Обзор программ жилищного страхования

Общие принципы и правила страхования имущества для физических лиц

Пожалуй, не найдется ни одного человека, который бы не переживал за сохранность собственного имущества. Страхование имущественных объектов – отличная возможность защитить нажитое от рискового случая и получить компенсацию в случае порчи или потери застрахованного объекта.

Для физических лиц страхование имущества преимущественно осуществляется на добровольной основе, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как правило, обязательное страхование имущества касается арендуемых объектов, владельцем которых выступает государство.

Объекты и правила страхования

Полис страхования имущества физических лиц включает в себя такие объекты:

  • Квартира, дом, постройка или сооружение. Не обязательно полностью. Порой страхуют только определенную часть сооружения.
  • Мебель любого типа.
  • Бытовая техника. Например: стиральная машина, холодильник, морозильник, обогреватель, пылесос, газовая печь, микроволновка, тостер, посудомоечная машина, кухонный комбайн, кондиционер и другие.
  • Прочие вещи. Например: охранная система, источник питания, аккумулятор, система видео снабжения и сигнализация.

Существует несколько правил и особенностей страхования имущества физических лиц:

  • Сумму страховки устанавливает страхователь. Он несет полную ответственность за соответствие суммы со стоимостью объекта страхования.
  • Сума страховки должна быть равна наименьшей стоимости восстановления и состоянию имущества в момент заключения договора.
  • Страховая сумма за восстановление помещений выплачивается только, если работы по отделке таких помещений были выполнены не позднее 5 лет назад.
  • В договоре всегда должны быть указаны риски, от которых страхуется владелец.
  • Одной из особенностей также является принцип возмещения ущерба. Владелец должен сообщить о повреждении имущества в течение времени, указанного в договоре.

При несоблюдении правил страхования имущества физических лиц ответственное лицо будет привлечено к уголовной ответственности.

Тарифная политика страхования

Тариф – это процент страховки, который позволяет определить страховой взнос и сумму страховки. Тарифы на страхование имущества физических лиц зависят от возможных рисков и суммы, которую компания должна выплатить в случае порчи/утраты застрахованного имущества.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. На её размер влияют:

  • тип страхуемого имущества и его характеристики;
  • рыночная стоимость имущества, выступающего объектом страхования;
  • категория страхового случая;
  • срок, на который оформляется договор.

Страховые компании обязательно оценивают стоимость страхового объекта и его состояние. Они не осматривают квартиры или другие объекты, но уточняют стоимость страховки при наступлении события. Это делается для того, чтобы стоимость ремонта не была завышена или занижена.

Основные принципы страхования имущества

По договору страхования имущества страховая компания должна заплатить страхователю-физическому лицу указанную сумму при наступлении страхового случая. Таковым является событие, которое с определенной вероятностью может нанести ущерб застрахованному имуществу.

Выделяют несколько видов страховых рисков, на основании которых осуществляется страхование имущества:

  • несчастные случаи, воздействие которых приводит к порче или уничтожению застрахованного объекта (ущерб могут нанести огонь, вода, взрыв газа, механическое воздействие, к примеру, падение дерева на автомобиль);
  • стихийные бедствия (цунами, землятресение, извержение вулкана и пр.);
  • кража;
  • нанесение ущерба злоумышленниками.

Договор страхования имущества обязательно оформляется в письменном виде. Для получения компенсации при наступлении рискового случая, все, указанные в нем физические лица, обязаны придерживаться правил, прописанных в договоре.

Чтобы заключить документ, страхователь должен предоставить:

  • заявление о страховании,
  • все необходимые документы по удостоверению личности (паспорт и код),
  • описание имущества, которое будет застраховано,
  • документы, позволяющие страховщику оценить страховые риски.

Договор можно заключить только на основе правил, указанных в законе.

При страховании недвижимого имущества физических лиц договор часто включает в себя некоторые дополнительные пункты. Среди них: ответственность перед соседями, возможность помесячной оплаты и, при необходимости, бесплатная оценка недвижимого имущества.

Существует также возможность застраховать имущество гражданской ответственности физических лиц. Что это такое? Допустим, на дороге произошла авария. Владелец автомобиля стал виновником ДТП, при котором пострадало несколько человек и его машина. Если человек застраховал гражданско-правовую ответственность, то он получит страховку на ремонт автомобиля и восстановление здоровья людей, которые пострадали вследствие данного ДТП.

Обзор популярных предложений страховых компаний

Лидирующее место среди российских фирм, которые предоставляют страхование имущества физических лиц, занимает «Согаз». Данная компания, выплачивает компенсацию в случае пожара, взрыва бытового газа, противозаконных действий посторонних лиц или аварии водопроводной и отопительной системы. «Согаз» позволяет застраховать не только имущество, но и здоровье, работоспособность и жизнь человека.

Компания «Росгосстрах» предлагает несколько видов страхования имущества физических лиц. Среди них:

  • Добровольное страхование квартиры.
  • Ипотечное страхование.
  • Титульное страхование.
  • Страхование дома.

Компания «Росгосстрах» позволяет предварительно рассчитать тарифы страхования имущества физических лиц, не выходя из дома. Для этого можно позвонить по номеру или посетить сайт компании, где описана вся подробная информация. Также там можно самостоятельно рассчитать тариф, поставив в калькулятор страхования имущества физических лиц все необходимы данные.

Кроме компаний «Согаз» и «Росгосстрах» страхованием имущества физических лиц занимается Сбербанк. Организация выплачивает компенсацию в случае частичной или полной потери недвижимого имущества. Это довольно удобно, поскольку владелец имущества сам выбирает сумму страховки. При этом осмотр имущества не требуется. Также стоит обратить внимание на то, что компенсацию владелец получает через 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Оформить полис страхования имущества физических лиц можно и в «Ингосстрахе». Этот документ позволяет застраховать ваш дом от различных непредвиденных обстоятельств. Страхуются все объекты, включая мебель.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-imuschestva-fizicheskh-lic-668/

Сравнение программ страхования квартир.

Среди множества продуктов разных страховых компаний, я выделил три основных подхода по страхованию квартир.

Читайте так же:  Накопительное страхование жизни или как защитить свою семью

Условно их можно разделить на “эконом-вариант”, “хороший вариант” и “премиум-вариант”.

ЭКОНОМ-ВАРИАНТ

К “эконом-варианту” я отношу страхование квартир от РЕСО-Гарантия. Это надежная компания, один из лидеров рынка страхования квартир. Компания выплачивает по убыткам, и выплачивает довольно быстро.

К плюсам этой компании относится и цена страхового полиса. Несмотря на то, что базовые тарифы — средние по рынку, у РЕСО есть достаточно много опций, снижающих стоимость страхового полиса на 15%, 30% и даже (иногда) на 50% от базовой цены. РЕСО-Гарантия берет на страхование и квартиры, расположенные домах с деревянными перекрытиями и даже в полностью деревянных домах.

Кроме плюсов, есть и минусы. Один из существенных минусов — это выплата по отделке с учетом износа материалов. Износ материалов считается по справочникам, и, например, для обоев, он составляет 20 или 25% в год. Т.е., если ремонт был пару лет назад, а страховой случай наступил сейчас, то по обоям будет насчитано не 100% стоимости, а 64% стоимости.

Так же и по всем остальным материалам.

Впрочем, на работу и доставку материалов до квартиры износ не распространяется, поэтому выплата будет незначительно меньше той суммы, которую придется потратить для восстановление квартиры до первоначального вида.

Коробочные продукты РЕСО-Гарантия по страхованию квартир акцентируют внимание на том, что на ремонт можно найти денег, а вот на покупку новой квартиры — гораздо сложнее. Поэтому, в “коробку” включена страховка конструктива квартиры. При этом, стоимость такого полиса весьма невысока — от 6000 рублей в год.

Для тех, кто хочет застраховаться “на всякий случай”, коробочный продукт от РЕСО — самое “оно”.

ХОРОШИЙ ВАРИАНТ

“Хороший вариант” — это полис от страховой компании “Согласие”.

У них не так давно, было плохо с риском “поджог” — это было исключение, в конце 2016 года Правила страхования поменялись, и они включили этот риск.


Хорошим вариантом продукты этой компании делает отсутствие износа по отделочным материалам при выплате. Поэтому, если ремонт у Вас хоть и не очень свежий, но достаточно дорогой, то лучше всего страховать в компании “Согласие”.

По стоимости полис стоит дороже чем в РЕСО, но незначительно.

По страхованию недорогих квартир (с отделкой до 2 000 000 рублей и стоимостью отделки до 33 000 за кв. м), у “Согласия” очень хороший коробочный продукт. Квартира по нему страхуется без осмотра, выплаты по отделке считаются без износа.

Из минусов этого продукта то, что:

а) по нему нельзя застраховать квартиру, если в прошлом или позапрошлом году уже было то, что можно квалифицировать как “страховой случай” — залив водой, пожар и т.д.;

б) по нему нельзя застраховать квартиру, в которой есть незарегистрированная перепланировка, даже если она незначительная.

ПРЕМИУМ ВАРИАНТ

“Премиум вариант” — это полис от страховой компании “Зетта-Страхование”, который называется «Максимальный комфорт». Это классический продукт, требующий осмотра.

Премиальным его делает то, что:

  • в полис можно включить оборудование, которое связано с квартирой, но находится вне ее, такие как агрегаты кондиционеров, спутниковое оборудование, видеокамеры;
  • компания оплатит и протечку с крыши и повреждение соседом Вашей стены при ремонте (у большинства страховых компаний эти случаи прописаны в исключениях);
  • удобство и скорость урегулирования — не нужно ездить в офис для подачи заявления, эксперт приедет к Вам;
  • в полис включен пакет “Помощь на дому”, когда компания оплачивает выезд мастера для устранения засора в унитазе, ремонта дверного замка, розетки или оконной фурнитуры.

СРАВНЕНИЕ ПРОДУКТОВ

Чтобы сравнить стоимость, возьмем 2х комнатную квартиру в новом доме. Газа нет, площадь квартиры 52 кв. метра, стоимость отделки — 1 250 000 рублей, домашнее имущество — 600 000 рублей, гражданская ответственность — 600 000 рублей. Дому более 3 лет, квартира находится не на первом и не на последнем этажах, в аренду не сдается.

Источник: http://dmitrykarpenko.com/sravnenie-programm-strakhovaniya-kvartir/

Регионы разработают программы добровольного страхования жилья от ЧС

2mmedia / Depositphotos.com

Поправки, предусматривающие полномочия по подготовке таких программ, утверждены Федеральным законом от 3 августа 2018 г. № 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации «, который вступил в силу вчера (4 августа).

Так, в Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ введена отдельная статья, которая разрешает органам госвласти субъектов РФ разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

При этом конкретизируется содержание указанных программ. В частности, они должны предусматривать:

  • страхование жилых помещений, права собственности на которые оформлены в установленном порядке, в пользу страхователей – собственников таких помещений наряду с оказанием помощи за счет бюджетных средств;
  • перечень иных лиц, которые могут выступать страхователями (наниматели жилых помещений или иные заинтересованные в сохранении жилого помещения лица);
  • перечень подлежащих страхованию рисков (риск утраты или гибели жилого помещения в результате ЧС (ураганов, наводнений, пожаров и т. п.) или иные риски – например, риск повреждения жилого помещения в результате ЧС, риск утраты, гибели или повреждения жилья в результате иных событий);
  • порядок включения страховщиков в программу;
  • срок действия договора страхования (не менее года);
  • размеры страховых сумм по риску, группе рисков исходя из минимального объема обязательств страховщика;
  • характеристику жилищного фонда;
  • порядок направления страховщиком оферты и ее акцепта страхователем, а также предоставления страхователю подписанного страховщиком договора страхования;
  • порядок заключения договора страхования жилого помещения, порядок и способы уплаты страховой премии (включая возможность ее уплаты в рассрочку);
  • правила и сроки возмещения ущерба при возникновении страхового случая и т. д.
Читайте так же:  Продажа квартиры и уплата подоходного налога

Отметим, вчера на официальном сайте Госдумы появился материал с разъяснением внесенных поправок. В нем указывается, что для более полного возмещения ущерба будут задействованы одновременно три источника: федеральный и региональный бюджеты, средства страховщиков. Кроме того, перечисляются пилотные регионы, в которых стартуют первые программы страхования, – Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Белгородская, Омская, Новосибирская области, Краснодарский, Забайкальский, Красноярский, Хабаровский и Пермский края.

Также подчеркивается, что страхование жилья от ЧС является добровольным. «Те, кто оформят такую страховку, смогут получить большее возмещение, т. к. к государственной помощи добавится и страховое (средства страховщиков). Тот, кто жилье не застраховал, сможет рассчитывать только на помощь государства», – отмечается в материале. Что касается системы оплаты, суммы оплаты и возмещения, то их будут определять региональные власти с учетом правил, которые подготовит Правительство РФ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1285843/

Обзор программ жилищного страхования

Рынок страхования жилья в России постоянно развивается – улучшаются программы страхования жилья, появляются выгодные тарифы, выполняется активное продвижение среди населения. Однако, несмотря на все это, статистика не особо радует – всего восемь процентов собственников оберегают свое имущество.

Благодаря страхованию жилья граждан с ипотекой, показатель контрактов немного вырос, но ситуация в целом не сильно изменилась. Страхование жилья — актуальное направление, интерес к теме которого с каждым годом только увеличивается.

Закон «О страховании» Федерального порядка, вступивший в силу в 1997 году, определяет, что договор страхования жилья может заключаться только на добровольной основе. Ни какой-либо государственный орган, ни указ не могут обязать гражданина страховать свое имущество.

Что подлежит страхованию?

Программы страхования жилья предусматриват компенсацию за:

  • Отдельные элементы дома – стены, окна, балкон и др;
  • Проведенные коммуникации – отопительные системы, ванную, технику, водо-, газо-, электроснабжение;
  • Части внутреннего интерьера – покрытия стен, пола, обои, декор;
  • Технику;
  • Коллекционные предметы, украшения и прочее;
  • Изделия из кожи, меха и т.д.

Виды страхования жилья, которые предлагают компенсацию в случае повреждений сразу по нескольким типам квартирной собственности, называются объемными, комплексными. Такой договор обойдется страхователю гораздо дороже, по сравнению со стандартным, но обеспечит максимальную степень защиты собственности.

Постепенно набирают популярность договоры защиты имущества перед соседями. Часто, когда собственность соседей была повреждена по вашей вине, они стараются приукрасить размер полученного ущерба. Бывает, что очень трудно мирно решить конфликт, а главное дорого.

Компании, предлагающие услуги добровольного страхования жилья, возьмут на себя хлопоты по устранению последствий от сетевых повреждений, потопа, возгорания. Они самостоятельно проведут профессиональное оценивание масштаба ущерба, а также переговоры с пострадавшими лицами. Статистика показывает, что услуги по страхованию жилья имеют больший спрос в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге и пр.)

Виды страхования

Существуют различные виды страхования жилья. Например:

  • Базовые – минимальный вариант, используемые в большинстве контрактов;
  • Увеличенные – расширенная программа защиты;
  • Специальные – не напрямую связанные с нанесенными повреждениями.

Базовый набор страхования муниципального жилья, как правило, определят компания самостоятельно. Все аспекты регулируются договором и внутренним регламентом. Страхование жилья защищает от таких рисков, как:

  • Затопление.
  • Возгорание.
  • Незаконные действие других людей (воровство, порча имущества, взлом и т.д.);
  • Аварии (въезд автомобильного транспорта, падение летных средств).
  • Техногенные катастрофы.

В расширенный договор страхования жилья включаются следующие риски:

  • Поломку стекол.
  • Повреждения от падения столбов, деревьев.
  • Выход из строя технических устройств из-за нестабильности напряжения.
  • Всевозможные затопления (течь стиральной машины, дожди и др).
  • Некорректно проведенные ремонтные работы, нанесшие ущерб.
  • Неработоспособность системы вентиляции из-за температуры.
  • Поломка собственности из-за пара.

Специальное страхование имущественного жилья предусматривает компенсации за:

  • Затраты транспортного характера, вызванные срочным возращением из отпуска или командировки ввиду страхового случая.
  • Затраты при аренде квартиры на период восстановления жилья (все детали должны быть говорены в договоре).
  • Расход арендных средств во время восстановления помещения (возможно при официальном контракте).
  • Затраты, связанные с переделкой, устранением испорченного имущества.

Стоимость страхования жилья будет увеличиваться с каждым новым пунктом, вписанным в договор. Обычно компании идут навстречу клиенту и по его просьбе добавляют риски, составляя универсальный контракт.

Однако вычесть ненужные случаи страхования жилья из предложенного договора не получится. Главное – это тщательно изучить предложенный документ, а лучше составить его в индивидуальном порядке.

Страхование ипотеки

В случае со страхованием жилья при ипотеке условия несколько менятся. Согласно законодательству об ипотечном кредитовании для лица-аемщика страхование жилья является обязательным. Залоговое имущество – квартира должна быть защищена.

Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же, банки часто идут на уловки, чтобы минимизировать возможные риски, ведь ипотека – вид кредита, условия которого определяют наибольший возможный срок с низкой процентной ставкой. Они вносят пункты, по которым клиент обязуется получать страхование статуса приобретаемого жилья, свое здоровье.

Защита юридической чистоты необходима лишь в первые годы, пока не закончится период, в течение которого можно оспорить сделку с имуществом, это касается не только жилья, приобретенного на вторичном рынке. В учреждениях следят за случаями двойных продаж, произведенных умышленно или ненамеренно.

Отвечая на вопрос об обязательности страхования жизни при покупке жилья можно обратиться к статистике: количество отказов минимально. К тому же, для тех, кто не обезопасил себя, процентная ставка будет немного завышена, с другой стороны нужно понимать, что может случиться всякое, а жилье – это недвижимость, которая приобретается надолго, чтобы в ней могли проживать дети.

Читайте так же:  Взыскание алиментов до вынесения решения суда

Поэтому, принимая во внимания возможные риски, страхование жизни необходимо как для банка, так и для заемщика. Услуги по страхованию жилья при оформлении ипотеке в Сбербанке, Рогосотрахе наиболее выгодны.

Источник: http://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-zhiliya-673/

Обзор программ жилищного страхования

Спрос на жилое имущество и расширение его предложения приводит к активному и эффективному развитию рынка страхования недвижимости. Соответственно наблюдается улучшение программ от страховщиков, увеличение тарифной линейки, пополнение бонусных возможностей. Несмотря на все эти факторы, статистика свидетельствует о том, что лишь 8% собственников оберегают свое имущество от различных «напастей». Остальные люди предпочитают поддаться воле случая и не платить за страховку.

Благодаря введению принципа страхования жилья, приобретаемого по ипотечной ссуде, показатель заключенных контрактов подрос, но в целом ситуация осталась практически неизменной. В 1997 г. был создан закон, на основании которого заключение страховых договоров является добровольным мероприятием. Поэтому ни один государственный орган не может обязать и принудить человека обратиться к страховщикам и уберечь свое жилье. Тем не менее, остается определенный процент людей, которые интересуются различными страховыми программами. Проведем обзор наиболее популярных предложений и программ страхования жилого имущества.

Что подлежит страхованию

Список объектов, которые могут быть застрахованы, выглядит примерно следующим образом:

  • отдельные элементы недвижимости, в частности – окна, стены, балкон и прочее;
  • коммуникации – системы отопления, сантехника, электричество, вода, газ;
  • техника, находящаяся в жилище;
  • внутренние интерьерные элементы – стеновые, половые, потолочные покрытия, декоративные атрибуты;
  • коллекционные изделия;
  • прочие дорогостоящие предметы (сделанные из кожи, золота и других материалов).

В случае повреждений может происходить компенсация средств по нескольким видам собственности. Такие сделки называются комплексными, и их заключение обойдется гораздо в большую денежную сумму, нежели стандартная процедура, но потребитель при этом получит максимальную защищенность. Постепенно становятся востребованными и популярными соглашения по защите имущества перед соседями. То есть они актуальны для ситуаций, когда собственность была повреждена по вашей вине. Бывают случаи, когда жертвы обстоятельств завышают стоимость ущерба и требуют больше денег, чем нужно на самом деле. Поэтому такое страхование позволит в итоге сэкономить.

Разновидности и направления страхования

В настоящее время на практике используется большое количество разновидностей страхования жилища:

  1. Чаще всего используется «базовый пакет». Это минимальный вариант, который рассматривается в наибольшем количестве контрактов.
  2. Увеличенная программа. В этом случае речь идет о расширенной возможности защиты имущества и прав страхуемого лица.
  3. Специальное страхование. Оно не связано с нанесенными повреждениями и используется в более редких случаях.

А теперь для полного понимания картины следует рассмотреть каждую из этих разновидностей страхования более подробно.

Базовый набор

Такой вариант страхования муниципального жилья обычно определяется компанией самостоятельно. Регулирование всех аспектов происходит на основании договора и внутреннего регламента. Страхование включает в себя защиту от следующих рисковых факторов:

  • потоп;
  • пожар;
  • неправомерные деяния со стороны сторонниц лиц (воровство, умышленное причинение вреда имуществу, взлом);
  • аварийные ситуации (падение самолета, въезд машины, другие форс-мажорные обстоятельства);
  • катастрофы техногенного характера.

Расширенное соглашение

К расширенному перечню услуг по страхованию можно отнести защиту от большего количества рисковых факторов:

  • повреждения, связанные с падением деревьев, столбов;
  • поломки в стеклах;
  • выход из строя техники;
  • затопления (течь стиральной машинки, влияние осадков);
  • некорректное проведение ремонтных мероприятий;
  • неработоспособность вентиляционной системы;
  • поломка под влиянием пара.

Специальные страховые услуги

Есть несколько дополнительных видов компенсации, которые предусматривает данный вид имущественной защиты:

  • транспортные затраты, связанные с досрочным возвратом из отпуска, командировки в связи с наступлением страхового случая;
  • расходы по аренде квартиры на время восстановления жилья (при этом все детали оговариваются в рамках договора);
  • издержки по аренде определенных средств на период восстановления жилища;
  • расходы на переделку, устранение порчи.

Каждый новый пункт, оговариваемый в контракте, влечет за собой увеличение стоимости оказываемых услуг. Обычно страховые компании стремятся к тому, чтобы идти навстречу клиенту и вписывать в контракт дополнительные риски, составляя универсальный договор. Главное условие – тщательное изучение деталей документа.

Страхование ипотечной ссуды

Если речь идет о страховании имущества в случае ипотеки, условия подлежат определенным изменениям. Согласно действующим нормам законодательства, связанным с предоставлением ипотечного кредитования, данное мероприятие является обязательным, ведь залоговое имущество, которое принадлежит заемщику лишь условно, нуждается в определенной защите. К тому же банковские учреждения в стремлении к минимизации собственных рисков часто идут на уловки, ведь ипотека представляет собой вид ссуды с длительным сроком и относительно низкой ставкой. Поэтому кредиторы часто вносят пункты, при которых клиент должен застраховать не только жилье, но и другие объекты (здоровье, работоспособность, другое имущество).

Обеспечение защитных мероприятий по юридической чистоте сделки необходимо только в первое время, пока период, на протяжении которого сделка может быть оспорена, не пройдет. Это имеет отношение не только к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, но и к новостройкам. Учреждения часто отмечают практику двойных продаж, поэтому следует перестраховаться и оградить себя от рисков.

Если принимать во внимание обязательство, связанное со страхованием жизни при приобретении жилья, можно обратиться к статистическим сведениям: в этом случае число отказов является минимальным. Более того, для лиц, которые не успели себя обезопасить, ставка будет немного завышена. Ведь банки понимают, что во время пользования кредитными средствами может случиться все, что угодно, поэтому страхование обеспечивает финансовому учреждению максимум защиты и минимум рисков.

Официальные страховые программы: обзор

В настоящее время среди представителей страховщиков есть достаточно большое количество организаций. Например, такие компании:

  • РОСГОССТРАХ: в процессе заполнения данных для получения полиса требуется минимальное количество информации, процедура является простой и не отнимает много времени;
  • ИНГОССТРАХ: компания также предлагает большое количество программ, особого внимания заслуживают новинки услуг «ПЛАТИНУМ Экспресс», «Free Дом» и другие;
  • МАКС – эта организация пользуется спросом за счет программы «Городские огни» и «Родной дом», предусматривающие заключение соглашения без осмотра в рамках одного страхового случая.
Читайте так же:  Как купить в кредит грузовик или тягач - кредит на грузовой автомобиль для физического лица

В любой ситуации клиент самостоятельно, решает, что именно ему следует застраховать, чтобы добиться максимальной защищенности.

Стоит ли игра свеч?

Стоит ли выбирать ту или иную программу страхования, или можно обойтись без нее? В данной ситуации все зависит от стоимости вашего имущества и от присутствия определенных факторов риска. Если оно недорогое и не может вызвать интереса грабителей и недоброжелателей, а также не может быть повреждено потенциальными обстоятельствами (или вероятность этого явления минимальна), можно обойтись без страхования. Стоит понимать, что в случае повреждения последствия будут находиться строго под вашей ответственностью.

Если имущество дорогое, и вы переживаете, что оно может быть повреждено различными внешними факторами, обстоятельствами, а также другими людьми, не следует жалеть денег, ведь знаменитую поговорку о том, что «скупой платит дважды» никто не отменял. Все, что нужно сделать – отыскать надежного и проверенного страховщика, а затем обратиться к нему за получением услуги (составить договор).

Таким образом, принимая во внимание всевозможные риски при проживании в собственном жилье и получении ипотеки, необходимо все-таки воспользоваться услугами страхования. Этот подход дает определенную выгоду для обеих сторон и способствует уверенности в завтрашнем дне.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/obzor-programm-zhilishnogo-strahovaniya/

Обзор программ жилищного страхования

Законодательство РФ не предусматривает обязательного страхования жилья. Однако в Москве спрос на услуги страховых компаний в сфере недвижимости стабильно высокий.

Наиболее популярный вид страхования жилья в столице — программа, предлагаемая правительством Москвы. Для того чтобы застраховать квартиру, нужно ежемесячно уплачивать взнос по платежным документам на оплату ЖКУ. Способ такого страхования наиболее простой. Минус — небольшие страховые выплаты, не соответствующие рыночной стоимости имущества. В 2011 году ставка страхового взноса установлена в размере 1 рубль 35 копеек за 1 кв. м жилого помещения. Расчетная страховая стоимость 1 кв. м при этом составляет 26 тыс. рублей.

Быстро и удобно

В свою очередь, процесс страхования жилья в страховых компаниях требует немалого количества свободного времени. Помимо документов, которые вам нужно будет представить и заполнить, понадобится и время для проведения предстраховой экспертизы квартиры. Страховой агент должен осмотреть помещение, и уже в зависимости от состояния квартиры и ваших пожеланий будет определена страховая ставка и выплаты. Понимая, что занятое население не всегда готово тратить на весь этот процесс время, многие страховые компании стали предлагать своим клиентам так называемые «коробочные» страховые продукты. Как рассказывает заместитель начальника управления поддержки розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Игорь Александров, в отличие от классических программ, страхование по «коробочным» продуктам производится без осмотра, описи и оценки стоимости недвижимости. «Оформление страхового полиса занимает несколько минут. И страховой компании, и клиенту удобно заключать договор без лишней бумажной волокиты, оформляя минимум документов: заполняется только страховой полис — заявление о страховании, не нужно описание помещений, перечень имущества и т. п. Из документов для заключения договора страхования требуется только копия паспорта», — объясняет он.

Такие программы

В основном программы экспресс-страхования рассчитаны на интернет-пользователей, впрочем, для подписания договора, как правило, все равно надо посетить офис компании. Однако страховщики пытаются исключить и этот фактор. Не так давно появилась возможность купить страховку на квартиру в магазине. К примеру, компания «АльфаСтрахование» предлагает своим клиентам коробочный продукт «Хоть потоп!», который можно приобрести в супермаркете. По словам заместителя генерального директора «АльфаСтрахования» Татьяны Пучковой, годовая программа «Хоть потоп!», предполагающая защиту внутренней отделки и имущества квартиры от кражи со взломом, потопа, пожара, взрыва газа, продается в супермаркетах «Перекресток» в Москве и Московской области всего за 799 рублей, а размер страхового покрытия составляет 400 тыс. рублей. «Передача данных о застрахованной квартире и страхователе также очень удобна с точки зрения клиента — это можно сделать по телефону, через Интернет или прямо в магазине, подробная инструкции содержится на упаковке нашего продукта», — говорит она.

Но есть и минусы.

Помимо плюсов у программ экспресс-страхования есть и отрицательные стороны. По мнению директора управления имущественного и личного страхования физических лиц компании «Росгосстрах» Дмитрия Некрюкова, минус «коробочных» предложений — тариф немного выше, чем при страховании квартиры с осмотром и тщательной оценкой стоимости имущества. В свою очередь Игорь Александров считает, что такие продукты не подойдут владельцам элитной недвижимости. «Дело в том, что по «коробочным» продуктам действуют ограничения по стоимости недвижимости — можно застраховать квартиру стоимостью до 12 млн рублей, но для того, чтобы застраховать более дорогую недвижимость, потребуется «классический» продукт. Владельцам ценного имущества также придется застраховаться по «классике»», — поясняет эксперт.

Впрочем, все опрошенные эксперты уверяют, что будущее именно за программами экспресс-страхования квартир. Многие страховщики уже говорят о том, что застраховать квартиру через Интернет и мобильные системы скоро станет еще проще.

Источник: http://realty.rbc.ru/news/577d31c99a7947a78ce97fef

Страховые накопительные программы, доступные в России

Планируя своё финансовое будущее, вы обязательно столкнётесь с различными страховыми накопительными программами. Эта статья расскажет вам о подобных программах, доступных в России. А также — поможет выбрать оптимальное решение для ваших задач.

1. Зачем накапливать в страховании

Существуют различные инструменты накоплений, и контракт по страхованию жизни — лишь один из них. Почему же частные лица часто используют различные страховые планы для накоплений?

Читайте так же:  Медкомиссия в военкомате учащимся

Тому есть несколько причин.

Прежде всего, очень многим людям нужна финансовая защита. И поэтому долгосрочное финансовое планирование часто начинается с темы страхования жизни. Это делается для финансовой безопасности близких, а также с целью гарантировать семье достижение её важнейших жизненных целей.

И поскольку существуют страховые планы, которые одновременно с защитой жизни позволяют ещё и накапливать средства — то часть людей выбирает подобные решения.

Наряду с этим существуют страховые контракты принципиально иного качества. Формально они являются страхованием жизни — однако в критической ситуации они лишь возвращают в семью средства, которые успел накопить человек к моменту смерти.

В подобных контрактах нет страхования в его обычно понимании, когда за небольшую премию семья получает очень крупную выплату в критической ситуации. Тогда зачем они нужны?

Дело в том, что во многих странах прирост капитала в контрактах по страхованию жизни не облагается налогом. Поэтому инвестиционные планы в юридической оболочке страхования жизни очень удобны частным лицам. Наряду с налоговыми льготами подобные контракты также защищают активы от посягательств третьих лиц, и позволяют назначить любых выгодоприобретателей.

Наконец, в ряде случаев доступны контракты универсального страхования жизни. Эти полисы обеспечивают человека защитой, а также позволяют использовать полис фактически как банковский счёт — внося и снимая с него средства при необходимости.

Давайте посмотрим, какие же накопительные программы доступны сейчас в России.

2. Доступные страховые программы

Ниже я кратко опишу различные контракты, чтобы вы могли выбрать для себя подходящее решение.

2.1 НСЖ

Это знакомое многим россиянам накопительное страхование жизни. Посмотрите моё видео с рассказом об устройстве подобных контрактов:

2.2 ИСЖ

Это также знакомые вам контракты инвестиционного страхования жизни. Эти договоры, как правило, предусматривают крупный взнос при открытии полиса. Внесённая сумма инвестируется в соответствии с выбранной стратегией.

Обязательным свойством подобных договоров является защита клиента от убытков. Поэтому большую часть взноса страховщик размещает в инструменты с гарантированной доходностью. И лишь малую часть — в активы, которые могут принести существенный инвестиционный доход.

В результате подавляющее число клиентов получает доходность даже ниже, чем по банковскому депозиту. Подобные договора не эффективны ни для инвестирования, ни для страхования жизни.

2.3 Unit-linked (юнит-линкед)

Это — эффективные инвестиционные планы в страховой оболочке. Они работают подобно брокерскому счёту, и позволяют вам сформировать инвестиционный портфель из активов, которые торгуются на мировых финансовых рынках.

Очень важным свойством подобных планов является автоматизация накоплений. Это помогает частным лицам создавать личный капитал за счёт регулярных взносов.

2.4 Универсальное страхование жизни

В ряде случаев вы можете использовать универсальное страхование жизни. Подобные планы обеспечивают высокую страховую защиту, и одновременно — высокую ликвидность тем средствам, которые внесены на страховой счёт.

Деньгами в контракте можно распоряжаться различными путями. Вы можете снимать их со счёта, или же брать ссуду у страховщика под залог денежной стоимости полиса. А пока средства находятся в контракте, страховщик их инвестирует с консервативной доходностью.

Сам полис может быть спроектирован очень гибко с учётом ваших индивидуальных задач. В результате контракт будет обладать нужными вам свойствами.

Подобные планы являются одновременно и консервативным накопительным планом, и хорошим страховым контрактом. К сожалению, сейчас подобные полисы доступны для россиян с рядом серьёзных ограничений.

2.5 Пожизненное страхование жизни

Ряд зарубежных компаний предлагают россиянам пожизненное страхование жизни. Что значит — на всю оставшуюся жизнь.

И поскольку жизнь конечна — то с точки зрения семьи подобные контракты решают одновременно две задачи. Пока кормильцу нужна страховая защита — полис обеспечивает её в полной мере.

А когда проходят десятки лет, дети выросли, кредиты закрыты и все финансовые обязательства исполнены — контракт решает уже задачу по созданию наследства. Когда жизненный путь человека будет завершён — в семью поступит страховая сумма, указанная в контракте. Эта выплата составит наследство детей.

Поэтому полисы пожизненного страхования можно отчасти считать страховой программой с накоплениями. И этот вариант семьи часто используют, решая с помощью пожизненного страхования одновременно две задачи.

3. Как выбрать страховую накопительную программу

Выбирая накопительную программу, прежде чётко поймите — какую задачу вы стремитесь решить.

Если вам нужно страхование жизни в его истинном понимании, когда за небольшую премию жизнь человека защищена на очень крупную сумму — вам подойдёт срочное, пожизненное или универсальное страхование.

Если же ваша задача — открыть эффективный инвестиционный план в страховой оболочке для размещения средств на мировых финансовых рынках, то вам подойдут контракты unit-linked.

Если же вам нужна высокая страховая защита плюс консервативные инвестиции в одном страховом контракте, то ваш выбор — это универсальное страхование жизни.

Отечественные контракты ИСЖ я бы не рекомендовал использовать ввиду их неэффективности. Полисы НСЖ как инструмент страховой защиты слишком слабы, а как инструмент накоплений — очень консервативны. Поэтому я также не вижу смысла их использовать.

Всё сказанное можно свести в таблицу, которая поможет вам в выборе страховой накопительной программы:

Если вам нужна помощь для выбора оптимального контракта — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Владимир Авденин,
независимый финансовый консультант.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://avdenin.ru/lifeinsurance/strahovye-nakopitelnye-programmy.html

Обзор программ жилищного страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here