Оформлении микрокредита в мфо — на что обратить внимание

10+ советов заемщикам МФО на все случаи жизни

Когда выгодно взять деньги в МФО и когда это ошибка? Как выбрать компанию? Как не допустить просрочек и переплат? Что делать, если сроки не соблюдены?

Займы на карту в МФО – это практически гарантированный способ получения кредита. Однако прибегать к нему можно только в крайнем случае, ведь процент в микрофинансовой организации всегда больше, чем в банке.

Тем не менее, даже от микрозайма можно получить выгоду. Главное условие – правильно выбрать конкретную компанию и адекватно оценить свои финансовые возможности. Помогут в этом практические советы, которые можно найти в статье.

Стоит ли занимать

Этот вопрос наверняка не стоит перед человеком, попавшим в затруднительную ситуацию, поэтому он может сразу переходить к следующему разделу. Однако многие кредиты на самом деле связаны с решением сиюминутных проблем, фактические не являющихся жизненно важными (например, покупка дорогостоящей одежды, гаджетов, аксессуаров, траты на развлечения и т. п.).

Разумеется, все это также относится к потребностям человека. Однако жить нужно по средствам, как банально это не звучало. Поэтому перед оформлением займа следует еще раз осмыслить ситуацию и четко ответить себе на несколько вопросов:

  • Насколько нужны эти деньги именно сейчас?
  • Смогу ли я вернуть их точно в срок?
  • Что я буду делать, если вернуть до указанной даты не получится?
  • Могу ли я одолжить средства другими, более выгодными способами?

Само по себе получение займа – нормальное явление. Однако к услугам МФО люди в основном прибегают только в крайних ситуациях. Чаще всего они пользуются предложениями от банков.

Интересно, что многие крупные учреждения негативно относятся к тому, что человек регулярно обращается в микрофинансовую компанию. Банки не без оснований считают, что это говорит о неустойчивом финансовом положении заемщика, отсутствии постоянного источника заработка и т. п.

Поэтому прибегать к услугам МФО хотя и можно, но только в тех случаях, когда все остальные способы не сработали (одолжить у родных, близких, коллег либо в банке). При этом занимать нужно ровно столько, сколько вы сможете отдать до установленной даты.

Иначе срок договора увеличивается, а значит, и переплата возрастает с каждым днем. Подобная ошибка может значительно ухудшить финансовое положение человека, который со временем в буквальном смысле будет работать на долги.

5 советов при выборе МФО

Если занимать все же стоит, нужно приступить к поиску микрофинансовой организации. Подходящих предложений сегодня можно найти несколько десятков, если не сотен. Однако не все компании соблюдают законодательство, поэтому и верить рекламе не всегда возможно. Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых рисков, заемщику следует выполнить несколько простых действий.

Наличие МФО в реестре ЦБ

В первую очередь необходимо проверить, имеется ли МФО в реестре Центрального Банка. Для этого нужно зайти на официальный сайт регулятора и кликнуть на раздел «Микрофинансирование». Там можно будет найти государственный реестр МФО, в котором приводятся названия всех компаний, входящих в этот перечень.

Прочая документация

Далее нужно обратить внимание и на другую документацию, к которой относится свидетельство МФК, ее Устав, политика и т. п. Любая микрофинансовая компания должна иметь сайт с собственным доменным именем, которое может как совпадать с ее названием, так и отличаться на него.

Условия договора

Следует обратить внимание не только на рекламные заявления, но и на конкретные условия, прописанные в договоре. В первую очередь, это полная стоимость кредита, а также наличие/отсутствие дополнительных платных услуг.

Анализ сайта

При оформлении займа онлайн нужно не только проверить наличие МФО в реестре, но еще и проанализировать сам сайт. Доверять можно только тем страницам, которые сделаны качественно. При этом в поисковой строке браузера со ссылкой важно наличие значка замка, подтверждающего безопасную передачу данных (левый верхний угол окна).

Детали

В остальном компанию подбирают исходя из величины процентной ставки и других существенных условий (срок возврата, возможность продления, штрафные санкции при просрочке и т. п.).

Важно понимать, что микрокредит необязательно связан с высокими ставками. Нередко первый заем выдается клиенту вообще под 0%. Если он вернет сумму вовремя, никакой переплаты по процентам не будет. Благодаря этому можно также улучшить свою кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать на получение средств на более выгодных условиях (большая сумма, меньший процент).

5 пунктов договора, на которые стоит обратить особое внимание

Еще один важный момент – это собственно текст договора. Его лучше всего изучить заранее, т. е. не в офисе, где все торопятся, а дома (образцы договоров представлены на сайте любой уважающей себя МФО, их текст не может быть тайной).

Изучить стоит все пункты соглашения, но основное внимание нужно уделить таким разделам:

  1. Полная стоимость кредита за установленный срок.
  2. Размер ежедневной/ежемесячной/годовой ставки (обычно она рассчитывается за каждый день). Это должно быть конкретное число с точностью до последнего знака, например 2,12% в день.
  3. Возможность и условия продления договора (фиксированная плата за услугу, начисление процентов по той же самой ставке и т. п.).
  4. Наличие/отсутствие дополнительных платных услуг (смс-информирование, уведомление о просрочке и т. п.).
  5. Размер штрафов, комиссии, неустойки при образовании просроченной задолженности. До просрочки дело лучше не доводить, притом, что это вполне реально (более подробно в следующем разделе). Но даже если она возникла, проблему также можно решить.

Разумеется, отдельные фразы или даже разделы договора могут остаться неясными для клиента, который не обязан разбираться во всех тонкостях документов. Поэтому такие моменты нужно зафиксировать в памяти либо на бумаге и разъяснить их при общении с менеджером по телефону, онлайн на сайте либо непосредственно в офисе компании.

2 способа, как не допустить просрочку

Сделать это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Даже если к назначенному сроку средств нет, у заемщика имеется по крайней мере два пути решения проблемы:

  1. Он может продлить срок действия договора – в большинстве случаев МФО дают такое право. Условия продления прописываются в договоре. Уточнить их можно и в ходе консультации с сотрудником в офисе, по телефону либо онлайн на сайте организации.
  2. Также заемщик может просто одолжить новый кредит, чтобы полностью закрыть старый. При этом сумму лучше взять на больший срок, чтобы точно успеть погасить долг без задержки.
Читайте так же:  Подать заявку на военную ипотеку

Практика показывает, что компании охотно идут на продление договора. Однако клиенту нужно уточнить условия этой услуги – процентная ставка меняться не должна. Но само продление платное.

Даже если оформлен займ без процентов, по истечению обозначенного срока они уже начнут начисляться. К тому же некоторые микрофинансовые компании взимают дополнительную плату за продление. И все равно, это лучше, чем просрочить долг, испортить кредитную историю и подвергнуть себя опасности судебного взыскания.

Если долг все же просрочен

Даже если задолженность и просрочена, это не значит, что подобная проблема не решается. Конечно, ситуация усугубляется, но не стоит запускать ее и дальше.

Заемщику рекомендуется сохранять контакты как с самой МФО, так и с коллекторами, если долг будут взыскивать именно они. С другой стороны, еще лучше проявить собственную инициативу и предложить компании побеседовать, чтобы прийти к новой договоренности.

Если заемщик реально попадает в затруднительную ситуацию, которую он может подтвердить документально (медицинские справки, трудовая книжка и др.), зачастую МФО идет ему навстречу.

Предлагаются кредитные каникулы (полная или частичная отсрочка платежа), уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредита и т. п. Поэтому лучше не доводить дело до суда, а сразу найти пути решения, которые устроят обе стороны.

Как общаться с коллекторами

Еще одна затруднительная ситуация возникает в случае, когда долг заемщика уже продан коллекторам. В некоторых случаях они просто уполномочены кредитором взыскивать задолженность, которая все еще принадлежит МФО.

Многие люди пугаются слов «коллектор» или «коллекторское агентство». Из-за противозаконных действий отдельных компаний сложилось мнение, что просроченный долг «выбивается» только силой, а значит, контакта с представителем такой организации нужно всячески избегать.

Это мнение верно только по отношению к небольшой части компаний. В основном все коллекторские агентства работают в соответствии с действующим законодательством, которое существенно изменилось в пользу прав должников. Например, теперь взыскатели могут звонить клиенту только в дневное время не более 3 раз за сутки, а встречаться очно – не более 3 раз в неделю.

Поэтому контактировать с коллекторами вполне можно. Тем более именно этот этап является последней возможностью решить вопрос на сравнительно выгодных условиях. Далее, если заемщик будет уклоняться от звонков и встреч с представителями агентства (а на это он тоже имеет право), дело передается в суд.

Фемида может принять решение в пользу кредитора и при отсутствии должника. В результате заемщику придется общаться с судебными приставами, которые арестуют имущество и часть доходов (зарплата, пенсия и т. п.).

Таким образом, одолжить небольшую сумму в МФО вполне возможно. Для многих заемщиков это единственный способ получения денег, который вместе с тем позволит улучшить кредитную историю. Несмотря на довольно большие проценты, многие предложения достаточно выгодные.

Компании систематически проводят акции для привлечения новых клиентов. Если заемщик обратит внимание на описанные выше советы, он практически гарантировано избавит себя от различных неприятных ситуаций.

Источник: http://frombanks.ru/stati/10-sovetov-zaemshchikam-mfo-na-vse-sluchai-zhizni/

7 нюансов в договоре с МФО, на которые стоит обратить внимание

Сегодня получить небольшой заем в микрофинансовой организации очень легко – в большинстве случаев суммы около 5-15 тыс. рублей на 5-15 дней под 0-2% в день, можно сказать, уже в ваших руках. Для этого достаточно зайти на сайт, заполнить простую форму, после чего в течение нескольких минут деньги окажутся на карте или на счете электронного кошелька.

Однако зачастую клиенты очень торопятся и даже не читают текст пользовательского соглашения (или бумажного договора в офисе). Вместе с тем это очень важный шаг, пренебрегать которым по-настоящему опасно.

Отражение стоимости кредита и других существенных условий

К кредитному договору как с банками, так и с микрофинансовыми организациями, предъявляются определенные требования. Прежде всего, они касаются четкого указания общей стоимости кредита. Она должна быть прописана на первой же странице в рамке, размер которой составляет не менее 20% от площади листа.

Стоимость прописывается двумя способами.

  1. Указание ставки в годовых процентах с точностью до тысячных долей, например: 350,987% годовых. По всем микрокредитам годовая ставка будет довольно большой – порядка десятков или сотен процентов. Дело в том, что обычно средства возвращаются очень быстро – через несколько дней или недель. Поэтому слишком больших цифр опасаться не стоит – такая переплата будет только в том случае, если клиент погасит задолженность через год.
  2. Указание полной стоимости кредита. Приводится сумма процентов, которую клиент уплатит при использовании денег в течение всего оговоренного срока. Однако по факту эта стоимость может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Например, при досрочном погашении проценты оплачиваются только за фактический срок, а при продлении договора или просрочке сумма неизбежно увеличивается.

Важно понимать, процент переплаты не может быть безразмерным. В соответствии с последними изменениями законодательства, эта сумма может быть не более, чем в 3 раза больше основного долга.

Например, заемщик одолжил 1000 руб., тогда максимум он может вернуть 4000 руб. (3000 руб. за проценты и 1000 руб. основного долга). Однако это правило действует только при соблюдении двух условий:

  • договор был заключен на срок не более 12 месяцев;
  • договор был подписан после 1 января 2017 года.

Также в самом тексте договора заемщик должен увидеть точные, конкретные ответы на все основные вопросы.

  • Есть ли возможность продлить срок договора в случае невозможности погасить всю сумму в изначально оговоренное время.
  • На каких условиях возможно продление (сумма переплаты, дополнительные комиссии и т.п.), а также каков порядок пролонгации договора (уведомить письменно или по телефону, за какое время до очередного срока платежа и т.п.).
  • Как именно клиент может вернуть займ на карту, переводом онлайн, внесением наличных через терминал или в офисе. Способы получения и возврата денег обычно совпадают, но могут быть и исключения, поэтому лучше уточнить эту информацию заблаговременно.
Читайте так же:  Отсутствие задолженности по кредиту

Страхование жизни, здоровья, иных случаев

На практике очень часто можно столкнуться с ситуациями, когда сотрудники банка или микрофинансовой организации пытаются довольно активно предложить клиенту воспользоваться не только самим кредитом, но и услугами страховой компании. Они мотивируют это тем, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации (увольнение с работы, заболевание, резкое снижение зарплаты и т.п.), поэтому лучше обезопасить себя дополнительно.

Разумеется, страховка оплачивается отдельно за счет клиента. Но от ее продажи как само кредитное учреждение, так и сотрудник получают дополнительный доход. Ради справедливости можно отметить, что в МФО страховка предлагается намного реже, поскольку речь идет о меньших суммах на меньшие сроки. Тем не менее, такие факты имеют место.

В связи с этим клиенту полезно знать, что при оформлении микрозайма или вообще кредита без обеспечения, на любые цели он не обязан оформлять страховку. Такие кредитные продукты сами по себе имеют довольно высокие процентные ставки, поэтому учреждение заранее застраховало себя от возможных рисков. Что касается заемщика, он сам вправе решать, покупать дополнительно страховку или нет.

Комиссии при выдаче кредита

На сегодняшний день какие-либо комиссии за саму выдачу кредита в МФО или в банках отсутствуют. Однако это не исключает того факта, что надбавки могут взиматься в ряде случаев.

  • При оформлении карты МФО для зачисления кредита (фирменная карта с логотипом компании) могут удержать дополнительную комиссию за обслуживание.
  • Также небольшую сумму может взять и посредник, который подбирает несколько подходящих предложений для клиента. В этом смысле заемщику очень важно понимать, на каком сайте он находится в данный момент – самой микрофинансовой организации или же компании, которая занимается подбором различных вариантов займов.
  • Что касается комиссии за досрочное погашение, то подобное поведение МФО следует считать незаконным, потому что ни одно кредитное учреждение не вправе удерживать с клиента сумму за это действие.

В любом случае информация обо всех видах комиссий, а также о возможных неустойках, штрафах при просрочке должна содержаться в договоре. Клиенту следует внимательно ознакомиться с текстом соглашения, прежде чем подписывать его или принимать условия на сайте.

В особенности это касается тех случаев, когда заемщик берет кредит под 0%. Нередко клиенты полагают, что даже при продлении договора они смогут не платить проценты еще какое-то время. Но на самом деле при нарушении срока выплаты комиссия начисляется незамедлительно.

Дополнительные услуги

Компания вправе предлагать (но не навязывать) клиенту дополнительные услуги. Среди наиболее популярных – смс-информирование, которое обычно предоставляется за отдельную плату. Также микрофинансовая организация может предложить заемщику завести личный кабинет на сайте, но это абсолютно бесплатный сервис.

Что касается смс-информирования, то это действительно удобная услуга, но только в том случае, если клиент постоянно использует деньги МФО, получает от нее карту, которой можно пользоваться, как обычной кредиткой.

Тогда с помощью смс-сообщений можно отследить, прошла операция или нет, каков размер потраченной/зачисленной суммы. В крайних случаях удастся быстро выявить факт незаконного использования карты и сразу заблокировать ее.

Услуга доставки смс-сообщений оплачивается по тарифу. Обычно он составляет 50-60 рублей в месяц. Нередко в первые два месяца МФО предоставляет информирование бесплатно.

Впоследствии клиент может попросту забыть о том, что он ранее подключил бесплатный сервис, и тогда на карте/счете образуется задолженность. Чтобы не попасть в эту неприятную ситуацию, следует внимательно изучить условия договора и сразу отказаться от пользования сервисом или же согласиться, четко понимая условия.

Особенности получения онлайн займа

Сегодня практически все МФО предоставляют займы не только в офисе, но и онлайн. Это особенно удобно, поскольку получить деньги можно не выходя из дома. Однако с юридической точки зрения возникают определенные вопросы: что считать договором в данном случае и можно ли получить на руки бумажный вариант документа?

Клиенту важно понимать, что МФО имеют право предоставлять займы онлайн. В этом случае основным договором выступает текст пользовательского соглашения или правила, согласие с которыми заемщик подтверждает галочкой или другой отметкой в соответствующем поле. Этим действием клиент как бы подписывает обычный бумажный договор, как если бы он находился в офисе.

Что же касается получения бумажной версии документа, у заемщика есть такое право. После заключения договора и получения средств микрофинансовая организация должна незамедлительно направить сканированную версию документа на электронную почту клиента.

Ее можно распечатать и использовать как основное доказательство с описанием важнейших условий (ставка, срок кредитования, сумма и т.п.).

Возможное изменение условий договора

Заемщику важно понимать, что ни при каких обстоятельствах микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке как-либо менять условия договора. Это означает, что МФО не имеет права увеличивать ставку или преобразовывать сроки выплаты, «вписывать» какие-либо дополнительные условия.

Существует только один законный способ изменения изначальных условий – подписание обеими сторонами дополнительного соглашения. Это можно сделать только при согласии на то как представителя МФО, так и самого клиента.

Из этого следует очень важный вывод. Даже если в договоре будут прописаны права компании изменить в одностороннем порядке срок действия, способы выплаты или процентную ставку, это ничего не значит. Такой пункт противоречит закону. Клиент вправе не выполнять условия изменившегося соглашения, но лучше вообще не сотрудничать с такой компанией.

Порядок расторжения договора

Видео (кликните для воспроизведения).

Аналогично компания не может в одностороннем порядке продлить договор с клиентом. Исключение составляют случаи, когда заемщик не погасил долг вовремя, как планировалось изначально, а решил пролонгировать соглашение, чтобы изменить дату платежа на более комфортную.

Само по себе окончание действия договора наступает в тот момент, как заемщик полностью исполняет свои обязательства, т.е. вносит всю сумму. Сделать это нужно не позднее указанной даты платежа, в том числе и в последний день (даже если он праздничный или выходной).

В дополнение к этому заемщик может запросить справку в МФО о подтверждении того, что он действительно погасил весь долг.

Таким образом, нюансов при заключении договора достаточно много. Клиенту лучше сразу внимательно изучить текст соглашения. В дальнейшем можно обращаться в проверенную организацию, которой вполне можно доверять. Но при первом получении займа следует уточнять все нюансы самостоятельно.

Читайте так же:  Как открыть домашний бизнес

Источник: http://frombanks.ru/stati/7-nyuansov-v-dogovore-s-mfo-na-kotorye-stoit-obratit-vnimanie/

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Читайте так же:  Мегафон устройство на работу

Источник: http://e-tiketka.ru/mikrozaym-sovety-raschety

Как выбрать МФО для получения займа

Выбор МФО (микрофинансовой организации) для получения микрокредита решение гораздо более ответственное, чем представляется людям в момент острой нужды. Можно подумать, что опасаться следует как раз МФО, т.к. рискуют деньгами именно они. Однако в реальности все сложнее.

Чтоб разобраться, как выбрать МФО, стоит выяснить, чем грозит неправильный выбор микрофинансовой организации, какие риски связны с этим. Перечисление всех возможных проблем выйдет слишком громоздким, но большую часть обычных неприятностей можно условно собрать в 3 категории:

  1. Возможность уплатить за пользование заемными деньгами больше ожидаемого, т.к. условия выдачи займа не были поняты клиентом.
  2. Риск обмана со стороны недобросовестного МФО.
  3. Риски мошенничества неизвестных лиц, которые выдают себя за микрофинансовую организацию, но не являются ею.

Вокруг рынка заимствований совершаются и другие преступления, но мы не будем рассматривать их здесь, также как и прочие связанные с МФО проблемы. Но сосредоточимся на выборе таких займодавцев, которые проблем не создают.

Как работают МФО?

В Российской Федерации действует несколько тысяч микрофинансовых организаций, с разной спецификой и условиями работы. Однако большая часть МФО имеет много общего по внутреннему устройству и совершаемым операциям. Требования закона к ним тоже одинаковы. Условия предоставления займов унифицируются конкуренцией, МФО редко могут назначать их без оглядки на предложения других фирм с подобными услугами.

Некоторые общие особенности работы микрофинансовых организаций можно описать в таких формулировках:

  • Организация, желающая выдавать займы под проценты, регистрирует свою деятельность в государственных органах. Ее название включается в реестр Центрального банка.
  • Зарегистрированные установленном порядке МФО подчиняются правилам для этого типа финансовых организаций.
  • Микрофинансовые организации открывают офисы, региональные подразделения, кассы и прочие необходимые для их работы структуры.
  • МФО создают сайты с рекламной информацией, формами для связи с клиентами и возможностью оформлять займы удаленно.

В работе многих МФО все больше участвует роботы – компьютерные системы обрабатывающие заявки на получение займов, проверяющие информацию о клиенте через интернет. Роботы даже выносят решения о выдаче некоторых займов или отказе.

Большая часть займов микрофинансовых организаций сейчас предлагается не наличными, но переводом на банковский счет, карту, в кошелек электронных денег и т.п. Это дешевле, быстрее, дает дополнительную возможность проверить клиента и зафиксировать факт совершения операции.

Проверка МФО сведений о клиентах носит более неформальный характер, чем у банковских учреждений. Микрофинансовые организации активно пользуются сведениями о телефонных номерах, устройствах с которых заявитель посылает заявку, информацией из социальных сетей и других следах потенциального заемщика в интернете.

Как клиенту выбрать МФО

Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона, представляются более безопасными. Потому начинать проверку МФО следует на легальность, наличие регистрации и лицензий.

Первый и обязательный шаг – проверка МФО в реестре Центрального банка (Банк России). Сайт ЦБ легко найти в любой поисковой системе. Потенциальным заемщикам будет нужен раздел «Надзор за участниками финансового рынка».

Дальнейший поиск идет по тематике микрофинансовых организаций.

Поскольку множество МФО предлагает почти одинаковые услуги, то проверять их удобнее не по отдельности, но скачать весь реестр в формате эксель и уже в нем искать названия нужных фирм.

Второй, не менее важный способ проверки МФО – чтение отзывов об их услугах и условиях в социальных сетях, в комментариях на сторонних сайтах и во всех прочих местах всемирной паутины. В 2018 году выбрать МФО по отзывам становится все проще, но к информации на собственных сайтах микрофинансовых организаций стоит относиться с объяснимой осторожностью.

Изучая сайты МФО следует отмечать некоторые особо важные аспекты:

  • Если сайт не содержит достаточной информации о разрешениях, лицензиях, регистрации, местоположении, руководстве МФО, то возникают обоснованные подозрения в законности работы организации. К такому займодавцу лучше не обращаться.
  • Если на сайте не ясно прописаны все условия погашения займа, особенно в части процентных ставок, комиссий и общей стоимости услуги, появляется еще один способ для подозрений. Заимствования с неясными условиями могут обойтись непозволительно дорого.
  • Порядок начисления процентов по займу у МФО должен подчиняться Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон запрещает требовать по процентам сумму более чем в 3 раза превышающую первоначальный заем. Но, это правило действует для займов сроком до 1 года, не касается штрафных санкций и платежей за дополнительные услуги.
  • Есть также ограничения для штрафов. Законодательство не позволяет назначать их более 2-кратной величиной от суммы невыплаченного остатка займа.

—>

Эти правила должны соблюдаться в условиях договора, МФО обязано информировать своих клиентов о существующих ограничениях и актах законодательства, в которых они установлены. Такие правила делают договор займа довольно обстоятельным и подробным документом. Краткий и неопределенный в формулировках договор свидетельствует о явном нарушении закона со стороны МФО.

Обратим особое внимание – полный текст договора займа (конечно без суммы и данных заемщика) должен быть доступен для предварительного ознакомления.

На сайте МФО должна быть ясно прописана информация обо всех взимаемых с заемщика платежах и основаниях для назначения этих платежей. Отсылка к другим документам и правилам, которых нет на сайте – серьезный повод для подозрений.

Стоит обратить внимание на организацию и оформление сайта. Если он сделан неряшливо и труден для понимания, то МФО можно подозревать уже не в злом умысле, но в неорганизованности и низкой ответственности.

И еще один обязательный момент – сайт, на котором вводятся данные для получения займа, должен принадлежать именно этой МФО! Уже зафиксированы случаи появления фальшивых сайтов. Клиенты вводили на них личную информацию для получения займа, а злоумышленники пользовались этими данными в своих целях, в т.ч. получали займы по данным клиента в других МФО, выводили средства в неизвестном направлении и оставляли невиновному лицу обязательства по погашению займа или необходимость доказывать свою невиновность.

Читайте так же:  Как платить налоги ип по упрощенке сроки и способы

Проверить микрофинансовую организацию не выходя в интернет гораздо сложнее. Чтобы найти нужную информацию придется делать запросы в государственные органы – что требует времени; искать личного общения с теми, кто пользовался услугами этого МФО – что еще сложнее; запросить у МФО оригиналы разрешений – что вряд ли добавит доброжелательности.

Вывод – тем, кто далек от современных технологий, остается проверять МФО по слухам и личному впечатлению.

Как подобрать МФО под собственные нужды

В предыдущем разделе была дана важная, хотя и не исчерпывающая, информация, о том, как уберечься от злоупотреблений и мошенничества, каких МФО следует избегать.

Однако вопрос личной выгоды не будет решен, даже когда в списке останутся лишь проверенные МФО с абсолютно законными условиями.

Каждый тип займов имеет своего потребителя и неудобен остальным. Кому не хватает денег на неделю до зарплаты, тот не будет искать долгосрочного займа на развитие бизнеса с рассмотрением в течение 5 дней и т.д. Выбирать заем стоит лично для себя, не обращая внимания даже на самые выгодные, но ненужные предложения, потому что за них тоже придется платить.

Тут можно дать такие общие рекомендации:

  • Если срочно, но ненадолго нужна небольшая сумма (заплатить за интернет, за телефон и т.п.), то следует искать быстрый заем «без отказов», с переводом на карту или кошелек. Процент не особенно важен. Лишь бы все было просто и честно.
  • Если нужна большая сумма на небольшой срок, стоит сделать главным критерием поиска максимально возможную величину займа. Тут имеет значение процентная ставка. А еще важнее величина комиссий и других платежей, которые зависят не от срока погашения, но начисляются единовременно.
  • Для долгосрочных займов, на год и более, больше все значит процент за пользование средствами и порядок его начисления. Такой заем выгодно получать только по низкой ставке, с относительно небольшой итоговой переплатой. Лучше чтобы процент исчислялся не от первоначальной суммы, а от величины непогашенного остатка.
  • Тем, у кого в прошлом были неплатежи по обязательствам, придется искать МФО лояльно относящиеся к плохой кредитной истории.

Во всех случаях будут важны требования к предоставляемым документам, гарантиям, возрастные ограничения и др. А также – способ выдачи заемных средств и их погашения.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-vybrat-mfo-dla-polucenia-zajma

О микрофинансировании: преимущества и недостатки микрокредитования

Микрокредитование распространенная финансовая услуга в России. Её смысл заключается в простой и быстрой выдаче потребителю небольших денежных займов на короткий срок.

В целом рынок микрофинансирования в РФ подразделяется на три крупные группы:

  • займы малому бизнесу (выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса);
  • потребительские займы (сроком от полугода до года);
  • и микрозаймы «до зарплаты» (на короткий срок до 30 дней).

Этот материал о последней группе – краткосрочных небольших займах, которые позволяют оперативно и без лишних хлопот получить денежные средства на приобретение техники, мебели, оплату обучения, аренду или ремонт жилья, лечение и на другие неотложные нужды.

Прежде чем воспользоваться услугой получения микрозайма «до зарплаты», лучше заранее разобраться, с какими преимуществами и недостатками сопряжен этот процесс. А также, на что особенно важно обратить внимание, выбирая услугу быстрого микрокредитования.

Преимущества микрокредитования

  • Заявка на получение микрозайма рассматривается очень быстро. В большинстве МФО, особенно тех, кто выдает займы онлайн, этот процесс занимает не более суток.
  • Деньги отправляются на счет клиента сразу же после одобрения кредитной заявки.
  • Не требуются залог и поручители.
  • Не нужны официальные справки о доходах.
  • Оформить заявку на микрозайм и получить деньги на карту можно через интернет, не посещая офиса МФО.
  • Удобные способы получения займа: наличными, на пластиковую карточку, банковский счет, электронный кошелек.
  • Возможность продления займа. При возникновении трудностей с возвратом займа, правильнее всего предупредить компанию об этом и найти совместное решение с кредитором по погашению займа. Большинство МФО готовы идти навстречу клиентам в подобных ситуациях. Также можно воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок, чтобы не попасть в просрочку.
  • Возможность досрочного погашения. При этом проценты пересчитываются в пользу клиента. Ведь чем меньше срок пользования займом, тем меньше начисленные проценты, а значит и сумма к возврату.
  • Удобные способы погашения микрозайма: наличными в офисе компании, банковской картой, переводом на банковский счет, через платежные терминалы или с помощью электронного кошелька.
  • Программы лояльности. Для тех, кто неоднократно брал и вовремя возвращал займы, процентные ставки снижаются и условия микрокредитования становятся все более и более выгодными.
  • Конфиденциальность. Некоторые МФО не применяют на практике «обзвон» родственников и друзей, при принятии решения о выдаче микрозайма, как это делают в банках.

Таким образом, основные преимущества микрокредитования – это существенная экономия времени: на подготовке документов, оформлении заявки на микрозайм, ожидании решения и пр., а также максимальная простота в получении денежных средств на небольшой срок, когда дополнительные деньги срочно нужны.

При очевидных преимуществах быстрых займов каждый заемщик должен обратить внимание на ряд важных особенностей таких микрокредитов, о которых зачастую клиенты задумываются уже после подписания договора микрозайма:

Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что микрофинансирование – очень удобная, простая и доступная услуга для получения небольшого займа в кратчайшие сроки. При финансовых трудностях микрозайм позволит оплатить срочные нужды (квартплата, обучение, аренда жилья и т.д.), выручит при задержке зарплаты. Однако, к выбору организации, предоставляющей данную услугу, надо отнестись внимательно: проанализировать все «за» и «против», рассчитать проценты, платежи, кредитную нагрузку, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю. И главное – сотрудничать только с лицензированными компаниями, входящими в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://4slovo.ru/blog/o-mikrofinansirovanii-preimuschestva-i-nedostatki/

Оформлении микрокредита в мфо — на что обратить внимание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here