Преимущества программ автокредитования для пенсионеров

Преимущества программ автокредитования для пенсионеров

Многих пожилых людей интересует вопрос: дают ли автокредит пенсионерам? Ответ очевиден: конечно же дают, но при определенных условиях. Но в принципе любой совершеннолетний гражданин должен соответствовать установленным критериям банка, так что пенсионеру с хорошим ежемесячным доходом взять заем будет не сложно.

Банки рассматривают пенсионеров как дисциплинированных заемщиков

Единственный момент, который стоит учитывать: людям преклонного возраста обычно не оформляют долгосрочные договора без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Этим условием банк стремится обезопасить себя от случаев внезапной смерти или болезни плательщика, по причине которой он не сможет выполнять свои долговые обязательства. При этом многие финансовые учреждения отмечают, что именно пенсионеры являются наиболее дисциплинированными клиентами, которые всегда вовремя вносят очередной платеж и соблюдают все условия подписанного договора. Процент проблемных заемщиков среди пенсионеров чрезвычайно низок.

Банки дают автокредит пенсионерам до 75 лет. Причем возраст указан на момент погашения задолженности, а не на момент заключения договора. Людям более старшего возраста придется просить родственников оформить кредит на себя, так как обойти возрастные ограничения не получится ни при каких обстоятельствах. Программа кредитования для пенсионеров действует относительно недавно. Ранее банки не считали данную категорию населения платежеспособной, поэтому работали только с трудоустроенными гражданами.

Первопроходцем в автокредитовании пенсионеров стал Сбербанк России. Руководство приняло решение для большего охвата целевой аудитории и расширении доли банковского рынка заняться предоставлением займов пожилым людям. Подход полностью себя оправдал и на сегодняшний день невозможно найти контору, которая отказывает в услугах пенсионерам по причине их возраста.

Практика показывает, что среди пожилых граждан очень редко встречаются злостные неплательщики, которые отказываются выполнять свои обязательства без уважительной причины. Возможно, это связано с тем, что в старости человек становится мудрее и собраннее и сильнее чувствует ответственность, чем в молодом возрасте.

Условия оформления автокредита для лиц пенсионного возраста

Автокредит для пенсионеров по условиям немного отличается, чем аналогичные предложения для трудоустроенных граждан. Как уже отмечалось выше, банки требуют обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Альтернативой в данной ситуации может стать поручительство молодого родственника или знакомого. Также для пенсионеров действуют специальные программы с меньшими процентными ставками. Но и максимальная сумма займа для них будет меньше. Хотя тут все зависит от размера пенсии.

Если гражданин проработал всю жизнь на вредном производстве и имеет за это множество надбавок, банк вполне может согласиться и на увеличение предельной суммы. В любом случае необходимо взять справку из пенсионного фонда, которая предоставит финансовому учреждению информацию о размере пенсии за определенный период. На основании этого документа будут обговорены условия кредитования.

Также из документов понадобится паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение, копия договора-страховки и в некоторых случаях согласие супруга на получение кредита. Так что пенсионерам не потребуется собирать огромный пакет документов. Условия для них ничем не отличаются от стандартных кредитных программ. Также необходимо будет заполнить анкету-заявку. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в разных банках занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Преимущества автокредитования для пенсионеров

Кроме того, пенсионерам гораздо чаще предоставляют автокредит без первоначального взноса. Банк выкупает автомобиль полностью за свои деньги, а заемщик просто погашает свою задолженность в установленных договором размерах. Это очень выгодное условие, так как не требует для заключения контракта наличия определенных накоплений. Пенсионерам редко ставят условия, запрещающие досрочное погашение или устанавливающие за это штраф. Даже наоборот, многие банки поощряют подобное явление и готовы предоставить от себя определенные льготы.

Это напрямую связано с преклонным возрастом заемщика, так как, чем раньше банк вернет свои деньги, тем меньше волнения будет у его сотрудников, что с пожилым клиентом произойдет какое-либо происшествие. Так что выгодными условиями банк не только привлекает новых заемщиков, но и в первую очередь снижает свои риски.

Выгодные условия кредитования для пенсионеров очень часто побуждают молодых родственников оформлять кредиты на бабушек и дедушек. Такие действия являются абсолютно законными, так как банку все равно, кто реально будет пользоваться автомобилем. Главное, чтобы задолженность погашалась вовремя. Автокредит пенсионерам в автосалонах оформляется на тех же условиях, что и в филиале банка-партнера.

Пакет документов полностью совпадает с необходимым набором для заключения договора в финансовом учреждении. По сути, процедура полностью совпадает с операцией, проводимой в банке. Только в данном случае можно договориться о выкупе понравившегося автомобиля не выходя за пределы автосалона. Это очень удобно, тем более для людей пожилого возраста, которым не понадобится лишний раз ехать в отделение и стоять в очереди. Сотрудничество банков с автосалонами является выгодным и для финансовых учреждений, и для самих магазинов, и для клиентов.

Источник: http://creditnyi.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-pensionerov-64/

Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Если бы банки опубликовали портрет идеального заемщика по любой потребительской программе, его возраст был бы 35-45 лет. Это подтверждает статистика, которая гласит: заявки заемщикам такого возраста утверждаются вдвое быстрее и в пять раз чаще, чем молодым людям до 30 лет.

Читайте так же:  Вопросы по санминимуму для проводников

С получателями старше 55 ситуация чуть лучше: автокредит для пенсионеров до 75 лет выдают более 20 банков России и отказов по ним почти втрое меньше, чем в случае с молодыми клиентами. Но у займа для пенсионера есть особенности.

Дают ли автокредит пенсионерам

Кредитование в пенсионном возрасте существует, в том числе по программам займа для пенсионеров без первоначального взноса.В подтверждение этого факта – 6% портфеля потребительских займов Сбербанка, выданных за период с 2014 по 2017 год. Большинство кредиторов дают ссуды нецелевого характера заемщикам от 55-60 до 75 лет.

Есть компании, готовые кредитовать пенсионера до 80 и даже 89 (таким должен быть возраст на момент окончания кредитного договора).

Варианты кредитования пенсионеров для покупки машины

Пенсионерам доступны все актуальные программы.

  1. Собственно, автокредит для пенсионеров до 75 лет. Предлагается под залог машины с обязательным страхованием для заемщика и авто, первоначальным взносом 15–20% на срок до 5–7 лет. Оформить заем можно на новый и б/у транспорт.
  2. Потребительский кредит. Это нецелевая ссуда в сумме от 100 тысяч рублей. Такой формат кредита удобен тем, кто хочет получить деньги на подержанный автомобиль с частных рук или не хочет платить страховку.
  3. Специализированные пенсионные программы кредитования. Средства выдаются наличными или на карту, могут быть перечислены по счету в указанный автосалон. Количество банков, которые практикуют такое кредитование, ограничено. Многие работают только с пенсионерами, чью пенсионную карту они обслуживают.

Преимущества пенсионного возраста получателя займа

Есть минимум пять аргументов за то, чтобы пенсионеру взять потребительский автокредит:

  • Возможность участия в субсидиарной программе государственной поддержки при покупке автомобиля. С оговорками, но все же.
  • Льготные проценты. Их применяют не все банки и не для всех пенсионеров, этот момент надо изучить перед тем, как получить автокредит. Но при грамотном выборе кредитора клиент претендует на ставку до 12% годовых (это фактическая переплата на уровне 5,5–6%).
  • Упрощенный алгоритм получения автокредита при наличии счетов у банка-кредитора.
  • Доступ ко всем кредитным программам организации (их набор и условия отличаются, потому сначала надо выяснить, какие банки дадут данные о кредите).
  • Для неработающих пенсионеров – отсутствие необходимости предоставлять справку с места работы и подтверждать непрерывный стаж у одного работодателя.

Недостатки

Чем выше возраст заемщика, тем более рискованно автокредитование. Повышенный риск всегда обходится дороже или предполагает оговорки в договоре с банком, которые определяют недостатки займа.

  • Укороченный срок (если молодой заемщик может рассчитывать на 7-10 лет, то пенсионер должен вернуть деньги максимум за 5).
  • Уменьшенная сумма. Стандартный максимум для клиента 60+ составляет 0,3-1,2 млн рублей.
  • Обязательная страховка здоровья и жизни. Здесь же стоимость такого страхования, которая по достижении 65 лет страхователем повышается со стандартных 2,5% до 3-4%.

Условия автокредитования для заемщиков старше 65 лет

В теории заемщикам от 65 лет и старше доступны все виды займа на покупку машины, в реальности же ряд моментов надо уточнить.

  1. Авансовый платеж. Целевой автокредит пенсионерам без первоначального взноса стоит намного дороже (23–32% годовых). Но никто не отменял альтернативу – потребительскую ссуду.
  2. Место покупки. Банки предпочитают сотрудничество с салонами. Последние одинаково заинтересованы во всех покупателях, включая пенсионеров. С частных рук брать машину в кредит можно, но не во всех организациях такой заем утвердят.
  3. Залог. Учитывая высокие риски, кредиторы стараются делать ставку на залоговое кредитование. Это дополнительные расходы, которые надо учесть при расчете автокредита для пенсионера подержанный автомобиль или новую машину. В качестве обеспечения выступает покупаемое авто или имеющееся в собственности, а также дом, квартира, дача.
  4. Поручительство. Присутствие в поручителях молодого родственника или бизнес-партнера повышает шансы на одобрение заявки.
  5. Подача заявки в онлайн.Предварительное решение банк может принять, но для гарантированного одобрения желательно обращаться в офис.

Какие документы нужны для выдачи

В остальном автокредит для пенсионеров без первоначального взноса или с авансовым платежом оформляется на общих условиях. Чтобы вынести вопрос на обсуждение кредитного комитета (автоматическое одобрение возможно, но преимущественно работает для трудоустроенных заемщиков), надо предоставить:

  • анкету;
  • паспорт и код (свои и поручителя);
  • выписку по размеру пенсий за последние полгода;
  • если заявитель работает, потребуется справка от работодателя (то же по поручителю при его наличии);
  • водительские права (для потребительского нецелевого займа не нужны).

Требования к получателю займа

Заемщик должен быть гражданином РФ или иметь вид на жительство. Плюсы для банка: взрослые дети с пропиской в том же городе, изначально положительная кредитная история или опыт сотрудничества с выбранным кредитором. Стоит обращаться в организации, где ранее уже оформлялись банковские продукты (в идеале – депозиты или кредитные карты, если по ним не было просроченных взносов).

Как получить право на льготы

Факторы, которые повысят привлекательность клиента-пенсионера в глазах кредитора:

  • перевод пенсионной карты на обслуживание в банк (или ее выпуск, если она отсутствует);
  • поручительство родственника в возрасте 30-55 лет;
  • предоставление залога (недвижимость, автотранспорт);
  • наличие места работы и стажа у одного работодателя от трех месяцев;
  • повышение авансового взноса до 30-45%.
Читайте так же:  Автокредит со скольки лет

Какие банки выдают автокредит пенсионерам

Автокредиты пенсионерам предлагают не все банковские организации, но большинство участников из топ-20 рейтинга надежности Центробанка. Чаще дают автокредит компании с крупными портфелями и государственной долей участия. Такие кредиторы могут себе позволить рисковые программы и активно участвуют в социальных проектах.

До какого возраста дает целевой и нецелевой заем кредитор, он определяет сам. Пять наиболее активных банков, которые работают с заемщиками от 60 и старше, в том числе, по целевым автокредитам:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Группа ВТБ-24;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. ПАО «Росгосстрах Банк»;
  5. АО «Альфа-Банк».

В 2016-2017 гг. повысил активность автокредитования пенсионеров ПАО «Совкомбанк». По потребительским займам хорошие условия сотрудничества предлагает «Сетелем Банк».

Сбербанк

Условия автокредита для пенсионеров в Сбербанке могут отличаться. Как таковой целевой программы для покупки авто нет, есть только потребительские займы:

  • Под поручительство. Выдаваемая сумма – до 5 млн рублей на 5 лет. Возрастные рамки – до 75 лет (таким возраст должен быть на момент возврата).
  • При наличии подсобного хозяйства активный пенсионер может получить на покупку машины до 1,5 млн рублей на 3–60 месяцев. Требуется поручительство, но не нужно залога. Можно обойтись без затрат на КАСКО (страхование здоровья с вероятностью 90% придется оформить).

ВТБ-24

В ВТБ-24 есть целевые автокредиты, но по стандартным программам они доступны только пенсионерам в возрасте до 65 лет (на момент возврата). Выдаются займы на новые и подержанные автомобили на 3-7 лет в сумме от 300 тысяч до 10 млн рублей под 15,5-27%.

Ссуда для пенсионера, которому уже есть 65, согласовывается в рамках потребительского займа. Это может быть самый простой вариант до 300 тысяч рублей под 16-22% на 5 лет или увеличенный заем 0,6-5 млн под 15-15,5%. Согласовывается работающим пенсионерам, которые пользуются зарплатной картой банка.

АО «Россельхозбанк»

Автокредит для пенсионеров в «Россельхозбанке» оформляется под стандартные условия (до 65 лет). Есть нецелевой пенсионный заем на 10–500 тысяч рублей под льготные проценты от 11,5%. Самые выгодные ставки получают те, кто готов оформить полис личного страхования и является получателем пенсионной карты. Максимальный возраст заемщика – 75 лет на момент полного погашения. Кредит можно получить на срок от месяца до 7 лет.

«Росгосстрах Банк»

«Росгосстрах Банк» – один из активных участников финансового рынка, который заинтересован в привлечении пенсионеров на обслуживание. Здесь есть социальная программа и предлагается льготный потребительский кредит получателям пенсии. Максимальный возраст заемщика не указывается, можно заявляться и после 75 лет. Но как показывает практика, для одобрения заявки на кредит от 100 тысяч и выше желательно быть не старше 80–85 лет (на момент погашения). Займы оформляются сроком до 10 лет на сумму до 10 млн рублей под 21%.

«Альфа-Банк»

Схожие условия предлагают пенсионерам в Альфа-Банке. Целевая программа рассчитана на возраст заемщика от 21 года и старше. Верхний предел не обозначен, но на практике много зависит от трудоустройства заемщика. Работающим пенсионерам утверждают заем и в 75+ лет. Сумма – до 2 млн рублей, обязателен аванс 15-25%. Сроки начинаются с 3 месяцев, заканчиваются 5 годами. Ставка – 13,5-16,5% для держателей зарплатных или пенсионных карт, сотрудников компаний-партнеров банка.

«Совкомбанк»

Самые лояльные в плане возраста условия предлагает «Совкомбанк». Он оформляет целевые автокредиты на все виды техники (новую и б/у, в салоне и с частных рук, отечественную и импортную) заемщикам в возрасте до 85 лет включительно (таким должен быть возраст на момент возврата). При наличии первого взноса, страховки КАСКО можно претендовать на ставку от 14,9%. Отказ от аванса сулит увеличение на 2-5 процентных пункта.

Перевод пенсии неработающего пенсионера на обслуживание в банк дает минус 5% от установленной ставки. Сумма автокредита – до 2 млн рублей, срок – до 5 лет. Есть отдельная программа кредитования для пенсионеров (не целевая, а потребительская) под 16,4% годовых с максимальной суммой до 300 тысяч рублей.

ООО «Сетелем Банк»

В «Сетелем Банке» оформление автокредита возможно до 75 лет (это максимум на момент возврата). Работающим и военным пенсионерам положены льготы по процентам за обслуживание. Стандартные ставки – от 15 до 30%. Сумма для заемщика пенсионного или предпенсионного возраста – 1-1,5 млн рублей максимум.

Выгодный автокредит для пенсионера – реальность или обещания?

После 60 жизнь только начинается. И пенсии, не говоря о пенсионных накоплениях россиян, достаточны, чтобы получить заем на серьезную сумму. Банки это понимают, потому запускают акции, практикуют постоянное автокредитование пенсионеров под адекватный процент. Да, найти кредитора с первой заявки в 65 лет непросто, но возможно.

Простой путь – через банк, в котором выпущена и обслуживается пенсионная карта, есть кредитки, были вовремя погашенные займы. Желательно сотрудничать с ними на условиях покупки нового автомобиля (если он идет в залог, это снижает риски). Брать машину стоит в автосалонах: статус юридического лица продавца для банка – фактор сниженного риска.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://vseprofinansy.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-dlya-pensionerov-do-75-let

12 лучших банков, дающих автокредит для пенсионеров

Одно из основных требований большинства банковских учреждений, выдающих займы на покупку транспортного средства, – наличие у кредитополучателя постоянного источника дохода. Но условия постепенно смягчаются, поэтому автокредит для пенсионеров стал вполне реальной возможностью пополнить личный автопарк.

Читайте так же:  Есть ли выгода от капитализации процентов по банковским вкладам

Следует понимать, что автокредитование пенсионеров имеет свои особенности, обусловленные, в первую очередь, возрастным фактором. К тому же каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к заёмщикам, что сказывается на процентной ставке и сроках кредитования.

Чтобы помочь пенсионерам разобраться в хитросплетениях автокредитования, мы рассмотрим основные предложения от известных финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, и постараемся выбрать самые оптимальные условия получения займа.

Основные нюансы автокредитования пенсионеров

Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.

Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.

В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.

Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:

  • приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
  • получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
  • передача ПТС в кредитное учреждение.

Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:

  • пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
  • нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
  • приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
  • на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.

Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:

  • стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
  • банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.

Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.

Автокредит для пенсионеров в Сбербанке

Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.

Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.

Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:

  • получить потребительскую ссуду на любые цели;
  • получить потребительский заём под поручительство;
  • взять кредит под залог недвижимого имущества.

Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.

Таблица. Основные программы потребительского кредитования «Сбербанка».

Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит без обеспечения 3000000 рублей От 13,9 % До 5 лет Не более 65 лет
Кредит под поручительство физических лиц 5000000 рублей От 12,9 % До 5 лет Не более 75 лет
Кредит под залог имущества 10000000 рублей От 12 % До 20 лет Не более 75 лет

Условия автокредитования пенсионеров в ведущих банках РФ

Расширение сферы отечественного кредитования позволило выйти на лидирующие позиции и другим финансовым учреждениям. На сегодняшний день кредитованием пенсионеров занимаются многие банки, мы рассмотрим самые популярные и достойные предложения.

Автокредиты от «Совкомбанка»

Клиенты пенсионного возраста достаточно консервативны, поэтому предпочитают обращаться в известные и разрекламированные финансовые учреждения. На сегодняшний день, пожалуй, самыми узнаваемыми продуктами можно считать кредиты от «Совкомбанка».

Рассмотрим стандартные и специальные программы автомобильного кредитования в «Совкомбанке», которые подойдут работающим и неработающим клиентам пенсионного возраста.

Таблица. Программы автокредитования «Совкомбанка».

Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования
Классические программы автокредитования (новые и подержанные автомобили)
«АвтоЭкспресс» 2500000 рублей От 16,2 % До 6 лет
«АвтоКлассик» 4900000 рублей От 15,2 % До 6 лет
«АвтоЗаМиллион» 4900000 рублей От 13,9 % До 6 лет
Специальные программы автокредитования
LADA Finance 1450000 рублей От 7,75 % До 3 лет
Hyundai – H-Promise 2500000 рублей От 14,9 % До 6 лет
УАЗ Кредит 2500000 рублей От 8,65 % До 3 лет
GM Avtovaz 1450000 рублей От 7,75 % До 3 лет
Subaru Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
KIA УВЕРЕН 2500000 рублей От 14,9 % До 6 лет
Chery Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
Lifan Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
RAVON Finance 4900000 рублей От 14,2 % До 6 лет
АвтоСтиль-ГосПрограмма 1450000 рублей От 8,75 % До 3 лет

Автокредиты от «Россельхозбанка»

Одно из самых выгодных предложений для пожилых людей на отечественном кредитном рынке – программы от «Россельхозбанка». Выданная сумма позволит приобрести новое или подержанное транспортное средство иностранного либо отечественного производства.

Рассмотрим основные программы автокредитования людей пожилого возраста от данной финансово-кредитной организации.

Таблица. Программы автокредитования «Россельхозбанка».

Читайте так же:  Виды бизнес-сотрудничества и эффективный поиск партнёров
Название программы Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
Кредит на покупку нового автомобиля 3000000 рублей От 15,5 % До 5 лет Не более 65 лет
Кредит на покупку подержанного автомобиля 3000000 рублей От 17,5 % До 5 лет Не более 65 лет

Кредиты от других банков

Какие ещё финансово-кредитные организации дают автокредит людям пожилого возраста? Среди самых популярных займов можно выделить потребительские предложения от таких банков, как «Почта Банк», «Восточный Экспресс», «Пойдём» и т.д.

В этих банковских структурах имеются как целевые автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса или с уплатой определённой суммы, так и стандартные потребительские займы, которые можно потрать на любые цели, в том числе и приобретение транспортного средства.

Таблица. Условия кредитования пенсионеров в популярных банках.

Название банка Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования Возраст заёмщика на момент возврата кредита
«Почта Банк» 200000 рублей От 14,9 % До 3 лет Без ограничений
«Восточный Экспресс» 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев До 76 лет
«УБРиР» 200000 рублей От 13 % До 5 лет До 75 лет
«Хоум Кредит» 850000 рублей От 11,9 % До 7 лет До 64 лет
«Ренессанс Кредит» 200000 рублей От 12,9 % До 5 лет До 70 лет
«Альфа-банк» 2000000 рублей От 19,99 % До 5 лет Без ограничений
«Пойдём» 500000 рублей От 21,99 % До 3 лет До 65 лет
«Российский капитал» 600000 рублей От 19,9 % До 5 лет До 74 лет
«Быстробанк» 1305000 рублей От 7,5 % До 3 лет До 65 лет

Основные и дополнительные требования к заёмщикам

Важно понимать, что при целевом автокредитовании многие банковские учреждения устанавливают ограничение – возраст заёмщика не должен превышать 65 лет на момент последнего взноса.

Если пенсионер берёт кредит на потребительские нужды с целью приобрести автомобиль, возрастной порог возрастёт до 85 лет (в некоторых банках отсутствуют любые возрастные ограничения). Однако чем старше заёмщик, тем больше может быть переплата за использование ссуды.

Рассмотрим основные и дополнительные требования финансовых организаций к заёмщикам на пенсии:

  • регистрация в месте получения кредита;
  • стаж деятельности на последнем месте от трёх месяцев до полугода (для работающих пенсионеров);
  • платёжеспособность (справка из ПФ РФ для неработающего заёмщика, справка от работодателя – для трудящегося пенсионера);
  • первоначальный взнос (отсутствие или наличие первого взноса зависит от того, в какой банк обратился клиент);
  • поручительство платёжеспособного человека;
  • оформление страхования жизни и т.д.

Автокредит для пенсионера-заёмщика – иногда единственная возможность приобрести личное транспортное средство. Однако не каждый пожилой человек может разобраться в кредитах и многочисленных предложениях от различных банков.

Вот почему перед походом в финансовое учреждение лучше проконсультироваться с детьми и внуками, разобраться в преимуществах и недостатках каждой кредитной программы, а уже затем принимать окончательное решение.

Источник: http://creditcounsel.ru/pensioneram/avtokredit-dlya-pensionerov

Кредит на авто для пенсионеров в Сбербанке

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

  • Размер его пенсии 18 000/мес.
  • Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
  • Срок займа 24 месяца.
  • 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
  • Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.
  • Возраст до 75 лет.
  • Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.

Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.

  • Положительная кредитная история.
  • Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.
Читайте так же:  Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

  1. Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
  2. «Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
  3. Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.

Специальные программы для пенсионеров

Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.

  1. Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
  2. Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
  3. Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.

В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.

Полезные советы

Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.

  1. Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
  2. Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.

Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.

  1. Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
  2. Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
  3. Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.

В какие еще банки можно обратиться?

Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.

Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?

  • Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
  • Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
  • ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.

В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditec.ru/kredit-na-avto-dlya-pensionerov-v-sberbanke/

Преимущества программ автокредитования для пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here