Просроченная задолженность физических лиц – проблема, которую реально решить без жертв

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц что делать

Просроченная задолженность физических лиц – проблема, которую реально решить без жертв

Загрузка. Автор: Поделиться:

Сохранить себе: Каждый из нас знает, как работают кредиты: банки одалживают деньги физическим и юридическим лицам с тем условием, что они вернут их с процентами. Но если лицо, взявшее кредит, не в состоянии более его выплачивать, у него появляется просроченная задолженность.

Задолженность по кредитам: что делать?

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за 2015 год, объем просроченной задолженности по кредитам увеличился на 48%.

Количество просроченных автокредитов выросло на 9%.

Самый высокий темп роста задолженности приходится на ипотечное кредитование – 58%.

Основными причинами, по которым люди просрочивают выплату кредитов можно считать следующие: непредвиденные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть члена семьи заемщика, рождение ребенка и др.); отсутствие финансовой грамотности заемщика (изначально клиент не может правильно рассчитать уровень выплат банку, в итоге они составляют до 50% от заработка семьи, что делает невозможным своевременные выплаты);

Что делать при возникновении просроченной задолженности

Просрочка по кредиту Сейчас у большинства людей есть кредиты в разных банках, кредитные карты, и по несколько штук.

В настоящее время в России просроченная задолженность по кредитам физических лиц составляет около 900 миллионов рублей, и у каждого пятого гражданина России возникают сложности при выплате долга, поэтому вопрос о просрочке выплат платежа по кредиту является актуальным.

Когда человек идёт в банк за оформлением кредита, то он думает, что всегда сможет вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности.

Просроченный кредит

— ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок.

Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.

В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши.

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ

Банк обязует заемщиков своевременно вносить платежи по кредитам и кредитным картам. Для этого были введены наказания в виде пеней и штрафов за образование просроченного долга.

Их размер довольно внушительный, что стимулирует клиентов вовремя вносить платежи. Штрафы за просроченный кредит бывают фиксированными (фиксированная сумма штрафа, например, 600 р.) или процентными (начисляться в виде %% от суммы задолженности, например, по ставке 60% годовых).

Если просрочка не погашается долгое время, то сумма общей задолженности может превысить первоначальную сумму кредита. Просрочка может возникнуть в силу некоторых обстоятельств: задержали зарплату, снизился доход, уволили с работы, или заемщик просто забыл внести своевременно платеж. Что такое просрочка?

Долги по кредитам

» В России с каждым годом растет число кредитных должников.

К такому выводу пришли аналитики рейтингового агентства Fitch. По данным, в 2020 году количество заемщиков увеличилось в два раза, составив 82 миллиона человек.Казалось бы, что здесь такого. В Европе жизнь взаймы обычное явление.

Только вот в РФ каждый пятый клиент банка, получивший ссуду, не справляется с обязательствами. Регулярно допускает просрочку, а то и вовсе не платит, глубже погружаясь в долговую яму.Причины происходящего:

  1. нестабильность рынка труда (сокращения, задержка заработной платы).
  2. затянувшийся кризис в экономике;
  3. ежегодное снижение доходов (в 2020 году доходы граждан упали на 1,7%);
  4. финансовая неграмотность населения;
  5. рост инфляции (в прошлом году показатель составил 4,6%);

Человек бы и рад погасить кредит, но затянувшиеся проблемы с деньгами, заставляют влезать

Как провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?

Чаще всего при невозможности оплатить весь кредит или хотя бы его часть, люди занимают деньги для проведения выплаты по основному кредиту, и избежания процентов.

Но такое происходит не всегда, и позже снова приходит время платить банку, а сверху «висит» ещё один долг, который также необходимо выплачивать, и в итоге денежных средств требуется ещё больше, чем раньше.

Такой метод будет только сильнее затягивать Вас в долговую яму, поэтому при возникновении первой проблемы нужно пытаться найти конструктивное решение.

Если Вы имеете кредит в банке, то на такие случаи предусмотрено страхование, и у Вас будет возможность избежать ежемесячный платеж. Детали рефинансирования кредитов и возможные способы продлить время обязательного платежа — далее в статье.

Навигация по странице Никто не застрахован от искушения взять однажды кредит в банке или приобрести в кредит какую-то вещь.

Если просрочил оплату кредита в банке

При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, что сможет вовремя оплачивать задолженность.

Как показывает практика, задолженность перед банком у клиентов может возникать по причине различных форс-мажорных обстоятельств.

Основные причины задолженности – тяжелая болезнь или потеря работы. При таких тяжелых обстоятельствах банки, как правило, идут на встречу и предлагают клиенту изменить график платежей на более приемлемый для должника.

Просроченная задолженность по кредитам: что делать?

Просроченная задолженность по кредитам – один из главных страхов людей, взявших деньги в банковской организации. Иногда складываются ситуации, , и погасить очередной платеж нечем.

Увольнение, болезнь – причин для этого бывает масса. Кто-то пытается сбежать от проблем и игнорирует сотрудников банка, когда они звонят, другие бегут в микрофинансовые организации и оформляют очередной заем.

В результате долг растет, а отдавать его все равно нечем. Казалось бы, из этой ситуации нет выхода, однако такое мнение ошибочно.

Мы предлагаем рассмотреть проблему и пути ее решения. В этой статье расскажем, чем грозит просрочка платежа и что можно сделать, чтобы минимизировать негативные последствия, если вы не можете вносить деньги вовремя. Если сказать другими словами, то просрочка – это нарушение сроков внесения платежей, их задержка или полное отсутствие.

Читайте так же:  Что лучше, банковский вклад или пенсия в нпф

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника

Что делать при наличии текущей просрочки платежа по кредиту? Можно ли получить кредитную карту с просрочками по кредитам? Что может сделать банк при долгосрочной просрочке по кредиту?Здравствуйте, уважаемые читатели!

С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» — Алла Просюкова.Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.По данным Банка России просроченная задолженность по всем видам кредитов физлиц составляет на текущий момент 892 770 млн руб., а каждый четвёртый россиянин имеет проблемы с выполнением долговых обязательств. В связи с этим тематику просроченных платежей сложно переоценить.Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.СодержаниеОбращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.К сожалению, планам не всегда суждено сбываться.

Срок исковой давности по кредиту – как правильно считать и что делать в случае суда

Автор статьи: Роман Кожин Что такое срок исковой давности по кредиту?

Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде?

Могут ли списать кредит за сроком давности? Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели?

Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд!

Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

Источник: http://nwlb.ru/prosrochennaja-zadolzhennost-po-kreditam-fizicheskih-lic-chto-delat-21625/

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Просроченная задолженность

Термин «просроченная задолженность» означает — непогашенный вовремя обязательный платёж по основному долгу и/или плановым процентам за пользование кредитом. В банковских документах она ещё называется просроченной ссудной задолженностью.

При банкротстве физических лиц этот термин интересует нас потому, что для инициирования процедуры банкротства именно просроченной задолженности по всем кредитам нужно набрать от 500 000 руб. Но, если эта сумма так и не набралась, обанкротиться всё равно можно.

Теперь обо всём по порядку…

Как на практике происходит накопление долгов

Залог ваших хороших отношений с банком – своевременные выплаты по кредитам. Если же в силу каких-либо обстоятельств делать их у Вас не получается, происходит примерно следующее:

1.О задержанном платеже банк начнёт напоминать по телефону. Причём звонить будут не только Вам, но (в случае если Вы не отвечаете) и по всем телефонам, указанным в анкете на кредит. Уже с первых дней просрочки нужно быть готовым, что представитель банка позвонит Вам домой, на работу и поручителям.

2. После этого Вам придут письменные уведомления банка на почтовый адрес. Это происходит как правило спустя 2 недели после просрочки платежа.

3.Через 2-3 месяца Ваш долг передадут коллекторам по агентскому договору. Это означает, что должны Вы деньги по-прежнему банку, но взысканием задолженности занимается коллекторское агентство.

4.Спустя 10-12 месяцев после просрочки платежей банк может сделать следующее: продать Ваш долг коллекторам по договору цессии, либо подать на Вас в суд. Как правило банки выбирают первый вариант, так как для них он более выгодный. В Ваших же интересах — быстрее попасть в суд. Почему — читайте подробный ответ ЗДЕСЬ.

Во сколько обходится просроченная задолженность

По логике банков, за каждый день просрочки платежа заёмщик обязан заплатить дополнительно. Разные банки устанавливают разные штрафные санкции, которые зачастую ограничены только их фантазией. Как правило штраф за несвоевременное погашение платежа составляет от 0,5 до 1% в день от суммы невыполненных обязательств. Но, у некоторых банков штрафы гораздо серьёзнее.

Например, если Ваш ежемесячный платёж составляет 20 000 руб, а штрафные санкции – 1 % в день, то за день просрочки Вы заплатите 200 руб, за 2 дня — 402, за неделю — 1442 руб. Месяц просрочки обойдётся дополнительно в 6956 руб.

А через месяц, после того, как наступит дата следующего платежа, проценты будут начисляться уже на 46 956 руб. (20 000 платёж за первый мес + 6 596 ру штрафы за первый мес + 20 000 платёж за второй мес) .

И эта сумма так и будет нарастать как снежный ком. Теперь представьте, если у Вас несколько таких кредитов и просрочка составляет полгода.
В нашей практике мы постоянно сталкиваемся с ситуацией, когда сумма разного рода штрафных санкций превышает основной долг по кредиту.

Как узнать свою просроченную задолженность

Для этого Вам понадобится взять в банке «справку о задолженности». Эта справка является обязательным документом для инициирования процедуры банкротства. Поэтому убедитесь, что на данной справке стоит печать и подпись сотрудника банка, и не забудьте её сохранить.

Ниже мы показали как должна выглядеть справка о задолженности на примере документа из Сбербанка.

В данной справке красным цветом выделена общая сумма задолженности по кредиту. То есть, сколько осталось всего выплатить должнику до полного погашения задолженности. А синим выделана интересующая нас просроченная задолженность. Как видите, она составляет 771 592 руб.

Обратите внимание на размеры штрафных санкций (здесь они называются неустойками). Они составляют почти половину от суммы задолженности.

Вместе с тем, отметим, что Сбербанк далеко ещё не самый суровый в плане санкций к должникам кредитор. Во многих других банках просроченные платежи обходится куда более накладно.
Если у вас несколько кредиторов, такие справки придётся взять во всех банках и МФО, где у Вас оформлены кредиты.

Если просроченная задолженность выше 500 000 руб

После того, как Вы точно узнали сумму своей просроченной задолженности, можно принимать решение о своих дальнейших действиях. Эта сумма и будет главным критерием выбора пути решения Ваших финансовых проблем.

Если просроченная задолженность по всем кредитам превысила 500 000 руб, а просрочка по платежам уже составила более трёх месяцев, то в этом случае для вас подходит процедура банкротства. При таких исходных данных суд без проблем примет у Вас заявление и запустит процедуру банкротства. К тому же, с момента как вы просрочили платежи на 3 месяца, а просроченная задолженность превысила полмиллиона рублей, обратиться в суд уже Ваша обязанность. Это напрямую прописано в законе о банкротстве.

Читайте так же:  Как организовать небольшой гостиничный бизнес

Но, перед тем как идти на банкротство настоятельно рекомендуем Вам подробно ознакомиться с этой процедурой. Например, прочитать подробный материал о процедуре банкротства на нашем сайте, а ещё лучше изучить всю инструкцию по банкротству, подготовленную профессиональными юристами. Для Вашего удобства она разделена на 4 раздела, каждый из которых состоит из нескольких тематических статей. Не пожалейте на изучение времени!

Что делать если 500 000 не набралось?

Если общая сумма Вашей задолженности менее 500 000 руб, то в этом случае существует несколько вариантов решения.

1.Реструктуризация. Это уменьшение суммы ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования. Вместе с этим будьте готовы к тому, что процентная ставка и сумма итоговой переплаты по кредиту станут выше. Чтобы воспользоваться реструктуризацией, Вам придётся обратиться в банки. Как правило кредиторы реструктуризацию одобряют. Не стоит забывать – для них это дополнительных доход. Другое дело, устроят ли Вас их предложения…

2.Закрыть кредит другим кредитом. Этот вариант ничем не хуже первого. Наоборот, за счёт разницы в процентных ставках можно даже остаться в плюсе.

3.Расторжение кредитного договора через суд. В этом случае Вам потребуется обратиться с заявлением в Арбитражный суд, где придётся документально подтвердить причины, по которым Вы не можете выполнять кредитные обязательства в полной мере. Данная процедура довольно сложна и, чтобы её успешно пройти, многие предпочитают обращаться за помощью профессиональных юристов. О расторжении кредитного договора мы подробно рассказывали ЗДЕСЬ.

4.Банкротство. Да-да, здесь нет ошибки! Закон о банкротстве предусматривает также и введение процедуры для тех, чья просроченная задолженность менее 500 000 руб. В статье 213.4 этого закона говорится, что гражданин может стать банкротом, если он только предвидит невозможность исполнения обязательств перед кредиторами. Например, это подходит для валютных заёмщиков при резком скачке курсов или людей, потерявших работу или трудоспособность.

Вообще, вариантов существует намного больше. Но, мы умышленно не перечисляли экзотические способы освобождения от долгов, как например, подача в суд на банк за ошибки в договоре. Такие решения слишком индивидуальны и их не опишешь в общих чертах. Требуется изучение конкретного договора.

В любом случае, если вас интересует просроченная задолженность, Вы ещё в начале пути решения своих финансовых проблем. Мы желаем Вам успешно с ними справиться. Рекомендуем изучить как можно больше материала по теме. Например, полностью прочесть подготовленную нами инструкцию по банкротству и статьи блога.

А если после прочтения у Вас всё равно останутся вопросы, задайте их нам, нажав кнопку «Заказать звонок» на любой странице сайта. Это бесплатно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://krediturist.ru/blog/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/

Просроченная задолженность по кредитам: что делать?

Просроченная задолженность по кредитам – один из главных страхов людей, взявших деньги в банковской организации. Иногда складываются ситуации, когда финансов действительно нет, и погасить очередной платеж нечем. Увольнение, болезнь – причин для этого бывает масса. Кто-то пытается сбежать от проблем и игнорирует сотрудников банка, когда они звонят, другие бегут в микрофинансовые организации и оформляют очередной заем. В результате долг растет, а отдавать его все равно нечем. Казалось бы, из этой ситуации нет выхода, однако такое мнение ошибочно. Мы предлагаем рассмотреть проблему и пути ее решения. В этой статье расскажем, чем грозит просрочка платежа и что можно сделать, чтобы минимизировать негативные последствия, если вы не можете вносить деньги вовремя.

Понятие просроченной задолженности по кредиту и к чему это ведет

Если сказать другими словами, то просрочка – это нарушение сроков внесения платежей, их задержка или полное отсутствие. Масштаб последствий напрямую зависит от длительности просрочки. Обычно в банковских организациях требуют платить деньги ежемесячно. Задержались всего на месяц? Это не так страшно, однако вам уже могут позвонить или написать сообщение с просьбой внести платеж. Если срок увеличивается, итог может быть печальным. Какие бывают результаты неуплаты:

  • начисление пени (вы теряете деньги еще и на ней);
  • взыскание имущества (движимого и недвижимого);
  • «невыездной» статус (вы не сможете поехать за границу);
  • удержание половины зарплаты в счет долга (если работаете официально).

В любом из случаев вас ожидает еще один «бонус» – испорченная кредитная история. В итоге в будущем вам могут отказать в кредите, так как банк посчитает вас ненадежным физическим лицом.

Другой неприятный момент: финансовые учреждения нередко продают долги злостных неплательщиков коллекторским организациям. В этом случае ждите постоянных звонков на личный и рабочий телефоны, близким и друзьям, красноречивых надписей в подъезде и пр.

Не хотите таких последствий? Получите бесплатную консультацию сотрудников нашей фирмы. Мы выслушаем вас и предложим оптимальный выход.

Просроченная задолженность по кредитам: варианты решения проблемы

Рефинансирование. Другими словами, это выдача нового кредита для погашения старого. Особенно полезно, если у вас несколько займов. Для рефинансирования вам необходимо иметь хорошую кредитную историю, минимальную просрочку (либо вовсе не допускать ее), а также официальную работу. При оформлении обращайте внимание на процентную ставку и длительность срока выплаты, чтобы не оказаться в еще более невыгодном положении. Помните, что долги в микрофинансовых организациях закрыть с помощью рефинансирования, скорее всего, не получится.

Кредитные каникулы. Так называется период, в течение которого вы можете не погашать основной долг. При этом проценты платить все равно необходимо. Длительность кредитных каникул обычно составляет 3-6 месяцев, иногда доходит до года. Это следует обсудить непосредственно с сотрудником банка. Помните, что просрочка в таком случае не должна превышать 3 месяца, иначе в кредитных каникулах откажут. При подаче заявления предоставьте документальное подтверждение причин, по которым не можете платить: выписку из больницы, приказ об увольнении и пр.

Реструктуризация. Подразумевает снижение процентной ставки, отсрочку или пролонгацию (увеличение срока выплаты, в результате чего ежемесячный платеж становится меньше). Имеет смысл только в том случае, если действительно упростит вам жизнь и позволит осуществлять выплаты без задержек. Если погашать задолженность вам все равно не по силам, лучше подобрать другой вариант.

Банкротство физического лица. Если у вас просроченная задолженность по кредитам физических лиц, а платить нечем, этот выход станет оптимальным. Признать себя банкротом – способ абсолютно законно избавиться от всех долговых обязательств, ничего при этом не уплачивая. В соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, должник обязан обратиться в суд для объявления себя банкротом при сумме задолженности, превышающей 500 000 рублей. Однако сделать это можно и при меньшем долге. Банкротом может стать любой человек, который не в состоянии погасить задолженность (вне зависимости от ее суммы). В этой ситуации два варианта развития событий: реструктуризация долгов с их «заморозкой» и списание долгов через реализацию имущества. В первом случае вы погашаете задолженность в течение 3 лет без возрастающих процентов, во втором полностью освобождаетесь от необходимости платить.

Читайте так же:  Выплаты при смерти кормильца

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц: чего делать не стоит

  • Игнорировать сотрудников банка, не отвечать на телефонные звонки. Связаться с должником представители финансовых организаций пытаются уже с первого месяца просрочки. Если пообщаться с ними и рассказать о причинах задержки, можно подыскать устраивающий обе стороны выход. В противном случае долг будет расти, а вариантов решения проблемы станет все меньше.
  • Набирать займы в микрофинансовых организациях. Их «фишка» – слишком большой годовой процент. В итоге вы не только не рассчитаетесь с существующими долгами, но и обрастете новыми.
  • Регулярно брать в долг у друзей, коллег, не имея возможности отдавать. В противном случае вы рискуете поссориться с окружением, а задолженность от этого меньше не станет.

Не хотите сталкиваться с подобными неприятностями? Понимаете, что можете просрочить платеж (или уже это сделали)? Не прячьтесь от проблем, обратитесь к нам – будем решать их вместе!

Источник: http://dolgam.net/articles/prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditam-chto-delat/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Читайте так же:  Автокредит без справки о доходах и поручителей

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц что делать

Просроченный кредит

Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита. Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора.

«кредитный отпуск» («кредитные каникулы»).

Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности.

Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.

Получение травмы на производстве, ранение….

Чем грозит просроченный кредит в банке: штрафы и плохая КИ

Исключение составляет работа с персональным менеджером, который занимается одним клиентом (в основном это крупные ВИП-клиенты с большими сумма кредитов).

Звонки могут продолжаться до 3хмесяцев. Письма. Параллельно со звонками банк направляет несколько письменных уведомлений с указанием последствий неуплаты долга. Если реакции от клиента не последовало, то долг признается окончательным и передается коллекторам, которые имеют более жесткие схемы «выбивания» Судебное разбирательство.

Суд рассматривает обе стороны и выносит решение. Если действия банка или коллекторов

Что делать при возникновении просроченной задолженности

Условно просрочку можно разделить на четыре категории.

Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней. В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение.

Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж. Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска.

Просроченная задолженность по займу — что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории

Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст.

330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты.

За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга. Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке.

Существует 4 вида штрафа:

  1. начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;
  2. фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
  3. процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
  4. идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

Просроченная задолженность по кредитам: что делать?

В этом случае ждите постоянных звонков на личный и рабочий телефоны, близким и друзьям, красноречивых надписей в подъезде и пр.

Не хотите таких последствий? Получите бесплатную консультацию сотрудников нашей фирмы. Мы выслушаем вас и предложим оптимальный выход. 1 Рефинансирование. Другими словами, это выдача нового кредита для погашения старого.

Читайте так же:  Легкая степень тяжести производственной травмы

Долги по кредитам

Однако необходимость в проверке данных обусловлена не только извещением исполнителей об обязательства погашения долга, но также рядом иных факторов:

    гражданин после выплаты кредита желает убедиться в отсутствии неявно начисленных банком пени и комиссий;есть основания считать, что злоумышленники решили воспользоваться утерянным паспортом для получения займа;кредиторы отказали в удовлетворении запроса о выдаче средств без веских оснований. В этом случае есть смысл уточнить наличие непогашенных задолженностей.

При использовании сервиса достаточно указать регион проживания, Ф. И. О. и дату рождения.При личном посещении отделения. Для подачи запроса предъявляется паспорт.

Помочь с оформлением запроса могут сотрудники учреждения.Через официальный сайт или мобильное приложение. Однако

Просроченная задолженность физических лиц – проблема, которую реально решить без жертв

Для физических лиц Основная информация о просроченной задолженности по кредитам физических лиц отражена в статье 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В большинстве случаев люди обращаются к услугам банка, чтобы оформить такие виды займов:

  1. кредитные карты;
  2. ипотеку;
  3. потребительские кредиты;
  4. автокредиты.

Каждый вид займа сопровождается оформлением необходимого документа, в котором изложена информация о том, как погасить задолженность и какие штрафы могут быть применены к физическим лицам в случае несоблюдения условий договора. Как правило, в банки обращаются люди, которые имеют стабильный заработок и знают, что у них не может возникнуть проблем с выплатами.

Но порой случается непредвиденное:

  1. проблемы на работе, увольнения, задержки зарплаты;
  2. потеря кормильца.
  3. тяжелые болезни;

Как провести рефинансирование кредита с просроченной задолженностью?

Наоборот, вам понадобится трезвый ум и совершенно спокойный рассудок. Итак, что может произойти, если долг не выплачивается? Банк может потребовать досрочного погашения полной суммы задолженности, а если сумма эта оплачена вами всё же не будет, банк может передать ваш долг коллекторскому агентству или обратиться в суд, что менее вероятно.

Не отвечать на телефонные звонки, скрываться и ждать истечения срока исковой давности (3 года), как этому учат на многих сайтах, не имеет никакого смысла. Ведь если долг передадут коллекторскому агентству, они без труда отыщут ваших родных и близких людей и тогда будут портить жизнь им, а не вам. Поэтому, лучше сохранять репутацию добросовестного заемщика.

Что это значит? Отвечайте на телефонные звонки, ведите себя при разговоре с сотрудником банка уверенно и сдержанно, объясните ситуацию и то, что вы не собираетесь скрываться от долгов, а это всего лишь временная трудность, решив которую вы начнете выплачивать долг исправно.

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника

Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца.

Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости.

Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию.

Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.Если вы будете убедительны, озвучите конкретные

Долги по кредитам

Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности.

Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом.

Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно.

Если просрочил оплату кредита в банке

Обычно любой банк дает 5 дней на погашение долга, не назначая никаких штрафов за просрочку. При просрочке до 1 месяца банки обычно производят смс-оповещение, где указывается сроки платежа.

Если вы погасите задолженность в текущем месяце, то проблем не возникнет. Правда, некоторые банки устанавливают небольшие штрафные санкции за просрочку платежа 1 месяца – примерно 50-300 рублей.

Однако о возможности наложения штрафа за образование задолженности до 1 месяца должно быть указано в кредитном договоре. Есть банки, которые устанавливают в кредитных договорах, условие о возможности требовать возврата всей суммы займа с процентами при незначительной просрочке платежа. Но такие санкции применяются редко, ведь это финансово невыгодно банку.

Если имеете долг перед банком за 1, 2 или даже 3 месяца, то решением проблемы будет заниматься отдел банка по проблемным должникам либо служба безопасности.

Задолженность по кредитам: что делать?

предупредить банк о задержки оплаты. 2Ситуационная (2 нед. – 1 мес.)Увеличение суммы штрафов за просроченный платеж.

Звонки от банка с уточнением конкретных сроков внесения денежных средств.Предупредить банк (желательно в письменной форме) о сложившейся ситуации. 3Проблемная (1-3 мес.)На данном этапе с вами будут уже общаться представители службы безопасности банка (либо сотрудники отдела по борьбе с задолженностью). От банка будут поступать многочисленные звонки не только вам, но и по всем указанным контактным номерам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вы можете подвергаться психологическому давлению (информация о неприятностях, которые ждут в случае неуплаты кредита). 1. обратиться за помощью к банку (отсрочка платежа, реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, отмена штрафов); 2. регулярное посещение банка с внесением незначительной суммы долга; 3.

предлагайте свои варианты решения проблемы (назначьте срок оплаты/отсрочки).


Источник: http://advokatmen.ru/prosrochennaja-zadolzhennost-po-kreditam-fizicheskih-lic-chto-delat-83223/
Просроченная задолженность физических лиц – проблема, которую реально решить без жертв
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here