Обман банков с кредитными картами топ-12 ловушек

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Кредитные карты – самый распространенный банковский продукт, они есть практически у каждого человека. Именно их активно продвигают банки, буквально навязывая своим клиентам. Выгодность для заемщика очевидна – это и льготный период без уплаты процентов, и всегда доступный денежный лимит, и кэшбэк. Но как банки зарабатывают на кредитках, если клиенты пользуются беспроцентным сроком погашения? Ни одна кредитная организация не станет работать себе в убыток, поэтому клиенту все равно придется вносить определенную плату.

Из чего складывается прибыль банка?

Первым делом разберем особенности кредитных карт, потому как они серьезно отличаются от иных вариантов банковского кредитования. У кредитки есть льготный период, когда клиент может вернуть всю сумму долга в определенный срок без процентов. Ответственные заемщики стараются оплатить задолженность точно до определенной даты и не переплачивать.

Как банки заработают на кредитках, если все владельцы карт станут пользоваться беспроцентным периодом? Тогда прибыль финансовой компании будет равна нулю? Вовсе нет, даже в этом случае у банка существует заработок на кредитных картах.

Обратите внимание! От дополнительных платных услуг по кредитной карте можно отказаться в любой момент.

К счастью для банков, далеко не все клиенты пунктуальны и вовремя вносят платежи. Скорее даже таких меньшинство, так что о прибыли кредитора можно не переживать. Выше мы перечислили не все возможные варианты получения дохода кредитными организациями, существуют еще страхование, дополнительные опции и т.д. Конечно, никакого обмана со стороны финансовых компаний нет, просто многие держатели кредиток даже не удосуживаются прочитать условия тарифного плана.

Стоимость СМС-оповещения, годового обслуживания или ежемесячной страховки кажется небольшой. Но если посчитать, сколько банк зарабатывает на этих услугах в масштабе страны, суммы получаются просто огромными. Такой вид займа считается вторым по выгодности в банковской сфере, так что смысл выдавать кредитные карты почти всем желающим все же есть.

Мнения заемщиков

Рамзан, г. Казань

Добрый день, хочу рассказать об опыте получения кредитки в Альфа Банке и призвать не пользоваться его услугами. Мне предложили карту под 24,9%, причем оформить заявку можно было прямо через приложение. Я так и сделал, и тогда в индивидуальных условиях значился этот же процент.

После одобрения мне выпустили виртуальную кредитку, но под 40% годовых! Я ею не пользовался и сразу же отказался от такого «выгодного» предложения. Но сейчас банк требует, чтобы я оплатил 100 рублей непонятно за что! Вот такой заработок на кредитных картах на пустом месте!

Екатерина, г. Ростов-на-Дону

В сентябре писала заявление на закрытие кредитки. Прошло 3 месяца, ничего не сделано, поэтому повторно обратилась в службу поддержки с требованием объяснить причину этому. Мне ответили, что никакого заявления от меня не было. Тогда оператор Михаил составил новое обращение и озвучил мне дату закрытия – 22 декабря. 23 числа счет так и числится активным, в БКИ также отображается.

Важно! Оформлять заявление на закрытие кредитки желательно в отделении банка, при этом на втором бланке сотрудник должен проставить отметку о приеме его в работу.

Снова пишу в службу поддержки. Они заново составляют обращение и теперь уже говорят новую дату – до 1 февраля 2020 года. Что это такое, издевательство над клиентами?! Просто поражена непрофессиональной работой банка!

Сначала потеряли мое заявление, второе обращение не выполнили, теперь вот еще одно. Может быть просто это такой заработок на кредитных картах? Мало прибыли еще принесла вам, что мне отказываете в закрытии кредитки?

Makusoff, г. Москва

Считаю, что меня обманули с картой рассрочки, той, которую Харламов рекламирует. В рекламе говорится, что идет новогодняя акция, по которой увеличивается минимальный период рассрочки до 10 месяцев. Раньше уже проводилась такая кампания, и это было здорово!

Я просмотрел рекламные ролики в интернете, внимательно прочитал все условия акции, в том числе написанные мелким шрифтом и сделал вывод, что подхожу под них. Зашел в мобильное приложение, чтобы проверить новые сроки оплаты, и тут меня ждал сюрприз. В интернет-банке вообще ничего не изменилось. Тогда я составил претензию, что у меня не действует новогодняя акция, хотя по условиям банка я полностью ей соответствую.

Через несколько минут мне позвонила сотрудница, занимающаяся работой по претензиям. На мои вопросы ответила, что акция доступна только новым клиентам. Да, банк был неправ, что не указал это важное условие в рекламе. При разговоре она ссылалась на правила предоставления льготных условий обслуживания.

Смотрите сами, вот они пишут: «Срок действия с 11.11.2019 по 15.12.2020, период присоединения к акции с 11.11.2019 по 31.12.2019. Период участия – 30 дней с момента заключения договора потребкредитования по карте рассрочки Свобода». В целом, никаких препятствий для участия в этой акции нет, но подключать меня не будут. «Жалуйтесь, куда хотите», — только и ответили мне банковские сотрудники.

Я разочарован условиями новой акции, раньше банк не позволял себе такого отношения к постоянным клиентам. Мне бы тоже хотелось как раньше пользоваться длительной рассрочкой, но компания решила по-другому. И вообще, получается, что банк нарушает условия собственной акции, в чем тогда ее смысл?

Источник: http://kreditec.ru/kak-banki-zarabatyvayut-na-kreditkah/

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Несколько пользователей нашего сервиса «Вопрос-ответ» стали жертвами однотипных мошеннических схем с кредитами. Они хотели взять деньги в долг, а в итоге потеряли свои. Рассказываем, как работают мошенники и что делать тем, кто попался на их удочку.

Как мошенники находят жертв?

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200 – 300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Читайте так же:  От «классики» до «платины» разнообразие дебетовых карт банка москвы

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям . Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Как банки обманывают с кредитными картами?

К сожалению, население России, в большинстве своем, финансово неграмотно, что становится причиной различных неприятностей. Нередко банки обманывают людей с кредитными картами, начисляя непредусмотренные проценты или умалчивая о хитроумных особенностях пользования пластиком. Как предупредить обман со стороны кредитора?

Не понятные комиссионные сборы

В договоре обслуживания содержится подробная информация о пользовании кредитной картой. Но банки хитрят и указывают сведения о комиссионных сборах мелким шрифтом в конце документа. Конечно, когда подписываешь целый пакет бумаг, легко запутаться и пропустить важные условия. В итоге клиенту приходится переплачивать, ведь он собственноручно поставил подпись в кабальном договоре.

Внимательно читайте договор на обслуживание кредитной карты перед подписанием.

Размер комиссии может быть напечатан и крупным шрифтом, но банковские формулировки большей части населения России незнакомы. Поэтому обман удается, и держателям кредитки ничего не остается, кроме как платить по выставленным счетам. Доказать впоследствии, что вас ввели в заблуждение, невозможно.

После того, как человек поставил свою подпись в договоре, он обязан выполнять его требования. Поэтому стоит обращаться только в проверенные банки и заранее читать отзывы о выбранной карте. Серьезные финансовые организации не станут использовать мелкий шрифт и обманывать клиентов.

Уловка со снятием наличных

Но даже и в авторитетных банках можно столкнуться с недомолвками. Возьмем для примера кредитную Мультикарту ВТБ. В рекламе обещают бесплатное снятие 100 тысяч рублей. Но на деле оказывается, что предложение доступно только для новых клиентов в рамках акции. Воспользоваться им необходимо в течение недели после получения пластика, затем снятие проходит с комиссией.

На этом попадаются держатели кредитки ВТБ, ошибочно полагающие, что отсчет ведется не с момента выдачи, а когда карта была активирована. Если вы получили кредитку на руки 10 числа, предложение действует до 17 числа. Клиент, снявший средства с карты чуть позже, обнаружит, что списалась плата в размере 5,5% от суммы. К тому же, эта операция не входит в число льготных, а значит, аннулирует беспроцентный период.

Страховка и другие навязанные услуги

Частый обман населения заключается в навязывании страховки. Без согласия подключать к программе финансовой защиты нельзя. Но человек подписывает договор, не глядя, заочно соглашаясь на все его условия. Затем стоимость полиса списывается из кредитного лимита, формируя задолженность сразу после выдачи карты.

Менеджер умалчивает о наличии полиса страхования, а клиент не вникает в текст договора. Если вдумчиво прочитать все пункты, можно сразу отказаться от навязанной услуги и не переплачивать. При получении кредитки помните о следующих важных моментах:

  • оформление любого кредитного продукта часто сопровождается навязыванием страховки жизни и здоровья, от потери работы и т.д.;
  • отказаться от страхования можно как при получении карты, так и в течение 14 дней после этого;
  • часто для запутывания клиентов используется договор коллективного страхования, отказаться от которого можно только до заключения договора (это обычная практика в ВТБ и Почта Банке);

На договора коллективного страхования не распространяется период охлаждения, когда застрахованный может вернуть полную стоимость полиса.

  • банк имеет право повышать процентную ставку при отказе от финансовой защиты.
Читайте так же:  План открытия ресторана

Проблема в том, что об увеличении процента клиент не узнает. До него доводится только окончательное значение ставки, а из чего она складывается и как рассчитывается, неизвестно. Но и открыто отказать в выдаче кредитки по причине не оформления полиса банк не может, хотя данный факт однозначно влияет на решение.

Но не стоит категорично считать все договора страхования злом. Если лимит значительный, возможно, стоит оформить финансовую защиту. Ведь в случае смерти клиента обязанность по выплате долга перейдет к его наследникам. Также владелец кредитки может застраховаться от сокращения на работе или несчастного случая.

Следующая опция, с которой хитрят банки – СМС-оповещение. По ряду тарифных планов она бесплатна только в первые месяцы. Затем комиссия списывается ежемесячно и формирует задолженность, при этом клиент может не пользоваться кредиткой. С другой стороны, даже если эта услуга платная, стоит ее подключить, чтобы не пропустить важные уведомления. Благодаря своевременным сообщениям, клиент сможет отследить неправомерные списания и заблокировать карту.

Загоняют в овердрафтный долг

Понятие овердрафта совершенно незнакомо населению России. Неудивительно, что многие воспринимают эту услугу как очередной подвох от банка. В некоторых случаях это убеждение соответствует истине, ведь клиент может не догадываться о подключении.

Овердрафт – это сумма, на которую счет может уйти в минус. Если для представителей малого бизнеса услуга выгодна, то из-за нее частное лицо может залезть в серьезные долги. Подключается опция не только к кредитным, но и дебетовым картам.

Представьте, у вас на кредитке есть лимит 50 тысяч рублей и овердрафт 10 тысяч рублей. Если не уследить и потратить больше, чем имеется на счете (а карта позволит это сделать), сумма превышения уйдет в овердрафт. А это гораздо большие процентные ставки и короткий срок оплаты.

Овердрафт тоже подключается только с согласия владельца карты. Но как и в описанных выше случаях, клиент соглашается на все условия банка, а потом серьезно переплачивает. Все дело в том, что он просто не знает о наличии на кредитке разрешенного овердрафта и считает, что тратит только кредитный лимит.

Также возможен технический овердрафт, когда счет уходит в минус по причине списания платы за обслуживание или СМС-оповещение.

Чтобы не допустить обман, следует опять же внимательно читать договор перед подписанием. Если в тексте есть пункт о разрешенном овердрафте, попросите исключить его. При наличии данной услуги легко допустить просрочку. Как следствие, будут начислены штрафы и пени, испортится кредитная история, ведь данные о нарушении условий договора передаются в БКИ.

Акции на оплату годового обслуживания

Часто банки предлагают бесплатное обслуживание в первый год пользования кредиткой. Кажется, в чем здесь может быть подвох? Дело в том, что кредитор не сообщает клиенту об окончании акционных условий и просто снимает годовую плату со счета. Если человек активно пользуется кредиткой и понимает принцип ее действия, он обязательно обратит внимание на списание денег.

Но те, кто получил кредитку на всякий случай и положил ее в укромное место, рискуют однажды узнать о просроченной задолженности. Особенно если они изменили контактный номер и не сообщили об этом банку. Уведомления о списании и просрочке попросту не дойдут до адресата. Вполне возможно, что в итоге человек получит требование о судебном взыскании или ему позвонят из коллекторского агентства.

Конечно, в этой ситуации сложно сказать, что банк хитрит, ведь он действует в согласии с условиями кредитного договора. Но такое положение дел приводит к получению им прибыли. Лучше пользоваться услугами крупных банков, которые не стараются «выжать» лишнюю копейку, а честно выполняют договоренности. И не пренебрегайте СМС-информированием по кредитной карте.

Частая смена партнеров

В России огромное множество банков, и каждый имеет свои условия обслуживания. Если банкоматов у организации мало, она находит партнеров, позволяющих обналичивать лимит в своих устройствах. Но проблема в том, что такие финансовые компании довольно часто меняют партнерские банки. В стороннем банкомате операция снятия наличных будет проходить с повышенной комиссией.

Представьте такую ситуацию. У вас есть кредитная карта, с которой вы иногда снимаете деньги в «чужом» банкомате рядом с домом. Но в какой-то день за проведение обычной уже операции снимается огромная комиссия. И все потому, что партнерские отношения с данным банком были расторгнуты, хотя клиента об этом не оповестили.

Карты рассрочки

Следующий распространенный обман банков в России – представлять карты рассрочки как полностью бесплатные. Следует понимать, что это те же кредитки, но с длительным льготным периодом. В остальном они работают абсолютно также, и даже имеют более высокую ставку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас нет опыта пользования кредиткой, не стоит оформлять карту рассрочки. Казалось бы, выгодная Халва или Совесть способна загнать своего владельца в серьезные долги. Дело в том, что пени и штрафы по ним очень большие, ведь банк должен получать прибыль.

Источник: http://kreditec.ru/banki-obmanyvayut-s-kreditami/

Как обманывают при «выгодном» кредите

Обман в области кредитования является одним из самых прибыльных методов для банков. Причем все делается как бы законно. Банки имеют профессиональных юристов, поэтому составляют договора так, чтобы ни какой суд не смог к ним придраться. А то, что Вам недосказали, то, что Вы недосмотрели и т.д. — Ваши проблемы. Если Вы собираетесь оформить кредит на покупку машины, квартиры, бытовой техники или чего-то другого — понятное дело, хочется поменьше процент и повыгоднее условия. Самое интересное происходит в момент, когда сотрудники банка или кредитной организации узнают о вашем желании оформить кредит. Они всеми силами будут стараться убедить Вас, что их банк самый замечательный и какие низкие у них процентные ставки по кредиту. Знайте, что менеджеры — хорошие психологи. Они проходят необходимые курсы «по запудриванию мозгов» потенциальным клиентам. Специалисты мило вам улыбаются и строят беседу следующим образом: сначала они рассказывают обо всех положительных моментах договора кредита, потом вскользь упоминают о больших процентах, комиссиях и штрафах. При этом могут сказать процент не за год, а за месяц или даже за день. Это запутывает. В конце обязательный рассказ обо всех преимуществах банка перед конкурентами.

Читайте так же:  Как оформить карту на ребенка наиболее выгодные предложения

Это все психология. Давно доказано, что люди запоминают только начало и конец разговора, а что было сказано в середине, их мозг просто стирает из памяти. Таким образом, получается, что все плюсы сообщаются подробно в начале и в конце, чтобы отвлечь ваше внимание от возможных минусов, о которых говорят быстро и коротко, не вдаваясь в подробности. Примерно так составляется и текс договора. Обычно он очень длинный, дабы клиенту надоело его читать. Начало всегда положительное, типа банк ОБЯЗАН то-то. И штаф банка за то-то (чего никогда не будет) . потом много «воды» и в незаметных местах Ваши штрафы, комиссии, и прочие начисления за обслуживание, открытие, закрытие.

Все вроде бы и знают, что дешевый сыр в мышеловке, но вибирать то все равно надо.

Очень много рекламы, где при покупке товара Вам дают кредит вообще с нулевой процентной ставкой и на длительный период. Во всем мире кредит дают под проценты, а у нас — за спасибо, а то еще и приплатят. Не страна рай. Так вот запомните — никто и никогда не даст Вам кредит без выгоды для себя. А вот Ваша плата за кредит действительно может быть разной и иногда за туже сумму платят в два — три и больше раз больше (или меньше ;-)). Чтобы не попасться на уловки банков или других кредиторов — выделим основные приемы обмана.

Каким же образом происходит обман по кредиту, если банки обязаны раскрывать и довести Вам всю информацию?

Все довольно просто: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. Главная ошибка заемщиков в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал сотрудник банка, а уже 40-80%. Согласитесь, внушительная разница получилась. И в этом случае Вы уже ничего сделать не сможете, придется выплачивать. А все почему? Потому что Вы не прочитали договор и не уточнили у менеджера про дополнительные платежи или страховки. Банки никогда не будут работать себе в убыток, и ловля наивных клиентов, зачастую является одним из основных условий работы сотрудников. У них есть обязательный минимум по оформленным кредитам — где хочешь, там и бери.

Обидно отдавать заработанные деньги ни за что. Хоть все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто будет читать 5-ти страничный документ? Большинство людей просто ставят свою подпись, не вникая в суть написанного. По закону банки не имеют права обманывать своих клиентов, предоставляя им недостоверные данные о размере комиссий и платежей по кредиту. Но сотрудник банка может «забыть» или «умолчать» о некоторых условиях кредитования, предлагая заемщику просто ознакомиться с кредитным договором. А если учесть, что далеко не каждый покупатель внимательно читает этот документ (особенно то, что написано в его конце мелким шрифтом), то не все сразу понимают, что первый взнос, который оплачивается при покупке товара, идет не в качестве первоначального взноса, а как оплата за банковские услуги. Причем покупатель уже не сможет доказать, что он был обманут кредитором – договор то уже подписан…

Еще про одно ухищрение банков связанное с кредитами. Казалось бы, вы полностью погасили кредит, внесли последний платеж и благополучно забыли о том, что когда-то должны были банку деньги. Не стоит расслабляться. Не все знают, что кредит нужно закрыть, попросив банк выдать документ о полном погашении задолженности. Только в таком случае вы можете быть уверены, что сумма выплачена полностью и наступила свобода от кредитной «кабалы».

Кроме того, банки идут еще на одну хитрость. После погашения кредита, где то через полгода вам поступает звонок из банка и вас просят заплатить некую сумму долга. Если у вас на руках имеются все квитанции об оплате и ежемесячные платежи вы не пропускали, спокойно объясните это сотрудникам кредитной организации и уточните, что все документы у вас на есть руках и вы в любое время можете их предъявить. В таких случаях банк обычно ссылается на ошибку в системе и перестает вас беспокоить. Если же квитанции вы не сохранили, придется платить заново и тут уже ничего доказать нельзя.

Кроме способа описанного выше существует и другой, не менее эффективный метод обмана людей.

Банки очень любят рассылать своим клиентам, и не только, кредитные карты.

Обман с кредитными картами

Может быть вам, или вашим знакомым по почте приходил красивый конверт с кредитной картой внутри? Скорее всего, вы ответите положительно.

Для чего нужна «кредитка» в современном обществе знает даже ребенок, но каким образом с помощью нее обманывают, знает далеко не каждый.

По сути, очень удобно — платишь за покупки сейчас, а деньги вернуть банку можно потом, да еще и без комиссии. Так гласят рекламные буклеты, идущие в комплекте с присланной вам картой. Вы, поддавшись на уловки, идете в ближайшее отделение указанного в письме банка и активируете карту. Вот тут то и начинается самый главный обман. После подписания договора, активации карты и оплаты по ней покупок вы узнаете, что проценты за пользование данными денежными средствами не такие уж и маленькие, а годовое обслуживание карты не бесплатное (как указанно в письме), а достаточно дорогое удовольствие. Вы идете в банк разбираться, вам показывают подписанный вами же договор, в котором все эти «невыгодные» условия отражены, но вот в чем проблема — вы могли это не прочитать, так как были уверенны, что в письме содержалась достоверная информация. Опять же, основная проблема в вашей невнимательности и халатном отношении к документам.

Если же присланная кредитная карта вам не нужна, отнесите ее в ближайшее отделение указанного банка и напишите отказ. Это будет гарантией того, что вам потом не припишут неизвестно откуда возникший долг по карте.

Как избежать обмана?

Чтобы по возможности обезопасить себя от мошеннических действий со стороны банков советуем вам придерживаться нескольких простых правил:

Прежде чем подписывать договор внимательно его прочитайте, особенно информацию написанную мелким шрифтом.

Уточняйте у менеджеров банка про проценты, сроки и выплаты по кредиту.

Читайте так же:  Мошенники узнали номер банковской карты

Храните все документы как минимум 3 года с момента последнего платежа.

После оплаты кредита требуйте от банка документ о том, что вы полностью с ним рассчитались.

Не выбрасывайте кредитную карту присланную банком, это его собственность и он в любой момент может потребовать ее вернуть.

Как бы часто не поднималась тема об обмане банками своих потребителей, сколько бы статей не писалось, люди все равно поддаются на откровенную ложь и невнимательно относятся к подписываемым документам. Пора бы уже бережней относиться к своим деньгам, а не раскидываться ими направо и налево. Не позволяйте мошенникам, число которых с каждым годом увеличивается, зарабатывать благодаря вашей наивности. Относитесь с самого начала внимательней к документам и доверяйте не сотрудникам банков, а своим глазам, чтобы в дальнейшем не пришлось тратить деньги на юристов.

Беспроцентный кредит в магазине — где подвох?

Как не сложно догадаться, беспроцентный кредит можно получить только на отдельные товары и только в отдельных торговых сетях или автосалонах. При этом может возникнуть ряд обстоятельств не переборной силы, которые никак не позволяют клиенту воспользоваться бесплатным кредитом.

Модель товара, на который распространяется нулевая ставка, сейчас не на складе, но, есть в продаже немного другая модель, но она уже под кредит с процентами. Или другой вариант, на основании проверки документов потенциального заемщика, скоринговая система не разрешает ему получить беспроцентный кредиты, так как у него низкая платежеспособность, но при этом он может получить процентный кредит.

Беспроцентный кредит распространяется только на товар со спец ценой. Не сложно догадаться, что в цену включены все проценты за кредит на несколько лет вперед. Ремарка: действительно может улыбнуться удача. Торговые сети согласны уступить банку торговую скидку при распродаже старых моделей или залежалого товара. В этом случае цены на кредитный товар и товар для прямых продаж одинаковые.

Кредит беспроцентный, но при получении кредита необходимо уплатить комиссию за оформление кредитного счета, и потом, при погашении кредита, за каждый платеж уплачивается комиссия за обслуживание этого счета. Сумма комиссии эквивалентна ставке по кредиту.

Комиссия не удерживается, но за оформление кредитного счета взимается фиксированная плата и потом, ежемесячно нужно платить за сопровождение этого кредитного счета. Как правило, фиксированная сумма берется по средней величине кредита. Поэтому, чем больше размер, кредита, тем ниже его стоимость для заемщика.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, но при этом заемщик выплачивает кредит по четкому графику, где указана сумма каждого платежа. Сложивши все эти платежи, замечаешь, что сумма значительно превышает сумму покупки товара. Проценты по кредиту включены в сумму ежемесячных платежей.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, и сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, но погашать кредиты можно только через кассы банка или его терминалы, при этом банк изымать плату за внесение денег в банк в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей, сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, нет комиссии за внесения денег на кредитный счет, но есть комиссия за зачисления денег на кредитный счет в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии за открытие, за перечисление денег, за сопровождение кредитного счета, за зачисление денег на счет, правильно рассчитаны ежемесячные платежи по погашению кредита, но заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь в отделенной страховой компании. При этом страховые платежи должны уплачиваться ежемесячно, в случае неуплаты, банк автоматически начисляет высокий штраф на сумму кредита.

Поднять цену, чтобы продать в кредит. Мало кто из покупателей неделями мониторит цены на товары и отслеживает их изменения. Этим часто пользуются магазины, которые перед началом акции «Кредит под 0%» поднимают цены на 25-30% на те товары, которые покупатель сможет потом купить за счет заемных средств. В этом случае разницу получает банк в качестве дохода, а клиент действительно оформляет заем под 0%, правда, существенно переплачивая при покупке самого товара.

Хитрости нулевого кредита

Информация о «0%» за кредит пишется на видном месте и разделе «Платежи по кредиту». А информация о комиссии скромно записана в разделе «Права и обязанности заемщика».

Информация о комиссии и дополнительных платежах записывается в дополнительном соглашении, которое подписывается уже после всех документов. При этом в кредитном договоре, есть оговорка, что в случае не подписания дополнительного соглашения, кредитный договор недействительный.

Комиссия за открытие счета рассчитывается на сумму кредита плюс десятикратную учетную ставку НБУ.

Комиссия или очень низкие проценты рассчитываются не на сумму кредита, а на сумму товара, который покупается в кредит. Особенно, это популярно, если заемщик обязан уплатить не менее 50% стоимости товара своими средствами.

Штрафные санкции из расчета 1% за один день (типа 360% годовых) в случае, если заемщик не погасил кредит в четко оговоренную дату. Или то же самое, если он погасил кредит досрочно.


Пеня, если кредит погашается в оговоренный срок, но в вечернее время, то есть после 15.00.

Обязательные ежемесячный платеж за аренду автостоянки (реально никто там машину не держит), но согласно условиям кредитного договора машина, находящаяся в залоге, обязана на ночь храниться на четко оговоренной стоянке.

Штраф и пеня, если заемщик пропустил день и не показал залоговую машину специалисту банка.

Что нужно знать, чтобы купить товар в кредит под 0% и не попасть в неприятную ситуацию.

1. Сравнить, сколько стоит аналогичный товар в другом магазине. Не исключено, что вы сможете сэкономить, если сделаете покупку в другом месте.
2. Обязательно убедитесь, что вам предлагают исправный товар (во время проведения акций нечестные продавцы стараются сбыть продукцию с браком).
3. Просчитайте, сколько вы реально заплатите при погашении кредита.
4. Ознакомьтесь с содержанием кредитного договора, особенно с той частью, которая написана мелким шрифтом.
5. Если вы уже дошли до стадии подписания кредитного договора и вам предложили оплатить какие-либо услуги банка, отказывайтесь от покупки товара, так как это не беспроцентный кредит.

Источник: http://antiloh.net/bankovskie-kartochki/kredit-obman-i-lovushki.html

Как обхитрить кредитку?

Очевидно, что кредитные карты созданы банками для получения прибыли. Многие плюсы кредиток являются скорее рекламным ходом, чем реальным преимуществом для клиента. Однако считать их совершенно невыгодными было бы неправильно. Просто нужно научиться ими пользоваться и изучить некоторые хитрости о том, как обмануть кредитную карту. Конечно, банки предлагают различные условия обслуживания, но общего в них очень много, и обойти правила все-таки можно.
Читайте так же:  С какой зарплатой можно взять кредит в банке

Обналичивайте с выгодой

С кредитных карт обычно крайне невыгодно снимать наличные средства. При обналичивании лимита сразу аннулируется беспроцентный период. Это значит, что банк приступит к начислению процентов. Если вы собираетесь погашать задолженность в течение длительного срока, переплата окажется значительной.

Зачастую льготный период прекращается, когда клиент снимает с кредитки наличные средства или переводит их на другую карту.

Кроме того, со счета будет списана комиссия за снятие денег в банкомате. Мало какие банки предлагают обналичивать средства бесплатно, но и в этом случае только в рамках определенного лимита. Размер платы за проведение операции списывается из кредитного лимита и обычно составляет 3-5% от суммы снятия. Если получать в терминале небольшие суммы, комиссия в процентном соотношении окажется очень высокой. Обмануть кредитную карту не выйдет, плата взимается в любом случае, если это предусмотрено условиями тарифного плана.

Но есть одна хитрость, которая поможет получить наличные деньги с кредитки без комиссии. При этом сохраняется льготный период и начисляется кэшбэк. Если кто-то из ваших коллег или друзей планирует покупку, оплачивает коммунальные квитанции наличными, предложите им следующую схему:

  • внесите деньги с кредитки за своего знакомого в счет оплаты его покупок или долгов;
  • этот человека отдаст вам оплаченную сумму наличными.

Можно попросить о помощи и совершенно незнакомого человека. Главное – не стесняться и побольше общаться с людьми. Это можно сделать в очереди в кассу для оплаты жилищных квитанций или в магазине. Таким образом получится обойти правила по обязательному взиманию комиссии с владельца кредитной карты при снятии наличных.

Заработайте на своей кредитке

Основной доход банка по кредитным картам формируется из абонентской платы, комиссии за проведение операций, начисленных процентов, пеней и штрафов при просрочке платежа. При правильном подходе можно не только не платить лишнего, но и выйти в плюс. Конечно, речь не идет о том, чтобы перевести весь лимит с кредитки на депозит под высокий процент. Дело в том, что ставка по кредитной карте всегда будет значительно выше, чем по вкладу.

Стоит рассмотреть другой вариант, как обмануть кредитную карту. Данную схему мы разберем подробно. К примеру, перед Новым годом отмечается огромный спрос на детские костюмы. Когда у вас есть группа совместных закупок, задача упрощается. Если нет, создайте канал продаж и соберите заказы.

Если сделать все с умом, красиво оформить страничку в социальных сетях, можно принять заявки на 50 тысяч рублей. Далее сделайте заказ на сайте поставщика, оплатив его кредитной картой. Только проверьте, чтобы коды операций не аннулировали льготный период. Запретные транзакции обычно указываются на сайте банка в описании тарифного плана.

Если покупка попадет в категорию повышенного кэшбэка, вы сможете дополнительно заработать на возврате процентов от покупки.

Когда посылка придет, раздайте заказы с учетом своей наценки, скажем, общая сумма составит 65 тысяч рублей. Из вырученных средств 50 тысяч положите на счет кредитки, остальные 15 тысяч рублей и будут составлять вашу прибыль. Если хитро пользоваться кредиткой и всегда возвращать долг в льготный период, можно неплохо зарабатывать и даже сделать это основным источником дохода.

Выбирайте дешевую кредитку

При выборе кредитной карты обязательно обратите внимание на ее стоимость. Есть кредитки с годовой платой 12 тысяч рублей, а есть за 600 рублей или даже бесплатные. Лучше всего выбирать недорогие тарифные планы, потому как высокая цена берется скорее за статус карты, чем за какие-то реальные выгоды. Стоит рассмотреть вариант кредитки Сбербанка без абонентской платы, такой пластик часто выдается по предодобренному предложению или в рамках акций. Выгода еще и в том, что после перевыпуска карточки через 3 года, она останется на том же бесплатном тарифе.

Если у вас уже есть кредитка, можно пойти на небольшой обман банка. Обратитесь в отделение финансовой организации или позвоните по телефону горячей линии. Сообщите специалисту, что не желаете больше пользоваться пластиком.

Зачастую банки не хотят терять ответственных клиентов и готовы предложить им персональные условия обслуживания. Так вы сможете получить скидку на годовую плату. Если же финансовая компания не пойдет на изменение условий договора, оформите недорогой пластик в другом месте.

Платите смартфоном и получайте кэшбэк

Есть еще одна рекомендация, как хитро пользоваться кредиткой и получать от этого выгоду. Кредитные организации активно продвигают оплату с карты через специальные мобильные приложения. Кредитка загружается в смартфон, а расплачиваться ею можно, просто приложив гаджет к терминалу.

Внимание! Воспользоваться вашим пластиком мошенники не смогут, потому как при неправильном введении пароля не только блокируется смартфон, но и удаляется вся информация о карточках в программе.

При оплате с мобильного телефона держатели кредиток часто получают повышенный кэшбэк. По некоторым операциям возвращается больше 30% от суммы покупки. К тому же, клиенту зачисляется обычный возврат средств по программам лояльности от банка и платежной системы. Главное – выполнять установленные требования, тогда уже вам будут платить процент, а не наоборот.

Погашайте крупными взносами

Не стоит погашать кредитку минимальными платежами. Эта сумма вносится, чтобы банк не насчитал пени и штрафы, но для быстрой оплаты долга она не годится. Старайтесь пополнять счет кредитной карты на крупные суммы и в течение льготного периода, так вы переплатите по процентам гораздо меньше. Конечно, этот совет не поможет обойти правила обслуживания и никак не относится к обману банка, но очень важен при погашении кредитной карты. Ведь проценты будут насчитаны на остаток неоплаченной задолженности.

Разберем на примере. Долг по кредитной карте составляет 15 тысяч рублей, а до конца беспроцентного периода осталось всего несколько дней. У вас есть выбор – оплатить минимальный взнос в размере 800 рублей или внести на счет имеющиеся на руках 10 тысяч рублей.

Конечно, последний вариант более выгоден, потому как проценты банк начислит только на остаток задолженности. В первом случае долг составит 14 500 рублей (300 рублей из минимального платежа уйдут на переплату), во втором – 5 тысяч рублей. Сравните дальнейшую годовую выплату по процентам – 3800 или 1300 рублей. Очевидно, что погашать кредитку крупными суммами в льготный период гораздо выгоднее, чем платить минимальные взносы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditec.ru/obmanut-kreditnuyu-kartu/

Обман банков с кредитными картами топ-12 ловушек
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here