Кредит индивидуальным предпринимателям на авто

Как ИП может купить автомобиль

Добавлено в закладки: 0

Многие предприниматели не могут полноценно действовать, если у них нет легкового автомобиля. Способность быстро перемещаться часто играет ключевую роль в ведении бизнеса. Поэтому при открытии своего дела одним из основных вопросов является приобретение транспорта.

Покупка автомобиля, может рассматриваться с двух точек зрения: в личное пользование или для ведения бизнеса. Налоговое бремя можно уменьшить, если удастся доказать, что машина куплена для развития предпринимательской деятельности. Поэтому попробуем разобраться, может ли ИП купить автомобиль и что для этого нужно?

Особенности налоговых режимов: что нужно знать

После государственной регистрации ИП больше не является обычным гражданином. Это хозяйствующий субъект, который ведет бизнес, открывает расчетные счета, платит налоги и сборы, подает отчетность в государственные структуры. Если ИП купил автомобиль для предпринимательской деятельности, то транспортное средство становится частью налогооблагаемой базы.

Но при этом есть некоторые особенности. Зависят они от формы и методов покупки. Если ИП на УСН купил автомобиль, то он может снизить выплаты по налогам. Это правило действует, если ИП купил автомобиль для предпринимательской деятельности и может подтвердить этот факт документально. К расходам можно будет отнести не только налоговые платежи, но и затраты на содержание транспорта. Важным этапом при покупке, это проверка автомобиля ограничения и аресты.

Если ИП на ОСНО купил автомобиль нужно сделать следующее:

  • составить приказ на свое имя. В документе следует отобразить, что машину ИП использует исключительно для предпринимательской деятельности, а не как обычный человек;
  • в ходе эксплуатации нужно оформлять путевые листы, подтверждающие, что автомобиль ИП использует для предпринимательской деятельности, а не как физ лицо.

После покупки возникает вопрос, как списать в расходы при ОСНО затраты на покупку и обслуживание авто? Выбор этого налогового режима наиболее неудобен для хозяйствующего субъекта. Поэтому если ИП купил автомобиль, то, как списать в расход затраты становится особенно актуальным вопросом.

  1. Расходы учитываются кассовым методом.
  2. В книге учета расхода и дохода покупка авто учитывается как расход.
  3. НДС формируется по методу начислений.
  4. Амортизация в книге учетов и расходов записывается по статье амортизации.

Это поможет снизить расходы предпринимателя при покупке автомобиля.

На видео: Лизинг : ответы на вопросы слушателей

Может ли ИП купить автомобиль по безналу

По безналу оплата наиболее удобна. Автомобиль стоит дорого, следовательно, передавать наличные деньги не очень удобно. Безналичный расчет наиболее приемлемый вариант расчета.

Но здесь есть свои нюансы:

  • когда расчет проводится через карту, то банк снимает 5% с получателя. Этот вариант не выгоден продавцу. Поэтому он может предложить оплату наличными или увеличить стоимость на разницу комиссии банка;
  • но можно перевести деньги через счет, тогда комиссию возьмут с покупателя, причем меньше, чем, если бы взяли с дилера.

На видео: Договор купли продажи или как оформить покупку и продажу авто. ClinliCar подбор авто.

Может ли ИП купить автомобиль с расчетного счета у физического лица в году? Купить автомобиль можно путем перевода денег с расчетного счета ИП. Однако нужно учитывать цель покупки: личное пользование или развитие предпринимательской деятельности,так как движения средств по счетам отслеживает налоговый орган. Если машина приобретается для личного пользования, разумнее произвести расчет с собственного счета.

При покупке автомобиля у физического лица обычно возникает вопрос о том, придется ли платить дополнительные налоги ИП. Если предприниматель на УСН, то налог не придется платить. Чтобы не платить сбор продавцу сумма сделки должна быть не более 250 тыс. руб. Однако можно оказаться в убытке, если продавец расторгнет договор и вернет оговоренную сумму покупателю. При этом в расход записана будет только указанная в договоре сумма.

Покупка авто за наличные

При расчете наличными деньгами салон может предложить хорошую скидку. Покупка произойдет быстро, без задержек.

Однако использование наличных денег возможно только в следующих случаях:

Подвести под одну из этих категорий покупку автомобиля не сложно. Например, под личные нужды приобрести транспорт в личное пользование. Потребуется только оформить товарный и кассовый чек.

На видео: Авто в США. Лизинг или кредит?

Когда ИП приобретает автомобиль в лизинг

Это наиболее выгодный способ приобретения автомобиля.

Чтобы произвести покупку необходимо выполнить следующие действия:

  • подать документы в лизинговую компанию или банк, который занимается подобными операциями;
  • уплатить первоначальный взнос в размере от 10 до 30%;
  • заплатить страховку.

После этого транспорт поступает в аренду на срок, пока не будет выплачена вся сумма. Следовательно, владелец не имеет права его продать, подарить. После выплаты всей суммы ИП сможет использовать автомобиль по своему усмотрению.

На видео: Покупка автомобиля в Израиле. Что такое частный лизинг?

Предприниматель купил авто: как оформить

После покупки автомобиля, его необходимо зарегистрировать в ГИБДД. Адрес указать тот, по которому осуществляется деятельность предприятия. Регистрация проходит также, как у обычных граждан. Чтобы в году поставить авто на учет, ИП должен подготовить следующие документы: договор кули-продажи, страховку, справка-счет, ПТС, заявление. Оформление автомобиля позволит ИП все затраты проводить документально, чтобы уменьшить налоговую нагрузку.


Источник: http://biznes-prost.ru/kak-ip-mozhet-kupit-avtomobil.html

Авто в кредит для ИП

Срок рассмотрения 1-2 дня

Без залога и поручителей

С отсрочкой платежа до 2 лет

Гибкая система подтверждения доходов

Минимальный пакет документов

Кредит на машину для ИП порой оформить в банке крайне непросто. Мы предоставляем помощь в данном вопросе, что провоцирует возможность получения одобрения за считанные дни. Банки предлагают множество программ, среди которых мы поможем выбрать лучшую именно для вас.

Читайте так же:  Что такое бинарные опционы и как заработать на торговле бинарными опционами

Как ИП оформить займ в банке?

Индивидуальный предприниматель в получении автокредита может осуществлять процесс оформления заявки и предоставления документов самостоятельно. Но не факт, что заявка будет одобрена, а пакет документов будет достаточным. Поэтому лучше всего обратиться к нам, и мы сможем оказать полноценную помощь в вопросе приобретения транспортного средства.

Сегодня программы автокредитования предоставляются банками разные. Наши специалисты смогут проанализировать кредитный продукт и подобрать оптимальное решение именно для вас. Чтобы взять автокредит не обязательно тратить много времени, достаточно оставить заявку на нашем сайте, и специалисты помогут оценить программы кредитования, которые предлагают для ИП, а также помогут взять автокредит даже если кредитная история у вас далека от идеала. Причем будут подобраны именно те предложения, которые предполагают возможность оформления всего по двум документам.

Почему стоит обратиться к нам, чтобы приобрести авто в кредит для ИП?

  • Мы поможем в оформлении кредита, в получении необходимой суммы на покупку авто с учетом минимальной затраты времени на осуществление всех процессов.
  • Будут проанализированы специальные программы, условия кредитования, особенности оформления, и предложены оптимальные варианты, которые всецело удовлетворят ваши пожелания и потребности.
  • Вы можете взять кредит быстро и просто, наше сотрудничество не потребует от вас предоплат, мы нацелены на оптимальные результаты, после которых и происходит оплата предоставленных услуг.
  • Мы окажем максимальную помощь в получении кредита, оценке автомобиля, оформлении страховки. Вам нужно просто выбрать машину, составить заявку на сайте, подождать рассмотрения и получить желаемую сумму на покупку.
  • Все документы на покупку авто в кредит в банке можно отправить нам на почту, для проведения анализа запроса на предоставление суммы кредита. Такая структура позволяет сэкономить время, так как вам не нужно будет самостоятельно посещать банк.
  • Вы можете работать с профессиональным менеджером нашей компании, который сможет подобрать для вас вариант программы с максимальной суммой или же поможет получить автокредит на нужных условиях.

Практика показывает, что покупка авто в кредит может иметь массу нюансов и сложностей, мы же гарантируем, что оформление займа на автомобиль с нашими специалистами отнимет минимальное количество времени.

Когда можно узнать решение?

Оформить ссуду можно в течение нескольких дней. Наша компания гарантирует быстрое рассмотрение заявления на покупку авто, подберет для вас те варианты кредитов, которые имеют минимальные требования, не устанавливают необходимость предоставления отчетности, справок о доходах, подтверждения цели (если речь идет о денежном займе).

На нашем сайте расположен специализированный калькулятор, посредством которого вы можете заранее рассчитать сумму ежемесячных платежей. Для этого нужно ввести точную сумму займа (стоимость машины, перевозки, страхования и пр.), указать желаемый срок и процентную ставку. Программа быстро осуществит автоматический расчет параметров платежа. На основании полученного результата вы сможете определиться, насколько выгодным будет для вас вариант займа, и сможете ли вы безболезненно осуществлять необходимые выплаты с учетом размера вашего заработка.

Какие потребуются документы?

Кредит для юридических лиц предусматривает более простую схему, чем для физических лиц, которые выступают предпринимателями. Варианты с предпринимателями имеют свои риски для банков, поэтому, на приобретение машины нередко устанавливаются довольно жесткие требования и максимальный пакет документов.

Наши специалисты проанализируют все предоставленные программы автокредитов для ИП, произведут анализ процентных ставок, смогут промониторить предложения различных кредитных учреждений, причем не только на предмет кредита на приобретение автомобиля, но также и на предмет займа денежных средств, чтобы предоставить вам лучшие варианты решений.

Мы сможем найти для вас те варианты кредитования, для которых потребуется всего два документа:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Как легко получить кредит?

  • Составьте специализированную заявку на сайте. Форма предусматривает введение персональных и контактных данных, сумму ссуды. Вы также можете осуществить оформление заявки по телефону. Вы ответите на вопросы оператора, после чего, заявка будет отправлена на рассмотрение;
  • С менеджером компании вы сможете оговорить важные моменты: размер первоначального взноса, сумму приобретения, срок, прямая покупка авто или же перечисление средств на расчетный счет и пр. То есть, оговариваются самые важные вопросы, которые менеджер фиксирует для подбора оптимальных вариантов кредитования;
  • Все вопросы, связанные с оформлением документации и ведения переговоров берут на себя наши специалисты. Оформить кредит для ИП на автомобиль в Москве с нами можно крайне просто. В течение минимального количества времени мы выполним все необходимые действия и очень скоро, вы получите нужный вам займ.

Если у вас остались еще какие-то вопросы, вы всегда можете позвонить нашим специалистам или же составить обращение в форме обратной связи, и получить нужные вам ответы. Мы открыты к сотрудничеству и стараемся сделать все возможное, чтобы вы смогли купить машину своей мечты. Даже если кредитуемый имеет определенный негативный опыт сотрудничества с банком, мы постараемся добиться того, чтобы ваш запрос на приобретение автомашины был одобрен.

Наша компания предлагает эффективные услуги финансового характера, и представители малого бизнеса могут рассчитывать на нашу помощь в получении срочных займов в банке, как наличными, так и варианты целевого направления. Мы являемся надежным партнером, которому реально можно доверить решение самых сложных задач взаимодействия с различными банками. Наш опыт позволяет быстро подобрать лучшие решения под индивидуальные возможности и требования, что провоцирует полноценное удовлетворение желаний каждого клиента.

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Читайте так же:  Кредитные карты банка «тинькофф»

Источник: http://artegofinance.ru/services/biznes/avto-v-kredit-dlya-ip

Кредит на машину для ИП

Автокредитование индивидуальных предпринимателей похоже на обычный кредит для физических лиц, но есть отличия. Например, ИП приносит в банк расширенный список документов и предоставляет поручительство, а машина в период выплаты займа становится залогом.

Разобрались, как ИП получить автокредит, какие требования у банков и какие нужны бумаги.

Кредит предпринимателям на покупку автомобиля: что нужно знать

Когда бизнесмен оформляет кредит на машину, банк не передает ему наличные и не перечисляет деньги на счет. Нужная сумма уходит напрямую продавцу автомобиля, а предприниматель просто оформляет бумаги и забирает авто. Так происходит, потому что ИП обязан потратить деньги целевым образом — только на машину.

Другой нюанс — купленный автомобиль становится залогом банку на весь срок выплаты займа. Машину нельзя перепродать, подарить другу, сдать в аренду сервису такси. Машиной можно только пользоваться — в личных нуждах или по делам бизнеса. Если предприниматель не сможет погасить задолженность, банк вправе забрать автомобиль, чтобы возместить убытки.

Каким требованиям должен отвечать предприниматель, чтобы получить автокредит

Требования к ИП несколько выше, чем к физлицу. Вот некоторые:

  • заемщик — гражданин России в возрасте 20 — 65 лет; некоторые банки одобряют автокредиты и гражданам от 18 до 70 лет;
  • ИП работает не меньше года, зарегистрировано в регионе, где находится отделение банка;
  • чистая кредитная история — нет просрочек по прошлым займам, штрафов и проблем с коллекторами;
  • бизнесмен приносит необходимые лицензии;
  • заемщик предоставляет поручительство супруга/супруги или другого лица с высоким заработком. При оформлении документов поручитель показывает справку о доходах.

Оформление автокредита ИП: какие понадобятся документы

В пакет документов входит:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из налоговой об отсутствии долгов перед ФНС;
  • водительские права.

Вместе с этим предприниматель приносит паспорт поручителя и справку о его ежемесячном доходе. Если поручителем выступает компания, предоставляет паспорт представителя фирмы, справку ЕГРЮЛ, налоговый отчет и выписку со счета, подтверждающую, что там есть деньги.

Чтобы оформить автокредит на ИП, предприниматель подает заявление в банк с документами, подбирает подходящий автомобиль, получает одобрение кредитора, оформляет страховку, забирает машину. После этого бизнесмен заключает с банком договор залога на авто.

Источник: http://tvoedelo.online/kredit/avtokredit-ip

Автокредит для ИП

При оценке платёжеспособности потенциального заёмщика банки пристальное внимание уделяют не только уровню доходов клиента, но также их стабильности. В связи с этим индивидуальные предприниматели, чьи доходы в любой момент могут резко сократиться, никак не подпадают под определение «идеальных заёмщиков». В этой статье мы рассмотрим, чем автокредит для ИП может отличаться от ссуды для наёмных работников, а также особенности оформления розничного займа для предпринимателя.

Покупка авто в кредит ИП (индивидуальным предпринимателем)

На покупку авто кредит ИП взять существенно сложнее, чем клиенту, работающему по трудовому договору, так как выбор подходящих банковских программ довольно ограничен. Целевую ссуду на покупку машины предпринимателю готовы выдать, к примеру, Меткомбанк, «Русь» и Кредит Европа Банк.

К сожалению, большинство банков не указывают в условиях кредитования предпринимателей в качестве нежелательных клиентов, просто отказывая ИП в одобрении заявки. В связи с этим при выборе подходящего авто займа стоит обращать внимание на документы, необходимые для оформления ссуды. Автокредиты по двум документам, как правило, рассчитаны на все категории клиентов, в том числе и на собственников бизнеса.

Кредит для ИП на автомобиль: подводные камни

Помимо ограниченного ассортимента автокредиты индивидуальным предпринимателям нередко отличаются также повышенным первым взносом и/или процентной ставкой. Например, по программе Меткомбанка «Автоклассик» с первым взносом в 15% для ИП минимальный размер аванса повышается в 2 раза – до 30%.

Кроме того, если стандартные требования к заёмщикам предусматривают наличие общего трудового стажа в 12 месяцев, для ИП требуется доказать факт непрерывного ведения предпринимательской деятельности в течение 2 лет.

Автокредит для ИП: оформление в банке

Автокредит для предпринимателей оформляется по той же схеме, что и ссуды для наёмных работников:

  • клиент подаёт анкету и кредитную заявку, приложив к ней подтверждающие занятость и доходы документы;
  • банк принимает решение по ссуде в течение нескольких дней (в тех случаях, когда покупается подержанный автомобиль, представитель финучреждения производит также оценку машины);
  • после одобрения заявки клиент заключает договор купли-продажи, погашает первый взнос, оформляет КАСКО, подписывает кредитное соглашение и договор залога.

Срочный кредит ип на автомобиль, как и ссуда по двум документам (по паспорту и водительскому удостоверению), может быть оформлен буквально в день обращения, но обходится клиенту в 1,5-2 раза дороже, чем классический автозайм.

Автокредит для предпринимателей: пакет документов

Заёмщик для рассмотрения заявки предоставляет банку учредительные документы и финансовую отчётность. В стандартный пакет документов для автокредита входят: свидетельства о регистрации в качестве ИП и присвоении ИНН, а также форма 3-НДФЛ (за 1-3 последних налоговых отчётных периода).

В том случае, если заёмщик ведёт деятельность, подлежащую лицензированию, он также предоставляет финучреждению соответствующие документы: лицензию, приказ о назначении нотариусом, удостоверение адвоката и т.п.

Источник: http://automobile-credit.ru/avtokredit-dlya-ip-avtomobil/

Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ИП

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000
Читайте так же:  Платит алименты 1000 рублей

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Читайте так же:  Поддержка и стимулирование малого бизнеса государством

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-ip.html

Автокредит для индивидуального предпринимателя

Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

Программы автокредитования в банках для ИП

Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
  • в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
  • автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
  • Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
  • автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.

Условия получения автокредита для бизнеса

У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Какие установлены требования к заемщику?

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Порядок оформления автокредита для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • справки о хозяйственной деятельности;
  • финансовая отчетность за предыдущий период;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Особенности автокредитования ИП в автосалоне

Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП. Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации. В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

Читайте так же:  Когда происходит индексация материнского капитала и какова динамика роста выплат

Источник: http://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ip/

Особенности получения автокредита для ИП

Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других – юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

Оформление автокредита в качестве юридического лица

Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

  • по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
  • существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

  • свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
  • справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
  • предоставление информации о финансовой истории;
  • декларация (при упрощенной налоговой системе);
  • все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).

Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.

Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

Оформление автокредита в качестве физического лица

Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

Что предлагают банки?

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное – иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-ip.html

Кредит индивидуальным предпринимателям на авто
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here