Особенности кредита под залог недвижимости

Ссуда под залог квартиры или дома – плюсы и минусы оформления займа

В 2018 года, по сравнению с несколькими годами ранее, банки все реже стали предлагать кредит под залог недвижимости. Речь не идет о целевых ипотечных программах, а о займах нецелевого характера, позволяющих получить крупную сумму под залог ликвидной недвижимости. Существующие варианты в большинстве своем подразумевают довольно жесткие требования к потенциальным клиентам. Разберемся, что необходимо для получения залогового кредита, где выдадут сумму с наименьшей ставкой и минимальным набором документов.

Отличие займа под залог недвижимости от потребительского кредитования

Любая ссуда под залог жилых и нежилых помещений, земельных участков считается ипотекой. В России принято считать ипотечным вариантом целевой кредит, где и предметом договора, и залогом является приобретаемая собственность. Причем неважно, на первичном или вторичном рынке.

Обычный нецелевой займ, обеспеченный имуществом, отличается, прежде всего, тем, что основным гарантом погашения задолженности выступает объект недвижимости.

В залог принимаются:

    квартиры или блокированные комнаты; дома, доли, таунхаусы, коттеджи, апартаменты. Оформляются с земельным участком, на котором расположены (исключение – доля) или без него. Чаще всего требуется с землей; гаражи, с землей или без нее; коммерческая недвижимость. Актуальна для получения ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В обеспечение принимают производственные площадки, складские помещения, офисы, магазины и торговые площадки.

Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности.

Преимущества ссуды под залог недвижимости

Кроме главного отличия от потребительского кредита, залоговая программа позволяет получить лицу крупную сумму денежных средств на любые цели. Отчитываться в дальнейшем кредитору об источниках вложений денег не нужно.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Преимущества такого вида кредита неоспоримы:

    низкая процентная ставка – на 5-6 процентных пункта; длительный период обслуживания долга: 10, 15, 20 и даже 30 лет; кредит под залог при хорошей программе не требует подтверждения дохода, стажа и еще кучи документов в довесок. Ликвидная недвижимость (в особенности, находящаяся в Москве и МО) выступает главным гарантом погашения задолженности; погашение аннуитетными (равными) долями ежемесячно. По договоренности назначается другая схема погашения долга; наличие хорошей кредитной истории отходит на второй план. Некоторые варианты кредитования вообще не предусматривают проверку – деньги выдаются даже при плохой КИ.

Собственность остается во владении заемщика на весь период действия договора займа. Некоторые ограничения накладываются в части распоряжения имуществом: собственность нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать до истечения срока действия договора займа.

Будьте внимательны: наличие просрочки приводит к начислению неустоек. Старайтесь не допускать даже небольших просрочек – из-за 2-3 можно лишиться собственности.

Какая принимается недвижимость

К имуществу всегда применялись стандартные требования, касающиеся месторасположения, технического состояния, стоимости и других критериев.

  1. Географическое положение. Объект должен находиться в черте города или определенной удаленности от него (пригород). Наиболее ликвидная собственность располагается в Москве и МО.
  2. Состояние имущества – нормальное, проведен минимальный ремонт, есть наличие всех необходимых коммуникаций (свет, вода, газ). Собственность не считается ветхой, не подлежит сносу и не находится в очереди на капитальный ремонт. Некоторые кредиторы устанавливают, что постройки не должны быть старше определенного возраста или построены до определенной даты.
  3. Собственность оформлена должным образом – есть правоустанавливающие документы, свидетельство о праве собственности, перепланировки согласованы. Земельный участок зарегистрирован и не относится к промышленным, сельскохозяйственным и прочим категориям, не относящимся к личному использованию.
  4. Остальные собственники согласны на оформление залога. Среди владельцев нет детей до 18-ти лет, а также граждан, имеющих право на пожизненное использование жилым помещением.

Краткий обзор предложений от банков

Залоговые ссуды предлагают банки, финансовые компании, частные инвесторы, ломбарды и даже некоторые микрофинансовые организации.

Каждый вид кредитора имеет свои плюсы и минусы. Остановимся на предложениях от банков, считая их наиболее проверенными кредиторами (хотя это и не всегда так).

Банки предлагают нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, даже высоколиквидные объекты не являются единственным обеспечением и дополнительно требуется:

    официальный заработок определенного уровня. Четко прописанной суммы или процентного соотношения от суммы кредита не устанавливает ни один банк, но каждый ее считает. Предоставляется справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме от работодателя или банка, подтверждение другого источника дохода; период работы, устанавливаемый на текущем рабочем месте и за последние несколько лет; наличие хорошей кредитной истории, высокого рейтинга; действующая просроченная задолженность не допускается, также как и наличие нескольких открытых обязательств.

Отказать в кредитовании могут по причине неподходящего возраста, работы на ИП, отсутствия стационарного мобильного или домашнего номера телефона и других, на первый взгляд мелочей.

Если честно – такой набор требований кажется абсурдным. Банк и так занизит оценку квартиры или дома, в итоге выдаст максимум 70% от ее стоимости. В случае непогашения, кредитор все равно получит прибыль, превышающую ожидаемую в 2-3 раза.

Наиболее известные предложения представлены в таблице.

Сбербанк ВТБ24 Восточный Совкомбанк
От 12,5% (12% только зарплатным клиентам)

До 10 000 000 р.

До 20-ти лет

От 12%

До 15 000 000 р.

До 20-ти лет

От 9,9% (максимум 26%)

До 30 000 000 р.

20 лет

18,9%

До 30 000 000 р.

На 30 лет

Не более 60% от стоимости залога Максимум – 50%

Внимание: принимаются к оформлению только квартиры

Не более 60% Не менее 10% от стоимости

Обратите внимание: кроме обязательной страховки имущества от заемщика требуется оформление страховки жизни и здоровья.

Каждый из представленных предложений предполагает требования справок, поручителей и наличия хорошей КИ.

Какие условия под залог недвижимости MyZalog24 предоставит

Если уровень КИ, наличие просрочек и прочая негативная информация имеется у заемщика, а кредитоваться хочется именно в банке – можно обратиться к компании Myzalog, специализирующейся на подборе выгодных кредитов под залог разного вида недвижимости.

На основании полученной заявки пользователя сотрудники самостоятельно подыскивают подходящего кредитора. В первую очередь для сотрудничества рассматриваются именно банки.

Для оставления заявки требуется минимум информации: ФИО, краткое описание объекта недвижимости, территория местонахождения (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО) и контакты для связи.

На заполнение уходит не более 2-х минут. Оставить данные можно в любое время дня и ночи. Уже через несколько часов будут первые результаты: кредиторы сами свяжутся и будут предлагать условия сделки. Остается только выбрать наиболее выгодный. А выбирать есть из чего, условия – привлекательные:

    500 000-100 000 000 р.; период обслуживания долга достигает 30 лет; специальное предложение по ставкам – от 6,5% годовых; при открытых просрочках договорятся о 15%. В банках даже благонадежному клиенту такую ставку не установят; кредит под залог выдадут до 90% от стоимости недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО; кредитная история не рассматривается, справка о доходах и поручительство – не требуются.
Читайте так же:  Кредит без кредитной истории - разбираем важные моменты

Самостоятельно заемщик в банке не получит такие привлекательные условия с минимальными требованиями. А связи и опыт компании позволят это сделать. Просто оставьте заявку.

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Условия выдачи кредита под залог имеющегося жилья

Кредит под залог недвижимости предполагает оформление объекта собственности в обеспечение выполнения договора займа. Условия различные, зависят от типа кредитора и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Устанавливаемые тарифы зависят от желаемой суммы, стоимости квартиры или другого объекта, платежеспособности и качества кредитной истории. Это основные параметры. При нецелевом заимствовании денежных средств залог выступает дополнительным обеспечением и позволяет снизить ставку, получить более комфортные условия: длительный срок погашения, крупную сумму.

В чем особенности кредита под залог

Особенность ипотечного кредитования – объект залога и цель совпадают. Для многих граждан РФ ипотека – единственный шанс приобрести в собственность квартиру. На такой вид недвижимости даже за 20-30 лет не всегда удастся накопить собственные денежные средства.

К ипотечному кредитованию также относятся обеспеченные имуществом кредиты нецелевого использования. Полученные денежные средства также можно потратить на приобретение объекта недвижимости под залог имеющегося. Кроме того, такой потребительский займ позволяет:

    провести ремонт, построить дом; рефинансировать существующие долги; открыть собственное дело, вложить средства в уже имеющийся бизнес (модернизация, пополнение денежных средств); прочие цели: образование, приобретение транспортного средства, лечение.

Причем после использования заемных средств ссудодателю не надо приносить документы, подтверждающие цель использования.

Отличительными особенностями кредита под залог собственности являются:

    сравнительно низкая ставка. Среднее по рынку значение варьируется от 12 до 26% годовых (без учета страховки); обязательное обеспечение в виде недвижимости; большие суммы. Минимальное значение стартует с 300 000-500 000 р.; длительные сроки обслуживания займа: 10, 15, 20 лет. В случае одобрения действительно больших сумм (более 10 000 000-20 000 000 р.) срок увеличивается до 30-ти лет. Иначе ежемесячные платежи становятся неподъемными.

Несмотря на обеспеченность кредита, банки требуют дополнительных гарантий: поручительства третьих лиц, подтверждение дохода и стажа работы. Наличие просрочки наказывается начисление неустойки.

Устанавливаемые тарифы

Нецелевой кредит под залог недвижимости предусматривает более низкие ставки, чем обычные потребительские кредиты. По сути, нецелевые займы под обеспечение недвижимости можно отнести к разновидности потребительских – подтверждение цели использования денежных средств не понадобится.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

По банковским предложениям ставят следующие условия:

  1. Выдается не более 50-60% от рыночной стоимости объекта имущества. Редко можно встретить предложения более 80%. Так, анти рекордсменом в этом является ВТБ24 (не более 50% от стоимости квартиры), нецелевое предложение от Сбербанка – максимум 60% от предлагаемого залога.
  2. Практически каждая программа кредитования предусматривает льготные условия для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, которые ранее брали в долг в одном и том же банке. Например, для зарплатных клиентов в Сбербанке доступно 12% годовых, в то время как для остальных – 12,5%. «Минус» 0,5% для 10-20 лет – сумма весомая.

Требования к заемщикам

Парадоксально, но к клиентам нецелевого получения средств под обеспечением банки придираются еще больше, чем при ипотечном. Обязательно рассматривается кредитная история, запрашивается справка о доходах и стаже работы. Во многих случаях требуется поручительство третьих лиц, обязательное оформление в качестве созаемщика супруга или близкого родственника.

В остальном критерии отбора стандартные:

    российское гражданство; постоянная или временная регистрация на территории РФ; прописка или место жительства на территории присутствия кредитора; определенная географическая расположенность объекта залога (к примеру, Москва и Московская область); кредитоспособный возраст: 21-70 лет. Минимальный и максимальный порог каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Высший лимит кредитоспособного возраста должен наступить не позднее внесения последнего платежа.

Необходимый пакет бумаг для оформления кредита под залог недвижимости

Собираемый пакет бумаг, чтобы получить кредит под залог недвижимости на приемлемых условиях, подразделяется на два портфеля: справки личного характера и документы на объект недвижимости.

Из личного понадобятся:

    паспорт гражданина России; дополнительный документ. Как правило, на выбор клиента; справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме кредитора или нанимателя, налоговая декларация, подтверждение другого источника дохода – частная практика, репетиторство, договор сдачи в аренду имеющегося объекта недвижимости и т. д.); подтверждение официального трудоустройства. Каждый банк устанавливает свой период трудового стажа: время работы на нынешнем месте и суммарно за последние 5 лет. Подойдет копия трудовой, контракта или договора, выписка в свободной форме (указать занимаемую должность и стаж).

Для собственности, которая оформляется под залог недвижимости, условия предоставления документов стандартные:

    свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН; документы, на основании которых право собственности установлено; акт об оценке (если кредитор не проводит ее самостоятельно); документы из БТИ, управляющей компании.

Дополнительные бумаги устанавливаются в индивидуальном порядке, если применимо для ситуации клиента: свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев на оформление имущества в обеспечение займа, письменное удостоверение отсутствия притязательства на объект и т. д.

Лояльные условия получения кредита под залог недвижимости

Если трезво оценивать предлагаемые условия оформления ссуды – создается впечатление, что заемщик не предлагает ликвидный объект в качестве гаранты выплаты долга. Обилие предоставляемых справок и выписок больше подходит целевой ипотеке.

Если заемщик ставит перед собой цель получить крупную сумму без целевого использования под приемлемый процент, предлагая ликвидное имущество в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО – он явно предполагает, что не понадобится подтверждение дохода и стажа. Как минимум, в учет не будет приниматься кредитная история.

Чтобы получить желаемое – можно обратиться к специалистам в сфере кредитования, которые в индивидуальном порядке найдут подходящее предложение. К примеру, компания Myzalog ставит своей целью помощь клиентам в получении кредита под залог недвижимости на выгодных условиях. Наличие плохой кредитной истории, действующих просрочек, большого количества долгов – не имеет значения. Также не требуется подтверждение дохода и места работы. Главное – предоставление ликвидного имущества.

  1. Кредит под залог недвижимости выдается с минимальными условиями к клиенту под низкую процентную ставку от 11% годовых.
  1. Выдается до 90% от стоимости имущества в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  2. Суммы: 500 000-100 000 000 р. на срок до 30-ти лет.
  3. Возможна выдача аванса: 60% от одобренной суммы.
  4. Возможен перезалог, рефинансирование. Досрочное погашение принимается уже с первого месяца с пересчетом процентов.
Читайте так же:  Военная ипотека при разводе права супругов и юридические тонкости

99% заявок клиентов одобряются, с каждым прорабатывается своя схема кредитования.

Как видим, условия получения кредита под залог недвижимости – наиболее приемлемые, а требования – минимальные. Оставить онлайн-заявку


Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-usloviya

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.
Видео (кликните для воспроизведения).

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости.

Пользователи выбирают займ под залог квартиры, когда деньги нужны срочно, а собирать бумаги, искать поручителей нет времени, желания. Целевое использование таких средств финансовые учреждения не контролируют, поэтому заемщики могут удовлетворить любые потребности, начиная от улучшения жилищных условий, приобретения автомобиля, заканчивая покупкой путевки на модный курорт, оплатой лечения, образования.

Читайте так же:  Могут ли внук или внучка оформить налоговый вычет за лечение бабушки

Отдельной категорией заемщиков стали желающие приобрести жилье. Кредит под залог недвижимости позволяет им купить собственную квартиру при отсутствии полной суммы для покупки. Обращаясь в наше агентство недвижимости, легко получить квалифицированную консультацию по оформлению займа под залог, практическую помощь в получении дополнительных финансов.

Кредит под залог квартиры, особенности оформления

Планируя взять займ под залог квартиры, первым учреждением, в которое обращаются потенциальные покупатели, становится банк. Стандартной ситуацией при покупке недвижимости становится вариант, при котором приобретаемая недвижимость и является залогом. Она становится гарантом, что при невыполнении финансовых обязательств клиентом, банк получит назад выданные средства. В подобной ситуации тратить деньги можно только на покупку жилья.

Крупные финансовые учреждения предлагают лояльные условия для получения средств. При этом заемщику необходимо пройти тщательную проверку, доказать свою платежеспособность. Плюсами подобного решения станут:

  1. выгодные условия займа;
  2. минимальный риск, связанный с мошенничеством.
  1. необходимость сбора солидного пакета документов;
  2. длительный срок принятия решения;
  3. высокие требования к заемщику, включающий минимальный уровень официального дохода, возраст, стаж работы.

Оформив займ под залог недвижимости в банке, не всегда будет возможность погасить задолженность досрочно. Многие учреждения намеренно усложняют процедуру, применяют дополнительные комиссии, начисляют штрафы.

При заключении соглашения обязательно оформляется страховка, поскольку приобретаемая недвижимость является гарантом возврата средств для банка.

При получении средств в иностранной валюте появляется риск скачков курса, что опять же, приведет к серьезному удорожанию кредита, повышению ежемесячного взноса.

Когда банки отказывают в выдаче средств, пользователи обращают внимание на предложения частных кредиторов. В подобной ситуации не потребуется серьезной проверки, сбора документов. Плюсами такого решения являются:

  1. высокая скорость получения займа, решение принимается не позднее 3 дней;
  2. индивидуальные условия кредитования — частные организации более гибки, чем банковские учреждения;
  3. нет необходимости проходить утомительные проверки, собирать пачки справок;
  4. средств выдаются с любой кредитной историей, наличием открытых займов.
  1. высокая процентная ставка;
  2. возможность попасть на мошенников.

Практика показывает, что для большинства покупателей недвижимости займ под залог имущества становится единственным вариантом, позволяющим получить собственную квартиру. Сотрудничая с нашим агентством, вы получите гарантированную защиту от рисков, сможете заключить договор на самых выгодных условиях.

Как избежать подводных камней, взяв кредит под залог имущества

Принимая решение взять кредит под залог квартиры, некоторые покупатели жилья недооценивают помощь профессиональных агентств недвижимости при оформлении займа. Наша компания сотрудничает со многими банками, специалисты могут подсказать, какое из финансовых учреждений в данный момент чаще всего одобряет заявки, как правильно заполнить анкету, какие привести доводы, подтверждающие платежеспособность. Планируя самостоятельно взять кредит под залог имущества, потенциальные покупатели часто попадаются на уловки мошенников, остаются без квартиры. Ниже указаны схемы, которые применяются чаще всего.

Российское законодательство позволяет выступать кредиторами недвижимости не только бакам, но и частным финансовым организациям, ломбардам и даже физическим лицам. В отличие от банков, работающих над созданием положительной репутации, нацеленных на длительную работу, небольшие организации могут закрываться, открываться, привлекая заемщиков за счет упрощения процедуры получения денег.

Недобросовестные компании ставят перед собой цель — выудить из клиента максимальное количество денег. Первый способ — это высокие процентные ставки. Второй — огромные штрафы, пени за просрочку, достигающие 5% за каждый день.

Чтобы получить гарантию возврата долга, оплаты процентов, предлагается взять кредит под залог недвижимости. В качестве гаранта может выступать комната, квартира, частный коттедж или коммерческая площадь.

Далее события разворачиваются следующим образом. После проверки документов, подтверждающих права владения недвижимостью, с заемщиком подписывается соглашения. Потенциальному клиенту предлагается ознакомиться с условиями соглашения. Однако большинство пользователей не читает договор, или просматривает его бегло, не вдаваясь в подробности. Чаще всего им движет желание быстрее получить желаемую сумму, он согласен на все условия, рассчитывая быстро погасить задолженность.

После подписи документов, бумаги регистрируются в Федеральной регистрационной службе, получают юридическую силу. Заемщик получает желаемые деньги. Зачастую частные кредиторы выдают сумму, не превышающую половины стоимости квартиры. Объясняется это тем, что так придется платить меньше процентов, медленнее будут нарастать комиссии при появлении просрочки. Далее следуют два варианта развития событий.

Первый вариант

Заемщик не справляется с необходимость ежемесячно выплачивать огромные проценты, что приводит к появлению неустоек. Сумма долга расе в геометрической прогрессии. В подобной ситуации кредитор может мирно договориться со своим клиентом о продаже недвижимости, погашении задолженности.

Чтобы освободить должника от лишних проблем, организация предлагает взять на себя хлопоты, связанные с продажей залога. При этом, кредитор заботится только о скорости реализации имущества, не переживая о его стоимости. Так заемщик остается без денег, без жилья. После погашения долгов, кредитор выдает оставшиеся копейки незадачливому клиенту.

Второй вариант

Кредитор намеренно усложняет процедуру погашения долга, оплаты процентов. Появляется множество технических неполадок, прочих уловок, которые препятствуют выполнению финансовых обязательств добросовестного заемщика. В результате появляются штрафы, пени, но уже не по вине должника, а в результате ухищрений кредитора.

Логично, что мирной договоренности в подобной ситуации не может идти речи. Однако за кредитором остается право подать в суд на заемщика. В большинстве случаев, суд будет на стороне кредитора. Чтобы доказать собственную невиновность, заемщику потребуется много времени, сил.

В подобной ситуации важно оперативно обратиться к нотариусу. По законодательству, при отсутствии технической возможности оплатить кредит, при уклонении кредитора от своевременного принятия средств, ежемесячный платеж должен быть внесен на депозит нотариуса, передан кредитору при первой возможности.

Процедура внесения депозита на счет нотариуса очень простая, требует минимум времени, но способна избавить от большинства проблем. Клиенту неблагонадежной финансовой организации необходимо взять паспорт, кредитный договор, обратиться к нотариусу. Клиент пишет заявление с просьбой принять ежемесячный платеж по причине того, что не может передать деньги кредитору. Нотариус принимает деньги, выдает квитанцию. Услуга платная. Ее стоимость составляет 0,5% от суммы, внесенной на депозит. Дополнительно оплачивается правовая, техническая поддержка специалиста.

Логично, что большинство заемщиков не знают о подобных нюансах, поэтому легко попадает в долговую яму, выходом из которой остается продажа недвижимости, погашение долга, процентов, огромных штрафов.

Рассматривая варианты, где взять займ под залог, пользователи обращают внимание не только на предложения банков, но и кредиты, предлагаемые частными организациями. Соблазнившись простой процедурой оформления, важно точно рассчитать финансовые возможности не только в данный момент, но и на ближайшее будущее, поскольку подобные обязательства предполагают высокую протяженность во времени. Чтобы не лишиться имущества, важно иметь средства для выполнения финансовых обязательств до полного их погашения.

Читайте так же:  Взять кредит на дому без отказа

Где взять кредит под залог

Принимая решение о кредитовании под залог, важно заручиться профессиональной поддержкой. Обращаясь в наше агентство недвижимости «Капитал недвижимость», вы можете быть уверены, что не станете участником мошеннических схем. Помимо выплаты долга вам не потребуется сражаться за свою собственность с недобросовестными кредиторами.

Специалисты «Капитал недвижимость» ответят на все вопросы, разъяснят требования финансовых учреждений, возможные риски еще до момента заключения соглашения. На протяжении всего периода кредитования наши профессионалы окажут информационную поддержку, помогут дельным советом, практическими действиями при возникновении сложностей. Эффективность нашей работы подтверждается множеством довольных клиентов, погасивших кредиты, ставших полноценными обладателями недвижимости.

Источник: http://capitalan.ru/news/plyusy_i_minusy_kredita_pod_zalog_nedvizhimosti_gde_vzyat_zaym_pod_zal/

Особенности кредита под залог недвижимости

В нашем изменчивом мире есть вещи, которые всегда стабильны. Среди них – недвижимость в Москве, которая всегда остается в цене. Потому заложить квартиру, дом или коммерческие объекты, чтобы получить крупную сумму денег для решения проблем – выгодная финансовая операция. Но, разумеется, особенности кредита под залог недвижимости тоже необходимо учитывать.

Особенности кредита под залог недвижимости

Заём с обеспечением актуален для тех людей, которые не могут предоставить документы о трудоустройстве и высокой заработной плате, но имеют потребность в крупной сумме денег на свои цели:

  • покупка жилья в строящемся доме или на вторичном рынке;
  • расходы на ремонт;
  • оплата обучения в вузе;
  • дорогостоящие медицинские операции или курс лечения;
  • рефинансирование действующих кредитов.

Осуществление подобных целей требует немалого финансового ресурса. Банк финансовых решений «Бинкор» предоставляет своим клиентам кредиты на сумму до 300 миллионов рублей в объеме до 92% от оценочной стоимости залога в отсутствие подтверждения доходов в официальном порядке и с негативной кредитной историей.

Особенностью кредита под залог недвижимости является то, что к залогу у банка есть определенные требования. Имущество должно быть ликвидным, то есть при необходимости клиент мог реализовать его быстро и выгодно. Квартира или дом не должны иметь обременений, то есть уже находиться в залоге по другому займу, однако для «Бинкор» это не имеет значение, компания может рефинансировать уже обременный объект. Состояние залоговых объектов должно быть не аварийным и не требующим ремонта, коммуникации – работать, транспортная доступность к объекту тоже имеет немаловажное значение. В контексте ликвидности залога стоит учесть важный момент перепланировки помещения. Для любой финансовой организации неузаконенные перепланировки, даже если это был снос незначительной по площади кладовки, могут стать поводом не принять такое залоговое имущество в качестве обеспечения, поэтому на каждом этапе эксперты компании «Бинкор» контролируют все процессы и данные обстоятельства с не состыковками в техническом плане не являются непреодолимыми.

Чтобы оценить ликвидность залогового имущества, понадобится профессиональная работа оценщиков. Эти дополнительные расходы и действия, равно как и комплексное страхование залога и жизни и здоровья заемщика, является еще одной важной особенностью залоговых ссуд. Необходимо подобрать страховую компанию с выгодным коэффициентом для заемщика и оценочную компанию, которая не занизит стоимость и не будет цепляться за каждые незначительные мелочи. Главное, что будущий заемщик при самостоятельном обращении в банк, сначала собирает полный пакет документов, тратит свои денежные средства, время и нервы и только потом получает решение от банка, который при малейшем нюансе отказывает без объяснения причин.

В качестве обеспечения по кредиту заемщик может предоставить не только квартиру, дома, таунхаусы в Москве или Московской области. Очень востребованы объекты коммерческой недвижимости, которые могут приносить доход — офисные помещения, склады, гаражи, цеховые помещения, торговые площади. Это еще одна особенность кредитования с обеспечением: нет никакой необходимости закладывать собственное жилье, можно использовать прочие ресурсы и объекты, имеющиеся в собственности заемщика.

В компании «Бинкор» работают компетентные специалисты, которые готовы внимательно рассмотреть конкретную ситуацию каждого клиента и рассчитать наиболее выгодные варианты.

Источник: http://binkor.ru/news/vazhno-znat/osobennosti-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог недвижимости. Особенности кредитования, требования, плюсы и минусы

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выходом станет кредит под залог недвижимости. Переплата в таком случае в разы меньше, чем если оформить займ без обеспечения, плюс есть возможность претендовать на большую сумму денег.

Содержание

Особенности кредитования под залог недвижимости

Как правило банки более сговорчивы, если клиент готов предоставить собственную недвижимость в роли залога. Судите сами, какой заемщик кажется более надежным: имеющий лишь достаточную сумму дохода или тот, у которого помимо дохода есть жилая недвижимость?

Конечно же во втором случае банк получает 100% гарантию возврата тела долга и процентов. Если даже заемщик перестанет исполнять свои обязательства, заложенный объект переходит в собственность банка. Его реализовывают на аукционе, получая средства для компенсации понесенных расходов.

Коммерческая недвижимость, земельный участок, дачный дом с участком, жилой дом или квартира, часть дома или комната – все эти объекты вы можете предоставить банку в роли обеспечения.

Ряд объектов использоваться не может:

  1. Недвижимость в аварийном состоянии или подлежит сносу;
  2. Помещение, в котором прописаны несовершеннолетние дети или лица, отбывающие тюремный срок;
  3. Объекты под обременением (арестованные, находятся в доверительном управлении, наложен запрет на совершение действий и т.д.).

Ключевая особенность кредита наличными под залог недвижимости – он выдается под более привлекательный процент чем другие потребительские займы.

Требования банков к заёмщику для получения кредита под залог недвижимости

В первую очередь вам потребуется подготовить сведения о своей трудовой деятельности и финансовом состоянии, копию трудовой книжки. В среднем клиенту должно исполниться 21 год на дату заключения договора, не больше 75 лет ему должно быть в момент внесения последнего платежа по кредиту. Некоторые банки уменьшают минимальный возраст до 65 лет – этот момент вам стоит уточнить на месте. Пенсионер тоже сможет получить займ, если вписывается в возрастные рамки.

Получить потребительский кредит под залог имущества могут и лица без работы, но не все банки готовы с ними сотрудничать и скорее всего ставка по договору будет завышена. На последнем месте работы нужно отработать больше полугода, общий стаж трудовой деятельности у вас должен быть от 12 месяцев. Для зарплатных клиентов есть послабления – им достаточно 3 месяцев стажа.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Чтобы вы могли успешно получить кредит под залог имущества, важно, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  1. Жилье в жилом состоянии, у него отдельный вход, оно используется строго по назначению;
  2. Многоэтажный дом, в котором квартира расположена, не должен быть ветхим или стоять в очереди на капремонт;
  3. В доме не должно быть самовольных неузаконенных перепланировок, в нем не прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться после снятия с учета;
  4. Квартира не может быть вашим единственным жильем. В соответствии со ст.24 ГК страны взыскивать долг с такого жилья банку запрещено.
Читайте так же:  Признаки финансовой несостоятельности и банкротства

Квартира или дом должны быть ликвидными, что подтверждается актом специального оценщика. А вам на руках следует иметь все правоустанавливающие документы на объект.

Какая документация потребуется для банка

В первую очередь вам нужен паспорт гражданина РФ. Требования к документу: он действителен (не просрочен), не испорчен и в нем нет сторонних надписей. Часто банку требуются копии всех страниц паспорта с отметками, озаботьтесь их получением заранее. Второстепенный документ – ИНН или СНИЛС. Они оба помогают определить платежеспособность потенциального клиента. Есть водительское удостоверение или загранпаспорт? Приложите их к заявлению, они не будут лишними.

Дальше подготовьте данные о семейном положении. Это свидетельство о браке или разводе и свидетельство о рождении ребенка. От супруга потребуется получить нотариально заверенное согласие на проведение сделки.

Самый большой вес имеют документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего – справка по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки готовы принимать справку по форме банка или даже банковскую выписку и другие источники дохода. Чем больше физическое лицо соберет документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Последний аспект – документы на закладываемое имущество. Сюда входит:

  • Оригинал технического и кадастрового паспорта;
  • Оригинал свидетельства о праве собственности;
  • Документ, согласно которому это право возникло (договор купли-продажи или дарственная);
  • Выписка из домовой книги, справки из ЖЭК об отсутствии долгов по коммуналке.

Можно получить такой займ без справок и поручителей, но, если поручители или созаемщики в сделке есть – они готовят все те же справки, что и титульный заемщик.

Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Вы наверняка слышали ошибочное мнение, что получить кредит под залог недвижимости может и безработный и человек с плохой кредитной историей. На практике все не совсем так.

Если ваша кредитная история испорчена длительными просрочками, большинство крупных банков откажутся сотрудничать с вами. В таком случае исправить положение можно грамотно оформленным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ. Дополнительно потребуется поручитель или созаемщик, лучше – два. Подать заявку логичней всего в небольшой банк, соглашаясь на все дополнительные условия: завышенный процент и все требуемые страховки.

При наличии действующих незакрытых задолженностей заявку банк не одобрит. Наличие обеспечения лишь повышает шанс на положительное решение, но не служит гарантом одобрения. Поэтому перед обращением за крупным кредитом есть смысл поработать над улучшением КИ.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Такая сделка требует от кредитора всесторонней проверки своих потенциальных клиентов. Многие банки в итоге отказывают клиентам без официального трудоустройства и белой заработной платы.

Другие придерживаются более лояльной политики и могут принять в учет неофициальные доходы гражданина. Если банку подходит выписка по счету, показывающая движение средств или любой другой документ, служащий доказательством наличия источника дополнительного официального дохода – принесите их.

Например, это может быть копия договора о сдаваемой в аренду квартире, если с полученного дохода вы платите налоги. Однако будьте готовы, что условия программы могут измениться.

Особенности кредитование под залог недвижимости от частных инвесторов

Ввиду того, что важным условием предоставления кредита под залог недвижимости является официальная занятость, многие граждане решают обратиться к частному кредитору. Обращение к частному инвестору экономит время, сделка заключается за пару часов. Воспользоваться такой финансовой помощью могут даже люди с испорченной КИ.

По возможности стороны вправе договориться о корректировке условий займа: например, выплачивать долг ежеквартально или ежемесячно, сперва платить тело долга, а лишь потом проценты.

Однако приготовьтесь к минусам:

  1. Годовая ставка выше;
  2. Сроки кредитовая в среднем от пары месяцев до пары лет;
  3. Есть риск попасть на мошенника, условия сделки с которым кабальные и даже юристы не всегда помогают выиграть дело.

Поэтому выбирайте частного инвестора осторожно, по возможности привлекая к процессу сбора и подписания документов опытного юриста. Заключив договор, не расслабляйтесь: в случае невыплаты долга, кредитор тоже может обратиться в суд и взыскать ваше имущество.

Кредитование под залог имущества от МФО и особенности сделок

В сравнении с банком МФО предлагают получить ссуду в разы быстрее. Им не важна кредитная история, трудоустройство и подтверждать доход необязательно. Если по какой-то причине вы не можете обратиться за кредитом под залог недвижимости в банк, МФО выручит в сложной ситуации.

Есть возможность подачи заявки дистанционно, посещать офис вам не нужно. Для сравнения – в банк сразу нужно отнести полный пакет документов, чтобы узнать ответ по заявке в лучшем случае через неделю. Некоторые организации готовы оказать помощь в сборе документов, выдают средства под залог комнаты или доли в квартире – это удобно.

Выбирая такой экспресс-кредит, обратите внимание на наличие у ФМО лицензии ЦБ и помните о высокой процентной ставке. Чем дольше срок кредитования – тем больше переплата.

Плюсы залогового кредитования

Основное преимущество такого типа кредитования – в возможности не вносить первоначальный взнос, как того требуют кредиты без обеспечения. Процентная ставка по займу ниже по сравнению с другими программами.

К тому же при наличии залога банки не требуют привлечения поручителя или созаемщика. Подобные кредиты бывают нецелевыми и целевыми, во втором случае использовать средства можно строго на оговоренные нужды – этот момент контролируется.

В чем заключается опасность кредита под залог недвижимости?

Самый серьезный риск – возможность остаться без своего имущества. При оформлении документов на залоговый объект накладывается обременение. Это значит, что до погашения долга вы не вправе продать такую квартиру, подарить ее или обменять.

Если по какой-то причине выплатить долг не получается, в заемщик не пытается воспользоваться рефинансированием – банк изымает объект. С такими проблемами не придется сталкиваться, если вы относитесь к своим обязанностям внимательно и своевременно вносите платежи.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Кредит наличными деньгами под залог недвижимости можно получить в следующих банках:

Альфа-Банк. Сумма до 600 тысяч рублей на любые цели, ставка от 11,99% при условии покупки страховки, срок кредита до 30 лет. Есть возможность подать заявку онлайн;

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://finance03.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-osobennosti-kreditovaniya.html

Особенности кредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here