Оформление автокредита в автосалоне полная информация по теме

Что нужно для получения автокредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что нужно для получения автокредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Это обусловлено тем, что банкам нужно застраховать свои риски. Чтобы взять машину в кредит при помощи потребительского займа, необходимо заручиться поддержкой поручителя, который отдельно собирает и подает пакет документов.

Для официального гражданина РФ с постоянным рабочим местом и хорошей кредитной историей получить автокредит не составит труда.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Каждый, кто всерьез задавался вопросом приобретения автомобиля в кредит, думал, где лучше оформить автокредит – в банке или автосалоне. Единственно верного ответа на этот вопрос нет. А будущему владельцу автомобиля необходимо знать, что, оформляя автокредит в автосалоне, выплачивать его придётся банку, с которым сотрудничает автосалон.

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей с детьми. Действовать данная программа будет до… Практически половина автомобилей в нашей стране приобретается с помощью кредитных средств. Некоторые граждане получают заемные средства в банках, а некоторые предпочитают оформлять кредиты непосредственно в автосалонах. Последний вариант предполагает ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров.

Что нужно делать после погашения?

Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Кроме этого, выдвигаются и требования для транспортного средства, чтобы заемщик выбирал лишь автомобили с небольшим пробегом, в хорошем техническом состоянии и от официальных дилеров.

Приобрести новую машину можно, внеся всю сумму сразу или оформив автокредит. Но прежде чем подавать заявку, нужно убедиться, что условия приемлемы, документы в порядке и ваша платёжеспособность соответствует критериям для его получения. Подробнее об условиях кредитования и необходимых документах, читайте далее в материале.

После этого нужно будет исправно погашать задолженность по кредиту в соответствии с согласованным графиком выплат.

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Сравните стоимость автомобиля и общую сумму кредита с процентами, которые нужно вернуть. Сама по себе процентная ставка не отражает то, насколько выгодно или невыгодно оформлять сделку в конкретном банке. Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату.

Именно поэтому денежные кредиты выдаются не всем. После оформления сделки автомобиль будет находиться в залоге у кредитора. Это даёт ему право наложить арест на машину, если вы не внесёте платёж вовремя. После погашения всей суммы автомобиль оформят на вас.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

Оформление кредита в салоне продажи авто – достаточно удобный, но не всегда выгодный способ приобретения транспортного средства. Каждая деталь требует внимательности и анализа.

Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.

Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов. Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов.

Банки охотно идут навстречу своим постоянным клиентам, которым для получения займа потребуется минимальные временные затраты и небольшой пакет документов. Особое внимание уделено клиентам в салоне, который может сотрудничать с несколькими кредитными организациями.

Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

Итак, автокредит – это выдача целевого займа на приобретение автомобиля. Как правило, залогом в сделке будет купленная машина. Сама по себе процедура получения автокредита не является проблемной по времени или каким-то дополнительным требованиям. Но мы, со своей стороны, рекомендуем вам знакомиться с условиями автокредитования и подходить к покупке ответственно.

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Эксперт в области автомобильного права. Окончила Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова.

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!
Кроме этого, существует огромный выбор кредитных программ для ТС с пробегом, в определенных банковских компаниях есть возможность воспользоваться даже государственной поддержкой.

Для оформления заявки гражданин должен обратиться в банк и написать заявление. Перечень требуемых для оформления сделки документов нужно собрать заранее. Банк рассмотрит заявку и сообщит вам о своём решении в течение нескольких дней.

Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.

Какие документы нужны для оформления автокредита

При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Кроме того, салон может реализовывать акционные программы, позволяющие получить автокредит по упрощенной схеме с минимумом документации.

В автосалоне этот параметр может быть увеличен до 50% и более. Если указанная сумма имеется в распоряжении, количество требуемых документов будет небольшим, а срок оформления – минимальным.

Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Читайте так же:  Домашнее разведение кур как бизнес

Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Еще одна особенность автокредита, которая разнит его, скажем, с потребительским, — необходимость оформления залога. Им обычно становится сама машина – вы не можете ее продать, пока полностью не погасите долг перед банком.

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами. Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Вторичный автомобильный рынок в последнее время начал пользоваться все большим спросом среди автомобилистов. Это объясняется тем, что покупатели могут получить за приемлемую сумму достойное транспортное средство.


Источник: http://japanbuffet.ru/finansovoe-pravo/7786-chto-nuzhno-dlya-polucheniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

Читайте так же:  Алименты на содержание инвалида 2 группы

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Источник: http://autodr.ru/pokupka-prodazha-avto/autocredit/208-kakie-dokumenty-nujny-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Инструкция по оформлению автокредита в разных ситуациях

Большинство людей не в состоянии приобрести автомобиль за собственные средства, поэтому им приходится брать кредиты в банках. В отличие от обычных потребительских кредитов, автокредит позволяет приобрести авто на выгодных условиях.

Читайте так же:  Какие долговые обязательства передаются по наследству
Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас услуги по выдаче кредитов на автомобили оказывает каждый банк, так как они выгодны не только заемщику, но и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого средства транспорта, поэтому для банки такие займы представляют минимальный риск. Перед тем как приобрести автомобиль в кредит, необходимо отдельное внимание уделить кредитным программам, чтобы остановить свой выбор на самом выгодном предложении.

Способы оформления автокредита

Оформление кредита возможно двумя способами:
  1. В первом случае, человек самостоятельно выбирает удобный для него банк, получает ответ на заявку, отправляется в автосалон и в установленные банком сроки выбирает новый или поддержанный автомобиль. В качестве преимущества такого способа можно выделить огромное количество кредитных организаций и предложений по приобретению автомобилей. Кроме того, воспользовавшись таким способом, можно приобрести любой автомобиль, который банковская организация признает ликвидным.
  2. Второй способ – получение автокредита через автосалон. Так как большинство салонов, занимающихся продажей автомобилей, имеют партнерские отношения с кредитными организациями, они предоставляют скидки при покупке автомобилей в кредит. К примеру, некоторые дилеры предлагают приобрести машину в беспроцентный кредит. Такая сделка выгодна для всех участников, поэтому пользуется большой популярностью.

Виды автокредитов

Стандартный кредит

Получение автокредита – достаточно простая процедура, при которой требуется только правильно собрать весь необходимый для этого пакет документов. Но прежде чем обратиться в банк за деньгами, необходимо внимательно изучить виды кредитов и предлагаемые кредитные предложения.

Практически каждая кредитная организация может предложить несколько вариантов автокредитов. Самые низкие проценты установлены для стандартных кредитных предложений, где заемщику придется подтверждать свою платежеспособность и представлять в банк большой пакет документов. Все остальные специальные предложения на покупку авто не дают банку возможности проверить своего клиента должным образом, поэтому процентная ставка по таким кредитам выше на 2-4 процента.

Экспресс-кредит

Второй вариант автокредита – экспресс-кредит. По такому кредиту банк дает ответ в течение часа. Так как у банка нет возможности провести проверку клиента, все риски включены в высокие процентные ставки. Экспресс-кредит выгоден, так как он позволяет получить деньги сразу же, не ожидая нескольких дней, пока банк примет решение.

Кредит без первоначального взноса

Третий вариант кредита – без первоначального взноса. Такой вариант кредитования позволяет в этот же день уехать из автосалона на новом автомобиле, без всяких единовременных трат. Однако при таком варианте кредитования сумма последующей переплаты может быть увеличена, так как выплата будет осуществляться по полной сумме займа.

Займ по двум документам

Самый популярный вариант кредитования – займ по двум документам. Заявку на получение такого варианта автокредита можно подать даже через интернет, предоставив в банк только скан паспорта и любого документа, который подтверждает личность клиента (к примеру, водительское удостоверение). Так как такой вариант займа рискован для банка, процентная ставка по кредиту начинается с 15 процентов.

Какие нужны документы на автокредит

Чтобы получить автокредит, нужно предоставить:

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

  1. Паспорт, в котором должна быть прописка в населенном пункте, где располагается банковское отделение.
  2. Справку, полученную по месту работы. В справке обязательно должен быть указан стаж.
  3. Справку, в которой указаны все доходы клиента.

В отдельных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов, куда входят:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  2. Водительские права.
  3. Военный билет.
  4. Удостоверение о постоянном пенсионном страховании.

Как оформить автокредит в салоне

Оформление автокредита в салоне, продающем автомобиле, доступно у каждого дилера. Заплатив первоначальный взнос, клиент за несколько часов может стать владельцем нового автомобиля.

Чтобы оформить кредит на новую машину, необходимо придерживаться определенных правил:
  1. Выбору автомобиля необходимо уделить особое внимание. Не стоит приобретать очень дорогое авто, так как выплаты по такой машине будут очень чувствительны для бюджета. Лучше примерно рассчитать процентную ставку и срок кредитования, чтобы определиться с суммой кредита. Выбор автомобиля необходимо осуществлять исходя из этой суммы.
  2. Перед выбором кредитной программы необходимо внимательно ознакомиться со всеми ее ключевыми моментами. Не стоит торопиться с принятием решения.
  3. Перед покупкой авто необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, ведь автомобиль сам по себе имеет высокую стоимость, а к ней прибавятся еще и проценты по кредиту.
  4. Не стоит сразу же соглашаться на выгодные, на первый взгляд предложения консультанта. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Зачастую такие выгодные предложения в будущем оборачиваются еще большими затратами, чем обычный автокредит.
  5. Стоит обращать внимание на крупных производителей автотранспорта, так как они предлагают длительные рассрочки на свою продукцию.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

  1. При покупке автомобиля через диллера, лучше всего обращаться в салоны, где присутствуют несколько представителей от разных банковских организаций. Тогда появится возможность подробнее узнать о различных кредитных продуктах и сравнить предложения. В отдельных случаях предложения от автосалона гораздо выгоднее, чем предложения кредитных организаций.
  2. При оформлении кредита необходимо ознакомиться с тем, кто именно будет выступать кредиторам. Банкам потребуются сведения из кредитной истории клиента, которые он сможет самостоятельно запросить у бюро.
  3. Если кредит выдается от автосалона или компании-представителя, они вряд ли будут запрашивать информацию о кредитной истории.
  4. Необходимо внимательно читать все документы перед подписанием. Не стоит подписывать документ, не уточнив непонятные для себя моменты. Все вопросы по непонятным формулировкам необходимо уточнять в автосалоне или у представителя банковской организации.
  5. При подписании договора необходимо отдельное внимание уделить пункту о переходе права собственности. Лучше всего, если авто станет собственностью сразу же и будут числиться в залоге у банка.

В автосалонах может быть предложен и второй вариант – автомобиль остается в собственности салона до окончания срока выплаты автокредита. В таком случае все права на пользование автомобиля будут ограничены доверенностью.

Это не очень хороший вариант для, так как он будет полностью зависеть от честности автосалона.

Источник: http://autolegal.ru/avtokredity/kak-oformit-kredit-na-mashinu/

Условия автокредитования

Получить автокредит просто. Однако для того, чтобы не переплатить за эту услугу, вам нужно знать несколько деталей. Сравни.ру расскажет о подводных камнях автокредитования.

Банки по-разному смотрят на процесс автокредитования и потому предлагают различные условия по таким программам. Опишем каждое из них по отдельности.

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Читайте так же:  Арест на имущество при задолженности

Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

Суммы и комиссии

Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.

Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).

За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.

Совет Сравни.ру: Вы можете самостоятельно найти полис каско для будущего автомобиля с помощью специального калькулятора. На этом можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Источник: http://www.sravni.ru/avtokredity/info/uslovija-avtokreditovanija/

На каких условия выдают автокредит?

Прежде, чем оформить автокредит, необходимо внимательно изучить условия кредитования. А для этого нужно немало времени, сил, а также знаний. И далее, как раз о том, какие варианты могут быть в разных банках, на что обратить внимание и как правильно выбрать наиболее выгодную программу. Конечно, для того, чтобы сделать правильный выбор необходимо будет посетить ни один банк, ознакомиться с условиями кредитования, промониторив ни один официальный сайт. Но поверьте, это все оправдано, поскольку экономия денег принесет значительную выгоду.

Оформление автокредита в автосалоне и банке

Когда речь идет об автокредите, то есть два варианта оформления:

У каждого из представленных вариантов есть свои преимущества и недостатки. И, как показывает практика, иногда результат и эффективность выбранного кредитного продукта зависят не от того, где оформлена ссуда, а от того, насколько оправдан такой выбор.

Банков, работающих в сфере автокредитов, множество. Есть множество программ на отечественные автомобили и иномарки. Отличия могут быть в процентной ставке, размере первоначального взноса, размере комиссии и т.д. Поэтому банковский вид займов предоставляет клиенту право выбора. Он сможет сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

Преимущества банковского автокредита:

  • большое разнообразие программ, которые могут предоставлять заемщику оптимальные условия;
  • возможность оформить займ без удорожания самого автомобиля, как это часто бывает при кредите в автосалоне.

Но при этом в банке запросят огромный пакет документов, заявку могут рассматривать до 5 дней, также могут запрашивать первоначальный взнос от 20-30%.

Если по каким-то причинам Вы не хотите искать банк, готовый выдать кредит, то можете облегчить себе задание. Все автосалоны предлагают услугу оформления займа у них.

Среди преимуществ кредита в автосалоне можно выделить:

  • работники автосалона предлагают помощь в оформлении кредита. Они помогут в оформлении документов, что-то могут сделать за вас. Они заинтересованы в том, чтобы машина была продана и поэтому будут всячески «сопровождать» заемщика;
  • по срокам такое оформление проходит намного быстрее, чем аналогичное оформление автокредита в банке. Клиенту достаточно написать заявление на получение займа, а потом предоставить необходимый комплект бумаг. Вот и все. Поданная на услугу заявка будет рассмотрена в течение нескольких часов. Не нужно ждать несколько дней, неделю, пока банк примет решение;
  • пакет необходимых документов на много меньше, чем требуемый пакет бумаг при банковском оформлении.

Таким образом, вариант оформления в салоне подходит для тех, кто просто желает уменьшить количество проблем при подписании кредитного договора. Но заемщик должен знать и о недостатках, которые свойственны для автокредита.

Недостатки автокредита в салоне:

  • заемщик ограничен в выборе банков, услугами которого он может воспользоваться. Автосалоны сотрудничают только с ограниченным количеством финансовых учреждений, поэтому выбрать просто тот банк, который подходит по условиям, невозможно.
  • условия кредитования, как правило, менее выгодны, чем кредитные условия в банках, которые не представлены в автосалоне.

По факту, оформление займа на ТС в салоне всегда выходит дороже, чем оформление кредита в банке вне салона.

Но это не всегда значит, что ссуда на машину в автосалоне менее выгодна, нежели в банке. Иногда на некоторые модели предлагаются вполне выгодные предложения без первоначального взноса, с хорошей скидкой и т.д. Но для того, чтобы понять это, нужно опять-таки изучить все предложения рынка.

Общие требования к заёмщику автокредита

Вне зависимости от того, как будет оформлен кредит, все равно кредитором выступает банк. И здесь нужно соответствовать тем требованиям, которые учреждение выдвигает к потенциальным заемщикам. Поскольку автокредит – это долгосрочный займ в достаточно крупном размере, то и требования будут достаточно жесткие. Не всем выдадут ссуду. И об этом нужно знать заранее.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • Наличие официального трудоустройства. Получить деньги без наличия постоянного источника дохода, подтвержденного документально, затруднительно.
  • Возраст. Минимальный возрастной предел – 21 год.
  • Страховой стаж. У субъекта должен быть общий страховой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы он должен работать не менее 3-6 месяцев.
  • Кредитная история. Она должна быть положительной. Оформить автоссуду в банке при плохой кредитной истории трудно.
  • Гражданство России. Нерезиденты оформить услугу не могут.

Помимо требований к заемщику, банки выдвигают и два дополнительных условия: это обязательное страхование автомобиля и страхование жизни и здоровья заемщика. Относительно страхования авто, то обязательно необходим КАСКО, а не ОСАГО. По поводу добровольного страхования заемщика, то теоретически клиент имеет законодательное право отказаться от услуги. Но на практике при отказе банк просто не выдаст заем. Вот и все. В лучшем случае финансовое учреждение не откажет, а увеличит процентную ставку по кредиту на несколько пунктов.

Главный критерий оценивания кредитором заемщика

Пожалуй, самым главным критерием, на который оценивают заемщика, является уровень его платежеспособности. И здесь важны два фактора: как стабильность самого дохода, так и его уровень.

Относительно стабильности, то оценивают перспективу его получения в будущем. Например, если основным источником дохода является зарплата, то оценивается перспективность занимаемой должности, уровень образования, количество мест работы до момента работы на последнем месте и т.д. Банк должен быть уверен в том, что даже при потере работы клиент сможет платить по счетам.

Читайте так же:  Кто поможет госслужащим выплатить ипотеку

Уровень платежеспособности оценивается по величине получаемого дохода. Есть золотой стандарт: на оплату кредита у заемщика должно уходить не более 30-40% от бюджета. Также оценивается и то, сколько остается на проживание после оплаты кредита. На каждого члена семье должно быть не менее, чем прожиточный минимум. Например, если в семье есть жена и муж, один ребенок, то совокупный доход супругов делят на три и потом сравнивают с прожиточным минимум.

Если у заявителя есть дополнительный источник дохода, то это также пойдет на пользу. Например, дополнительно могут учитываться такие виды дохода:

  • дивиденды;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от ведения подсобного хозяйства;
  • аренда.

Если по уровню дохода клиент не соответствует требованиям, то даже при соответствии другим требованиям в автокредите будет отказано.

Возраст заемщика

По поводу возраста, то как было сказано ранее, наиболее популярный вариант – 21 год. С этого момента можно получить автокредит. Но есть варианты и для тех, кому исполнилось 18-19 лет. Вопрос даже не в возрасте, а в том, чтобы соответствовать требованиям. Если у заемщика в 20 лет будет высокооплачиваемая работа, некий стаж в своей должности, то банк может пойти и на уступки.

Стаж работы

По поводу стажа работы, то он должен быть в любом случае. Студенту или безработному, или тому, кто только устроился на работу, в автокредите откажут. Поэтому лучше поработать, а потом уже подавать заявку на автокредит.

Минимальный стаж – 1 год. Помимо этого, оценивается не только общий страховой стаж, но и продолжительность работы на последнем месте работы. В некоторых банках такой стаж должен составлять 3 месяца, в некоторых – 6 месяцев.

«Плавающие» требования (кредитная история)

Гражданство, возраст и платежеспособность – это три основных критерия, которым в любом случае должен соответствовать клиент. Но также есть и так называемые плавающие критерии — они могут изменяться как в рамках разных кредитных программ одного банка, так и в разных кредитных продуктах разных учреждений.

Одним из таких требований является кредитная история. Есть банки, которые очень щепетильно относятся к данному критерию. И если в прошлом были проблемы с погашением какого-либо займа, то оформить автокредит точно не получиться. Но есть и другие варианты, когда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Главное – это наличие у клиента основного источника дохода.

Но обратите внимание: автокредит при плохой кредитной истории будет характеризоваться очень высокой процентной ставкой.

Необходимые документы

Самое трудное при оформлении не так соответствовать требованиям, как иметь возможность документально подтвердить данный факт. Среди необходимых документов следует выделить:

  • паспорт заемщика. Если по договору будет поручитель или созаемщик, то тогда необходим паспорт и такого гаранта по кредиту;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки, подтверждающей определенный страховой стаж;
  • справка по форме 2-НДФЛ. Допустимо оформить справку по форме банка.

Это типичный набор бумаг. Но при желании банк может запрашивать и другие справки, свидетельства. Необходимый перечень бумаг устанавливается не законодательством, а внутренней политикой банка. Об этом нужно знать заранее. Не нужно надеяться на то, что Вы сможете отказать банку в предоставлении какой-либо бумаги.

Требования по-новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что разница в условиях кредитования на новый автомобиль и поддержанный значительно отличаются. Новое ТС – это предмет, который несет меньше рисков для самого кредитора. Поэтому особых требований к новому ТС нет. Иногда встречаются различные условия на отечественные машины и иномарки.

Относительно б/у авто, то здесь есть некоторые требования к самому транспортному средству:

  • при покупке б/у иномарки проверяется факт того, чтобы она была ввезена на территорию России легальным способом;
  • на момент погашения кредита общий срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 8-10 лет. Поэтому при изначальном оформлении автокредита автомобиль должен быть не старше 3-4 лет;
  • общий пробег не должен превышать 100 тысяч километров.

Кстати, купить б/у авто в кредит у физического лица практически невозможно, только через официального дилера.

Страхование кредитного автотранспорта

Автокредит – это займ под залог приобретаемого автомобиля. В соответствии с действующим законодательством, любое залоговое имущество по кредиту подлежит страхованию. Следовательно, не страховать автомобиль невозможно. Конечно, есть разные варианты полисов страхования, но в любом случае он должен быть.

Автокредит без КАСКО

Теоретически каждый клиент имеет право отказаться от КАСКО. Есть даже банки, которые разрешают данный факт. Но в таком случае процентная ставка по кредиту автоматически возрастает на 1-2%. Это нужно сдать

Кому откажут в выдаче автокредита?

Могут ли отказать в автокредите? Конечно, могут. И количество таких отказов не так мало. Кому могут предоставить отрицательное решение по заявке:

  • лицам без гражданства;
  • людям с плохой кредитной историей, с наличием непогашенных проблемных займов, при отсутствии кредитной истории;
  • при низкой заработной плате, при отсутствии постоянного источника дохода, при неофициальном трудоустройстве;
  • при невозможности документально подтвердить некоторые сведения;
  • при нахождении у субъекта большого количества детей и совершеннолетних лиц, находящихся на иждивении;
  • при официальном трудоустройстве на индивидуального предпринимателя. Банки считают, что ИП не имеют стабильности и работник в любое время может потерять свою работу.

Кроме того, если субъект обращался уже в несколько банков и там получал отказ, то банк сразу, без рассмотрения даже индивидуального дела, может отказать в выдаче денег на покупку ТС.

Как минимизировать все риски?

Человеку, который никогда не сталкивался с автокредитом или не имеет специальных знаний в этом вопросе, достаточно сложно самостоятельно разобраться во всех тонкостях дела. И, к сожалению, в таком случае существует риск или вообще не получить автокредит, или оформить его под невыгодный процент. И вот несколько вариантов, как можно минимизировать такие риски:

  • обратиться за компетентной помощью к специальному кредитному менеджеру, который будет сопровождать сделку от момента выбора до перечисления денег в автосалон;
  • приобрести автомобиль в автосалоне. Здесь больше вероятность того, что вам помогут со сбором документов, одобрят сам кредит и т.д.;
  • обратиться за консультацией сразу в несколько банков, попросить распечатку по месячным платежам, сравнив сразу несколько вариантов оформления.

Но, если вы понимаете, что нужно внимательно читать кредитный договор, прежде чем его подписывать, если у Вас есть понимание, что такое процентная ставка, как она начисляется, чем отличается дифференцированный платеж от аннуитета, то тогда при грамотном подходе можно оформить автокредит и в банке. Выбор всегда остается за самим заемщиком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/103-avtokredit-usloviya-i-trebovaniya-bankov-k-zaemschiku.html

Оформление автокредита в автосалоне полная информация по теме
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here