Особенности ипотечного кредитования в уралсиб банке

Ипотека в Уралсибе: онлайн-заявка, условия

Жилищный вопрос — насущная проблема для большинства жителей России. Решить ее и улучшить условия проживания помогают гражданам многочисленные программы ипотечного кредитования от российских банков. Активным спросом у нашего населения пользуются предложения от УралСиб-банка. Условия ипотеки банка УралСиб в сравнении с аналогичными программами отличаются доступностью и привлекательными процентными ставками.

Особенности ипотечного кредитования в УралСиб

Данная финансовая организация предлагает к приобретению с помощью ссуды дома, квартиры и таунхаусы на первичном и вторичном рынке недвижимости. Разработанная ипотека в УралСиб, ее условия отвечают всем запросам клиентов и рассчитаны на широкий круг аудитории.

При разработке ипотечных программ специалистами УралСиб-банка были учтены особенности платежеспособности современных клиентов, их официальная занятость, возможность использования социальных и государственных выплат.

Банк УралСиб в текущем 2019 году предлагает своим клиентам девять различных ипотечных программ. Подходящее финансирование заемщик может подобрать из следующего списка:

  • новостройка;
  • вторичное жилье;
  • семейная ипотека;
  • военное кредитование;
  • залоговая недвижимость;
  • программа рефинансирования;
  • программа «Ипотечные каникулы»;
  • ипотечное кредитование по двум документам;
  • под залог своей недвижимости на любые нужды.

Все клиенты понимают, что оформление ипотеки – дело сложное и трудоемкое. Такой кредит отнимает немало времени и сил, ведь требуется собрать большое количество разных бумаг и справок. В целях повышения комфорта для участников банк УралСиб разработал ипотечное направление по упрощенной схеме. Для оформления такого кредита от клиента требуется предъявление всего двух документов.

Как взять ссуду по двум документам

Для оформления «облегченного» ипотечного кредита потенциальному займополучателю необходимо предъявление российского паспорта и любого второго документа, подтверждающего личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или пенсионное. Ипотека УралСиб по двум документам рассматривается финансовой структурой за короткое время. Но заемщик имеет право оформить таким образом кредит только на строящуюся недвижимость.

Главной особенностью ипотеки по двум документам от УралСиб является увеличенный первоначальный взнос. Он составляет 40% общей стоимости приобретаемого жилья.

Процентная ставка

Банковская организация отличается привлекательными условиями ипотечного кредитования. Процентная ставка по ипотеке УралСиб является одной из самых привлекательных по своему уровню. В зависимости от типа выбранной программы клиент может оформить ипотеку с годовыми в 9,2–13,5%. Но стоит знать, что ставки могут повышаться. Это происходит в следующих случаях:

  • отказ от страхования: + 1 п.;
  • при покупке в кредит дома: + 0,5 п.;
  • при статусе ИП у заемщика: + 0,5 п.;
  • отсутствие справки, подтверждающей доходность по форме 2-НДФЛ: + 0,5 п.;
  • если клиент в течение 3 лет с момента подписания договора не оформил права собственности на недвижимость: + 2 п.

Самые привлекательные условия по процентным ставкам предоставляются льготным заемщикам банка. Это клиенты-зарплатники, работники Роснефти, служащие госорганизаций и лица с хорошим кредитным рейтингом.

Условия банка

Чтобы быстро и без проволочек оформить ипотеку в УралСиб-банке, стоит ознакомиться с имеющимися условиями и только в случае соответствия с ними подавать заявку. Эти требования касаются самого потенциального заемщика:

  • возраст в 18–70 лет;
  • гражданство России;
  • полная дееспособность;
  • официальное трудоустройство;
  • рабочий стаж на последнем месте от 3 месяцев;
  • соответствующий уровень платежеспособности;
  • действующая прописка/регистрация на территории РФ.

Стоит знать, что УралСиб достаточно мягко рассматривает состояние кредитной истории и способен позволить ипотеку даже при имеющихся небольших нарушениях в КИ.

Подавать заявку на ипотечное кредитование можно в офисе банка. Одновременно получив и профессиональную консультационную помощь банковского менеджера. Но для потенциальных заемщиков имеется возможность оформления дистанционной заявки. Причем онлайн-заявка на ипотеку Уралсиба обладает рядом плюсов.

Преимущества подачи онлайн-заявки

Оформить заявление на ипотеку в дистанционном режиме разрешается активным клиентам банка, тем, кто имеет карту УралСиб и свой персональный кабинет интернет-банкинга. К преимуществам такого способа является оперативность оформления бумаги. Онлайн-заявка имеет намного меньше граф для обязательного заполнения.

Также отмечается и быстрота рассмотрения банком дистанционного заявления. В отличие от заявки, поданной обычным способом, УралСиб выносит предварительное решение на выдачу ипотечного кредита в течение 3 дней. Тогда как заявление, поданное через офис, рассматривается на протяжении 10 суток. При получении одобрения специалисты банка связываются с клиентом и договариваются о личной встрече уже в офисе банка.

Выводы

Банку УралСиб доверяет большое количество современных россиян. Все клиенты финансовой организации отмечают высокий профессионализм сотрудников, скорость принятия решения и квалификационную консультационную помощь. Ипотечное кредитование является одним из важных и ключевых направлений в работе банка.

Клиентов привлекают и выгодные процентные ставки, длительный период кредитования, отсутствие ограничений на срок ипотеки. Также большим плюсом становится наличие льгот для определенных категорий граждан и возможность ускоренного оформления ипотеки всего по двум документам.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/uralsib/ipoteka-v-uralsibe-onlayn-zayavka-usloviya.html

Особенности ипотечного кредитования в Уралсиб Банке

Цель сегодняшней нашей статьи — рассказать об ипотеке Уралсиб Банка, к чему мы без лишний предисловий и приступаем.

За информацией мы как всегда обратились к самому доступному ее источнику — Интернету. Те, кто еще не посещал страницу банка в сети, должны быть готовы к тому, что найти конкретную информацию по тому или иному кредитному продукту банка будет не просто. По сути весь официальный сайт Уралсиба и конкретно раздел об ипотеке — это набор калькуляторов для расчета условий кредитования в любом уголке страны: Уфе, Краснодаре, Москве, Самаре и т.д.

Читайте так же:  Земельный налог размеры и принципы начисления

Возможно, это и удобно для тех, кто уже определился с выбором банка. Однако для заемщиков, находящихся в поиске, процесс сравнения условий ипотечных программ представится весьма затруднительным.

Общая информация

Что ж постараемся максимально обобщить полученную информацию.

По ипотечной программе в Уралсибе можно купить жилье следующих видов:

  1. Квартиру, дом или таунхаус, находящиеся на стадии строительства, путем долевого участия постройке или получить деньги на постройку дома собственными силами и по индивидуальному проекту;
  2. Квартиру во вновь построенном многоэтажном доме, отдельно расположенный новый дом или таунхаус (при учете строительство полностью завершено) у собственника-юридического лица;
  3. Квартиру в многоэтажке, дом или таунхаус у собственника на вторичном рынке жилья.

и по следующим программам:

  • «Для родителей» — льготная ипотека, предоставляемая Уралсибом молодым семьям с детьми (один ребенок и более);
  • «Новостройка»;
  • «Строящееся жилье»;
  • «Готовое жилье на вторичном рынке»;
  • «Рефинансирование» — деньги на погашение текущей ипотеки в другом банке и получение нового кредита под залог все той же недвижимости;
  • «Кредит под залог другой недвижимости» — кредит на покупку жилья или для рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита под залог иной, ничем не обремененной недвижимости.

Краткий обзор предлагаемых банком программ ипотечного кредитования

Ипотечная программа «Для родителей» позволяет получить кредит на приобретение готового или строящегося жилья или на рефинансирование действующего ипотечного кредита на сумму от 300 тыс. руб. до 15 000 тыс. руб. и сроком от 3-х до 30-ти лет. Размер первоначального платежа начинается от 20%. При этом первоначальный платеж не может быть меньше 30% для заемщиков предоставляющих справку о доходах по форме банка.

Процентная ставка по жилищному кредиту «Для родителей» складывается из следующих показателей: размер первоначального взноса ( 2 категории: от 20-40% и от 40%) + тип приобретаемой недвижимости («вторичка», «стройка») + 2% (при отказе страховать жизнь и здоровье) — 0,25% (на каждого рожденного или усыновленного ребенека в течение всего срока действия кредита)+ 3% или 10 тыс. руб. (при несоответствии заемщика стандартным требованиям).

Таким образом, получается следующий диапазон процентный ставок: от 13,75% до 17,5-18%. Рассчитать индивидуальные условия ипотеки для молодых семей от банка Уралсиб можно с помощью калькулятора на сайте.

Программа «Новостройка» — аналогична по сумме, сроку и размеру первоначального взноса программе «Для родителей», предназначается для покупки вновь построенной недвижимости у собственника-ЮЛ, проще говоря — застройщика. Единственное и главное отличие этой программы от предыдущей — наличие фиксированной процентной ставки = 13,5% + надбавка 2% и/или 3% за риски (см. выше).

«Строящееся жилье», «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Под заог другой недвижимости» — цель опять же понятна из названия. Основные условия кредитования остались те же, меняются в очередной раз только процентный ставки.

Немного о тарифных планах.

Начиная с программы «Строящееся жилье» и далее во всех остальных, постоянно мелькает такое понятие, как «тарифный план». Тарифный план — это специально разработанный график изменения процентной ставки в зависимости от статуса и категории заемщика. Всего тарифных планов в Уралсибе три: стандартный, партнерский и доверительный.

Тарифный план «Стандартный» — программа для заемщиков, которые ранее не являлись клиентами банка. ТП «Партнерский» — программа льготного кредитования для клиентов, желающих прибрести жилье в аккредитованных банком объектах. ТП «Доверительный» — программа для действующих клиентов банка с хорошей кредитной историей за последние 2 года, клиентов-участников зарплатного проекта, клиентов, сотрудничающих с ключевыми партнерами банка.

Учитывая все вышесказанное, проценты по программе «Строящееся жилье» варьируются следующим образом:

  • на стадии строительства: от 13,75% — 15%;
  • после окончания стройки: от 13,25% — 14,5%;

А по остальным программам вот так:

  • «Готовое жилье» — от 13%-14,5%;
  • «Рефинансирование» — от 12,5% -14%;
  • «Под залог другой недвижимости» — от 15,5% — 16,5%.

Как оформить ипотеку?

Теперь немного о процедуре получения кредита.

В качестве первоначального взноса по всем ипотекам Уралсиба можно использовать материнский капитал, но только при условии, что заемщик не менее 10% стоимости квартиры единовременно оплатит из собственных средств.

Получить кредит может совершеннолетний гражданин РФ (не старше 65 лет у моменту возврата кредита), трудоустроенный официально как минимум в течении 6 мес. в организации, существующей более 1 года.

Оформить заявку на ипотеку можно онлайн на сайте банка Уралсиб. Для этого от вас потребуется: указать приемлемые условия кредитования, выбрать подходящий вам тарифный план (если есть), форму предоставления справки о доходах и ответить на пару (действительно два) вопросов о себе.

Далее оформление кредита будет проводиться уже под контролем опытного консультанта, при желании — также удаленно, по крайней мере о такой возможности свидетельствуют отзывы по ипотеке Уралсиба в Интернете.

Искренне надеемся, что наш обзор помог вам. Всего наилучшего!

Источник: http://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/uralsib-ipoteka-87/

Условия по программе «Военная ипотека» от банка «Уралсиб»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ 2020 году «Уралсиб» продолжает предоставлять ипотечные займы для военных в рамках программы «Военная ипотека», которая позволяет стать собственником новой или готовой квартиры, а также частного домовладения. Право на такую ссуду имеют военнослужащие – участники НИС (накопительно-ипотечной системы) по ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2008.

Читайте так же:  Безумные идеи для российского бизнеса

Условия программы

В соответствии с программой ипотечных займов для военных ссуда предоставляется для покупки:

  • квартиры у хозяина;
  • квартиры у застройщика на аккредитованных объектах;
  • частного дома с участком земли.

Максимальная сумма займа без привлечения собственных средств составляет 2,1 млн рублей, при оплате части кредита за счет личных сбережений – 2,6 млн. При этом лимит ограничен: банк выдает не более 80% стоимости квартиры или до 50% от цены на дом с участком земли.

до 2 600 000
рублей

* — в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал

Составляется ипотечный договор на период от 3 до 20 лет. Процентная ставка фиксированная – 10,9% в год. Особенность всех жилищных займов для военнослужащих – возраст. Заемщику должно быть более 21 года и менее 45 лет.

Страхование покупаемого жилья является обязательным пунктом соглашения. Если квартира приобретается в новостройке – полис составляется после оформления права собственности. Иные виды защиты клиент банка может выбрать по своему желанию и на добровольной основе. По договору со страховой компанией заемщик ежегодно вносит оплату по счету и предоставляет отчетные квитанции в банк.

Необходимые документы

Для вынесения решения о выдаче заемных средств в банк следует подать следующие документы:

  1. Свидетельство, подтверждающее участие заявителя в НИС.
  2. Копии всех листов гражданского паспорта.
  3. Заявка–анкета.

Анкету на предоставление ссуды по программе «Военная ипотека» вы можете скачать по указанной ссылке.

Для оформления кредитного соглашения и получения займа кредитополучатель подает:

  • Заявление по банковской форме.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство участника НИС.
  • Если клиент в браке – брачный договор, предусматривающий раздельную собственность супругов, согласие мужа (жены) на оформление ипотеки с нотариальным удостоверением.
  • При оплате части ежемесячных платежей из заработной платы – копия поручения, заверенная банком, через который заемщик получает зарплату. Заработок должен быть не менее суммы, вносимой за счет личных сбережений.
  • При использовании средств семейного капитала – сертификат.

Если от имени заемщика выступает доверенное лицо, на его имя необходимо составить нотариально-заверенную доверенность. Все перечисленные документы предоставляются в двух экземплярах: один пакет остается у банка, другой – ФГКУ.

В течение 90 дней после выдачи займа кредитополучатель обязан подготовить и передать в банк документацию относительно приобретаемого жилья. Подается:

  • Копия гражданского паспорта продавца, если им является физическое лицо, либо уставные документы юридического лица.
  • Правоудостоверяющая документация (копии и оригиналы) – договор покупки, дарения, участия в долевом строительстве.
  • Свидетельство о присвоении кадастрового номера.
  • Для физлиц: документы о составе семьи (свидетельство о браке или его расторжении, рождении детей), решение органов опеки о разрешении на продажу жилья (если зарегистрированы несовершеннолетние).
  • Выписка из единого Росреестра.
  • Независимая оценка недвижимости, участка земли.
  • Копия расписки продавца о получении указанной суммы (пишется в присутствии менеджера банка) либо иной документ, получаемый от юридического лица.

В индивидуальном порядке «Уралсиб» банк может запросить дополнительные бумаги и справки для формирования окончательного решения.

Общий порядок оформления

Предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа поможет кредитный калькулятор.

Если условия приемлемые, заемщик заполняет онлайн-заявку на сайте банка или подает документы лично в отделении. Получить дополнительную консультацию кредит-менеджера можно по контактному телефону или при подаче бумаг.

Решение банк вынесет в течение 3–5 банковских дней. Положительный ответ действителен 3 календарных месяца. В этот период следует подобрать оптимальный вариант жилья, подать документацию на него в отделение банка. После ознакомления с бумагами менеджеры «Уралсиб» принимают окончательное решение о предоставлении ипотечной ссуды. Оно действительно на протяжении месяца.

После оформления купли-продажи приобретенное жилье следует зарегистрировать и передать в банк подтверждающие документы. Далее подписывается закладная, а имущество становится залогом банка.

Оформление ипотеки – окончено. На протяжении всего срока займа кредитополучатель обязан своевременно вносить платежи в счет погашения ссуды. Также заемщик вправе досрочно погасить заем, штрафные санкции за преждевременный расчет отсутствуют.

Преимущества и недостатки военной ипотеки в «Уралсиб»

Как и любой заем, военная ипотека от банка «Уралсиб» имеет свои преимущества и недостатки. К достоинствам программы можно отнести:

  1. Открытие счета и рассмотрение заявки без уплаты комиссии.
  2. Быстрое формирование решения по заявке.
  3. Возможность увеличения максимальной суммы за счет личных сбережений и использование семейного капитала.

Но есть у продукта и недостатки:

  • Выдача займа возможна только при полном соответствии банковским требованиям. При обнаружении каких-либо отклонений велика вероятность отказа.
  • Не самая выгодная ставка среди аналогичных программ, представленных другими банками.
  • Сравнительно сниженный максимальный лимит.

Банк «Уралсиб» является надежным финансовым партнером в своем регионе, предоставляя самые разные услуги населению. В целом условия кредитования стандартны в части документации и сроков выплаты, есть возможность купить частный дом либо квартиру в многоквартирном доме. Однако максимальная сумма, в том числе с учетом собственных сбережений, – не самая крупная на рынке, а процент переплаты несколько завышен, хоть и не является максимальным среди всех существующих программ. Для сравнения рекомендуется ознакомиться с условиями банков «Абсолют» или Сбербанк.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-ot-banka-uralsib-2.html

Ипотечные каникулы в банке Уралсиб

Ипотечный договор оформляется на длительный срок, во время которого могут произойти различные непредвиденные ситуации: сокращение с рабочего места, серьезные проблемы со здоровьем, пополнение в семье и т.д. При этих обстоятельствах возможно ухудшение финансового состояния.
Читайте так же:  Цены на золото растут с лета из-за геополитики

Для предотвращения просрочек была организована специальная программа. Ипотечные каникулы в Уралсиб действительны для всех регионов присутствия этой финансовой организации.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы можно назвать особым видом реструктуризации задолженности перед банком. Их основная идея заключается в том, что финансовое учреждение, в котором оформлялась ипотека, при возникновении трудного финансового положения предоставляет заемщику отсрочку в оплате долга.

В большинстве случаев длительность таких каникул составляет 12 месяцев, но она может быть и увеличена. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты по ипотеке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чаще всего к услуге «Ипотечные каникулы» прибегают в следующих случаях:
  • при рождении ребенка расходы увеличиваются, и их большая часть направлена именно на младенца;
  • затяжная болезнь влечет к уменьшению доходов;
  • сокращение с работы или полная ликвидация организации означает потерю дохода на какое-то время.

Ипотечные каникулы классифицируются на несколько типов:

  • Отсрочка выплаты процентов и основного долга – применяется на короткий промежуток времени. При этом виде услуги увеличивается срок ипотеки. Этот тип каникул применяется реже всего.
  • Отсрочка на выплату основной части задолженности, т.е. заемщик платит только проценты по кредиту.
  • Размер ежемесячного платежа временно снижается, а неуплаченная часть взноса включается в последующие выплаты.

Ипотечные каникулы в Уралсиб

Программа «Ипотечные каникулы» была разработана Уралсиб вместе с застройщиками, являющими партнерами банка. Она предназначена для клиентов, оформивших ипотеку в возводящихся новостройках, и продолжающих снимать в аренду другую жилплощадь, или для тех людей, которым никак не удается продать старое жилье.

Благодаря этой услуге можно совмещать арендные, коммунальные и ипотечные платежи до тех пор, пока не завершится строительство дома и у заемщика не появится возможность въехать в новое жилье.

Уралсиб предоставляет ипотечные каникулы на 1-2 года. Срок зависит от оставшейся продолжительности возведения здания. На этот период уменьшается размер взносов по кредиту, т.е. заемщику разрешается уплачивать только ½ установленного платежа. В него входят как проценты по кредиту, так и основной долг.

Оплата полного ежемесячного взноса назначается после въезда кредитозаемщика в новое жилье и оформления свидетельства права собственности на данный объект. Также внесение полного платежа может быть начато в любой момент по желанию клиента.

Как взять ипотеку в комплексе с ипотечными каникулами

Если ипотечные каникулы оформляются сразу же при взятии в банке ипотеки, то действуют следующие условия по кредиту:
  • Максимальный размер займа – 50 млн. руб.
  • Срок кредитования – до 25 лет.
  • Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. В эту сумму может входить материнский капитал.
  • Процентная ставка при оформлении ипотечных каникул слегка повышается. Но в связи с возможностью выплачивать только половину ежемесячного взноса, подобное повышение ставки практически незаметно.

Как оформить услугу

Ипотечные каникулы действуют во всех регионах присутствия банка. Их можно оформить сразу же при решении взять ипотеку или при наличии уже действующей жилищной ссуды.

Если данной программой решил воспользоваться клиент банка, у которого ипотека была оформлена ранее, то он должен соответствовать ряду требований:

  • отсутствие задержек по выплате ежемесячных платежей;
  • предоставление документального доказательства непредвиденных обстоятельств, приведших к снижению платежеспособности (больничный лист при заболевании, свидетельство о рождении при появлении ребенка и справка из центра занятости при потере рабочего места).

Чтобы воспользоваться услугой «ипотечные каникулы» в Уралсиб необходимо придерживаться следующих шагов:

  • Подать заявку в 2-х экземплярах (один экземпляр остается в банке, а второй – у клиента с пометкой о принятии). В заявлении должен быть указан номер ипотечного договора, данные заемщика, причины ухудшения платежеспособности, дата и подпись.
  • Подать необходимую документацию: паспорт, документальное подтверждение необходимости отсрочки.

Банк может рассматривать подданную заявку до 30 календарных дней. В течение этого периода заемщик все еще должен выплачивать ежемесячные взносы в полном размере.

При одобрении заявления заемщик и банк составляют дополнительное соглашение, которое прикрепляется к действующему ипотечному договору.

Подведем итоги

В 2020 году банк Уралсиб предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться услугой «Ипотечные каникулы».

Эта программа доступна только для заемщиков с временными финансовыми трудностями.

Но при отсутствии гарантий, что в скором времени платежеспособность будет восстановлена, банк имеет право отказать клиенту в предоставлении отсрочки.

Уменьшение размера платежей возможна только при ипотечной недвижимости от застройщиков-партнеров банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipotechnye-kanikuly-v-uralsib/

Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

В Уралсиб банке можно рефинансировать ипотечные кредиты по ставке 9,5% годовых в рублях. Это поможет снизить размер кредитных платежей и итоговой переплаты.

Тратить время на процедуру перекредитования стоит, если разница между ставками составляет хотя бы 1,5-2 процентных пункта.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли здесь рефинансировать заем?

В Уралсибе можно рефинансировать ипотечный кредит взятый в другом банке. Для этого необходимо согласие старого кредитора и заявление от заемщика.

Можно также переоформить уже действующий кредитный договор, где кредитором выступает сам Уралсиб банк. Например, может измениться ставка, срок кредитования, график платежей и другие условия кредитования.

Читайте так же:  Может ли супруга получить процентный вычет по второй квартире, если по первой его получит муж

Требования и условия предоставления

Требования к заемщику:
  1. Заемщики, которые обращаются с заявлением о рефинансировании должны быть в возрасте минимум 18 лет.
  2. Желательно российское гражданство и регистрация в РФ.
  3. На момент выплаты кредита возраст клиента не должен быть старше семидесяти лет.
  4. Стаж на последнем месте работы требуется более 3 месяцев. При этом организация-работодатель должна существовать на рынке более года.

Требования в случае ипотеки взятой в этом же банке:

  • у заемщика должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей;
  • позитивная кредитная история, в том числе по кредитам, права по которым уступлены новому залогодержателю, погашенным в течение предшествующих 24-х месяцев;
  • для держателей зарплатных карт срок пользования картой должен быть не менее трех месяцев.

Требования в случае ипотеки взятой в другом банке:

  • закрываемый заем должен быть оформлен более 6 месяцев назад;
  • позитивная кредитная история;
  • ликвидный залог;
  • высокий уровень платежеспособности.

Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость (квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы, дома с участками). Жилье не должно располагаться в аварийном фонде. Обычно залоговая недвижимость уже проверена другим банком, поэтому ее проверка Уралсибом происходит довольно быстро.

Описание программы

Уралсиб банк предлагает одну программу рефинансирования ипотечного кредита на срок от 3 до 30 лет. Ставка от 9,5% годовых в рублях, а в качестве залога выступает недвижимость, являющаяся залогом по погашаемому ипотечному кредиту.

Банк готов рефинансировать кредиты на сумму от от 300 тысяч до 50 млн. рублей, но максимальный размер кредита зависит не столько от лимитов кредитора, сколько от уровня заработков заемщика.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Для внутреннего перекредитования достаточно:

  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • новая справка о зарплате или налоговая декларация.

Срок действия справки стороннего банка об остатке задолженности – не позднее, чем 15 дней с даты подписания.

Значительная часть бумаг может быть предоставлена в виде копий. Паспорт, а также справка о зарплате, отчет стороннего банка о задолженности всегда предоставляются в оригиналах.

Для адвокатов, нотариусов, ИП, владельцев бизнеса список документов может быть расширен. Например, понадобятся копии учредительных документов, лицензий и налоговой отчетности.

Как заполнить заявку?

Заявку на рефинансирование можно заполнить на сайте Уралсиб банка. Для этого нужно:

  1. Зайти в раздел «Рефинансирование ипотечных кредитов» и заполнить онлайн форму.
  2. Придется вписать Ф.И.О., дату рождения, пол, электронную почту и мобильный.
  3. После этого с заемщиком свяжется сотрудник банка и пригласит на встречу.
  4. В банке нужно будет заполнить более подробную заявку, где придется рассказать о своей задолженности, сумме кредита, сроке, ставке, а также о доходах, расходах и самой недвижимости.

Заявка рассматривается в течение трех дней.

Процедура оформления по шагам

На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.

Для рефинансирования ипотеки потребуется:

  1. Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
  2. Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
  3. Предоставление банку пакета документов для изучения.
  4. Подписание нового кредитного договора с банком.
  5. Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.

В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.

Есть ли отличия для внутренних и сторонних клиентов?

Отличие в основном в списке предоставляемых документов, а также самой процедуре переоформления. При рефинансировании в том же банке процедура оформляется как изменение условий по действующему кредитному соглашению, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не нужно. Не придется также расторгать договор страхования залога.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
  • низкая ставка по кредиту;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

  • необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
  • расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
  • определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
  • возможная смена графика погашения кредита.
Читайте так же:  Как работают пенсионные накопления поиск наиболее выгодных способов

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

Подводные камни

  1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.
  • Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.
  • Причины отказа

    Отказы в рефинансировании случаются довольно часто. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщика.

    Если были частые просрочки по кредитам или клиент обращался за реструктуризацией задолженности, снижением кредитной ставки, то вполне возможно, что ему откажут в рефинансировании.

    Дополнительные причины отказа:

    • недостаточно большой заработок;
    • преклонный возраст заемщика, не позволяющий взять новый кредит;
    • возможный отказ стороннего банка-кредитора в рефинансировании;
    • наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире.

    Если рефинансирование происходит в том же банке, то отказывают довольно редко, поскольку вся история заемщика хорошо известна. Но если клиент постоянно оплачивает кредитные платежи с задержкой, то банк вряд ли пойдет ему навстречу.

    Что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение?

    Чтобы повысить шансы заявки стоит предоставить не только справку о зарплате или налоговую декларацию, но и документы, подтверждающие дополнительные заработки.

    Ими могут быть, например, депозитные договора или договора о работе по совместительству в других компаниях. Если есть давно выплаченные кредиты, то можно взять справки об их успешном закрытии в других банках.

    Ипотечный кредит можно рефинансировать в Уралсиб банке. Для этого нужно собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение. Через 3-4 дня можно получить ответ об одобрении заявки или об отказе.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/v-uralsibe.html

    Ипотека банка Уралсиб в Москве

    Ипотечные кредиты
    Ставка, % Сумма Срок
    Приобретение готового жилья от 8.59 до 9.09% от 300 тыс. до 50 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 8.79 до 9.29% от 300 тыс. до 50 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Военная ипотека 9.4% от 300 тыс. до 3.2 млн. от 36 до 240 мес. Подробнее Под залог имеющегося жилья от 10.49 до 11.49% от 300 тыс. до 50 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование от 8.39 до 9.39% от 300 тыс. до 5 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Ипотека для семей с детьми 4.9% от 300 тыс. до 12 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее Легкий старт от 9.9 до 11.4% от 300 тыс. до 50 млн. от 36 до 360 мес. Подробнее

    Живите дома. У себя дома!

    Без обязательного страхования

    Отзывы об ипотеках банка Уралсиб в Москве

    обратился с заявкой по ипотеке, 20 дней рассматривали заявку, кормили обещаниями в положительном согласовании ипотечных каникул в итоге 18.03.2019 отказали. Только время потерял. Данный банк не рекомендую

    Взял ипотеку в 2018, очень доволен сервисом и обслуживанием, особенно наличием личного менеджера по любым вопросам. При подписании документов ответили на все мои вопросы относительно кредита. Самой процедурой выдачи кредита остался доволен. Он-лайн и мобильное приложение Банка отличные и по качеству. Читать далее

    Взять ипотеку в Уралсибе в Москве

    Хотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает? Вам необходима ипотека 2020 в Уралсибе в Москве. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса. Всего здесь действует 339 ипотечных программ в Москве.

    Условия оформления ипотеки Уралсиба в Москве

    Ипотека в Уралсибе в Москве имеет простые условия выдачи. Дают ее на квартиру или дом, срок погашения составит до 30 лет. Специальные условия имеет военная ссуда. Процентная ставка на кредит на покупку жилья варьируется:

    • минимальная — 4.90%;
    • максимальная — 13.50%.

    Заявка на ипотеку может быть обработана в любое время. Сам ипотечный кредит Уралсиба в Москве будет предоставлен через 3-5 дней с момента обращения. Рассчитать затраты по ссуде вам поможет встроенный ипотечный калькулятор в Москве .

    Источник: http://moskva.bankiros.ru/bank/uralsib/mortgage

    Особенности ипотечного кредитования в уралсиб банке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here