Способы оформления кредита

Популярные способы оформления кредита через интернет

Развитие технологий происходит и в банковской сфере. Заемщики могут дистанционно не только изучить условия и основные параметры кредита, но и оценить целесообразность его оформления в сравнении с другими банковскими продуктами. Для этих целей у большинства финучреждений предусмотрена возможность использования онлайн калькулятора и заполнения дистанционной заявки. Как взять кредит через интернет и насколько это выгодно, будет рассказано в нашей статье.

Где можно взять заем онлайн

Существуют различные способы оформления ссуды онлайн.

Люди, которые ценят свое время, все больше используют современные методы получения денежных средств в долг. Имеется в виду не только их стремление найти наиболее выгодные источники получения займа, но воспользоваться более простыми и доступными инструментами подачи запроса на выдачу этих денежных средств. Получить в долг через интернет можно:

Вариантов получения кредита в интернете несколько, каждый из них имеет определенные преимущества и недостатки. Остановимся на основных из них.

Плюсы онлайн кредитов

Распространение дистанционного оформления займов предоставляет заемщикам множество удобств, однако при этом чревато некоторыми недостатками. Принимать решение нужно ответственно, взвешивать все риски, особенно связанные с сотрудничеством с МКО или обращением к частным инвесторам. Именно поэтому следует оценить все преимущества и подводные камни механизма кредитования через интернет.

Среди преимуществ онлайн оформления займов стоит выделить следующее:

  1. Экономия времени заемщика. Вам не потребуется тратить свободное время на несколько поездок в одно финучреждение с целью получения предварительного решения и последующего оформления необходимых бумаг. Не нужно будет сидеть несколько часов в офисе банка.
  2. Возможность предварительной оценки выгодности кредитной программы. Для этого следует воспользоваться онлайн калькулятором, куда ввести основные параметры займа. После этого вы получите расчет переплаты, график платежей, сможете сравнить несколько вариантов ссуды.
  3. Доступность обращения в несколько финучреждений одновременно. Вам не надо будет ожидать решения конкретного финучреждения, ведь можно оперативно оформить несколько запросов одновременно. Причем решение по ним будет приниматься независимо друг от друга.
  4. Для подготовки предварительного запроса не обязательно иметь оригиналы всех требующихся документов и справок.
  5. Наличие выбора среди множества кредитных программ финучреждений.
  6. Возможность получения онлайн консультаций менеджеров кредитного учреждения на его сайте.

Минусы оформления через интернет

Можно встретить информацию о рискованности и недостатках интернет-кредитования, что снижает выгодность оформления в ряде случаев. Это соответствует действительности. Основные «подводные камни» в использовании данного инструмента следующие:

  • простота подачи заявок создает риск чрезмерного перекредитования заемщика;
  • факт утверждения заявки в банке не исключает возможность получения отрицательного решения на стадии подготовки соглашения;
  • часто фактические условия договора при его подписании существенно отличаются от запрашиваемых или предодобренных параметров;
  • затягивание рассмотрения заявки кредитором;
  • риск участия в мошеннических схемах и потери конфиденциальных данных по банковской карте или электронному кошельку при обращении к частным инвесторам;
  • жесткие условия кредитования в МФО.

Если вас заинтересовал вопрос, как быстро взять выгодный кредит через интернет, то предлагаем рассмотреть несколько вариантов действий.

Оформление банковской онлайн заявки

Большинство современных финучреждений предоставляют своим клиентам возможность дистанционно подать запрос на получение понравившегося им кредита. Для этого надо в соответствующую форму внести данные заемщика:

  1. Основные параметры кредита – сумму, срок, процентную ставку, подходящий размер ежемесячного взноса.
  2. Персональные данные заемщика – ФИО, паспортные данные.
  3. Сведения о месте регистрации и проживания.
  4. Данные о статусе в занятости, величине ежемесячно получаемых доходов.
  5. Информацию о месте трудоустройства и реквизиты работодателя.
  6. Особенности социального положения, сведения о наличии семьи и иждивенцев.
  7. Контактные данные – номер телефона, адрес электронной почты.

Онлайн-заявка на кредит в ВТБ24.

В заявке необходимо указать действующий номер телефона, ведь именно на него придет решение о согласии или отказе выдать займ. Также в ряде финучреждений заемщикам предлагается оформить краткий по форме запрос с указанием основных параметров кредита и своих персональных данных. Основные интересующие банк сведения будут получены посредством телефонного опроса менеджером финорганизации. Например, такая практика присутствует в Росбанке.

Росбанк: оформление заявки на обратный звонок.

Следует отметить, что утверждение онлайн заявки вовсе не означает, что кредит вам выдадут в обязательном порядке. Для окончательного решения вопроса заемщик должен лично посетить финучреждение, предъявить полный комплект документов и подписать предложенное ему кредитное соглашение. Часто физлица получают отказ на стадии оформления соглашения или сами вынуждены отказаться от ссуды, поскольку ее параметры отличаются от предодобренных. Например, многих может не устроить необходимость оформления страховки, навязываемой банками. Поэтому условия конечного кредитного соглашения часто отличаются от тех, которые изначально планировались заемщиком.

Интернет займы от МКО

Для микрофинансовых организаций предоставление удобной онлайн формы оформления ссуды является важным конкурентным преимуществом. Заемщикам рекламируется возможность быстро и с минимальным комплектом документов получить необходимую сумму денег. Заявка рассматривается за несколько минут, а средства могут поступить на указанную банковскую карту, посредством перечисления системами мгновенного перевода или выдаются в офисе МФО.

Например, компания «МигКредит» предлагает своим заемщикам оформить заявку через интернет. В ней надо указать желаемую сумму займа, срок, а также персональные данные заемщика, место регистрации (проживания), контактные данные. На указанный номер мобильного телефона придет код подтверждения. Его надо использовать для утверждения заявки. После того как запрос будет удовлетворен компанией, на телефон заемщика приходит СМС с кодом для подписания соглашения о выдаче займа. Сообщение о готовности МКО выдать ссуду поступит также в виде СМС. Деньги можно получить любым удобным способом.

Читайте так же:  Какие налоги платит собственник при владении или продаже квартиры

Интернет заем в МКО «МигКредит».

Аналогично и МФК «ЦФП» предлагает последовательную процедуру заказа ссуды через интернет. Сначала нужно ввести личные данные и контактный номер телефона. Затем следует указать паспортные сведения, место проживания, информацию о трудоустройстве и доходах, а также предпочтительном способе получения средств. После проверки данных и подтверждения заявки, заемщик сможет получить необходимый ему заем.

Процедура получения займа онлайн в МФК «ЦФП».

Кредиты через электронные системы

Если вам срочно нужны деньги, но вы не готовы тратить время на подготовку и заполнение массы документов, то можете попытаться оформить ссуду через электронные платежные системы, например WebMoney или Qiwi. Деньги в долг может выдать как сама система через имеющиеся биржи, так и частные кредиторы с зачислением средств на электронный кошелек. Однако во избежание мошенничества такие биржи предъявляют высокие требования к уровню идентификации заемщика, например аттестат должен быть не ниже персонального в системе WebMoney.

С частным кредитором можно наладить отношения на специализированных форумах. Однако здесь существует риск с обеих сторон, поэтому нужно выбирать только проверенных контрагентов и фиксировать заключаемое соглашение о частном кредитовании. Следует, однако, отметить, что суммы, которые здесь можно получить в долг, обычно незначительны, а их срок не превышает 2-3 месяцев.

Покупка в долг в интернет-магазине

Посетители некоторых интернет-магазинов имеют возможность приобрести товары в кредит. В этом случае покупатель выбирает банк из списка партнеров продавца. После этого он перенаправляется на соответствующую страницу финучреждения для оформления заявки.

После утверждения запроса покупателю надо будет подойти в офис банка для подписания соглашения или же договор передается с курьером при доставке товара. Финучреждение оплачивает стоимость покупки, а покупатель постепенно возвращает ему долг.

Получить кредит через интернет вполне реально. Вы можете запросто оформить заявку на сайте банка или микрофинансовой компании, дождаться ее утверждения, подписать соглашение и получить деньги в долг. Заемщик существенно экономит время, приобретает возможность выбирать наилучшие условия заимствования, оперативно отправлять запросы в несколько финучреждений одновременно. Онлайн кредитование выгодно всем нуждающимся в дополнительных средствах, но и имеет некоторые недостатки. Хотя само решение об обращении в кредитные организации должно быть взвешенным и продуманным.

Источник: http://credit101.ru/2017/12/credit-online/

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Читайте так же:  Ипотека на вторичное жилье - особенности оформления ипотечного кредита на вторичную недвижимость

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Источник: http://bbf.ru/magazine/10/4073/

Оформление потребительского кредита: все тонкости

Содержание:

Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. К спектру целей потребительского кредитования относятся: покупка новинок высоких технологий, крупной бытовой техники, мебели или автомобиля. Также предоставленную денежную ссуду можно использовать на оплату услуг в сфере медицины, образования или ремонта.

Потребительский займ бывает двух видов: целевой и нецелевой. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, а нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя.

Существуют так называемые экспресс кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявления. В случае «классического» варианта, срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Также, как вариант, может подаваться заявка на кредит онлайн потребительский.

Условия оформления потребительского кредита

Банки и кредитные организации оформляют кредит только в том случае, если физическое лицо отвечают определенным требованиям. Одним из основных условий является наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата, дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода.

Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банках установлен максимально предельный возраст потребителя. Он варьируется от 55 до 70 лет. Это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления определенного возраста.

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной выплаты кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки.

Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требования банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя. Он несет полную ответственность за выплату кредита.

В случае наступления непредвиденных обстоятельств, поручитель обязан погасить полную стоимость займа. Поэтому при оформлении кредита, банковская организация потребует справку о доходах поверенного лица.

Целевые и не целевые потребительские займы

Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн заявку на кредит наличными или в отделении банка. Особенностью такого вида кредитования является то, что деньги, полученные в банке, можно использовать на любые цели. То есть, гражданин не должен отчитываться перед банком: на какие нужды были потрачены средства, сколько средств израсходовано и так далее.

Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи соответствующего заявления от гражданина, и предоставления необходимых документов. В основном, для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ. Для сумм, которые не могут быть обеспеченны доходами клиента, необходимо поручительство третьего лица.

Целевые потребкредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование… все это можно оплатить целевым займом. Как правило, заемщику даже не удастся подержать кредитные деньги в руках – сумма перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

  • оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
  • целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
  • очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

Схемы погашения

Погашается потребительский кредит по той схеме, которую использует данный конкретный банк.

  • Аннуитетная схема погашения, когда кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. То есть, сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока.
  • Дифференцированная схема, когда сначала выплачивается тело кредита, а проценты погашаются в конце срока.
  • Буллитная схема, когда на протяжении всего срока погашаются проценты, а в конце периода погашения заемщик возвращает всю сумму долга.
Читайте так же:  Возврат ндфл после приобретения квартиры

В основном используется аннуитетная схема, так как она наиболее приемлемая, как для банков, так и для заемщиков.

Как избежать просрочек?

Статьи по теме:

Очень важно не допускать просрочек после оформления потребительского кредита. Так как пеня и штрафы достаточно большие, они легко могут подтолкнуть заемщика в долговую яму.

В момент, когда гражданин начинает понимать, что он не может перевести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита, необходимо тут же предпринять меры по предотвращению просрочки.

Выходом может быть оформление другого потребительского кредита для выплаты текущего, или реструктуризация долга. К тому же, реструктуризировать долг можно, как в этом же банке, так и в любом другом. 100%-ым вариантом являются кредитующие организации, но из-за большой стоимости займов в этих организациях, к их услугам стоит прибегать исключительно тогда, когда отказали все банки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Незаменимым помощником может стать кредитный брокер, который знает все выходы из самых сложных ситуаций. Как бы там ни было, любой из вышеперечисленных вариантов лучший, чем вариант – наивно ждать, что все само собой пройдет, и банк не будет сильно наказывать из-за просрочки платежа.

Оформляя потребительский кредит, необходимо понимать всю правовую ответственность по долговым обязательствам.

Источник: http://kreditoved.net/stati/oformlenie-potrebitelskogo-kredita-vse-tonkosti/

Основные этапы оформления кредита наличными

Сегодня, наверное, одним из самых распространенных кредитов является потребительский. Это и понятно, ведь оформляется он достаточно быстро, порой для этого необходимо всего два документа, а к тому же представитель какого-либо банка найдется почти в каждом крупном магазине. Что же представляет собой процедура оформления кредита, и какие нюансы ее сопровождают?

Способы оформления кредита

Оформить потребительский кредит можно несколькими способами. Самый распространенный – получить кредит через магазин. Вы идете в торговый центр, выбираете нужную технику, мобильный телефон или какой-то другой товар, подходите к менеджеру банка, который находится там же, и оформляете кредит. Для получения средств на покупку потребуется только паспорт и водительские права (либо загранпаспорт, идентификационный код), а процедура, скорее всего, займет всего полчаса. Такой способ подходит только тем, кто хочет купить товары в кредит, а чтобы получить средства на ремонт, учебу, отдых или другие цели, следует обратиться непосредственно в банк.

Оформление кредита через банк может растянуться на пару дней или неделю, в зависимости от того, сколько времени рассматривается заявка и проверяются данные клиентов. Документов потребуется больше, чем в случае оформления в магазине (за исключением экспресс-кредитов, кредитов без справок). Кроме паспорта и идентификационного кода заемщик должен будет предоставить справку о доходах, трудовую книжку (копию), документы супруга (и), свидетельство о браке/разводе, согласие супруга (и) на получение кредита, а также счет-фактуру или спецификацию на выбранный товар, которую даст магазин (если кредит нужен для покупки товаров). Если заемщик является физическим лицом-предпринимателем, дополнительно он подает документы о государственной регистрации, декларацию о прибыли, свидетельство плательщика налогов и другие бумаги. Помимо указанных документов клиент также должен написать заявление с просьбой предоставить кредит и заполнить анкету. В ней обычно указывают возраст, место работы и проживания, размер дохода, наличие имущества в собственности и другие данные по требованию банка. Также клиенту потребуется подтвердить, что он ознакомлен с нормами Уголовного кодекса (иногда для этого заполняется расписка).

Третий способ – оформление кредита через Интернет. Практически каждый банк размещает на своем сайте анкеты и заявления, а также список документов, которые нужны для получения кредита. Заемщик может оформить предварительную заявку и отправить ее в банк по электронной почте. Так можно узнать, согласится ли банк выдавать ему кредит, но, конечно, чтобы получить деньги, этого недостаточно — заемщику еще предстоит посетить отделение финучреждения и предоставить свои документы.

Получение кредита под обеспечение

Кредиты наличными без поручителей имеют существенные ограничения по суммам. Если заемщику необходима достаточно большая сумма, вероятно, банк потребует залог имущества (недвижимости, транспорта, оборудования и др.) или поручительство.

Если кредит оформляется под залог недвижимости (квартиры, дома, дачного участка, земельного участка), то дополнительно клиент предоставляет свидетельство, подтверждающее его право собственности на эту недвижимость. Если обеспечением по кредиту является жилой дом или квартира, необходимо предоставить справку из ЖЕКа о наличии/отсутствии долга по коммунальным платежам. Кроме того, в данном случае банк требует предоставлять справку о прописанных лицах, чтобы быть уверенным в том, что в квартире (доме) не проживают несовершеннолетние дети (согласно закону, недвижимость, в которой проживают несовершеннолетние дети, не может быть залогом).

Жилая недвижимость, выступающая залогом, должна быть оценена независимым экспертом и застрахована, таким образом, в банк необходимо будет предоставить отчет об оценке и квитанцию об оплате страховки.

Залог может быть двух видов в зависимости от того, кто будет считаться его собственником. Как правило, при получении потребительского кредита под залог недвижимости, имущество остается в собственности заемщика, однако на него накладываются некоторые ограничения (например, запрещается продажа квартиры). Для другого вида залога характерно переоформление недвижимости в собственность кредитора на момент кредитования и переоформление ее обратно при выполнении заемщиком своих обязательств. Т.е. в данном случае получатель кредита фактически лишается своей недвижимости до тех пор, пока не погасит долг. Этот вариант не используется банками, его обычно применяют различные кредитные организации.

Что касается поручительства, оно необходимо в тех случаях, когда возраст заемщика — 18-21 лет или 65-70 лет, а также когда его дохода недостаточно, чтобы погасить кредит. Поручителями могут быть родственники или близкие, в банк они предоставляют практически те же документы, что и заемщик.

Кредитный договор

Перед тем, как получить деньги, клиент подписывает кредитный договор. В нем обязательно должны быть указаны все условия: сумма кредита, размер процентной ставки и комиссий, порядок выдачи кредитных средств, порядок погашения, возможность досрочного погашения, порядок начисления штрафных санкций, возможность изменения условий договора и т.д.

Читайте так же:  Какие льготы у воевавших в афганистане

Этот договор следует изучать так же внимательно, как и любой другой. Если какие-то его пункты непонятны или вызывают сомнение, стоит проконсультироваться со специалистом. Подписывать кредитный договор заемщик должен только тогда, когда он уверен, что его интересы в полной мере учтены и защищены, ведь в противном случае он получит не дополнительные средства, а ненужное обременение.

Источник: http://creditclub.com.ua/people/oformlenie-potrebitelskogo-kredita.html

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Основные способы и правила оформления кредитов

Кредит – это востребованные предложения банков. Они могут оформляться частными лицами или разнообразными компаниями. Выдаются по разным банковским программам, поэтому могут выдаваться при предъявлении заемщиками различных документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Условия зависят от самого заемщика и финансовой политики банка. Оформить кредит можно разными способами, которые должны изучаться каждым заемщиком.

Способы оформления кредита

Для получения заемных средств можно воспользоваться разными способами оформления.

Получение денег в отделении банка

Этот вариант считается наиболее популярным и часто использующимся. Он предполагает, что первоначально человек решает, какая сумма средств и на какие цели ему требуется. Он изучает далее предложения различных банков, работающих в регионе его проживания.

Далее надо подождать решения банка, а если оно является положительным, то приносятся другие документы в учреждение. Составляется кредитный договор, все условия которого должны тщательно изучаться потенциальным заемщиком, чтобы никакие пункты не были для него сюрпризом.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Фото:kp.ru

Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку. Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Составление онлайн заявки

Этот вариант предлагается практически каждым крупным банком. Он дает возможность на сайте выбранного учреждения составить заявку. Для этого не потребуется тратить время и усилия на посещение банка. Онлайн заявка должна заполняться правильно, поэтому вносятся только достоверные данные.

К ней прикладываются копии официальных документов. Этот метод обладает некоторыми минусами для определенных заемщиков, так как невозможно воспользоваться помощью работников банка, поэтому нередко допускаются ошибки в документе.

Также часто люди просто не имеют доступ к интернету и не могут разобраться в правилах составления заявки. Обычно банки поощряют использование их сайта, поэтому при подаче заявки онлайн могут предлагать более выгодные условия, например, сниженные ставки процента.

Как только заявка будет одобрена, все равно заемщику придется прийти в банк для составления и подписания соглашения. С собой у него должны иметься оригиналы документов, копии которых были отправлены банку совместно с заявкой. Только после этого он может получить деньги в наличном или безналичном виде.

Совершении крупной покупки в магазине

Нередко люди сталкиваются с тем, что в разных крупных магазинах косметики, бытовой техники или иных товаров, имеется возможность непосредственно в этой торговой точке приобрести конкретный товар в кредит. В этом случае в магазине работают представители разных банков.

Они на месте предлагают возможность оформления займа или рассрочки. Это же относится и к автокредитам, так как практически в каждом автосалоне покупатели могут оформить займ, не выходя из данного учреждения.

Что советуют банкиры при оформлении кредита, расскажет это видео:

Этот способ оформления займа имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится возможность быстрого получения одобрения и оформления кредитного договора.

К минусам причисляется то, что обычно при таких условиях устанавливаются высокие ставки процента, а также могут иметься и другие отрицательные моменты оформления займа.

Сам процесс заключается в том, что выбирается нужный товар, подается заявка на получение кредита, ожидается ответ от банка, а если он является положительным, то подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются напрямую торговой компании, а заемщик получает на руки договор.

По нему он должен уплачивать ежемесячные платежи. В результате он получает товар, за который расплачивается постепенно. Некоторые компании работают с банками тесно, поэтому предлагается возможность покупателям приобретать товары в рассрочку без начисления процентов.

Конкретный выбор способа оформления зависит от того, насколько быстро надо получить заемщику определенную сумму, а также каким количеством документов он обладает.

Какие нужны документы

Для оформления любого вида займа требуется наличие многочисленной документации от заемщика. Она зависит от того, какая выдается сумма гражданину, а также какие другие условия предъявляются к этому кредиту.

Может разными банками требоваться документация:

  • паспорт гражданина, так как банки в России выдают средства исключительно российским гражданам;
  • справка о доходах, причем обычно банки дополнительно принимают другие официальные подтверждения поступления денег заемщику, например, арендные контракты, выписки с вкладов в банках, акции или иные аналогичные бумаги;
  • трудовая книжка, подтверждающая оптимальный стаж, причем обычно он должен быть больше, чем 6 месяцев;
  • водительские права, если оформляется автокредит;
  • выписка из домовой книги;
  • св-во о браке, если оформляется ипотека, поэтому супруги выступают полноправными заемщиками;
  • св-ва о рождении детей, если для получения ипотечного кредита используется маткапитал;
  • документация на недвижимость, передаваемую в залог банку, причем она представлена св-вом о собственности, техническими бумагами, правоустанавливающими документами, а также выпиской из ЕГРН;
  • если привлекаются к займу поручители, то нужны документы, которые подтверждают, что они получают официальные и высокие доходы;
  • если претендует гражданин на какую-либо льготную программу, то понадобятся документы, подтверждающие его право на нее, например, пенсионное удостоверение, справка, в которой указывается на наличие конкретной группы инвалидности, сертификат многодетной семьи или иные бумаги.
Читайте так же:  Кредитные карты от «совкомбанка»

Схема оформления кредита.

Как составляется договор

Кредитный договор непременно формируется между заемщиками и банком. Он выступает подтверждением их отношений, причем в нем указываются значимые пункты:

  • предмет договора, в качестве которого выступают только деньги;
  • стороны соглашения;
  • права и обязанности, которыми наделяются как заемщик, так и банк;
  • ответственность заемщика, если он перестанет вносить средства по кредиту, а также указывается, какие меры будут применяться к банку, если он будет нарушать условия документа;
  • размер и правила начисления процентной ставки;
  • размер неустойки, которую придется уплачивать заемщику, если он вовремя не перечислит нужные средства банку;
  • срок, в течение которого должны возвращаться средства;
  • размер самого займа;
  • иные дополнительные условия, являющиеся важными для обоих участников.

Основные моменты при оформлении кредита, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, оформить кредит можно разными способами. Выбор зависит от самого заемщика и требований банка. При этом важно подготовить много нужных документов. При передаче кредитных средств непременно формируется договор, а в нем содержатся сведения, необходимые для регулирования отношений между двумя сторонами соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/oformlenie-kredita.html

Документы для взятия кредита и особенности оформления для начинающих заемщиков?

Перечень документов необходимых для взятия кредита может быть разным в зависимости от типа кредита, суммы и политики кредитующего банка. Единственный документ, который необходим для оформления любого кредита является паспорт гражданина РФ. Другие документы либо нужно в дополнение к паспорту, либо не требуются вообще.

Уточнять необходимость предоставления тех или иных документов желательно заранее, так как отсутствие одной справки может повлечь отказ в принятии заявления на кредит. Не стоит уточнять необходимость предоставления какого-либо документа, если о его необходимости указанно в кредитном предложении, кредитор никогда не делает индивидуальных исключений. Если банку нужно показать справку о доходах, значит она крайне необходима, лучше потратить время на поиск подходящего кредитора, нежели пытаться обойти требования конкретного финансового учреждения.

Заранее предупреждаем об ответственности за предоставление поддельных документов. В сети замечены объявления более пяти десятков лиц, которые продают поддельные справки о доходах. Таким гражданам удается уйти от ответственности, что нельзя сказать о людях, которые пользуются их услугами.

Документы для взятия нецелевого кредита

Кредит заявка на кредит наличными или нецелевой кредит – займ на личные нужды заемщика, без какого-либо контроля банка за целями использования кредитных средств. Такой кредит выдается наличными на руки, на счет или карту для любых целей. Для получения данного кредита в размере до 50 000 руб. нужен только паспорт. Также, иногда необходимо указать место работы и контактные данные руководителя.

Подобные кредиты выгодней оформлять в банках. Многие ошибочно считают, что без справки о доходах, или без официального места работы лучше сразу обращаться за микрозаймом в кредитующую организацию. Но, коммерческие банки предоставляют такие же микрокредиты по более низким процентам, и так же без справок и официального трудоустройства.

Для более крупных кредитов

Для взятия суммы от 50 000 руб. уже нужна справка 2-НДФЛ или залоговое имущество. В случае, если залогового имущества нет, а заемщик не имеет возможности предоставить справку за последние пол года, можно найти кредитора, который предложит альтернативный вариант – предоставление поручителя. Поручитель должен быть официально работающим или иметь залоговое имущество, дабы гарантировать выплату займа.

При залоговом кредитовании необходимо иметь действительные документы о праве собственности на имущество, которое предоставляется в качестве залога.

Также, для подтверждения трудовой деятельности, нужно иметь трудовую книжку. А для находящихся в браке, нужно обязательно взять свидетельство о браке и супруга (супругу) для его (ее) согласия на оформление кредита.

Необходимые документы для получения целевого, товарного кредита

При оформлении кредита на определенную покупку товара или услуги (отдых, лечение, учеба…), нужно предоставить счет. Такой счет дает предоставляющая товар или услугу организация.

Стоит помнить, что деньги целевого кредита переводятся напрямую фирме, предоставляющей товар/услугу, заемщик не может изменить назначение кредитных средств.

Страхование при взятии кредита

Сегодня практически любой кредит страхуется от рисков, связанных с возможной потерей платежеспособности заемщика. Застраховать кредит можно непосредственно во время оформления кредита в отделении кредитора или в любой понравившейся страховой фирме.

Хотя менеджеры банка настаивают на оформлении страховки в их партнерской организации, клиент имеет право отказаться это делать. Более того, клиент может отказаться страховать кредит вообще. Ведь согласно законодательству РФ, банки не могу требовать покупку дополнительно товара (под дополнительным товаром подразумевается – страховка, открытие счета, оформление карты…). Если гражданин пришел только за кредитом, ему должны предоставить только кредит без чего-либо еще.

Другое дело, что кредитор может отказать по заявке заемщика, если тот откажется оформлять страховку в «правильной» страховой компании.

Условия взятия кредита и дополнительные документы

Есть множество разных целевых и специальных кредитов, а это значит, что для каждого из них могут потребоваться особые документы. Так для ипотечного кредита в рамках государственной программы «Молодая семья» нужно предоставить документы, которые подтверждают отсутствие у молодой пары недвижимости. Пенсионерам, вместо справки о доходах, нужно иметь выписку с Пенсионного фонда. А студентам для образовательного кредита – договор и счет с учебного заведения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditoved.net/stati/dokumenty-dlya-vzyatiya-kredita-i-osobennosti-oformleniya-dlya-nachinayushchikh-zaemshchikov/

Способы оформления кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here