Преимущества потребительского кредита разбираемся в банковских предложениях

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Подчас приобретение того или иного товара требует от нас вложения дополнительных денежных средств. При отсутствии сбережений мы обращаемся в финансовое заведение и оформляем потребительский кредит. Получение заемных средств представляет собой достаточно простую и понятную для многих процедуру. Сегодня вряд ли найдется человек, который никогда не оформлял займов или не имеет представления о подобной услуге.

Решение вопроса таким образом, с одной стороны, может стать настоящим спасением, а с другой, возникновением новых проблем, связанных с просрочкой и с неуплатой долга. Данная статья посвящена тому, какие плюсы и минусы есть у кредита, а также на какие моменты потребительского кредитования стоит обратить внимание при оформлении подобной ссуды.

Какие виды потребительского кредитования существуют сегодня?

Чтобы выяснить, какие недостатки и преимущества потребительского кредита имеют особое значение, стоит разобраться в вариантах предоставления заемных средств и дать определение самому термину. Согласно действующему определению, заём, который предоставляется гражданину для оплаты собственных нужд, называется потребительским кредитом. Воспользоваться такой услугой могут лица старше 18 лет и граждане, еще не достигшие пенсионного возраста.

Существует немало факторов, которые позволяют классифицировать все имеющиеся варианты кредитования. В частности, можно выделить две большие группы:

  • целевые ссуды, которые выдаются на приобретение определенного продукта или на оплату услуги. Важно, что средства переводятся безналичным путем со счета кредитора на счет получателя;
  • нецелевые займы, предоставляемые для распоряжения по усмотрению заемщика. Банку не требуется сообщать информацию о том, как будут израсходованы деньги. Такие ссуды можно получить наличными в кассе банка или на счет, который будет указан в заявке.

Помимо приведенной глобальной классификации,можно выделить кредиты, которые различаются сроком погашения, имеющие или не имеющие обеспечения, а также различающиеся формой предоставления, например, кредитные карты или овердрафтные линии. Как правило, банки предлагают оформить ссуду под самые различные проценты (от 15 до 30%) и на разных условиях. Чтобы выбрать оптимальный вид кредитования, сначала стоит изучить положительные и отрицательные стороны данной услуги.

В чем заключаются преимущества потребительского кредитования?

Оформление ссуды может стать выходом в сложной финансовой ситуации и помочь решить различные проблемы. Несомненно, такой вариант имеет свои преимущества и положительные моменты.

Речь идет о следующих показателях:

  • денежные средств позволяют приобрести необходимый товар или оплатить нужную услугу в любой момент, независимо от наличия или отсутствия личных сбережений;
  • оформленный кредит позволяет приобрести товар в рассрочку, благодаря чему не придется переплачивать. Чаще всего такой вариант подходит людям, когда речь идет о приобретении продукта по сниженной цене, а сама скидка – это проценты, которые необходимо будет возместить банковскому учреждению за предоставление ссуды;
  • при наличии положительной кредитной репутации можно получить заем по низкой процентной ставке, а также воспользоваться льготными условиями кредитования;
  • получение средств не предусматривает оплату лишних комиссионных сборов;
  • нецелевой кредит может потребовать минимального пакета документации и оформляется без предоставления обеспечения.

Помимо перечисленных преимуществ, потребительское кредитование может иметь и некоторые недостатки. Именно об этом мы расскажем далее.

Минусы потребительского кредитования

Негативные стороны кредитования такого типа многим известны. Несомненно, эти характеристики стоит принимать в учет при обращении за ссудой и правильно оценивать собственные возможности.

В качестве минусов стоит отметить такие моменты:

  • иногда клиент не может получить быстрый заем, поскольку банк рассматривает обращение в течение нескольких дней;
  • для получения крупной суммы и оформления займа на выгодных условиях придется подготовить немало дополнительных документов. Здесь речь идет о справке 2-НДФЛ, о трудовой книжке, о дипломе, а также о бумагах на залоговое имущество;
  • высока вероятность отказа, если клиент официально не трудоустроен, получает невысокую зарплату или его кредитная репутация отрицательная;
  • в случае несвоевременной оплаты средств на долг могут быть начислены пени, а заемщик попадет в сложную финансовую ситуацию. В свою очередь, это приведет к формированию негативной кредитной истории и к проблемам с приставами.

В итоге можно отметить, что потребительское кредитование – это не только достаточно выгодное мероприятие, но возможность, которой стоит пользоваться только в определенных случаях.

Заключение

Принимая решение об оформлении потребительской ссуды, заранее стоит уточнить все условия предоставления займа и, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать, насколько актуальным является такая форма получения необходимых средств. Если сумма ежемесячного платеж будет неподъемной для возможного заемщика, то стоит отказаться от оформления ссуды и воспользоваться другим вариантом получения необходимых финансов.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/preimushhestva-potrebitelskogo-kredita.html

Преимущества потребительского кредита: разбираемся в банковских предложениях

Каждый банк готов предоставить клиентам потребительский кредит. Выделяется масса продуктов для граждан со своими задачами и целями расходования денежных средств.

В числе основных параметров, которые необходимо принимать во внимание при выборе займа:

· Сумма финансирования.
· Срок предоставления денежных средств.
· Процентная ставка.
· Требования к обеспечению денежного обязательства.
· Наличие дополнительных платежей за обслуживание и комиссией.
· Возможность досрочного погашения.
· Размер санкций при просрочке платежа.
· Количество документов для подтверждения платежеспособности заемщика.
· Стоимость страхового взноса.
· Авторитетность кредитора.

Опытные специалисты из фирмы «Ассистент» отлично разбираются в банковских предложениях. Мы поможем подобрать и оформить займ с гарантией безопасного заключения сделки.

Источник: http://financial-assist.ru/preimushchestva-potrebitelskogo-kredita-razbiraemsya-v-bankovskih-predlozheniyah

Преимущества кредита наличными

Популярность кредита наличными среди клиентов банков не случайна. Данная форма кредитования имеет определенные преимущества, и если требуется, например, взять займ 3000 срочно, то это, пожалуй, оптимальное решение.

Читайте так же:  Особенности снятия наличных с расчетного счета ип

Чтобы оценить выгоды кредита наличными, мы предлагаем рассмотреть его преимущества и некоторые особенности:

1. Нецелевое назначение. Получив такой кредит, вы сможете расходовать средства на любые нужды – покупка товаров, оплата услуг, отдых. Часто данная форма используется, как кредит до зарплаты, расход средств идет на бытовые нужды, продукты, проезд и прочее. Это очень удобно в тех случаях, когда вы столкнулись с задержкой заработной платы или ваши месячные расходы были немного превышены. Сумма кредитования может быть сравнительно небольшой, а, значит, у вас не возникнет сложностей с её возвратом, но при этом поможет решить временные финансовые трудности. Поэтому взятие займа 3000 срочно – очень востребованная услуга.

2. Быстрота. Рассмотрение заявок на получение кредита наличными проходит очень быстро и обычно не превышает 3-х рабочих дней. Более того, это, скорей, максимальный срок. Чаще банки принимают решение о кредитовании в течение нескольких часов, и клиент может в этот или на следующий день может пользоваться кредитными средствами. Существует также услуга «заявка на кредит за 30 минут», к которой прибегают в случае, если денежные средства требуются очень срочно.

3. Простота оформления. Поскольку кредит наличными имеет определённые ограничения в размере и является краткосрочным, то характеризуется упрощенным оформлением. Клиенту не требуется приглашать поручителей, также такой кредит г. Воронеж это или Москва – как правило, не требует обеспечения. Достаточно при себе иметь паспорт и немного свободного времени. Минимальный пакет документов – это экономия времени и сил клиента, поскольку нет необходимости в сборе различных справок. На сегодняшний день существует возможность получить кредит наличными (19 лет) без справок и поручительств.

4. Привлекательные условия погашения кредита. Погашение происходит по заранее согласованному графику. В большинстве банков общая сумма вместе с начисленными процентами разбивается на равные доли. Кроме того, есть возможность досрочного погашения. Еще один положительный момент – воспользовавшись услугой кредита до зарплаты, погашение можно будет производить с помощью различных способов. Например, это может быть перечисление с зарплатной карты, оплата в кассу наличными использование других платежных электронных систем.

Как получить кредит наличными?

Мы уже упоминали, что одно из преимуществ кредита наличными – скорость оформления. Согласитесь, перспектива оформить заявку на кредит за 30 минут и таким образом быстро решить свои финансовые затруднения выглядит очень привлекательно.

Однако возникает вопрос: где и как это сделать?

Конечно, традиционным способом можно назвать посещение отделения банка. Здесь можно получить полную информацию о существующих кредитных предложениях, и специалист банка по кредитам оформит заявку. Именно так еще недавно получали кредиты в г. Воронеже и других городах все желающие. Однако сегодня появилась достойная альтернатива. Теперь нет необходимости тратить время на посещение отделение банка, что согласитесь не всегда удобно для работающего или учащегося человека. В современных условиях значительно расширились возможности интернет-банкинга, поэтому для получения кредита наличными в 19 лет без справки о доходах можно заполнить заявку в режиме онлайн. Электронные заявки рассматриваются также быстро, и в случае положительного решения банка вы в тот же день сможете воспользоваться кредитными средствами.

По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по почте [email protected] и телефону +7 (499) 342-7750 в рабочее время с 10:00 — 19:00 (по МСК), без выходных

Обработка заявки платная: стоимость услуги составляет 399 (триста девяносто девять) рублей. Стоимость подписки составляет 399 рублей каждые 5 дней. Оплата услуг сервиса не гарантирует Вам получение займа.

Сервис не хранит данные банковских карт Пользователей.

Источник: http://creditnice.ru/statya/48/preimuschestva-kredita-nalichnymi

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит? Это банковский заём, который выдаётся физическим лицам для оплаты приобретённых товаров народного потребления. При этом он не является целевым, то есть, банк не требует указания цели получения кредита. Обычно выдаётся он наличными деньгами в банковских кассах. Давайте разберемся в какие Преимущества и недостатки потребительского кредитования.

Преимущества потребительского кредита

1. Нецелевое использование. Это главный плюс данного вида кредита. Как уже было сказано выше, при его оформлении вы не называете цель получения денег.

2. Не требуется залог и поручитель. В последнее время большинство банковских организаций упростили процедуру оформления данного вида кредита, не ставя условием наличие залога либо поручителя. Это, в свою очередь, ускорило процесс оформления.

3. Затрачивается минимум времени. Потребительский кредит оформляется достаточно быстро, в течение часа либо нескольких часов, реже 2-3 дней. Сотрудники банка принимают решение о выдаче на основе экспресс-анализа заёмщика. Распространены, так называемые, экспресс-кредиты, оформление которых займёт всего несколько минут. Чтобы оформить потребительский кредит, нужен минимальный перечень документов, а в некоторых банках необходим только паспорт.

Недостатки потребительского кредита

1. Высокая процентная ставка. Из-за скорости оформления банки подвергаются большему риску, чем в обычных случаях, поэтому повышают процентную ставку. Иногда она может составлять 100 и более процентов.

2. Ограниченность суммы. Кредитная сумма составляет не более полутора миллиона, но чаще всего варьируется в пределах двухсот тысяч рублей.

3. Различные комиссии. Оформляя данный кредит, нужно изучить внимательно кредитный договор, так как банки зачастую вносят различные комиссии, что ведёт к ещё большему удорожанию кредита. Сюда могут включаться также комиссии по обслуживанию, например, обязательное страхование от невозврата. И деньги не вернуться заёмщику даже при досрочной выплате кредита.

Таким образом, Преимущества и недостатки потребительского кредитования, с одной стороны, содержит ряд преимуществ, но, с другой стороны, имеет существенные недостатки. При оформлении данного вида кредита надо тщательно изучить кредитный договор и, взвесив все «за» и «против», принять правильное решение. При рациональном подходе, возможно, именно этот вид кредита поможет решить возникшую денежную проблему.

Читайте так же:  Как организовать бизнес по производству саморезов

Источник: http://refinakredit.ru/preimushhestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kreditovaniya/

На чем можно выиграть при потребительском кредитовании

Перед тем как взять в коммерческом банке денежную сумму для личных нужд важно внимательно изучить все условия кредитования, оценить целесообразность заключения договора, только после этого заключать договор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не все современные банки предоставляют физическим лицам подобную услугу, так как высок риск невозврата данного займа, что увеличивает материальные издержки организации.

Кроме того часто появляются разнообразные «подводные камни» в виде дополнительных комиссий, о которых заемщик даже не догадывается, не задумывается, оформляя денежную ссуду.

Предлагаем анализ основных характеристик потребительского кредитования: плюсов и минусов, а также проанализируем альтернативные способы получения нужных денежных средств.

Определение

Потребительским кредитом называют займ, который предоставляется финансовым учреждением (банком) физическому лицу (заемщику), на приобретение товаров (услуг, работ). В финансовой сфере данный вариант кредитования называют «нецелевой ссудой».

В зависимости от специфики коммерческого банка, возможны некоторые различия в тех основных требованиях, которые предъявляются банком к будущим заемщикам. Среди требований, предъявляемых к юридическим лицам, для всех банков свойственно подтверждение высоколиквидного залога.

Некоторые кредитные организации готовы в настоящее время снижать годовые процентные ставки тем заемщикам, у которых будет подтверждена положительная кредитная история, нет долгов по выплатам в других банках.

В настоящее время банки используют гибкий подход к залоговому имуществу, давая клиентам шанс выбирать вариант обеспечения (поручительство при оформлении кредита, залоговое имущество).

Подобная возможность выбора обеспечения увеличивает число людей, желающих взять в финансово учреждении заем. Самостоятельно грамотно проанализировать все кредитные предложения могут далеко не все.

А не могут потому что:

  • нет достаточного количества времени для полного вникания в суть кредитных предложений, оценки их особенностей, специфики;
  • недостаточно знаний в современном банковском деле;
  • постоянно меняется законодательство Российской Федерации.

В связи с этим, востребованным является кредитный брокер, способный за минимальный временной отрезок подобрать оптимальный вид программы кредитования, учесть все особенности клиентов.

Часто возникают серьезные проблемы с взысканием задолженности по кредитованию без обеспечения, поэтому банк закладывает такие риски в повышенную процентную ставку.

В качестве мероприятий, способствующих снижению финансовых рисков, также можно упомянуть тщательную проверку всех документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Достоинства потребительского кредита

Основным преимуществом подобной разновидности кредитования является факт получения нужной вещи в данный момент времени.

Подобным образом можно решить определенные проблемы:

  • оплатить обучение детей (в художественных, музыкальных школах);
  • провести в квартире капитальный либо косметический ремонт;
  • оплатить путевку в санаторий (для себя, для детей);
  • отправиться в долгожданное путешествие (оплатить путевку в туристическом агентстве).

В последнее время на рынке появилось множество игроков, поэтому у потребителя есть право выбора оптимальных условий кредитования.

Для банка

Финансовая организация, работающая с потребительским кредитованием, существенно выигрывает:

  • банк получает значительное количество новых вкладчиков;
  • создает для себя положительную деловую репутацию;
  • развивает клиентскую базу;
  • при работе с потребительским кредитованием юридических лиц, есть гарантия поддержки и помощи со стороны государства;
  • все риски, которые связаны с невозвратом займов, банк «вкладывает» в повышенную процентную ставку;
  • для возврата долга банк имеет право обращаться в специальные коллекторские агентства.

Для заемщика

Основные преимущества потребительского кредита без обеспечения для заемщиков также в следующем:

  • за короткий промежуток времени (от трех до пяти дней) можно получить нужную денежную сумму, то есть прекрасная скорость оформления займа;
  • у заемщика есть полное право распоряжаться полученными в банке деньгами по своему личному усмотрению (нет обязательств перед банком в предоставлении подробного отчета о расходовании взятых денежных средств);
  • получить деньги можно несколькими способами: на банковскую карточку, наличными, на личный банковский счет;
  • нет необходимости собирать большой пакет документов для данного варианта кредитования (справки с места работы, о размере заработной платы)4
  • оформление банком пакета документов осуществляется бесплатно;
  • при желании можно досрочно погасить потребительский кредит, не оплачивая штрафа (можно при досрочном погашении свести затраты по взятому займу к минимальной сумме);
  • отсутствует обязательность оформления страхования жизни заемщика;
  • не начисляется комиссия, если платеж осуществляется в филиале финансового учреждения;
  • не снимается комиссия при снятии наличных средств;
  • не нужно искать поручителей для оформления займа;
  • гасить заемные средства можно на протяжении всех 24 часов в сутки;
  • все выплаты «прозрачные», отсутствуют комиссии и скрытые выплаты;
  • можно получить нужную сумму без поручителей, без залогового имущества.

Каковы условия предоставления потребительского кредита читайте здесь.

Отрицательные факторы

Банк вправе отказать в выдаче денежной ссуды, не объясняя причины своего решения.

Среди отрицательных факторов получения займа (причины отказа) выделим:

  • большое количество взятых (действующих) займов у потенциального заемщика;
  • текущие просрочки по действующим кредитам;
  • наличие непогашенной судимости;
  • необходимость исполнительного производства;
  • осуществление бизнеса на протяжении периода меньше 6 месяцев.

Отечественные банки стараются не давать кредиты частным лицам и компаниям, которые не имеют положительных рекомендаций на рынке. Владельцам стартапов бессмысленно подавать заявку на займ, если бизнес функционирует меньше шести месяцев.

Также банк отказывает в выдаче займа в том случае, если появляется информация о неофициальных заработках, то есть идет речь об уменьшении налоговых вычетов.

Читайте так же:  Взять кредит без залога поручителей

Для кредитора

Финансовая организация рискует потерять денежные средства, предоставляя подобные займы своим клиента.

Выделим основные риски для банков:

  • необязательность страхования клиентами жизни;
  • потеря банком процентов при досрочном погашении займа;
  • незначительные ставки;
  • сложность взыскания задолженности по кредитам.

Для заемщика

Среди основных недостатков данного варианта кредитования выделим:

  • существенная переплата по кредиту из-за высокой процентной ставки;
  • непродолжительный срок пользования заемной суммой;
  • ограничение по размеру займа (часто сумма не превышает 200000 рублей);
  • некоторые банки заставляют клиентов дополнительно страховать жизнь;
  • необходимость «затянуть пояс» на длительный промежуток времени.

Существующие альтернативы, их достоинства и недостатки

Помимо общеизвестного потребительского кредита существуют и другие способы стать богаче с помощью займов. Все они в чем то проигрышные, а на каких факторах можно и выиграть.

Видео (кликните для воспроизведения).

Альтернативы потребительскому кредиту:

  • использование частных займов. Данный вариант является неплохой альтернативой обычного кредитования. Частный займ подразумевает заключение договора между двумя физическими лицами. Кредитором может быть любое лицо, нет необходимости брать для этого разрешения и оформлять специальные лицензии.

Преимуществом подобного способа получения денежных средств является:

  1. Отсутствие необходимости собирать пакет документов.
  2. Простота оформления.
  3. В качестве договора выступает обыкновенная расписка.

Среди минусов:

  1. Высокая процентная ставка по предоставленному займу.
  2. Взыскание долга через судебные органы.
  3. Риск натолкнуться на мошеннические схемы при кредитовании.

Найти инвестора можно на сайтах, в газетах, журналах. Часто по городу расклеивают объявления о выдаче займов. Есть специальные интернет – сервисы, представляющие собой площадку для диалога между частными кредиторами и заемщиками.

Подобные системы выполняют проверку кредитных историй, администраторы сайтов оказывают консультации заемщикам, помогают в случае необходимости взыскивать с должников денежные средства.

Оформление договора, его подписание, осуществляется через сеть интернет, перечисление денежных средств возможно через денежные системы либо на банковскую карточку клиента.

Как все-таки взять кредит с плохой кредитной историей, об этом здесь.

О потребительском кредите под залог объектов недвижимости рассказано на этой страничке.

Через всемирную паутину можно получить займ в диапазоне 3000 – 10000 рублей, при личной встрече размер ссуды увеличивается до 50000 рублей.

Если заемщик предоставляет залог, в таком случае можно рассчитывать на больший размер денежной ссуды. При оформлении сделки с использованием недвижимости, договор заверяют у нотариуса.

  • оформление ипотеки. Если нужна существенная денежная сумма, этот вариант является оптимальным способом решить финансовую проблему. Среди плюсов – вложение денежных средств в недвижимость, стоимость которой постоянно растет. Минусами подобного варианта кредитования является обязательность залогового имущества, в качестве которого выступает квартира;
  • микрозаймы до зарплаты. Подобные займы можно сделать через интернет, достаточно заполнить правильно онлайн – анкету. Деньги вместе с пакетом документов курьер доставит на дом (либо они поступят на банковскую карточку заемщика). Погашение займа допускается через банкоматы, платежные терминалы, путем денежных переводов;
  • заем денежных средств у знакомых либо ближайших родственников. Подобный способ является самым «безболезненным», часто не предполагает процентов. Он подходит в том случае, если заемщик уверен в том, что сумеет вернуть в установленный срок. В противном случае вы рискуете испортить отношения с близкими людьми;
  • оформление кредитной карты. Клиент может в любое время брать столько денег, сколько ему требуется (не превышая лимита по кредиту). В том случае, если возврат заемных средств будет осуществлен до окончания льготного периода, не нужно будет платить за использование кредитной карты проценты.

Минусом подобного способа является:

  1. Ограничение в снятии через банкоматы наличных средств, то есть, все расчеты придется проводить безналичным вариантом.
  2. Кроме того предполагается плата за обслуживание банковской карты.
  3. Иногда банки требуют предоставить для получения кредитки справку о доходах.
  • интернет кредиты. Пока в нашей стране данный вариант займа считается «экзотикой», им пользуются люди, работающие во всемирной паутине. Для европейских стран подобный способ получения денежных средств – привычное явление;

В интернете на данный момент времени есть определенные надежные компании, предлагающие приемлемые процентные ставки по кредитам, сравнимые с размером ставок микрокредитов в МФО.

Оформление подобных займов осуществляется с применением долгового сервиса электронной платежной системы Webmoney, доступно в любое время суток.

Плюсы интернет кредитования:

  1. Быстрое оформление займа.
  2. Нет необходимости собирать множество справок.
  3. Отсутствуют дополнительные комиссии.

Минусы интернет займов:

  1. Незначительные размеры предлагаемого кредита.
  2. Риск натолкнуться на мошенников.
  3. Необходимы профессиональные навыки работы на компьютере.
  4. Нужен доступ к интернету, наличие собственного электронного кошелька.

У современного потребительского кредитования есть свои достоинства и недостатки, поэтому важно предварительно изучить все условия предоставления займа.

Некоторые банки предлагают валютные потребительские ссуды, по которым конечная ставка рассчитывается по текущему курсу рубля. Такие займы связаны с риском увеличения итоговой суммы, которую заемщик будет возвращать в банк.

Видео: Давайте Разберемся. Потребительский кредит.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/preimushhestva.html

Преимущества потребительского кредита

В жизни иногда возникают ситуации, когда срочно могут потребоваться незапланированные денежные средства, которых нет в свободном доступе. В такие моменты может выручить потребительский кредит, который является отличным способом получить необходимые средства. Данный вид кредитования доступен практически для каждого заемщика. Сейчас на рынке финансовых услуг можно найти разные предложения и выбрать наиболее подходящий для себя.

Читайте так же:  Перевод денег с вклада на карту все возможные способы

Возможно, приходилось слышать, что потребительский кредит — это один из лучших способов быстро получить деньги на неотложные финансовые нужды. Действительно, это правда, так как достаточно всего лишь отправить заявку на кредит.

Итак, разберем более подробно понятие потребительский кредит.

Отсутствие цели кредитования

В отличие от ипотеки и автокредита, которые предназначены только для определенной цели, потребительским кредитом можно воспользоваться совершенно для любой цели. Как правило, банки никаким образом не ограничивают конечное использование средств, полученных по кредиту. Например, потребительский кредит можно направить на отпуск, о котором вы долго мечтали, отремонтировать свой дом, расширить бизнес, купить бытовую технику или дорогую мебель.

Не требуется обеспечение по кредиту

Пожалуй это одно из самых значимых преимуществ потребительского кредита — это отсутствие обеспечения. При оформлении кредита потенциальный заемщик не должен предоставлять какие-либо гарантии по сумме кредита. Это важно, так как не придется рисковать обеспечением, например, своей недвижимостью или машиной.

Быстрое оформление кредита

При условии, что потенциальный заемщик соответствует требованиям банка и имеет хороший кредитный рейтинг, то получить кредит можно в течение двух-трех дней. Но еще быстрее можно оформить кредит, если подать заявку онлайн. В этом случае кредит можно получить в этот же день.

Возможность досрочного погашения

Также к преимуществам можно отнести возможность выбора продолжительности кредита, то есть по возможности погасить кредит раньше срока. В среднем срок кредитования по потребительскому кредитованию составляет пять лет. Обратите внимание, что при более длительном кредитовании ежемесячный платеж будет ниже. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант кредита: по сумме, сроку и ежемесячным платежам.

В настоящее время банки предоставляю достаточно большой выбор предложений по потребительским кредитам. Изучите максимальное количество кредитов и выберете наиболее оптимальные условия для себя: по сумме, сроку и про процентной ставке.

Источник: http://findept.ru/articles/preimuschestva-potrebitelskogo-kredita/

Виды форм потребительского кредитования или что нужно знать заемщику

Современное многообразие форм кредитования может поставить в тупик даже опытного заемщика. В силу этого знание о формах кредитования лишним не будет.

Наиболее часто применяемыми в розничном сегменте банковского бизнеса являются различные виды потребительских кредитов. В первую очередь, рассмотрим общий вид классификации потребкредитов, а далее представим их суть более детализировано. Итак, все виды потребительских кредитов можно подразделить на две большие группы:

К целевым формам относятся:

  • Ипотека.
  • Автокредит.
  • Образовательный кредит.
  • Кредит на строительство.
  • Товарный кредит.
  • Кредит на лечение.

К нецелевым формам относятся:

  • Кредиты на неотложные нужды.
  • Возобновляемые кредитные линии.

Каждому клиенту своя программа

Одновременно потребительские кредиты принято подразделять по категории клиентов:

  • Для молодых семей.
  • Для пенсионеров.
  • Для участников зарплатных проектов.
  • Работников бюджетной сферы.
  • Военнослужащих.
  • Студентов.

Каждый из данных видов может предполагать залоговое обеспечение или его не предусматривать.

В отдельную категорию можно выделить кредитные карты, овердрафт и офертно-акцептные формы кредитования.

Зачем столько видов кредитов для потребителя

Имею уверенность в том, что многие из представленных выше форм заемщику вообще не известны. Вполне закономерен и вопрос о причинах и необходимости такого многообразия. В основном важны они для кредитно-финансовых учреждений с целью расширения продуктовой линейки и в целом сегмента розничного бизнеса. Иными словами, чтобы было чем привлечь и удивить клиента.

Другой вопрос заключается в сути и необходимости такого знания для клиента. А кроется она, в первую очередь, в том, что каждая из форм определяет особенности потребительского кредита и условия программ.

Самый невыгодный кредит – это оферта

Для полного понимания значимости кредитного знания рассмотрим особенно не выгодную для клиента офертно-акцептную форму кредитования.

Внешне все выглядит убедительно, удобно и даже на первый взгляд выгодно. Те, кто считают, что никогда не становились участниками такого вида кредитования, либо об этом еще не знают, либо не удостоились чести получить спам-кредитку по почте или в виде приятного бонуса за «хорошую» покупку.

Смысл такого кредитования для банка заключается в том, что заемщик якобы предложил последнему выдать ему кредит в форме карты на заведомо невыгодных для получателя займа условиях. На первый взгляд, абсолютно нелогично. Но если разобраться в сути такого кредитования, то:

  • Оферта – это предложение клиента.
  • Акцепт – это отклик, в данном случае банка, на его предложение и зачисление средств на имеющуюся у его на руках карту банка.
  • Карта банка при этом предварительно направлена по почте с поздравительным письмом.

Где подвох? А кроется он в том, что клиента фактически не знакомят со всеми тонкостями и подводными камнями такой кредитки, более того, реально он лишен такой возможности. Тема, конечно, избитая. Комментариев, суть которых сводится к тому, мол, нужно думать, на что идешь, даром в мышеловке, немало.

Но не все в нашем государстве супер-юристы и доки в сфере кредитования. Но вернемся к самой теме. На первый взгляд, «хитрый» банк по закону прав, а если в ситуации разобраться, то факт оферты – клиентского предложения выдать ему самый дорогой кредит, ничем не подтверждается. Кстати сказать, с 2014 года законодательно такая форма спам-кредитования запрещена.

Целевой – нецелевой: какая разница для клиента

Особенностью целевого кредита является не только важность использования средств займа по назначению, но и сложность в его получении.

В доказательство этого можно привести ипотеку и автокредит. Если основываться на данных формах, то при больших суммах целевых кредитов обязательно их залоговое обеспечение в виде автомобиля или квартиры.

Читайте так же:  Что значит социальные вычеты, предоставленные налоговым агентом

Образовательные кредиты выдаются только поступившим на обучение гражданам или их родителям при предъявлении договора оказания образовательных услуг. При лечении также запрашивается договор оказания медицинских услуг.

Нецелевой кредит таких сложностей не имеет, но подчас может отличаться повышенной ставкой. Суммы нецелевых кредитов могут начинаться и от тысячи рублей, например, в микрофинансовых организациях.

Может ли быть товарный кредит целевым

Несмотря на то, что товарный кредит обусловлен конкретной целью, например, покупка бытового электрооборудования, целевым он не является. Причина в том, что при товарной форме кредитования заемщик получает товар, а не средства. А при целевых кредитах выдаются деньги на конкретную покупку. В рамках целевого кредита можно получить и услугу, например, туристическое путешествие, при этом товарным он являться не будет.

Выбор между товарным кредитом и нецелевым на неотложные нужды? Не стоит удивляться этому вопросу. Суть его заключена в том: взять ноутбук в кредит или кредит на ноутбук? В этом случае закон жестокой математики не работает, и от переменны мест слагаемых сумма меняется.

Сегодня товарные кредиты несколько утратили свою популярность, чем обусловлены невысокие процентные ставки и всевозможные бонусы при приобретении техники через товарный кредит. Видимо, люди предпочитают деньги. А зря! Взять кредит на ноутбук в банке может обойтись дороже, чем взять ноутбук в кредит в том же банке. Разница будет заключаться в процентной ставке, отсутствии дополнительных комиссий и страховок.

Шансов получить товарный кредит также больше.

Тонкости возобновляемых кредитов

Возобновляемая кредитная линия больше известна заемщику под названием кредитной карты, хотя и форма без карточного продукта также имеется, но сегодня в розничном секторе почти не предлагается.

Многочисленные удобства возобновляемого карточного лимита делают заемщика вечным заложникам банка. И многие узнают себя в этой ситуации, когда на покрытие карты был оформлен обычный нецелевой заем под меньший процент.

Таким образом, знание о формах и видах потребительского кредитования – это основа выбора правильной и выгодной кредитной программы.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/potrebitelskie/vidyi-kreditov.html

Потребительские кредиты. Преимущества потребительского кредита

Востребованность потребительских кредитов физ.лицам растет ежедневно. Их популярность среди населения обуславливается, прежде всего, многочисленными преимуществами. При этом основными из достоинств такого кредитования являются скорость и простота оформления, а также минимальные требования, предъявляемые банковскими учреждениями к потенциальным заемщикам.

Особенности потребительского кредитования и его виды

Потребительское кредитование является современным и популярным способом выдачи займов банками на личные нужды населения. С его помощью физлицам предоставляется возможность оперативного получения средств в долг без обеспечения и поручителей с минимальным пакетом документов.

Самыми распространенными разновидностями потребительского кредитования на сегодня являются:

•экспресс-кредит. Этот кредит выдается на неотложные нужды заемщика в день обращения. Однако процентная ставка у такого займа может быть немного завышена, поскольку банк, как правило, не требует от клиента дополнительных документов и подтверждения платежеспособности;
•кредитная карта. Такой вариант кредитования осуществляется с открытия расчетного счета, на который начисляются заемные денежные средства. Тратить их можно на любые нужды, а погашать, согласно банковским условиям в определенный период времени.

Оформить потребительский кредит онлайн без справок вы можете через наш сервис. Сделать это легко, выбрав подходящее банковское предложение и заполнив анкету-заявку.

Основные преимущества потребительского кредитования

Главными преимуществами потребительского кредита для каждого заемщика являются:

• оперативность подачи заявки;
• скорость получения денежных средств разными способами;
• возможность распоряжаться займом по своему усмотрению;
• отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах;
• минимальный пакет документов;
• отсутствие необходимости в поручителях;
• отсутствие скрытых комиссий;
• выгодные процентные ставки и гибкие сроки возврата долга;
• отсутствие обязательной необходимости в оформлении страховки;
• удобные способы погашения.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита?

Многие банки не требуют большого списка документации для оформления быстрых кредитов. Обычно потенциальному заемщику достаточно предоставить только паспорт РФ и любой второй документ на выбор. Однако в некоторых случаях кредитор может попросить добавить к основному пакету бумаг еще и справку о доходах. Это позволит клиенту взять более крупную сумму в долг на максимально лояльных условиях, а при своевременном возврате – рассчитывать на кредитование под низкую процентную ставку на нужный срок.

Условия потребительского кредитования

Для кредита на потребительские нужды, оформляемого в режиме онлайн, банковские организации редко просят клиентов предоставлять множество дополнительных документов. Все, что их необходимо – полное соответствие основным требованиям. Ведь кредиторы перед принятием решения проверяют, подходит ли им заемщик или нет по таким критериям, как:

•возраст. Минимальный возраст на момент кредитования заемщика должен быть 18 лет и старше;
•прописка. Будущий клиент должен быть постоянно зарегистрирован на территории РФ;
•стаж работы. Заемщик должен иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев;
•платежеспособность. Клиент должен быть официально трудоустроен на момент оформления кредита;
•хорошая КИ. У заемщика не должно быть просроченной задолженности по другим займам.

Соблюдение всех условий позволит получить потребительский кредит тогда, когда это действительно необходимо. Однако прежде чем оформлять займ, стоит обязательно изучить всевозможные банковские предложения и оставить заявку только на самые выгодные из них. Таким образом, у заемщика увеличится шанс на одобрение, и он сможет взять ссуду с минимальной переплатой за весь период кредитования. Заполни заявку .

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditsv.ru/kredity/84-potrebitelskie-kredity-preimuschestva-potrebitelskogo-kredita.html

Преимущества потребительского кредита разбираемся в банковских предложениях
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here