
Поэтому, на этом страховании я бы рекомендовал не экономить.

Существует и риск утраты и повреждения недвижимого имущества: в результате пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, а также стихийных бедствий (хочу отметить, стихийные бедствия не редкость даже в Подмосковье. Нами был урегулирован убыток в подмосковном, где пострадала часть стены в квартире, в результате урагана. Нередко происходят и взрывы бытового газа и даже падение башенных кранов. Это не какие-то истории, это реальная практика урегулирования убытков в нашей компании.
Кстати, данный вид страхования является обязательным по закону об ипотеке.

Существует еще один риск, о котором говорилось выше – это риск утраты права собственности. Многие банки не обязывают данный риск к страхованию, но на нем, конечно, я бы рекомендовал не экономить.

Лариса Деньгина: Но все это теория. Принято считать, что страховые компании все равно ничего не заплатят, по этому лучше выбрать самый дешевый договор страхования, если это необходимо, либо вообще отказаться от страхования, если это возможно?!

Кирилл Ткачук: Конечно, от страхования отказаться возможно, но в погоне за самым дешевым страхованием, можно столкнуться с проблемами при урегулировании убытков. Поэтому мы, в первую очередь, рекомендуем, прежде чем выбрать себе делового партнера на очень длительный срок, внимательно ознакомиться с условиями договора страхования, ознакомиться с практикой урегулирования убытков в конкретной страховой компании. Прежде чем выбрать себе делового партнера, лучше всего, пообщаться с теми, кто уже брал кредит, с сотрудниками банков, а лучше уже с теми, кто уже урегулировал убытки.

Лариса Деньгина: Ну в случае смерти заемщика, или утраты имущества все более-менее понятно. А делать с таким видом страхования, как риск утраты права собственности, так называемое «титульное страхование», не лучше ли на этом сэкономить, ведь и риэлтор, и банк обычно проверяют жилплощадь перед тем, как дать кредит?

Кирилл Ткачук: Действительно, проверками занимаются и сотрудники банка, и агентства недвижимости. Но подход к проверке документов у всех разный. Нередко мы видим то, что не увидели наши партнеры. Иногда даже говорим, что вот конкретную квартиру мы не рекомендовали бы покупать.

Лариса Деньгина: Приведите, пожалуйста, примеры!

Кирилл Ткачук: Ну, к примеру, продавцом может выступать лицо, которое эту квартиру унаследовало.
Через несколько лет могут объявиться иные наследники, которые не знали, что они могли унаследовать, и оспорить право собственности.

Либо при сделке с недвижимым имуществом были ущемлены права несовершеннолетних, либо недееспособных лиц.
Ну и конечно, самое распространенное – это мошенничество.

Лариса Деньгина: А вашей страховой компании приходилось платить по подобным случаям? Расскажите.

Кирилл Ткачук: Да, последний урегулированный убыток произошел с квартирой, приобретенной за средства ипотечного кредита.
В своем иске сестра бывшего собственника просила признать договор купли-продажи недействительным, ссылаясь на то, что к моменту подписания договора купли-продажи, собственника уже не было в живых.

В ходе слушания, привлеченный к делу Департамент жилищной политики и жил. Фонда г. Москвы (ДЖП) предъявил встречный иск, в котором просил признать договор передачи не действительным примерно по тем же самым основаниям.

Лариса Деньгина: А как такое вообще было возможно?

Кирилл Ткачук: Дело в том, что когда подобные квартиры готовятся к продаже, их, как правило, «прикрывают» двумя-тремя последующими сделками (куплями-продажами или, например, дарениями). И когда мы смотрели документы (мы и наши партнеры), мы просто не могли увидеть все эти обстоятельства. Конечно, мы запрашиваем документы по предыдущим сделкам, но, как правило, нам объясняют, что они утеряны, либо остались в регистрирующих органах. Таким образом, только ипотечное страхование, по сути, и может защитить клиента от подобных схем.

Читайте так же:  Подготовительные работы без разрешения на строительство

Лариса Деньгина: А что было бы в том случае, если бы Заемщик не был застрахован, что произошло бы тогда?

Кирилл Ткачук: В случае утраты права собственности, квартиру придется освободить, хуже когда это единственное жилье у заемщика, если он живет там с молодой семьей: с женой, детьми,… Придется, видимо, снимать какое-то другое жилье, но, помимо всего, еще и платить за ипотечный кредит.

Лариса Деньгина: Кстати, если заемщик остается без квартиры, банк все-равно ведь требует деньги назад?

Кирилл Ткачук: Конечно! Банк кредит выдал, и кредит необходимо погашать. Бы, конечно, было ипотечное страхование, в конкретном случае, заемщик потерял бы только часть денег: это первый взнос, ну и какие-то расходы по оформлению ипотечного кредита.
Кстати, первоначальный взнос мы также рекоменлуем страховать по всем рискам.

Хочется подвести итог: Конечно же, ипотечное страхование играет важную роль в ипотечных сделках.

Лариса Деньгина: Большое спасибо, Кирилл!
С нами был Кирилл Ткачук, начальник отдела андеррайтинга страховой компании «ПАРИ».
До свидания.

Источник: http://www.ipotek.ru/ipostrahovanie.php

Страхование ипотеки: где оформить и как сэкономить

Если вы недовольны работой компании, оставьте обращение

  • Что произошло?
  • ДТП
  • Противоправное действие
  • Залив
  • Пожар
  • Кража
  • Стихийное бедствие
  • Медицинская помощь за границей

Что произошло?

Если вы недовольны работой компании, оставьте обращение

Herzlich willkommen bei ERGO *

* Добро пожаловать в ЭРГО

ERGO родом
из Гер ма нии

Группа ERGO — вторая в Германии и одна из крупнейших страховых групп в Европе

27 лет
в России

В 1991 году ERGO получена лицензия № 1 на право проведения страховой деятельности Министерства Финансов РСФСР

37 стран

Группа компаний ERGO представлена в большинстве стран Европы, Азии и Канаде

История
с 1853 года

ERGO — дочерняя компания Munich Re, одного из лидеров глобального страхового рынка, ведущего свою деятельность с XIX века

Надежность группы подтверждается высокими рейтингами агентства Fitch

18,5 млрд €

общий объем подписанных страховых премий за 2017 год

Источник: http://www.ergo.ru/press/prosto-o-slozhnom/zhiznenno-vazhno-kak-sekonomit-na-strakhovanii-oformlyaya-ipoteku/

Где дешевле оформить ипотечное страхование

Ипотека для многих семей стала единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом для получения ипотечного кредита необходимо соответствовать требованиям банка и собрать огромное количество бумаг.

Одной из неприятных неожиданностей, с которыми сталкиваются многие люди, берущие кредит, является страхование. С ипотекой она обязательна и может требоваться не в единственном виде. Иногда на ипотеку оформляется до четырех страховых полисов. От них можно отказаться, но шанс получить заветную сумму становится при этом равным нулю. Поэтому заемщик должен знать, где ипотечное страхование дешевле, какой вид является обязательным, а от какого можно отказаться без риска неодобрения кредита.

Что такое ипотечное страхование и для чего оно нужно?

Несмотря на то, что многие банковские специалисты уверяют о необходимости ипотечного страхования, это в первую

очередь плюс и дополнительные гарантии для самого банка, а не для заемщика. При наличии полиса даже тогда, когда выплата по займу из-за каких-либо проблем у клиента прекращается, сумма возвращается кредитору. Но необходимо, чтобы случай был страховым. Именно поэтому для банка важно оформить несколько полисов.

Для клиента это может быть внушительная сумма, так как взносы по страхованию иногда очень большие. Единственное, на чем может сэкономить заемщик, это на выборе подходящей компании. Страховщики предлагают различные прайсы на полисы, но нужно учитывать, что банки работают только с некоторыми из них.

Виды ипотечного страхования

Подобным видом страхования занимаются многие компании, и правила у каждой из них в значительной степени отличаются. Более того, одна страховая фирма может предложить клиенту сразу несколько типов полисов.

Они делятся на 3 основные группы:

  1. Страхование имущества, что предусматривает выплаты при порче либо уничтожении недвижимости.
  2. Страхование жизни человека.
  3. Титульное страхование, а именно утеря прав на собственность по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

При оформлении ипотеки чаще всего требуется первый вид страховки. Два других, чаще всего, страхователь оформляет по собственному желанию. Исключением могут быть только некоторые особенно привередливые банковские организации, где в обязательном порядке требуется оформление сразу трех страховок. В противном случае получить ободрение по ипотеке будет сложно.

Что касается расходов на страховку, то тут все зависит от многочисленных факторов. Наибольшее влияние оказывает средняя рыночная, а также оценочная стоимость недвижимости. Важно и местонахождение дома либо квартиры. Вторичный и первичный рынок оцениваются по-разному.

Интересно и то, что далеко не все страховщики могут выдавать полисы на дома из дерева. Даже при наличии деревянных перекрытий, которые присутствуют во многих старых зданиях, получить страховку бывает сложно. Соответственно, оформить ипотеку не такое жилье невозможно. Проблема заключается в том, что подобные здания считаются особенно пожароопасными.

Можно ли отказаться от части страхования?

Если оформлять страховку по всем пунктам, может выйти приличная сумма, которую готов заплатить далеко не каждый заемщик. Поэтому многие стараются отказаться хотя бы от части страховок.

В действительности обязательным является только страховка собственности. Но без двух дополнительных полисов некоторые банки ипотечное кредитование могут не оформить. Поэтому ничего не остается, кроме как страховать и свое здоровье, и вероятность потери прав на имущество.

Если заемщик столкнулся именно с такой ситуацией, когда невозможно отказаться от трех типов страхования, ему стоит подыскать компанию, которая выдает комплексные полисы. Эта услуга обходится дешевле, при этом, банковские организации охотно принимают подобные страховки. Что касается суммы оплаты, то она не превышает 1% от размера кредита. Это существенно меньше, чем хотят некоторые страховые компании при оформлении трех различных полисов.

Особенности оформления страховки по ипотеке

Безусловно, у этой системы имеются свои преимущества и недостатки. Для банка в этом случае одни положительные стороны, а для заемщика это определенная гарантия того, что в случае непредвиденных обстоятельств проблем с выплатами будет меньше. Поэтому некоторые по собственной инициативе оформляют комплексное страхование. Хотя чаще всего это все же инициатива сотрудников банка.

Нужно помнить, что многие финансовые организации требуют только одну страховку, а остальные виды считаются рекомендованными. От них можно отказаться, но это увеличивает риск отказа по кредитованию. Поэтому прежде чем пойти на тот или иной шаг, следует обратиться в банк и уточнить все нюансы.

Кроме того, нужно обязательно узнать, с какими страховыми компаниями сотрудничает финансовая организация. Будет очень неприятно и накладно, если дорогая страховка будет оформлена у того страховщика, с которым банк не сотрудничает.

При выборе подходящей компании стоит учитывать рейтинг и обязательно уточнить ставку. Эти цифры могут существенно разниться. К примеру, комплексное страхование в среднем обходит в 1% от суммы ипотеки. Но некоторые компании предлагают всего 0,5%. При этом, такие ставки возможны только для тех, кто собирается сотрудничать с определенным банком и страховщиком. Если между двумя компаниями заключен специальный договор, процент

Читайте так же:  Правильное составление бизнес-плана
может быть меньше, чем обычно.

Нужно учитывать, что некоторым категориям граждан страховка ипотеки обходится дороже, а другим дешевле. К примеру, женские тарифы, как правило, ниже. А вот клиентам с лишним весом придется платить больше. При этом, если количество дополнительных килограммов очень большое, в страховании жизни может быть отказано.

Тариф во многом зависит от сферы деятельности человека. Если профессия рискованная, коэффициент будет высоким. Подобное правило относится и к возрасту заемщика.

Опытные клиенты банков советуют оформлять ипотеку в семье на супругу. Особенно выгодным будет кредитование для женщин, которые работают в безопасной сфере и еще не перешагнули отметку в 30 лет.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в

другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование

обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько

дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Из минусов нужно выделить то, что сейчас обслуживание клиентов проводится только в столичном офисе. Более того, Альянс-страхование не подходит для Сбербанка, так как не имеет соответствующей аккредитации.

Росгосстрах

Видео (кликните для воспроизведения).

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

Источник: http://otkazanet.ru/ipoteka/gde-deshevle-oformit-ipotechnoe-straxovanie.html

Как сэкономить на страховке

Страховаться при ипотеке приходится. На чем можно сэкономить при страховке.

Видео

Как сэкономить на страховке при ипотеке.

При выдаче кредита, многие банки требуют от заемщика, чтобы тот застраховался.

Тем, кто страхуется — многие банки предлагают условия кредитования лучше, а процентные ставки ниже.

Но находится немало людей, кто хочет сэкономить на страховке. Зачастую, выбирая такие банки, которые не требуют страхования, даже если процентные ставки по кредитам в них выше.

В сюжете «Как сэкономить на страховке при ипотеке», рассказывается, как и на чем можно сэкономить, чтобы не отказываться от страховки, но при этом не переплачивать.

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Как сэкономить на страховке при ипотеке

Текст видеосюжета «Как сэкономить на страховке при ипотеке».

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

Читайте так же:  Лизинг или кредит – как купить дешевле

И сегодня хочу затронуть такую тему, как ипотечное страхование.

Многие заемщики ищут банки, где не было бы страховки, пусть даже процентная ставка в этих банках более высокая, рассматривая страхование, как навязанную услугу.

Ну что могу сказать?

Я целиком и полностью не согласен с таким мнением.

Я, например, не считаю, что страхование — это навязанная услуга.

Потому что есть несколько примеров с несколькими клиентами, когда страхование им очень и очень помогло. Есть также несколько примеров, когда люди не застраховались — и в результате, получили приключения по полной программе.

Что я имею в виду?
Ну, простой пример: была у меня клиентка.
Она — сидит дома с двумя детьми, муж — работает, хорошо зарабатывает.
Она мне звонит и спрашивает: «Дмитрий, скажите, пожалуйста, а что будет, если с моим мужем что-нибудь случится?»
Я говорю: «Застрахуйтесь».
(Хотя кредит у него был в Сбербанке, и Сбербанк, на тот момент, не требовал обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика).
Так вот, я и говорю: «Застрахуйте своего мужа».

Полгода прошло.
Она информацию восприняла, ничего, как водится, не сделала. Мужа не застраховала.
И, в результате, через какое-то время произошел несчастный случай: муж умер.

Ну и результат: была бы она застрахована — значит, кредит погасила бы (остаток долга погасила бы) страховая компания.
А поскольку муж не был застрахован, то ей пришлось выходить на две работы, чтобы иметь возможность платить за квартиру. Соответственно: детей — не видит, вся в работе по уши.
Ну и спрашивается: нужна ли такая экономия, особенно, если расценки на комплексное страхование сейчас значительно снизились и страхование составляет примерно 0,5% — 1% в год.

Поэтому, отказываться от страхования я не рекомендую.

Но сейчас мы поговорим о том, на чём можно сэкономить для того, чтобы не рисковать дополнительно.

Многие банки предлагают сейчас более низкую процентную ставку при условии, что заемщик соглашается на корпоративное страхование.
То есть простой пример: допустим, комплексное страхование стоит 0,5 — 1%, а корпоративное страхование в банке стоит полтора процента. Стоит ли на него соглашаться?

Стоит, в том случае, если заемщик планирует пользоваться кредитом долго.

Потому что со второго года можно сменить страховую компанию и не платить страховой компании по повышенному тарифу. Но при этом, заемщик будет застрахован: будет застрахована жизнь заемщика и трудоспособность, будет застрахован титул собственника, ну и будет застрахован предмет залога от разрушения.

На чём ещё можно сэкономить?

Многие банки не требуют страхование титула собственника, начиная с третьего года пользования кредитом.
То есть, заемщик владел квартирой 3 года и, начиная с 4 года, он может титул собственника не страховать.
Об этом многие заемщики не знают.
А страхование титула собственника — тоже стоит денег.
В каком случае можно отказаться от страхования титула собственника?
Тогда, когда история квартиры, что называется, прозрачнее некуда: когда, допустим, квартиру продаёт ваш хороший знакомый, когда понятные документы, не было многочисленных переходов прав. Вот тогда от страхования титула собственника можно отказаться без ущерба для себя-любимого, ну и соответственно, на этом сэкономить.

Поэтому, узнайте в своём банке, если вы пользуетесь кредитом более 3 лет: «А можно ли отказаться от страхования титула собственника».
И, если можно — можете это сделать.

Ещё один момент, на чём можно сэкономить.

Во многих страховых компаниях процент за страховку меняется в зависимости от возраста заемщика. То есть, когда заемщик, допустим, сорокалетнего возраста, он платит по одному тарифу. Когда заемщик 45-летнего возраста — он платит по более высокому тарифу за страховку. И вот этот вот переход с более низкого тарифа на более высокий, происходит единомоментно при достижении заемщиками возраста 45 лет.
Поэтому, это особо особенно актуально для тех, кто брал кредит незадолго до 45 летнего возраста.
Вы, безусловно, выбирали страховую компанию, где где тариф за страховку более низкий. Так?
Так вот, есть страховые компании, где не меняется тариф, в зависимости от возраста заемщика (или меняется не так сильно: не в два раза, как это происходит в одних страховых компаниях, а достаточно плавно).
Безусловно, чем старше заемщик — тем он более рискованный для страховой компании: тем больше риск наступления страхового случая. Но тариф за страховку может измениться раза в 2, а то и больше, а может измениться процентов на 10 за год.
И на этом также можно сэкономить, обратившись в нужную страховую компанию.

Причём, заемщик должен быть застрахован: это ясно и понятно. И выдавая кредит, многие банки стараются навязать заемщику услуги какой-нибудь дружественной страховой компании. Ну как навязать? Просто сказать заемщику: «страхуйся здесь» — не совсем правильно, не совсем законно. (Хотя у банка есть рычаги воздействия на заемщик: то есть банк может просто не выдать такому заемщику кредит).
Но многие банки предлагают выбор из нескольких страховых компаний, то есть: «хочешь — страхуйся в этой, хочешь — страхуется в этой, хочешь — страхуйся в этой».
Проблема в том, что выбор — невелик.

Так вот: начиная со второго года пользования кредитом, заемщик может самостоятельно, без решения банка, сменить страховую компанию.
Он застрахован? — Застрахован.
Условия кредитного договора выполнены? — Выполнены.

А то что эта страховая компания не из списка аккредитованных банком — ну и что: у банка рычагов воздействия на заемщика, в этом случае, нет. То есть это также иметь в виду.

Но имейте также в виду, что если страховая компания не признает случай страховым и не заплатит — это ваши проблемы. В этом случае, по кредиту будете платить вы (ну или ваши наследники), в зависимости от того какой страховой случай наступил. (Даже при том, что вы за страховку платили страховой компании).
Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно. И главный момент, на который следует обращать внимание: как страховая компания урегулирует убытки: платит ли она своим клиентам, что называется «по первому мяу» или пытается всякими правдами и неправдами доказать, что данный случай страховым не является.

Читайте так же:  Может ли пенсионер получить вычет по дачному земельному участку

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал.
Ну а если видеосюжет понравился — ставьте «лайк».

13 февраля 2018 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Источник: http://www.ipotek.ru/kak-sekonomit-na-strahovke.php

Страхование ипотеки: где оформить и как сэкономить

В настоящее время в Сбербанке аккредитовано более 15 страховщиков, которые имеют возможность предоставлять услуги по ипотечному страхованию для клиентов самой крупной финансовой структуры страны. Выбор конкретного предприятия для оформления страховки зависит от индивидуальных особенностей заемщика и страхуемого объекта недвижимости. Проще всего, сделать предварительный расчет стоимости страховки сразу у нас на сайте, сравнить предлагаемые предложения. После чего выбрать наиболее выгодный для Вас вариант.

Лучшие страховые компании при ипотеке

Название компании

Преимущества страховой компании

Источник: http://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/top/

Как сэкономить на страховании при оформлении ипотеки?

При покупке квартиры в кредит необходимо застраховать свою недвижимость, иначе банк не даст в долг нужную сумму. Заёмщикам стоит учитывать, что страховка может стоить 0,5%-1,5% от размера займа. В ряде случаев на ней можно сэкономить.

Необходимо уточнить в страховой компании тарифы. Иногда случается так, что тариф может отличаться в зависимости от того, какой банк является кредитором при сопоставимом уровне страхового покрытия. В частности, на стоимость может повлиять наличие агентских договоров между банком и страховой компанией. К примеру, ряд банков не заключает со страховщиками агентских договоров и поэтому, как правило, страховой тариф для клиентов может быть до 30-40 процентов ниже.

Кроме того, нужно смотреть на страховое покрытие. По закону необходимо страховать сам предмет ипотеки. Жизнь и здоровье тоже крайне важно страховать – мало ли, что может случиться в жизни. А вот страхование титула не обязательно, если квартира приобретается на первичном рынке – по первично возникшему праву рисков нет. Либо если квартира приобретается на вторичном рынке и находится в собственности продавца более 3-х лет, т.е. сроки исковой давности истекли, поэтому страхование титула может быть не обязательным.

Вообще, чем прозрачнее прошлое квартиры, тем дешевле тариф на страхование титула. От потери работы можно и нужно страховать себя, внесите 3-4 платежа на счёт и в случае потери работы, вы сможете не волноваться о выплатах и за указанное время подыщите новую работу.

В тоге получается, что для экономии на страховании нужно:
1. Выбрать надёжный банк, у которого нет агентских договоров со страховщиками – тарифы на страхование минимальны.
2. Купить квартиру в новостройке или квартиру в собственности более 3-х лет.
3. Внести средства на свой счет в размере 3-4 ежемесячных платежей по ипотеке.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2013/11/20/kak-sehkonomit-na-strakhovanii-pri-oformlenii-ipoteki/

Где дешевле страхование ипотечного кредита?

Ипотека предполагает передачу жилого помещения в залог финансовой организации до полного расчета по кредиту. Компания хочет быть уверена в сохранности жилого помещения. Заемщика обязывают застраховать недвижимость на весь период закрытия обязательств. Это повысит финансовую нагрузку на гражданина. Стоимость страховки может различаться в зависимости от выбранной компании. Внимательно проанализировав рынок, гражданин сможет найти организацию, в которой страхование ипотеки будет стоить значительно дешевле.

Виды ипотечного кредитования

В РФ действует большое количество ипотечных программ:

  • на новое или вторичное жилье;
  • с господдержкой или без неё;
  • на комнаты, дом, таунхаус или квартиру;
  • на готовую недвижимость или самостоятельное возведение.

Сотрудничество с финансовой организацией выполняется с соблюдением положений ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В статье 31 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями договора. Это значит, что кредитор имеет право обязать клиента приобретать полис, указав соответствующее положение в соглашении. Сегодня существует несколько разновидностей страховок. выделяют:

Необходимо учитывать, что финансовая организация имеет право обязать приобрести только страховку от утраты имущества. Все остальные полисы покупаются добровольно.

Однако банк оставляет за собой право решать, предоставлять кредит заемщику или нет. Обычно отказ от программы защиты жизни и здоровья, покрытия риска пожаров и затопления становится поводом для отклонения заявки.

Какую страховку при ипотеке лучше всего выбрать?

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.

Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах. Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ. На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах. Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров. Выбирая организацию, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  1. Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.
  2. Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  3. Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.

Заключив договор со страховщиком, клиент может в течение 5 суток расторгнуть соглашение. Однако правило не действует на обязательные виды страхования. В их перечень входит защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения. Даже если у заемщика возникнут сомнений после заключения сделки, он может отказаться от сотрудничества и найти более подходящий вариант.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки?

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 — 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  1. ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  2. Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размер кредита.
  3. СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
  4. Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
  5. Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.
Читайте так же:  Платёжные терминалы что нужно для открытия бизнеса

Где дешевле страхование недвижимости для ипотеки?

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить, можно начать сотрудничество с:

  1. АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  2. ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
  3. Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  4. СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
  5. Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.

Из чего складывается стоимость страхового полиса для ипотеки?

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  • размер предоставляемого кредита;
  • стоимость жилья;
  • местоположение недвижимости;
  • список рисков, которые входят в договор страхования;
  • состояние помещения;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.

Внимание

Досрочное погашение уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга. Если долг погашен, потребность в страховке исчезает. Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

К повышению страховых коэффициентов приведут:

  1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
  2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он обязан заплатить больше.
  3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
  4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
  5. Вес. Присутствие избыточных килограмм повысит страховые коэффициенты.
  6. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
  7. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
  8. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
  9. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
  10. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

Способы экономии на страховке для ипотеки

Стоимость страховки можно снизить, если заранее внимательно подойти к покупке полиса. Эксперты рекомендуют:

  1. Оформлять ипотеку на жену. При этом муж должен выступать в качестве созаемщика. Так удастся рассчитывать на более выгодный тариф.
  2. Стоит обращать внимание на акционное предложение. Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики периодически предлагают более лояльные программы. Размер экономии доходит до 25%.
  3. Необходимо приобретать помещение в новом доме. Лучше брать в ипотеку квартиру в новостройке. В результате заемщик сможет не оформлять титульный страховой полис. Дополнительно коэффициент будет значительно ниже.
  4. Лучше не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации. В этой ситуации покупка полиса может обойтись в 2 раза дороже.
  5. Рекомендуется использовать только необходимые страховые продукты. Если действие не повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, лучше приобретать только полис, защищающий имущество от повреждения и утраты.
  6. Рекомендуется использовать сезонные скидки или промокоды. Предоставление дополнительных бонусов осуществляется во время крупных праздников.
  7. Необходимо обращаться в компанию, с которой ранее осуществлялось сотрудничество. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Где дешевле всего застраховаться при ипотеке?

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

  1. Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья — 0,17%, титульное страхование — 0,08%.
  2. РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
  3. Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
  4. АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
  5. Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.

Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в сбербанке?

Сбербанк — флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы — в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:

Пошаговая инструкция оформления дешевой страховки при ипотеке

Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки, потребуется выполнить следующие действия:

Сравнительная таблица условий страхования ипотеки

Как уже говорилось ранее, стоимость страховки определяется индивидуально. Однако во всех компаниях действуют базовые тарифы, влияющие на итоговую стоимость. Показатели необходимо оценивать в совокупности. Это поможет оценить выгодность услуги.

Нюансы

Если возник страховой случай, необходимо незамедлительно обратиться в компетентные органы, занимающиеся этим вопросом. Затем предстоит уведомить страховщика. Всю информацию предстоит предоставить в письменном виде. Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.

До визита страховщика нельзя проводить никаких изменений в состоянии объекта. Специалист организации прибудет на место, проведет осмотр, зафиксирует нанесённый ущерб. После этого ситуацию рассмотрят и вынесут итоговое решение. Если оно положительное, компания перечисляет выплату. В иной ситуации решение можно оспорить. Для этого потребуется оформить жалобу и направить её в адрес страховой компании или обратиться в суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://v-ipoteke.ru/strahovanie/gde-deshevle-strahovanie-ipoteki/

Страхование ипотеки где оформить и как сэкономить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here