Пенсионный фонд россии расскажет банкам о заёмщиках

Банки претендуют на полный доступ к информации ФНС и ПФР о заемщиках по ипотеке

За первые шесть месяцев 2013 года суммарный объем ипотечных займов россиян рос быстрее, чем розничное кредитование в целом (18,51% против 17,50%). Об этом 10 июля в ходе пресс-конференции «Ипотечный бум-2013: причины роста рынка на фоне растущих ставок» сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

На 1 июля в базе НБКИ значилось 1,183 млн. действующих ипотечных кредитов на сумму 2,124 трлн. рублей. Продолжил расти и средний размер ипотечного займа: если на 1 января 2013 года он составлял 1,772 млн. рублей, то на 1 июля – 1,795 млн. рублей. Качество ипотечных кредитов, в отличие от остальных сегментов розничного кредитования, также улучшается — количество просроченных кредитов в этом сегменте снизилось с 21,362 тыс. на 1 января до 20,105 тыс. на 1 июля.

«Сегодня на беззалоговые кредиты приходится более 60% задолженности россиян, — отметил Алексей Волков. — Розничное кредитование переориентируется от краткосрочных кредитов с высокими ставками в сторону залоговых кредитов, прежде всего – ипотеки». По мнению представителя НБКИ, оценку заемщиков можно было бы сделать еще более взвешенной, если обеспечить возможность доступа всех без исключения кредитных организаций к сведениям о доходах потенциальных заемщиков, прежде всего – к данным Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы.

Между тем Минэкономразвития на днях опубликовало на своем сайте проект поправок в закон «О кредитных историях». Согласно им, в кредитную историю граждан предлагается включать информацию о долгах по гражданско-правовым договорам (ЖКУ, телекоммуникационные услуги и т.п.), а также по задолженности микрофинансовым организациям. Помимо этого, кредитная история будет включать в себя информацию о поручителях заемщика.

Предлагается ввести для новых кредиторов (например, при продаже долга коллекторам) обязательство продолжать передачу сведений в бюро, в котором изначально была сформирована кредитная история заемщика.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/news/329144/

ПФР не будет предоставлять банкам данные лицевых счетов клиентов

В пятницу Пенсионный фонд России (ПФР) сообщил, что не намерен напрямую предоставлять банкам информацию о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) граждан, следует из заявления ПФР. Такие выписки содержат номера счетов (СНИЛС), которые нужны банкам, поскольку с 1 января 2017 г. закон обязывает их при запросе в Бюро кредитных историй (БКИ) для оценки риска заемщика указывать его СНИЛС.

Тем не менее предправления ПФР Антон Дроздов в тот же день сказал, что переговоры с банками все же ведутся, чтобы они могли получать СНИЛС, но не выписку. «ЦБ предлагает, чтобы был какой-то орган, чтобы он взаимодействовал с кредитными организациями, агрегировал все эти запросы и направлял нам. Этот вопрос пока обсуждается», – рассказал он на форуме «Сочи-2016». Он также отметил, что фонд исходит из того, что эта информация является персональной по закону и принадлежит гражданину. «И если он кому-то разрешает ею воспользоваться, то это должно быть осуществлено под строгим контролем и ровно такое количество раз, какое гражданин разрешил воспользоваться», – заключил Дроздов (цитаты по «Прайму»). Представитель ЦБ прокомментировал лишь, что по мере необходимости дополнительная информация по указанным вопросам будет доводиться до участников рынка. Комментарии представителя ПФР на момент подготовки статьи получить не удалось.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/10/03/659321-pfr-snils

Банки получили доступ к выпискам заемщиков из ПФР

Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила в конце мая, что все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России (ПФР), т. е. к пенсионным счетам заемщиков. «Мы разрабатываем этот проект с банками, Минсвязи, ПФР, Минфином и ЦБ с 2015 г., в феврале завершили пилот, в котором участвовало 32 банка», – говорит председатель НП «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин. По его словам, сейчас четыре банка уже работают с данными ПФР.

Чтобы банк получил выписку из ПФР, заемщик должен быть зарегистрирован на портале госуслуг. Клиент указывает фамилию, имя и отчество, номер паспорта и СНИЛС, банк отправляет его запрос через систему межведомственного электронного взаимодействия на портал госуслуг, объясняет Емелин, портал его идентифицирует и на телефон, указанный при регистрации, клиенту приходит sms. В ответном sms заемщик дает согласие на получение банком данных из ПФР, такое сообщение считается простой электронной подписью. Заходить на сайт госуслуг заемщику не нужно, заключает Емелин.

В августе 2016 г. правительство разрешило принимать от третьих лиц предзаполненное и подписанное простой электронной подписью заявление физического лица на получение госуслуги в электронном виде.

Первым выписку из ПФР по этой системе получил ХКФ-банк в начале июня. Банк активно тестирует систему, говорит директор департамента риск-процессов ХКФ-банка Светлана Напорова: среди достоинств системы – достоверная информация о заемщиках, защищенные каналы связи. Недостаток, по ее мнению, в том, что на портале госуслуг зарегистрировано всего 47 млн человек. Банки могут сами регистрировать клиентов на портале госуслуг, напоминает гендиректор iDSystems (участник проекта) Андрей Федорец.

Система упростит проверку данных о доходе клиента и о местах его работы, сейчас у банков подтверждения такой информации нет, сказал представитель «Тинькофф банка» (подключается к проекту). Станет меньше случаев мошенничества, надеется директор департамента «ВТБ 24» Ольга Балаева: банк начнет тестировать систему в III квартале. ВТБ подключится в 2018 г., заявил его представитель.

Данные ПФР должны дать дополнительные плюсы клиентам без кредитной истории, полагает представитель «Тинькофф банка». Планирует подключиться и «Русский стандарт», говорит его представитель: данные ПФР можно добавить в автоматический скоринг, это ускорит решение о кредите и о льготных программах.

Подтверждение каждого запроса sms должно быть доработано, считает представитель Сбербанка (планирует подключиться к системе). Если бы по принципу подтверждения каждого запроса работало бюро кредитных историй, выдача кредитов сильно замедлилась бы, соглашается зампред правления «ОТП банка» Сергей Капустин (банк тестирует систему). Сбербанк предлагает ограничить срок действия согласия на запрос данных клиента несколькими днями – по аналогии с кредитными историями; согласие может быть продлено до погашения кредита.

Читайте так же:  Сколько положено платить алиментов на двоих

Госуслуга для банка

На первом этапе пилотного проекта банки получали выписки из ПФР следующим образом: заемщик заходил в личный кабинет на сайте госуслуг, заказывал выписку, а потом отправлял ее на электронный адрес банка.

Представители «Почта банка», ХКФ-банка и «Русского стандарта» указывают, что данные в ПФР отражаются с задержкой в 1–3 месяца, иногда полгода. У ПФР ежеквартальная отчетность, объяснил его представитель, в планах – обновлять информацию о счетах каждый месяц. Выписки принадлежат гражданину, заверил он, гражданин предоставляет их, кому сочтет нужным, по своему желанию.

База данных ПФР охватывает только граждан с официальным трудоустройством и белой зарплатой, указывает директор по управлению рисками «Почта банка» Святослав Емельянов: это один из минусов системы. Вскоре банки могут перестать требовать справку о доходах заемщика, говорит представитель Совкомбанка. То же мнение у представителя Сбербанка. По данным iDSystems, выписками из ПФР интересуется около 90 банков.

Для банков актуален вопрос защиты персональных данных клиента – учитывая то, как зачищают банки даже из первой сотни и какие потом обнаруживаются нарушения, убежден президент Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «Заемщикам стоит хорошо подумать каждый раз, когда они предоставляют ту или иную информацию банкам. Механизм, когда заемщик каждый раз дает согласие на получение банком выписки через sms, удобен: так заемщик может понимать, когда и с кем он делится своими данными».

Если бы на рынке все было благополучно, это была бы хорошая идея – дать банкам инструмент проверки платежеспособности и занятости клиента, говорит Янин, но тогда банки нужно обязать не выдавать кредиты тем, кто не в состоянии их обслуживать: «Сейчас банки за это никакой ответственности не несут. Например, банк может выдать кредит человеку с доходом 100 000 руб., чтобы он тратил на выплату процентов 50 000 руб.».

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/20/695095-banki-zaemschikov-pfr

Банки проверят доходы заемщиков через выписки из ПФР

(Казань, 20 июня, «Татар-информ»). Банки проверят доходы заемщиков через выписки из Пенсионного фонда России, но доступ к информации финансовые учреждения смогут получить только после согласия граждан. Об этом пишут «Ведомости» .

По словам председателя НП «Национальный совет финансового рынка» Андрея Емелина, сразу несколько ведомств с 2015 года работали над законопроектом, позволяющем банкам использовать данные граждан в Пенсионном фонде для подтверждения платежеспособности, а также рабочего стажа заемщиков. «Мы разрабатываем этот проект с банками, Минсвязи, ПФР, Минфином и ЦБ с 2015 года, в феврале завершили пилот, в котором участвовали 32 банка», – рассказал он.

Согласно утвержденным правилам, для получения банком доступа к данным клиента в ПФР последний должен быть зарегистрирован на сайте госуслуг, а согласие на обработку своих данных заемщик подтверждает SMS.

По словам представителей банковской сферы, нововведение должно упростить процедуру проверок заемщиков банков, а также уменьшить количество мошеннических схем. Единственным недостатком проекта, по мнению банкиров, является то, что сейчас в системе госуслуг зарегистрировано всего 47 млн человек.

Подписывайтесь на нас в Telegram

Источник: http://kazan.bezformata.com/listnews/banki-proveryat-dohodi-zaemshikov/58383420/

Банки получили доступ к выпискам из Пенсионного фонда о заёмщиках

20 июня 2017 в 07:48
Roem.ru / [email protected]

Подтвердить « белую зарплату» смогут заёмщики зарегистрированные на Госуслугах

Зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что российские банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России ( ПФР) — как это описывают собеседники газеты « Ведомости»: к сведениям о пенсионных счетах потенциальных заемщиков. Получить , например , сведения на всех работающих у корпоративного клиента , через развёрнутую систему невозможно. Банк , с разрешения частного лица , после обмена подтверждающими sms , получает данные на этого человека. С данными ПФР работают четыре банка , рассказал председатель НП «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин , в пилотном проекте участвовало 32 банка. По данным >, выписками из ПФР интересуется около 90 банков. Система работает исключительно с заёмщиками зарегистрированными на портале Госуслуг. Однако , как напомнил гендиректор >, банки могут сами регистрировать клиентов на Госуслугах.

В мае « Ведомости» узнали , что Центробанк предложил проводить идентификацию онлайн-заемщиков исключительно с помощью Госуслуг ( их Единой системы идентификации и аутентификации ( ЕСИА)); Пенсионный фонд России и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования ещё весной 2017 были закрыты для частных структур , в том числе банков.

В начале июня первую выписку из Пенсионного фонда о потенциальном заёмщике получил « Хоум Кредит банк»; «Тинькофф банк» подключается к проекту; структуры ВТБ в III квартале начнут тесты , а подключение намечено на 2018 год , «ОТП банк» тестирует систему; «Русский стандарт», «Сбербанк» планируют подключение.

ЦБ предлагает сделать ЕСИА единым стандартом удостоверения личности в интернете 3

Добавить 8 комментариев

Если верить тому , что написано , система прекрасная , намного безопаснее для обоих сторон , чем бумажные справки. Надеюсь , скоро и до других областей дойдет — вместо справок о работе , об образовании

Зарегился я тут как раз относительно недавно на этих голсуслугах. Удобный сервис. Она проблема — данные , которые он беспристрасно выдает в виде выписки пдф — оне ( данные) далеко не всегда соответствуют реалиям. Тут , конешно , вина поставщиков данных ( ПФР , например).
Ради антиреса получил выписку по будующим пенсионным делам — так и есть: и 5 лет учобы в дневном вузе , ни последующей службы в рядах ВС нету. Ни последующей работы во всяких ниичаво. Ну , забыли , подзапутались , бывает.
Придется какнибудь собраться , выделить недельку- другую , поездить туда сюда , пособирать справки , потом постоять посдавать их , потом , через месячишко , зайти опять , убедиться , что они корректно внесены в выписку ( но это врядли сразу получится)
Дело это привычное , понятное и не особо хлопотное. И то , что на помощь пришла электроника и интернет — это очень хорошо. Куда неожиданее было бы на старости лет прийти за пенсией и узнать , что часть жизни вообще не работал нигде. А так еще есть в запасе десяток-другой лет чтобы собрать справки.

Это как с этой программой реновации 5 этажек. Это еще народ не прочухал , что два года назад ДАМ отменил нафиг за ненадобностию бумажные свидетельства на объект недвижимости. Т.е. квартира или дом есть , а Свидетельства на гербовой бамаге с водяными знаками нынче не выдают.
Т.е. никаких документов , подтверждающих на бумаге право собственности сегодня не выдают даже за деньги.

Читайте так же:  Прибыльные срочные вклады для пенсионеров

База данных базой данных , блокчейны и тому подобное , но , думаю , придется вскоре ввести назад эти бумажные Свидетельства. С ними както спокойнее.

>>Зарегился я тут как раз относительно недавно на этих голсуслугах. Удобный сервис. Она проблема — данные , которые он беспристрасно выдает в виде выписки пдф — оне ( данные) далеко не всегда соответствуют реалиям

Там , наверное , не одна проблема. Но в целом — да. Да , это удобно и направление правильное и как-то оно движется туда в нужную сторону.
Не так давно был в МФЦ , да , большая разница со старыми добрыми « конторами» по выдаче разных справок. Всё культурненько , правда , не всегда компетентно , но тоже в нужном направлении развивается.
Тому человеку , который МФЦ смог реализовать ( кто этот герой?) надо бы звезду героя кап труда дать. Молодец. Но там тоже нестыковки есть. Приходится и в Росреестр бегать , например. Не всегда в МФЦ могут в сложных случаях разобраться. Но и росреестр выглядит не плохо.
Да , потихоньку единую систему работы с данными гражданина лепят. И результаты есть.
Что касается отмены бумажных документов это была большая ошибка ( ошибка?). С ними и спокойнее и правильнее. По крайней мере , свидетельства о собственности нужно возвращать , хотя бы на случай атомной войны , после которой общие данные точно будут битыми. А так , взял бумажечку , свернул её трубочкой , засунул в бутыль , закопал на огороде и живи себе спокойненько.

>> Там , наверное , не одна проблема. Что касается отмены бумажных документов это была большая ошибка ( ошибка?). С ними и спокойнее и правильнее.

>Тому человеку , который МФЦ смог реализовать ( кто этот герой?) надо бы звезду героя кап труда дать. Молодец.

Есть у меня подозрения о том кто это , мэр города Шахты Сергей Анатольевич Пономаренко , он еще до всяких МФЦ сделал в городе так называемый « Город будущего» он свез почти все возможные государственные конторы какие в городе только были под одну крышу , можно было приехать в одно место и все решить , даже если тебя слали за справкой в другое ведомство то ты просто делал с десяток шагов в сторону и получал все что тебе надо.

Слышал сплетню что именно с его идеи ( ее обкатки) МФЦ и пошли по стране , но это конечно сплетня , но что аналог МФЦ был в Шахтах за долго до их появления инфа 100%.

Забавно — вот например есть работающий пенсионер ( не по старости) и он этот факт скрывает чтобы получить кредит ( точнее сейчас в док на кредит нет такой галочки). А при доступе к ПФР банк об этом узнает т к там эта информация есть. И в этом случае в кредите могут отказать …

>Тому человеку , который МФЦ смог реализовать ( кто этот герой?) надо бы звезду героя кап труда дать

Это не совсем то самое. Или то самое? Ну, бывает и так (а иначе как бывает?)
— «Когда б вы знали, из какого сора
Растут стихи, не ведая стыда…»

Калинин А. М.
УЧАСТИЕ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МНОГОФУНКЦИОНАЛЬНЫХ ЦЕНТРОВ (МФЦ)
«…Идея такого «супермаркета государственных услуг»
была, разумеется, не нова: аналогичные проекты уже успешно реализованы,
в частности, в Греции и Бразилии, их опыт и лег в основу российского эксперимента…» Молодцы греки и бразильянки!

При более внимательном рассмотрении в МФЦ видны отдельные несовершенства) Но в целом идея правильная и она реализована. Может быть, когда-нибудь, заработают как надо. А пока много странностей и нестыковок. Мда, и ещё — насколько велика вероятность проснуться однажды без всякой собственности — «хакеры» перепишут на кого надо — и не суметь ничего доказать?
Но кто именно тащил это проект МФЦ лично? Заработало же. И это вам не трамплин для прыжков на лыжах.


Источник: http://roem.ru/20-06-2017/252691/banks-and-pfr/

Российские банки теперь могут видеть данные о пенсионных отчислениях граждан

Банки России получают право на доступ к данным граждан ПФ (Пенсионного фонда) о пенсионных отчислениях. ФСС, ФНС другие госструктуры вскоре будут обязаны открыть банкам сведения, позволяющие обоснованно судить о финансовом состоянии
плательщика.

Анатолием Аксаковым, стоящим во главе российской ассоциации региональных банков, было сделано заявление, что ПФ России теперь будет предоставлять равные права всем банкам на запрос с целью получения данных о пенсионных отчислениях граждан.

Ранее правом на получение такой эксклюзивной информации пользовались только три банка в стране: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Заявление Анатолия Аксакова прозвучало на встрече банкиров, проходившей в пансионате «Бор».

Аксаков пояснил, что отныне все банки в вопросе о доступе к информации о пенсионных отчислениях физических лиц окажутся в равном положении. Ранее, пользовавшиеся исключительными правами ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк перейдут к пользованию общей моделью доступа.

Сведения будут предоставляться посредством портала госуслуг. Со слов Аксакова, заемщик, входящий онлайн в «личный кабинет» посредством ввода пароля, самим фактом этой операции подтверждает согласие на предоставление личных данных банку.

О возможности предоставления банковским учреждениям доступа к базе пенсионных отчислений, позволяющей получить представление об уровне доходов, говорилось еще в октябре 2016 года. Тогда Алексей Козырев, заместитель министра связи, утверждал с трибуны форума Finopolis, проходившего в столице Татарстана, что это произойдет в конце 2016 года.

По словам Козырева, Министерством связи, совместно с Пенсионным фондом и участниками рынка (оставшимися неназванными), разработана технология соответствующего банковского запроса. Когда банк обращается с запросом, клиенту остается только право подтвердить свое согласие на предоставление сведений.

Банки получат больше информации

Ольга Скоробогатова, занимающая должность заместителя председателя ЦБ РФ, сделала, встречаясь с банкирами, очень важное уточнение по данной проблематике. С её слов, уже запущен пилотный проект с участием нескольких банков. В скором времени, всем российским банкам предоставят возможность получить официальный доступ к информационным базам не только ПФР, но и прочих госструктур.

В том числе, откроют данные перед банками такие важные структуры, как Федеральная налоговая служба и Фонд соцстраха. По расчетам ЦБ абсолютно все российские банки получат равный доступ к информационным ресурсам государства уже в 2018 году.

Банкиры приветствуют нововведения. Так, Олег Вьюгин, входящий в правление Бинбанка, указал, что банкиры получат более точное представление о состоянии финансов заемщиков, обладая информацией о размерах их пенсионных отчислений.

Андрей Морозов из Райффайзенбанка и Сергей Васяткин (банк «ЮниКредит»), занимающие посты руководителей отделов, дополнили высказывание коллеги. Скорее всего, по их мнению, процесс предоставления кредитов физическим лицам заметно ускорится. Решение о предоставлении займа будет предоставляться в более сжатые сроки. При этом сам подход к вопросу о кредитовании физлица станет значительно более взвешенным. Благодаря доступу к данным об отчислениях в Пенсионный фонд банк сможет принимать более обоснованное решение.

Читайте так же:  Заработок на создании сайтов для бизнеса

Проблема СНИЛС

В связи с нововведениями возникла коллизия, связанная со СНИЛС. Страховые номера индивидуальных лицевых счетов (СНИЛС) банковские учреждения, согласно закона РФ 189 – ФЗ, обязывались с 1 января 2017 года передавать в бюро кредитных историй при подаче запроса по истории кредитов клиента.

Изменения в законе и ряд связанных с ним федеральных актов, были внесены ещё летом 2014 года. Банкиры обоснованно опасались, что предоставление банками в бюро кредитных историй СНИЛС клиентов, приведет к снижению уровня потребительского кредитования. Потенциальные заемщики, обратившиеся в финансовое учреждение, явно будут недовольны требованиями банка предоставить дополнительные данные, уровень потребительского кредитования может заметно снизиться.

Идя навстречу банкирам, Минфин ещё прошлой осенью избавил их от неприятной обязанности сообщать СНИЛС клиента при обращении в бюро кредитных историй.

Видео (кликните для воспроизведения).

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, пояснил, каким образом будет разрешаться коллизия со СНИЛС. У банков нет страховых номеров клиентов, имеющихся в данный момент. Банки не вправе запрашивать эту информацию. И не будут этого делать. Что касается новых заемщиков, обратившихся в банк, то финансовая структура, дабы получить их кредитные истории, запрашивает согласие клиентов на предоставление СНИЛС.

Тосунян высказал определенные опасения в связи с неясностью ситуации со СНИЛС для банков. Банкиры полагают, что если данные страховые номера будет предоставлять не сам клиент, а Пенсионный фонд, то работать с заемщиками станет проще.


Источник: http://tobanks.ru/articles/3819-rossiyskie-banki-teper-mogut-videt-dannye-o-pensionnyh-otchisleniyah-grazhdan.html

Пенсионный фонд России расскажет банкам всё о заёмщиках

Комментарии к новостям

Пенсионный фонд России расскажет банкам всё о заёмщиках (Прочитано 773 раз)

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

Быстрый ответ

Предупреждение: в данной теме не было сообщений более 120 дней.
Если не уверены, что хотите ответить, то лучше создайте новую тему.

Обратите внимание: данное сообщение не будет отображаться, пока модератор не одобрит его.

Источник: http://kak2z.ru/index.php?topic=445641.0

Банкам открыли доступ к выпискам заемщиков из ПФР

В конце мая все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда (ПФР), в частности, к сведениям о пенсионных счетах заемщиков. Об этом сообщила зампредседателя Центробанка Ольга Скоробогатова, пишут «Ведомости».

Для того чтобы кредитная организация могла получить выписку из ПФР, заемщику необходимо пройти регистрацию на портале госуслуг, указать ФИО, номер паспорта и СНИЛС. Банк направляет запрос через систему межведомственного электронного взаимодействия на сайт госуслуг, портал его идентифицирует, и на телефонный номер клиента, который он указал при регистрации, приходит СМС. В ответном сообщении заемщик дает разрешение на то, чтобы банк получил его данные из ПФР. Такое сообщение приравнивают к простой электронной подписи. При этом заемщику не потребуется заходить на портал госуслуг.

В «Тинькофф банке», который сейчас подключается к проекту, считают, что он сделает проще проверку данных о доходах клиента и местах его работы. В «ВТБ 24 полагают, что уменьшится число мошенничеств. Эта кредитная организация планирует протестировать систему уже в третьем квартале, а полностью перейти на нее – в 2018 году. В Сбербанке, в свою очередь, выступили с предложением ограничить срок действия согласия на запрос данных клиента. Например, несколькими днями, как в случае с кредитными историями. При этом согласие клиента можно продлевать до погашения кредита, считают в кредитной организации.

В начале июня стало известно, что ЦБ обсуждает с представителями бюро кредитных историй запуск системы уникальных номеров кредитных договоров. Она поможет избежать путаницы из-за их повторов в разных банках. С помощью этой системы можно будет идентифицировать конкретный кредит по его номеру (см. «ЦБ хочет присваивать заемщикам уникальные кредитные номера»).

Ранее ЦБ хотел протестировать другой способ идентификации заемщиков. Он выступал за то, чтобы кредиторы вписывали в титульные части кредитных историй сведения о СНИЛС (см. «ЦБ просит ПФР дать банкам доступ к базе СНИЛС»). Однако Пенсионный фонд, который держит базу данных СНИЛС, отказался раскрывать кредитным организациям такие сведения (см. «ПФР отказался открыть банкам доступ к базе СНИЛС клиентов»).

Источник: http://pravo.ru/news/view/141917/

Банкам разрешили использовать данные о заёмщиках из Пенсионного фонда с согласия клиентов Материал редакции

Банки получили доступ к данным о счетах заёмщиков в Пенсионном фонде России, пишут «Ведомости» со ссылкой на заявление зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой. Их можно получить только с согласия клиента.

Банки могут получить из ПФР сведения о тех заёмщиках, которые зарегистрированы на сайте госуслуг. Кредитная организация должна отправить запрос через систему межведомственного электронного взаимодействия, после чего на указанный при регистрации телефон пользователя придёт SMS, в ответном сообщении на которое клиент может дать согласие на получение банком данных из ПФР.

Сейчас с базой ПФР работают четыре банка, рассказал «Ведомостям» председатель некоммерческого партнёрства «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин. В феврале 2017 года был завершено пилотное тестирование проекта, в котором, по словам Емелина, участвовали 32 банка.

Первым выписку из ПФР получил банк «Хоум кредит» («ХКФ-банк») в начале июня. Система позволяет получить достоверную информацию о заёмщиках по защищённым каналам связи, рассказала директор департамента риск-процессов «ХКФ-банка» Светлана Напорова. Недостаток, по её мнению, в том, что на сайте госуслуг зарегистрировано всего 47 млн человек.

В ближайшее время к проекту планирует подключиться «Тинькофф банк». Система упростит проверку данных о доходе клиента и о местах его работы, сейчас у банков подтверждения такой информации нет, сказал представитель кредитной организации.

«ВТБ24» начнёт тестировать систему в третьем квартале, а подключит её в 2018 году, сообщил представитель банка. К проекту также планируют подключиться банк «Русский стандарт» и «Сбербанк». В «ОТП банке» считают, что процедуру подтверждения каждого запроса с помощью SMS необходимо доработать. По словам представителя организации, если бы по такому принципу подтверждения каждого запроса работало бюро кредитных историй, выдача кредитов сильно замедлилась бы.

По данным компании iDSystems, которая принимает участие в разработке проекта, выписками из ПФР интересуются около 90 банков. Гендиректор iDsystems Андрей Федорец отметил, что банки могут сами регистрировать клиентов на сайте госуслуг.

Источник: http://vc.ru/finance/24592-banks-pfr

Читайте так же:  Система обязательного страхования в рф виды страхования и принцип назначения пособий

Центробанк разрешит банкам просматривать «пенсионные» данные заемщиков

Центробанк подготовил законопроект, по которому кредитные организации получат доступ к базам Пенсионного фонда и налоговиков с 1 марта 2015 года, чтобы сверять данные и объективно принимать решения по займам, сообщают «Известия». Уровень дохода – один из основных параметров, которыми банки руководствуются при определении платежеспособности заемщика и расчете суммы кредита. Однако многие заемщики в заявке на кредит завышают свой доход. В России 34 млн граждан имеют кредиты, их общий объем превышает 9 трлн рублей ($250 млрд, 13% ВВП). При этом просроченная задолженность по кредитам за 2013 год выросла на 40%. По последним данным, в среднем на погашение задолженности у россиян уходит до трети личных доходов.

Банки будут вправе запрашивать в Пенсионном фонде России (который, в частности, ведет индивидуальный учет доходов россиян) и Федеральной налоговой службе сведения о каждом из клиентов при принятии решения о выдаче ему ссуды не чаще одного раза в квартал. Налоговики и сотрудники ПФР, в свою очередь, будут сообщать банкам о достоверности предоставленной заемщиком информации с его согласия.

В ПФР раскритиковали предложение регулятора как противоречащее законодательству. «Информация о страховых взносах на пенсионное страхование и сведения о зарплате находятся в базе персонифицированного учета пенсионных прав граждан, которую ведет Пенсионный фонд… Информация о состоянии пенсионных счетов также по запросу представляется самим гражданам, все остальное противоречит закону. Такую информацию в банки может предоставлять сам гражданин», – рассказали в пресс-службе фонда.

Анатолий Новосельцев, специально для 116.ru

Источник: http://kazan.bezformata.com/listnews/prosmatrivat-pensionnie-dannie-zaemshikov/22935527/

Зарплату проверят

«Пока предложения регулятора достаточно осторожны: запрашивать информацию предлагается только с согласия клиента банка и только в виде подтверждения или опровержения предоставленных им сведений о доходах, — рассказал зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. — То есть, если потенциальный заемщик представил банку справки о доходах, например, на сумму 100 тыс. руб. в месяц, запрос в ФНС или Пенсионный фонд позволит банку подтвердить, достоверны эти сведения или нет. Точной информации о заработной плате банки не получат». Но и в таком виде, по мнению эксперта, законопроект радикально меняет ситуацию на рынке кредитования. Он подчеркнул, что это единственная действенная норма, которая приведет к существенному снижению рисков и, соответственно, ставок.

«Прежде всего, мы сможем положить конец мошенничествам с предоставлением недостоверных сведений о работе и доходах заемщика, — отметил Журавлев. — Не секрет, что сегодня существует целый рынок так называемой помощи в получении кредита, где за определенную плату вам «нарисуют» любые справки о любых доходах. Информация о том, работает ли вообще компания, выдавшая справку о доходе, платит ли она хотя бы сто рублей кому-либо из своих сотрудников, есть только у налоговых органов и ПФР. После принятия поправок с помощью простого запроса банк сможет быстро уточнить эти сведения и с меньшим риском выдавать кредиты».

По словам Журавлева, добросовестным заемщикам опасаться нечего. Он сравнил новую инициативу с практикой создания бюро кредитных историй, тогда многие тоже опасались негативных последствий для клиентов банков. А сегодня подавляющее большинство заемщиков воспринимает проверку своей кредитной истории как должное. Банки получили возможность оперативнее рассматривать кредитные заявки и, главное, — предоставлять кредиты дешевле. «К сожалению, мошенники не стоят на месте и придумывают все новые схемы. Поэтому и банковской системе нужно развивать технологии верификации информации», — добавил он.

По мнению управляющего партнера группы компаний SRG Федора Спиридонова, новый законопроект даст дополнительную возможность банкам более тщательно анализировать риски по оценке ресурсов заемщика. Через какое-то время это сможет позволить (пусть и не значительно) сократить риски невозврата кредитов, но вряд ли повлияет на ставки в текущем времени, считает эксперт, так как существуют гораздо более мощные факторы, влияющие на величину ставок по кредитам. «Из основных недостатков намерения ЦБ открыть банкам доступ к базам ПФР и ФНС отмечу тот факт, что заемщики зачастую предоставляют информацию о своих доходах, округляя суммы. Это приведет к тому, что по данным банка возможные взносы заемщика в ПФР будут составлять одну сумму, а по факту данная информация будет некорректной», — сказал Спиридонов. Также, добавил он, сегодня в России существует закон о защите персональных данных. «Поэтому уверен, что сейчас такая процедура невозможна, эти персональные данные могут использоваться только в целях пенсионного обеспечения, это же подтверждает и сам ПФР. Согласно закону, банки могут получать информацию только от самих граждан по их желанию», — отметил эксперт.

«Пенсионный фонд и ФНС откроют доступ к сведениям о конкретном лице только с его согласия. Хотя банки могут обойти это препятствие, если включат в пункт кредитного договора согласие клиента на обработку его данных, находящихся в базах ПФР и ФНС, — сказал генеральный директор компании EXNESS Олег Охримец. — По большому счету, для банков главным критерием при выдаче кредита является реальный доход клиента, который он может подтвердить справкой 2-НДФЛ (в этом случае процентная ставка по кредиту будет меньше) или справкой по форме банка (косвенным образом). Однако если заемщик будет подтверждать свою кредитоспособность косвенным образом, эти сведения теоретически смогут попасть в ту же налоговую. А в условиях ожидаемого роста налоговой нагрузки большая часть российского малого бизнеса будет уходить «в тень». По мнению эксперта, ставки по кредитам для «хороших» заемщиков действительно смогут снизиться за счет роста ставок для «плохих» заемщиков.

По мнению Николая Журавлева, снизив риск обращений за кредитами мошенников, банки смогут приблизить кредитные ставки для добросовестных клиентов к минимальному уровню. ЦБ, парламентарии, минфин и банковские ассоциации поддерживают концепцию поправок, поэтому они могут быть приняты уже осенью.

Источник: http://rg.ru/2014/08/19/zarplat.html

Пенсионный фонд России расскажет банкам всё о заёмщиках

19.09.2017, 3:02 Экономика

42

Российские банки уже к концу 2017 года смогут получить доступ к данным ПФР. Подключение кредитных организаций к разработанному Минкомсвязи сервису запланировано на середину осени, пишут «Известия».

Таким образом банки получат достоверную информацию о платёжеспособности и реальных доходах потенциальных клиентов.

По словам куратора проекта со стороны финансово-кредитных организаций, председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, благодаря нововведению, заёмщик сможет дать согласие на запрос сведений о доходах без посещения отделения банка, что позволит задействовать механизм онлайн-кредитования.

Схема, позволяющая клиенту дистанционно дать согласие на запрос сведений о своем доходе, выглядит следующим образом: заемщик подает заявку на кредит, банк оформляет «черновик» заявления и пересылает его в личный кабинет клиента на портале госуслуг. После чего приходит смс с предложением дать согласие на запрос сведений в ПФР и при положительном ответе банк получает данные по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Читайте так же:  Оформляем автокредит в россельхозбанке

По словам Андрея Емелина, тестирование прошло успешно и уже осенью этого года начнётся массовое подключение банков к базам данных Пенсионного фонда России. В Министерстве связи и массовых коммуникаций, в свою очередь, сообщили, что приказ о подключении к сервису направлен в Минюст — пишут «Известия».

Источник: http://www.5-tv.ru/news/154009/

Банки получили доступ к данным о пенсионных отчислениях граждан

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России о пенсионных отчислениях, сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на встрече банкиров в пансионате «Бор». До сих пор доступ был всего у трех банков — Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ.

Как передает корреспондент РБК со встречи, теперь доступ есть у всех банков. Интересующую их информацию они смогут получать через портал государственных услуг.

«Заемщик при входе в личный кабинет, вводя пароль, подтверждает, что дает банку доступ к данным о себе. Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, у которых особые условия доступа, постепенно перейдут на такую же модель», — пояснил Аксаков.

Замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что в обозримом будущем банки получат доступ и к базам других государственных структур, в том числе ФНС и ФСС. По ее словам, начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками.

ЦБ рассчитывает, что в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков. «Если есть государственный ресурс, он должен быть доступен абсолютно всем», — подчеркнула она.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/news/457467/

Частные пенсионные фонды

Из наших статей вы узнаете, как работают пенсионные накопления и какие варианты пенсионных накоплений бывают. А также, какими схемами пользуются пенсионные мошенники и как их определить.

Инвестиционное страхование жизни — уверенность в будущем плюс доход

Российский рынок страхования предлагает массу разнообразных продуктов, самым популярным из которых долгое время оставалось инвестиционное страхование жизни. И хотя в…

Можно ли снять накопления с пенсии: подробный анализ вопроса

В России размер пособий для лиц, вышедших на заслуженный отдых, формируется из двух частей: страховой и накопительной. И если выплату…

Куда перевести пенсионные накопления: варианты и правовые тонкости

В настоящее время темп жизни достаточно высокий, и людям часто некогда досконально изучить вопрос пенсионных накоплений, чтобы распорядиться ими правильно,…

Наследование накопительной части пенсии: как не упустить время

Помимо ценного имущества, которое может быть разделено между близкими родственниками после смерти человека, право наследования распространяется также на его пенсию.…

Варианты пенсионных накоплений: что нужно знать, делая выбор?

Что является стержнем формирования будущей пенсии? Конечно, страховые взносы. Чем больше их размер и дольше срок отчислений в Пенсионный фонд,…

Страхование пенсионных накоплений: случай, когда больше знаний – меньше печалей

Одним из важнейших элементов, составляющих основу государственной социальной политики, является пенсионная система, обеспечивающая право на стабильную жизнь людям старшего поколения.…

Как работают пенсионные накопления: поиск наиболее выгодных способов

До 2002 года в России функционировала распределительная пенсионная система. Это значит, что все отчисления, которые делали работодатели за своих сотрудников,…

Можно ли унаследовать пенсию и как оформляется наследство пенсионных накоплений

Многих граждан интересуют аспекты наследования пенсии, и они задают юристам вопрос: «А можно ли наследовать пенсионные накопления, к примеру, родственника?».…

Пенсионные накопления граждан: от формирования до передачи в наследство

Существует две разновидности пенсии: страховая и накопительная. И если первая – это «виртуальные» деньги, то вторая – вполне реальный капитал,…

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию пенсионных накоплений

Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую компанию.…

Сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады

Среди граждан, которые кладут накопления на депозит в банке много тех, кто преследует одну цель – накопить деньги на достойную…

Что лучше, банковский вклад или пенсия в НПФ

Многие граждане сталкиваются с вопросом размещения своих накоплений, и не знают что выбрать: пенсионную программу или приносящий доход банковский вклад?…

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

В России с 2001 года была введена накопительная часть пенсии, что способствовало созданию большого количества негосударственных пенсионных фондов (НПФ). После…

Какими способами можно узнать свои пенсионные накопления

Если вы ищете какими способами можно узнать свои пенсионные накопления, то в нашей статье мы расскажем как это можно сделать…

Застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ

Общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений, создание которого началось с 1 января 2014 года, будет реализовывать главную задачу – компенсировать номинал…

Как осуществляются налоговые вычеты по взносам в негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

На сегодняшний день все активнее набирает обороты система взносов в НПФ – негосударственные пенсионные фонды. Российские граждане в связи с…

Как унаследовать пенсию и получить в ПФР или НПФ наследуемые пенсионные накопления?

Каждый застрахованный гражданин-наследодатель имеет право при жизни в любой момент подать заявление в территориальный орган ПФР, где он обозначит своих…

Как грамотно выбрать негосударственный пенсионный фонд или перейти обратно в Пенсионный фонд России?

После пенсионной реформы застрахованные граждане, которые формируют пенсионные накопления, получили возможность самостоятельно выбрать не только способ их формирования, но и…

Принципы работы негосударственных пенсионных фондов Российской Федерации

Если говорить в целом о негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации, можно сказать, что их деятельность сводится к следующему: обязательное пенсионное…

Порядок перехода в негосударственный пенсионный фонд

Выбор варианта пенсионного обеспечения предоставлялся с 1 января 2014 г. по 31 декабря 2015 г. для граждан, зарегистрированных в системе…

Пенсионный фонд России расскажет банкам о заёмщиках

В сентябре 2017 года в СМИ появилась информация о том, что Пенсионный фонд России расскажет банкам о заёмщиках. По сообщениям…

Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд?

Если гражданин заключил договор об обязательном пенсионном страховании и, соответственно, перешел в категорию застрахованных лиц, он имеет право подать заявление…

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/category/chastnyye-pensionnyye-fondy/amp/

Пенсионный фонд россии расскажет банкам о заёмщиках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here