Микрозаймы поднимут кредитный рейтинг заемщика

Микрозаймы

Услугу «микрозайма» можно назвать относительно новой формой кредитования. От стандартного банковского кредитования микрозаймы отличаются целым рядом преимуществ, и в некоторых случаях именно обращение в микрофинансовую организацию (которая, кстати, и занимается выдачей микрозаймов) является единственно возможным решением текущих проблем.

Пакет документов – минимальный, заявки рассматриваются практически моментально, ограничения по возрасту отсутствуют (18-75 лет), кредитная история не нужна, деньги можно получить не только на банковский счет, но и на электронный кошелек, а сама процедура оформления микрозайма занимает 10-30 минут. Из недостатков подобного кредитования стоит отметить ограниченную сумму займа и, конечно же, более высокие, по сравнению с банковскими предложениями, проценты.

Срочно понадобились дополнительные средства? Ищите информацию об условиях работы микрофинансовых организаций? Интересуют требования к заемщикам? Решаете, какая кредитно-финансовая организации лучше? Ответы на эти и другие вопросы вы с легкостью найдете на нашем сайте!

Источник: http://creditnyi.ru/mikrozaimy/

Микрозаймы поднимут кредитный рейтинг заемщика

Испорченная кредитная история может помешать заемщику оформить очередной кредит. Столкнувшись с отказом, человек начинает искать способы улучшить историю погашения займов. Микрозайм – быстрый способ поднять кредитный рейтинг и воспользоваться долгосрочным банковским кредитованием.

Кредитная история: принципы формирования

Этот термин используется для обозначения взаимоотношений клиента и банка в части погашения кредитов и овердрафта (кредитных линий на пластиковых картах). Такая история – это фиксация всех просроченных платежей, невыплат. От количества «просрочек» напрямую зависит история получателя кредита: чем их больше, тем хуже его кредитный рейтинг. Исправление кредитной истории возможно только после нескольких своевременно погашенных кредитов, например, микрозаймов.

История каждого плательщика формируется сотрудниками банка по периодам оплаты. Каждый факт непогашения ежемесячного или последнего платежа фиксируется. В сборе и хранении сведений о заемщиках, кроме банков, участвуют:

  • Федеральная служба финансовых рынков;
  • Госреестр бюро кредитных историй;
  • ЦККИ – каталог Банка России;
  • БКИ – бюро кредитных историй.

Первоисточником сбора сведений о заемщике является банк, выдавший кредит. Он формирует досье на каждого клиента, и не только недобросовестного. Затем сведения поступают в БКИ или Центральный каталог. Всего на территории РФ зарегистрировано более 30 БКИ. Если бюро прекращает свое функционирование, истории заемщиков поступают в действующую организацию.

Микрозайм: деньги «до зарплаты»

Исправить, то есть, улучшить кредитную историю невозможно. Она такая, какой ее «сделал» заемщик. Но есть вариант для улучшения кредитного рейтинга. На этот показатель банки также опираются в вынесении решения о выдаче денег.

Другими словами, если заемщик несколько лет назад «просрочил» два — три кредита, но в последние годы исправно погашал долг, шанс на выделение средств увеличивается. Добиться повышения рейтинга, то есть, исправления кредитной истории, можно с помощью микрозайма онлайн.

Микрозайм – кредит, имеющий минимальный срок (1день–3 месяца) погашения под достаточно высокий процент. Преимущества микрозаймов:

  • быстрое принятие решения о выдаче;
  • минимальное количество отказов в сравнении с обычными кредитами;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие залога и страхования.

Высокие проценты не выглядят неподъемными, поскольку срок погашения невелик. Микрокредитованием пользуются, чаще всего, «до зарплаты». Быстрый возврат, возможность досрочного погашения без штрафа, мгновенное оформление делает такое кредитование удобным для населения.

Оформление микрозайма на карту

Выдают микрозаймы зачастую МФО – микрофинансовые организации. Банки также предлагают своим клиентам этот продукт. Для получения микрокредита на карту заемщику потребуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • банковская карта практически любого банка на территории России;
  • заявление.

Некоторые МФО дополнительно требуют предоставления еще одного, подтверждающего личность/платежеспособность, документа: ИНН, СНИЛС и так далее. Кредитная история, даже неидеальная, чаще всего не становится причиной отказа.

К заемщику также предъявляются определенные требования:

  • возраст в пределах 18–65 лет (максимально – 75 лет);
  • российское гражданство;
  • регулярный доход.

Максимальная сумма кредита колеблется в разных организациях в пределах 15–20 тысяч рублей. Сроки погашения также разнятся: от 1 дня до 6–8 недель. Штраф за непогашение кредита в срок достаточно велик, как и процентная ставка – 1–2% в день от суммы.

Микрозайм в режиме онлайн

Для занятых граждан, нуждающихся в быстром получении небольшой суммы денег, доступно онлайн-кредитование. Выбрав приглянувшуюся МФО, можно с помощью интернета отправить заявку на получение займа и таким же способом получить ответ в кратчайшие сроки.

Онлайн-займы дают возможность получить интересующую клиента сумму как наличными, так и на карту. В заявке обязательно указать персональные данные и контактную информацию. После рассмотрения заявки и проверки платежеспособности, менеджер свяжется с заявителем и озвучит ответ. Он, кстати, чаще всего бывает положительным. МФО также проверяют кредитные истории, а отказ выдают в случае неплатежеспособности клиента или очень большого количества непогашенных кредитов или просрочек. Исправление кредитной истории микрозаймами на карту – дело нескольких недель.

Получив положительный ответ, заемщику надо посетить офис МФО. Так, в обязательном порядке составляется и подписывается договор. Читать его надо очень внимательно, поскольку именно от его условий зависит успешное погашение кредита и исправление кредитной истории.

Как микрозайм помогает исправить кредитную историю?

Хотя сегодня многие юридические конторы предлагают услуги по исправлению плохой кредитной истории, заемщик может это сделать самостоятельно и без лишних затрат. Надо всего лишь поднять свой кредитный рейтинг. А сделать это можно, исправно погасив несколько кредитов.

Часто необходимость в повышении рейтинга появляется перед оформлением долгосрочного крупного займа, например, ипотеки. Тогда кредитная история выходит на первое место: ее исправление микрозаймами онлайн на карту выглядит целесообразно. Давние просрочки можно несколько «сгладить», погасив 1–2 микрозайма точно в срок. Сведения об этом также попадают в кредитные бюро и рейтинг растет.

Кроме того, микрозайм поможет получить деньги на текущие нужды или покупки. Погасить его можно очень быстро, как только у заемщика появились деньги. Это поможет избежать начисления больших процентов. Заемщик пользуется микрозаймом, а кредитная история в это время «исправляется».

Главное условие – погашение займа в срок. Просрочка платежа повлечет за собой ухудшение истории и занесение клиента в так называемый черный список. При неуверенности в своих силах, нестабильном доходе лучше не рисковать и не оформлять микрокредит на большую сумму.

Источник: http://creditnyi.ru/mikrozaimy/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-270/

Читайте так же:  Самостоятельно перечислять алименты

Как займы в мфо влияют на кредитную историю

Последнее время число российских граждан, пользующихся кредитными предложениями банков и МФО, существенно возросло. Люди охотно берут кредиты и займы, покупают бытовую технику, недвижимость, автомобили. Некоторые специалисты утверждают, что гражданам просто не хватает личных средств, чтобы жить достойно, из-за этого они и пользуются кредитованием. И в этом есть доля правды, ведь порой накопить на долгожданную покупку так непросто, некоторые и вовсе не могут дотянуть до зарплаты и речь о новом приобретении даже не ведут. Этому свидетельствует большой процент просроченных долгов, которые понижают кредитный рейтинг заёмщиков. Каждый из нас слышал, что существует некая кредитная история, где собираются все данные о бывших и действующих кредитах, но осуществляется ли какое-либо влияние микрозаймов на кредитную историю, мало кто знает. Попробуем разобраться!

Что есть в КИ

На самом деле кредитная история содержит в себе достаточно большое количество информации о заёмщике. В неё входит и личная информация, и время выдачи бывших, и настоящих кредитов, и даты погашения. Проще говоря, по кредитному рейтингу финансовые компании выясняют, платёжеспособен ли клиент, и можно ли ему дать очередной кредит.

Но в этом случае речь идёт именно о банках. Но если гражданин не пользуется банковскими программами, а предпочитает краткосрочное кредитование в микрофинансовых компаниях, как такой вид кредитования отразится на его рейтинге?

Как влияет микрозайм на КИ

Однозначно на данный вопрос не ответит даже самый опытный специалист. Всё зависит от того, в какие МФО обращается гражданин. Некоторые компании не работают с банком кредитных историй, поэтому не передают информацию о своих клиентах, при этом и проверка перед выдачей займа тоже не проводится. В таких организациях, как правило, самый высокий процент выдачи займов. Это хорошо, скажите вы. Возможно, но вот улучшить КИ заёмщику такие МФО точно не помогут.

Если МФО сотрудничает с БКИ, то предоставленная информация о клиенте влияет на рейтинг точно так же, как любой банковский кредит. Проще говоря, если есть просрочки, кредитный рейтинг будет понижаться, если нет просрочек, то он будет расти вместе с шансами кредитования в других учреждениях.

Некоторые МФО сами предлагают помощь в повышении рейтинга своим заёмщикам. Но прежде чем принять такое предложение, стоит узнать, действительно ли компания сотрудничает с банком кредитных историй, чтобы все усилия не ушли в пустую.

Как работает программа по повышению кредитного рейтинга через МФО

Программы, которые предлагают МФО, часто являются просто рекламным ходом. По сути, они состоят из нескольких этапов, например, заёмщик должен взять 3 займа по очереди и вернуть в указанный срок средства без просрочек. Вся информация будет передана в БКИ, рейтинг клиента при возврате долга будет расти, КИ значительно улучшится. Так и есть, но главным отличием программ от простого займа будет являться повышенная процентная ставка.

В принципе, заёмщик самостоятельно может поднять рейтинг, тем же самым способом, но некоторые МФО, видя плохую кредитную историю, могут одобрить только данный вид программ.

После того, как КИ станет выше, банки увидят, что заёмщик встал на путь исправления, и вовремя отдаёт свои долги, поэтому будут без опасения выдавать более существенные суммы, нежели МФО.

Кстати, у некоторых банков тоже есть такие программы, и они также заключаются в многократном кредитовании с повышением суммы и процентной ставки. По-другому улучшить КИ не удастся.

Как самостоятельно повысить кредитный рейтинг при помощи займов

Если заёмщик решил улучшить кредитную историю, не применяя специальных программ. То стоит следовать следующим правилам:

  • оформлять заявки по микрокредитованию надо только в тех компаниях, которые сотрудничают с БКИ;
  • лучше оформлять только один займ, не стоит одновременно обращаться во все МФО сразу. Если сразу обратиться во все известные МФО, то будет сделан вывод, что деньги нужны очень срочно и финансовая ситуация клиента критическая, а это не очень хорошо, могут просто отказать;
  • лучше взять займ, срок которого от 3 месяцев, и вносить платежи вовремя;
  • выбирать предложения стоит очень аккуратно, лучше, чтобы ставка была не более 1-1,5%;
  • второй займ следует брать не раньше, чем через 3-4 месяца, а лучше через полгода.

Правила довольно простые, но очень действенные. Через 3-5 займов кредитный рейтинг будет существенно выше, чем был до первого займа.

Внимание, определить свой рейтинг очень просто. Есть специальные калькуляторы, которые покажут скоринговый бал, также можно обратиться в само бюро и запросить историю. Оптимальный бал, при котором практически не отказывают в кредитах — это 600-650 единиц.

Заключение

Если заёмщик брал в прошлом займы и не отдавал их или затягивал с платежами, то, как правило, это отразится в его КИ и банки не будут давать ему более 100 тысяч рублей. У некоторых граждан настолько низкий кредитный рейтинг что даже и МФО стараются отказать такому заёмщику. Но отчаиваться всё же не стоит, есть много вариантов, если срочно нужны деньги.

Даже банк не откажет, если заёмщик воспользуется кредитованием под залог. В этом случае кредитор обезопасит себя, ведь у него останется залог. Также можно воспользоваться кредитованием с поручителем, но следует выбирать поручителя с хорошей кредитной историей, иначе в ответ на заявку можно получить отказ.

Источник: http://lifezaim.ru/kak-zajmy-v-mfo-vliyayut-na-kreditnuyu-istoriyu/

Персональный кредитный рейтинг

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Читайте так же:  Долевая собственность (муж, жена, дети) как распределить вычет

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Источник: http://www.sravni.ru/kredity/scoring/

Где оформить займ для соискателей с плохой кредитной историей?

Просрочки и непогашенные долги в прошлом могут поставить крест на возможности оформить кредит традиционным способом — через банк. Если срочно нужны небольшие деньги, выходом станет обращение в МФО.

Действительно ли микрофинансовые компании без отказа одобряют заявки от соискателей на займ с плохой кредитной историей?

Реально ли взять займ с отрицательной КИ?

МФО славятся лояльным отношением к клиентам: не требуют обеспечения и поручителей, официально подтвержденных сведений о работе и доходах. Зачастую они выдают срочные займы наличными даже без проверки кредитной истории, так как каждый запрос отчета по КИ обходится им в 450 руб.

Это невыгодно при среднем размере ссуды в 3–5 тыс. руб. Полной оценке подвергаются только те, кто претендует на крупную сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

При принятии решения о выдаче микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей МФО ориентируются на проверку:

  • скоринговым методом;
  • по автоматической системе идентификации.

Скоринг анализирует данные, указанные в анкете. На этом основании делается вывод о платежеспособности заявителя, рисках из-за его возраста и места жительства. Каждому человеку присваивается балл, который характеризует его как заемщика; он также учитывается.

Далее заявка проверяется по системе автоматической идентификации. Программа получает данные не только из анкеты, но из «черных списков»:

  • каталогов клиентов МФО с испорченной кредитной историей, которые допускали просрочки по займам;
  • базе злостных уклонистов, непогасивших долг;
  • судимых.

Вся информация проверяется на мошенничество. Опасной считается ситуация, если, например, номер телефона или адрес проживания привязаны к разным паспортным данным.

Автоматизированная система позволяет ускорить время обработки заявки до 1 минуты. Отчет по КИ за такой срок получить и оценить невозможно. Поэтому когда представители МФО говорят, что одобряют быстрые займы без кредитной истории, они не врут.

По официальным данным, через проверку по скорингу и автоидентификации не проходит до 75 % заявок. Из оставшихся 25 % некоторым отказывают после ручной обработки, например, отсканированного паспорта. Все же есть микрофинансовые организации, которые славятся хорошим процентом одобрения. Какие МФО дают займы с плохой кредитной историей?

Займы в МФО без отказа

«Быстроденьги» выдает экспресс-займы до 15 тыс. руб. на срок до месяца гражданам России с плохой кредитной историей, имеющим постоянную работу и источник дохода. Для новых клиентов размер ссуды ограничен 10 тыс. руб. Средства поступают на карту, электронный кошелек Яндекс.Деньги или переводом по системе Contact.

Заявка обрабатывается максимум 15 минут. Помимо небольших моментальных займов, компания выпускает свои банковские карты и выдает кредиты наличными до 25 тыс. руб. при подтверждении личности и подписании договора в офисе.

«Займер» строит свои отношения с клиентами на полном доверии. При выдаче ссуды МФО не проверяет кредитное прошлое соискателя, агенты не звонят ему для подтверждения анкеты. Проверку делает автоматизированный робот. Таким образом у «Займера» одобряются более 90 заявок из 100. В этой МФО можно взять онлайн-займ до 30 тыс. руб. на 30 дней даже с очень плохой кредитной историей. Действует программа улучшения КИ с первой ссудой от 1000 руб.

В компании «Деньга!» благожелательно относятся к клиентам с испорченной КИ. Безотказный займ соискателям с плохой кредитной историей тут не гарантируют, но процент тех, кому отказали, невелик — всего 8 %. Клиенты от 18 лет могут занять в «Деньге!» до 30 тыс. на 23 дня по одному документу. Заявка подается и рассматривается полностью онлайн, но за ссудой нужно подходить в офис компании.

«Кредито24» славится высоким процентом одобрения и практически моментальным ответом на заявки. Тут могут оформить срочный займ до 30 тыс. руб. даже пенсионеры с плохой кредитной историей. Средства можно получить только на карту. Для подачи заявки кроме паспорта соискателю необходим именной пластик российского банка. Новым клиентам МФО занимает до 9 тыс. руб. С каждым последующим обращением, если предыдущие были закрыты успешно, сумма вырастает.

«еКапуста» — еще одна МФО, где в расчет берется не прошлое клиента, а реальная готовность вовремя выплачивать деньги в настоящем. Соискатели с плохой кредитной историей имеют возможность ее улучшить, взяв займ от 1000 до 30 тыс. руб. Средства выдаются на карту, счет, кошельки ЯД и Qiwi, денежным переводом. Заявки рассматриваются круглосуточно; уже через четверть часа после отправки анкеты клиент получает ответ.

Как проходит получение займа?

На большинстве сайтов, где предлагают взять займ с плохой кредитной историей, есть возможность подать онлайн-заявку.

В сети сейчас много предложений по безотказному получению займов до 50000 руб. и больше с любой кредитной историей. Часто под микрофинансовую организацию маскируются сайты-посредники, рассылающие заявки в десятки компаний. В итоге клиент получает звонки, сообщения и письма от займодателей, о которых даже не слышал никогда.

Не все из этих фирм, предлагающих моментальные онлайн-займы с плохой кредитной историей, работают по закону. Поэтому рекомендуется оставлять свои данные только на настоящих сайтах МФО (в конце страницы или разделе «О нас» будет написано, что это МКК, микрокредитная компания, или МФК, микрофинансовая компания).

Источник: http://creditnyi.ru/mikrozaimy/zaimy-s-plohoi-kreditnoi-istoriei-732/

Читайте так же:  Взыскать алименты на свое содержание

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

  • Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
  • Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
  • Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
  • Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
  • Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

  • Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
  • Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Читайте так же:  Стоит ли брать кредитную карту все плюсы и минусы

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

  1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
  2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
  3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/vliyayut-li-zajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю заемщика: когда портят, а когда улучшают?

Как микрозаймы влияют на кредитную историю? Этот вопрос волнует заемщиков, пользующихся услугами микрофинансовых организаций. Если вы оформили микрокредит, то непременно узнайте, как он отразится на вашей репутации.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика?

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, они обязательно отображаются в КИ, так как являются финансовыми операциями, совершаемыми заемщиком. Такая информация поступает из кредитующих организаций в специализированные бюро кредитных историй и попадает в формируемые БКИ отчеты.

Заказать КИ может сам заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, а также пользователь – юридическое лицо, которое обращается за отчетом с согласия субъекта. Иным физическим лицам отчеты предоставляются только по официальным доверенностям, составляемым заемщикам.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории для кредиторов? Субъект (заемщик) увидит кредитную историю полностью. А другим видны только основные сведения, касающиеся долговых обязательств (они входят в основную часть, но есть еще три: титульная, закрытая и дополнительная). Перед оформлением кредита в банке или микрозайма в МФО вы, заполняя анкету, даете согласие на получение кредитором доступа к вашей КИ.

Кредиторы перед началом сотрудничества с новыми клиентами обращают особое внимание на такие факторы как частота оформления микрозаймов, количество активных договоров, своевременность погашения, наличие не погашенных задолженностей, просрочки и их длительность, актуальные имеющиеся задержки платежей. И все ответы банк или МФО сможет получить из отчета.

В каких случаях микрозаймы могут испортить кредитную историю?

Влияет ли микрозайм на кредитную историю? Да. Но когда такое влияние является негативным? Во-первых, микрозаймы портят кредитную историю, если их много, и они оформляются часто. Большое количество таких займов указывает на высокую финансовую нагрузку, затруднительное материальное состояние и наличие острой потребности в деньгах. Клиент расценивается как неплатежеспособный и, вероятно, неразборчивый.

Во-вторых, портят займы кредитную историю и в том случае, если заемщик не погасил их. Это увеличивает финансовую нагрузку, и когда человек обращается за новым займом, то его кредитоспособность посчитается кредитором недостаточной или низкой, ведь погашение существующих долгов «съедает» часть дохода. И даже при наличии небольшой суммы, которую человек задолжал, его репутация сильно страдает.

В-третьих, оценивается добропорядочность и ответственность гражданина при выполнении им долговых обязательств. Если заемщик часто задерживает платежи и допускает многочисленные просрочки, то это укажет на его недобросовестность и станет крайне негативным фактором в КИ.

В-четвертых, кредиторами учитываются и обращения за микрозаймами. Если человек чаще одного раза в два-три месяца подает заявки или обращается одновременно в несколько МФО, это указывает либо на отсутствие стабильного заработка, либо на большие текущие расходы, либо на финансовую неграмотность. И такие факторы могут повлиять на КИ и изменить ее не в лучшую сторону.

Итак, теперь вам известен ответ на вопрос о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю. Но далеко не всегда они влияют на репутацию негативно. Иногда такие быстрые небольшие займы, напротив, помогают улучшить мнение кредиторов. Ниже рассмотрены такие случаи.

Когда микрозаймами можно улучшить кредитную историю?

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю? Да, иногда их влияние становится положительным. Например, полное отсутствие КИ является не лучшим фактором, ведь добросовестность заемщика не может быть оценена и проанализирована. В таком случае даже один взятый и своевременно погашенный микрозайм станет плюсом.

Если микрозайм погашается плательщиком своевременно и ответственно по графику, тогда данные об этом отправляются в БКИ и улучшают КИ, указывая на ответственное выполнение долговых обязательств.

Оформить микрозайм для улучшения кредитной истории следует либо при испорченной репутации, либо при полном ее отсутствии (когда вы не брали кредиты никогда). Но если вы хотите, чтобы КИ стала лучше, то надо соблюдать следующие рекомендации:

  1. Обращаться только в известные и крупные МФО. Это позволит не попасть в руки мошенников.
  2. Брать не больше одного микрозайма.
  3. Оформлять длительные займы на срок до года или больше. За такое время КИ улучшается за счет своевременного осуществления регулярных выплат (чем дольше период, тем больше вносимых вовремя платежей).
  4. Не пытаться вернуть деньги быстро. Досрочное погашение не всегда приветствуется кредиторами.
  5. Выбирать выгодные предложения с незначительными переплатами. Ставка не должна превысить 2% в сутки.
  6. Не запрашивать микрозаймы слишком часто. После погашения последнего подождите хотя бы три месяца.
Читайте так же:  Образец заявления на увольнения по причине

При соблюдении этих рекомендаций при обращении в МФО кредитная история улучшится, и вы сможете повысить шансы на одобрение кредита.

Как узнать, какие МФО передают данные в БКИ?

При сотрудничестве с МФО кредитная история меняется, это уже стало ясно. Но какие именно микрофинансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй и передают данные в БКИ о своих клиентах? Сегодня в России немало МФО, в числе которых «Е Капуста», «Быстроденьги», «Конга», «Займер», «Лайм-Займ», «Платиза» и прочие.

Согласно действующему в нашем государстве законодательству, а именно посвященному кредитным историям закону федерального значения под номером 218, абсолютно все источники формирования КИ обязуются регулярно осуществлять передачу информации в БКИ. Причем такие сведения должны поступать в бюро в течение максимум пяти рабочих дней с момента совершенного заемщиком действия.

Важно! Если МФО не отправила информацию о микрозайме в бюро, значит, она работает с нарушениями или незаконно, что увеличивает риск обмана и огромных переплат.

В число источников формирования входят все осуществляющие законную и официальную деятельность финансовые организации, включая банковские и микрофинансовые. Единственный случай, в котором сведения не попадут в бюро – это заем у физического лица. Но если вы решите взять в долг деньги у частного кредитора, то можете столкнуться с риском обмана.

Итак, любой МФО информация о заемщиках передается в бюро кредитных историй. Но как узнать, в какое именно БКИ попадают сведения о вас? Кредитор имеет право сотрудничать с абсолютно любым БКИ или с несколькими, а в России таких организаций больше десяти. Поэтому будет полезно проверить, где хранятся ваши данные. И есть два способа выяснить это.

Первый – заходить на официальные сайты БКИ и проверять списки их партнеров, выдающих микрозаймы. Как правило, финансовыми организациями данные направляются в наиболее большие и известные бюро, к которым можно отнести четыре: «Национальное бюро кредитных историй» или «НБКИ», «Русский Стандарт», «Объединенное кредитное бюро» (сокращенно «ОКБ») и «Эквифакс». С ними сотрудничают многие МФО и банки, поэтому тут наверняка будут обнаружены искомые сведения.

К сведению! Получить отчет по кредитной истории из «НБКИ» можно через сервис «Сервис-КИ.com». Здесь будут отражены данные обо всех оформленных вами микрозаймах, кредитах и микрокредитах, о наименованиях кредиторов, об особенностях выполнения долговых обязательств (вносимых платежах, допускаемых просрочках), о скоринговой оценке, причинах отклонения заявок и так далее. Для получения подробной и полной кредитной истории заходите на сайт и заказывайте отчет за 340 рублей.

Второй способ – проверить, где ваша кредитная история, включающая микрозаймы, хранится. Ответ на этот вопрос можно получить в Центральном каталоге кредитных историй на сайте российского Центробанка. Тут есть посвященный кредитным историям раздел, в котором вы найдете опцию запроса информации из БКИ.
Заполняйте форму и на электронную почту получайте список бюро, в которых есть данные о ваших микрозаймах. Но для проверки требуется код субъекта, который был присвоен при оформлении первого займа. Ищите его в договоре, выясняйте или формируйте в финансовой организации или БКИ. Либо без этого идентификатора в ЦККИ направляйте обращение из отделения почты, из кредитного учреждения, от нотариуса или из бюро.

Дадут ли кредит в банке, если есть микрозайм?

Правда ли, что при наличии микрозайма банк не выдаст кредит? Этот зависит от конкретной ситуации, и все финансовые организации при принятии решения о выдаче заемных средств проводят тщательный и комплексный анализ платежеспособности обратившегося за услугой человека.

Оцениваются такие факторы:

  • Состояние КИ. При плохой кредитной истории шансов получить средства немного.
  • Отношения с правоохранительными органами. Если вы имели судимости, это большой минус.
  • Доход. Если он стабилен и достаточен для погашения задолженности, тогда шансы получить кредит есть.
  • Дополнительные подтверждения платежеспособности: поручители, имущество для залога, созаемщики.
  • Категория клиента. Если он уже успешно сотрудничал с данным банком или получает зарплату через него, это повышает вероятность одобрения (даже при плохой КИ).

Рассматриваются все перечисленные факторы в совокупности, и решение банком принимается после комплексного анализа. Но чтобы получить кредит наверняка, нужно обращаться в компанию, лояльно относящуюся к клиентам и предъявляющую минимум требований.

Плюсы и минусы кредитов в МФО

Проанализируем «за» и «против» микрозаймов. Сначала их плюсы:

  • Большой выбор. Некрупные займы предлагают многие организации, и их условия различны.
  • Возможность решить финансовые проблемы.
  • Получить микрозайм можно быстро и онлайн.
  • Простое оформление.
  • Поступление денег практически в момент обращения или в тот же день.
  • Большие переплаты за счет ежедневно начисляемых процентов.
  • Небольшие суммы.
  • Большие пени при просрочках, увеличивающие переплаты.
  • Есть риск наткнуться на обман. После оформления могут обнаружиться огромные проценты и дополнительные условия. А если из МФО долг передали коллекторам, это испортит жизнь.

Количество плюсов и минусов примерно одинаково, и вот почему микрозаймы так популярны. Но принимать решение о взятии нужно обдуманно.

Отзывы заемщиков, которым удалось исправить кредитную историю при помощи микрозаймов

Рассмотрим несколько мнений и комментариев людей, которым удалось микрозаймами улучшить КИ:

  • «Не хотел войти в черный список банков после просрочек, поэтому взял микрозайм, чтобы перекрыть старые ошибки. Погашал его добросовестно год, потом проверил КИ и увидел, что она действительно улучшилась».
  • «У меня уже есть кредит, решил оформить и микрозайм, так как денег не хватало. Но КИ только портится из-за этого. А в банках, в которые потом обращался, говорят, что финансовая нагрузка большая».
  • «Оформил быстрый заем и пожалел. КИ осталась прежней, но я столкнулся с большими переплатами. Это крайне невыгодно для меня, больше в МФО обращаться не буду».

Влияют ли займы на кредитную историю? Да, но влияние может быть как отрицательным, так и положительным. И теперь вам известны все нюансы, рассмотренные в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-mikrozajmy-vliyayut-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Микрозаймы поднимут кредитный рейтинг заемщика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here