Новый закон о потребительском кредитовании — какие гарантии получает заемщик

Новый закон о потребительском кредитовании — какие гарантии получает заемщик?

Закон о потребительском кредите (займе) от 21 декабря 2013 года касается всех финансовых учреждений, которые занимаются выдачей займов населению на профессиональной основе. При этом он не распространяется на ипотечное кредитование, а также на работодателей, которые предоставляют заемные средства своим работникам. Нормативно-правовой акт установил, что в договоре могут присутствовать общие и индивидуальные условия получения потребительского кредита.

Общие пункты должны входить абсолютно в любой контракт, независимо от кредитной программы и отделения банка, в котором выдается заем. Индивидуальные моменты оговариваются уже непосредственно между финансовым учреждением и банком и никак не регламентируются. Единственное условие — любые договоренности должны находиться в правовом поле и не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Какие изменения произошли в законодательной базе в 2014 году?

Новый закон РФ о потребительском кредите вступил в силу с 1 июля 2014 года. Все договоры, заключенные после указанной даты должны соответствовать изменениям в законодательстве. Новое распоряжение правительства было призвано четко разграничить и закрепить права, как финансового учреждения, так и заемщика. Поэтому в нем учтены интересы всех участвующих сторон.

Изменениям в законе подверглись многие пункты, которые ранее становились причинами множества сопоров и судебных разбирательств. Теперь заемщик может требовать предоставить ему любую информацию о произведенных и оставшихся платежах. При этом банк не должен требовать за это никакой дополнительной оплаты. Также финансовым учреждениям запретили брать с клиентов плату за любые услуги, которые прописаны в договоре о предоставлении кредита.

Кроме того, контора, предоставившая кредит, не может требовать с клиента дополнительные денежные средства за действия, которые она производит исключительно в собственных интересах, и которые не приумножают финансовое состояние заемщика. Иными словами, банкам запретили брать деньги за услуги, которые они должны предоставлять бесплатно. В комментариях к закону приведен обширный перечень таких услуг, так что полезно будет с ним ознакомиться, чтобы знать свои права и уметь себя защитить при встрече с недобросовестной конторой.

В новом законе прописаны основные требования к заемщику и к банку

Федеральный закон о потребительском кредите давно требовал внесения поправок. Все больше россиян начинают доверять банковской сфере и для покупки дорогих товаров обращаются за кредитами. Но многие финансовые учреждения в погоне за прибылью совсем не думали о своих клиентах, выставляя невыгодные для них условия. Новое распоряжение позволило отрегулировать баланс и теперь в законодательстве на равных учитываются интересы всех сторон кредитного договора.

Информация о полной стоимости кредита с процентами должна размещаться на титульном листе договора крупным шрифтом и заключаться в квадратную рамку для наглядности. В законе также указано, что заемщик имеет право отказаться от кредита до момента получения денег без объяснения причины. Но стоит понимать, что хотя банк и не сможет предъявить законных претензий, в следующий раз он может попросту отказаться сотрудничать с клиентом.

Следующий пункт закона говорит, что кредит может быть возвращен досрочно в двухнедельный срок с момента его получения. При этом заемщик не должен предупреждать банк заранее, а проценты начисляются лишь за дни фактического использования денег. Если прошло более двух недель, то клиент должен уведомить финансовое учреждение о своем желании погасить кредит досрочно.

В обоих случаях к заемщику не могут быть применены штрафные санкции из-за досрочного возврата. Клиент имеет право вернуть досрочно не только всю полученную сумму, но и любую ее часть по своему усмотрению. Финансовое учреждение может самостоятельно потребовать досрочно погасить заем, но только в случае просрочки платежа более чем 60 календарных дней в течение последнего полугодия.

В случае отказа заемщика выполнять свои долговые обязательства, банк имеет право обратиться в коллекторскую фирму. Права и обязанности коллекторов также четко обозначены в законе. Сотрудникам агентства запрещается приходить к должнику домой или тревожить его ночными телефонными звонками с 22:00 до 08:00 по местному времени.

Новый ФЗ приблизил российскую банковскую систему к мировым стандартам

ФЗ 353 О потребительском кредите также обязывает Центральный банк Российской Федерации ограничивать стоимость займов в том случае, когда она более чем на 30% выше, чем среднерыночные показатели по стране. Это дает возможность наказывать те банки, которые пользуясь тяжелым положением клиента, предлагают ему кредит с завышенной процентной ставкой.

Финансовым учреждениям оставили право отказывать в выдаче займа без оглашения причины. В целом принятие данного закона приблизило отечественную банковскую систему к мировым стандартам. С полным текстом федерального закона можно ознакомиться на сайте правительства. Если какие-либо пункты будут не понятны, лучше не строить догадок, а обратиться за консультацией к юристу.

Профессионал сможет подробно растолковать все моменты, чтобы клиент шел в банк, владея полной информацией. Когда речь заходить о получении кредита, мелочей не бывает. Нужно четко осознавать все риски и понимать ответственность такого шага. Ведь как говорит известная пословица, не знание законов не освобождает от ответственности.

Источник: http://creditnyi.ru/potrebitelskiy-kredit/zakon-o-potrebitelskom-kredite-18/

Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам

С 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / PhotoXPress

Читайте так же:  Кредитные карты нового «почта-банка»

Например, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.

Новый этап ограничений предусмотрен изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившими в силу 28 января 2019 года. Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

Источник: http://cbr.ru/Press/event/?id=5299

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»

С изменениями и дополнениями от:

21 июля 2014 г., 3 июля 2016 г., 5 декабря 2017 г., 7 марта, 27 декабря 2018 г., 1 мая, 2 августа, 27 декабря 2019 г.

Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года

Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

ГАРАНТ:

См. Энциклопедию решений Потребительский кредит (заем)

См. комментарии к настоящему Федеральному закону

21 декабря 2013 г.

Закон регулирует отношения по предоставлению физическим лицам потребительского кредита (не для предпринимательских целей) и касается всех финансовых организаций, которые занимаются потребительским кредитованием профессионально (т. е. выдают кредиты или займы хотя бы 4 раза в год). Из числа профессиональных кредиторов исключаются лишь работодатели, предоставляющие займы своим работникам.

Закрепляется право заемщика на получение подробной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита. В законе приведен достаточно обширный их перечень. Указанные сведения размещаются в местах приема заявлений о выдаче кредита. Согласно закону можно будет получить и копии документов с перечисленной информацией (бесплатно или заплатив за ксерокопирование).

Определены условия договора потребительского кредита, регламентирован порядок его заключения. Запрещено взимать с заемщиков платежи за исполнение обязанностей, возложенных на кредиторов нормативно-правовыми актами, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате их предоставления не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Прописан порядок расчета полной стоимости займа. Она не должна превышать исчисленное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории более чем на 1/3. Установлен перечень платежей, включаемых в расчет. Для наглядности закон требует размещать информацию о полной стоимости кредита на 1-ой странице договора четким, хорошо читаемым шрифтом в квадратной рамке.

При выдаче кредита на сумму 100 тыс. руб. и более заемщика должны предупредить о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.

В договоре стороны могут определить суд, который будет рассматривать иск кредитора к заемщику (в пределах региона нахождения заемщика).

Закрепляется право гражданина на отказ от получения кредита и его досрочный возврат. Первое допускается до того момента, как кредит предоставлен. Достаточно лишь уведомить об этом кредитора. Кроме того, заемщик может в течение 14 календарных дней после получения денег (по целевым кредитам — 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами. В остальных случаях необходимо сообщить кредитору за 30 дней до возврата (в договоре можно прописать и меньший срок). Взыскание каких-либо штрафов за досрочный возврат не предусмотрено.

Закон ограничивает общий размер неустойки по договору. Кредитор может требовать досрочно вернуть кредит с набежавшими процентами лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180.

Закрепляется право кредитора передать долги коллекторам, если запрет на это не прописан в договоре. Определены допустимые способы взаимодействия коллекторов с должниками. В частности, запрещено посещать заемщика или звонить ему ночью.

Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 г. и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после этой даты.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 г.

Текст Федерального закона опубликован на «Официальном интернет-портале правовой информации» (www.pravo.gov.ru) 23 декабря 2013 г., в «Российской газете» от 23 декабря 2013 г. N 289, в Собрании законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 483-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2020 г. и применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после 1 сентября 2020 г.

См. будущую редакцию настоящего документа

Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 271-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2019 г., за исключением подпункта «в» пункта 2 статьи 6 изменений, вступающего в силу с 30 января 2020 г.

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 января 2019 г., за исключением подпункта «а» пункта 2 и пункта 3 статьи 1 изменений, вступающих в силу с 1 июля 2019 г., и подпункта «б» пункта 2 статьи 1, вступающего в силу с 1 января 2020 г.

Федеральный закон от 7 марта 2018 г. N 53-ФЗ

Изменения вступают в силу с 4 сентября 2018 г.

Федеральный закон от 5 декабря 2017 г. N 378-ФЗ

Изменения вступают в силу с 24 июня 2018 г.

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2014 г.

Источник: http://base.garant.ru/70544866/

Кредитный портал — простым языком о сложном рынке кредитов

Министерство финансов создало закон о потребительском кредите, который предоставляет гарантии заемщику. Разработана специальная степень защиты прав клиентов банка, при несоблюдении ими договоров по кредитованию. Этот законопроект создает прочный фундамент прав заемщика, где в основе заложено обязательное получение всей необходимой информации о договоре кредитования.

Читайте так же:  Как разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе

Информация предоставляется в полной и достоверной форме. Клиент банка имеет право изучать всю предлагаемую ему информацию, связанную с платежами, включая информацию по процентным ставкам и методам их начисления. Изменение ставок по процентам не должно происходить без информирования заемщика. Банк обязан предоставлять все сведения клиенту банка заблаговременно.

Закон о потребительском кредите и специальные требования

закон о потребительском кредите

Требования входят в перечень обязательных условий. Они ограничивают права заемщика и определяют варианты заключения договора на кредитование. Заемщик может иметь определенные права на получение кредита, однако банк не вправе учитывать возможности своих клиентов.

Например, право отказа от кредита и внесения средств досрочно бес начисления дополнительных надбавок. Новый законопроект предусмотрел возможность заемщику отказаться от предлагаемого кредита, после его получения, и выплаты банку всех средств по кредиту с процентами в течение 2-х недель.

Клиент в этом случае не обязан объяснять банку причину отказа, но должен оплатить проценты за срок кредитования не более 2-х недель. Клиенту банка представлено право вернуть кредитору все средства по кредиту без применения к нему штрафных взысканий, при этом годовые проценты заемщик должен оплатить за весь срок пользования кредитом. Закон о потребительском кредите внес ограничения на права кредитора в случае отказа по договору потребительского кредитования.

При разработке закона о потребительском кредите уделялось внимание двум темам. Обеспечить полной информацией заемщика и обеспечить максимальную защиту клиентов при составлении договора. Закон о потребительском кредитовании создавался фрагментально и его отдельные части регулировались по неизбежной необходимости.

Все что было предусмотрено законом о потребительском кредитовании, введено в документ заявки на кредит, совместно с информацией о законных мерах по защите прав заемщика. Предусмотрено законом о потребительском кредите возобновлять сделки, которые не были оформлены по закону, изменять и дополнять их.

Источник: http://eurbank.ru/novyj-zakon-o-potrebitelskom-kredite.html

Как защитится от кредита или все о новом законе «О потребительском кредитовании»

Первая версия Федерального закона «О потребительском кредите (заеме)» была принята в конце 2013года, но реальная революция в отношениях между кредиторами и заемщиками физическими лицами в части потребительских займов произошла с июля 2014 года вместе с принятием изменений к выше упомянутому Закону.

Что же изменилось и почему сегодня защитится от банка и других организаций выдающих микрокредиты или потребительские кредиты стало намного проще?

  1. Во-первых, на самом деле многие нормы, официально закрепленные в законе «О потребительском кредите (займе)» де-факто активно применялись судебной системой в ходе разбирательств между банками (читай коллекторами) и заемщиками. Причем в большинстве суд вставал на сторону заемщика, но есть одно но.

Практика показывает, что только 1 из 10 россиян готов был к разбирательствам по поводу банковского кредита, а когда речь заходила о судебном разбирательстве, то количество желающих отстаивать свои права становилось еще меньше. Данной ментальной особенностью россиян (в Европе и США ситуация в корне другая) беззастенчиво пользовались отечественные банки. Стоит отметить, что под отечественными понимаем не только коммерческие банки с русскими собственниками, аналогичная практика есть и в банках с иностранным капиталом и государственных монстров. Это не говоря про всевозможные союзы, кооперативы и прочие небанковские учреждения желающие «по-быстрому» заработать.

Когда же заемщик все-таки шел в суд, то оказывалась, что большая часть всевозможных платежей являлась изначально незаконной (ведения счета, открытие счета и т.д.), другая часть незаконно навязывалась (всевозможные страховки), а в части штрафов и пеней вообще нарушала целый ряд основополагающих прав гражданина.

Но исходя из статистики, банки через суд проигрывали дело, а вот по другим 99 потребительским кредитам деньги благополучно «забирались», в общем, отрасль была сверхприбыльной.

  • Во-вторых, все-таки у банков были определенные возможности полностью диктовать свои условия, ведь реальных ограничений в части именно потребительского кредитования не было. А вот гражданский кодекс просто констатировал права и обязанности, оставляя определения всех нюансов на совесть банкировов. Хотя мы все понимаем, откуда «совесть» у банкиров, как минимум тех кто реально принимает решения и определяет политику банка. Теперь же Федеральным Законом установлено, что совесть банкирам обязательна.

Что дает новый закон «О потребительском кредитовании (займе)» в качестве защиты заемщику?

  • Первое – формализацию процесса рекламирования продукта. Сейчас в законе прописаны все, что обязаны сообщить клиенту. Если же в рекламе таких ведомостей нет, этой уже основание считать договор недействительным. Каждую статью разберем отдельно, так не забывайте подписаться на блог.
  • Второе – на уровне закона установлены обязанности банка четко донести, до клиента сумму процентов и прочих платежей по потребительскому кредиту. Это очень большая защита заемщика, ведь до этого очень многие «нюансы» просто упускались банком или просто тупо печатались мелким шрифтом.
  • Третье – заемщику разрешили без всяких штрафов и пень в течении 10 дней возвращать деньги. Это на профессиональном сленге называется «остывание», то есть клиент, импульсно берет кредит, а потом понимает что это не нужно, к примеру, дорого. Раньше вернуть можно было с проблемами и платой, сейчас просто возврат без всяких нюансов.
  • Четвертое – ограничено начисление штрафов и пеней. Законом четко установлены граничные размеры, которые не могут превышать 20% годовых, при условии, что начисляются основные проценты и 0,1% в день от сумы, если такого начисления нет (грубо это 36 % годовых). Думаю что это огромная помощь и главное защита заемщика.
  • Пятое – запрещено брать деньги за операции связанные с учетными процессами в банке, к примеру – ведения счета, открытие счета и так далее.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ну, вот, пожалуй, это и есть пять основных новшеств по защите прав заемщика, правда это касается исключительно потребительских ссуд. Ипотечные договора, кредитование юридических лиц и ИП не попадет в зону действия данного закона. Конечно, все эти нормы не дают гарантии на 100%, но клиентам стало намного легче.

Более подробно разберем каждую статью нового закона по защите прав заемщика отдельно, а на сегодня все не забывайте подписаться на блог и помните, «Спасение утопающего, дело рук самого утопающего».

Читайте так же:  Причины увольнения работников по собственному желанию

Источник: http://pilotbiz.ru/vse-o-novom-zakone-o-prav-zaemshhika/

С 01 января 2020 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

Для Некредитных финансовых организаций

28 января 2019 года в законную силу вступил Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес изменения:

  • в Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – 353-ФЗ);
  • в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ряд вносимых изменений вступает в законную силу поэтапно:

  • с 28 января 2019 года;
  • с 1 июля 2019 года;
  • с 1 января 2020 года.

01 января 2020 года вступают в силу очередные изменения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вносимые Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С 01.01.2020 размер всех начислений по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При расчете ограничений включаются:

  • Проценты;
  • Неустойка (штрафы, пени);
  • Иные меры ответственности;
  • Платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.

Условие, содержащее установленное ограничение, должно быть указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

Указанные изменения предполагают:

  • Изменение условий договора потребительского займа;
  • Изменение документов, регламентирующих порядок начисления процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности и платежей, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату;
  • Внесение изменений в программное обеспечение, используемое для выдачи потребительских займов;
  • Проведение обучения для сотрудников в соответствии с внутренними документами организации.

Обратите внимание!

Всем некредитным финансовым организациям, предоставляющим потребительские займы (микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и ломбардам) необходимо провести указанные мероприятия до 1 января 2020 года!

Клиентам компании Акцепт Групп, находящимся на Абонентском обслуживании, уже направлены новые редакции документов. Если у вас возникают сложности с обновлением документов вашей компании или вопросы о том, как правильно внести соответствующие изменения, обучить персонал обращайтесь в компанию Акцепт Групп за разъяснениями по внедрению изменений законодательства в деятельность организации.

Компанией «Акцепт Групп» разработана актуальная документация по Кредитованию физических лиц и иных сопутствующих кредитованию направлений.

Задать все интересующие вас вопросы, приобрести актуальные Пакеты документов и заключить договор Абонентского обслуживания можно, обратившись к своему персональному менеджеру.

Свежее

Установлены требования к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации

Вниманию МФО и КПК! Установлено требование об оформлении договора ипотечного займа в табличной форме

Принят Федеральный закон, вносящий очередные изменения в Федеральный закон № 115-ФЗ (для нотариусов)

  • 30 дек 2019

Для страховых организаций установлен порядок предоставления в Банк России информации о лицах, которым поручено проведение идентификации

  • 24 дек 2019

Будьте внимательны при получении сомнительных электронных писем от Федеральной службы по финансовому мониторингу!

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Источник: http://mfo-pro.ru/1-jan-2020-izm

Потребительский кредит

Что такое потребительский кредит? Это один из самых популярных видов кредита, благодаря оформлению которого заемщик получает возможность приобрести желаемые материальные блага, к примеру, бытовую технику, украшения, одежду, путевку на отдых и пр. Как говорится, потребительский кредит поможет сделать вашу жизнь комфортнее и ярче!

Это правда, однако не стоит забывать, что помимо массы возможностей взятый кредит накладывает на заемщика и массу обязанностей, среди которых основными являются регулярное внесение платежей, выплата в дополнение к основной сумме долга процентов, оплата страховки, комиссии и пр. Что ж, за удовольствие надо платить. И если вы не находите в себе силы накопить определенную сумму денег на покупку того или иного товара или обстоятельства сложились таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, то оформить потребительский кредит – самое лучшее решение.

Тем более, с каждым годом банки предлагают все более привлекательные программы потребительского кредитования, опуская при этом планку требований к нуждающемуся в деньгах клиенту. Сегодня оформить потребительский кредит может любой, даже безработный гражданин нашей страны. И даже он-лайн, оставив свою заявку на получение нужной суммы, не выходя из дома. Удобно, быстро и просто!

Из этого раздела вы узнаете об основных предложениях, существующих на рынке потребительского кредитования на данный момент, о возможностях получения кредита без справок о доходах, без залога и поручителей, о том, где лучше и выгоднее взять денежный займ и о способах оформления потребительского кредита. Об этом и многом другом читайте далее.

Источник: http://creditnyi.ru/potrebitelskiy-kredit/

Статья 6.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

Ст. О потребительском кредите в последней действующей редакции от 30 января 2020 года

.

Сравнить, что изменилось в текущей редакции по сравнению с предыдущей

Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.

Статья 6.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

1. Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере, а также организациями, осуществляющими деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.

Читайте так же:  Как организовать бизнес по разведению мясных баранов

1.1. Перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов, подлежит опубликованию на официальном сайте единого института развития в жилищной сфере в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Порядок формирования перечня уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов, а также требования, предъявляемые к включаемым в него организациям, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

1.2. Микрофинансовые организации вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учётом ограничений, установленных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

1.3. Кредитные потребительские кооперативы вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учётом ограничений, установленных Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

1.4. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учётом ограничений, установленных Федеральным законом от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

1.5. Требования частей 1 и 1.2 настоящей статьи не распространяются на займы, предоставляемые работодателем работнику в целях, не связанных с осуществлением работником предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

2. В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом. Требования настоящей части по определению полной стоимости кредита (займа) и размещению информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа не распространяются на договоры целевого жилищного займа, заключенные в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, также применяются требования настоящего Федерального закона в части:

3. В расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, наряду с платежами заемщика, указанными в частях 3 и 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, — для полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженной в процентах годовых, и платежами заемщика, указанными в части 3 и пунктах 2 — 7 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, — для полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении включается сумма страховой премии, выплачиваемой заемщиком по договору страхования предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).

4. По кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, определяется примерный размер среднемесячного платежа заемщика, рассчитываемый в порядке, установленном Банком России, и носящий информационный характер. Примерный размер среднемесячного платежа заемщика размещается в квадратной рамке справа от информации о полной стоимости потребительского кредита (займа) в денежном выражении и наносится цифрами и прописными буквами. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

6. В кредитном договоре (договоре займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, должна содержаться информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1 настоящего Федерального закона, и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право. При этом указанная информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора (договора займа).

Источник: http://dogovor-urist.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%8B/%D0%BE_%D0%BF%D0%BE%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BC_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5/%D1%81%D1%82_6_1/

Закон о кредитах

В статье дается обзор основных законов о кредитах: о потребительском кредите и ипотеке, акцентируется внимание на кредитном страховании и особенностях возврата кредитов. Приводится перечень иных законов и нормативных актов, регламентирующих кредитование.

Что говорит закон о кредитах?

Закон о кредитах регламентирует кредитные отношения. Определяет особенности и условия заключения договора кредитования, раскрывает особенности выдачи и погашения кредита.

Кредитное законодательство представлено двумя основными законами: в части потребительского и ипотечного кредитования. Рассмотрим их в действующих редакциях (на октябрь 2017 года) с учетом всех изменений.

Читайте так же:  Удержание алиментов после завершения исполнительного листа

Закон о потребительском кредите

Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года раскрывает особенности взаимоотношений сторон при потребительском кредитовании. Остановимся на главных из них.

Закон рассматривает потребительские кредиты и не охватывает ипотеку. Кредит считается потребительским, если он получен физическим лицом и оформлен кредитным договором. Потребительский характер сделки означает невозможность использования средств для предпринимательства.

Кредитором выступает профессиональный участник потребительского кредитования. Это может быть кредитная организация, представленная банком и некредитной финансовой организацией. Примером последней является кредитный кооператив или микрофинансовая организация.

Закон определяет условия кредитного договора, подразделяя их на общие и специальные. Общие установлены банком для всех. Индивидуальные отличаются в каждой сделке.

Закон обязывает кредитора информировать заемщика об особенностях предоставления и погашения кредита. Это распространяется на размер процентной ставки и полную стоимость кредита.

Если выдача или погашение кредита предполагают открытие счета в банке, за операции по счету кредитор не имеет права назначать плату. Кроме того, банк не имеет право на вознаграждение за исполнение обязанностей предусмотренных законодательством.

Отдельным пунктом в законе указано, что при отказе от выдачи кредита не предусматривается объяснение причин.

В тексте закона рассматриваются особенности погашения кредита. Но об этом речь пойдет ниже.

Закон об ипотечном кредитовании

Федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. регулирует отношения сторон при ипотеке.

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита связано с тем, что заимствование средств осуществляется с целью приобретения имущества, которое будет являться залогом. Это может быть:

  • земельный участок;
  • недвижимость для целей предпринимательства;
  • квартира или дом;
  • дача;
  • другие виды.

Закон регламентирует заключение договора, особенности оформления закладной, вопросы обеспечения сохранности заложенного имущества, переход прав на него к третьим лицам, последующую ипотеку и иные вопросы.

Закон о страховке кредитов

Отдельного закона о страховании при кредитных отношениях нет. Вопросы страхования, включая его законность при заимствованиях средств, можно найти в других законах и нормативных актах.

Закон N 2300-I «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. в статье 16 предусматривает общую информацию о дополнительных услугах. В частности указано, что запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими. При нарушении закона продавец полностью возмещает убытки. Это означает, что кредитор не может ставить условием выдачи кредита оформление страховки.

В указании Банка России N 3854-У уточнен вопрос о возможности возврата страховки. В частности, в течение 5-и рабочих дней с момента уплаты страховой премии имеется возможность отказаться от страховки. Если, конечно, за это время не наступил страховой случай. В течение следующих 10 дней страховщик обязан вернуть деньги.

Это общие вопросы страхования, распространяющиеся не только на кредиты. Теперь посмотрим, что говорится о страховании в законах, регулирующих кредитование.

Кредитование часто сопровождается дополнительными страховыми услугами. Например, страхованием жизни. В такой ситуации закон «О потребительском кредите» обязывает кредитную организацию дать заемщику возможность самостоятельно принять решение о страховании: отказаться или дать согласие. Но за кредитором остается право требовать страхования имущества, оформленного залогом.

По закону, сумма страховых взносов учитывается в расчете полной стоимости кредита. Кроме случаев, когда выгодоприобретателем будет заемщик или его родственники.

Закон «Об ипотеке» предусматривает:

  • страхование заложенного имущества;
  • страхование ответственности заемщика;
  • страхование финансового риска кредитора.

Погашение ипотеки предполагает прекращение договора страхования, и дает возможность вернуть уплаченные страховые взносы. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся времени действия договора.

Законы по кредитам предусматривают возможность повышения ставки процентов при отказе от страхования. Банки оговаривают этот нюанс сразу.

Закон о возврате кредитов

В законе «О потребительском кредите» рассматривается своевременное и несвоевременное погашение кредита. Своевременный возврат осуществляется на основе договора.

Нарушение заемщиком срока платежей дает право банку требовать досрочного возврата долга. Кроме того, при несвоевременном возврате оговаривается очередность погашения задолженности в случае, когда средств недостаточно для осуществления платежа. Погашение происходит в следующем порядке:

  • проценты за предыдущие периоды;
  • основной долг за предыдущие периоды;
  • штрафы и пени;
  • проценты по текущему платежу;
  • основной долг по текущему платежу;
  • прочее.

Рассмотрим пример. Заемщик имеет один просроченный платеж, который он решил вернуть вместе с текущим платежом:

Величина просроченного платежа в части основного долга

Начисленные проценты по просроченному платежу

Штраф за несвоевременное погашение

Общая задолженность по просроченному платежу с учетом штрафа

Величина основного долга по текущему платежу

Общая задолженность по текущему платежу

Общая сумма к погашению

Заемщик не учел штраф в размере 27 руб. и внес в банк сумму 3 008 руб. на два платежа. Но поскольку, основной долг текущего платежа погашается в последнюю очередь, то образовалась новая просроченная сумма 27 руб. Она приходится на основной долг. К следующему платежу просроченная задолженность вырастет за счет процентов и штрафа. Если заемщик не учет это, просрочка перед банком будет и дальше расти.

Для предотвращения такой ситуации закон предусматривает право заемщика требовать от кредитора информацию о размере задолженности и датах ее погашения. Один раз в месяц такую информацию можно получить бесплатно.

Максимальный размер штрафов ограничивается законом на уровне 20% годовых.

Закон также оговаривает возможность досрочного возврата кредита. Это возможно осуществить в двух вариантах: частично или полностью. При принятии решения о досрочном погашении долга, заемщик должен заранее уведомить банк. Проценты при досрочном погашении уплачиваются за фактический срок пользования средствами. Частичное погашение возможно только в дату очередного платежа.

Другие законы и нормы, регулирующие кредитование

Итак, главными законами, регламентирующими кредитные отношения, являются законы о потребительском кредите и об ипотеке. На кредитные отношения распространяется действие и других законов и нормативных актов. Основные из них:

  1. Конституция РФ.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  3. ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
  4. ФЗ N 218 «О кредитных историях».
  5. Закон N 2300-1 «О защите прав потребителей».
  6. Нормативные акты Банка России.

Незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому, в выигрышной ситуации всегда будет юридически грамотный заемщик. Знание законов даст ему уверенность в переговорах с банком и возможность заключать кредитные договора на выгодных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/zakon-o-kreditakh/

Новый закон о потребительском кредитовании — какие гарантии получает заемщик
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here