Рефинансирование кредита кредитная история

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю заемщика, как не испортить свою КИ?

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Этот вопрос волнует заемщиков, которые планируют воспользоваться услугой перекредитования. Подробный ответ на него рассматривается в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Какие факторы влияют на формирование кредитной истории?

На формирование кредитной истории влияют следующие факторы:

  • Количество активных кредитов. Чем их больше, тем выше финансовая нагрузка, что делает заемщика нежелательным клиентом для банков (кредиторы считают, что человек не справится с новыми долговыми обязательствами).
  • Размер задолженностей. Чем долг больше, тем менее платежеспособен клиент, ведь большая часть его бюджета уходит на погашение кредитов.
  • Просрочки. Если заемщик задерживает платежи, он воспринимается как недобросовестный и безответственный плательщик, и его кредитная история, соответственно, портится.
  • Подаваемые заявки. Они также отражаются в кредитной истории и портят ее, ведь если гражданин часто обращается за займами, он нуждается в средствах и расценивается как неразборчивый, финансово неподкованный.
  • Технические сбои. Так, внесенный своевременно очередной платеж может из-за технических проблем или поломок задержаться или вовсе «потеряться», спровоцировав просрочку не по вине заемщика.
  • Человеческий фактор, а именно ошибки, допускаемые сотрудниками банков при передаче сведений в бюро кредитных историй или работниками БКИ при обработке информации.

Даже влияние одного фактора способно испортить кредитную историю, а несколько точно ухудшат репутацию.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Как рефинансирование в итоге повлияет на кредитную историю? Вникнем в суть этой услуги. Перекредитование предполагает оформление нового кредита, имеющего конкретное целевое назначение – погашение взятого ранее займа. Осуществляется досрочное погашение старого кредита, и заемщик начинает выполнять новые долговые обязательства.

Проверить свою историю можно за 15 минут. Партнер НБКИ предоставляет отчет заемщика на электронную почту в течение часа после заполнения формы заявки. Заходите на сайт ki-servis.com и проверяйте кредитную историю не выходя из дома.

Рефинансировать заем можно как в том же банке, так и в другом. В первом случае процедура упрощается, ведь клиенту не нужно собирать большой пакет документации и подтверждать платежеспособность (он уже делал это). Если рефинансирование осуществляется в другой финансовой организации, то нужно готовить документы, доказывать доходы, предъявлять старый договор и заключать новый. Это долго и проблематично, а иногда влечет расходы.

Все осуществляемые при рефинансировании действия отражаются в кредитной истории, так как в обязательном порядке передаются банками в БКИ. Бюро делает отметки о закрытии одного кредита и оформлении другого. Из-за этого КИ не портится, ведь финансовая нагрузка не увеличивается (один заем заменяется другим), просрочки не допускаются, задолженность не увеличивается.

Может ли рефинансирование испортить КИ заемщика?

Может ли рефинансирование кредитную историю испортить? Так происходит в следующих случаях:

  1. Клиент уже задержал платеж по старому кредиту, после чего оформил новый. Просрочка отразится в его кредитной истории.
  2. Образовался крупный долг, обусловленный частыми задержками платежей, активными просрочками. За нарушение условий договора и графика выплат банки назначают пени и штрафы, увеличивающие переплаты. А иногда невыполнение правил кредитования влечет увеличение процентной ставки, если изначально она была сниженной в рамках какой-либо программы. В итоге увеличивается и кредитная нагрузка.
  3. Заемщик перестает выполнять долговые обязательства по новому договору кредита, просрочивая выплаты.

Есть и неоднозначная ситуация – досрочное погашение, осуществляемое при рефинансировании. Оно разрешается и приветствуется далеко не всеми банками.

Что сделать, чтобы уменьшить влияние перекредитования на кредитную историю?

Для минимизации негативного влияния рефинансирования на свою кредитную историю нужно:

  • Своевременно обращаться за услугой. Если не удалось добиться компромисса с кредитором, и погашение займа на нынешних условиях стало затруднительным или невозможным, не дожидайтесь просрочек и рефинансируйте кредит как можно скорее.
  • Выбирать кредит с более приемлемыми условиями, снижающими финансовую нагрузку и делающими посильным и необременительным выполнение долговых обязательств.
  • Внимательно изучать новые условия кредитования, которые должны быть лучше и выгоднее прежних. Если заемщик не имеет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы, то один платеж должен быть небольшим. В противном случае новый заем также будет погашаться с просрочками, что негативно повлияет на кредитную историю.
  • Отстаивать свое мнение. Если банк предлагает рефинансирование с не самой выгодной ставкой, то обозначьте свою позицию, пытайтесь договориться и демонстрируйте свою заинтересованность в сотрудничестве.

Если при рефинансировании соблюдать все перечисленные выше рекомендации, то можно сохранить кредитную историю или даже улучшить ее, успешно погасив заем и показав себя с лучшей стороны, как ответственного плательщика.

Особенности рефинансирования заемщиков с плохой кредитной историей

Если рефинансировать кредит желает заемщик, имеющий плохую кредитную историю, то он может столкнуться с рядом проблем. Во-первых, его испорченная репутация уменьшит шансы на одобрение рефинансирования (большинство банков тщательно изучают КИ потенциальных клиентов).

Читайте так же:  Самостоятельное заполнение 3-ндфл, правильно заносим доходы

Если рефинансирование позволит закрыть старый долг, то это отразится в кредитной истории и улучшит ее.

Во-вторых, если кредитор и пойдет на сотрудничество, то он постарается уменьшить риски за счет извлечения максимальной прибыли. Условия кредитования могут быть не очень выгодными для заемщика, если финансовая организация повысит базовую ставку, ограничит сроки погашения, запросит оформление платной страховки или навяжет иные оплачиваемые плательщиком услуги.

Сколько раз можно использовать рефинансирование

Сколько раз можно получить услугу рефинансирования? В законодательстве РФ ограничений нет, но ограничивать кратность перекредитования могут сами банки. И если кредит уже рефинансировался ранее, то финансовая организация может отказать в оказании такой услуги, особенно при испорченной кредитной истории и низком доходе. Могут устанавливаться ограничения по сроку, прошедшему с последнего рефинансирования.

Рефинансирование может улучшить кредитную историю, если действовать грамотно и обдуманно. Ошибки заемщика увеличивают риски ухудшения КИ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник: http://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-vliyaet-refinansirovanie-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Как влияет рефинансирование на кредитную историю

При возникновении проблем с выполнением финансовых обязательств по действующим ссудам многие заемщики прибегают к услуге реструктуризации кредитов. Поэтому многих интересует, влияет ли рефинансирование на кредитную историю. Этот фактор зависит от конкретной ситуации и особенностей переоформления старых кредитов. В некоторых случаях перекредитование отрицательно сказывается на рейтинге заемщика, а иногда практически его не затрагивает.

Влияние рефинансирования на кредитную историю

По кредитной истории можно судить о надежности клиента. Она отображает сведения по всем кредитным договорам, которые заемщик заключал с разными финансовыми организациями. В КИ подробно расписано выполнение физическим лицом финансовых обязательств, отмечаются все просрочки по платежам, если они допускались. Сама программа рефинансирования никак не оказывает влияния на кредитный рейтинг клиента, так как является новым кредитом, предназначенным для закрытия или объединения действующих потребительских ссуд.

Изменение кредитной истории в худшую сторону в процессе реструктуризации действующего кредита может происходить в следующих случаях:

  • Заемщик допустил по кредитному договору, который подвергается переоформлению, подряд два и более просроченных платежа на протяжении 120 календарных дней с момента наступления даты внесения обязательной ежемесячной выплаты.
  • В договорное соглашение по кредиту вносились изменения по просьбе заемщика.
  • На момент внесения крайнего платежа образовался долг по займу.

Если у клиента перед оформлением рефинансирования по кредитным обязательствам имеются нарушения, этот факт будет отражен в КИ, соответственно, негативно повлияет на рейтинг заемщика.

В прочих ситуациях информация о реструктуризации действующих кредитов может не предоставляться в Бюро Кредитных Историй (БКИ), если прочее не определено договорным соглашением между финансовой компанией и БКИ. В таком случае рефинансирование не влияет на кредитную историю.

Снижение воздействия реструктуризации на КИ

На реструктуризацию действующего кредита каждый заемщик идет осознанно. Часто это единственный способ сократить финансовую нагрузку и оформить кредитный договор на более выгодных условиях. Здесь важен не сам факт процедуры, а принятие решения, являющегося оптимальным одновременно для кредитования и кредитного рейтинга заемщика.

Основные факторы выполнения грамотной реструктуризации:

  • Своевременность реструктуризации действующих займов. Если заемщик предполагает, что в ближайшем времени его доходы существенно сократятся и ему станет сложно выполнять финансовые обязательства по кредитному договору, рекомендуется заблаговременно найти с кредитором компромиссное решение. Просроченные платежи, независимо от использования программы реструктуризации, отрицательно скажутся на рейтинге клиента.
  • Умение договариваться с финансовыми компаниями. Банковские учреждения заинтересованы в собственной выгоде и довольно неохотно идут на уступки заемщикам. Если кредитор идет на реструктуризацию долга, то на условиях, которые в первую очередь будут выгодны ему, а не клиенту. Поэтому заемщик в процессе переговоров должен придерживаться активной позиции, проявлять собственную инициативу, предлагать финансовому учреждению собственные варианты реструктуризации на условиях, выгодных обеим сторонам кредитного соглашения.
  • Проведение тщательного анализа предлагаемой банком программы реструктуризации, выделение преимуществ и недостатков, просчет возможных последствий от заключенной сделки. Нужно понимать, что в чистом виде реструктуризацию можно заменить рефинансированием, при этом в сторонней финансовой организации на более выгодных для заемщика условиях.

Финансовые специалисты не рекомендуют отказываться от реструктуризации долгов по кредитам только по причине снижения кредитного рейтинга. Лучше подобрать максимально выгодный вариант реструктуризации и свести к минимуму влияние этого процесса на кредитную историю. Необходимо понимать, что наибольшее влияние на КИ оказывают обстоятельства реструктуризации, а не сама программа.

Перекредитование с плохим рейтингом по займам

Когда заемщик не вносит платежи по кредиту на протяжении нескольких месяцев, он автоматически попадает в черный список финансового учреждения и его кредитный рейтинг падает. Но некоторые банки готовы предоставить программу рефинансирования для неблагонадежных клиентов в следующих случаях:

  • Если задолженность по займу существовала в сторонних банковских учреждениях, в которых кредитный договор оформлялся несколько лет назад, а после этого заемщик уже брал новый кредит и своевременно выполнял долговые обязательства. При этом размер ссуды значения не имеет.
  • Просрочка обязательного ежемесячного платежа была разовая.

  • Если задолженность по займу существовала в сторонних банковских учреждениях, в которых кредитный договор оформлялся несколько лет назад, а после этого заемщик уже брал новый кредит и своевременно выполнял долговые обязательства. При этом размер ссуды значения не имеет.
  • Просрочка обязательного ежемесячного платежа была разовая.

В случае наличия у клиента незакрытых просрочек, по которым он не предпринимал никаких действий, вследствие чего кредитор был вынужден обратиться к коллекторским организациям или подать исковое заявление в суд, в рефинансировании действующих займов ему будет отказано.

Рекомендации заемщикам

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение банком перекредитования старых кредитов, заемщику с испорченной кредитной историей необходимо предпринять следующие действия:

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание фссп

  • Предоставить кредитору в залог собственное имущество (квартиру, частный дом или автомобиль). Любое обеспечение кредитного договора значительно повышает шансы на получение кредита.
  • Если условия кредитования допускают, то можно привлечь созаемщиков с неиспорченным рейтингом по кредитам, а также наличием официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода.
  • Подать заявку на рефинансирование в финансовую организацию, в которой у заемщика открыт зарплатный счет или есть пластиковая карта, на которую перечисляется заработная плата.
  • Представить кредитной организации комплект документов, подтверждающих его благонадежность (выписка про доходы от работодателя, копию трудовой книжки и прочее).

А также рекомендуется подавать заявки на ссуды одновременно в несколько банковских учреждений. Это значительно увеличит шансы на получение положительного решения. А в случае одобрения сразу нескольких заявок, заемщик имеет возможность выбрать наиболее выгодный вариант.

Финансовые учреждения, предоставляющие услугу

Несмотря на плохой кредитный рейтинг, российские граждане могут рассчитывать на получение займов для погашения действующих кредитов в некоторых финансовых компаниях РФ.

Банки, которые сотрудничают с неблагонадежными клиентами

Стоит отметить и тот факт, когда иногда кредитный рейтинг физических лиц неоправданно занижен. Это может произойти в результате человеческого фактора или технического сбоя программного обеспечения. Поэтому в случае отказа финансовых учреждений в кредитовании клиенту с положительной КИ, рекомендуется обратиться за справкой в БКИ. Если сведения не соответствуют действительности, необходимо написать заявление установленной формы для удаления неправдивой информации.

Источник: http://kreditmoneya.ru/vliyaet-li-refinansirovanie-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредита – выгодная и удобная услуга, которой могут воспользоваться клиенты многих банков. Это удобно для заемщика, так как позволяет облегчить и упростить условия кредитования, и выгодно для банков, так как они перекупают долг у других кредиторов, и выплаты по кредиту переходят к ним.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Зачастую кредитная история многих заемщиков оставляет желать лучшего, нередко это связано с частыми просрочками платежей, именно поэтому не каждый банк берется за рефинансирование кредита будущего клиента. При этом банки обычно не интересуются, по какой именно причине были допущены нарушения договора с предыдущим кредитором.

По кредитной истории кредиторы узнают, насколько благонадежен клиент, делают определенные выводы, стоит ли оказывать такому соискателю услуги. При длительных частых просрочках у заемщиков возникают трудности в поиске кредитора, так как чаще всего они получают отказ. Однако некоторые банки идут на встречу даже неблагонадежным клиентам, но прежде чем подавать заявление на рефинансирование долга, лучше всего выполнить следующие действия:

  • Представить справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
  • Открыть вклад в том банке, от которого вы собираетесь добиться рефинансирования долга, сумма должна быть не меньше средней.
  • Для того чтобы доказать платежеспособность, можно оформить в банке кредит под залог автомобиля или ликвидной недвижимости.
  • Привлечь поручителей.
  • Исправить кредитную историю при помощи других кредитных организаций.

Заемщик с негативной кредитной историей входит в группу риска, поэтому с большой вероятностью банк, если и согласится сотрудничать, предложит не самые идеальные условия кредитования. Чем меньше риска для кредитора, тем он охотнее согласится на рефинансирование вашего долга, именно поэтому стоит позаботиться о снижении заблаговременно.

Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?

Рефинансирование в целом похоже на потребительский кредит, однако разница заключается в персонализации условий договора. Существует общая программа, в которую уже входят предельные сроки и суммы кредитования. Банки выкладывают их в качестве оферты, с которой могут ознакомиться любые потенциальные клиенты. При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

В первую очередь кредитор обязан предложить клиенту более выгодные условия, чем те, на которых он заключал предыдущий договор с другим кредитором, во-вторых, заемщики могут выполнить свою часть договора не одинаково. Например, количество просрочек, суммы к ежемесячной оплате долга в каждом случае индивидуальны. Именно по этим причинам каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому заемщику предлагаются свои условия кредитования.

В какие банки можно обратиться?

Прежде чем обращаться в какую-либо кредитную организацию, займитесь исправлением своей кредитной истории, после того как это будет сделано, попробуйте отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет сэкономить время: если один банк откажет, второй может дать согласие. Кроме того, при согласии нескольких банков вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Попробовать обратиться можно в такие банки:

Процедура обращения

Для того чтобы кредитная организация рассмотрела вашу кандидатуру, нужно действовать следующим образом:

  • Подобрать подходящее предложение.
  • Изучить предлагаемый банком продукт, сравнив новые условия с текущими.
  • Подать заявку, можно в электронном виде.

Через некоторое время вас уведомят о предварительном решении банковской организации, в среднем рассмотрение заявки занимает от трех рабочих дней. После того как ваша заявка будет одобрена, вас попросят явиться в отделение банка, захватив с собой все необходимые документы, обычно у оператора можно уточнить, какие именно документы нужны. Чаще всего это паспорт и старый договор кредитования.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение заемщика, создать для него более выгодные и удобные условия для погашения кредита.

Читайте так же:  Просроченная задолженность физических лиц – проблема, которую реально решить без жертв

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Долг по кредиту или займу, при просрочке платежей, ухудшает кредитную историю гражданина. В итоге финансовые организации будут настороженно смотреть на возможность заключения новых сделок. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей возможно, но на практике осложняется из-за предвзятого отношения кредиторов к таким лицам. Рекомендуется обратить внимание на дополнительные способы обеспечения обязательств, а также обратиться сразу в несколько финансовых организаций, чтобы получить больше предложений и иметь возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием понимается замена одного обязательства другими. По сути, заёмщик получает новый долг, которым перекрывает старые. Это может быть выгодно в следующих ситуациях:

  • ранее у лица было несколько долгов, которые он перекрывает одним более крупным. В итоге ежемесячный платёж может уменьшиться. К тому же, платить по одному обязательству удобнее, чем сразу по нескольким;
  • новый кредит выдаётся на более выгодных условиях. Его может выдать как другая финансовая организация, так и та же, по новой программе.

Данная услуга достаточно распространена у заёмщиков, так как позволяет обновить договор, получить выгодные условия и избежать просрочек по закрытию задолженности. Банки также охотно идут на подобные сделки, так как это даёт им возможность получить какие-то средства с должников и избежать окончания срока исковой давности.

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитная история – это один из главных показателей, на которые опираются банки при принятии решений о выдаче финансовых средств клиенту. Показатель отражает, как часто лицо совершало просрочки или вовсе не исполняло обязательство.

Шанс на рефинансирование с просрочками за старые обязательства будет ниже. Суть в том, что процедура предполагает оформление нового кредитного обязательства, а для этого необходимо соответствие клиента выдвигаемым банком условиям, одно из которых может заключаться как раз в проверке кредитной истории.

Это не значит, что сделка не возможна вовсе. Однако её условия могут быть не настолько выгодны. Но всё будет зависеть от ряда факторов:

  • общей кредитной загруженности. Просрочка по одному или двум договорам не существенно повлияет на решение банка, так как рефинансирование предполагает наличие у клиента задолженностей. А вот ситуация, когда у должника имеется сразу несколько займов, которые он не возвращает, существенно затрудняет его положение;
  • уровня доходов гражданина. Суммы должны подтверждаться документально;
  • предоставления залога. Новый договор может быть дополнительно обеспечен, это существенно увеличит шансы лица на успех;
  • наличия поручителей. Гарантия в виде поручительства также увеличит шансы лица на предоставление рефинансирования.

Финансовая организация будет оценивать совокупность факторов. Но, в любом случае, рекомендуется обратить внимание на специальные программы, направленные на покрытие старых задолженностей взамен новой.

Условия рефинансирования

Для заёмщика смысл оформлять рефинансирование будет тогда, когда ставка по новому кредиту будет более выгодной, чем по ранее заключенным. Довольно часто встречаются предложения банков о предоставлении таких займов под 12-15 процентов годовых, однако, на практике на подобную сделку может рассчитывать далеко не каждый.

Стоит обратить внимание на специальные программы, направленные на рефинансирование. Так, например, в 2020 году ВТБ предлагает ставку от 8.8 процентов, Почта Банк – от 9.9 процентов, Тинькофф – от 9.9 процентов. Но представленные показатели – это лишь самый выгодный вариант, доступный далеко не всем.

При плохой кредитной истории не стоит рассчитывать на указанные цифры. Стоит понимать, что чем выше потенциальные риски банка, тем больше ставка, которую он предложит.

Если ранее гражданин оформлял микрозаймы, то для него ставка и в 20-25 процентов будет более выгодной, чем оплата нескольких краткосрочных договоров. Если же речь идёт о кредите, то ситуации следует рассматривать индивидуально, оценивая выгоду каждого конкретного случая.

Как оформить рефинансирование

Договор оформляется в стандартном порядке. Необходимо выполнить ряд действий:

  • обратиться в банк и подать предварительную заявку. Сделать это можно через личное обращение или через интернет. У многих банков успешно работает форма онлайн-заявки;
  • дождаться решения банка о выдаче кредита;
  • подготовить необходимый пакет документации;
  • оформить новый договор;
  • закрыть ранее оформленные кредитные договора;
  • предоставить банку доказательство целевого использования предоставленных средств.

В данном случае имеется два варианта выдачи средств. Первый – деньги выплачиваются заёмщику наличными, на руки (или переводятся на его счёт). Гражданин самостоятельно погашает задолженности перед иными кредиторами. Второй – средства перечисляются от нового кредитора старым, то есть идёт прямое погашение задолженностей.

Если рефинансирование производится через тот же банк, в котором у лица уже имеется задолженность, средства не будут выплачиваться на руки. Производится зачёт платежа, документ, подтверждающий данный факт, выдаётся заёмщику.

При обращении в банк необходимо будет предоставить следующие бумаги:

  • документ, подтверждающий личность заявителя. Чаще всего используется паспорт;
  • бумаги, указывающие на размер задолженности, если старые кредиты оформлялись в иных финансовых учреждениях;
  • договора займа с иными финансовыми организациями;
  • справка о доходах;
  • бумаги на предмет залога.

Точный перечень документов, необходимый для оформления договора, устанавливается конкретным финансовым учреждением, а также зависит от практической ситуации. Рекомендуется уточнять перечень отдельно, в каждом конкретном случае.

Трудности, возникающие на практике

Процедура кажется простой и доступной, однако, на практике граждане далеко не всегда могут оформить рефинансирование по независящим от них причинам. Чаще всего невозможность обосновывается нежеланием банков заключать договора с гражданами, имеющими плохую кредитную историю.
Читайте так же:  Досрочное погашение кредита - полезные советы

В этом и заключается основная сложность, так как должник не имеет возможности оплачивать старые долги, имеет просрочки, соответственно, его кредитная история носит явно негативный характер. При этом рефинансирование могло бы существенно улучшить его позицию. В итоге он оказывается в замкнутой ситуации.

В последние несколько лет интерес банков к подобным программам несколько сократился. Ранее рекламы встречались достаточно часто. Финансовые организации предлагали заключить подобный договор, фактически, переманивая должников. Однако сейчас предложения встречаются гораздо реже. Очевидно, что кредиторы разочаровались в данном методе, так как предоставление новых условий далеко не всегда стимулирует должника выполнять их.

При оформлении договора нужно внимательно оценивать предложение кредитора. Ещё один важный момент – обеспечение факта закрытия старого кредита. Выгоднее всего договориться о прямом перечислении между банками, но финансовые организации редко идут на это.

Подведём итоги

Оформить договор рефинансирования при плохой кредитной истории можно. Такая процедура уже предполагает наличие задолженности, поэтому кредитная история таких должников практически не бывает безупречной. Однако размер и периодичность просрочек всё же могут отличаться. Должникам процедура представляется выгодной, если условия нового займа будут более предпочтительны, например, предлагается годовая ставка с меньшим размером процентов. Однако каждый случай следует рассматривать индивидуально.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/refinansirovanie-kreditov-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке:

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Читайте так же:  Выгодные условия предоставления автокредита в банке восточный экспресс

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Источник: http://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

  • все обращения в кредитные организации;
  • суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
  • количество и длительность просрочек;
  • участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
  • неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
  2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
  3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
  4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
  5. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

  • выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
  • обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Повлияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Здравствуйте Борис! Для ответа на ваш вопрос стоит понимать два нюанса. Первый – что такое рефинансирование. Данная услуга является простым потребительским кредитом с целевым направлением заемных средств. Например, схожий принцип применяется в ипотеке, когда деньги в долг выдаются на приобретение определенной жилплощади. В рефинансировании они направляются на погашение текущих долгов.

Второй – что собой представляет кредитная история. Это отчеты из разных профильных бюро. В них содержится информация о ранее обслуживаемых и текущих займах. В частности, дата обращения и оформления, количество платежей и своевременность их внесение, при наличии – просрочка с продолжительностью, момент погашения и т.д. Проще говоря – кредитная история является просто набором информации.

Таким образом, фактически, никакого негативного влияния на ваш рейтинг заемщика рефинансирование иметь не будет. В отчетах, после проведения рассматриваемой сделки, будет отмечено о досрочном погашении текущего долга, а также оформлении нового. Причем для некоторых банков данный нюанс наоборот может улучшить вашу кредитную историю. Например, если выбранная для оформления еще одного долга коммерческая структура, отдает приоритет клиентам, которые постоянно пользуются кредитными продуктами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bancrf.ru/vopros-otvet/refinansirovanie/nyuansy/kak-vliyaet-na-ki.html

Рефинансирование кредита кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here