Кто выплачивает кредит если заемщик умер

Потребительский кредит после смерти заемщика

Активное использование потребительского кредитования в настоящее время стало обычным явлением, причем в одной семье может быть одновременно несколько кредитов. Именно благодаря распространенности кредитов, многие уже сталкивались с довольно неприятной ситуацией, когда смерть близкого человека может сопровождаться требованием со стороны финансовых организаций немедленно погасить кредит, оформленный на умершего человека. К сожалению, сотрудники банка далеко не всегда проявляют деликатность в таком случае. И, не обращая внимание на переживания близких, предлагают им немедленно погасить действующий потребительский кредит после смерти заемщика.

Как поступать в таких ситуациях, и имеет ли банк требовать от родственников срочно выполнить обязательства перед банком? Об этом вы узнаете из статьи.

Правовые отношения между наследником и банком

Законодательством РФ строго регламентированы правовые отношения между банками и родственниками человека, который при жизни не успел погасить действующий потребительский (или любой другой) кредит. Чаще всего, представители банка, узнав о кончине клиента, предъявляют требования в самые кратчайшие сроки полностью рассчитаться по имеющейся задолженности. Они могут обратиться к следующим лицам:

  • К ближайшим родственникам;
  • К со-заемщикам;
  • К поручителям.

Правомерны ли их требования и как стоит поступать, чтобы избежать начислений различных штрафов и пени за неизбежно возникающие просрочки?

Обязан выплатить потребительский кредит в случае смерти заемщика его непосредственный со-заемщик, если он указан в договоре

Обязанности созаемщиков

Они обязаны известить финансовую организацию об изменившихся обстоятельствах, выполнить предусмотренные в этом случае действия (например, переоформить кредитный договор) и в дальнейшем продолжать выплачивать кредит согласно установленному графику. Именно со-заемщик будет тем, кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика.

Если созаемщик не является наследником, то в дальнейшем он вправе обратиться в суд для урегулирования своих взаимоотношений с наследниками умершего

Обязанности поручителей

Ситуация с поручителем сходна с описанной выше. Поставленная в договоре кредитования подпись о поручительстве накладывает определенные обязательства. Поэтому, если родственники отказались выплачивать потребительский кредит после смерти заемщика, банк вправе требовать с поручителя соблюдения графика выплат. В дальнейшем поручитель имеет право в судебном порядке стребовать с наследников потраченную сумму.

Обязанности наследников

Всегда ли родственники обязаны полностью оплатить потребительский кредит в случае смерти заемщика? Нет, существуют варианты, при которых они могут не возвращать займ. В соответствии с действующим законодательством, родственники могут не платить, если:

  • Клиент был застрахован, и причины его смерти являются страховым случаем. Страховые компании обязаны возместить банку ссуду в полном объеме. Стоит отметить, что иной раз страховые компании пытаются «переквалифицировать» смерть заемщика как не страховой случай, тогда решать проблему следует в судебных инстанциях.
  • Наследники отказались вступить в права наследования. Если имеется нотариально заверенный отказ от наследства, финансовая организация, выдавшая займ, не имеет права требовать с близких его выплаты.
  • Наследуемое имущество по своей стоимости меньше, чем размер долга. Если наследство ничтожно по сравнению с суммой долга, то банки могут получить компенсацию исключительно в размере суммы наследства. То есть, если наследуемое имущество оценено в 100 тыс. руб., а долг перед банком составляет 500 тыс. руб., то банк не вправе требовать компенсации больше, чем 100 тыс. руб.

Выплата потребительского кредита после смерти заемщика

Важным вопросом является последовательность действий. После полученной информации о смерти заемщика банки часто продолжают начислять штрафы за просрочки. Получается двойственная ситуация: с одной стороны до вступления в права наследства человек не имеет права погашать займ, даже если он согласен это сделать добровольно. С другой стороны, за полгода сумма долга с начислением штрафов за просрочки существенно возрастает. Чтобы избежать этого, родственник после кончины заемщика должен:

  • Проинформировать банк о сложившейся ситуации;
  • Подтвердить документально смерть клиента;
  • Написать заявление о приостановке договора кредитования до вступления в права наследства.

Если эти действия выполнены, финансовая организация обязана приостановить штрафные санкции за просрочки, и по истечению полугода может получить компенсацию в размере суммы долга, которая образовалась на момент смерти заемщика.

Если банк продолжает требовать выплату займа вместе с начисленными штрафами, наследник вправе обратиться в суд для решения данного вопроса в соответствии с действующим законодательством

Выплатить потребительский кредит после смерти заемщика обязаны лица, наследующие его имущество, при условии, что заемщик не был застрахован (или его смерть не является страховым случаем) и размер наследства превышает сумму долга.

Вывод

Выплатить потребительский кредит после смерти заемщика обязаны наследники, при условии, что заемщик не был застрахован (или его смерть не является страховым случаем) и размер наследства превышает сумму долга. Обычно банки не требуют выполнения обязательств сверх положенной им суммы, так как наследник может решить данный вопрос в суде. Немедленно, сразу после смерти заемщика, наследник не обязан погашать задолженность, сначала он должен официально вступить в права наследства.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/potrebitelskij-kredit-posle-smerti-zaemshchika.html

Заемщик умер

  • Погашение кредитного договора страховкой заемщик умер.
  • Вопрос по страхованию в банке при оформлении кредита, если заемщик умер.
  • Брали кредит в банке со страховкой жизни, заёмщик умер, в страховке отказывают.
  • Даны деньги в долг, заверено у нотариуса. Затем заемщик умер. Что делать?
  • Заемщик умер остался несовершеннолктний как платить ему.
  • Если заемщик умер
  • Кто платит кредит если заемщик умер

Советы юристов:

1.1. Погашение кредитного договора страховкой заемщик умер.

Добрый день. Уважаемая Нина Сергеевна, кредитный договор можно прекратить и обязать страховую компанию погасить задолженность. Но сперва нужно в судебном порядке признать смерть как страховой случай, и обязать страховую погасить, произвести выплаты. Для более детального ответа, нужно ознакомится с имеющимися документами касаемые этого вопроса.

2.1. Здравствуйте
Читайте договор Страхования, что там прописано
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.04.2018)
ГК РФ Глава 48. Страхование

КонсультантПлюс: примечание.
С 1 июня 2018 года Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ Кодекс дополняется новой главой 47.1.
См. текст в будущей редакции.

6.1. Здравствуйте.
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями)

Читайте так же:  Основные обязанности службы охраны труда на предприятии

20.2. Добрый день!

Нужно читать условия кредитного договора, а также написать в банк заявление с описанием ситуации и просьбой рассмотреть вопрос отсрочки платежей.

28.1. Полностью на себя не можете переписать, но в части вложенных средств от продажи наследственного имущества можете претендовать на долю. Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в абзаце четвертом пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 5 ноября 1998 г. N 15 «не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст.36 СК РФ)».

При этом если Вы в браке, то чем дольше он длится, тем выгоднее для Вас, т.к. если за ипотеку будет платить он, то сейчас он делает это из общих совместно нажитых средств, а после расторжения будет делать из собственных средств. И тем большую долю неосновательного обогащения сможет взыскать. Вы же как только брак будет расторгнут, можете подать на раздел имущества (ст.38-39 Семейного кодекса РФ).

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA_%D1%83%D0%BC%D0%B5%D1%80/

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

​Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается на другое лицо (лиц), или прекращение договора и, соответственно, обязательства в силу невозможности его исполнения или прощения долга.

Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.

Если заемщик умирает, кто выплачивает кредит

В зависимости от ситуации, обязательство погасить кредит за умершего заемщика переходит:

  1. На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
  2. На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
  3. На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
  4. На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.

Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.

Погашение кредита при смерти заемщика, если есть страховка

В первую очередь под вероятность взять на себя обязательства по погашению кредитного долга подпадает страховая компания. Разумеется, если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть – признана страховым случаем.

Страхование жизни при заключении кредитного договора – редкое в России явление. При ипотеке и автокредите обязательно страховать недвижимость и транспортное средство, но и то лишь потому, что они являются залогом. Обычно страховать жизнь – добровольное решение заемщика, а, учитывая дороговизну страховки, идти на такой шаг готовы далеко не все.

Как бы то ни было, при ее наличии страховка – основной вариант решения вопроса погашения кредитного долга, даже если есть наследники, созаемщики и поручители. Страховая компания, признав смерть заемщика страховым случаем, в пределах предусмотренной договором суммы возмещения произведет в адрес банка соответствующую выплату.

Переход кредитного обязательства наследникам

Погашение обязательства по кредиту за счет наследников – самый распространенный вариант решения вопроса с кредитом умершего заемщика, учитывая, что страховаться в России не любят.

Наследники становятся обязанными погасить кредит:

  • если обязательство не погашено в полном объеме за счет страховки, или ее нет;
  • только после того, как вступили в права;
  • при наличии нескольких наследников – исключительно в пределах полученного каждым наследства (права и обязательства распределяются согласно завещанию и (или) закону).

Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.

Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель

Если есть поручитель и (или) созаемщик в кредитных правоотношениях, очень многое зависит от условий кредита и поручительства.

В отличие от поручителей созаемщики берут на себя бóльшие обязательства. С другой стороны, участие в кредитном правоотношении созаемщика – нечастое явление, обычно свойственное только ипотеке. Этот статус, как правило, предусматривает солидарную ответственность, поэтому очень высока вероятность, что банк в первую очередь предъявит требования по кредиту именно созаемщику. Объем обязательств уменьшается, если страховая компания произвела банку выплату за умершего заемщика в пределах его объема обязательств или долг погасили наследники. Но кредитный договор все равно продолжит действовать с сохранением всех прав и обязанностей созаемщика.

Читайте так же:  Исковое заявление в суд о долге правила составления и важные нюансы

Обычно привлечение к исполнению обязательства поручителей следует при совокупности следующих условий:

  • если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
  • нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
  • залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
  • нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.

К поручителю всегда будут предъявлены требования, если поручитель – наследник, вступивший в свои права, либо в договоре поручительства прямо прописано право банка предъявить такое требование в случае смерти заемщика.

Если вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик умер, и банк тут же предъявляет вам требование о погашении долга – не спешите сразу же принимать на себя обязательства и гасить долг, особенно если знаете, что у заемщика есть имущество и наследники. Банки все анализируют и, как правило, обращаются к тому источнику погашения кредита, который им кажется самым перспективным, быстрым и не требующим затрат. В этом случае поручитель часто определяется именно таким источником. Ждать 6 месяцев решения наследников, заниматься вопросами реализации имущества, а порой и судебного взыскания – невыгодно, когда есть более перспективные пути – поручители или созаемщики, взявшие на себя солидарную ответственность.

Погасив обязательство за умершего заемщика, поручитель и созаемщик вправе претендовать на возмещение за счет его имущества – залогового, наследуемого или переходящего в доход государства. Требования предъявляются к лицу, к которому перешли права.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika

Кто выплачивает кредит если заемщик умер

Кредитные взаимоотношения с банком достаточно рискованная сделка для обеих сторон договора кредитования ввиду того, что заключается такой договор на достаточно длительное время и за это время есть вероятность, что с заемщиком может случиться что-либо непредвиденное, вплоть до тяжелой болезни или даже смерти. Что в таком случае происходит с его долгом и кто выплачивает кредит если заемщик умер, ответ на эти вопросы Вы найдете в этой публикации.

Так что же оплачивает кредит если заемщик умер? Вариантов развития событий при смерти заемщика всего два: обязательства заемщика банк или иная кредитная организация предъявит к другому лицу (лицам), и тогда ответственным за кредит станет третья сторона; кредитный договор просто прекращается по причине невозможности его исполнения, а долг списывается.

Каким образом разрешить возникшую со смертью заемщика ситуацию, решает банк, рассматривая для принятия решения такие факторы, как условия кредитного договора, размер задолженности, оставшейся на момент его смерти, наличие или отсутствие договора страхования, наличие наследников у умершего заемщика, а также наличие обеспечения кредита в виде залога или поручительства, а также другие особенности, в том числе материальное положение заемщика на момент смерти.

Однако в любом случае, даже если заемщик успел до своей смерти погасить основную сумму долга, и по кредитному договору осталась только задолженность по процентам, банк не станет отказываться от своей прибыли, если есть возможность получить ее за счет имущества заемщика или за счет других лиц.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Это зависит прежде всего от условий кредитного договора. Могут быть следующие варианты:

  1. Если заемщик застраховал риск своей смерти, то обязанность рассчитываться по кредиту переходит на страховую компанию;
  2. Если у заемщика есть наследники, которые вступили в свои права по наследованию и есть наследственное имущество в размере, достаточном для погашения кредита – на наследников;
  3. Если после погашения обязательства заемщика страховой компанией и наследниками остается непогашенная часть, она может перейти на созаемщика, если он есть;
  4. Наконец, в последнюю очередь, если после погашения страховой компанией, наследниками и созаемщиками остается непогашенная часть долга, она погашается за счет поручителей заемщика.

Также в случае, когда страховой договор не заключался, и наследников, созаемщиков и поручителей у заемщика не было, банк вправе направить взыскание на имущество заемщика. Это право сохраняется и тогда, когда имущество умершего переходит в собственность государства. Также банк может погасить кредит за счет залогового имущества.

Рассмотрим выше обозначенные варианты по порядку.

Как погашается кредит после смерти заемщика при наличии договора страхования

Говоря о том, кто выплачивает кредит если заемщик умер, следует отметить, что с страховая компания будет первой, кто возьмет на себя обязанности по погашению кредита, разумеется, если договор страхования заключен не только для страхования залогового имущества, но и для страхования жизни заемщика. А это происходит далеко не всегда.

Тем не менее, если договор страхования жизни все же заключен, и страховая компания признала смерть заемщика страховым случаем, она произведет в банк соответствующую выплату в размере суммы возмещения, указанной в договоре страхования.

Погашение кредитных обязательств за счет наследников умершего заемщика

Сложилось так, что заемщики не слишком жалуют дополнительные услуги при кредитовании и в основной массе отказываются от страхования оформляя кредит, поэтому реальным вариантом погашения кредита становится погашение за счет наследников заемщика.

Обязанность по кредитным обязательствам возлагается на наследников умершего заемщика в следующих случаях:

  • Если страховой договор на страхование жизни заемщика заключен не был или если выплата от страховой компании не в полном объеме погасила обязательства умершего заемщика;
  • Наследники становятся обязанными уплатить кредит за наследодателя только после того, как они вступили в наследные права и только в размере полученного наследства. Если наследников несколько, каждый отвечает по кредиту в пределах суммы полученного наследства по завещанию или по закону.

Если же наследства как такового нет, наследники не могут отвечать за заемщика по его обязательствам. Если наследник отказывается от наследства, его доля в наследственном имуществе и имущественных правах переходит к государству вместе с обязательствами. Государство в данном случае не может препятствовать банку удовлетворить свои требования за счет части наследного имущества, перешедшего в собственность государства.

Читайте так же:  Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

При ипотечном кредитовании часто бывает, что наследник является одновременно и созаемщиком покойного. В таком случае ему не следует отказываться от наследства, поскольку в этом случае, требования банка все равно будут предъявлены ему как созаемщику, кроме того, при отказе от наследства, которое в данном случае представляет собой квартиру в залоге у банка, залог автоматически утрачивается. При этом даже при отказе от наследства и утрате залога у созаемщика могут все равно остаться долги перед банком.

Как погашаются обязательства умершего при наличии поручителя или созаемщика

Условия погашения кредита в данном случае указаны в условиях кредитного договора и договора поручительства.

Таким образом, в первую очередь обязательства по кредиту гасятся за счет страховой компании, затем, если страховой компенсации оказалось недостаточно для полного погашения кредита, подключаются наследники, если они есть, и наконец, в третью очередь банк начинает требовать погашения с созаемщиков, которые сохраняют все права и обязанности по кредитному договору.

Поручители умершего заемщика привлекаются к погашению кредитных обязательств в следующих случаях:

  1. Страховой договор не заключался или страховая компания не признала случай страховым и не выплатила страховку. Также поручители могут привлекаться, когда страховка выплачена, но ее размера оказалось недостаточно;
  2. Если наследного имущества заемщик не оставил, или у него нет наследников или, если наследство есть, его размер не покрывает всю требуемую сумму для погашения;
  3. Если залог в договоре не предусматривался, или если банк обратил взыскание на залоговое имущество, но размера его оказалось недостаточно. Также в условиях договора может быть условие, дающее банку право выбора между погашением обязательств за счет залога и предъявлением требования в отношении поручителя, и банк выбрал второе;
  4. Наконец, если созаемщиков в данном договоре не предусматривалось, или если в договоре определена солидарная ответственность по обязательствам между созаемщиком и поручителем.

Также к поручителю банк обязательно предъявит требования, если поручитель одновременно является вступившим в права наследования наследником умершего заемщика.

При рассмотрении данного вопроса необходимо иметь в виду, что банк обычно предъявляет требования о погашении задолженности по кредиту к тем лицам, которые ему кажутся наиболее перспективными в плане получения наиболее быстрого и недорогого результата.

Например, если вы являетесь поручителем, банк может посчитать, что легче обратиться в первую очередь именно к вам, чем ожидать решения наследников, которые смогут решить вопрос только через полгода, а также заниматься вопросами реализации наследного имущества, что долго и не сулит особой выгоды. В таком случае, зная законный порядок очередности предъявления требований к погашению, не спешите принимать на себя обязательства заемщика. Вы можете подключиться после того, как часть задолженности будет погашена со стороны страховой компании, а также со стороны наследников за счет наследного имущества.

Но если поручитель и созаемщик взяли на себя ответственность умершего заемщика и погасили его кредитное обязательство, они могут требовать возмещения понесенных расходов за счет имущества заемщика, перешедшего к наследникам или в собственность государства. Требования должны быть предъявлены в отношении лица, которое получило права собственности на имущество умершего заемщика.

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kto-vyplachivayet-kredit-yesli-zayemshchik-umer/amp/

Кто будет выплачивать кредит в случае смерти заемщика?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

При кредитовании граждан банки стараются заранее учесть все возможные риски, уменьшить потери и избавиться от негативных последствий. Именно поэтому кредитор внимательно рассматривает каждую кандидатуру, учитывает все возможные факторы.

Однако смерть заёмщика может изменить планы не только кредитора, но и наследников, инициируя спор.

Содержание

Что происходит с кредитом, если заёмщик умирает?

Видео (кликните для воспроизведения).

Действующее гражданское законодательство устанавливает правило, по которому договор расторгается смертью одной из сторон. Однако не всё так просто. Параллельно с данным правилом существует иное, предполагающее правопреемство.

После смерти физического лица, его правопреемником, то есть человеком, получающим его права и, одновременно, обязанности, становится наследник. Их может быть сразу несколько, но сути это не меняет, лишь разделяется объём полученных прав и обязанностей.

Законодатель установил, что после смерти должника обязанность по оплате задолженности переходит на наследников, независимо от того, по какому основанию имущество передавалось (по закону или по завещанию).

При этом стоит обязательно учесть факт того, что договор расторгается. Но это не значит, что долг исчезает, это означает, что насчитываются лишь проценты, начисленные на момент смерти. После этого сумма долга, как правило, уже не меняется.

Кто отвечает за долги умершего перед банком, что говорит закон?

Отвечать за долги умершего, в соответствии с действующим законодательством, будет его наследник. Это правило установлено Гражданским кодексом РФ, а именно статьей 1175, частью 1.

Не будет иметь значения ни основания приобретения наследства, ни очередь, в которой находился наследник. При этом законом ограничен и предел ответственности наследников. Они не отвечают по долгам умершего личным имуществом, ответственность наступает лишь в пределах наследуемого имущества.

Страховые и нестраховые случаи по кредиту при смерти заемщика

Достаточно часто банковские займы являются застрахованными. Чаще всего договор страхования заключается в момент заключения кредитного договора. И на практике такие сделки просто «навязываются» должникам.

В некоторых случаях банки предлагают несколько более выгодные условия кредитования тем клиентам, которые заключат такой договор. Это снизит риски банка, поэтому уменьшение процентной ставки становится вполне обоснованным шагом.

В зависимости от того, застрахованным в итоге оказался заем или нет, меняется порядок взыскания задолженности с наследников. Некоторые особенности будут присутствовать и на основании текста договора, меняющего порядок, но в целом возможно два случая:

  • Если кредит застрахован не был, бремя возврата долга ложится на наследников, в пределах наследственной массы.
  • Если кредит был застрахован, наследники вправе обратиться в страховую компанию. Если случай будет признан страховым, кредит будет погашен страховщиком, но в пределах страховой суммы.

Обратиться к страховщику может и банк, но это его право, а не обязанность. Он вправе сразу требовать возврата долга у наследников. В данном случае ситуация будет отличаться в зависимости от того, знал ли банк о страховке вообще.

Если договор заключался в офисе банка, с его партнёром, тогда, вероятнее всего, кредитор сам подаст соответствующие бумаги, так как заинтересован в этом, а если договор страхования являлся полностью отдельной сделкой, то он будет просто не в курсе данного события.

Читайте так же:  Необеспеченные кредиты выгода или обман

Как узнать застрахован ли кредит?

Наследники часто просто не в курсе того, что договор кредитования имел место быть, либо они знают о факте заключения договора, но не имеют документов и информации, подтверждающих это. В данном случае действовать можно по-разному:

  • обратиться в банк. Информация о страховании кредита может иметься в деле должника;
  • обратиться к страховщикам. Метод сомнительный, так как страховых компаний много и узнать, в какой именно кредит страховался, довольно трудно;
  • поискать документы в личных вещах умершего. В любом случае, наследники, принявшие имущество, получат доступ ко всему, что было в собственности лица. В первую очередь рекомендуется обратить внимание на скопление иных бумаг, чаще всего договор страхование держится рядом с кредитным.

Наиболее распространённый вариант — первый. Кредитор часто навязывает договор страхования, поэтому имеет информацию о заключении сделки. Кроме того, банк часто сразу указывается выгодоприобретателем в случае смерти должника, поэтому хранит у себя экземпляр документа на законных основаниях.

Кто выплачивает кредит при отсутствии страховки?

Если страховка отсутствует, бремя по возврату задолженности лежит на наследниках. Они не могут отказаться от части наследства, приняв только имущество, отказавшись от долгов. Наследственная масса либо принимается полностью, либо не принимается вообще.

Ранее существовало заблуждение, что наследники выплачивают долги умершего полностью, но это не совсем так. Долг взыскивается только в пределах наследственного имущества, то есть он не может превышать стоимость имущества, которое приняли наследники.

Доли наследников не всегда одинаковы. Если имеется несколько наследников одной очереди, то они равны, но по завещанию они распределяются по воле наследодателя. К тому же, есть такое понятие, как обязательная доля. В любом случае, обязательства распределяются пропорционально долям каждого наследника.

В каких случаях страховщик освобождается от обязательств?

Не всегда страховщик должен выплачивать кредит умершего, всё зависит от текста договора. Так, страховая компания освобождается от обязанности по выплате страховой суммы в следующих случаях:

  • если смерть должника не признаётся страховым случаем. Например, договор предполагал выплату компенсации только в результате несчастного случая, застрахованное лицо умерло от болезни;
  • если сделка признана недействительной. Это может возникнуть, например, в случае нарушения застрахованным условий договора, например, если он утаил факт наличия смертельного заболевания на момент страхования или предоставил заведомо недействительные или поддельные документы.

Также страхователь освобождается от своей обязанности, если срок действия договора подошёл к концу. Срок прописывается в тексте датой или временным периодом от момента заключения.

Погашение кредита при наличии поручителя

Поручительство считается одним из способов обеспечения обязательства и предполагает наличие иных лиц, с которых кредитор вправе требовать задолженность. При этом банк может требовать долг как с основного кредитора, так и с поручителя, по собственному желанию.

В случае смерти основного заёмщика, кредитор имеет полное право обратиться с требованием к поручителю. При жизни должника, поручитель в итоге, после выплаты долга, может обратиться к нему с иском о выплате компенсации, а после его смерти такое требование может предъявляться к его наследникам, но также, лишь в пределах наследственной массы.

Если кредит брался под залог?

При наличии залога у кредитора появляется дополнительная возможность по возврату суммы задолженности. Требование об обращении взыскания именно на предмет залога подаётся в первую очередь.

Данное имущество, если было собственностью должника, является частью наследственной массы, но реализуется первоочерёдно. Если же его стоимость недостаточно для полного погашения займа, то кредитор вправе обратиться с требованием к наследникам в общем порядке.

Погашение задолженности по ипотечному кредиту после смерти заёмщика

Ипотечный кредит также предполагает наличие залога, но уже недвижимого имущества. Как правило, квартира или дом передаются в имущество должника, но находятся под обременением, пока задолженность не будет погашена, в случае смерти должника данная процедура не представляется осуществимой.

В данном случае возможны два варианта:

  • договор ипотечного кредитования переоформляется на наследников. Они берут на себя обязательства по возврату задолженности, а если не сделают этого, имущество реализуется в установленном законом порядке;
  • имущество реализуется с торгов, а остаток суммы, если такой имеется, передаётся наследникам.

Чаще всего, банки соглашаются на переоформление, так как заинтересованы в возврате полной суммы с процентами.

Ответственность по автокредиту

Ситуация с автокредитом примерно такая же, как и в случае ипотеки. Автомобиль находится под обременением и может быть реализован банком, но большая часть кредиторов согласится на переоформление сделки с наследниками, чтобы кредит выплачивали они, в обмен на полученное имущество.

Кредит по наследству

Кредит передаётся по наследству как часть наследственной массы. Наследники получают всю собственность умершего полностью и не вправе отказаться от части.

Ответственность по долгам наступает только в пределах общей стоимости наследственной массы. Кредитор подаёт в суд требование о взыскании задолженности за счёт наследуемого имущества. Если кредиторов несколько, то взыскание производится в порядке очерёдности, но с учётом залогового имущества.

Порядок действий при наследовании долга по кредиту

После получения наследства, если его частью является кредит, наследникам необходимо выполнить ряд действий:

  • уведомить банк письменно о факте смерти должника. Сделать это можно по почте, направив заказное письмо с описью вложения, либо предоставив заявление лично. К нему нужно приложить копию свидетельства о смерти;
  • уточнить, был ли кредит застрахован и попадает ли ситуация под страховой случай;
  • определить, будет ли наследство принято. В противном случае необходимо написать у нотариуса отказ от наследства.

Если наследники не согласны с суммой задолженности, предъявляемой банком уже к ним, то могут обратиться непосредственно к кредитору для проведения переговоров или в суд.

Несовершеннолетние наследники

Несовершеннолетние наследники также принимают наследственную массу либо полностью, либо не принимают вовсе. Отказ от наследства будет возможен через их законных представителей, но потребуется дополнительное разрешение от Органа Опеки и Представительства, который должен оценить, действительно ли наследство не принесёт несовершеннолетнему выгоды и будет бременем.

Банки могут взыскивать задолженность только в пределах наследственной массы. В судебное заседание будет приглашаться не только представитель несовершеннолетнего, но и Орган Опеки и Представительства.

Читайте так же:  Можно ли получить вычет с земельного участка, отведенного под садоводчество

Если наследники откажутся от наследства

В случае отказа наследников от имущества, банк вправе обратиться в суд с требованием по взысканию наследственной массы. Если кредиторов будет несколько, то суд рассматривает их требования в порядке очерёдности.

Если после того, как банк получает сумму задолженности, остаётся иное имущество, оно признаётся выморочным, то есть переходит в собственность государства.

Можно ли избежать выплат по кредиту после смерти заёмщика?

Полностью избежать выплат кредита после получения наследства можно только в случае отказа от него. В случае принятия должник получает обязательство и по погашению долга, но в пределах наследуемой собственности.

Есть возможность несколько сократить сумму, которую предъявляет банк. Основная сумма долга останется неизменной, как и проценты, начисленные до момента смерти, всё остальное можно оспорить, но только в судебном порядке или заключив с банком соглашение.

Любой кредит становится частью наследственной массы. Наследники не могут отказаться от обязательств умершего, приняв лишь его права.

Однако, стоит помнить, что задолженность выплачивается только в пределах собственности наследодателя и не влияет на личное имущество наследников. Также необходимо выяснить, был ли заключен договор страхования, имелся ли залог, поручители или созаёмщики — всё это существенно повлияет на процесс выплаты задолженности.

Источник: http://finance03.ru/kredity/kto-budet-vyplachivat-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshchika.html

Кредит после смерти заемщика

  • Кто платит кредит после смерти заёмщика.
  • Законно ли начисление процентов на кредит в течении полугода после смерти заемщика.
  • Имеет ли право банк начеслять проценты по кредиту после смерти заемщика.
  • Имеет ли право банк начислять проценты по кредиту после смерти заемщика.
  • Обязаны ли родственники гасить кредит после смерти заемщика.
  • Публикации
  • Долги по кредитам после смерти
  • Выплата кредитов после смерти
  • Погашение кредита после смерти
  • Выплаты по кредитам после смерти
  • Оплата кредита после смерти

Советы юристов:

1.1. Здравствуйте. Кто примет наследство тот и будет платить, поскольку согласно СТ. 1175 ГК РФ 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

4.1. Добрый вечер. Согласно ст. 1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства,

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, можно сделать вывод, что банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств — уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.

Есть соответствующая практика, в виде решений суда.

7.3. Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

8.2. Надо уточнить, что за страховая у Вас и каков порядок направления заявления о страховом случае. Вероятно, Вам самостоятельно надо направить документы в страховую.

Для более подробной консультации можете скинуть документы на мою электронную почту.С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

18.3. В данном случае никто.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

19.4. Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд

1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

2. Отказ от права на обращение в суд недействителен.

23.1. Здравствуйте
А какая разница? Если вы вступили в наследство, то долги умершего на день смерти — тоже будете погашать

Спасибо, что посетили наш сайт.
Всегда рады помочь! Удачи Вам.

25.2. Добрый вечер!
Это зависит от того, вступили ли Вы в наследство. Вы будете должником, если вступили, поскольку имцщесвто отдельно от обязанностей завещать нельзя. В соответствии со ст.1112 ГК РФ:
Статья 1112. Наследство

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Кроме того, необходимо ознакомиться с соответствующими условиями договора страхования, который заключал Ваш отец.

28.1. Здравствуйте.
Статья 1112. Наследство

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 61] [Статья 1112]
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5_%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%82%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0/

Кто выплачивает кредит если заемщик умер
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here