Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка

Кредит «Доверие» — беззалоговый заем на развитие малого бизнеса от Сбербанка

Сбербанк России предлагает широкую линейку кредитов для самых разных категорий предпринимателей. Кредит «Доверие» предназначен ИП и собственников коммерческих предприятий с небольшой выручкой, а также не имеющих залога.

Параметры кредита «Доверие»

Деньги предоставляются на следующих условиях:

  • До трех миллионов рублей.
  • На срок до трех лет.
  • Ставка — 19% годовых для срока 6 — 24 месяца и 19,5 для более длительных.
  • Заем не целевой.
  • Возможна оплата как по аннутитеной, так и по дифференцированной схеме.
  • Разрешается в любое время погасить долг (досрочно).

Дополнительным достоинством является быстрое принятие решения о выдаче — в течение трех дней после предоставления пакета документов.

Требования к заемщикам

  • Действующий предприниматель или собственник ООО, бизнес существует минимум 6 месяцев.
  • Возраст 23 — 60 лет.
  • Наличие регистрации (прописки), постоянной или временной (должна действовать еще минимум полгода).
  • В качестве обеспечения используется поручительство физического или юридического лица.

Отметим также, что данные требования в некоторых случаях могут быть пересмотрены. Так, для бизнесменов моложе 25 лет требуется более длительный стаж предпринимательской деятельности. Если же вы ведете бизнес в сфере торговли, где есть ликвидные товары, то, напротив, можно ограничиться тремя.

Помимо «основной версии» существует также «Доверие плюс».

Заемщики, успешно наработавшие кредитную историю на этом займе, могут вновь обратиться в Сбербанк за более выгодным предложением — «Доверие +». Прибавка плюса означает увеличение максимальных сроков и сумм, а также понижение процентной ставки.

Анализ предложения

В целом этот кредит выглядит довольно выгодным. Уже тот факт, что СБ не требует солидного обеспечения в виде недвижимости или других подобных гарантий, делает этот вариант более чем конкурентоспособным. Ставка также вполне посильная, ограничения вполне понятные и не слишком сложно выполнимые для тех, кто реально занимается предпринимательской деятельностью.

Напоследок, как всегда, просим уважаемых читателей поделиться своим отзывом о данной ссуде, если вы уже обращались в за ней в СБ.

Источник: http://biznes-kredit.info/banki/sberbank/doverie.html

Кредит без залога в Сбербанке: «Бизнес-Доверие»

Заем «Бизнес-Доверие» по своим характеристикам близок к таким программам кредитования малого бизнеса Сбербанка, как «Актив», «Инвест» и «Оборот».

Общие черты — невысокие формальные требования к заемщику. Главное, чтобы бизнес велся более 6 месяцев и приносил какие-то плоды; второе, легко выполнимое требование — это статус резидента РФ. Говоря попросту, деньги выдаются только российским компаниям.

Плюсы и минусы беззалогового кредита

«Бизнес-Доверие», вероятно, самый привлекательный для владельцев малого бизнеса кредит из сбербанковской линейки: он предоставляется без залога, только под поручительство собственника. Кроме того, ссуда является нецелевой, то есть предпринимателю предоставляется определенная свобода в расходовании полученных денег.

Разумеется, Сбербанк в обмен на повышенный риск и комфортные условия кредитованя выставит более высокие требования к другим параметрам займа.

Что это значит на практике?

  • Более высокая процентная ставка — плата за риск.
  • Более жесткие требования к заемщику, как это обычно бывает при выдаче кредита без залога.
  • Как результат предыдущего пункта — сравнительно высокий процент отказов или отказов с предложением перейти на одну из упомянутых в начале статьи программ.

Во многих случаях предложение воспользоваться целевым кредитом может быть вполне адекватно и выгодно для клиента. При этом ссуда может остаться беззалоговой. Например, по программе «Бизнес-Актив» обеспечением выступает приобретаемое оборудование. Если предприниматель планировал потратить полученные от банка деньги именно на новые станки, то отказ в «Бизнес-Доверии» будет более чем уместен.

В заключение.

В отличие от также описанной на сайте программы экспресс-кредита «Доверие», которая характеризуется четкими условиями и явно очерченной целевой аудиторией, этот заем «конструируется» индивидуально, что роднит его с довольно большим количеством вариантов получения финансирования в других банках.

Иначе говоря, в этом случае главное УТП Сбербанка — именно отсутствие требований к обеспечению в виде ликвидного имущества. Однако в настоящее время подобные ссуды выдет не только СБ, хотя они и остаются редкостью. Тем не менее, найти альтернативный вариант для сравнения можно.

Источник: http://biznes-kredit.info/banki/sberbank/bez-zaloga.html

Бизнес кредиты

Не секрет, что успех любого бизнес-проекта зависит, в первую очередь, от должного финансирования. На сегодняшний день кредиты на открытие нового и поддержку уже существующего бизнеса выдают все без исключения банки страны. В столице и в регионах оформление бизнес кредитов становится все более популярным.

Благодаря лояльным условиям кредитования индивидуальные предприниматели получают стартовый капитал на развитие собственного дела с нуля – таким образом стать владельцем своего, пускай пока и небольшого бизнеса может стать каждый, кто об этом мечтает. А что предлагают банки уже функционирующим предприятиям?

Из раздела «Бизнес кредиты» на нашем портале вы узнаете какие виды кредитов на развитие бизнеса существуют на данный момент, какие документы для оформления денежного займа требует предоставить банк, есть ли лимит на выдачу средств, где выгоднее взять кредит, сколько времени займет процедура получения кредита в разных банках, существуют ли отличия в условиях кредитования для малого и среднего бизнеса и многое другое .

Источник: http://creditnyi.ru/biznes-kredity/

Беззалоговый кредит «Доверие» в Сбербанке: как получить, документы, особенности

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы. В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года. Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Читайте так же:  Сколько дней больничного оплатят после увольнения

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

  • убыточная деятельность;
  • наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
  • плохая кредитная история ;
  • наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
  • наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу « Транзакт ».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Необходимые документы

В соответствии с условиями по кредиту «Доверие» Сбербанка, соискатель должен предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
  • финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • документ на помещение, в котором ведется бизнес;
  • ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
  • лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
  • СРО (при наличии).

  • регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
  • паспорт собственника бизнеса;
  • бухгалтерскую и финансовую отчетность;
  • договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.

Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/credits/bezzalogovyiy-kredit-doverie-v-sberbanke

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Кредит на доверии в банке. Возможно ли?

Что такое кредит на доверии и возможно ли в наше время получить его в банке? Кредит на доверии – это разновидность кредитования, для оформления и получения которого не требуется представлять справку о доходах и поручителей. Заемщик предъявляет только свой паспорт. Получить кредит на доверии наличными в банке может практически каждый человек, если он не имеет неоплаченного кредита – именно на это в первую очередь обращается внимание при оформлении займа.

Еще одним преимуществом банковского кредита на доверии является минимум времени — на его оформление затрачивается всего 15-20 минут. Кредит на доверии можно оформить через онлайн-ресурсы.

Но у кредита на доверии есть несколько недостатков. Первый – максимальная сумма займа не более 50 000 рублей. И это понятно, ведь банк идет на риск потерять свои деньги, выдавая кредит на таких условиях. Для получения большей суммы требуется представить справку о доходах или поручителей с хорошей кредитной историей.

Второй недостаток кредита на доверии – высокая процентная ставка. Таким образом, банк рассчитывает свои возможные потери в случае невозврата кредита.

Кредит на доверии – кредитные карты:

Многие банки охотно предлагают своим клиентам воспользоваться кредитными картами. Открывая кредитную карту, банк тщательно проверяет своего клиента: есть ли у него непогашенный кредит в другом банке, регулярно ли он вносил платежи по погашению кредита.

Преимуществом кредитной карты является низкая процентная ставка, по сравнению с получением кредита на доверии наличными деньгами. Банк взимает деньги только за обслуживание карты, а комиссию берет в том случае, если вы через банкомат обналичиваете деньги. При использовании кредитной карты только для безналичных расчетов, вы не будете платить большие проценты. Тем более что в большинстве магазинов имеется электронный терминал для безналичных расчетов за товары.

Еще один плюс кредитной карты в том, что можно без ограничений пользоваться установленным кредитным лимитом. Потратив все средства на карте, вы возвращаете их через определенное время и снова пользуетесь этими деньгами. Таким активным заемщикам, соблюдающим условия договора, банк предоставляет льготные условия кредитования.

Кредит «Доверие» Сбербанк:

Сбербанк России предоставляет кредит «Доверие» индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям для решения текущих задач и планов по развитию бизнеса, имеющим годовую выручку до 60 миллионов рублей.

  • Срок кредита – 3 года.
  • Сумма кредита – 406 320 рублей.
  • Процентная ставка – 19,5%.

Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Кредит «Бизнес-Доверие» Сбербанк:

Кредит «Бизнес-Доверие» могут получить индивидуальные предприниматели и малые предприятия, имеющие годовую выручку до 400 миллионов рублей.

Кредит предоставляется без залога, но требуется один поручитель – собственник бизнеса, не требуется подтверждать цель кредитования, увеличены сроки кредитования, отсутствуют комиссии за выдачу кредита и за досрочное погашение кредита. Начисляется неустойка за несвоевременное погашение кредита – двукратная процентная ставка на сумму просроченного платежа.

Срок кредита – от 3 до 36 месяцев. Минимальный срок кредита для предприятий сферы торговли – 3 месяца, для предприятий с сезонными видами деятельности – 12 месяцев, для всех других – 6 месяцев. Максимальный срок кредитования для предприятий, действующих более 6 месяцев – 36 месяцев, для предприятий, действующих менее 6 месяцев – 12 месяцев.

Читайте так же:  Написать заявление на отпуск с последующим увольнением

Сумма кредита – от 80 тысяч до 3 миллионов рублей.

Процентная ставка – от 13,94% при сроке кредитования 12 месяцев. Итоговая процентная ставка рассчитывается в зависимости от финансового состояния заемщика.

Кредит на доверии – Мегафон:

Мегафон предоставляет своим абонентам услугу «Кредит доверия». Условия подключения: срок обслуживания в сети мегафон должен составлять не менее 4 месяцев, объем оплаченных затрат – не менее 250 рублей на услуги связи за последние 3 месяца. Чем дольше человек является абонентом Мегафон и чем больше он затрачивает средств на услуги связи, тем больший льготный порог отключения ему предоставляется.

Данная услуга дает возможность пользоваться связью (делать звонки, отправлять SMS и MMS, выход в интернет) при отрицательном балансе. А счет пополнить можно позже. Лимит кредита на доверии пересчитывается ежемесячно и может составлять от 100 до 1300 рублей.

Источник: http://www.kredibank.ru/stati/kredit-na-doverii/

Сбербанк предлагает малому бизнесу беззалоговый кредит «Доверие»

Эффективное развитие бизнеса невозможно без дополнительных финансовых вложений. Большинству предпринимателей рано или поздно требуются заемные средства. Однако считается, что банковские кредиты доступны немногим ввиду высокого ежемесячного платежа. Беззалоговый кредит «Доверие» от Сбербанка доказывает обратное. Он может стать оптимальным способом решения финансовых проблем, ведь ежемесячный платеж, например, по кредиту в 400 тысяч рублей на три года, составляет всего 15 тысяч рублей.

Сложно найти предпринимателя, который бы ни разу не обращался за заемными средствами. Невозможно развивать бизнес без внешних источников финансирования. Сегодня на рынке появляется все больше предложений по кредитованию малого бизнеса, однако в действительности немногие клиенты готовы пойти на предлагаемые условия. Препятствием для этого становятся высокие ежемесячные платежи, которые по карману далеко не всем предпринимателям. Другие сложности — это необходимость предоставления залога, длительный срок рассмотрения заявки и большое количество необходимых документов.

Как правило, предприниматели берут кредиты на приобретение товаров, привлечение клиентов, замену оборудования, а также на развитие и расширение бизнеса. Малому предприятию на срочные нужды зачастую нужна небольшая сумма — до полумиллиона рублей бывает вполне достаточно. При займе в Сбербанке 400 тысяч рублей на 3 года по кредиту «Доверие» ежемесячный платеж составит всего лишь 15 тысяч рублей в месяц. Выделять такую сумму на погашение кредита может позволить себе большинство предприятий малого бизнеса.

Кредит «Доверие» от Сбербанка — один из наиболее доступных продуктов на рынке кредитования малого бизнеса. Это вызвано тем, что кредит сочетает в себе важнейшие качества — быстрое получение и доступную стоимость. В зависимости от срока кредитования и категории заемщиков процентная ставка составляет от 18,5% до 19,5% годовых. Немаловажно и то, что кредит беззалоговый, а это значит, что для его обеспечения не требуется предоставление залога, достаточно лишь предоставить поручительство физического или юридического лица. Максимальный срок рассмотрения заявки — 3 дня, что делает этот кредит крайне удобным в случаях, когда срочно необходимы средства на неотложные нужды бизнеса.

Минимальная сумма, которую можно получить, для собственников бизнеса составляет 30 тысяч руб., а для ИП и малых предприятий — 80 тысяч рублей. При этом максимальная сумма по кредиту «Доверие» достаточно велика — можно получить до 3 миллионов рублей, а для отдельных категорий клиентов, повторно обратившихся за кредитом, — до 5 миллионов рублей.

Другое важное отличие этого кредитного продукта от многих других — отсутствие комиссий. Это помогает сразу понять, во сколько обойдутся заемные средства, ведь зачастую комиссии существенно повышают общую стоимость кредита. Также кредит «Доверие» можно погасить досрочно, причем в любой период пользования средствами и без комиссий. Помимо этого, заемщику не нужно подтверждать цели, на которые берется кредит, что тоже ускоряет процесс выдачи средств.

Требования к самому предпринимателю достаточно гибкие: кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям, малым предприятиям или собственникам малого бизнеса. Под требование по минимальному сроку ведения бизнеса подходят даже начинающие предприниматели — для торговли этот период составляет 3 месяца, а для других видов деятельности — 6 месяцев.

Получить средства быстро и выгодно важно для каждого предпринимателя, которому необходимо дополнительное финансирование бизнеса. Однако часто бывает так, что возможности предоставить банку залог просто нет — обычно это происходит с молодым бизнесом, когда еще нет ликвидной собственности. И о том, что можно взять беззалоговый кредит в знакомом каждому Сбербанке, знают немногие.

Чтобы минимизировать риски и эффективного вести бизнес, крайне важно развивать его с надежными партнерами. Как правило, большинство предприятий малого бизнеса проводят операции через один банк. Это значительно упрощает все процедуры, так как проведение платежей между разными кредитными организациями заведомо сложнее и занимает больше времени. Очевидно, что в качестве банка-партнера стоит выбирать надежную кредитную организацию. Символом стабильности в нашей стране уже давно стал Сбербанк, крупнейший государственный банк России, знакомый каждому. Его услугами пользуются миллионы граждан. К тому же банк имеет широкую сеть отделений и банкоматов, что делает партнерство с ним гораздо удобнее.

Сейчас на российском рынке кредитования малого бизнеса не так много доступных продуктов. В итоге, оценивая детали кредита «Доверие», выходит, что при срочной необходимости в денежных средствах и отсутствии собственности для предоставления в качестве залога, это один из самых эффективных способов решения возникших финансовых трудностей и развития бизнеса. Ежемесячный платеж всего в 15 тысяч рублей, отсутствие залога и комиссий делают кредит «Доверие» доступным каждому предпринимателю.

С кредитом «Доверие» развитие бизнеса каждому по силам!

Кредит «Доверие» действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 миллионов рублей, Требования к заемщику: возраст от 23 до 60 лет, постоянная или временная регистрация со сроком окончания не менее 6 месяцев на дату заполнения анкеты на получение кредита. Срок ведения бизнеса — не менее 3 месяцев для торговли, не менее 6 месяцев для других видов деятельности. Если возраст заемщика менее 25 лет, то обязательным условием является срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев. Кредит выдается в размере от 30 тысяч рублей до трех миллионов рублей на срок от 6 до 36 месяцев. В зависимости от срока кредитования и категории заемщиков процентная ставка составляет от 18,5% до 19,5% годовых. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Подтверждение цели кредитования не требуется. Обеспечение: поручительство физического или юридического лица в зависимости от формы собственности бизнеса. Погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется ежемесячно. Досрочное погашение кредита осуществляется в любой период пользования кредитом без комиссий. Неустойка за несвоевременное погашение кредита: двукратная процентная ставка по кредитному договору, начисляемая на сумму просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Информацию по условиям кредитования для отдельной категории повторных заемщиков можно получить у клиентского менеджера в отделениях ОАО «Сбербанк России».

Всю подробную информацию об условиях предоставления кредита можно получить на сайте Сбербанка России.

Читайте так же:  Банк уменьшил лимит кредитной карты что это может значить

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России №1481 от 08.08.2012

На правах рекламы

Источник: http://ria.ru/20130329/929728595.html

Развиваем малый бизнес с кредитом «Доверие» от Сбербанка России

Малый бизнес – это гарантия развития рыночной экономики любого государства. И многие бизнесмены, которые хотят развивать свой бизнес, постоянно следят за информацией от банков, предлагающих кредиты на особо выгодных условиях. Кредит – хороший инструмент для развития бизнеса, но важно помнить, что у медали обычно две стороны. Расширять бизнес – это означает вкладывать в него значительные суммы денег. Небольшой доход можно получить и безо всяких вложений. А вот распоряжаться прибылью с пятью нулями возможно, лишь вкладывая в бизнес большие суммы денег. Понятно, что в определённый момент денег у бизнесмена может просто не быть. Что же делать? Кредитоваться? Где? Почему-то сразу на ум приходит Сбербанк России. Много положительных отзывов, доступность и удобство расположения подкупают. Итак, решение принято. Идём кредитоваться в Сбербанк.

Банк предоставляет просто огромное количество программ кредитования. Мы же выбираем кредит «Доверие». Название как-то душу греет, что ли. Да к тому же кредит выдается под 18,5% годовых! Сотрудник банка любезно объяснил, что для получения такого кредита, необходимо:
  1. Подать заявку. Её можно оформить лично в любом отделении банка или отправить онлайн-заявку. Надо заметить, что выгоднее кредитоваться в том отделении банка, где уже открыт расчётный счёт и велась коммерческая деятельность.
  2. Подождать буквально 2-3 дня, в течение которых Сбербанк рассмотрит эту заявку. Надо упомянуть, что в других банках заявки рассматривают обычно в течение недели.
  3. Дождаться телефонного звонка от сотрудника кредитного отдела и договориться с ним о времени встречи для обсуждения деталей сделки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Те бизнесмены, которые ещё ни разу не брали кредит, должны быть готовы к тому, что в процессе рассмотрения вопроса о кредитовании, специалисты банка захотят ознакомиться с бизнесом. Посетить офис, складские помещения, производственные участки и прочее.

Чем хорош кредит «Доверие».

— банку не нужен залог;

— не нужно подтверждать цели кредитования, достаточно устно сказать о них;

— кредит предоставляется для любых форм бизнеса: ПАО, ЗАО, ООО, ИП;

— отсутствие скрытых комиссий;

— отсутствие страхования рисков;

— простота и доступность получения.

Кредит «Доверие», пожалуй, лучшее предложение от Сбербанка для развития малого бизнеса.

Дополнительные условия банка.

  • Требуется поручительство физического лица (для ИП) или соучредителей (для ООО).
  • Максимальная сумма кредитования составляет до 5 млн рублей для повторного кредитования и до 3 млн рублей, если кредиты ранее не выдавались.
  • Срок кредитования 48 месяцев (4 года).
  • С момента регистрации ООО или ИП должно пройти не менее 6 месяцев.

Перечень необходимых документов.

В банк потенциальный заёмщик должен предоставить:

— удостоверяющий личность документ (обычно паспорт);

— пакет учредительных и регистрационных документов.

Важно помнить, что все документы должны быть правильно оформлены, а копии заверены в соответствии с требованиями банка.

Заявка рассмотрена, проведен анализ предоставленных документов, и в течение трех дней банк принимает решение. Чаще оно носит положительный характер. В этом случае оформляются и подписываются необходимые договора, открывается кредитный счёт, на который зачисляются денежные средства.

«Доверие», как лучший кредитный продукт.

И всё-таки мы не зря выбрали именно его. Понравилось и устроило абсолютно всё:

— доходчивость в объяснениях (разжевали и разложили все по полочкам);

— цели кредитования никого не интересуют, кроме вас, и их не нужно подтверждать;

— нет необходимости банку знакомиться с бизнесом;

— ставка по кредиту 18,5% годовых, при наличии расчётного счёта в этом банке;

— если расчётного счёта нет, то кредит выдаётся под 20,5% до двух лет кредитования и под 21% при кредитовании до трёх лет (разница процентов в денежном выражении покрывает расходы на открытие и обслуживание расчётного счёта);

— гибкий подход к каждому заёмщику;

— можно договориться с банком о снижении процентной ставки до 17% годовых;

— можно оперативно оформить заявку в режиме онлайн.

Уместно будет сказать, что именно кредит «Доверие» выводит бизнес на более высокий уровень, открывает новые горизонты для развития.

Источник: http://creditoskop.ru/razvivaem-maly-j-biznes-s-kreditom-doverie-ot-sberbanka-rossii/

Кредит на развитие малого бизнеса — ТОП-16 банков, условия и ставки

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк от 11,8% до 3 млн.руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 10,9% от 850000 руб.
Россельхозбанк 10,6% до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк от 11% до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес от 12% до 300 000 руб.
Райффайзен банк 12% до 135 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 13,5% до 30 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк 14,25% до 73 млн.руб.
ОТП банк от 14,9% до 200 000 руб.
Читайте так же:  Выгодно ли брать автокредит в автосалоне

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/na-razvitie-biznesa.html

Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка

Продвижение любого бизнеса сегодня трудно представить без услуг кредитования. Ими пользуются как предприятия всех форм собственности, так и частные лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью. Оформить получение кредита на развитие бизнеса Сбербанк, к примеру, предлагает не только успешно функционирующей компании, но и начинающей свою деятельность с нуля. Имея достаточно устойчивое финансовое положение, можно воспользоваться широким спектром услуг кредитования, предлагаемым государственными и частными банками.

Поддержка малого бизнеса — популярное направление банковского кредитования

Растущая популярность этих банковских продуктов объясняется введением в действие всевозможных программ поддержки малого бизнеса, в которых заметная роль отводится ссудам как важнейшему источнику финансирования. Для кредитных учреждений каждый такой заемщик служит источником дохода, ведь большинство из них получают деньги под залог имущества.

А те, кто, открывая бизнес с нуля, не способен предоставить дополнительное обеспечение своей платежеспособности, пользуются поддержкой специально создаваемых фондов, призванных поддерживать малый и средний бизнес. Так что предвзятое мнение некоторых бизнесменов о стремлении отечественных банков любой ценой отказать в кредите на развитие бизнеса ИП в корне неверно. Нужно лишь в процессе оформления соблюсти определенные условия, которые, правда, отличаются порой большой строгостью.

Чтобы получить приемлемые процентные ставки, потенциальный заемщик должен представить сотрудникам банка убедительные финансовые показатели своей платежеспособности. Нелишним также будет наличие дополнительного обеспечения в виде оформленной в собственность недвижимости.

Кредиты, выдаваемые под залог, обычно отличаются более выгодными условиями. От индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, желающих оформить ссуду на открытие своего дела, банковской организации требуется еще представление подробного бизнес-плана с расчетами планируемой прибыли.

Какие программы предлагают банки?

Развивать свою производственную и коммерческую деятельность можно, использую несколько видов классического кредитования, таких как экспресс-кредит или ссуда на пополнение оборотных средств. Но большинство предпринимателей предпочитают взять кредит, требуемый на развитие бизнеса, предлагаемый ВТБ, Россельхозбанком и рядом других банковских учреждений как специально разработанный для этой цели и обладающий оптимальными условиями.

Такая кредитная программа, как правило, рассчитана на длительный срок, учитывает особенности конкретного вида деятельности и предлагает удобную для него схему погашения ссуды. Но чтобы убедить банк в надежности его инвестиционного вклада потребуется внушающий доверие бизнес-план.

Перед посещением кредитной организации соискатель такой ссуды должен тщательно продумать свои планы на вложение кредитных средств и возможности их возврата. Ему нужно быть готовым представить в выгодном свете свою кредитную историю и финансовые показатели, гарантирующие своевременное внесение платежей.

Также необходимо продемонстрировать максимальную прозрачность финансовых операций существующего или планируемого бизнеса и открытость сведений о них. Перспективность открываемого с нуля дела должна быть ясно выражена в расчетах бизнес-плана, показывающих размеры будущих прибылей с указанием сроков, по истечении которых они ожидаются.

Когда на развитие бизнеса нужен кредит, нелишним будет представить его историю, насчитывающую не менее года успешной деятельности. Если бизнесмен или малое предприятие на протяжении ряда лет стабильно работает, получая прибыль, или у него ранее уже был опыт получения и добросовестной выплаты ссуд, то это хорошо его характеризует как потенциального заемщика.

Но и в случае отсутствия благоприятной бизнес-истории банк может пойти навстречу соискателю кредита, положительно зарекомендовавшему себя в другом качестве, например, как совладельцу другого предприятия или физическому лицу с хорошей кредитной историей. И наоборот, наличие в прошлом хотя бы нескольких просрочек по внесению платежей может сильно понизить шансы заемщика при подаче заявления.

Как оформить кредит на развитие своего дела?

Чтобы получить кредит, необходимый на развитие малого бизнеса с наиболее выгодными условиями его погашения, как правило, требует имущественный залог. Хотя банку не очень выгодно заниматься продажей заложенных ценностей, во многих случаях для него это единственная гарантия возврата ссуженных средств. Для владельцев предприятий малого и среднего бизнеса нередко в виде такого залога выступает личное имущество.

Предоставляя его в залог, бизнесмен демонстрирует кредитной организации уверенность в будущем бизнес-проекте. Также в роли гаранта возврата заемных средств, то есть поручителем, может выступить другая компания. В этом случае придется предоставить для анализа показатели финансового положения этой организации.

Заинтересовав банк своим бизнес-планом, получив желаемую ссуду, стоит соблюдать еще несколько правил. Будет полезным ведение расчетных операций именно в том финансовом учреждении, где получен кредит, чтобы его сотрудники отслеживали денежные потоки и видели жизнеспособность бизнеса.

Читайте так же:  Основные способы получения кредитной истории

Также по возможности стоит пользоваться другими услугами и продуктами кредитного учреждения, демонстрируя свою лояльность к нему. В случае возможных затруднений с внесением платежей следует обратиться, прежде всего, в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, а не искать других способов решения проблемы.

Источник: http://creditnyi.ru/biznes-kredity/kredit-na-razvitie-biznesa-36/

Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов

На открытие или развитие своего дела очень часто не хватает собственных средств. В таких случаях часто прибегают к привлечению инвестора со стороны. Но это может потребовать продажи части бизнеса, чего делать очень не хочется. Так что существует альтернативный вариант — обращение в банк за получением целевого займа.

Как и где получить кредит владедьцам малого бизнеса?

Кредиты малому бизнесу без залога выдают практически все банки, действующие на территории Российской Федерации. Условия и требования к соискателям являются примерно одинаковыми для всех контор. При этом многие финансовые учреждения предусматривают для лиц, обслуживающихся у них хорошие льготы по отсрочке первого платежа или сниженной процентной ставке.

Кредиты бизнесу без залога и поручителей обычно не позволяют рассчитывать на крупную сумму. Все-таки в этом случае банк очень сильно рискует, поэтому не предоставит много денег. Потеря небольшой суммы для крупной конторы останется практически незаметной, хотя выдавшее рисковый заем отделение наверняка пострадает. Ну а невозможность вернуть большую сумму и связанные с этим процессом судебные тяготы могут не так сильно ударить по активам, как по репутации банка.

Положительный образ в глазах клиентов для финансовой сферы является едва ли не главным залогом успешности. Поэтому участие в любом громком скандале может очень негативно ударить по этому параметру. А это уже чревато оттоком вкладчиков и как следствие — потерей определенной доли влияния в отрасли. А чтобы вернуть себе прежнюю репутацию потребуется очень много времени, так как хорошее забывается быстро, а вот плохое хранится в памяти годами.

Юридическому лицу получить кредит без залога будет не просто. Организация должна будет представить детальный бизнес план, на что пойдут заемные деньги. Важно убедить банкиров, что разработанный проект сможет принести прибыль, часть из которой пойдет на покрытие долговых обязательств. Только в этом случае можно рассчитывать на положительный ответ. Но сумма все равно будет смешной по меркам современного бизнеса. Ее хватит, чтобы оплатить партию товара или сырья, но на открытие нового цеха или покупку дорогостоящего оборудования рассчитывать не приходится.

Чтобы взять серьезный кредит на капитальную модернизацию, придется оставить часть своих активов в залог. Иначе ни одна контора не согласится так рисковать, так как не будет уверенности в успешности затеи. А банковская отрасль не относится к подразделению рисковых предприятий, которые привыкли зарабатывать как раз за счет вложения в ненадежные активы, которые в случае успешного стечения обстоятельств могут принести за один раз огромную прибыль.

Можно обратиться к частному инвестору

Взять кредит без залога у частного инвестора может быть даже выгоднее, чем в банке.

  1. Во-первых, будет меньше бумажной волокиты и не потребуется большого количества документов. Достаточно будет одной расписки о получении денежных средств и обязательства их вернуть в оговоренный срок.
  2. Во-вторых, процент зачастую будет направлен только на покрытие уровня инфляции за период использовании займа.
  3. В-третьих, предприятия часто практикуют подход, когда рассчитываются между собой не денежными средствами, а произведенной продукцией.

Это будет очень удобно, так как не придется искать рынок сбыта. А имеющиеся в наличии средства можно будет потратить по другому назначению. И самое главное, никто не будет предъявлять претензий и все будут довольны.

Особенности оформления кредита для ИП и ООО

Кредит для ИП без залога получить будет еще сложнее. Чаще всего индивидуальные предприниматели не имеют никаких объектов недвижимости, которые могут быть проданы для выплаты долгов. Они держат продаваемый товар дома и только мелкими партиями, чтобы в случае падения уровня продаж не осталось слишком много неликвидной продукции.

Для ИП проще будет оформить потребительский кредит в качестве физического лица. Для этого потребуется меньше бумаг, да и лишних вопросов задавать никто не будет. А контроля над использованием средств потребительского кредита со стороны банка нет, и они целиком и полностью могут быть пущены на любые текущие потребности бизнеса.

Кредит для ООО без залога оформить и получить не труднее, чем любой другой вид займов для бизнеса. Форма собственности вообще играет малую роль в деле привлечения средств со стороны. Проще всего будет это сделать на ОАО, так как оно изначально создавалось с ориентацией на сторонних инвесторов. Если у него заканчиваются собственные деньги, а поступлений в ближайшее время не предвидится, то на торгах реализуется определенная часть акций, позволяющая добавить в компанию новых инвесторов.

Пришедшие бизнесмены будут заинтересованы во вложении денег и развитии производства, потому что от этого напрямую зависит их собственный доход. Кредиты предпринимателям без залога являются интересной для банков темой, так как позволяют в большинстве случаев быстро заработать. Бизнесмены стараются погасить свои долги как можно скорее, чтобы над ними не висела угроза просрочки платежа. Да и сознательно не выполнять свои обязанности никто не будет, так как это может негативно сказаться на дальнейшей работе компании.

Слухи о неплатежеспособности фирмы расходятся очень быстро, поэтому многие партнеры и подрядчики будут попросту отказываться от дальнейшего сотрудничества. Кредиты берут даже самые крупные и успешные компании, но самое главное — вовремя их возвращать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditnyi.ru/biznes-kredity/kredity-malomu-biznesu-bez-zaloga-123/

Кредит на развитие бизнеса — как завоевать доверие банка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here