Обязательно ли страхование каско при формлении автокредита

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2020 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.
Читайте так же:  Торговля алкоголем без лицензии – возможности и риски

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря. В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка. Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо. При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Что такое КАСКО при автокредите, как рассчитывается размер выплат и как происходит оформление?

Вопрос КАСКО при автокредите актуален.

Заемщик рассчитывает платить не малые суммы по кредиту.

Однако, придя в банк, узнает, что к ежемесячным платежам добавляется оплата страховки, причем суммы получаются значительные.

Почему страховка обязательна при покупке автомобиля в кредит?

Банк дает кредит под залог автомобиля – в этом суть автокредита. Поэтому он заинтересован в сохранности залогового имущества.

Страховка – финансовая гарантия кредитора, в случае угона или порчи машины.

Условия

В большинстве случаев оформление КАСКО является обязательным условием выдачи кредита.

При отказе от страхования, банк, в большинстве случаев, откажет в выдаче займа. Страхование бывает полное или частичное.

В последнем, страхуемые риски выбирает владелец авто.

Какой минимум потребует банк, необходимо выяснить у менеджера при подаче заявки на кредит. Чаще, банк требует полное страхование, а иногда и страхование жизни и здоровья автовладельца. Учитывается водительский стаж и возраст водителя.

Дороже ли выйдет полис?

Сумму и условия страховки определяет банк, как правило, авто страхуется на полную его стоимость. Сам полис для кредитного автомобиля обойдется дороже. Это связано с невозможностью частичного или агрегатного страхования авто.

Можно ли отказаться?

Отказаться от КАСКО можно, но и банк может отказать в кредите. По закону, гражданин свободен в своем выборе, заключать ли ему договор, в том числе и страховой. Об этом говориться в п.1 ст. 421 ГК РФ. Там же упоминается, что договор может быть заключен на добровольных основаниях, то есть по соглашению сторон.

Если речь идет о залоге, то этот вопрос регулируется п.1 ст. 343 ГК РФ. В ней значится, что залоговое имущество должно быть застраховано. Заключая договор с банком, заемщик дает согласие на КАСКО.

При оформлении

Чтобы заемщик не отказался от страховки сразу после получения денег, все платежи по полису осуществляются до выдачи средств на автомобиль. После того, как банк «увидел» полис, он рассчитывается с продавцом. Так банк страхует себя от отказа со стороны заемщика.

В период охлаждения (риски)

Согласно указанию ЦБ № 3854-У, договор по КАСКО можно расторгнуть после подписания в течении 14 дней (указание ЦБ от № 4500-У), при этом получив частичное возмещение стоимости страховки.

Чтобы не получить неприятный сюрприз со стороны банка, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором.

Кредитная организация может наложить на заемщика штраф или обязать к досрочному погашению или повысить процентную ставку. Эти риски необходимо учесть, отказываясь от КАСКО.

Пролонгация каждый год

Если вы не собираетесь продлевать страховку, то необходимо обратиться к тем пунктам договора с банком, где указаны обязанности застрахованного лица.

Если требования обязательного продления полиса отсутствуют, то можно отказаться от пролонгации. На основании статьи №958 ГК РФ, при досрочном погашении кредита, автовладелец может расторгнуть договор со страховой и вернуть часть средств.

Можно ли включить в кредитные выплаты?

Банки дают возможность оформить кредит на полис КАСКО. В этом случае, страхование обойдется дороже, чем при оплате своими средствами.

Читайте так же:  Как организовать бизнес по производству тротуарной плитки

Если страховка включена в сумму кредита, то расчеты со страховой компанией производит банк. Страховка в этом случае оплачивается полностью на весь срок кредита.

Можно ли в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку можно только с согласия банка. При рассмотрении заявки на рассрочку, страховая компания учитывает занятость, доходы, водительский стаж автовладельца.

Будет размер суммы уменьшаться?

Владелец автомобиля обязан его страховать на сумму, не меньшую той, которую должен банку, то есть обеспеченную залогом. Это прописано в п. 1 ст. 343 ГК. Таким образом, банк не в праве требовать страховку на сумму, большую, чем сумма кредита.

Что делать, если банк не дает выбрать компанию самостоятельно?

В этом случае необходимо обратиться к закону, а именно к п. 1 ст. 11 закона о защите конкуренции № 135-ФЗ, и попросить кредитную организации разрешить самостоятельно выбрать страховую.

В большинстве случаев банк пойдет на уступку, потому что закон на стороне заемщика, и чтобы не терять клиента.

В противном случае – отказ в выдаче кредита, потому что, подписывая с банком договор на рассмотрение заявки по кредиту, вы уже соглашаетесь с перечнем страховых компаний, аккредитованных банком.

Страхование при кредите должно быть полным и неагрегатным. Это значит, что заемщик не может сам выбирать страховые риски, а при наступлении страхового случая и выплате компенсации, последующие компенсации от страховой остаются неизменными.

Есть ли перечень необходимых опций?

Типовые опции при страховании кредитного авто:

  • При наступлении страхового случая, выгодоприобретателем будет являться банк – ему будет выплачена компенсация.
  • Страхуются все риски, то есть страхование – полное.
  • Страховка продлевается ежегодно в течении всего срока кредита.

В каждом конкретном случае, необходимо уточнять условия у банка-кредитора. Если в кредитном договоре есть обязательство оформлять полное страхование, то застраховаться в целях экономии только от угона будет нельзя.

Самый дешёвый вариант

При оформлении кредитного договора, банк предложит застраховаться у аккредитованных им страховых компаний.

Если предложенный перечень не велик, вы вправе выбрать компанию и сэкономить на полисе, обратившись к страховщику с наименьшей стоимостью услуг.

Из-за большой конкуренции банк может пойти навстречу заемщику, позволив оформить страхование с франшизой, агрегатное страхование, частичное (включающие только некоторые риски на выбор банка), КАСКО по спецпрограмме.

Можно ли обойтись?

Есть банки, у которых предусмотрена программа автокредита без страхования КАСКО, это:

Помните, что при выборе такой программы, процентная ставка банка будет выше. Помимо этого, сократится срок кредита, а первый взнос вырастет до 30-40%.

Просчитайте для своего случая, выгодно ли будет не страховаться, но переплачивать по кредиту.

Как рассчитывается?

То, как считается цена КАСКО на кредитный автомобиль, зависит от трех факторов:

  1. характеристики авто (стоимость, марка, риск угона, защита от угона, состояние);
  2. характеристики водителя (стаж вождения, семейное положение, возраст);
  3. условия договора (рассрочка, франшиза, вид страхования).

Полис, купленный в рассрочку обойдется дороже. Полное страхование дороже, чем частичное. Неагрегатное стоит больше агрегатного. Страхование по франшизе – еще один способ снизить стоимость полиса.

Как оформляется?

После подписания договора купли-продажи, можно оформить КАСКО. При покупке нового авто, осмотр страховщиком не требуется. Полис оформляется, не выезжая из салона. Как правило, в салоне работает кредитный специалист и представитель страховой.

Так как на машине еще нет номеров, то автовладелец обязуется поставить авто на учет, в течении определенного срока, чаще это 5 дней.

Если условия по страховке у салона невыгодные, то страховку можно оформить через интернет, на сайте выбранной компании. Алгоритм будет следующий:

  1. Рассчитать стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора.
  2. Оставить заявку на получение полиса.
  3. Отправить сканы документов.
  4. Оплатить.
  5. Получить электронный полис.

Можно прийти в офис страховой компании лично.

Для оформления страховки потребуются:

  • ПТС;
  • паспорт и права заёмщика и всех водителей, вписанных в полис;
  • договор купли-продажи авто (для новых ТС);
  • кредитный договор и закладная;
  • свидетельство о техническом осмотре (для новых ТС не требуется);
  • заявление на оформление полиса;
Видео (кликните для воспроизведения).

Если страховаться собираетесь в банке, то и там будет работать специалист страховой компании. Документы потребуются те же самые.

Как выплачивается?

В случае угона или полной порчи авто, страховая полностью покрывает долг банку, а остаток средств выплачивает заемщику. Кредитные обязательства снимаются.

Если машина в кредите испорчена частично, то как и в случаях без кредита компенсация выплачивается водителю для устранения нанесенного ущерба.

Источник: http://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Особенности

Обязательно ли платить по КАСКО каждый год, если взял автомобиль в кредит

Для чего банки требуют оформления КАСКО при выдаче автокредита

Можно ли полностью избежать КАСКО при покупке машины в кредит

Оглавление

Е сли вы приобретаете ТС посредством банковской ссуды – большинство банков требует купить и страховой полис. В этом случае ТС обеспечивает гарантию того, что лицо, получившее ссуду, обязательно выплатит кредит, в противном случае – банк изымет авто. Банк также заинтересован в том, что если в случае невыплаты ссуды он получит ТС – оно было в надлежащем состоянии.

Необходимость приобретения полиса

В законодательстве (речь идет об автостраховании) отсутствуют дополнительные требования, кроме приобретения обязательного полиса. Так как приобретение КАСКО – дело добровольное, есть повод задуматься, обязательно ли приобретать полис, если приобрели ТС посредством банковской ссуды. По большому счету этот выбор остается за самим приобретателем ТС.

Если посмотреть с точки зрения безопасности – владелец авто защищен от большого количества факторов, которые могут повлиять на техническое состояние авто и здоровье самого хозяина авто. Если смотреть со стороны экономической, приобретение полиса – не самое дешевое мероприятие. Но вопрос о желании/нежелании приобретать полис отметается, когда речь идет о покупке ТС в кредит.

Читайте так же:  Заявление об изменении порядка взыскания алиментов

Суть в том, что сама возможность выдачи банковской ссуды почти всегда зависит от решения водителя о приобретении полиса либо отказа от него. Информируя о своих запросах, банковские работники ссылаются на Закон, благодаря которому решение о выдаче кредита банк может принять самостоятельно, исходя из того, каким образом клиент решил приобрести авто, со страховкой либо без нее.

Учитывая вышеописанную информацию, банки имеют все полномочия отказать в выдаче кредита на авто при отказе покупателя в приобретении полиса КАСКО. Подводя итог: приобретение полиса КАСКО дает более высокую возможность одобрения в выдаче ссуды при покупке ТС. Если покупатель не считает приобретение полиса неподходящим для него вариантом, можно попробовать сделать этот самый полис дешевле, к примеру, используя франшизу. Иначе придется набраться информации и попробовать выяснить, как не переплачивать за еще одну страховку.

Выгода покупки полиса для финансовых организаций

Если почитать мнения клиентов финансовых организаций, которые подчинились банкам и приобрели предлагаемую им дополнительную страховку, можно сделать вывод, что переплатите вы очень ощутимую сумму, если вдруг решите последовать их примеру.

Разумеется, есть зависимость и от ставки по кредиту, и от временного промежутка, на который решили оформить ссуду, однако сам полис, в любом случае, обходится в довольно круглую сумму. Когда вы слышите от консультанта настойчивые призывы приобрести страховку (разумеется, у них ведь есть свой план продаж), следует быть в курсе причин, по которым банки так настоятельно призывают вас приобрести пресловутую страховку.

Рассмотрим их ниже:

Водитель имеет небольшой водительский стаж, что может повлиять на возникновение происшествий на дороге, следовательно, и последующему ремонту ТС.

  • Зарплата покупателя довольно низка, что может спровоцировать невозможность внесения кредитных платежей вовремя.
  • ТС, который решил приобрести покупатель, имеет «уставшее» техническое состояние, следовательно – может часто ломаться.
  • Банку выгодно иметь гарантии того, что собственность, которая находится у него в залоге – застрахована.
  • Опять же, ТС будет принадлежать банку до момента погашения кредита, а это может составлять довольно большой временной промежуток, потому ему «спокойнее», если ТС застраховано.
  • Если вдруг авария все же произошла, покупателю не нужно будет волноваться о том, что придется тратиться на восстановление авто, и спокойно продолжать платить кредит.

КАСКО (при ее наличии) работает следующим образом:

  • Если кредит не был погашен покупателем, банк в любом случае получит компенсацию в размере получившейся просрочки.
  • Банк получает компенсацию в тех случаях, когда покупатель решает, например, не совершать ежемесячные обязательные платежи по кредиту.
  • Если вдруг машину угнали, либо она была полностью разрушена, изначально компенсация выплачивается банку, затем, оставшаяся доля выплачивается держателю полиса.

Получается, что во всех вышеописанных ситуациях банк остается в выигрыше, и вероятность полного погашения кредита не зависит от обстоятельств, которые могут помешать покупателю этот самый кредит погасить.

Каким образом отказаться от полиса при покупке авто с помощью банковской ссуды

Большинство клиентов банков вместо покупки полиса решают брать потребительский кредит. В этом случае приобретение полиса на ТС необязательно. Даже учитывая немаленькую ставку по кредиту, размер переплаты все равно будет меньше по сравнению с автокредитом с обязательным приобретением полиса.

Помимо вышеописанных выгод, ТС не становится залогом для банка и сразу же принадлежит покупателю. Такой метод выгоден в том случае, когда водитель убежден в том, что сможет погасить кредит, вдобавок к этому – он аккуратный водитель сам по себе, что уменьшает вероятность возникновения аварии. Любой человек имеет возможность принятия решения о выборе плана, по которому он планирует выплачивать кредит.

Если покупатель решил не брать полис при покупке авто с помощью банковской ссуды, а банк дает возможность это сделать, то условия взятия кредита могут поменяться следующим образом.

  • Процент по кредиту становится выше.
  • Банк предложит оформить в качестве залога другую собственность.
  • Уменьшение временного промежутка погашения кредита.
  • Снижение максимальной суммы кредита.
  • Первоначальный платеж может увеличиться, вплоть до половины стоимости авто.
  • Банк может потребовать дополнительные справки, утверждающие возможность оплаты кредита.
  • Финансовая организация может самостоятельно предоставить ТС на выбор для приобретения в кредит.

Есть еще один метод оформления кредита без участия КАСКО – настоять на возможности приобретения ТС без покупки дополнительной страховки (что закреплено законодательно). В момент оформления кредита покупатель может заострить внимание работника банка на том, что он (покупатель) не обязан покупать полис. Нельзя точно предположить, каким образом отреагирует банк на такое заявление, но если вести себя подобным образом, вероятность выдачи ссуды резко снижается, ведь банк не должен одобрять кредит каждому желающему.

Однако вероятность выдачи кредита останется неизменной в том случае, если кредит берется потребительский, так как процент по кредиту становится выше, а максимально возможный его размер – ниже.

Второй год

Если все кредитные организации вдруг решат выдавать кредит только с приобретением дополнительной страховки, то ко второму годы выплаты кредита покупатель может начать «проседать» по финансам. Эта ситуация может спровоцировать человека на мысли о том, что приобретение полиса – не самая лучшая затея. Вдобавок к этому, в кредитном договоре можно будет увидеть последствия невыплаты займа.

Если в течение первого года покупатель своевременно оплачивал кредит, либо размер его выплат был больше прописанного в договоре, либо приобрел еще какую-нибудь услугу банка – банк может пойти ему навстречу и предоставить более интересную программу погашения кредита. Это даст возможность не оплачивать полис на второй год.

Иногда кредит берется в общей сложности на два года, что означает сильное снижение количества остаточных выплат. Маловероятно, что банк, который уверился в том, что заемщик надежен и платежеспособен, будет вынуждать его закрывать этот кредит, если заемщик откажется выплачивать полис на второй год. Возражения против оплаты полиса на второй год оплаты займа становятся все более аргументированными по мере увеличения расходов.

Бывает и такое, что само авто со временем дешевеет, а услуги банка становятся дороже. Например, даже если в течение первого года эксплуатации авто вы не попадали в аварии и поводов обращаться в страховую компанию не было, оплата полиса на второй год может быть дороже по причине удорожания тарифных планов внутри самой организации. В этом случае советуем присмотреться к другой страховой организации, так как конкурентная среда всегда дает возможность подобрать более интересные предложения.

Читайте так же:  Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии

Приобретая полис, обязательно внимательно прочесть всю информацию касаемо автозайма. Это даст возможность выяснить, какого исхода следует ожидать, если вы откажетесь оплачивать полис на второй год:

  • Если в договоре прописана обязательная оплата полиса на второй год – придется следовать требованиям соглашения. Однако можно попробовать согласовать этот вопрос с финансовым учреждением.
  • Если в соглашении отсутствуют какие-либо требования касательно оплаты полиса на второй год – их можно избежать.

Перед тем, как вы решите отказаться от выплат на полис на второй год, обязательно внимательно прочтите все графы соглашения, в которых может содержаться информация о выплатах за полис на второй год, и какие санкции могут последовать в случае отказа от выполнения обязательств по соглашению. Если такие договоры присутствовали в соглашении, а вы решили не платить, финансовое учреждение имеет право требовать расчет в размере как оставшейся части по займу, так и штрафов.

Помимо этого, возможно увеличение процента по кредиту. В этом случае советуем посчитать, насколько высоки будут штрафные санкции, и сравнить эту сумму с переплатой по кредиту в случае полной оплаты страховки. Делаем вывод, что если переплата минимальна, либо ее совсем нет, выгоднее отказаться от полиса.

Давайте рассмотрим ситуацию на живом примере:

  • С полисом процентная ставка по кредиту составляет 12,9 процентов. То есть, если вы взяли займ на 500 000 рублей на срок в 3 года, погашая кредит, вы переплачиваете около 105 000 рублей.
  • В отсутствие полиса процент вырастает до 15,9 процентов. Если учитывать все те же обстоятельства, что и в предыдущем пункте, вы переплатите около 130 000 рублей.

Следовательно, если вы откажетесь от полиса – переплатите всего 25 000 рублей. В том случае, если для вас имеет большее значение возможность сэкономить – выгоднее отказаться от страховки, однако в том случае, если у вас небольшой водительский стаж и вы не совсем уверенно чувствуете себя на дороге, следует задуматься, ведь попадание в аварию может повлечь за собой очень большие и неприятные траты впоследствии.

Третий год

Условия выплат/невыплат по полису на третий год оплаты кредита очень похожи на те, что мы обсудили выше. Если у владельца ТС большой стаж вождения, вдобавок он не попадает в происшествия на дороге – финансовое учреждение может предложить более интересные условия касаемо оплаты. К третьему году расходы по кредиту могут уменьшиться, если владелец ТС убедил банк своими действиями (своевременная оплата кредита) в своей высокой степени ответственности.

Страховая организация также может выдвинуть предложение с выгодными условиями, например, скидки либо различные льготы. Разумеется, это актуально только для тех водителей, которые водят аккуратно и внимательно, не попадая в аварии на дороге. В этой ситуации в выигрыше и владелец авто, и финансовое учреждение. Однако в любом случае, всегда внимательно читайте все пункты, которые будут прописаны в договоре, таким образом вы обезопасите себя почти во всех ситуациях.

Источник: http://uosago.ru/kasko/stati/obyazatelno-li-platit-za-kasko-pri-avtokredite-kazhdyy-god/

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Читайте так же:  Досрочная выплата ипотеки как скинуть груз с плеч и не повредить при этом спину

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

КАСКО на второй год

Условия договора могут быть разными:

  • единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
  • ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite

Автокредит без КАСКО

Чем может обернуться для владельца транспортного средства автокредит без КАСКО и что важно принимать к вниманию, заключая такое соглашение в кредитной организации. Современный рынок таких автокредитов просто переполнен различными условиями, которые могут быть как выгодными для конкретного клиента, так и принести своеобразный дискомфорт. Большая же часть предложенных услуг кредитования предусматривает также наличие КАСКО, специального полиса, способного обеспечить дополнительную экономию материальных средств, исключив в дальнейшем существенных переплат. Насколько выгодным и практичным станет автокредит без полиса и будет рассмотрено несколько ниже.

Особенности оформления автокредита без КАСКО

В последнее время не составит никакой сложности получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль, который можно оформить в минимальные сроки. Однако стоит отметить следующие особенности получения такого кредита, а именно:

  • Достаточно высокие проценты, ведь каждая кредитная организация рискует выдать средства и в дальнейшем утратить заложенное средство передвижения (а именно в случае с автокредитом, автомобиль служит в качестве залога). Если компания предлагает кредит на транспортное средство с дополнительным условием получения КАСКО, то процентная ставка будет несколько ниже, чем и станет выгодной для каждого потенциального клиента.
  • Внушительной является и величина первого взноса, которая делается специально большой для уменьшения возможного риска со стороны кредитной компании.
  • Несколько уменьшается и общий период для возврата средств, что может быть совершенно невыгодной особенностью заключения подобных соглашений между организацией, выдающей кредит и получателем.
  • Предстоит выплачивать и значительные суммы по ежемесячным платежам. В частности, устанавливаются дополнительные условия, которые обязательны для последующего соглашения, что и делает оформление КАСКО при покупке авто в кредит порой просто необходимым регламентом.

Причина негативного отношения банков к автокредитованию без КАСКО

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Нет, но его наличие поможет обеспечить комфортное использование средства передвижения, сведение к минимуму рисков, как со стороны потенциального заказчика услуги, так и непосредственно банковской организации. Риски банка связаны с невозможностью компенсации повреждений, причиненных транспортному средству, фактически, он теряет деньги, переданные в кредит без возможности возврата их обратно. Средства не будут получены обратно в распоряжение, если имел место угон транспортного средства, повреждение при попадании в аварийную ситуацию. С другой стороны, при повреждении средства передвижения образуется и долг перед кредитной организацией в случае необходимости возврата обратно кредита и процентов по нему. Может возникнуть ситуация, при которой банк постарается реализовать заложенное имущество (а именно, автомобиль), но когда его не будет в наличии (результат угона, попадания в аварийную ситуацию), это невозможно реализовать. В случае с ДТП стоимость авто резко падает, нет никакой возможности продать ее на выгодных условиях и получить компенсацию в оптимальном значении.

Особенности оформления автокредита без КАСКО для владельца средства передвижения

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Данное решение может быть принято, но стоит учесть, что предстоит позаботиться об оформлении страхового полиса самостоятельно, для чего выполнить несложный расчет. Стоит отметить, потребуется рассчитывать конечную сумму средств исходя из сочетания стоимости полного кредита на автомобиль и оформленное самостоятельно КАСКО. Среди преимуществ, которыми отличается КАСКО при автокредите на второй год, стоит отметить отсутствие необходимости вносить дополнительные затраты на процедуру страхования. Можно запросто осуществить преждевременную выплату взятого в распоряжение кредита, сделать это можно в любое время дня, когда только потребуется прибегнуть к такому решению. В случае угона автомобиля предусмотрена, правда, дополнительная повышенная процентная ставка.

Среди минусов стоит отметить возможность банка потребовать возврата автомобиля, а также первый взнос, рассчитанный исходя из договора в 50%, что только усложнит оформление кредита и сделает его порой просто невыгодным для каждого потенциального оформителя. Также водитель будет обязан выплатить ущерб представителю другой стороны, которая отмечена при попадании в аварийную ситуацию. При самостоятельном проведении страхования средства передвижения, дополнительные затраты не исключены, по этой причине стоит обязательно воспользоваться предложением изначально, оформить полис КАСКО.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-bez-kasko

Обязательно ли страхование каско при формлении автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here