Стоит ли брать кредитную карту все плюсы и минусы

Плюсы и минусы кредитных карт

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сегодня кредитную карту можно обнаружить в кошельке практически у каждого человека. Некоторые банки буквально навязывают этот продукт клиентам. Но так ли полезен и практичен в использовании этот финансовый инструмент? С какими неявными нюансами и трудностями может столкнуться обладатель кредитки? Попробуем разобраться в этой статье.

Преимущества кредиток

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным или беспроцентным периодом называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

  1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
  2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
  3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

Недостатки кредитных карточек

Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

Источник: http://vkreditbe.ru/plyusy-i-minusy-kreditnyh-kart/

Что выгоднее для заемщика: кредит или кредитная карта

Пользовательский кредит и кредитная карта – это два разных банковских продукта. Однако многие считают, что принципиальной разницы между кредитом и кредиткой нет. Такое мнение ошибочно. Выбирая между двумя банковскими продуктами, важно понимать различия в условиях их использования.

Статья расскажет, в чем преимущества и недостатки каждого инструменты и что выгоднее: кредит или кредитная карта.

Чем отличается обычный потребительский кредит и кредитная карта

В банке заемщику могут предложить оформить на выбор кредитную карту или обычный потребительский кредит. В обоих случаях человек берет на себя кредитные обязательства и должен выплачивать сумму согласно подписанному листу гашения.

Принципиальные различия между кредитной картой и потребительским кредитом заключаются в том, что в первом случае вы получаете денежные средства на счет карты, а во втором какой-либо товар или деньги на руки. Потребительский кредит можно получить как наличными, так и переводом на дебетовую карту.

Читайте так же:  Бизнес на производстве древесного угля

Пластиковую кредитную карту оформляют, если у клиента уже есть положительная кредитная история в этом финансовом учреждении либо он получает заработную плату или иные начисления в банке. Кредитные карты имеют свои условия использования — как правило, клиенту предоставлен определенный лимит заемных средств, которыми он может воспользоваться, а потом обязан вернуть в определенный срок.

Различия касаются оформления, размеров денежного обслуживания счета, лимитов и скорости получения займа. Рассмотрим все плюсы и минусы каждого способа кредитования.

Справка! За период с 2017 по 2019 год портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос до 8,2 трлн руб.

Преимущества и недостатки

Выбирая один из двух банковских продуктов, важно понимать, что каждый из них обладает собственными плюсами и минусами.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сначала изучим плюсы этого банковского продукта:

  1. Меньшие процентные ставки.
  2. Большие суммы к рассмотрению. В некоторых банках крупные суммы по договору становятся причиной понижения процентной ставки.
  3. Возможность получения наличных денег без комиссии.
  4. Невозможность снятия или списания денег со счета, как это может произойти с пластиковой картой.

Есть и недостатки:

  • большой пакет документов для оформления;
  • поручительство третьих лиц;
  • наличие справок с работы;
  • подтверждение доходов;
  • длительное оформление;
  • обязательное страхование заемщика.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Плюсы кредиток:

  1. Быстрое оформление.
  2. Для получения денег на карту в некоторых банках достаточно предъявить только паспорт.
  3. Возможность беспроцентного погашения долга в льготный период пользования.
  4. Возобновляемый кредитный лимит. Клиенту не нужно постоянно оформлять новый договор. Достаточно просто закрыть старый долг, после чего можно заново пользоваться картой по старым условиям. Однако на новый долг не будет распространяться услуга льготного кредитования.
  5. Оплата покупок через интернет без комиссии.

Минусы кредитного продукта:

  • высокие процентные ставки;
  • малые суммы к рассмотрению (особенно для новых клиентов);
  • снятие наличных по карте с комиссией;
  • относительно долгий выпуск карты (если речь идет об именном пластике).

Чтобы вывести деньги с меньшей комиссией по пластику, воспользуйтесь переводом на электронный кошелек. В этом случае комиссионный сбор будет не таким большим, как при снятии денег в банкомате.

Что выгоднее и что легче получить

Рассмотрим на конкретных примерах:

Это первые вводные данные, которые определят вероятность успеха в получении денег от банка.

Что выбрать

Подбирая оптимальный банковский продукт, отталкивайтесь не только от взаимоотношений с конкретным финансовым учреждением, но и собственных возможностей. Важно как можно подробно просчитать дополнительную финансовую нагрузку еще перед походом в банк.

По каким критериям выбирать

Оцените собственные силы и рассмотрите несколько финансовых учреждений. Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание:

  1. Процентная ставка. Малая процентная ставка интересна в том случае, если у вас есть возможность расчета «в долгую». Скорее всего это будет потребительский кредит.
  2. Возможность досрочного гашения. Практически все банки дают заемщику возможность погасить долг досрочно. Но лучше уточнить этот момент у менеджера, особенно если вы рассчитываете отдать долг в кратчайшие сроки. Тут подходят оба банковских продукта.

Сюда же относят пластиковые карты с льготным периодом обслуживания. Обычно по ним не начисляют проценты от 30 до 90 дней пользования. Клиент возвращает только то, что взял:

  1. Срочность денег и возобновляемый кредитный лимит. Такие условия заинтересуют предпринимателей и бизнесменов, которым нужны постоянные денежные вливания в оборот. Получить такое кредитное плечо можно с кредитной картой.
  2. Сумма к выдаче. Чаще всего пластиковая карта ограничена «потолком» в 15-300 тыс. руб. Сумма потребительского кредита может превышать 1,5 млн руб.
  3. Возможность получения без справок и дополнительных документов. Такой вариант возможен при оформлении пластиковой карты. Однако в этом случае будьте готовы к высокой процентной ставке.

Еще один способ оценки того или иного банковского кредита – это определение точной цели, на которую вы хотите потратить денежные средства.

Важно! Некоторые микрофинансовые учреждения выдают займы под видом кредитных карт на льготных условиях оформления. Не стоит путать эти понятия — вы рискуете оформить продукт от 300% годовых за использование денег в долг от МФО.

Что лучше взять в зависимости от цели

Заранее выберите кредитный продукт, отталкиваясь от целей, на которые будут потрачены деньги:

  1. Мелкие покупки от 2 000 до 15 000 руб. В этом случае лучше взять кредитную карту. Ее проще оформить и быстрее погасить.
  2. Серьезные покупки от 15 000 до 100 000 руб. Здесь все зависит от условий кредитования и ваших собственных возможностей. Если получится быстро вернуть деньги, оформляйте карту со льготным периодом. Если вы покупаете вещь под выделенную статью расхода в бюджете, лучше взять потребительский кредит.
  3. Покупка машины, дома, участка или другая крупная сделка свыше 100 000 руб., ипотека. Только потребительский кредит.

Любой банковский продукт можно получить с большей долей вероятности, если соблюдать ряд правил при оформлении заявки.

Рекомендации

Ряд советов, которые увеличивают шанс получения кредита:

  1. Никогда не пытайтесь обмануть службу безопасности банка. Всегда указывайте корректные данные паспорта и места работы. Не замалчивайте информацию о невыплаченных или просроченных кредитах в других банках.
  2. Указывайте все совокупные доходы семьи, включая неофициальные.
  3. Запомните, профицит семейного бюджета должен быть в районе 60%. Это значит, что на каждые 10 000 руб. у вас должно быть не более 4000 расходов.
  4. Заранее подготовьте всю информацию по собственной работе. Адрес, номер телефона бухгалтерии и непосредственного начальства.
  5. Предупредите всех, кому могут позвонить из банка о том, что вы оформляете кредит. У этих людей должна быть одинаковая «легенда».

Не забывайте уточнять все условия по кредиту. Запомните: вы не обязаны соглашаться с условиями банка до тех пор, пока ваша подпись не поставлена в договоре. Любой пункт можно урегулировать, в том числе в частном порядке.

Заключение

Подбирайте нужный вам банковский продукт в зависимости от собственных целей и возможностей. Оценивайте условия в разных банках. Всегда уточняйте информацию о дополнительных процентах и комиссиях за обслуживание счета или снятие наличных. Выбирайте те банки, где у вас уже есть хорошая кредитная история или открыт расчетный счет.

Читайте так же:  Всё о пособии по уходу за инвалидом

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/chto-vygodnee-dlya-zaemschika-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Кредитка: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.


Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Источник: http://www.sravni.ru/karty/info/kreditka-v-karmane-plyusy-i-minusy/

Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитной карты? Чем отличается от кредита?

Оценивая все плюсы и минусы кредитных карт, можно отметить, что российские заемщики продолжают проявлять активный интерес к кредиткам. Брать или не брать кредитную карту каждый человек решает самостоятельно. Положительное решение объясняется оперативным получением кредитки, обслуживанием без взимания комиссии и наличием программ получения премиальных баллов.

На вопрос многих людей, является ли кредитная карта кредитом, ответ будет однозначно положительным, потому что кредитный лимит предоставляется на условиях платности и возвратности. Чем же отличается кредит от кредитной карты? Кредит не имеет льготного периода, и, как правило, гасится аннуитетными платежами, включающими проценты за пользованием займом и тело самого займа.

Аннуитет или финансовая рента — термин, описывающий график погашения финансового инструмента (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), когда выплаты устанавливаются равными суммами через равные промежутки времени. Сумма аннуитетного платежа включает в себя основной долг и вознаграждение.

Условия получения кредитной карты

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях. Если кредитная история плохая, то кредит все равно можно получить. Ознакомьтесь с советами экспертов о том, как взять кредит с плохой кредитной историей?

Правила оформления кредитки

Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.
Читайте так же:  Пенсионное страхование добровольное или обязательное

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Как не платить проценты по кредиту?

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам. Статистика свидетельствует о том, что держатели пластика, эмитированного “Сбербанком”, чаще других становятся жертвами мошенников, похищающих средства с карточек. Многие клиенты теряют деньги не только с карточного счета, но и других депозитов.

Кредит или кредитная карта

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Основные предложения

Все кредитные учреждения предлагают карты с льготным периодом использования заемных средств. Опишем одно из самых интересных предложений. Например, кредитные карты мгновенной выдачи в Сбербанке:

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Источник: http://promdevelop.ru/stoit-li-brat-kreditnuyu-kartu-chem-otlichaetsya-ot-kredita/

Стоит ли брать кредит в 2020

Стоит ли брать кредит сейчас? А вообще? Эксперты Financer помогут разобраться и не попасть в долговую яму.

  • 16 плюсов и минусов – в нашей статье
  • 5 неожиданных причин оформить займ
  • 6 хитростей для выбора условий
  • + >20 лучших предложений России

ТОП предложений 2020 года

Подбираем варианты.

Содержание статьи

Как решить, стоит ли брать кредит?

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

  • Оцените зарплату

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Читайте так же:  Образец заявления на увольнения по причине

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

  • Оцените возможные риски

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?

Оцените самое выгодное предложение 2020 года

  • от 9,9% годовых
  • возможность снизить ставку до 6%
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения
  • Плюсы и минусы кредита

    Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

      ПРОТИВ кредитов:
  • отдаете больше, чем получаете
  • задержка платежей приводит к штрафам/пени
  • при займе под залог, можно потерять имущество
  • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
  • необходимость гасить долг вызывает стресс
  • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
  • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц
  • Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

      ЗА кредиты:
  • повышение качества жизни без необходимости копить
  • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
  • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
  • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.
  • Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

    Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

  • Кредит на образование
  • Кредит на строительство дома
  • Кредит на ремонт
  • 5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

    • Проще с работой

    Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

    • Проще с арендой машины

    Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

    • Проще с жильем

    Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

    • Выгоднее занимать

    Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

    • Проще помогать

    Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

    Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

    Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

    1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
    2. Есть ли открытые займы?
    3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
    4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
    5. Стабильно ли состояние здоровья?
    6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

    Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

    Как правильно брать кредит

      Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.
  • срочная покупка/трата до 10.000 р – первый займ под 0%
  • сломалась бытовая техника/нужно сменить гардероб – кредитная карта
  • единократные траты в размере больше 50.000 р. – потребительский кредит
  • траты свыше 300.000 р с возвратом денег в течение 2 – 3 месяцев – займ под залог ПТС
  • капитальный ремонт/покупка недвижимости – ипотека
  • Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

    Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

    Источник: http://financer.com/ru/kredit/stoit-li-brat-kredit/

    Стоит ли брать автомобиль в кредит сейчас, или подождать?

    Персональное транспортное средство — это очень удобно и комфортно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда личная машина просто необходима для бизнеса или в работе. К сожалению, экономический кризис вносит свои коррективы в наши финансовые реалии и собственных возможностей часто не хватает для покрытия всех расходов на покупку средства передвижения. Следственно, приходится искать, где бы занять денег. Не у каждого есть хорошие знакомые или родственники, способные помочь в данном вопросе. Другое имущество продавать ради автомобиля тоже не хочется, даже если оно есть.

    В таком случае неплохим вариантом кажется получение ссуды в банке для приобретения машины. Стоит ли брать автокредит? Или же рассмотреть альтернативный вариант? Для ответа на эти вопросы нужно определить его основные преимущества и недостатки в различных ситуациях.

    Суть кредита на покупку транспортного средства

    В отличие от потребительской ссуды, данный вид займа относится к целевым. По сути банк оплачивает продавцу стоимость авто, после чего вы возмещаете ее финансовому учреждению посредством череды регулярных платежей. Дополнительно уплачивается услуга предоставления кредита в виде ежемесячных процентов. Есть две основных схемы платежей: аннуитетная и дифференцированная. В первом случае суммы каждый раз одинаковые. Во втором – платежи располагаются в порядке убывания, а их основную часть изначально составляют проценты.

    Читайте так же:  Что ребенок должен знать о деньгах, или основы финансового воспитания

    Для получения займа вам понадобится предоставить следующие документы:

    1. Заявление в установленной форме на получение ссуды.
    2. Анкету заемщика.
    3. Оригинал вашего паспорта.
    4. Справку 2-НДФЛ.
    5. Персональную трудовую книжку.

    Пакет бумаг довольно небольшой и собрать его несложно. С этим проблем точно не должно возникнуть. Так выгодно ли брать автокредит? На что в итоге можно рассчитывать и на какие нюансы обратить внимание? Рассмотрим главные плюсы и минусы данного вида банковской ссуды.

    Основные преимущества кредита

    Машина часто бывает не только потребностью, а и необходимостью. В таком случае возможность не ждать месяцы или годы для накопления необходимых сбережений является довольно неплохой перспективой. Процентные ставки по такому кредиту ниже, чем по потребительскому, а оформление занимает намного меньше времени. В целом банки очень лояльны в плане предоставления таких займов, и при отсутствии негативной кредитной истории вероятность отказа минимальна. Также первоначальный взнос обычно составляет от 10 до 30% суммы, и лишь иногда требуется больше средств.

    Главные недостатки ссуды

    К сожалению, у разделения стоимости авто на части и выплаты суммы на протяжении длительного периода есть своя цена. Присутствуют следующие негативные факторы:
    1. По причине длительного времени кредитования общая переплата минимально составит 50% суммы. Обычно же это 100, а то и все 200%.
    2. Обязательная необходимость страхования каско, что также предвещает немалые расходы.
    3. До окончания срока займа машина будет иметь статус залога под кредит.
    4. Возможность скрытых платежей в договоре и комиссий за досрочное погашение.
    5. После выплаты ссуды стоимость автомобиля будет значительно ниже изначальной.
    6. Возможные риски при несвоевременном внесении платежей по кредиту. В данном случае есть не только риск потерять автомобиль, а и остаться должным финансовому учреждению.
    7. Схема погашения обычно предусматривает, что изначально выплачиваются по большей части проценты, а не тело кредита.

    Обязательное страхование

    Договор с банком зачастую предусматривает страховку каско, также может потребоваться индивидуальный полис страхования жизни и здоровья. Последний обязателен далеко не всегда. Это уже зависит от выбранного банка.

    В случае с каско вы получаете гарантию возмещения ущерба при ДТП. Это выгодно как заемщику, так и банку. Финансовое учреждение получит от полиса еще одну гарантию полного возврата средств по кредиту. Правда, и здесь есть нюансы, ведь договор со страховой компанией покрывает только определенные типы дорожных происшествий. Если случилась ситуация, которая не относится к категориям, прописанным в документе, рассчитывать на выплаты не следует. Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от машины и достигать 10% ее цены. Отметим, что существует возможность отказаться от каско, но процентные ставки в такой ситуации будут намного выше. Кроме того, у вас не будет никаких гарантий при возможных авариях и других происшествиях.

    Персональная страховка от рисков жизни и здоровью также часто прописывается в договорах кредитования автомобилей. Это не столь критично для банков, как при полисе для транспортных средств, но все равно повлечет за собой увеличение процентной ставки в случае отказа. Оно намного меньше чем в случае с каско, но также будет ощутимо.

    В каких случая кредит будет оправдан

    Учитывая все вышеперечисленное, сказать, стоит ли брать автокредит, можно, лишь понимая конкретные условия договора. По общим критериям ответ склоняется к негативному. Действительно, стоп-факторов намного больше, чем положительных моментов, а некоторые из условий кредитования могут сулить серьезные проблемы.

    Если машина все же нужна, следует придерживаться следующих правил:

    1. Выбирать максимально экономичный вариант. Очень важно, чтобы транспортное средство было комфортным и надежным, но учитывая стоимость процентов и длительный период ссуды, переплачивать за бренд и статус просто бессмысленно.
    2. Внимательно изучать условия предоставляемого займа. Здесь требуется тщательно разобраться в таких моментах, как схема погашения, наличие скрытых платежей, комиссия за досрочное погашение и возможные штрафные санкции за невыполнение условий договора.
    3. Обращаться в надежное финансовое учреждение с хорошей репутацией на рынке.
    4. Сделать максимально возможный первый взнос. Чем меньше будет тело кредита, тем проще будет погашать регулярные платежи.
    5. При наличии возможности и отсутствии комиссий стараться погашать ссуду досрочно.

    В сухом остатке

    И все же автокредит — выгоден ли он? В большинстве случаев однозначно нет. Единственный, кто здесь всегда в выигрыше, — это банк. Длительный срок кредитования и немалый процент обеспечивают прибыль до 200%, что примерно равно 40% годовых. Кредит обеспечен залогом машины, другим вашим имуществом или материальной ответственностью поручителей, соответственно, риск невозврата стремится к нулю. Наконец, скрытые комиссии и платежи приносят дополнительный доход.

    Для вас расклад будет следующим:

    1. Во-первых, общая переплата будет от половины до двукратного размера изначальной суммы. Например, для 1 млн рублей это будет 500 тыс. и 2 млн соответственно.
    2. Во-вторых, наличие обязательного страхования каско, что предполагает дополнительные расходы каждый год. Правда, здесь есть и плюсы. В случае ДТП сумма ущерба будет вам возмещена.
    3. В-третьих, если будет иметь место просрочка платежа, штрафных санкций не избежать. А в случае полной неплатежеспособности вы рискуете потерять не только транспортное средство, но и расплачиваться за счет другого имущества.
    4. Наконец, возможные скрытые платежи и комиссии могут прилично подпортить жизнь, добавив непредвиденные расходы к регулярным платежам.

    Насколько оправдана покупка авто в кредит, стоит ли брать дорогую машину, какой банк выбрать — на все эти вопросы в любом случае придется найти свой индивидуальный ответ. Единственное, стоит тщательно взвесить все вышеперечисленные «за» и «против» перед тем, как принять окончательное решение.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://kredit-blog.ru/avtokredit/stoit-li-brat-avtokredit.html

    Стоит ли брать кредитную карту все плюсы и минусы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here