Погашение кредита средствами материнского капитала

Рассказываем, как погасить ипотеку материнским капиталом

Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита . Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны, пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом?

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости ).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!

Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, необходимо:

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн рублей. У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья – купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 млн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и в Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года – выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  • Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  • Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  • В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).
  • Таким образом, в течение 1,5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн руб.

  • После того как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности, и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  • Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру.
  • Читайте так же:  Можно ли взять кредит студенту

    Источник: http://katun24.ru/news/412678

    Уточнена процедура подачи заявления на погашение ипотечных кредитов средствами материнского капитала

    Подписка на новости

    Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

    22 января 2009 14:11

    С 13 января 2009 г. по новым Правилам, направить средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов возможно, если стороной договора займа, в том числе ипотечного, является супруг женщины, получившей сертификат на материнский капитал.

    Как сообщил Управляющий Отделением Пенсионного фонда РФ по Саратовской области Николай Семенец, Постановлением Правительства РФ №20 от 13.01.2009 г. внесены изменения в Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Они снимают наиболее острые вопросы, связанные с использованием средств материнского капитала на погашение кредита, либо процентов по кредиту, взятому на покупку (строительство) жилья.

    С одной стороны, раньше была исключена возможность направить на погашение кредита средства материнского капитала в том случае, если кредит на жилье выдан отцу детей, а сертификат получен мамой.

    С другой стороны, действовало условие, что средства материнского капитала можно было направить на погашение ипотечных кредитов только в случае, если собственниками приобретенного жилья являются все члены семьи, в т.ч. несовершеннолетние дети.

    Ключевое нововведение – возможность направить средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов в случае, если стороной договора займа, в том числе ипотечного, является не только женщина, получившая сертификат на материнский (семейный) капитал, но и ее супруг.

    Помимо этого, для соблюдения нормы закона, которая предписывает, что жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность всей семьи, достаточно предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи.

    Принятие новых Правил также внесло изменения в набор документов, которые необходимо предоставить в территориальное управление Пенсионного фонда для направления средств материнского капитала на погашение ипотечных кредитов.

    Заявитель должен предъявить:

    1. сертификат (дубликат);

    2. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

    3. документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат. Лица, не имеющие подтвержденного регистрацией постоянного места жительства (пребывания) предоставляют заявление о месте своего фактического проживания;

    4. документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя лица, получившего сертификат, — в случае подачи заявления через представителя;

    5. копию кредитного договора (договора займа);

    6. копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если представлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой);

    7. свидетельство государственной регистрации права собственности;

    8. справку кредитора (займодавца) о размерах остатках основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;

    9. засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, всех детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:

    — в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита – после снятия обременения с жилого помещения;

    — в случае индивидуального жилищного строительства – после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);

    — в остальных случаях – после перечисления Пенсионным фондом России средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию);

    10. выписку из домовой книги и копию финансового лицевого счета;

    11. копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита (займа), в том числе ипотечного.

    Если стороной договора кредита (займа) является супруг:

    12. копию основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;

    13. копию свидетельства о браке;

    14. письменное заявление – согласие лица, получившего сертификат.

    Заявление о распоряжении средствами материнского капитала подается лично или через представителя в управление Пенсионного фонда по месту жительства (пребывания) либо фактического проживания. Заявление о распоряжении со всеми необходимыми документами может быть направлено по почте.

    Напомним, право на получение материнского капитала имеют семьи, в которых с 1 января 2007 года появился второй ребенок (либо третий ребенок или последующие дети, если ранее право на получение капитала не оформлялось).

    В результате оперативного изменения федерального законодательства (в соответствии с Федеральным законом от 25 декабря 2008 г. №288-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2009 года) семьи, получившие сертификат на материнский капитал, уже сегодня могут потратить средства капитала на погашение кредита, взятого на покупку или строительство жилья, либо процентов по нему. Ранее это было возможно только, когда ребенку исполнится три года.

    С 1 января 2009 года размер материнского (семейного) капитала составляет 299 731,25 руб.

    Средний размер выплаты по ипотечному кредиту составляет 15-20 тысяч рублей в месяц. То есть, с его помощью можно более чем на год сократить период выплат банку.

    По словам Николая Семенца, за два года в Саратовской области выдано 12023 сертификатов (в 2007 г. – 3999, в 2008 г. – 8024). За это время территориальными управлениями ПФР области не вынесено ни одного отказа в выдаче сертификата на материнский капитал. В январе текущего года выдано 84 сертификата.

    Выдано сертификатов на материнский капитал, всего

    Источник: http://www.pfrf.ru/branches/saratov/news~2009/01/22/59993

    Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

    Распорядиться материнским (семейным) капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов и займов. В этом случае воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

    Куда обратиться

    Заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России или через «Личный кабинет гражданина» в электронном виде. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом и необходимые для этого документы вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.

    Читайте так же:  Делать приказом алиментах

    На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского (семейного) капитала

    • приобретение жилого помещения;
    • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) с привлечением строительной организации;
    • строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации;
    • компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
    • уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
    • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
    • уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
    • платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

    Важно отметить, что приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Ремонт жилого помещения, применительно к распоряжению материнским капиталом, улучшением жилищных условий не является.

    С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

    • кредитной организацией;
    • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
    • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

    При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

    Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

    Какие документы представить

    Общий пакет документов

    документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат;

    документы, удостоверяющие личность супруга лица, получившего сертификат;

  • свидетельство о браке — в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.
  • Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.

    Документы для направления средств МСК на приобретение жилого помещения:

    • копия договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
    • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

    Исключение: если договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа предусматривает переход к покупателю права собственности на приобретаемое жилое помещение после полной выплаты цены договора, представляется справка о размере оставшейся неуплаченной суммы по договору.

    Документы для направления средств МСК на участие в долевом строительстве:

    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке;
    • документ, содержащий сведения о сумме, внесенной в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.

    Документы для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации.

    При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата либо его супруги (супруга) на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копии уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;

  • если средства материнского капитала направляются на реконструкцию: выписка из Единого государственного реестра недвижимости владельца сертификата или его супруга (супруги) на объект индивидуального жилищного строительства.
  • Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:

    • документ, подтверждающий проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
    • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов этого счета.

    Документы для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства:

    • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга на земельный участок, предназначенный для ИЖС,

    или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    Видео (кликните для воспроизведения).

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком;

    выписка из Единого государственного реестра недвижимости на построенный объект ИЖС, возникшего не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС – независимо от даты возникновения указанного права на объект ИЖС, подвергшийся реконструкции;

    Читайте так же:  Правомерен ли отказ в налоговом вычете при покупке 2-й квартиры
  • документ, подтверждающий наличие у владельца сертификата банковского счета с указанием реквизитов;
  • документ, подтверждающий проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
  • Документы для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации:

    копия разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо копия уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;

  • копия договора строительного подряда;
  • копия документа, подтверждающего право собственности владельца сертификата или его супруга (супруги) на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта ИЖС,
  • или копия документа, подтверждающего право постоянного (бессрочного) пользования таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право пожизненного наследуемого владения таким земельным участком,

    или копия документа, подтверждающего право аренды такого земельного участка,

    или копия документа, подтверждающего право безвозмездного пользования таким земельным участком.

    Документы для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива:

    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
    • справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
    • копия устава кооператива.

    Документы для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья:

    • копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

    Документы для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья:

    Важно!

    Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо предоставить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Копии документов предоставляются в территориальный орган Пенсионного фонда России с оригиналами документов. Оригиналы возвращаются владельцу сертификата.

    В какие сроки будут перечислены средства

    В случае принятия положительного решения срок перечисления средств материнского (семейного) капитала Пенсионным фондом России не превышает месяца и десяти рабочих дней, с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

    Аннулирование заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий

    Заявление о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий, принятое территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации, может быть аннулировано по желанию гражданина, получившего сертификат. Для этого необходимо подать заявление об аннулировании ранее поданного заявления о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий. Такое заявление можно подать лично либо через представителя. Указанное заявление об аннулировании должно быть подано в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия решения о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала».

    Источник: http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~4359

    Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

    Погашение потребительского кредита материнским капиталом не входит в перечень разрешенных целей расходования таких денежных средств. Впрочем, не включено туда и погашение ипотеки, однако это направление считается самым востребованным. Дело в том, что конкретные варианты использования средств маткапитала законом не установлены, а можно или нельзя тратить деньги на какую-то цель – зависит от того, входит она или нет в перечень допустимых с точки зрения решения определенных задач.

    Разрешенные направления расходования маткапитала:

    1. Улучшение жилищных условий – покупка, строительство, реконструкция жилого объекта, в том числе с привлечением кредитных средств. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 года № 862 (пос. ред. от 25.05.2017).
    2. Получение ежемесячной выплаты в размере регионального прожиточного минимума ребенка. Предполагается, что это направление, действующее с начала 2018 года, станет не менее популярным, чем улучшение жилищных условий.
    3. Компенсация расходов на социальную адаптацию детей-инвалидов – приобретение соответствующих товаров и (или) услуг. Вопрос подробно регулируется Постановлением Правительства РФ от 30.04.2016 года №380 (пос. ред. от 03.03.2017 года).
    4. Оплата образовательных услуг – основного или дополнительного обучения любого ребенка в семье.
    5. Формирование накопительной части пенсии матери (практически невостребованное направление).

    С точки зрения возможности использования средств маткапитала на погашение потребительского кредита наибольший интерес представляют первые три направления из списка.

    Погашение потребительского кредита, полученного для улучшения жилищных условий

    Для использования в этом случае средств маткапитала необходимо, чтобы потребительский кредит (или заем) был оформлен:

    • на приобретение или строительство жилья;
    • либо на погашение рефинансирования кредита, ранее полученного на цели приобретения или строительства жилья.

    Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально – в самом договоре. Кроме того, обязательное условие – оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.

    За счет средств маткапитала можно погасить:

    1. первоначальный взнос по кредиту (займу), если таковой предусмотрен кредитным договором;
    2. погашение основного долга и процентов;
    3. погашение кредита, оформленного до получения прав (сертификата) на маткапитал.

    На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья – редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие – предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант – погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым – направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.

    Читайте так же:  На какие льготы и пособия может рассчитывать мать одиночка

    Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:

    • выполненные работы – реконструкция (технически и юридически), если речь идет о получении компенсации на такие расходы, и при этом она улучшила жилищные условия;
    • жилой объект – индивидуальное жилищное строительство и оформлен в собственность, как и земельный участок;
    • вы действительно понесли затраты, которые хотите компенсировать (в данном случае кредитные или личные средства – неважно);
    • строительные работы или реконструкция были выполнены без привлечения строительных организаций, а фактически – личными силами.

    В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.

    Погашение кредита, полученного на покупку товаров и услуг для детей-инвалидов

    При покупке товаров и услуг для детей-инвалидов родители могут возместить понесенные затраты за счет средств маткапитала. Источник расходов – личные средства или потребительский кредит – не имеет значения. Обязательное условие – приобретаемые товары и услуги должны входит в утвержденный Правительством перечень (распоряжение от 30 апреля 2016 года № 831-р) и соответствовать индивидуальной программе реабилитации (абилитации) ребенка.

    Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели – Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).

    Универсальный способ – ежемесячная выплата средств маткапитала

    Этот вариант – единственный, который позволяет получить средства маткапитала на любые цели и не подтверждать расходование денег. При этом оформить выплаты можно сразу же с оформлением сертификата и до исполнения ребенку 3 лет.

    Несмотря на то, что ежемесячная сумма будет относительно небольшой (в районе 10 тыс. рублей, если брать в целом по России), она вполне может уложиться в размер ежемесячного взноса по потребительскому кредиту. Вы сможете получать выплату до исполнения ребенку 1,5 лет на свой банковский счет и сами определять, куда и в каком объеме ее направлять. Отчитываться о тратах не нужно.

    Источник: http://law03.ru/finance/article/pogashenie-potrebitelskogo-kredita-materinskim-kapitalom

    Можно ли погасить кредит материнским капиталом

    Государство и законодательные органы строго следят за расходованием и направлением бюджетных средств. Это достаточно сильно ограничивает имеющиеся возможности расходования субсидий, в частности материнского капитала. Конечно, законодатели разработали ряд направлений, куда можно направить средства субсидии, но стоит учитывать, что маткапитал обладает целевым предназначением, и истратить его на собственные нужды не получится.

    Все варианты, куда разрешается направить средства соцпомощи, являются довольно актуальными для современных российских семей с детьми. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, данный вопрос является наиболее важным и распространенным у владельцев сертификата. Далеко не все обладатели субсидии знакомы с таким видом использования госпомощи, как закрытие с применением госсубсидии ссуды.

    Некоторые виды кредитов разрешается погашать средствами материнского капитала

    Разрешает ли закон закрывать займы государственной субсидией

    Выясняя, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, стоит изучить действующее законодательство, в особенности ФЗ №256, ст.7 («О распоряжении средствами матсертификата»). Из статьи становится понятным, что направлять средства субсидии на закрытие ссуд разрешается законом, но далеко не все вид кредитов подпадают под разрешение.

    Всем владельцам маткапитала следует знать, что обналичивать средства субсидии запрещается, и любые попытки обойти закон, рассматриваются как мошеннические действия и подлежат наказанию.

    В статье одноименного закона определен перечень целей, куда разрешается направить средства субсидии. В частности:

    1. Улучшение имеющихся жилусловий семьи.
    2. Оплата за обучение детей.
    3. Перевод средств субсидии на накопительную пенсионную часть.
    4. Приобретение необходимых товаров, а также и оплата услуг для соцадаптации и реабилитации детей, находящихся на инвалидизации.
    5. Плата за прохождение ребенком лечения.
    6. Перевод госсубсидии на ежемесячные дотационные выплаты тем родителям, уровень доходов которых ниже прожиточного минимума установленного по региону.

    По действующему закону маткапитал разрешается использовать единовременно в разных (нескольких) целях-направлениях. Но стоит знать, что такие расходы, как текущий ремонт, приобретение мебели, расходы на питание, отпуск не могут быть погашены из субсидии.

    Более подробно узнать о действующих правилах, куда по закону разрешается направлять госдотацию, можно из постановлений за №926 и 380.

    Особенности использования субсидии для закрытия кредитований

    Погашение кредита материнским капиталом способно значительно облегчить и улучшить материальное положение определенной семьи. В особенности молодым родителям, озабоченным решением жилвопроса. По закону маткапитал разрешается направлять на погашение:

    • первоначального кредитного взноса;
    • тела ссуды (основная часть);
    • текущей процентовке по займу.

    Также можно погасить кредит материнским капиталом и уже имеющийся, открытый до оформления госсубсидии. Но стоит помнить и о существующих ограничениях. Первое, что необходимо учитывать, что далеко не все типы ссуд позволено погашать маткапиталом. Разрешать или нет использовать средства субсидии на решение финансовых вопросов таким образом, решается в ПФ РФ.

    Но и потенциальным займополучателям рекомендуется предварительно тщательно изучать условия кредитования. Не забывая и о требованиях законодательства к использованию средств сертификата. Сейчас более 10 кредитно-банковских учреждений оформляют и выдают займы клиентам с возможностью использования госсубсидии. Причем некоторые из кредитов с возможностью привлечения маткапиала, выдаются под льготные условия.

    Какие ссуды разрешается погашать

    Материнский капитал на погашение кредита разрешается направлять на строго определенные программы кредитования, касающиеся приобретения жилья. Поэтому, если решено использовать сертификат именно в этих целях, стоит предварительно изучить предлагаемые банками условия кредитования.

    Процедура оформления ипотеки с использованием материнского капитала

    Ипотека и целевые жилссуды

    Банковские организации активно привлекают на погашение таких кредитных договоров госсубсидию, причем разрабатывая для заемщиков довольно выгодные предложения. Использовать субсидию разрешается, не дожидаясь достижения малышом трёхлетнего возраста. Из основных условий банков-кредиторов становится наличие прописки у займополучателя в том регионе, где присутствует банк-кредитор. Кредитование возможно по следующим направлениям:

    • приобретение нового жилища;
    • покупка жилья по вторичному рынку;
    • участие в программе долевого строительства.
    Читайте так же:  Процент от зарплаты составляют алименты

    Автокредитование

    Закон о разрешении привлечения средств госсубсидии для закрытия такого рода займов пока еще находится на стадии рассмотрения в кулуарах Госдумы. Согласно законопроекту, приобретенный таким образом автотранспорт нельзя будет выставить на продажу в течение 3-х последующих лет. Также имеется и ограничение, которое ставит невозможным приобретение в кредит под субсидию машин иностранного производителя.

    Данный закон еще рассматривается и не принят официально. Поэтому сейчас применять средства госсертификата для закрытия автокредитов не позволено.

    Потребительные целевые займы

    При оформлении кредитования такого рода хозяин госсертификата может применить его, но при условии, что целевое предназначение кредита будет касаться улучшения жилусловий. Например, строительство дополнительных домовых построек (мансарды, этажи, чердаки) к имеющемуся дому. Но, если целью кредитования является проведение обычного ремонта, ПФ откажет в выдаче субсидии.

    Нецелевые потребительские кредиты

    В этой ситуации применение госсубсидии на закрытие данного рода ссуд – явление запрещенное и недопустимое. Сюда относится оформление и выдача кредитных банковских карточек, а также ссуда, выдаваемая займополучателю в форме наличных денежных средств.

    Микрозаймы

    МФО (микрофинансовые организации) с 2015 запретили работать со средствами маткапитала. Но не все МФО отказались от участия в кредитных жилпроектах. Объясняется это слишком большим процентом на этом рынке мошеннических организаций и структур. Но есть надежда на возврат прежних правил и позволения МФО кредитовать граждан с привлечением средств сертификата в виде активно проводимой работы по «чистке» компаний, выявлении нелегальных игроков и значительную реконструкции в отношении работы МФО.

    Держателям сертификата разрешается обращаться с целью кредитования по маткапиталу в жилищные кооперативы, но с условием их активной работы на рынке кредитования от 3-х лет. МФО к таким организациям не относятся.

    Иные кредитные направления

    Госсубсидию также разрешается использовать в кредитовании, если ссуда была оформлена по программе, направленной на повышение бытовых условий и соцадаптированности детей-инвалидов. ФЗ за №348 разрешает использовать маткапитала в этих целях. Субсидию можно использовать, не дожидаясь 3-него возраста малыша. По условиям такого кредитования, ПФ РФ погашает матсертификатом расходы, которые понесли родители на приобретение услуг/товаров такого направления (социальная адаптация и лечение).

    Условия по займам

    Государственная власть в лице ПФ России выдвигает держателям сертификата и некоторые требования, которые вступают в силу при желании направить средства субсидии на погашение займов. Такие условия следует знать и обязательно учитывать.

    По жилищной ссуде. Маткапиталом разрешается погашать ипотечные кредиты, целевые ссуды, направленные на строительство и реконструкцию уже имеющегося частного дома. Но такие заявки, как приобретение жилища аварийного, будут отклоняться.

    Кредитование для приобретения неких товаров или услуг. Использование субсидии будет разрешено при условии, что данные покупки включены в установленный законом список. Он отражен в постановлении за №831. Причем стоит знать, что запрос на использование субсидии на сделки, проводимые за территорией РФ (даже при условии соответствии со списком) будет отклонен.

    Займа, взятые на погашение расходов по реабилитации/восстановлению детей-инвалидов. Весь перечень таких услуг, опубликован и содержится в Постановлении за №2347-р. Сюда включены все типы услуг (образовательные, социальные, медицинские, физиотерапевтические, психологические), требуемые для восстановления и улучшения состояния малышей с ограниченными возможностями. Применение госсубсидии разрешается, но при условии активности программы кредитования на момент получения маткапитала.

    Как кредитоваться под материнский сертификат

    Чтобы применить таким образом госсубсидию, следует обратиться в выбранный банк, в котором планируется кредитоваться. Причем кредитно-финансовое учреждение обязано убедиться, что заемщик действительно способен оплатить задолженность. Для этого от заемщиков придется предоставить справку, подтверждающую уровень их платежеспособности. Сумма, разрешенная к выдаче кредита, суммируется с семейным доходом и средствами по субсидии.

    Ипотечные программы с использованием субсидии предполагают удобные и привлекательные условия с низкими процентными ставками

    Затем, в течение полугода заемщику требуется оформить заявку на перечисление от ПФ средств из субсидии на оплату ссуды. Для этого от клиента необходимо предоставить в ПФ ряд документации. В частности:

    • сертификат на маткапитал;
    • паспорта обоих супругов;
    • свидетельство о заключении брака;
    • СНИЛС;
    • договор с банком о кредитовании;
    • банковские выписки;
    • заявление на оплату сертификатом имеющегося займа;
    • свидетельство прав собственности.

    Сделать это следует как можно скорее, не затягивая. Если все документы в порядке и кредитования соответствует разрешенным направлениям, ПФ в короткие сроки перечислит средства госсубсидии на погашение кредитных обязательств.

    Установленные требования ПФ для предоставления МК по закрытию кредитов

    Программа госпомощи семьям с детьми и выдача им материнского сертификата продлена до 2021 года. Применять госсубсидию в целях закрытия займов разрешается буквально сразу, после оформления бумаги, не дожидаясь достижения малышом 3 лет. Субсидию можно применять и для погашения первоначального кредитного взноса, а также для досрочного закрытия ссуды.

    ПФ может и отказать в выдаче средств из материнского сертификата

    Когда ПФ запретит выдачу субсидии

    Прежде чем заниматься оформление кредитного договора с дальнейшей возможностью погашения его средствами по госсубсидии, следует заранее уточнить все условия и быть уверенным, что ПФ не откажет в перечислении госсертификата на закрытие займа. Но могут возникать случаи, когда и при полном соответствии цели кредитования ПФ отказывает в выдаче маткапитала и отклоняет заявку. Это может случиться по следующим причинам:

    1. Была выявлена попытка сфальсифицировать заемщиком информации о себе либо объекту приобретаемой недвижимости.
    2. Умышленное увеличение потраченных сумм на приобретение товаров/услуг в соответствии с перечнем.
    3. Отсутствие цели кредитования в договорных соглашениях между займополучателем и банком-кредитором.

    Выводы

    Владельцы маткапитала могут направлять эти средства на погашение имеющегося кредита. Но лишь при условии соответствия своих целей с установленными требованиями по распоряжению госсубсидии. Не стоит пытаться обмануть государство и незаконно завладеть этой суммой.

    Следует помнить, что за попытку обналичивания сертификата нарушителю грозит статья УГ о мошенничестве и последующее наказание в виде до 10 лет лишения свободы. Если сумма обналичивания невелика, нарушитель может отделаться административным наказанием в виде выплаты крупного денежного штрафа.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/mojno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

    Погашение кредита средствами материнского капитала
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here