Основные способы получения кредитной истории

Кто может узнать мою кредитную историю

Мало кто задумывается, что кредитная история (КИ) заемщика хранит массу конфиденциальной информации, например, сумму текущих и погашенных обязательств, ежемесячные платежи, т.е. когда, сколько и в какие финансовые организации он платит, место проживания и прочие данные (содержание КИ более подробно). Кроме того, с 1-го июля 2014 г. банки и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды обязаны передавать в БКИ сведения о своих клиентах даже без их согласия, что существенно расширяет информационную ценность данного досье. Вместе с этим расширен и круг лиц, имеющих доступ к информации.

В результате возникает резонный вопрос: кто может получить доступ к кредитной истории заемщика, и на каком основании? Попытаемся в этом разобраться.

Пользователи кредитной истории

Согласно ст.4 федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история (КИ) включает в себя 4 части: титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную (подробнее. ). Доступ ко всем четырем частям имеет только сам субъект кредитной истории (т.е. заемщик, на которого собирается досье).

Пользователи – индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие физического лица на запрос кредитной истории, имеют доступ только к информации из ее основной части.

Если до 1-го июля 2014 года к пользователям относились только кредиторы, то после вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)» их перечень был существенно расширен. Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем. То есть, право запрашивать основную часть досье с согласия субъекта КИ отныне имеют работодатели, арендодатели, страховщики и т.д.

Однако стоит отметить, что пользователям предоставляется не вся информация и только с письменного разрешения заемщика.

Важно: наименования банков, в которых субъект КИ оформлял ссуды, в основной части досье не указываются.

Письменное согласие на получение кредитного отчета действительно в течение одного месяца с момента его оформления. При этом закон предоставляет всем БКИ право в любой момент истребовать у пользователей надлежащим образом оформленное согласие.

Обращаем внимание, что в ряде случаев согласия заемщика на получение основной части кредитной истории не требуется, а именно:

  • в суд по уголовному делу (по запросу судьи);
  • в органы предварительного следствия по уголовному делу при наличии согласия руководителя следственного органа делу (по запросу);
  • в федеральную службу судебных приставов (по запросу). Судебные приставы также могут запрашивать и титульную часть досье.

Эти же органы (кроме федеральной службы судебных приставов) имеют право доступа и к дополнительной (закрытой) части КИ.

В ближайшее время наиболее «открытой» должна стать новая – информационная часть кредитной истории. Она появится уже 1 марта 2015 года.

Информационная часть: что и кому она расскажет о заемщике

Информационная часть КИ будет аккумулировать сведения обо всех предоставленных заемщику кредитах, отказах в выдаче ссуды (включая дату и причину отказа), а также информацию о просрочках свыше 180 дней.

С 1 марта 2015 года право запросить информационную часть кредитной истории получат все пользователи. Сейчас с этим связано много споров, сроки появления информационной части были смещены с 1-го июля 2014 на 1-е марта 2015 года, тем не менее, вероятнее всего, сведения обо всех кредитах заемщиков, длительных просрочках и отказах в выдаче займов в скором времени станут «общественным достоянием».

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/kto-mozhet-uznat-moyu-kreditnuyu-istoriyu.html

Основные способы получения кредитной истории

Кредитная история – важный документированный отчет, в котором указано наличие у человека займа и просрочек по нему. От того, насколько она будет хорошей, зависит, получите ли вы новый кредит или нет.

Эксперты советуют несколько раз в год проверять КИ, чтобы вовремя исправить все свои промахи и исключить досадные ошибки, иногда допускаемые финансовыми организациями. О том, как узнать свою кредитную историю, читайте дальше в статье.
Способы получения КИ

Получить кредитную отчетность можно различными методами. Давайте поговорим о них поподробнее.

Основные способы получения кредитной истории

1. Обращение в Бюро Кредитных Историй (БКИ)

БКИ – место, куда банки передают истории своих заемщиков. Их на сегодня существует более 20, самые большие – это НБКИ, Эквифакс, ОКБ и БКИ «Русский стандарт». Если известно, в каком именно бюро находится отчет о ваших займах, можно обращаться непосредственно туда.

Если нет, стоит зайти на официальный сайт ЦККИ (Центральный каталог), чтобы узнать кредитную историю законно. Он находится по адресу https://www.cbr.ru/ckki/. Для получения отчета на этом сайте необходимо будет ввести данные своего паспорта и код субъекта КИ (был вам присвоен при получении первого займа).

Сегодня любое БКИ предоставляет российским гражданам следующие услуги:

  • предоставление отчета по КИ (наиболее востребованная услуга);
  • исправление кредитного рейтинга (при обнаружении неточностей или ошибок вы можете его оспорить);
  • подготовка справки обо всех бюро, в котором находятся отчеты по займам клиента;
  • присвоение или изменение номера КИ.

Стоит заметить, что любую услугу БКИ вправе оказывать только при предоставлении паспорта и, в ряде случаев, некоторых других документов.

2. Обращение в офисы банков-агентов БКИ

Чтобы узнать кредитную историю официально также можно воспользоваться помощью агентов БКИ. К ним относятся, например, такие известные финансовые организации, как «Почта Банк» или «Ренессанс Кредит».

Для получения отчетности нужно прийти в офис агента и написать заявление. Через 20-30 минут историю уже можно будет забрать. Единственное, что следует учесть – услуга платная (примерно от 500 до 1300 рублей).

3. Обращение в интернет-банк

Как узнать кредитную историю по интернету, не выходя из дома? На деле это не так сложно, как может показаться. Достаточно обратиться в любой банк, предоставляющий услуги онлайн, без регистрации и с ней. Таких организаций сегодня существует несколько – «Бинбанк», «Сбербанк» и некоторые другие.
Получить здесь отчет по своим займам несложно.

Например, чтобы узнать кредитную историю в «Сбербанке», следует перейти на официальный сайт http://www.sberbank.ru/ru/credit_report, зайти в «Личный кабинет» под своим логином и паролем, ввести некоторые данные и запросить историю. От запроса до просмотра КИ у вас уйдет не более получаса. Но, стоит заметить, услуга платная – около 600 рублей.

Читайте так же:  Домашний бизнес

4. Через салоны «Евросети»

Если вы еще думаете о том, где узнать кредитную историю, зайдите в салон «Евросети» и попросите предоставить отчетность по вашим займам. Кроме паспорта здесь вам потребуются только деньги – около 1000 рублей. Помимо нужной услуги, компания может также оказать услугу под названием «Идеальный заемщик». То есть подсказать, каким образом вы можете улучшить свою КИ, если она вдруг оказалась отрицательной. Услуга стоит около 500 рублей.

5. Через сервис АКРИН

Узнать кредитную историю можно, заказав получение отчетности из НБКИ онлайн через сервис АКРИН, это почти бесплатно (около 60 рублей). При желании, здесь же вы сможете получить выписку из ЦККИ или БКИ «Русский Стандарт», оспорить сведения, занесенные в КИ, подключить SMS-информирование про любые ее изменения, а также узнать код субъекта кредитной истории.

Полученные сведения будут доступны только вам и лишь после перехода в «Личный кабинет». Оплату услуг можно произвести через электронные кошельки (Qiwi, Webmoney) или с помощью банковских дебетовых или кредитных карточек (Visa, MasterCard и так далее).

Также узнать кредитную историю в банках можно через сервисы оценки кредитной истории и многочисленные сторонние организации, включая «Почту России».

6. Можно ли узнать КИ через Госуслуги?

Сегодня узнать кредитную историю через Госуслуги, к сожалению, нельзя. Вопреки распространенному мнению, портал подобной услуги не предоставляет. При желании выяснить, где находится ваша КИ, можно зайти на сайт Центробанка.

Как узнать код субъекта кредитной истории?

При составлении заявления на предоставление отчетности вам может потребоваться предоставить код кредитной истории. Как и где его узнать? На самом деле, в любом БКИ или самой кредитной организации. Стоит отметить, что при взятии нового кредита вы можете создать новый код или изменить прежний.

Отсутствие такового никак не может повлиять на получение сведений из ЦККИ. Самое главное – чтобы присутствовал паспорт или, при отправке запроса через Почту, заверенная оператором связи подпись (услуга платная, согласно тарифам).

Теперь вы знаете, как узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии и коду субъекта. Примените полученные сведения в жизни уже сейчас, чтобы в дальнейшем получать займы в банке без каких-либо проблем.

Но, помните, услуга практически везде платная. Бесплатно узнать кредитную историю в «Сбербанке» или другой подобной организации можно только 1 раз в год – в БКИ. Если нужен кредит, а истории просто нет или она негативная, рекомендуется ее создать или подправить, а уж потом обращаться в банк за новым займом.

Источник: http://creditnyi.ru/vidy-kreditov/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-742/

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю

Для продолжения выберите ниже, в качестве кого Вы выступаете: субъекта кредитной истории (заемщик, в отношении которого формируется кредитная история) или пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Источник: http://cbr.ru/ckki/zh/

Кредитная история: проверяем свой «рейтинг заемщика»

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей [1] . По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве [2] .

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз [3] .

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги» [4] . Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

Читайте так же:  Сколько дней больничного оплатят после увольнения

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств [5] , кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором [6] .

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.
Читайте так же:  Страхование жизни при автокредите как вернуть или получить свои деньги

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Исправление кредитной истории с помощью коллекторов — миф или реальность?

А все же, насколько реально исправить кредитную историю с помощью коллекторского агентства? Об этом мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором компании «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ», свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве):

«Самое главное для клиента — убедиться, что коллекторское агентство, которое теперь занимается его долгом, работает, состоит в реестре ФССП и имеет номер свидетельства. Только такая организация полностью соответствует всем требованиям Закона о коллекторах.

Наша компания открылась в 2005 году, а в 2016-м прошла процедуру регистрации, чтобы полностью соответствовать требованиям Федерального закона. Конечно, цель ПКБ — взимание долгов по кредиту, но при этом в каждом случае мы стараемся найти индивидуальный подход к клиенту. Чтобы исправить кредитную историю, надо показать себя добросовестным плательщиком. Наши специалисты помогают это сделать, разрабатывая наиболее приемлемые для должника графики выплат, чтобы погашение долга не становилось для него непосильным бременем, а было сопоставимо с доходом.

Для тех клиентов, кто активно идет на сотрудничество и добровольно соглашается на погашение долга, ПКБ предлагает выгодные условия:

  • прощение части долга после каждого платежа;
  • бонусы за регистрацию на сайте. А после регистрации клиент получает возможность самостоятельно гасить задолженность без взаимодействия с агентом бюро;
  • бонусы за первый платеж. Мы считаем, что добровольная оплата является подтверждением готовности клиента к закрытию долга, поэтому и проявляем по отношению к должнику максимальную лояльность;
  • бонусы за закрытие долга одним платежом и за ускоренное погашение платежа;
  • бонусы за поддержание контакта — начисляются тем, кто не пытается уклониться от общения с представителями агентства. Этим клиентам мы даем возможность погасить долг в рассрочку;
  • «Личный кабинет» на сайте ПКБ. С помощью данного раздела должник получает возможность самостоятельного взаимодействия с агентством:
    • уточнения суммы долга, даты и размера платежей, наличия бонусов;
    • погашения задолженности онлайн, причем за такой платеж комиссию платить не придется;
    • настройки автоплатежа — с помощью этой опции можно регулярно вносить платежи без общения с сотрудником агентства;
    • проверки своей кредитной истории: мы запрашиваем нужную информацию в кредитном бюро и предоставляем клиенту доступ к ней в личном кабинете;
    • получения справки об отсутствии задолженности после ее погашения.

Мы стараемся наладить с клиентами продуктивное и разумное взаимодействие, результатом которого становится решение нашей общей проблемы. При регулярном внесении платежей клиент в итоге полностью погашает кредит, что повышает его кредитный рейтинг».

P. S. Офисы компании расположены в 126 городах России, за 2017 год от долгов освободились 880 000 человек, при этом только в 30% случаев дела были переданы в суд [7] .

Источник: http://www.kp.ru/guide/kreditnaja-istorija.html

Что такое кредитная история

Термин «кредитная история» кажется простым и абсолютно понятным, даже если не углубляться в подробности. Однако все не так просто. В этой статье мы рассмотрим понятие кредитной истории, как она формируется, подскажем, как обратиться к своей кредитной истории и др.

Кредитная история — «паспорт» заемщика

Во все времена существования банков и других кредитных организаций риск невозврата средств человеком, взявшим их в долг, был велик. Отрасль кредитования не знала бы проблем и сервис работал бы куда быстрее, если исключить риск невыплаты по кредиту заемщиком. Текущий уровень доходов человека, собравшегося взять в кредит деньги, не так важен, как важна кредитная история.

В нашей стране смотреть в кредитную историю сотрудники банка начали лишь в конце 2004 года. Ранее они обращали внимание лишь на доходы потенциального клиента.

Кредитная история — информация о взятых в кредит средствах, их количестве. Однако самая важная часть из нее — это своевременность внесения платежей по кредитному договору. Кредитная история каждого заемщика хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Эта организация представляет собою юридическое лицо (коммерческую структуру), которое несет ответственность за составление, обработку и хранение кредитной информации. Для кого работает бюро кредитных историй? Организация предоставляет информацию как банкам, так и заемщикам (один раз в год — бесплатно).

Как выглядит информация, хранящаяся в кредитной истории

  1. Титульный блок.
  2. Основная часть.
  3. Дополнительная (скрытая) информация.

В титульном блоке отмечается полная информация о самом заемщике: Ф.И.О., дата рождения и место, паспортные данные. От изучения титульной части кредитной истории нельзя принять какого-либо решения при выдаче займа. Также в этом блоке может присутствовать номер пенсионного страхового полиса и ИНН.

Основная часть кредитной истории раскрывает человека, описанного в титульном блоке, как заемщика. Здесь хранится более подробная информация: ответственность по отношению к платежам по ранее взятым кредитам, место жительства (регистрации), сумма взятых кредитов и сроки их погашения, информация об изменениях кредитного договора, были ли обращения в суд (если да, то будет написано решение суда), кредитный рейтинг заемщика (составленный бюро кредитных историй). В основной части кредитной истории сотрудники банка черпают всю необходимую информацию, дабы оценить риск невозврата.

Последняя, третья часть кредитной истории содержит в себе конфиденциальную информацию об обращениях в бюро кредитных историй с запросами информации о заемщике.

Как формируется кредитная история

Как было сказано выше, за генерирование информации в кредитной истории отвечает БКИ. Однако стоит оговорить следующий момент: без разрешения клиента передача банком конфиденциальной информации в бюро кредитных историй невозможна. Человек, запретивший передавать свои данные в БКИ, рискует получить отказ в выдаче кредита. Но если кредитная организация получила такое разрешение, то информация о кредите должна быть передана в бюро в течение 10 дней.

Читайте так же:  Порядок оформления совмещения профессий должностей

Запретить передачу данных в БКИ — это то же самое, что отказаться от дальнейшего сотрудничества со всеми банками. Дело в том, что подобный отказ будет зарегистрирован в кредитной истории. Это значит, что в будущем банк не сможет узнать информацию о том, как заемщик исполнил обязательства по кредитному договору, информация о котором не была передана в бюро кредитных историй.

Как узнать свою кредитную историю

Законодательство РФ постановило, что каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно запросить информацию о своей кредитной истории в БКИ. Последующие обращения в течение года будут оказываться бюро платно, так как это коммерческая организация. В течение 10 дней после запроса гражданина информация должна быть ему направлена.

Далеко не каждый клиент банка знает, в каком бюро хранится его кредитная история. В таком случае человек обращается в банк, в котором он последний раз брал кредит. Сотрудники банка бесплатно дадут адрес сайта или фактический адрес БКИ, в который они направили информацию о его кредите. Далее посредством заказного письма либо обращения на сайте нужно указать Ф.И.О. и паспортные данные. Помимо общей информации, необходимо вписать специальный код, который получает каждый заемщик после первого обращения в банк. Если этот код утерян, то получить информацию о своей кредитной истории через сайт не получится.

«Хорошая» или «плохая» кредитная история — эту оценку дают сотрудники банка. Самостоятельно установить это не всегда просто. В наши дни есть микрофинансовые организации, выдающие кредит лицам с «плохой» кредитной историей. Следует понимать, что процент по кредиту в данном случае будет очень высок.

Источник: http://info.finance/kreditnaya-istoriya/chto-takoe-kreditnaya-istoriya

Как сделать кредитную историю?

В современных реалиях кредитные истории граждан занимают отдельную нишу, влияющую на все сферы жизни. Поэтому к факту создания кредитного досье эксперты советуют относиться со всей серьезностью, придерживаясь поговорки о том, что необходимо “честь беречь смолоду”. Как создать кредитную историю и не испортить ее в один момент — расскажем.

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история представляет собой систематизированные сведения, касающиеся взаимодействия заемщика с финансовой системой РФ. В этом документе отражаются факты исполнения заемщиком кредитных обязательств, с подробным анализом сумм, сроков, просрочек и задолженностей, претензий со стороны судебной системы:

  • Хорошая кредитная история создает ее владельцу положительную деловую репутацию. Банки таким клиентам выдают кредиты, не опасаясь рисков невозврата.
  • Плохая кредитная история может создать проблемы клиенту в сфере кредитования.
  • Отсутствие кредитной истории считается самым неблагоприятным фактором, ведь банк не имеет возможности оценить клиента.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Прежде всего полноправный доступ к полной кредитной истории имеется у заемщика, имя которого и паспортные данные указаны на титульном листе. Но при обращении в кредитную организацию за финансовой помощью, заемщик может предоставить письменное согласие на предоставление банку данных из БКИ.

Доступ к базе данных КИ, по разрешению владельца, также имеют:

  • страховые организации, использующие информацию для оценки рисков при урегулировании убытков;
  • работодатели, формирующие объективную характеристику потенциального работника.

Исполняя судебные решения, отдельные разделы из кредитного досье вправе запрашивать представители государственных органов, включая судебных приставов.

Причины отсутствия кредитной истории

Кредитная история начинается с того момента, когда конкретный заемщик подписывает договор согласия на то, чтобы:

  • банк-кредитор передавал все сведения о нем в базу данных бюро кредитных историй;
  • клиент имел возможность отправлять запросы и получать актуальную кредитную историю из бюро кредитных историй (в случае необходимости).

Понятно, что, если гражданин в силу достаточных собственных финансовых ресурсов, отсутствия необходимости или по незнанию никогда не обращался в кредитные организации за услугами кредитования. У него будет отсутствовать КИ ввиду отсутствия необходимых данных и событий.

Как открыть кредитную историю, если её нет?

Всегда что-то делается впервые, в том числе и кредитная история. Важно, не суетиться и не рассылать заявки одновременно во все банки.

С чего начать кредитную историю? Начинать нужно с малого, а вот вариантов существует масса.

Покупка товаров в рассрочку

Приобретите для семьи, например, новый электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети рассрочку. И не спеша погашайте долг в течение срока, указанного в кредитном договоре.

Создавая кредитную историю, спешить не нужно. Чем больше положительных записей будет в КИ, тем лучше.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые компании работают с клиентами, не имеющими кредитной истории, страхуя риски высокими процентными ставками. Оформите краткосрочный займ в официальной МФО, верните его в льготный срок — сэкономите на процентах и откроете КИ.

Во избежание просрочек, грозящих испорченной кредитной историей и штрафами, на стадии оформления стоит:

  • внимательно прочитать условия договора;
  • составить график платежей.

После полного погашения долга — возьмите официальную справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны МФО.

Кредитная карта

Повысить степень доверия можно, оформив кредитную карту, эмитированную банком, с которым имеется желание продолжать сотрудничество. Наличие кредитной истории при таком виде кредитования не является обязательным, как и подтверждение платежеспособности.

Чтобы не попасть в негативную ситуацию, стоит соблюдать два правила: использовать средства карты безналичным способом и возвращать потраченное в срок.

Потребительский кредит в банке

Планируя покупку квартиры в ипотеку, сформируйте себе положительную репутацию, взяв сначала небольшой экспресс-кредит на потребительские нужды. Стоит учитывать, что клиенту без истории одобрят кредит, возможно, не самых выгодных условиях. Но ответственно справившись с обязанностями, можно быть уверенным в повышении своего статуса.

Обратите внимание, что в преимущественном положении находятся зарплатные клиенты.

Займ с обеспечением

Наличие обеспечения в виде дорогостоящего имущества позволит банку быть уверенным в своевременном возврате долга. Оформив займ под залог машины или квартиры, главное, аккуратно вносить платежи, и закрыть долг в срок. В таком случае имущество останется в собственности владельца, а история улучшится.

Потребительский кредит наличными под залог обычно выдается при предъявлении одного документа — паспорта. Решение по заявке предоставляется в течение нескольких минут.

Специальные банковские программы

Часто банки, привлекая новых клиентов, разрабатывают специальные программы. Например, в Альфа-Банке действует программа “Кредит без кредитной истории”, условия которой соответствуют стандартным.

Читайте так же:  Условия для объявления индивидуального предпринимателя банкротом

Вся процедура оформления происходит в режиме онлайн, требуется быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь минимальный доход.

Если все банки отказывают в помощи, то другого способа, как заработать кредитную историю — не остается. Требуется запастись терпением и стать участником специальной программы, направленной на реабилитацию кредитной истории. К примеру, такой как:

  • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
  • ”Кредитная помощь” в банке Восточный.

Стоит учитывать, что программа рассчитана не на получение легкого кредита, а прежде всего на постепенное создание основательной хорошей кредитной истории.

Как сделать себе хорошую кредитную историю с нуля?

Хорошую кредитную историю можно начать в любой момент, но лучше, если этот момент совпадет с благоприятными жизненными обстоятельствами:

  • стабильной работой;
  • хорошими заработками;
  • наличием зарплатного счета в банке;
  • открытым депозитом.

Именно в этом случае кредитная организация одобрит кредит даже при отсутствии КИ. Дальнейшая задача — выполнять свои обязательства: погашать задолженность в срок и в требуемом объеме.

Перед тем как начать кредитную историю, стоит сначала отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что начинаешь действительно с нуля.

Что может испортить КИ?

Испортить кредитную историю можно недобросовестным исполнением взятых на себя кредитных обязательств. Важно понимать, что банки передают информацию в БКИ каждые 10 дней. Если заемщик по каким-то причинам опоздал с платежом в этот срок, то просрочка не отразится в КИ.

Несвоевременная оплата задолженности в срок более 15-30 дней может сильно испортить кредитную историю. Неуплата кредита в течение 90 дней понижает рейтинг заемщика до минусовых цифр. Заемщик создаст себе одним негативным фактом плохую кредитную историю, несмотря на то, что он является состоятельным человеком, исправно оплачивающим еще несколько крупных кредитов.

Раз в три месяца рекомендуется запрашивать кредитную историю в целях мониторинга. Ведь не исключается вероятность того, что банки допустят технические ошибки, а мошенники оформят кредит на ваше имя.

Кредитная история — это документ, позволяющий не только обращаться за финансовой помощью в банки, но и создающий репутацию в профессиональной сфере. Вывод ясен — кредитную историю необходимо создать и на протяжении всей жизни сохранять в идеальном состоянии. Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность системы.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/sdelat-kreditnuju-istoriju/

Как исправить кредитную историю

Полстраны под колпаком у банков

Просроченные кредиты — штука совсем не безобидная. Ведь на основании того, как человек рассчитывается с долгами, банки решают, стоит ему давать взаймы в дальнейшем или нет. И на каких условиях.

Оказывается, более чем полстраны у банкиров под колпаком. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), почти 80 млн россиян когда-либо брали кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях (МФО). Более того, в списки попадают даже те, кто никогда всерьез не обращался за кредитами, а просто пользовался кредитными картами. Такая карта считается кредитным продуктом, поэтому ее владельцы тоже попадают в списки заемщиков. А на каждого заемщика составляется кредитная история — досье, заглянув в которое, банк может судить о финансовой благонадежности человека.

ЕГЭ для заемщика

Действует система так. В стране работает несколько бюро кредитных историй (БКИ) — они аккредитованы при Центробанке, их можно найти на сайте ЦБ. К ним стекается информация из всех банков и МФО: сколько взял заемщик, вовремя ли заплатил и т. д. Даже сам факт обращения фиксируется, а уж отказа в кредите — тем более. Кредитные организации обязаны это делать по закону — в течение 5 дней после совершения операции. На практике солидные организации делают это едва ли не на следующий день. И если кто-то думает, что, занимая средства в разных банках, он кого-то водит за нос, то заблуждается: вся информация из банков скапливается в этих БКИ.

Когда вы идете в какое-нибудь кредитное учреждение, где, как вам кажется, никто вас не знает, оттуда тут же следует запрос в бюро, как правило, в несколько — для надежности. И оперативный ответ.

С этого года все действия заемщиков специальная программа оценивает в баллах. В итоге у каждого, кто обращался в банк или МФО, набегает некий суммарный результат.

— На основании этого общего балла можно понять, одобрят человеку кредит или нет, — объяснил «КП» гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Например, если он ниже 500, скорее всего, в банке ему откажут. Но человек сможет воспользоваться услугами МФО. А у кого рейтинг превышает 700 баллов, сможет сам выбирать банки и даже требовать от них наилучшие условия по кредиту.

Поднять рейтинг

Вот бывает так в жизни: человек не придавал большого значения аккуратному возврату долгов. Или жизнь так складывалась: не хватало денег. Задерживал выплаты на неделю или даже несколько месяцев. А потом зарплата выросла, сам поумнел. Увы, старые грешки бесследно не пропали, все отражается на рейтинге. И приходит такой человек, например, за ипотекой, а ему выкатывают процент побольше, чем аккуратному соседу. Или сумму дают меньше.

Неужели свою кредитную историю уже никак не исправить?

— Конечно, если человек изначально показал себя проблемным заемщиком, исправить кредитную историю будет непросто, — говорит Андрей Пономарев. — Но возможно. Для этого нужно занимать небольшие суммы и вовремя возвращать их. Это реальный способ за пару лет стать гораздо более привлекательным клиентом в глазах банков.

Еще один способ порекомендовали «КП» в Объединенном кредитном бюро, крупнейшем хранителе кредитных историй, — получить кредитную карту.

— Обращаться за кредитной картой лучше всего в свой «зарплатный» банк, это повысит шансы на одобрение, — пояснили в ОКБ. Но надо понимать: предыдущие «нарушения режима» из истории не пропадают. Если вы берете небольшую сумму, то слишком углубляться в прошлое не будут. Но если речь идет о крупном кредите, то банки будут изучать информацию за последние 5, а то и 10 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Основные способы получения кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here