С какой зарплатой можно взять кредит в банке

Как взять кредит с черной зарплатой при маленькой белой зарплате?

Здравствуйте, Антонина! Около 30% россиян при оформлении кредита сталкиваются с отказами из-за небольшой официальной зарплаты. Это не повод расстраиваться, так как есть способы решения проблемы.

Чтобы взять кредит с маленькой официальной з/п, нужно:

1. обратиться в подходящий банк;
2. предложить обеспечение по кредиту;
3. подтвердить дополнительные источники дохода, пусть и неофициальные.

Банки, которые дают кредит при маленькой белой зарплате

• «Банк Москвы».
• «Ренессанс Кредит».

В «Банке Москвы» Вам дадут кредит на сумму 300 тысяч рублей, если Ваша зарплата составляет 10 тысяч рублей. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Ее минимум равен 14,9%.

В банке «Ренессанс Кредит» отмечен самый высокий процент одобренных заявок. Здесь можно взять кредит в размере 500 тысяч рублей по ставке 15,9%. По условиям банка, размер зарплаты должен составлять 7,5 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита с обеспечением

Обеспечение по кредиту используют не только граждане с маленькой з/п, но и те, кто задаются вопросом: как взять кредит с черной зарплатой?

Обеспечением по займу может выступать:

• недвижимость;
• транспортное средство.

Кредит под залог недвижимости выгоден банку. Залоговое имущество значительно снижает риски банка. Если клиент откажется от выплаты кредита, финансовое учреждение продаст залог и возместит убытки.

При оформлении кредита под залог не нужно подтверждать доход.

Дополнительные источники доходов

Антонина, еще один способ получить кредит с маленькой официальной или черной зарплатой – это предъявить банку документы о наличии дополнительных источников дохода.

К ним относятся:

• договор о сдаче недвижимости в аренду;
• выписки с депозитных счетов;
• выписки с электронных кошельков;
• справка по форме банка от работодателя.

Чем больше документов о дополнительном источнике дохода Вы предъявите, тем выше шансы получить кредит.

Рекомендации по оформлению кредита с небольшой или черной зарплатой

1. Подать заявку сразу в несколько банков, которые готовы кредитовать клиентов с небольшой зарплатой.
2. Заполнить расширенную форму заявки, чтобы указать как можно больше сведений.
3. Подготовить полный пакет документов, чтобы заверить банк в своей платежеспособности.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Обратиться к брокеру. Специалист поможет Вам в сложившейся ситуации. Он подберет подходящий кредитный продукт, найдет способы, как показать банку, что у Вас имеется дополнительный доход.

Если Вы обратитесь к опытному брокеру, он может выступить Вашим гарантом. Некоторые специалисты сотрудничают с банками и выступают своеобразным обеспечением для своих клиентов.

Источник: http://infapronet.ru/vo/1592-belaya-zarplata-ochen-nizkaya-kak-vzyat-kredit.html

Минимальный размер зарплаты для получения кредита

Многие россияне, когда дело до оформления потребительского кредита, просто идут в банк и подают заявку на получение оного, и зачастую, желаемая сумма кредита варьируется от 100000 рублей и выше. Но довольно часто клиент банка получает отказ в получении желаемой денежной суммы и удивляется.

Причиной отказа в получении кредита на нужную человеку сумму, может являться множество факторов, один из которых — размер белой заработной платы, которую получает ежемесячно заемщик. И именно по этому мы решили подготовить для-вас этот материал, речь в котором пойдет о минимальном уровне зарплаты, необходимом для получения кредита.

Какой должна быть зарплата для получения кредита

Безусловно, многие банки заявляют в своих выгодных предложениях о том, что минимальный размер зарплаты для одобрения кредита, от 7000 -10000 рублей, а максимальная сумма до 1000000 и более рублей, но давайте будем реалистами — сможете ли вы-выплатить такую крупную сумму при зарплате, например, в 10000 рублей за 6 лет? Очень вряд-ли. И банки об этом хорошо знают, а следовательно, максимальная сумма кредита рассчитывается, отталкиваясь от уровня вашего дохода и Вам либо откажут в выдаче наличных, либо предложат сумму, пропорциональную вашим финансовым возможностям.

Мы собрали средние статистические данные по отзывам заемщиков, которые подавали заявку на кредит и получили одобрение при определенном уровне дохода и можем привести определенные результаты, чтобы вы хотя бы ориентировочно знали на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Кредит с зарплатой 10000 рублей

Если-ваша белая зарплата, указанная в справке 2ндфл, не превышает 10000 рублей, то на большую сумму кредита вы можете не рассчитывать. Даже кредитная карта с большим кредитным лимитом вряд ли будет одобрена в скоринговом центре банка.

По статистике, максимальная сумма кредита при таком уровне дохода не превышает 150000 рублей, учитывая, что вы имеете поручителей и недвижимость в собственности.

Где дадут кредит с зарплатой 10000 рублей

Мы можем порекомендовать своим читателям, для оформления кредита, если он так сильно необходим, несколько банков, в которых есть вероятность получения кредита с зарплатой от 7000 до 10000 рублей. Таких банков не много и для получения денег в них, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц и положительная кредитная история.

Список банков

Кредит с зарплатой 15000 — 20000 рублей

Официальная зарплата, в размере от 15000 до 20000 рублей — это наиболее часто-встречающийся уровень дохода большинства россиян и банки охотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими такую зарплату. Но как и в случае с более низким уровнем дохода, максимальная сумма кредита не будет слишком высокой.

Так, подавая заявку на кредит, имея вышеуказанную зарплату, вы должны иметь ввиду, что банк Вам одобрит кредит на сумму, не более 300000 рублей. Но даже для получения этой суммы, вам придется заручиться поддержкой поручителей и иметь рабочий стаж на одном рабочем месте более 1 года.

Где дадут кредит с зарплатой 15000 — 20000 рублей

Вы можете смело рассчитывать на положительное решение банка по вашей заявке, имея зарплату более 15000 рублей в многих банках страны, но далеко не во всех. Так, например, Райффайзенбанк выдает кредиты только людям с зп выше 25000 рублей, но сейчас к конкретике.

Мы подготовили наиболее выгодные банки для оформления кредита с зарплатой 15000 — 20000 рублей.

Список банков

Кредит с зарплатой 25000 — 30000 рублей

Ну а если вы работаете в компании или на предприятии, где Вам работодатель честно выплачивает зарплату более 25000 рублей не в конверте, а в чистую, да и плюсом ко всему, если вам справку о доходах могут дать на эту сумму — считайте что двери любого банка страны перед вами открыты.

Дело в том, что в России принято считать человека с зарплатой 25000, 30000 или 35000 рублей, довольно успешным. А это говорит о том, что ему можно доверять и что он в состоянии вернуть долг по кредиту.

Читайте так же:  Могут ли взыскать алименты за прошедшие года

Банки предложат Вам довольно выгодные условия по кредитованию даже без поручителей, но вопрос о максимальной сумме кредита, доступной Вам, всё же останется спорным. С одной стороны-вы надежный клиент, а с другой — кто его знает — вдруг Вас сократят. Так что можете рассчитывать на потребительский кредит на сумму до 400000 рублей, но только в том случае, если у вас имеется положительная-кредитная история и недвижимость в собственности. Так же, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, который в этом году предлагает очень привлекательные условия. Но сейчас о другом.

Где взять кредит с зарплатой 25000 — 30000 рублей

Как мы уже упоминали выше — зарплата более 25000 рублей делают из вас привлекательного заемщика для большинства банков страны, но мы пошли дальше и хотим рассказать о наиболее выгодных банках и их предложениях где Вам одобрят кредит на максимальную сумму.

Список банков

Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Ну а если вы планируете получить выгодный кредит на большую сумму, а уровень белой зарплаты вашей превышает 40000 рублей, то подавайте смело заявку на-кредит в любой банк и получите деньги, но стоит отметить тот факт, что ваша кредитная история должна быть и должна быть она положительной.

В каком банке взять Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Постольку, поскольку, при столь высоком уровне белой зарплаты, вы можете претендовать на отличные условия кредитования в банках, мы предлагаем ознакомиться с самыми топовыми предложениями 2016 — 2017 года.

Список банков

Какой должна быть зарплата для получения кредитной карты

С кредитными картами всё обстоит несколько проще. Они выдаются, как правило, на небольшую сумму, которую практически каждый человек в состоянии погасить. Но что до процентных ставок, то они выше, нежели у потребительских кредитов.

Но вопрос не об этом, а о минимальном уровне зарплаты, который необходимо иметь для получения кредитной карты. У нас есть информация, от которой вы можете отталкиваться, при выборе банка для подачи заявок.

Источник: http://russian-bankir.ru/publ/zaemshhiku/minimalnyj_razmer_zarplaty_dlja_poluchenija_kredita/1-1-0-29

Требования Сбербанка к трудовому стажу заемщика

У каждого банка свои требования к тому, сколько нужно отработать перед оформлением кредита. Но совсем без стажа оформить его, как правило, не получится. Разберём детальнее требования Сбербанка.

Сколько обычно работают до получения кредита?

Кредит гипотетически можно получить в любом возрасте. Многие банки указывают в требованиях возраст от 18 лет. Но на самом деле почти всегда необходимо предварительно какое-то время официально проработать и получить стаж. Это условия является обязательным для подавляющего большинства кредитов. И Сбербанк в этом отношении не является исключением.

Сравните условия на кредит в других банках — 29 шт.

Название, организация
Возраст, от

10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Насколько важен стаж работы для получения кредита

Наличие стажа является для банка одним из ключевых факторов при одобрении заявки, потому что именно лица с достаточно большим стажем считаются «надёжными»:

  • кредитное учреждение несёт меньшие кредитные риски, так как снижается вероятность невыплаты кредита;
  • заемщик доказывает, что он способен совершать большие выплаты с большей стабильностью.

На что конкретно может повлиять трудовой стаж?

Трудовой стаж влияет в среднем на следующее:

  • какова общая вероятность получения кредита;
  • на какую сумму будет выдан кредит;
  • на какой срок будет выдан кредит;
  • под какую процентную ставку будет выдан кредит.

Могут варьироваться и другие условия, всё зависит от выбранной программы кредитования.

Какие минимальные требования по стажу у Сбербанка при оформлении кредита?

Сбербанк, как и все остальные банки, также заинтересован в возврате заемных средств, поэтому выдает кредиты только платежеспособным лицам. Иными словами, они должны иметь постоянный источник доходов, то есть быть трудоустроенными и получать зарплату в определенном объеме. Требования при этом предъявляются не только к сумме доходов, но и к стажу.

Далее более подробно рассмотрим эти требования по отдельности. Учтите, что они могут варьироваться в рамках отдельных кредитных программ, потому воспринимайте информацию далее как ориентировочную.

Суммарный стаж для получения займа

В зависимости от того, является ли конкретный заемщик клиентом Сбербанка или нет, для него будут действовать разные условия.

  • для тех, кто получает зарплату на счет или карту этого финансового учреждения, требований к общему стажу нет вовсе;
  • работающие пенсионеры, чья пенсия зачисляется через Сбербанк, обязаны иметь стаж от полугода последние 5 лет;
  • прочие клиенты должны быть трудоустроены суммарно хотя бы год за аналогичный период.

Наименьший стаж для получения кредита

Чем дольше трудоустроен потенциальный заемщик, тем более охотно Сбербанк предоставит ему кредит. Минимальный стаж, при котором возможно одобрение заявки, такой:

  • от 3 месяцев для зарплатных клиентов банка;
  • более полугода для тех, кто получает на счет или карту Сбербанка пенсию;
  • свыше года для всех иных лиц, обращающихся за предоставлением кредита.

Сколько минимум времени требуется отработать на предприятии, чтобы оформить кредит в Сбербанке

Если речь идет о текущем месте работы заемщика, то сроки таковы:

  • от 3 месяцев для всех зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка;
  • не менее полугода для прочих категорий лиц, отвечающих при этом остальным требованиям для предоставления кредита.

Сколько требуется проработать, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке

Для зарплатных клиентов кредитной организации достаточно иметь необходимый минимальный стаж по текущему месту работы. Для остальных заемщиков важно также наличие общего стажа.

  • трудоустроенным пенсионерам за последние 5 лет требуется отработать суммарно более полугода;
  • для тех, кто моложе пенсионного возраста, требование к стажу составляют уже год за те же 5 лет, предшествующие подаче заявки на потребительский кредит.

Реально ли взять потребительский кредит без стажа?

Гипотетически потребительский кредит без стажа возможен. Но получить его не так просто. Наиболее простой способ его получение заключается в том, что вы какое-то время являетесь клиентом Сбербанка, имеете там карту, по которой происходит регулярное движение средств. Такое может быть, например, если вы работаете неофициально.

В таком случае однажды вам придёт СМС-сообщение и появится уведомление в интернет-банке с указанием того, какой кредит и на каких условиях можно взять. Обычно такое предложение действует не более месяца.

Какой стаж потребуется, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Отдельно категорией кредитов являются ипотечные кредиты. Требования к клиенту тут похожи, но есть определённые нюансы, которые нужно учесть.

Важность стажа в ипотечном кредитовании

В ипотечном кредитовании роль стажа возрастает в сравнении с потребительским кредитом. Дело в том, что ипотека обычно выплачивается в течение более продолжительного периода времени, а потому стаж не только лишь подтверждает платежеспособность клиента банка, но также и подтверждает стабильность этой платежеспособности. Клиент сможет доказать, что он имеет стабильную долгосрочную работу, а потому проблем с выплатами в будущем не предвидится.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц какие последствия грозят должнику

Кроме того, платежи по ипотечному кредитованию, как правило, выше, а потому, так как заработная плата часто напрямую связана со стажем, его повышенная продолжительность будет позитивно сказываться на вероятности выдачи ипотеки.

Требования к стажу для получения ипотечного кредита

Теперь рассмотрим, сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Для получения ипотеки нужно иметь стаж не менее 6 месяцев на одном рабочем месте и не менее года за последние 5 лет. Трудоустройство должно быть официально подтверждено. При этом ипотека будет с меньшей вероятностью выдана, если человек часто меняет места работы.

Также есть несколько профессий, которые находятся в группе риска и могут получить такой кредит с меньшей вероятностью. К ним относятся:

  • фрилансеры;
  • риэлторы;
  • пожарные и другие профессии с повышенными рисками;
  • адвокаты;
  • предприниматели, подозреваемые в «сером» ведении бухгалтерии — а также ряд других.

Даже если у них хороший стаж работы для ипотеки, Сбербанк всё равно по умолчанию держит их в «чёрном» списке.

Сколько необходимо отработать после декрета, чтобы успешно оформить ипотеку

Как проверить свой стаж для оформления кредита в Сбербанке

Если вы не уверены в том, какой у вас стаж, это достаточно просто проверить:

  • зайдите на портал Госуслуг в раздел, посвящённый пенсиям;

  • выберите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Затем нажмите «Получить» и выберите желаемый способ получения.

В этом извещении и будет содержаться нужная вам информация.

Схожим образом можно проверить свой стаж на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Подтверждение трудового стажа для оформления кредита в Сбербанке

Подтверждение трудового стажа осуществляется путём предоставления документов, которые содержат информацию о трудоустройстве, а именно:

  • выписки из трудовой книжки или её копии;
  • справки, выдаваемой работодателем, в которой содержится информация о стаже работе, о занимаемой должности и о получаемой заработной плате.

Помимо этого надо также предоставить документы, подтверждающие доход. К ним относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода (в госучреждениях выдача справок по форме 2-НДФЛ может быть запрещена, потому там требуется справка по собственной форме заведения);
  • налоговая декларация, покрывающая последний налоговый период;
  • справка из Пенсионного Фонда РФ (или другого аналогичного фонда, выдающего пенсию).

Какой может потребоваться стаж в других банках?

Требования к стажу в других банках несильно отличаются и являются достаточно типовыми. Рассмотрим несколько популярных примеров.

  • В ВТБ необходимо, чтобы суммарный стаж был не менее года, при этом, стаж на последнем месте работы не принципиален.
  • В Совкомбанке необходимо, чтобы человек проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
  • В Россельхозбанке требуют, чтобы клиент проработал не менее 3 месяцев на последнем месте работы, а суммарно за последние 5 лет он должен проработать хотя бы полгода.
  • В Райффайзенбанке требуется, чтобы человек проработал на последнем месте работы хотя бы 3 месяца.

Что делать, если недостаточно стажа?

Если не хватает стажа, то обычно можно компенсировать это другими методами:

  • заручиться поддержкой поручителей;
  • внести залог;
  • попробовать оформить кредит на меньшую сумму или на суть менее выгодных условиях;
  • в случае с ипотекой рассмотреть вариант внесения большей суммы первоначального взноса.

Кроме того, обычно более демократичными являются требования при оформлении кредитных карт, потому можно рассмотреть такой вариант.

Где можно взять кредит, если стажа совсем мало

Если нужна совсем небольшая сумма, а повышенные проценты не являются отталкивающим фактором, то альтернативой будут являться микрофинансовые организации.

Обычно не требуется особого стажа при оформлении многих карт рассрочки, например, карты «Совесть».

Некоторые банки готовы выдавать кредиты даже лицам с небольшим стажем. К ним, например, относятся:

  • Русский Стандарт;
  • Homecredit Bank;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф Банк; Читай отзывы о Тинькофф банк.

У них всех имеются специальные предложения для лиц, которые недолго работали или не устроены официально.

Впрочем, можно постараться взять кредит с небольшим стажем в любом удобном банке, просто не претендовать на большие суммы. Вероятность выдачи кредита формируется из множества различных факторов, потому всегда есть вероятность, что, хотя вы не подходите по одним критериям, это будет «перекрываться» другими, играющими в вашу пользу.

Источник: http://frombanks.ru/stati/ckolko-nuzhno-otrabotat-chtoby-vzyat-kredit-v-cberbanke/

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.

Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.

Именно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:

10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.

Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.
Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.

25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.

Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.

Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.

Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.

Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.

Источник: http://calcsoft.ru/kreditniy-kalkulator-s-uchetom-zarplati-sberbanka

Где и как получить кредит с маленькой зарплатой? ТОП лояльных банков

970 Просмотров

Многих заемщиков интересует, с какой зарплатой можно взять кредит, и нам самом деле точную цифру вам никто не назовет, так как каждый банк устанавливает разные требования к доходам своих клиентов. По данным Росстата средняя заработная плата россиян составляет около 35–45 тысяч рублей в месяц, однако на самом деле многие граждане РФ едва-едва достигают ежемесячной отметки по доходам в 15 или 20 тысяч. Что же делать тем, кто зарабатывает еще меньше?

Читайте так же:  Вклады для физлиц в росинтербанке

Где выдают кредит при зарплате 20000 и меньше?

Банк При какой зарплате дают кредит? Онлайн заявка
Ренессанс Кредит Банк От 8000 рублей (от 12 000 — для Москвы) Оформить! Альфа Банк От 10 000 рублей Оформить! УбРиР От 11 000 рублей Оформить! Тинькофф Банк От 15 000 рублей Оформить! Райффайзенбанк От 15 000 рублей (от 25 000 — для Москвы и СПб) Оформить!

Кроме того, кредит с маленькой официальной зарплатой можно получить в Восточном Экспресс Банке, Росбанке, Совкомбанке и некоторых других компаниях, которые выдают деньги без справки о доходах и нетребовательны по отношению к уровню заработной платы.

Где выдают кредитные карты с маленькой зарплатой?

Банк При какой зарплате дают карту? Онлайн заявка
Альфа Банк От 5000 рублей (от 9000 — для Москвы) Оформить! Ренессанс Кредит Банк От 8000 рублей (от 12 000 — для Москвы) Оформить!

Кредитную карту также можно получить в Тинькофф Банке и УбРиР, где достаточно, чтобы ваш уровень доходов позволял погашать текущую задолженность.

Как рассчитывается сумма кредита по зарплате и сколько можно получить?

Рассчитать сумму кредита по зарплате достаточно сложно, однако некоторые сайты банков предоставляют возможность воспользоваться онлайн-калькулятором для того чтобы узнать оптимальную сумму. В целом же принято считать, что долговая нагрузка не должна превышать 35–45%, хотя Центральный Банк еще не принял решение касательно точных показателей. Таким образом:

  • Сумма кредита при зарплате 15 000 — 100–150 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 20 000 — 150–200 тысяч рублей;
  • Сумма кредита при зарплате 30 000 — 250–300 тысяч рублей.

Как гарантированно получить кредит с маленьким доходом?

Заемщик, который хочет получить кредит с низким доходом, должен быть готов:

  1. Указать информацию об имуществе, которое находится в его собственности.

Обязательно укажите это при заполнении заявки или расскажите об этом менеджеру, если нанесли визит в банк.

В некоторых банках требуется указание доходов супруг/супруги, а также оформление на него/нее поручительства, если вашего дохода недостаточно.

Если вам везде отказывают для начала нужно понять, в чем причина отказов, а в случае экстренной необходимости средств оформить онлайн займ в микрофинансовой организации.

Источник: http://hochukredit.com/gde-i-kak-poluchit-kredit-s-malenkoj-zarplatoj/

Сколько вы должны зарабатывать, чтобы иметь возможность получить кредит

Квартира Петровых уже давно нуждалась в ремонте. Но накопить денег на стройматериалы семья все никак не могла. На домашнем совете решено было взять кредит.

Кто может получить миллион в долг от банка

Выписали на бумагу все свои расходы, доля их составила 60% от доходов.

В расходы отнесли:

  • платежи за месяц по взятому ранее семьей кредиту;
  • коммунальные платежи;
  • арендная плата за квартиру;
  • транспортный налог;
  • плата за образование ребенка;
  • алименты.

Требуемая сумма на ремонт — 1 миллион рублей. Кредит решили оформить в Сбербанке.

Собрали документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, справка по форме банка).
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Глава семьи решил оформлять кредит на себя. Он получал самую большую в семье зарплату, мог ее подтвердить. Доходы супруги и тещи тоже было решено показать банку и подтвердить документально. Так гарантий получить желаемую сумму станет больше.

Стаж его работы на одном месте превышал требуемые банком 6 месяцев на одном месте при общем стаже не менее 1 года за 5 лет.

Возраст основного заемщика соответствовал требованиям финансовой организации: не меньше 21 года (18 лет для зарплатных клиентов) на дату написания заявки и не больше 65 лет на момент возврата денег.

Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.

Чистый доход (за вычетом перечисленных выше расходов) у Петровых составил составил 59 000,00 рублей, 40% из них банк может брать на ежемесячные взносы.

Условия кредитования:

  • объявленная до конца 2018 года Сбербанком процентная ставка 13,90% годовых;
  • срок кредита 60 месяцев;
  • тип платежа аннуитетный (размер платежа не меняется в течение действия договора).

Нашему Петрову вполне можно рассчитывать на сумму кредита 1 миллион рублей на пять лет и ежемесячный взнос 23216,00 рублей.

Чем больше суммарный подтвержденный доход, тем большую сумму готов кредитовать банк. Сбербанк, например, готов одолжить заемщику до 3 миллионов рублей.

Шестидесятилетнему пенсионеру со скромной пенсией в 12000 рублей Сбербанк может одобрить кредит 200 тыс. рублей с процентной ставкой 12,9% на 5 лет при условии получения пенсии в этом банке и отсутствием иных кредитов.

На что может рассчитывать заемщик с доходом в 15 тысяч рублей

Доход в месяц 15000 рублей? Стоит заглянуть в банк ВТБ (ПАО):

  1. Возрастной предел заемщика выше — до 70 лет.
  2. При оформленной страховке ставка предлагается заманчивая: 10,9% для суммы от 500 тысяч рублей, 11,7% — сумма до 499999 рублей. Правда, при отказе от страховки ставка вырастает: от 14.5 до 19,9 %.
  3. Максимальный срок кредитования 7 лет (84 месяца).

Проведем 2 расчета (базового и на особых условиях) предложений ВТБ.

Базовое предложение потребует от вас:

Процент, на который можно рассчитывать в данном случае, 13%.

Срок кредитования 5 лет.

500000 рублей вам точно не дадут: платеж в месяц при такой сумме будет 11377 рублей, что выше 40% дохода.

Для вас реален кредит на 300 000 рублей с ежемесячным взносом 6826 рублей. В кармане у вас останется от 15 тысяч прожиточный минимум 8174 рубля.

Особое предложение от ВТБ:

Основные условия смотри выше. Плюсом:

  • оформить страховку;
  • перевести пенсию/зарплату на карточку ВТБ;
  • оформить кредитную мультикарту ВТБ с периодом пользования деньгами 101 день без процентов. Карта подключить к опции «Заемщик» (по телефону/на сайте/в отделении).

Соглашаясь с предложенными условиями, сразу получаете пониженную ставку 10,9% и срок кредитования 84 месяца. По мультикарте совершаете покупки. Чем крупнее сумма покупок, тем больше уменьшается ваша ставка по кредиту.

Тратите 75 тысяч рублей в месяц по карте, получаете автоматически ставку по кредиту в банке на 3% меньше. Живете скромно, совершайте покупки по карте 5-15 тысяч в месяц — уменьшаете ставку на 0,5%, 15 — 75 тысяч — минус 1%.

Процент банка в особом предложении 10,9 минус 1 (3 или 0,5) за покупки по карте. Берем средние 10%

Срок кредитования 7 лет.

Сумма, которую вам должны одобрить, 400000 рублей. И это при доходе 15000 рублей. При заработной плате в 20000 рублей можно претендовать на займ в 500 тысяч.

Читайте так же:  Документы для кредита, загранпаспорта, визы для ип

Нет официального дохода — бери кредит под высокие проценты

Без официального заработка получить кредит вполне возможно, но под высокий процент. Например, в линейке Почта Банка 7 финансовых продуктов, и только для получения одного из них требуется обеспечение (залог/поручители) и подтвержденный доход.

Не надо обманываться рекламными обещаниями, которые обещают низкий процент. Это цифры для тех, кто имеет справку о своем финансовом положении. Если вы не можете ее предоставить, то, считай, доход у вас нулевой.

Свой финансовый риск (невозврат денег) при работе с такими клиентами финансисты оправдают высокой ставкой. Не отдадите вы — отдаст другой. В минусе не будут. В долг при неиспорченной кредитной истории дадут и при «доходе на словах».

Произвести расчет, сколько возможно получить, трудно . Нет суммы заработка, от которой можно оттолкнуться. Названый вами доход вряд ли повлияет на сумму к выдаче. Все зависит от самого банка, от вашей кредитной истории и вашего внешнего вида.

Почта Банк выдает наличными по двум документам (паспорт и СНИЛС) от 50 000 до 1 500 000 рублей. Новшество банка — ставка 10,9 % годовых с услугой «Гарантированная ставка».

Рассчитывают долговую сумму не сразу под 10,9%, а под 34%. Гарантированная ставка 10,9% действует только после закрытия кредита, потом проценты пересчитываются, излишне взятая сумма возвращается.

Сама супер ставка предоставляется не бесплатно , стоит по-разному, размер зависит от суммы долга. Возврат денег осуществляется, если клиент не нарушал своих обязательств. При согласии на таких условиях получить деньги в долг банк никому практически не отказывает.

Источник: http://kreditolog.com/journal/zarplata-dlya-kredita

Кредит для владельцев зарплатных карт: плюсы, минусы и лучшие предложения

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Периодически можно увидеть или услышать, что банки завлекают уже обслуживающихся у них людей для получения кредитов на улучшенных условиях. Особенно часто под раздачу рекламы попадают клиенты, которым поступает зарплата на карточку именно этого учреждения. Но так ли это выгодно, как рисуют сами банки? Есть ли смысл вообще брать кредиты у учреждений, в которые перечисляется зарплата? И какие банки предлагают наиболее выгодные условия для постоянных клиентов? Давайте разбираться.

Какие льготы могут давать зарплатные банки

Каждый банк старается привлечь клиента. И учреждения, которые ориентируют часть своих программ на зарплатных клиентов, стремятся применить весь доступный им арсенал. Поэтому использование банка, чьей зарплатной карточкой вы пользуетесь, может дать несколько очень приятных бонусов или льгот при оформлении кредита:

  1. Сниженная годовая ставка. Часто не слишком значительное, в пределах 0,2-0,5%. Но может доходить и до 1,5% в акционные дни или если уж совсем повезёт.
  2. Увеличенный кредитный лимит. Потребительские кредиты бывают небольшими. Иногда нужна намного более крупная сумма. И зарплатная карта может чуть-чуть поднять верхнюю планку займа.
  3. Отсутствие необходимости собирать много документов. Если вы уже имеете зарплатную карточку в банке, то вам не нужно в очередной раз предоставлять кипу документов. А поскольку официально зарплата поступает в банк, то часто не понадобится и справка о подтверждении доходов – банк и так видит, сколько и как часто вы получаете.
  4. Увеличенная скорость рассмотрения заявки. Некоторые банки ставят зарплатных клиентов в приоритет, чтобы быстрее давать ответы на их запросы. Кроме того, зачастую появляется возможность взять кредит в интернет-банкинге или дождаться, пока менеджер подъедет с документами к вам на работу.

Естественно, не все банки предоставляют все бонусы сразу. В каких-то учреждениях можно найти только один или два.

Лишь некоторые готовы сразу и увеличить размер кредита, и снизить на него процент, да ещё и заявку быстренько рассмотреть по одному-двум документам. Красота, а не оформление кредита! Но не все так просто.

Выгодно ли брать кредит в зарплатном банке?

Может показаться, что дешевых кредитов не бывает. Да, это так. Только они все равно менее дорогие, чем прочие предложения на рынке. Зачем же организации идут на льготные условия для зарплатных клиентов? Всё просто. Большинство банковских учреждений стремится удержать как можно больше людей, которые будут пользоваться услугами и в дальнейшем.

Для этого и разрабатываются специальные программы лояльности – банк лишь чуть-чуть убавляет собственную прибыль, создавая выгоду для обычных людей. На это и идут клиенты, для которых банковское «чуть-чуть» может быть весьма существенным. Но, естественно, у подобного способа решить финансовые проблемы есть свои плюсы и минусы, которые обязательно стоит рассмотреть.

Положительные стороны

Конечно же, кредит в зарплатном банке выгоден, когда нужно экономить буквально на всем или брать довольно большие суммы на долгие сроки. Потому что он позволяет осуществить сразу несколько целей. Итак, на какие плюсы можно рассчитывать:

  1. Кредит оформляется в уже проверенном банке. То есть появляется уверенность, что учреждение надежное, и деньги точно придут.
  2. Управлять кредитами и зарплатой можно буквально через одну пластиковую карточку. Главное – вовремя пополнять, чтобы на оплату займа не ушла вся зарплата.
  3. Банки предлагают кучу выгодных условий для тех, кто уже обслуживается у них на постоянной основе, вплоть до снижения процентной ставки на несколько пунктов.
  4. В некоторых банках можно рассчитывать на повышенную лояльность, и тогда заявки на кредиты будут рассматриваться намного быстрее и качественнее.
  5. Если же и кредитная, и зарплатная программа очень плохи, то появится смысл поменять банк для обслуживания.

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/kredit-dlya-vladeltsev-zarplatnyh-kart-plyusy-minusy-i-luchshie-predlozheniya

Как получить очень большой кредит в банке – способы и особенности для взятия крупных сумм

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Иногда нужно получить действительно крупный кредит на какие-либо цели. И это вполне возможно сделать практически в любом крупном банке. Но взять крупный займ можно только в том случае, если заемщик предоставляет определенные документы и соответствует необходимым требованиям банка, который стремится обезопасить себя. Как получить крупный кредит в банке – давайте разбираться.

На какие цели можно потратить очень большой кредит

Прежде чем обращаться в банки с документами и требованиями, нужно решить, каким именно должен быть кредит. И это касается не только суммы, но и типа займа. Некоторые кредиты можно использовать как угодно, другие – только на определенные цели.

Какие виды кредитов встречаются и на что их можно тратить:

  1. Потребительский. Самый обычный кредит, который можно тратить на что угодно. Зачастую банки ограничивают такой тип займа потолком в 3-5 миллионов рублей. Но есть варианты, где можно взять намного больше. Годовая ставка начинается на уровне примерно 12% и выше.
  2. Целевой. Выдается под конкретную цель – например, для оплаты образования ребенка или на ремонт квартиры. Требует подтверждения, что деньги действительно пошли на выполнение цели, а не куда-то ещё. Целевые кредиты могут быть больше обычных потребительских, но они не всегда удобнее с учетом ограничений по использованию.
  3. Автокредит. Разновидность целевого, но предлагается как отдельный продукт и используется конкретно на приобретение автомобиля либо мотоцикла.
  4. Ипотека. Как и автокредит, выдается под конкретную цель – покупку жилплощади или другой недвижимости. Процент по ипотеке обычно заметно ниже, чем по прочим видам кредита, и начинается примерно от 7-8% в год. Суммы же могут быть огромными – до 50-100 миллионов рублей.
Читайте так же:  Иск на работодателя за незаконное увольнение

Если кредит целевой или тем более ипотечный, важно вовремя передать кредитору подтверждение, что займ был использован по изначальному назначению. В противном случае есть риск, что учреждение ухудшит условия кредитования.

После выбора типа кредита нужно заняться его оформлением. Разные кредиты и оформляются по-разному – где-то достаточно паспорта, а где-то придется собрать полный пакет документов и привести несколько поручителей. Естественно, просто так никто не выдаст даже потребительский крупный кредит свыше хотя бы одного миллиона рублей. Придется постараться, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Что нужно, чтобы получить очень большой кредит

Банки всегда будут перестраховываться и выдавать кредиты только тем клиентам, которые смогут доказать, что способны вернуть займ в срок и в полном размере. Что понадобится, чтобы убедить кредитора в надежности?

Документы

Документы – первый показатель надежности и платежеспособности человека. Поэтому необходимо к стандартному пакету добавить еще несколько бумаг, которые покажут, что вы в состоянии выплачивать даже большие займы.

В первую очередь для крупных кредитов просто необходимы документы о подтверждении дохода. Как минимум, справка 2-НДФЛ с «белой» заработной платой. Далее хорошим знаком для банка будет владение каким-либо дорогостоящим имуществом, которое в случае просрочек можно будет изъять и покрыть расходы. Наконец, еще один маркер платежеспособности – возможность клиента выехать заграницу.

В целом придется собрать следующий пакет документов для крупного кредита:

  1. Паспорт гражданина РФ и его копия.
  2. Оригинал справки о доходах (2-НДФЛ или другая), фиксирующая доходы за полгода.
  3. Загранпаспорт, в котором отмечен выезд заграницу в течение последнего года.
  4. Документы на имущество (например, автомобиль или недвижимость).

В отдельных случаях банк может потребовать и другие документы. Например, подтверждение личности каким-либо еще способом (при помощи водительских прав или чего-то еще).

Критерии надежности заемщика

Банк внимательно изучает тех, кто хочет получить займ. И кому попало он денег не даст. Все аспекты жизни, которые могут повлиять на платежеспособность, будут досконально изучены службой безопасности. Так что при попытке оформить кредит лучше заранее прикинуть, подходит ли вам статус благонадежного человека с точки зрения банка.

Каким критериям лучше соответствовать, чтобы получить возможность взять крупный кредит в банке без лишних проблем:

  • идеальная кредитная история – ни одной просрочки по своей вине за последние хотя бы 3-4 года;
  • высокая зарплата – должна покрывать ежемесячный платеж и быть выше него хотя бы в два раза (чем больше – тем лучше);
  • наличие стабильной работы – необходимо трудиться в одном месте хотя бы 6 месяцев, а лучше – год и более;
  • средний возраст – старше 25-30 лет, но младше 50, чтобы уже иметь определенную «солидность», но при этом не приближаться к пенсионному возрасту со всеми его рисками;
  • не быть ИП – не все банки готовы предлагать индивидуальным предпринимателям крупные кредиты, но в некоторых (например, Россельхозбанк) это возможно.

Эти параметры показывают банку, что заемщик – действительно надежный человек, и сможет вернуть крупный займ.

Хорошим подспорьем для получения крупного кредита будет наличие поручителя либо созаёмщика. Например, друга или родителя. Но важно, чтобы поручитель тоже имел стабильную работу и высокую зарплату. Кроме того, он должен быть согласен участвовать во взятии кредита. Поручители или созаёмщики несут такую же ответственность, как и первоначальный заёмщик, и обязаны тоже соответствовать критериям надежности.

Обеспечение

Особо крупные кредиты требуют определенных материальных гарантий. Банки не готовы рисковать большими суммами, поэтому обязательно потребуют обеспечение. В этой роли может выступать все, что покрывает взятую сумму и что можно выгодно продать.

Идеальным вариантом для обеспечения станет жилплощадь. Банки охотнее всего принимают ее в качестве залога при оформлении очень больших кредитов.

Но необходимо помнить, что залог должен быть более ценным, чем требуемый займ. Банки, как правило, выдают суммы размером не более 70-85% от стоимости залогового имущества.

Выбранное для залога имущество клеймится обременением. Теперь, пока кредит полностью не выплачен, его невозможно законно продать или подарить кому-либо. Потому что оно, по сути, теперь принадлежит не только заёмщику, но и банку. Только после полной выплаты кредитор снимет обременение, после чего можно смело распоряжаться квартирой. К слову, для ипотечных кредитов залог – это та квартира, которая и была приобретена благодаря банку.

Эти три пункта необходимо объединить, чтобы добиться максимальной суммы кредита. В противном случае рассчитывать на большой займ не стоит.

Банки дающие большие кредиты

Банков, которые готовы дать большие суммы в кредит, не так много, мы отыскали наиболее выгодные предложения:

Место Банк MAX сумма MAX срок
1 Почта Банк 1 500 000 руб. 5 лет
2 Ситибанк 2 500 000 руб. 5 лет
3 Альфа-Банк 4 000 000 руб. 5 лет
4 Райффайзенбанк 2 000 000 руб. 5 лет
5 Московский Кредитный Банк 3 000 000 руб. 15 лет
6 Тинькофф Банк 2 000 000 руб. 3 года
7 Локо Банк 5 000 000 руб. 7 лет

Что еще стоит учесть при попытке оформить крупный кредит

Если необходима большая сумма в долг, то банки – лучшее решение. Но стоит помнить, что одобряют действительно крупные кредиты не всем. Возможно, некоторые кредиторы потребуют для одобрения заявки выполнить определенные условия сверх уже перечисленных. Например:

  1. Держать вклад в банке. Для многих учреждений это показатель надежности.
  2. Не иметь открытых кредитов и тем более просрочек. Возвращаемся к важности идеальной кредитной истории.
  3. Оформить страхование жизни и здоровья. Особенно это актуально для тех, кто входит в группу риска – например, работающих на опасных или вредных работах. В случае потери трудоспособности заемщика при наличии страховки банк сможет получить свои деньги обратно, поэтому она и нужна.

Важно – не пытайтесь обмануть банк. Даже в мелочах. При первом же замеченном обмане служба безопасности может «зарубить» заявку на кредит, а то и внести клиента в черный список учреждения. А проверяться вся информация будет очень внимательно – ведь банк не желает терять деньги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/kak-poluchit-ochen-bolshoj-kredit-v-banke-sposoby-i-osobennosti-dlya-vzyatiya-krupnyh-summ

С какой зарплатой можно взять кредит в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here