Нецелевой кредит под залог недвижимости как не упустить свою выгоду

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Процентные ставки в рублях

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога Срок кредита
до 20 лет (включ.)
до 60% 11,3%

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Не нашли нужную тему?

Оставьте заявку для решения проблемы. Все обращения регистрируются.


Источник: http://help.domclick.ru/hc/ru/articles/360002375874-%D0%9D%D0%B5%D1%86%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/

Нецелевой кредит под залог недвижимости: как не упустить свою выгоду

Нецелевым называется такой заем, который дают без указания конкретного назначения платежа. Если ссуда предоставляется под залог недвижимости, то заемщик может рассчитывать на более выгодные условия.

При выборе банковской организации гражданам и юридическим лицам важно внимательно изучить договор кредитования. В компании «Ассистент» можно получить детальные консультации в минимальные сроки и финансирование под залог недвижимости.

Мы помогаем клиентам узнать, как не упустить свою выгоду при выдаче ссуд. Опытные эксперты в сфере кредитования раскрывают достоинства разных предложений и подбирают наиболее выгодные варианты для собственников недвижимости. С нашей помощью заемщики получают крупные долгосрочные кредиты с низкой процентной ставкой.

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, 5 стр 5 А, БЦ «АРМА»

График работы:
понедельник-пятница с 10-00 до 19-00
суббота-воскресенье — по предварительной договорённости.

Источник: http://financial-assist.ru/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-kak-ne-upustit-svoyu-vygodu

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в 2019 году: что такое?

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Что такое нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:
  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.
Читайте так же:  Как правильно давать деньги в долг и не испортить отношения

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  • Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  • Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  • Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Оформить ипотечный договор.
  • Зарегистрировать ипотеку.
  • Получить от банка нужную сумму.
  • Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

    • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
    • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
    • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
    • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
    • заемщик должен быть гражданином РФ.

    Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2019 году

    Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:
    • паспорт (оригинал и копия);
    • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
    • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

    Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

    Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

    • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
    • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
    • выписка из ЕГРН;
    • техпаспорт жилого помещения.

    Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

    Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

    Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

    Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

    Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

    • невысокая процентная ставка годовых;
    • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
    • срок кредита – 20 лет;
    • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
    • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
    • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

    Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

    У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:
    • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
    • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
    • выдается ипотека в рублях;
    • срок кредитования ограничивается 20 годами;
    • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

    Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

    Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

    • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
    • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

    Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

    Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

    Читайте так же:  Можно ли вернуть товар без чека теория и практика

    Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

    Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:
    • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
    • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
    • Клиент должен иметь постоянный доход.

    Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

    Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

    Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

    Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/necelevoi-ipotechnyi-kredit-pod-zalog-nedvijimosti-v-2019-gody-chto-takoe.html

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

    Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.

    Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.

    Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости

    По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.

    Какие документы запрашивают кредиторы:

    1. Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
    2. Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
    3. Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
    4. Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
    5. Заключение оценочной экспертной комиссии.
    6. Документы на имущество, предлагаемое под залог.

    При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.

    Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом

    • Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
    • Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
    • Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
    • Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
    • Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
    • Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
    • Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
    • Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.

    Минусы залогового кредитования

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:

    Источник: http://plusiminusi.ru/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Нецелевой кредит под залог недвижимости обычно дается с неопределенными целями. Банк не контролирует продвижение средств, однако может потребовать гарантию возврата денежных средств. В данном случае, в роли гаранта выступает недвижимость. Которая, в случае неуплаты кредита своевременно, переходит в пользование банком А средства с ее продажи идут на погашение кредита должника.

    Условия кредитования

    К данному виду кредитов банк имеет ряд своих условий, которые стоит учесть при оформлении данного вида финансового обеспечения:

    1. В качестве залога банк может принять только ту квартиру, которая была оформлена на того человека, который заключает договор.
    2. Минимальная сумма равна 500.000 рублей. Однако, она должна быть не более 60% от рыночной стоимости залогового объекта.
    3. Срок кредитования составляет 20 лет. Возрастное ограничение заемщика должен быть от 21 до 65 лет.
    4. Для клиентов, получающих зарплату при помощи банка процентная ставка составляет 12% годовых. Для простых граждан процент равен 12,5%.

    Воспользоваться заемами под залог имущества можно в отделении банка по району, где человек имеет прописку или постоянное место работы. Погашать долг банки рекомендуют единовременными одинаковыми платежами каждый месяц, так можно распланировать бюджет, не вылезая за рамки кредита. Обычно, при таких кредитах, досрочное погашение возможно без штрафных санкций по предварительному заявлению.

    Требования к новому клиенту со стороны банка

    При достаточном уровне дохода заемщика, ссуда может быть оформлена на одно лицо. Если дохода недостаточно, или ссуду берет семья, то второй работающий ее член привлекается в качестве созаемщика. Однако, поручительство не является обязательным условием оформления договора. Если квартира, предоставляемая под залог, принадлежит супругам в равных долях, то они априори выступают как созаемщики по кредитному договору. Также банк в праве предъявить следующие требования:

    1. Возрастной диапазон заемщика должен равняться 21-75 лет. Если кредит предоставляется без справки о доходах, то максимальный возраст снижается до 65 лет.
    2. Если клиент является зарплатным участником от Сбербанка, то он имеет право на ссуду независимо от рабочего стажа. Если клиент приходит от сторонней организации, то его стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы.
    3. Стоит помнить, что данная программа разработана для лиц, которые работают по найму. Если человек занимается развитием собственного предприятия, то ему следует выбрать для себя другую форму кредитования.
    4. Проверка Кредитной Истории является обязательным условием. Однако, она не подразумевает отказа в случае испорченной КИ ранее. Но будет 100% отказ при наличии открытых просрочек по ранее взятым кредитам в других учреждениях. Иные нюансы будут рассмотрены в индивидуальном порядке.
    Читайте так же:  Алименты на ребенка очная форма

    Сроки рассмотрения заявки клиента

    Процентные ставки по данной программе кредитования варьируются от 12% для зарплатных клиентов банка, где берется ссуда, до 12,5% для новых заемщиков от сторонних предприятий. В некоторых случаях банки имеют право прибавить к итоговой ставке 1% в случае отказа страхования заемщиком собственной жизни и имущества по соответствующей программе.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в сбербанке

    Сбербанк, как одна из наиболее крупных финансовых организаций, также предоставляет кредиты такого рода.

    Плюсами нецелевого кредита под залог недвижимости именно в Сбербанке являются:

    1. Сбербанк предоставляет льготные условия для получения подобных кредитов своим зарплатным клиентам. А также тем, кто пришел от банков-партнеров по специальной программе.
    2. Если сравнивать программу Сбербанка с другими организациями, то можно увидеть более низкую процентную ставку. Также плюсом является отсутствие необходимого поручительства.
    3. Кредит под залог без дополнительных комиссий позволяет клиентам не разориться и грамотно спланировать собственный бюджет.
    4. У Сбербанка есть возможность оформления кредита на земельный участок, а не только на квартиру или дом.
    5. Возможность оформить кредит через онлайн систему, не тратя много времени на посещение офиса.
    6. Сбербанк предоставляет ссуду на 10 млн. рублей с залогом. В некоторых банках ставки бывают выше, а срок кредитования меньше.
    7. Сбербанк предоставляет возможность получения кредита личностям, работающим не официально.

    Несмотря на востребованность программы, у Сбербанка имеется ряд своих минусов, которые следует учесть при оформлении кредита под залог недвижимости:

    1. Отсутствие практической возможности оформления онлайн заявки. Теоретически это сделать можно, но все равно посещение офиса является обязательным условием для получения кредита.
    2. Предоставление суммы не всей категории заемщиков. Велик риск получения отказа.
    3. При отсутствии возможности погашения кредита, банк имеет право для обращения в суд.
    4. Увеличение стоимости сделки в связи с рядом дополнительных затрат.

    Без подтверждения своего уровня доходов кредит могут оформить только зарплатные клиенты организации.

    Требования к залогу от Сбербанка

    К залоговому имуществу банк имеет право предъявить ряд следующих требований:

    • отсутствие какого-либо обременения
    • наличие и подлинность документов на право владения залоговым имуществом
    • ликвидность участка или квартиры не должны быть выше 50%

    По выбранному объекту в залоговую недвижимость должны быть включены следующие виды документов:

    • официальное подтверждение права собственности на выбранное имущество
    • выписка их ЕГРН, срок действия которой не более месяца
    • технический план помещения, а также кадастровый паспорт для земельного участка
    • нотариально заверенное согласие второго работающего члена семьи или супруга на ссуду
    • прочие документы по требованию кредитора

    Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

    Источник: http://moneyzzz.ru/blog/netcelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

    А нужно ли брать нецелевой кредит?

    Мотивы срочного поиска крупной суммы денег у каждого свои – кому-то предложили квартиру или дачу купить подешевле, кому-то выкупить долю в своей квартире, оплатить срочное лечение или сессию в институте. Не получая желаемого, мы подвергаемся разочарованиям, теряем надежду. Чаще всего выходом в такой ситуации нам видится лишь одно – нужно отдать свою недвижимость в залог взамен на кредит.

    Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости, кому и под какой залог дадут кредит

    Это, по сути, потребительский ипотечный кредит. Вы берёте у банка необходимую вам крупную сумму денег, оформив при этом залоговую на квартиру, дом или дачу. Собственниками недвижимости вы остаётесь, просто не сможете её продать или подарить до того, как не погасите кредит, или не договоритесь с банком. Договор залога заключается в письменном виде и регистрируется в федеральной регистрационной службе. Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, может достигать 70-80% от стоимости залога. Нецелевой – это значит без указания цели кредитования в кредитном договоре.

    Предоставляя вам подобный кредит, банк будет перестраховываться, чтобы не только не потерять своих денег, но и извлечь выгоду из этой сделки. Поэтому к заёмщику предъявляются повышенные требования, такие, как:

    • заёмщик – обязательно гражданин России, проживающий, желательно, в регионе выдачи кредита;
    • обязательно положительная кредитная история;
    • возраст (большинство банков выдают ипотечные кредиты начиная с 21 года, срок возврата кредита – выход на пенсию);
    • трудовой стаж на текущей работе не менее полугода (в некоторых банках – от одного года);
    • платёжеспособность (банки предпочитают, чтобы ежемесячная выплата по кредиту не превышала 40% от заработной платы).

    Список требований может различаться в разных кредитных организациях.

    Читайте так же:  Квартира оформлена на мужа можно ли сейчас вернуть жене ндфл

    Требования предъявляются не только к заёмщикам, но и к предмету залога. Вам откажут в кредите, если, например:

    • квартира расположена в аварийном доме, требует капитального ремонта, подлежит сносу или реконструкции с расселением;
    • в квартире имеются незарегистрированные официально перепланировки;
    • при приватизации в неё не включён несовершеннолетний.

    К рискованным можно отнести такие квартиры:

    • расположенные на крайних этажах;
    • в старых домах с деревянными перекрытиями;
    • малометражные квартиры;
    • если рядом расположены неблагополучные объекты (заводы, очистные сооружения, свалки и т.п.);
    • квартиры, расположенные в домах – памятниках культуры или архитектуры (могут быть переданы государству).

    Порядок оформления кредита

    1. Вы подаёте заявку в банк, который с пристрастием проверит вашу личность, кредитную историю и вынесет решение.
    2. Собираете документы. Список документов в банках разнится, но в обязательном порядке с вас потребуют:

    • данные о том, состоите ли вы в браке;
    • данные об уплаченных на недвижимость налогах из ФНС;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
    • ваш паспорт и свидетельство о праве собственности на недвижимость;
    • справка о заработной плате.

    3. Далее работник банка осмотрит и оценит вашу недвижимость.
    4. Заключается договор, после чего вы получите деньги.

    О неприятном

    Задолженность Россиян по рублевой ипотеке с каждым годом растёт примерно на 30%. На 1 января 2015 года долг перед банками составлял 3,509 триллиона рублей, по данным ЦБ РФ.

    Гасите кредит в полном соответствии с графиком платежей? Молодец! А что если вас уволят с работы или по состоянию здоровья кредит платить станет нечем? На просроченный платёж тут же наложат штрафы и пени, проценты по которым выше (в договоре об этом сказано, кстати).

    Начинает действовать психологический фактор – вы осознаёте, что долг разрастается как снежный ком. Некоторые предпочитают скрыться, не отвечать на звонки и письма из банка. А ведь проблема-то никуда не исчезнет! Банк подаст в суд, где с вас взыщут и долг, и проценты, и штрафы, и судебные издержки.

    Квартиру продадут по оценочной стоимости банка, а не рыночной. Обычно, после таких тяжб, семья остаётся не только без единственного жилья, но ещё и с долгами.

    Хотите пример отчаяния? Пожалуйста: 23.12.2014 в 17:56 от Елена: Был у человека стабильный доход, завтра его нет. За просрочку платежей банк сразу выставил полное погашение, плюс пени, плюс проценты за просрочку. Мирового соглашения не добиться. Квартира на торгах выставлена. Треть доли принадлежит несовершеннолетней, только это не волнует ни опеку, ни суд.

    Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/zalog/necelevoj-kredit.html

    На что следует обратить внимание при составлении договора займа

    Отдать свою недвижимость в залог – единственно верное (как нам кажется) решение для получения крупной суммы денег в качестве кредита. К этому подталкивает и множество предложений от банков и кредитных организаций, готовых заключить с вами кредитный договор. Вы решились и готовы идти в банк подписывать договор. Отдельные пункты договора могут подкинуть в вашу бочку мёда свою ложку дёгтя, поэтому необходимо учесть все нюансы.

    Что такое договор займа под залог недвижимости

    Кредит под залог недвижимости оформляется двумя договорами – кредитным договором и договором залога. Оба этих договора обязательно регистрируются в федеральной регистрационной службе. Кредитный договор может быть расписан более, чем на пятнадцати страницах не самым читаемым размером шрифта, прочесть и понять который за короткий промежуток времени – просто немыслимо, а изменить или вычеркнуть некоторые пункты на этапе подписания вам вряд ли удастся.

    [important]
    Это вам очень поможет!
    Можно (и нужно) воспользоваться хитростью: получив подтверждение о предоставлении кредита, нужно настоять на том, чтобы вам предоставили текст договора на изучение. Дома в спокойной обстановке вы внимательно изучаете договор. Если вам затруднительно воспринимать текст, воспользуйтесь помощью финансово грамотного человека. Изучив все пункты договора вы письменно предлагаете банку внести свои изменения. Кредитный менеджер уже знает о том, что кредит вам одобрен, а значит – вы хороший заёмщик, и в другом банке вам тоже предоставят кредит, но премию получит менеджер другого банка. Поменять пару пунктов в договоре, скорее всего, менеджер согласится.[/important]

    Маленькие хитрости большого договора

    Если вы спросите – на какие именно пункты кредитного договора обратить особое внимание, ответ однозначный – на все!

    Досконально изучите раздел договора «Обязательства заёмщика». Кроме подпунктов, обязывающих вас гасить кредит по графику платежей, там могут оказаться следующие:

    • запрет регистрации (т.е. вы в заложенной квартире прописывать никого не имеете права);
    • запрет сдачи в аренду (формальная сдача в аренду, т.е. с подписанием договора аренды);
    • запрет на проведение ремонта или перепланировки без согласия банка (это значит, что даже косметический ремонт нужно согласовывать с банком, смена обоев – нарушение условий договора);
    • обязательное уведомление банка о смене места работы, семейного положения и т.п. (не уведомите – нарушите условия договора).

    Нарушение условий договора влечёт его расторжение, т.е. банк потребует досрочной выплаты кредита со всеми процентами, а это очень серьёзно. Для отвода глаз случаи досрочного погашения кредита (что равно расторжению договора) могут находиться в разных разделах и подразделах договора, поэтому постарайтесь в тексте найти все такие случаи. При этом фраза «досрочно погасить кредит» может звучать и не буквально, а в изменённом виде. Поэтому нужно изучить не только раздел «Досрочное расторжение договора», а найти все моменты в тексте, касающиеся досрочного погашения кредита и досрочного расторжения договора.

    Внимательно читаем раздел договора «Права банка». В этом разделе может оказаться право банка в одностороннем порядке менять существенные условия договора – либо процентную ставку, либо график платежей, либо срок договора, либо что-то другое. Вместе с этим в разделе «Обязанности заёмщика» может употребляться фраза: «Заёмщик обязан досрочно погасить кредит, если не согласен с изменением условий договора». Неизменность процентной ставки в договоре должна быть прописана чётко – ставка фиксированная.

    Читайте так же:  Сроки внесения платежей по земельному налогу для физических и юридических лиц

    Важно узнать из договора – какие применяются пени и штрафы. Самые распространённые:

    • штраф за несвоевременный платёж (обычно составляет 0,5% от просроченного платежа в день);
    • штраф за несвоевременное страхование;
    • штраф за несвоевременное информирование о смене места жительства, места работы и т.п.

    Пункт договора «Подсудность» – о том, в каком суде будут разрешаться возникшие споры. Обычно в договор включается условие того, что все споры разрешаются в суде по месту нахождения банка (его головного офиса). Т.е. в случае судебной тяжбы, вы, возможно, будете вынуждены ездить на заседания в другой город.

    Так же важная часть договора – «Страхование». Во всех кредитных договорах есть требование страхования как предмета залога, так и вашей ответственности. Вот несколько подвохов:

    • банк может навязать вам определённую (аккредитованную) страховую компанию, в которой условия страхования будут совсем не рыночными, а сама компания может навязать дополнительные сборы;
    • в договоре ежегодная сумма страховки указана в размере суммы кредита, а не в размере остатка долга, что, естественно, дороже;
    • в договоре страхования могут быть прописаны (или прописаны не чётко) не все страховые случаи, например – «потеря трудоспособности в связи с бытовой травмой».

    Страховую компанию, до подписания договора, лучше выбрать вам совместно с банком, или предложить свою.

    • оформляйте кредит без эмоций и в спокойном состоянии. О возможных проблемах здесь.
    • рассмотрите возможность использовать опыт ипотечного брокера.
    • и даже плохая кредитная история еще не тупик.

    Большинство банков запрещают досрочно гасить кредит какой-то период времени, либо разрешают, но взимают за это определённую комиссию. Такие условия прописаны в разделе «Досрочное погашение кредита».

    Бывает так: кредит банк вам подтверждает, а потом извещает о том, что вы обязаны ещё потратиться, чтобы свои деньги получить. Это, пожалуй, самая неприятная тактическая хитрость. Условия о «попутных» расходах либо прямо указаны в договоре, либо существуют в виде приписки (мелким шрифтом). Поэтому, детально изучая договор, выясните наличие дополнительных расходов с вашей стороны. К таковым могут относиться:
    • комиссия за выдачу кредита, либо за рассмотрение заявки;
    • оплата госпошлины за оформление договоров в федеральной регистрационной службе;
    • оплата услуг нотариуса;
    • оплата услуг оценщика;
    • комиссия за открытие и (или) ведение кредитного счёта;
    • комиссия за зачисление, приём, пересчёт денег.

    Все рассмотренные нюансы – не исчерпывающие, придумываются и применяются банками всё новые. Но, по крайней мере, внимательно изучив договор займа под залог недвижимости, вы можете лучше оценить риски при его оформлении. Успеха добивается тот, кто нестандартно действует, поэтому – дерзайте!

    Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/zalog/sostavlenie-dogovora.html

    Получить кредит под залог недвижимости

    Советы юристов:

    1.2. Никто не выдаст. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

    С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

    5.1. Добрый вечер.

    Если сумма Ваших долговых обязательств перед кредиторами равна 500 000 руб. и более и Вы не в состоянии их удовлетворить, то Вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

    11.2. Может она получить кредит в банке под залог детских долей квартиры,

    Добрый день.
    Все сделки с недвижимым имуществом несовершеннолетних подлежат согласованию в отделе опеки.

    21.1. Здравствуйте. Подавайте в суд на поручителей.
    Статья 363. Ответственность поручителя

    1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
    2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
    3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    26.1. Добрый день.
    Дмитрий есть много разных способов получить кредит на 150 тыс. рублей без всякого залога, даже судимым. Я лично знаю несколько, но это в рамки бесплатной виртуальной консультации не укладывается.
    Ищите, кто ищет, тот всегда найдет.

    С уважением,
    Мамаева Наталья

    29.1. Да, Владимир, можно, по соглашению сторон о новации. Основания:

    ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Статья 414. Прекращение обязательства новацией

    1. Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация).
    2. Новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.
    3. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/

    Нецелевой кредит под залог недвижимости как не упустить свою выгоду
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here