Пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно

ПИФ Сбербанка «Золото»: как приумножить сбережения быстро и эффективно.

Для многих частных клиентов ПИФы на сегодня являются наиболее безопасным инвестиционным решением. В отличие от самостоятельного инвестирования в ценные бумаги, вложение средств в ЦБ и другие инструменты через фонды обеспечивает высокую безопасность, государственный контроль проведения всех операций, грамотное распределение средств и другие преимущества.

ПИФ «Золото» Сбербанка, который находится под управлением УК «Сбербанк Управление Активами», не исключение: при средней степени риска инвестирования он позволяет приумножить свои сбережения безопасно и достаточно быстро.

Плюсы инвестирования в «Золото»

Одним из больших преимуществ является то, что данный фонд находится под управлением Сбербанка — одного из старейших и самых надежных финансовых учреждений России, который уже неоднократно доказал свою компетентность и стабильность.

Кроме того, клиенты фонды могут оценить такие преимущества:

  • основными средствами управляют профессиональные менеджеры, которые проводят тщательный анализ финансовых инструментов, перед тем как вложить капитал клиентов;
  • деятельность фонда абсолютно прозрачна, информация регулярно раскрывается, за работой наблюдают государственные органы;
  • полная законность — все инвестиционные операции осуществляются в соответствии с действующим российским законодательством;
  • диверсификация («разбивка» инвестиций по отраслям и видам ценных бумаг) позволяет защитить капитал от инфляции и избежать убыточности;
  • Паевой инвестиционный фонд «Золото» предлагает вкладывать средства не только институциональным инвесторам, но и частным клиентам, предлагая вносить небольшие суммы для покупки паев;
  • свободное управление паями — совершать с ними операции (обменивать, продавать) можно в любом уголке России благодаря разветвленной офисной сети банка и управляющей компании.

При покупке любого количества паев, каждый вкладчик становится участником фондового российского рынка, тем не менее, все операции за него будут выполнять профессиональные управляющие. Таким образом, не нужно обладать определенными знаниями или опытом, чтобы выгодно вложить средства с целью получения дополнительного дохода.

К минусам такого способа инвестирования можно отнести то, что ни государство, ни руководство фонда не могут гарантировать определенный размер и периодичность получения прибыли. Кроме того, нужно учитывать, что чем выше степень риска, тем больше прибыль. В некоторых случаях при продаже паев они могут оказаться убыточным.

Условия инвестирования средств

Стать инвестором может любой клиент, достигший 18 лет и имеющий паспорт. Кроме того, покупать паи разрешено резидентам и нерезидентам России (резидентность определяется временем, проведенным в течение года на территории России).

От этого зависит размер налога, который взимается с полученной прибыли:

  • 13% для клиентов – резидентов страны;
  • 30% для нерезидентов.

Налог уплачивается только в том случае, если паем клиент владеет менее 3 лет. Если же он находится в руках у собственника более 36 месяцев, налог на прибыль при его продаже не перечисляется в бюджет. Налоговым агентом является УК, руководящая фондом. Самостоятельная подача декларации и внесение налога требуется при реализации пая на вторичном рынке.

Основные условия вложения средств в фонд следующие:

  • Первоначальная покупка пая должна быть на сумму минимум 15000 рублей и больше.
  • После этого разрешено делать довложения в размере от 1,5 тысяч рублей.
  • Для оформления потребуется заполненная стандартная анкета, российский паспорт.
  • Приобрести паи можно непосредственно в офисе Сбербанка, подать заявку можно через официальный сайт.
  • Паи выдаются на руки после перечисления (наличными в кассе или на расчетный счет банка) оговоренной суммы.

Фондом взимаются некоторые комиссии. Надбавка, которую необходимо уплачивать при покупке паев ОПИФ, в зависимости от размера инвестирования денежных средств составляет 0,5-1%. При погашении (сдаче) пая из общей суммы взимается так называемой скидка, которая составляет 0-2%. Ее размер зависит от срока владения паем.

Основные показатели деятельности фонда

ПИФ Сбербанка «Золото» относится к открытым инвестиционным фондам паевого типа, основной поток инвестиций направляется в ETF PowerShares DB Gold Fund (фонд, который следует динамике стоимости золота). Соответственно, это дает возможность всем инвесторам приумножать вложения за счёт роста стоимости золота на мировом рынке.

Показатели работы ПИФа следующие:

  • Сегодня стоимость пая ПИФ «Золото» Сбербанка рассчитывается ежедневно, график есть на официальном сайте. С 2013 года и по сегодняшний день пай прибавил в стоимости 411 руб., то есть «вырос» на 56%. Тем не менее, за последний месяц пай потерял 1,12% (12,98 рублей).
  • Доходность ПИФ «Золото» Сбербанка за 2013–2016 годы составляет почти 37%. Вложенные 3 года назад 100000 рублей сегодня увеличились до 137 тысяч при условии погашения пая. За последний год доходность составила всего 5,86%, что вполне объяснимо падением цен на золото на общемировом рынке.
  • Стоимость чистых активов (СЧА) фонда составляет на текущий момент 1,02 млрд. рублей.

Средний уровень риска этого фонда позволяет вкладывать средства безопасно и достаточно выгодно. Свободное управление паями, доступность первого вложения и дополнительных взносов позволяет инвестировать свободные денежные средства частных клиентов максимально эффективно.

Источник: http://creditnyi.ru/pif-paevye-invest-fondy/pif-zoloto-638/

Все про ПИФы Сбербанка

Получить высокую доходность от вложения денег в банк под проценты (открытие депозита) не получится – каждый грамотный инвестор это знает. Поэтому многие граждане, располагающие определенной денежной сумой – задаются вопросом: куда можно вложится с минимальным риском и получить хороший доход?

Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

Читайте так же:  Оклад при совмещении должностей

Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

  • направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
  • валюта активов: рубли или доллары;
  • уровень риска: низкий, средний, высокий;
  • сумма и срок инвестиций.

После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов.

Как работают ПИФы

Как правильно выбрать ПИФ

Правильно выбрать ПИФ – означает выбрать фонд для инвестирования средств, который отмечен высоким показателем доходности. Разумеется, нет гарантии, что спустя определенное время этот показатель не поднимется слишком высоко, чего бы хотелось инвестору. Выбирать ПИФы Сбербанка нужно опираясь на статистику роста каждого отдельного фонда. Ознакомиться с ней можно путем обращения к сравнительной таблице на сайте управляющей компании: sberbank-am.ru/individuals/fund/yield.

Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

Доходность, динамика роста

Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

Ключевые параметры для анализа ПИФа

При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

  • уровень доходности за долгосрочный период;
  • уровень доходности на момент покупки паев;
  • максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
  • максимальный и минимальный срок вклада;
  • максимальная и минимальная сумма инвестирования;
  • позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
  • сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

Получить аналитические навыки для того, чтобы самостоятельно осуществлять глубокий анализ экономических перспектив ПИФов – можно путем прохождения специальных курсов. Чтобы получить реально полезную информацию, рекомендуется обучаться у сотрудников организации. Найти различные образовательные материалы можно на сайте Сбербанка, раздел «Обучение»: sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/training

Как зарабатывать на ПИФах

В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

Читайте так же:  Бизнес на переработке пластиковых бутылок

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Лучшие фонды Сбербанка

Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет.

Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

Источник: http://www.sravni.ru/banki/info/vse-pro-pifi-sberbanka/

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

  • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
  • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

  • непродуманный подход;
  • решения, принятые на основе эмоций;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается , куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений

За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90. Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Читайте так же:  Транспортный налог простые способы оплаты

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.


Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Важно знать

Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

  • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
  • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
  • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Направление инвестиций Уровень риска Возможный годовой доход, %
1 Акции и ценные бумаги средний от 0 до 1000 2 Банковские депозиты в инвалюте низкий 4 — 5 % 3 Драгметаллы низкий 10 — 15% 4 Бизнес высокий не фиксирован 5 ПИФы средний 5 — 25 %

Рекомендуем посмотреть короткое, но полезное видео по теме ПИФов.

3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Совет

Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.

В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% — в долларах, 30% — в рублях.

Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

4. Заключение

Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.

Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту — куда вложить 300000-400000 рублей .

Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.

Источник: http://hiterbober.ru/personal-money/kuda-vlozhit-rubli-rekomendacii.html

Выгодно ли инвестировать в ПИФ «Сбербанк — Золото» частному клиенту: стоимость пая + подводные камни

Понимание, что деньги должны работать и приносить доход, заставляет искать максимально выгодные способы их инвестирования. Некоторые по старинке оформляют депозиты. Другие больше доверяют инвестициям в недвижимость или драгметаллы, чаще в золото. Интересный финансовый инструмент, предлагаемый частным клиентам, — ПИФ «Сбербанк — Золото». Подобные вложения дают в среднем даже большую доходность, чем депозиты Сбербанка. Сегодня я расскажу вам, что же это за фонд, как и на каких условиях он работает.

Что это такое и зачем они нужны

Структура ПИФа основывается на инвестициях вкладчиков — паях. ПИФ «Сбербанк — Золото» можно сравнить с большим кошельком, в который положили по банкноте тысячи людей. Деньги там не просто так лежат, а вкладываются в различные финансовые инструменты — акции, облигации, ценности. В данном случае УК инвестирует в западный ETF фонд SPDR Gold Trust. Цель деятельности ПИФа — получение дохода за счет роста стоимости активов. Из сформированного портфеля каждый участник получает пропорциональную вложенным средствам часть.

ПИФ Сбербанка — доступный и простой способ инвестирования в золото. На сегодняшний день это возможность стать полноправным участником фондового рынка без опыта и профессиональных знаний. Для покупки пая требуется небольшая сумма — от 1000 рублей.

Управление активами пайщиков осуществляет компания, получившая лицензию на проведение подобной деятельности. Размер общего дохода ПИФа, соответственно и прибыль участника, зависит от выбора акций и качества управления ими.

Читайте так же:  Банковские сайты яндекс отметит специальной меткой в поиске

Как работают ПИФы

Основные этапы работы инвестиционного фонда:

  1. ПИФ создается управляющей компанией. Заранее определяется направление работы — вид активов, уровень риска, доходность.
  2. Пайщик выбирает ПИФ, покупает пай.
  3. Аккумулированные финансы инвестируются в активы.
  4. Если в результате деятельности компании стоимость паев возросла, участники получают прибыль.

Условия инвестирования

Управляющая компания АО «Сбербанк Управление активами»
Название ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото»
Номер регистрации 22-000-1-00013
Дата регистрации 04.10.2000
Количество пайщиков 2090
Тикер isin RU000A0JTRF8
Первоначальный взнос В офисе — 15 000 руб., онлайн — 1000 руб.
Последующий взнос 1000 руб.
Минимальный срок Нет, рекомендуемый — от 3 лет
Риск Средний
Ожидаемая доходность С начала года — 12,8%
Комиссия При покупке пая:
  • 1% от 3 млн руб.;
  • 0,5% до 3 млн руб.
  • период владения до 180 дней — 2%;
  • от 181 до 732 дней — 1%;
  • 732 и более дней — 0%.

Вознаграждение УК — 2%.

Преимущества и недостатки ПИФа

Основной плюс инвестирования в фонды под управлением Сбербанка — это партнерство с надежным, стабильным финансовым учреждением. Среди преимуществ доверительного управления СБ РФ выделю следующие:

  • профессиональное управление активами с тщательным анализом рынка;
  • законность, прозрачность деятельности;
  • разделение рисков путем инвестирования в несколько финансовых инструментов;
  • простая процедура оформления;
  • доступная сумма участия;
  • высокая степень ликвидность;
  • разветвленная сеть отделений Сбербанка;
  • проведение операций онлайн.

К минусам паевого инвестирования относится отсутствие гарантий получения прибыли от управителя и государства. Вложения в золото могут оказаться убыточными, если цена снизится. Риски ложатся на участников. УК взимает комиссию при покупке/продаже пая, получает ежегодное вознаграждение. Но главный недостаток – двойные комиссии, т.к. все, что делает ПИФ, – собирает деньги и просто перекладывает их в западный фонд GLD.

Динамика стоимости пая и СЧА

СЧА — это стоимость чистых активов. Она показывает общий объем денежных средств, доверенных фонду пайщиками. Чем больше СЧА, тем солидней и длительней инвестиции фонда. Ниже представлены актуальные графики со стоимостью чистых активов и пая ПИФа «Сбербанк — Золото» на сегодня и динамикой за последнее время.

Как купить и продать: пошаговая инструкция

Покупка пая в «Сбербанк — Золото» состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки агенту в офисе УК, уполномоченном отделении Сбербанка или в личном кабинете на сайте https://my.sberbank-am.ru/webmvc/login/login (потребуется несложная предварительная онлайн-регистрация). Там же можно скачать на телефон или ноутбук приложение «Сбербанк Управление активами». Адреса офисов продаж паев ПИФа «Сбербанк — Золото» можно найти на странице https://www.sberbank-am.ru/offices/, указав для поиска нужный город и интересующий вас продукт. Центральный офис продаж находится в Москве, на Пресненской набережной, д. 10.
  2. Для заполнения бланка заранее подготовьте паспорт, реквизиты вашего банковского счета. Если у вас нет расчетного счета, предварительно посетите любое удобное отделение для его открытия.
  3. Перечисление денег за купленный пай с учетом комиссии.
  4. В течение 3 дней данные о покупателе вносятся в реестр. Пайщик получает на руки выписку из него. С этого момента вы — пайщик фонда Сбербанка и ждете, когда цена пая вырастет, чтобы выгодно его погасить.

Для погашения пая ПИФа «Сбербанк — Золото» подается заявка, которая подлежит удовлетворению в течении 3 дней. На перечисление средств на счет инвестора фонду дается до 10 рабочих дней. Погашение пая осуществляется за минусом комиссии.

Альтернативы

Специалисты советуют диверсифицировать риски и не использовать только один инструмент для получения дохода.
Кроме ПИФа, золотые инвестиции в Сбербанке доступны в таких вариантах:

Металлические счета открывают в отделении Сбербанка. Безналичное золото покупается по курсу, который устанавливает финансовое учреждение, и вносится на счет. Доход такой инвестиции зависит от роста золотых котировок. Чем больше разница курса при продаже золота со счета, тем существеннее прибыль. Как правило, для получения дохода должен пройти не один год. Золото на ОМС — это инвестиция в долгосрочной перспективе.

При покупке золота на счет покупателю не нужно беспокоиться об условиях хранения слитков.

Источник: http://zhazhdazolota.ru/investitsii/zolotoj-pif-sberbanka-dlya-chastnogo-klienta

Как грамотно приумножить свои сбережения?

Про банк

— Здравствуйте, Виталий! Вы не могли бы объяснить, что предлагает ваш банк «БКС» и как он связан с брокерской деятельностью компании?

— Связь действительно есть, и она заключается не только в том, что банк находится в том же здании, что и брокерская компания. Решение создать банк «БКС» возникло на основании того, что потребности наших клиентов были шире , чем те услуги, которые мы предлагаем как брокеры. Теперь, помимо инвестиций в акции, ПИФы и другие инструменты, наши клиенты имеют возможность воспользоваться практически полным спектром банковских продуктов: расчетными счетами, разными видами карт, обменом валют (кстати, наш опыт работ на валютных рынках позволяет предложить выгодный обменный курс) и, конечно же, депозитами. Линейка услуг продолжает расширяться.

В некотором смысле работа нашего филиала «БКС» построена по известному принципу «одного окна». Если у вас накопилась определенная сумма и вы намерены ее приумножить, наши специалисты предложат вам несколько вариантов.

Замечу — мы не исповедуем принцип работы конвейера. У нас с каждым клиентом всегда готов работать отдельный финансовый консультант. Он вместе с вами досконально изучит ежемесячные расходы и доходы, поможет точнее сформулировать финансовую цель и составит четкий график ее достижения. У нас даже разработана специальная программа, которая позволяет чисто математически свести расчеты воедино.

— Добрый день! Интересует такой вопрос: деньги вкладчиков банка «БКС» вы тоже вкладываете в акции? И что будет с депозитами, если фондовый рынок рухнет, как в 2008 году?

— Наш банк работает по классическим схемам, и деньгами вкладчиков мы рискуем не больше, чем любой другой банк. В этом вопросе все достаточно жестко регламентируется законодательством и инструкциями Центробанка . Никакой банк в нашей стране не имеет права и возможности взять деньги своих вкладчиков с депозитов и купить на них акции. Средства, поступившие на депозиты, мы размещаем в различных кредитных продуктах, которые также предлагаем своим клиентам. Вскоре планируем выводить на рынок наши потребительские кредиты, к концу года также планируем запустить и ипотеку. Ну и, наверное, чтобы развеять последние сомнения, добавлю, что наш банк также входит в федеральную систему страхования вкладов.

Читайте так же:  Что означают строки 060 и 070 раздела 2 декларации 3-ндфл

Как приумножить миллион

— Куда вы посоветуете вложить деньги человеку, собравшему крупную сумму денег? Например, миллион?

— Универсального совета здесь нет и быть не может. В этом и заключается суть персонального финансового планирования, которое мы предлагаем всем своим клиентам. Прежде всего, важно понять конечную цель размещения средств и отношение каждого конкретного человека к риску. Для этого наши специалисты предлагают клиентам заполнить специальную анкету и проводят риск-профилирование. Мы выясняем, какие у человека есть ожидания относительно прибыли, какие сроки инвестирования его устраивают и насколько он действительно готов рисковать. Ведь одно дело, если вы копите на пенсию и хотите разместить средства на длительный срок, и другое, если рассчитываете просто быстро заработать к отпуску.

Главный принцип инвестирования можно описать старой известной поговоркой о том, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Кому-то мы предложим инвестировать большую часть средств в акции и ПИФы, а другому, напротив, посоветуем две трети разместить на депозит, а на остальные приобрести ценные бумаги. Повторюсь, все зависит от результатов риск-профилирования. На практике выясняется, что получить хорошую выгоду хотят многие, но рисковать теоретической потерей даже пяти процентов накоплений готовы единицы. Для многих риск в принципе неприемлем, хотя, наверное, в душе мы считаем по-другому, потому и говорить о «финансовой панацее» мне не хотелось бы. Все финансовые решения индивидуальны, как и каждый человек, приходящий к нам с мыслью об увеличении своего капитала.

— Каковы шансы хорошо зарабатывать на рынке акций у обычного рядового гражданина?

— Инвестирование в чистом виде в рынок акций — это всегда рискованно. Если вы обратите внимание на биржевые сводки на каналах РБК или « Россия 24», то увидите, что иногда за один день те или иные акции могут как потерять несколько процентов в цене, так и прибавить. Конечно, есть примеры, когда люди удачно покупали и продавали бумаги за короткий промежуток и ощутимо обогащались на этом. Но самостоятельная торговля — удел очень немногих. Она подразумевает, что вы постоянно сидите за компьютером, отслеживаете графики, потоки информации и оперативно принимаете решение продавать или покупать. Во-первых, большинству работающих людей этим просто некогда заниматься. Во-вторых, не хватает специальных знаний. Нужно глубоко во всем этом разбираться, чтобы делать торговлю акциями главным источником своего существования. По нашему опыту могу сказать, что доля таких рисковых самостоятельных инвесторов очень невелика. Намного больший интерес мы наблюдаем к обычным депозитам, которые гарантируют вам заранее известный процент прибыли в четко оговоренный период.

Если же у вас есть сильное желание заработать именно на рынке ценных бумаг, то стоит запастить терпением и иметь достаточно крепкие нервы, чтобы удержаться от продажи акций в те моменты, когда они в очередной раз пойдут вниз. Практика в нашей стране и во всем мире показывает, что чем дольше вы держите акции на руках, тем выше шансы получить по ним заметную прибыль. Причем речь идет о периоде продолжительностью примерно 3-5 лет.

— А с какой суммы стоит начинать инвестирование в ценные бумаги?

— Считается, что выходить на рынок имеет смысл, если вы накопили хотя бы 100 тысяч рублей. Тогда прирост будет более ощутим. Разумеется, вы можете выходить и с меньшей суммой, но тогда вы вряд ли останетесь довольны полученным результатом.

С другой стороны, по-прежнему есть паевые инве­стиционные фонды, где на­чальный порог гораздо ниже. Просто, прежде чем начинать, нужно ответить для себя на определенные вопросы, главный из которых — что вы сами хотите получить в конечном итоге? И готовы ли вы хоть и к совсем небольшому, но риску?

— Виталий, как бы вы могли охарактеризовать современного калининградца, который вкладывает деньги в ценные бумаги?

— Если говорить о социальном срезе, то активно инвестируют и пенсионеры, и молодежь, и представители среднего класса. Наверное, не ошибусь, если скажу, что для нашего человека риск, как правило, сводится к формуле «либо пан, либо пропал». То есть многие рассуждают так: либо я куплю ценные бумаги и быстро стану миллионером, либо останусь ни с чем. Это в корне неправильный подход! На самом деле риск — это всего лишь вероятность того или иного исхода. К примеру, у вас есть 100 рублей. Сколько в худшем случае вы морально готовы забрать через год? Кто-то честно говорит, что не сильно расстроится, если сумма сократится до 95 рублей, и будет вполне счастлив, если удастся получить на выходе хотя бы 125 рублей. Вот из этого диапазона мы и подберем варианты размещения средств. Другой человек в ответ на этот же вопрос назовет цифры 99 и 150 рублей соответственно, и здесь, очевидно, инструменты инвестирования нужно будет выбирать несколько иные.

Рынок инвестирования в нашей стране возник в 90-е годы, поэтому для нас и до сих пор характерна ситуация, когда все активы вкладывают во что-то одно. Были реальные примеры, когда пенсионеры, собравшие определенную сумму на черный день, запросто вкладывали все деньги в акции одной-единственной компании или ПИФ, работающий с этими акциями. Ставят на кон все, что называется. Наш подход к персональному финансовому планированию заключается в том, что мы никогда не предложим клиенту такой вариант. Иными словами, если мы видим, что человек максимально консервативен, мы никогда не предложим ему максимально рисковый вариант.

О валюте

— Многие эксперты ожидали, что после президентских выборов курсы валют придут в движение и либо сильно вырастут, либо еще сильнее обвалятся. Как поступить теперь, на ваш взгляд?

— Для российских инвесторов валюта так же мила и дорога сердцу, как и недвижимость. Перед выборами в обменный пункт нашего банка тоже были постоянные очереди, поскольку все ожидали каких-то глобальных изменений. Но традиционные советы не меняются. Нужно составить свою личную корзину из трех валют — рубля, доллара и евро. Это лучшая защита от сильных колебаний курсов, однако лишь в том случае, если стоит задача просто сохранить деньги.

На ваши вопросы консультанты компании «БКС» готовы также ответить по телефону (4012) 565-555 или при личном обращении по адресу: Калининград, ул. Генерал-лейтенанта Озерова, 47а

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.ural.kp.ru/daily/25859/2827289/

Пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here