Прогнозы по депозитам можно ли заработать на вкладах

Финансовый прогноз. Куда вкладывать сбережения в 2020 году

Ставки по вкладам опустились до минимума за последние десять лет. При этом звучат прогнозы и о дальнейшем падении курса валют. Таким образом, хранить сбережения на привычных вкладах становится уже не так выгодно, переводить в доллары и евро тоже рискованно. Лайф узнал, куда можно вложить деньги, чтобы защитить накопления, а также в чём плюсы и минусы этих альтернатив.

По данным Центробанка, в первой декаде января средний процент по вкладам физических лиц достиг минимума за последние десять лет и составил менее 5,93%. За прошлый год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25% годовых, а вслед за ней упала и доходность депозитов.

Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок по вкладам и кредитам в 2020 году, но идти оно будет медленнее, чем в прошлом. На этом фоне у многих появилась мысль перевести накопления из рублей в доллары и евро. Эксперт компании XCritical, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку Ян Арт не видит угрозы для сбережений в валюте. Впрочем, всё зависит от того, для каких целей делаются накопления.

Фото © ТАСС / Григоров Гавриил

— При этом надо иметь в виду, что евро из-за нулевых ключевых ставок в Европе (в трёх странах даже минусовых) не представляет интереса как валюта сбережения. Что же касается доллара, то его курс явно выходит на стабильную траекторию. В ближайшие месяцы рубль немного понизится по отношению к доллару. Ставки же по вкладам долларовым будут в районе 1%. Что касается ставок по рублёвым вкладам — будут продолжать плавно снижаться и в 2020 году.

Где искать альтернативу?

Оценив ситуацию на рынке, вкладчики опасаются за свои накопления. Но найти альтернативу накоплениям на вкладах и в валюте можно. Так, ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает оптимальным вариантом вложения через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), в накопительное и инвестиционное страхование жизни.

— Их преимущество в том, что помимо дохода, сопоставимого с банковским, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, что в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Правда, здесь есть и минусы. Такие вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи,

— поясняет аналитик.

При этом начальник управления клиентской аналитики компании «БКС премьер» Илья Царфин предупреждает, что надо не просто хранить на счёте деньги ради получения налогового вычета, а купить ценные бумаги на ИИС.

— Один из наиболее безрисковых инструментов — ОФЗ (гособлигации). В целом комбинация ИИС+ОФЗ может обеспечить доходность в 2–2,5 раза выше, чем по вкладам, при сопоставимом уровне надёжности. Кроме ОФЗ можно рассмотреть и другие облигации — корпоративные, выбирая надёжные компании. При продолжении снижения ставок на рынке держатели облигаций могут рассчитывать не только на фиксированный процент по этому инструменту, но и на дополнительную доходность,

— рассказал Илья Царфин.

В качестве долгосрочного размещения средств директор «Академии управления финансами и инвестициями» Арсений Дадашев рассматривает покупку золота. Несмотря на то что вложение в драгметалл считается надёжным, минусы здесь всё-таки есть.

Если валюта лежит на банковском счёте и ею, если потребуется, легко можно воспользоваться, то золото придётся сначала продать и уже потом использовать вырученные средства для покупок.

— Второй минус — появляется необходимость платить комиссии и НДС. Частично эта проблема решается использованием ОМС: инвестор не получает золото на руки, и оно хранится в банке, но такие сбережения не застрахованы государством, а значит, появляется риск потерять накопления,

— рассказал Арсений Дадашев.

Более рискованной альтернативой остаются акции. По словам Ильи Царфина, они остро реагируют на экономические спады и геополитическую напряжённость, но и доходность обещают привлекательную. Всё больше компаний увеличивает выплату от прибыли по МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности), доводя её до 50%. Эксперт предупреждает, что стоит выбирать фундаментально сильные бумаги в свой портфель, которые не только платят щедрые дивиденды, но и имеют потенциал роста капитализации. Приобретать акции также выгоднее на ИИС. Впрочем, здесь действует стандартное правило для всех инвестиций. Финансисты предупреждают: в рискованные активы нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать можно только той суммой, которую будет не критично потерять. Иначе в погоне за высокой доходностью можно потерять все сбережения.

Источник: http://life.ru/p/1302579

Как зарабатывать на банковских вкладах: ТОП-10 банков с наиболее выгодными условиями + альтернативные способы инвестирования

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как заработать на вкладах.

  • Сколько можно заработать: 8% годовых.
  • Кто может вкладывать деньги: каждый.
  • Стоит ли вкладывать деньги в банки: да, но не в качестве единственного источника инвестиций .

Содержание

Общая информация о заработке на банковских вкладах

Для того чтобы выдавать кредиты и иметь возможность получать прибыль, банки привлекают средства вкладчиков под проценты. Это стандартная практика во всех странах мира. Но в России в последние несколько лет банки стараются все активнее этим заниматься.

Это связано с тем, что иностранные банки стали меньше выдавать кредиты в России, чтобы наши банки могли использовать заемные средства под 2 — 3% годовых. Поэтому для обычного человека банковские вклады становятся все более привлекательными.

Сейчас даже необязательно вкладывать деньги в банк. Некоторые банки, к примеру, Рокетбанк, используют систему начисления процентов прямо на дебетовой карте. Это довольно удобно, особенно если учесть, что вы можете хранить любую сумму на карте, тратить их и все равно получать в конце месяца начисления.

Но в этой статье мы будем рассматривать более стандартный способ — вложение денег в банк. Давайте разберемся, действительно ли выгодно вкладывать деньги таким образом, на что нужно обращать внимание и в какие крупные банки можно вложить средства.

Кто может зарабатывать на банковских вкладах

Несмотря на то, что в России процент по банковским вкладам выше, чем в других развитых странах, зарабатывать на них все еще сложно. Для этого потребуются крупные суммы и постоянное пополнение банковского счета. При нынешних условиях для того, чтобы зарабатывать 10000 рублей в месяц, потребуется вложить примерно 1 400 000 рублей.

Именно поэтому заработок на процентах в банке подходят исключительно тем, у кого есть крупные суммы. С другой стороны — вкладывать можно от 1000 рублей, значит, и получать какой-то небольшой доход может каждый.

Если вы преследуете цель создать стабильный пассивный заработок на депозитах, вам потребуется 4 — 5 миллионов рублей. Если же вы хотите просто накапливать деньги и получать с этого небольшой доход — начинать можно с любой суммы.

Топ-10 банков для заработка на вкладах

Банки все еще остаются самым надежным способом инвестирования. Но банковские вклады различаются. Давайте рассмотрим лучшие программы банковских вкладов в 10 надежных банках.

Читайте так же:  Ип или ооо что проще организовать и чем выгоднее управлять

1. Московский кредитный банк — «Максимальный доход онлайн».

  • Сумма процентов: 8% годовых.
  • Срок: 370 дней.
  • Минимальная сумма: от 1000 рублей.
  • Дополнительные условия: Есть пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

2. Совкомбанк — «Максимальный доход».

  • Сумма процентов: 7,8% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

3. Промсвязьбанк — «Мой доход».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 91 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 100 000 рублей.
  • Дополнительные условия: льготное расторжение и пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

4. Бинбанк — «Максимальный процент (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7,7% годовых.
  • Срок: 181 — 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 10 000 рублей.
  • Дополнительные условия: пролонгация, проценты начисляются в конце срока.

5. Открытие — «Основной Доход».

  • Сумма процентов: 7,23% годовых.
  • Срок: 367 дней.
  • Минимальная сумма: от 1.25 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, льготное расторжение; проценты начисляются в конце срока.

6. Россельхозбанк — «Доходный».

  • Сумма процентов: 7,05% годовых.
  • Срок: 730 — 1460 дней.
  • Минимальная сумма: от 3 000 рублей.
  • Дополнительные условия: начисление процентов в конце срока.

7. ВТБ — «Выгодный (онлайн)».

  • Сумма процентов: 7% годовых.
  • Срок: 91 — 180 дней.
  • Минимальная сумма: от 30 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

8. Газпромбанк — «Сбережения».

  • Сумма процентов: 6,8% годовых.
  • Срок: 91 — 366 дней.
  • Минимальная сумма: от 1 млн рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, льготное расторжение, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

9. Альфа-Банк — «Победа+».

  • Сумма процентов: 6,1% годовых.
  • Срок: 92 дня — 3 года.
  • Минимальная сумма: от 10000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация, проценты начисляются ежемесячно.

10. Сбербанк — «Сохраняй онлайн».

  • Сумма процентов: 5,5% годовых.
  • Срок: 181 — 365 дней.
  • Минимальная сумма: от 700 000 рублей.
  • Дополнительные условия: капитализация процентов, пролонгация; проценты начисляются ежемесячно.

В зависимости от региона условия по банковским депозитам могут отличаться. Информация актуальна на момент написания статьи.

Как вы можете видеть, чем крупнее банк, тем более низкие проценты он предлагает. В Сбербанке из нашего ТОПа заработать на банковских вкладах вообще не получится. Он предоставляет минимальную процентную ставку, которая в лучшем случае перекроет реальный показатель инфляции.

На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада

Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.

Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:

  • Срок вклада.
  • Его минимальный и максимальный размер.
  • Процентную ставку.
  • Капитализацию процентов.
  • Дополнительные условия.

Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.

Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:

Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.

В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».

А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

  • Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке. Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени. Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

  • Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Если вы заберете вклад до наступления крайнего срока, то в большинстве случаев все накопленные проценты сгорят, и вам выдадут деньги по процентной ставке депозита до востребования. То есть вы потеряете почти все проценты.

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог.

  • Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

К примеру, в 2016 году Всероссийский Банк Развития Регионов запускал проекты, которые увеличивали ставку по вкладам на 1 — 1,5%. Действовало такое предложение 3 месяца, срок вкладов составлял от 3 месяцев до 1 года.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Читайте так же:  8 способов, как улучшить кредитную историю

Альтернатива банковским депозитам

Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.

Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски. Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).

Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями. Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента. Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.

Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.

Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.

Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.

Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.

Заключение

Банковские вклады до сих пор остаются в нашей стране одним из средств накопления и приумножения активов. Правильно выбрав банк, вы сможете не только перекрыть инфляцию, но и накопить крупную сумму, которую можете потратить на покупки или вложить в собственную пенсию. Но помимо вкладов рассматривайте и другие альтернативные способы инвестирования средств.

Источник: http://kakzarabativat.ru/kak-zarabotat/zarabotok-na-vkladah/

Замена депозитам: как получить доходность до 10% после падения ставок по вкладам

По данным ЦБ, максимальные ставки по рублевым депозитам в топ-10 банков в первой декаде ноября снизились до 6,17%. Ставки в топ-10 банков по объемам депозитов последовательно снижаются со второй декады июня. В Сбербанке, на который приходится почти половина рынка депозитов, ставки уже ниже 5% (чуть выше 5% могут заработать премиальные клиенты).

При этом, годовая инфляция, по данным ЦБ, в октябре составила 3,8%. По прогнозу аналитиков банка, по итогам года она будет ближе к 3,2% — к нижней границе прогноза регулятора.

Доходность по вкладам двигается вниз вслед за ключевой ставкой ЦБ — регулятор в этом году снизил ее уже четыре раза. Сейчас она составляет 6,5%.

Куда вложить деньги, чтобы заработать?

ОФЗ и суверенные облигации

«В текущей ситуации привлекательно выглядят инвестиции в российский суверенный долг. Это особенно актуально для тех, кто ищет альтернативу депозитам — как рублевым, так и валютным. Снижение ставки ЦБ приведет к снижению доходности, а сейчас есть хорошая возможность зафиксировать текущие уровни на более длительный срок, избавив себя тем самым от необходимости реинвестирования через два-три года», — говорит руководитель трейдинга «Атона» Ярослав Подсеваткин. Продолжающееся снижение ставок по депозитам будет «выдавливать» все больше частного капитала из депозитов в ОФЗ и еврооблигаций Минфина РФ, а, учитывая низкий объем предложения этих инструментов на рынке, спрос будет превышать предложение, и доходности продолжат снижаться, уверяет он.

Дополнительным плюсом станет дальнейшее ослабление санкционной риторики и возврат к конструктивному сотрудничеству, говорит Подсеваткин: «Уже сейчас можно наблюдать первые шаги. Если они продолжатся, то возврат иностранных инвесторов создаст дополнительный спрос на ОФЗ».

Второй эшелон

В России доходность корпоративных бумаг сильно упала, и инвестиции в короткие бумаги первого эшелона не принесут больших прибылей. «Первый эшелон облигаций дает небольшую премию к ОФЗ, поэтому с учетом транзакционных издержек особого смысла перекладывать деньги из депозитов в эти бумаги — нет», — считает управляющий директор «Ренессанс Капитал» Максим Орловский. Доходность по коротким — трех- и пятилетним — бумагам составит в среднем 3%, подтверждает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев. «Все, что бы вы не купили, даст примерно одинаковую доходность», — говорит он.

Заместитель генерального директора по активным операциям ИК «ВЕЛЕС Капитал» Евгений Шиленков также предлагает выбирать бумаги второго эшелона. Он прислал в редакцию Forbes список из 18 бумаг, которые, на его взгляд, сулят высокую доходность при должной степени надежности. Это бумаги со средней дюрацией в 2- 2,5 года и средней доходностью около 8%. Среди них облигации строительной компании «Сэтл Групп» с погашением в 2023 году и доходностью в 8,51%, бумаги лизинговой компании «Европлан» с доходностью в 8,29%, «Тинькоффа» — с доходностью в 8,04% и «Хоум Кредита» — с доходностью в 7,77% (три последние бумаги с погашением до 2022 года).

Орловский, в свою очередь, советует обратить внимание на последние пятилетние выпуски облигаций ЛСР — их доходность к погашению 8,6-8,7%, или более короткий выпуск этого эмитента — 8,15%. «Еще можно посмотреть на облигации крупнейшего белорусского ритейлера «Евроторг», они торгуются с доходностью к погашению 9,3%», — сказал Орловский Forbes. Бумаги этих же эмитентов советует покупать Шиленков. Также Орловский отмечает трехлетние облигации ГУП ЖКХ Республики Саха Якутия. Сейчас их доходность к погашению более 10%.

Также в списке Шиленкова облигации «Почты России» и доходностью в 7,56% и «Трансмашхолдинга» с доходностью 7,32%. Все — с погашением до 2022 года.

Другие идеи

Дорофеев из «Альфа Капитала» также предлагает обратить внимание на субординированные облигации кредитных организаций последних выпусков, которые учитываются в капитале второго уровня. В последнее время такие выпускали Альфа-банк, Совкомбанк и «Хоум кредит» — все с погашением в 2030 году с колл-опционом через пять лет. У всех доходность заметно превышает 5%. «В ближайшее время и другие банки будут их размещать, так как всем нужно будет соответствовать требованиям Базель-3. А такие виды облигаций являются оптимальными с точки зрения влияния на капитал, стоимости для банков и рисков для клиентов. Это будет тренд 2020 года — куда можно будет разместить деньги обеспеченным клиентам».

Читайте так же:  Может ли супруг взять кредит без согласия второго супруга и каковы последствия

Те, кто интересуется доходностью в долларах, по мнению Дорофеева, могут выбрать номинированные в долларах евробонды «Газпрома» с погашением в 2034 году, доходность которых к погашению сейчас составляет 4-4,5% (в долларах). А также еврооблигации России с погашением до 2028 года, их доходность к погашению чуть ниже — 3,25%, но это все равно значительно больше, чем доходность валютных вкладов в банках. Эти бумаги, кроме того, освобождены от уплаты налога на купон и валютную переоценку. Сейчас «Россия28» торгуется по цене 170,6% от номинала.

За рубежом стоит обратить внимание на Мексику, Турцию и Бразилию, считает Дорофеев. Его идеи — облигации нефтяной компании Petrоleos Mexicanos с погашением в 2050 году, их доходность выше 7%. В Турции, где выборы прошли, а вероятность введения санкций США упала, можно вкладывать средства в длинные суверенные облигации, которые в дальнейшем будут расти в цене, полагает Дорофеев. В Бразилии он советует облигации компании JSL с погашением в 2024 году, их доходность 5,6% годовых к погашению.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/387511-zamena-depozitam-kak-poluchit-dohodnost-do-10-posle-padeniya-stavok-po

Обвал ставок рублевых вкладов, куда вкладывать деньги в 2020 году

Видео (кликните для воспроизведения).

FTIMES — Подпишитесь на самое интересное в

2019 год стал не очень благоприятным для владельцев свободных денежных средств, которые хотели открыть счета в российских банках и выгодные депозиты.

В середине ноября 2019 года доходность рублевых вкладов обрушилась до исторического минимума – 6,03%. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в крупных российских банках опустилась до 6,06% годовых в начале декабря.

По прогнозам экспертов в 2020 году доходность по рублевым вкладам может опуститься ниже 5% годовых. Этому поспособствует низкая инфляция, заявил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. Он считает, что инфляция вовсе опустится до 2,5% уже в конце первого квартала.

Что ждать банкирам и вкладчикам от 2020 года

Низкий уровень инфляции не оставляет шансов на доходность по депозитам в рублях.

По прогнозу Минэкономразвития, общий рост цен в 2020 году замедлится до 3%. Аналитики ожидают, что регулятор продолжит смягчение денежно-кредитной политики. Этому способствует слабый потребительский спрос и требования госпрограмм, в частности о снижении ипотечных ставок до 7% годовых. По мнению экспертов, ключевая ставка в течение 2020 года опустится до 5,5-5,75%.

Весь 2019 год Банк России снижал ключевую ставку с 7,75% до 6,25%. Вслед за ней дешевели кредиты и снижались ставки по депозитам. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2019 года в десяти крупнейших банках обновила исторический минимум, опустившись до 6,01% годовых при ожидаемой официальной инфляции в 3,8%.

Согласно прогнозу финансистов-аналитиков, в среднем ставка по вкладам рухнет к 4,8% годовых по всей банковской системе.

В целом за последние два года доля заемщиков в российских банках несколько сократилась до 35,6%, об этом свидетельствует статистика Центробанка. Вместо депозитов россияне стали больше присматриваться к фондовому рынку.

Обычно в конце уходящего года и начале нового ставки по депозитам остаются сравнительно высокими. В период праздников банки запускают промо-вклады с высокой доходностью, чтобы привлечь новых клиентов и сохранить лояльность прежних вкладчиков, но в конце 2019 года лишь немногие кредитные организации были готовы предложить повышенную доходность. Ставки по вкладам сильно зависели от ключевой ставки, которую Центробанк в течение года снижал пять раз подряд.

Повышенные ставки кредитные организации предлагали только при условии подключения дополнительных продуктов: дебетовой карты, инвестиционного счета или страхового полиса. К примеру, накануне новогодних праздников «Уралсиб» запустил вклад со ставкой 8,5%. Но получить такую доходность можно было только при открытии ИИС. Аналогичную доходность также предлагал банк «Возрождение» за активное использование его карты.

Предпраздничные предложения не получили особого отклика у граждан, клиентов и денег не добавилось, поэтому российские банки продолжили опускать ставки. Так, доходность рублевых вкладов в канун Нового года снизили «Ак Барс», Ситибанк, «Почта Банк», банк «Восточный», ДОМ.РФ и «Связь Банк». Ставки опустились в диапазоне 0,1-0,5 п.п.

«Ввиду крайне низких процентных ставок банковские депозиты сейчас по сути выполняют функцию сейфов для хранения денег вне дома», – резюмировал аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

Банковские вклады с трудом покрывают инфляцию и уже превратились просто в сейф для хранения денег вне дома.

Куда вложить деньги в 2020 году

На фоне падающих ставок по депозитам миллионы россиян поверили в фондовый рынок, реклама которого льется на нас отовсюду: ведь там можно заработать по 70–80% не напрягаясь, если поставить на правильные акции. В итоге на бирже в Петербурге за год зафиксирован трехкратный прирост количества счетов, но вкладчиков и крупных инвесторов обычно не предупреждают, что вместо дохода их может ждать и фиаско. Санкт-Петербургская биржа, специализирующаяся на торгах акциями иностранных компаний, зафиксировала за 2019 год прирост счетов с 910 тысяч до трех миллионов. В Москве прирост двукратный — до 3,86 млн. В прошлом году частные инвесторы приобрели облигаций на сумму свыше 650 млрд рублей, акции — на 60 млрд руб.

Лидером роста за 2019 год стали акции «Трансконтейнера», подорожавшие на 89% на фоне очень сильных финансовых результатов. Вместе с ним в пятерку лидеров роста 2019 года вошли АФК «Система» (рост на 83%), «Сургутнефтегаз» и «ОГК-2» (рост на 78% у каждой) и «Россети» (рост на 76%). Акции «Газпрома» показали тоже сильную динамику, прибавив за год 61% стоимости.

Альтернатива купить акции на бирже — заманчива, но не для новичков, которым нужен видимый результат прямо сейчас.

Аналитики предупреждают о нескольких рисках. Самый минимальный – структурные продукты могут не приносить прибыли выше депозитов, что грозит как минимум разочарованием. И это не говоря уже о возможности длительной коррекции или обвала, что может обернуться финансовыми проблемами для инвесторов. Для новичков риски особенно высоки.

«Основной риск для тех, кто впервые приходит на фондовый рынок, заключается в попытке заработать сильно больше, чем на банковском депозите. Поэтому инвесторы выбирают вложения, например, в акции или высокодоходные облигации, не до конца осознавая риски (волатильность акций или недобросовестность компании-заемщика). Свое знакомство с фондовым рынком лучше начинать с ОФЗ и обязательно консультироваться со специалистом брокерской компании», – отметил инвестиционный консультант БКС «Премьер» Ян Мельничук.

Подъемы и снижения – нормальная ситуация на фондовом рынке, иначе на нем было бы невозможно заработать, отметил руководитель отдела продаж частным клиентам УК «Сбербанк Управление Активами» Андрей Макаров. Любое падение сменяется подъемом и наоборот. Многие инвесторы в эти периоды стремятся поскорее продать свои ценные бумаги или погасить паи фондов, тем самым фиксируя убыток. Пока инвестор не продал свои активы, его убыток только на бумаге. Во время снижения нужно набраться терпения и переждать его, пока не начнется подъем. Более того, такие моменты нужно использовать, чтобы покупать активы по сниженным ценам.

Читайте так же:  Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии

Еще одна распространенная ошибка, по словам Макарова, – принятие решений на основе только исторических данных, и в первую очередь – прошлой доходности. Многие инвесторы видят, что акция, облигация или пай фонда за прошлый год выросли на 10, 20, 30%, покупают ее, надеясь получить такой же доход и в будущем, но высокий процент в поршлом не гарантирует доходности в будущем. Наоборот, потенциал роста таких активов ограничен, ведь постоянно расти рекордными темпами невозможно. Необходимо смотреть на недооцененные активы, у которых потенциал роста выше.

«Если человек пытается разместить деньги на период до одного года, то в данном случае лучше использовать для этих целей депозиты. Три, шесть, девять месяцев – довольно короткий срок для вложений на фондовом рынке, и высок риск не заработать ничего. Поэтому, выбирая инструменты, лучше ориентироваться на сроки больше года, а в случае с рынком акций и того больше – хотя бы 2–3 года», – считает Макаров.

В «Альпари» в наступившем году посоветовали обращать внимание прежде всего на «дивидендные» акции, обеспечивающие своим акционерам доходность, вдвое превышающую инфляцию, то есть на уровне 8–9% за год. Прежде всего это привилегированные акции «Татнефти», Сбербанка, «Сургутнефтегаза», «Башнефти» и «Ленэнерго», а из обыкновенных акций следует обратить внимание на бумаги «Норильского никеля», «МТС», «Газпрома», «ЛУКОЙЛа», «Северстали», «ФСК ЕЭС», «ММК», Московской Биржи.

Пока вкладчики не рискуют нести сразу все свои накопления на биржу. Они кладут на брокерский счет часть сбережений, а большую часть оставляют на вкладах. При этом большинство граждан предпочитают гособлигации и «голубые фишки» — акции крупных российских или американских компаний, которые преимущественно приносят стабильный доход.

Эксперты ожидают, что в последующие годы темпы перехода вкладчиков к инвестиционным счетам будут только расти. Руководитель региональной сети «БКС Премьер» Сергей Данилов ожидает, что количество таких инвесторов будет удваиваться с каждым годом.

По прогнозу банкира, к концу первого квартала показатель инфляции составит 2,5% (сейчас – 3%). А депозитная ставка не может быть «намного выше реальной стоимости денег», поэтому в скором времени доходность вкладов в рублях рухнет ниже 5% и сберегать накопления станет сложнее, заключил Задорнов.

В качестве основной причины изменений опрошенные газетой представители банков и аналитики называют ускорившееся падение ключевой ставки. На прошлой неделе ЦБ снизил ее до минимума за шесть лет — теперь она составляет 6,5% годовых. Это было уже четвертое снижение в этом году: первые три раза регулятор действовал более осторожно, снижая ставку на 0,25 п.п., однако в последний раз шаг снижения составил сразу 0,5 п.п..

Свое решение ЦБ объяснил тем, что замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. «Темпы роста российской экономики по-прежнему остаются сдержанными. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики», — говорится в сообщении регулятора.

Источник: http://ftimes.ru/304715-obval-stavok-rublevyx-vkladov-kuda-vkladyvat-dengi-v-2020-godu.html

Как зарабатывать на депозите?

Согласно официальной статистике, по итогам 2012 года инфляция в России составила 6,6%. При этом в ряде банков на вкладах можно было заработать 12% годовых. Это означает, что доходность депозитов почти в два раза опережала рост цен.

При среднероссийской заработной плате в 20 тыс. руб. в лучшем случае удастся откладывать в месяц 5-7 тыс. руб. Положить эти деньги в банк куда выгоднее, чем хранить их дома.

Заработать на депозите не так сложно. Главное – иметь деньги и найти банк с высокой процентной ставкой. Чем больше денег вкладывается, тем больший получается доход. Например, если вложить в банк 100 тыс. руб., то за год можно ничего не делая получить до 12 тыс. руб. При вложении 500 тыс. руб. доход составит уже 60 тыс. руб., а при 1 млн руб. – 120 тыс.

Желающим получать дополнительных доход от вкладов стоит знать несколько нюансов. Во-первых, не все вклады являются пополняемыми и не у всех предусмотрена возможность досрочного снятия средств в случае необходимости. Часто наличие этих опций означает получение чуть меньшего дохода, чем по лучшему предложению в банке.

Во-вторых, вклады бывают с капитализацией и без таковой. Выгоднее выбирать вклады с ежемесячной капитализацией – она предусматривает регулярное начисление дохода на остаток по вкладу.

В-третьих, доходность по вкладам в иностранной валюте (долларах США или евро) как минимум в два раза ниже, чем по депозитам в рублях. На валютных вкладах можно заработать в периоды кризисов, на значительно потерять, когда рубль стабилен или демонстрирует рост.

В-четвертых, чем больше срок вклада, тем выше его доходность. Наибольшие ставки по депозитам предлагаются на срок 2-3 года.

В-пятых, государством во всех банках застрахованы вклады в размере до 700 тыс. руб. Если вы хотите вложить больше, то разделите сумму на несколько частей, которые разместите в нескольких банках.

В-шестых, вы можете получать доход от вклада не раз в год, а каждый месяц. В таком случае выберите депозит, предусматривающий возможность перечисления процентов на банковскую карточку.

И последнее – если у вас нет уверенности в том, что в конце срока вклада вам понадобятся накопления, то выбирайте депозит с пролонгацией, то есть автоматическим продлением срока действия договора на новый период. Это избавит от похода в банк с целью переоформления документов.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2013/4/23/kak-zarabatyvat-na-depozite/

Прогнозы по депозитам в 2020 году: можно ли заработать на вкладах

Положить свободные средства в банк под процент – это неплохая возможность обеспечить себе пассивный заработок. Однако начинающим инвесторам бывает трудно разобраться во всех тонкостях использования сберегательных счетов. Разновидности вкладов, актуальные процентные ставки, а также экспертный прогноз по депозитам в 2019 году – всё это вы найдёте в данной статье.

Ключевая ставка и вклады населения

Ключевая ставка – это процент, который рассчитывается каждый год и используется Центробанком РФ при выдаче кредитов другим банкам. Она является основным инструментом государственного регулирования деятельности финансовых организаций. К тому же, от данного показателя напрямую зависит, какими будут ставки по кредитам и вкладам для населения в банках.

Читайте так же:  Порядок возврата подоходного налога - изменения в законодательстве

В апреле 2019 года Банком России было принято решение, согласно которому ключевая ставка остаётся на прежнем уровне – 7,75 %. Инфляция в марте дошла до пиковой точки и в апреле пошла на снижение. Цены на товары повседневного спроса при этом растут несколько медленнее, чем предполагалось в официальных прогнозах.

Считается, что повышение ставки, имевшее место в прошлом году, было эффективной мерой для ограничения воздействия разовых проинфляционных факторов на экономику. Согласно прогнозам Банка России, в начале 2020 года темпы инфляции составят 4 %.

Невысокая ключевая ставка приводит к тому, что потребительские кредиты выдаются под низкий процент. С депозитами же всё наоборот: чем выше ставка, тем более прибыльными будут вклады.

Ключевая ставка является одним из базовых показателей экономической стабильности государства. При благоприятной ситуации в финансовой сфере она снижается, при наличии серьёзных проблем – возрастает.

Так, в нашей стране данный показатель поднимался до уровня в 15 % в период кризиса 2015 года, связанного с введением антироссийских санкций в Америке и странах Евросоюза. При этом доходность банковских вкладов составляла около 10-12 % годовых.

Ставки по вкладам в 2020 году

Перед тем как положить средства на депозит, стоит обратить внимание на соотношение процента по данному банковскому продукту и темпа инфляции. Если по прогнозам процент инфляции выше, то заработка от такого вклада ждать не стоит.

Поскольку сейчас ключевая ставка меньше, чем 3-4 года назад, то ниже и проценты по банковским депозитам. На данный момент вкладов, доходность которых превышала бы 10 %, практически не существует.

Коммерческие банки предлагают следующий максимальный уровень начислений:

  • Сбербанк — до 6,35%;
  • ВТБ — до 8,4%;
  • Ренессанс Кредит — до 8,3%;
  • Хоум Кредит Банк — до 8,2%;
  • банк Открытие — до 7,8%;
  • Тинькофф — до 7,5%.

Возможность вложить деньги с большей прибылью предлагают малоизвестные финансовые организации, которые таким образом привлекают клиентов. Существенный минус подобных предложений – низкая надёжность вкладов.

Виды депозитов

Ассортимент банковских продуктов разрабатывается в рамках маркетинговой стратегии банка и в каждом случае является индивидуальным.

На формирование условий по вкладам влияют следующие факторы:

Краткосрочные вклады актуальны при возможности сразу предоставить банку крупную сумму денег. Такие вложения позволяют за короткий срок получить максимально возможную прибыль. В ряде случаев условия подразумевают капитализацию процентов, а иногда их можно каждый месяц выводить на карту.

Некоторые финансовые организации предлагают разнообразные продукты, связанные с возможностью пополнения счёта или частичного снятия средств. Процентные ставки в данном случае более низкие, а значит и прибыльность оставляет желать лучшего. Как правило такие депозиты используют с целью сохранения денег до определённого момента.

В последнее время банки активно занимаются разработкой индивидуальных предложений. Создают их, как правило, для узкого целевого сегмента клиентов, в основном получающих заработную плату или пенсию. Им на особых условиях предлагаются вклады с наиболее высокой процентной ставкой.

Надежные банки для вкладов

Подойдите к вопросу выбора банка и конкретного вклада ответственно, ведь от этого зависит сохранность ваших собственных средств. Изучите авторитетные ресурсы по данной тематике, в первую очередь сайт Центробанка России. Там вы найдёте актуальные новости банковской сферы, финансовую статистику за предыдущие периоды и прогнозы по депозитам в 2020 году, а также удобный калькулятор, позволяющий рассчитать предполагаемый доход и пороговый процент по определенной сумме.

Определив несколько кредитных организаций, которые вам подходят, сравните условия предлагаемых ими продуктов по всем возможным критериям. На этом этапе вы сможете изучить каждый депозит более подробно и понять, какой лучше всего подходит именно для вас.

После открытия вклада забывать о нём также не стоит. Если вдруг вы заметили резкое ухудшение репутации вашего банка или нашли информацию, что показатели его деятельности в последнее время серьёзно снизились, стоит задуматься о перемещении средств в другую организацию. Помните, что помимо размера прибыли вам необходимо заботиться и о сохранности самого депозита.

Не забывайте, что в современном мире много недобросовестных компаний. Не доверяйте фирмам, о которых вы раньше не слышали, особенно если предложение кажется чересчур выгодным. Весьма вероятно, что вы имеете дело с мошенниками.

Обратите внимание на банки, которые входят в список самых надёжных финансовых организаций РФ: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и Банк-Хоум Кредит. Для небольших вкладов подойдут также Альфа-банк и Тинькофф, которые помимо процента по вкладу предлагают кэшбэк за покупки.

Выбрать один из этих банков выгодно ещё и потому, что они участвуют в программе государственного страхования депозитов. Это значит, что даже если организация обанкротится и не сможет вернуть вкладчикам деньги, государство возьмёт невыполненные обязательства на себя.

До 2014 года программа позволяла вернуть средства по вкладам, размер которых не превышал 700 тысяч рублей. При этом сумма возврата составляла 700 тысяч, даже если на счёте располагалось гораздо больше денег. Затем вышел указ, согласно которому максимальная сумма выплат возросла вдвое, до 1,4 млн рублей

Основные риски по вкладам

Хранение денег на депозитах в российских банках связано с тремя основными типами рисков:

Прогнозы по депозитам в 2020 году

В 2020 году на состояние экономики РФ будут оказывать существенное влияние следующие факторы:

  • повышение НДС до 20 %;
  • рост инфляции (по официальным прогнозам до 5-6 %);
  • нестабильность национальной валюты и слабая позиция государства на мировом валютном рынке;
  • конфликты с Соединенными Штатами и странами ЕС.

Предполагается, что рост ВВП замедлится с 1,7 % в прошлом году до 1, 4 % в текущем. Экономические проблемы приведут к увеличению ключевой ставки, а вместе с ней поднимутся и проценты по вкладам.

Прогнозы по депозитам в 2020 году говорят о том, что банковские вклады останутся достаточно надёжным и доступным для населения способом инвестирования. Их основной недостаток – низкая доходность – отчасти компенсируется невысоким уровнем риска. И всё-таки специалисты не рекомендуют все свои сбережения держать на одном счёте: лучше распределить их по нескольким вкладам в разных организациях.

Важно понимать, что сберегательный счёт – скорее способ сохранения капитала, чем его преумножения. По прогнозам экспертов уровень инфляции в России нивелирует прибыльность большинства депозитов. Инвестировать свои средства в банки, которые не обладают железной репутацией, можно только при условии страхования вклада. Это значит, что на счёте не должно быть более 1,4 миллиона рублей. Среди преимуществ банковских вкладов можно назвать только их относительную надёжность, простоту использования и небольшую минимальную сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/vklady/prognozy-po-deposit-v-2019-gody/

Прогнозы по депозитам можно ли заработать на вкладах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here