Кредит или кредитная карта особенности оформления и условия кредитования

Кредит или кредитная карта: что лучше и в чем разница

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит и кредитная карта – два основных банковских продукта, доступных большей части населения. Суть их едина: выдача средств под проценты на определенный срок, однако на практике между ними есть существенная разница. Отличия касаются практически всех аспектов: стоимость займа, порядок использования и выплаты. Что лучше: кредит наличными или кредитная карта – зависит от нескольких факторов.

Сравнение банковских продуктов

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Разница процентных ставок

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

Кредитная карта Кредит
Ставка Лимит, до Ставка Лимит, до
«Тинькофф» 12,9–29,9% 300 000 руб. 12–24,9% 1 000 000 руб.
«Открытие» 19,9–32,9% 300 000 руб. 11,9–20,9% 2 500 000 руб.
«Альфа-Банк»
Classic
Gold
Platinum
От 23,99% 300 000 руб.
500 000 руб.
1 000 000 руб.
11,9–24,9% 1 000 000 руб.
«Сбербанк России» MC Standard 23,9**–27,9% 600 000 руб. 12,9*–19,9% 5 000 000 руб.
ВТБ 26% 5 000 000 руб. 12,5–19,9% 1 000 000 руб.
«Хоум Кредит» 29,8% 300 000 руб. От 14,9%*** 500 000 руб.
«Почта Банк» 27,9% 500 000 руб. 12,9–24,9% 1 000 000 руб.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2020 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Что лучше, если нужны наличные

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Продукт Комиссия за снятие кредитных средств
«Тинькофф» Платинум 2,9% + 290 руб.
«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» До 50 000 – бесплатно, свыше: 3,9–5,9% от разницы.
Банк «Восточный» «Тепло» 4,9% + 399 рублей.
Банк «Восточный» Visa Signature (премиальная) Не взимается.
Сбербанк России Visa Classic/MasterCard Standard 3–4%, минимум 390 рублей.
«Почта Банк» Элемент 120 5,9%, минимум 300 рублей.
«Росбанк» карта «Наличная» 1%, минимум 290 рублей.
Читайте так же:  С какой зарплатой можно взять кредит в банке

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3–5 лет. По окончании этого периода, при своевременном исполнении взятых на себя обязательств, отношения заемщика и банка прекращаются. У картсчета лимит возобновляемый и пользоваться деньгами можно несколько лет. Сам «пластик» банк меняет один раз в 3–5 лет, в большинстве случаев – бесплатно. Здесь выгода карты в том, что ее можно использовать продолжительное время и всегда иметь под рукой деньги на непредвиденные траты.

Единственный нюанс – к карте нельзя подключить много бонусных категорий, а лишь оформить с подходящей тематикой или с наиболее привлекательной программой лояльности. Однако выбрать можно продукт практически любой направленности: Аэрофлот, Пятерочка, РЖД, М.Видео, геймерские, есть даже такой вариант, как «Тепло» от банка «Восточный Экспресс» – кредитка с возвратом 5% за оплату услуг ЖКХ, связи, проезда на транспорте. Базовый возврат в 1–3% за все покупки присутствует в тарифах практически всех карт.

У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки – именно на эти факторы нужно ориентироваться, выбирая лучший вариант финансирования. Нелишним будет произвести предварительный расчет и выяснить, какой из продуктов будет дешевле. При необходимости, в этом всегда помогут сотрудники банка – ориентировочные цифры можно узнать по телефону колл-центра или лично, в офисе кредитора.

Источник: http://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/chto-luchshe-kreditnaya-karta-ili-kredit.html

Условия и сроки получения кредитных карт

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:


  • участники зарплатных проектов;
  • работники компаний-партнеров;
  • работники бюджетных сфер;
  • руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
  • клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

  1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
  2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
  3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
  4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

  1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
  2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
  3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
  4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • именная банковская карта и т.д.
Читайте так же:  Можно ли получить вычет по доходам от сдачи в аренду имущества

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

  • несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
  • низкий уровень платежеспособности;
  • невозможность подтвердить свои доходы документально;
  • наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

Источник: http://creditkin.guru/karty/kreditnye/usloviya-oformleniya.html

Товарный кредит

Под товарным кредитом подразумевается предоставление покупателю определенного товара или услуги с отсрочкой платежа. Преимуществом данного продукта является возможность использования физическими или юридическими лицами. Правила, в рамках которых должно осуществляться кредитование, прописаны в ст. 822 ГК РФ.

Особенности кредитования

Товарным кредитом считается предоставление натурального товара, услуги или вещи в рассрочку с условием последующего возвращения полной стоимости в денежном эквиваленте. Покупатель может использовать продукт, получать выгоду, оплатив только часть цены. Продавец заинтересован в сделке, поскольку расширяется число потенциальных клиентов.

Основные особенности товарного кредита:

  1. Выдача товара возможна на беспроцентной основе, если условие предусматривает договор.
  2. Кредитующей стороной может выступать не только банк, но и коммерческое предприятие или физическое лицо.
  3. Данный вид финансового продукта может выдаваться в материальной форме либо деньгами, которые в обязательном порядке расходуются на приобретение конкретного товара.

Товарный кредит — один из самых распространенных видов займов в России, который доступен для оформления онлайне или офлайне.

Основные виды товарного кредита

В зависимости от совокупности особенностей, факторов и условий, выделяются следующие разновидности заемного продукта:

  1. Отсрочка — самая популярная и привычная форма кредитования, которая подразумевает выдачу товара с указанием конкретного срока, когда стоимость должна быть возвращена. Большинство магазинов придерживаются именно этого типа товарного кредита.
  2. Открытый счет — способ постоянного сотрудничества компаний. В соответствии с соглашением сторон могут вводиться лимиты по максимальной сумме задолженности или периоду погашения.
  3. Консигнация — предоставление товара для его реализации. Партнеры ведут постоянный учет выгоды от сотрудничества. Кредитование возобновляется, когда партия продукции полностью продана. Данный тип заемных отношений не применим к товарам с коротким сроком годности.
  4. Вексель — ценная бумага, гарантирующая возврат суммы по долговому обязательству в указанную дату. Инструмент эффективно используется в бизнесе для востребования с заемщика задолженности.

Дополнительно существуют комбинированные варианты, включающие черты сразу нескольких вышеуказанных типов. Хотя доверие сторон крайне важно, кредитные отношения обязательно скрепляются письменным договором, который имеет юридическую силу. Риски есть с обеих сторон: продавец может предоставлять некачественный товар или получить аванс, но не осуществить поставку, а покупатель не вернуть долг, отдать деньги частично или не вовремя.

Разница между товарным и коммерческим кредитом

Фактически товарный кредит — разновидность коммерческого займа, являющегося условием договоренности по предоставлению товара или услуги. В соглашении сторон обязательно фиксируются:

При необходимости указываются иные особенности и индивидуальные условия.

Таблица различий между товарным и коммерческим займом:

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/tovarnyj-kredit/

Что выгоднее для заемщика: кредит или кредитная карта

Пользовательский кредит и кредитная карта – это два разных банковских продукта. Однако многие считают, что принципиальной разницы между кредитом и кредиткой нет. Такое мнение ошибочно. Выбирая между двумя банковскими продуктами, важно понимать различия в условиях их использования.

Статья расскажет, в чем преимущества и недостатки каждого инструменты и что выгоднее: кредит или кредитная карта.

Чем отличается обычный потребительский кредит и кредитная карта

В банке заемщику могут предложить оформить на выбор кредитную карту или обычный потребительский кредит. В обоих случаях человек берет на себя кредитные обязательства и должен выплачивать сумму согласно подписанному листу гашения.

Принципиальные различия между кредитной картой и потребительским кредитом заключаются в том, что в первом случае вы получаете денежные средства на счет карты, а во втором какой-либо товар или деньги на руки. Потребительский кредит можно получить как наличными, так и переводом на дебетовую карту.

Пластиковую кредитную карту оформляют, если у клиента уже есть положительная кредитная история в этом финансовом учреждении либо он получает заработную плату или иные начисления в банке. Кредитные карты имеют свои условия использования — как правило, клиенту предоставлен определенный лимит заемных средств, которыми он может воспользоваться, а потом обязан вернуть в определенный срок.

Различия касаются оформления, размеров денежного обслуживания счета, лимитов и скорости получения займа. Рассмотрим все плюсы и минусы каждого способа кредитования.

Справка! За период с 2017 по 2019 год портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос до 8,2 трлн руб.

Преимущества и недостатки

Выбирая один из двух банковских продуктов, важно понимать, что каждый из них обладает собственными плюсами и минусами.

Читайте так же:  Бизнес по разведению индеек

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сначала изучим плюсы этого банковского продукта:

  1. Меньшие процентные ставки.
  2. Большие суммы к рассмотрению. В некоторых банках крупные суммы по договору становятся причиной понижения процентной ставки.
  3. Возможность получения наличных денег без комиссии.
  4. Невозможность снятия или списания денег со счета, как это может произойти с пластиковой картой.

Есть и недостатки:

  • большой пакет документов для оформления;
  • поручительство третьих лиц;
  • наличие справок с работы;
  • подтверждение доходов;
  • длительное оформление;
  • обязательное страхование заемщика.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Плюсы кредиток:

  1. Быстрое оформление.
  2. Для получения денег на карту в некоторых банках достаточно предъявить только паспорт.
  3. Возможность беспроцентного погашения долга в льготный период пользования.
  4. Возобновляемый кредитный лимит. Клиенту не нужно постоянно оформлять новый договор. Достаточно просто закрыть старый долг, после чего можно заново пользоваться картой по старым условиям. Однако на новый долг не будет распространяться услуга льготного кредитования.
  5. Оплата покупок через интернет без комиссии.

Минусы кредитного продукта:

  • высокие процентные ставки;
  • малые суммы к рассмотрению (особенно для новых клиентов);
  • снятие наличных по карте с комиссией;
  • относительно долгий выпуск карты (если речь идет об именном пластике).

Чтобы вывести деньги с меньшей комиссией по пластику, воспользуйтесь переводом на электронный кошелек. В этом случае комиссионный сбор будет не таким большим, как при снятии денег в банкомате.

Что выгоднее и что легче получить

Рассмотрим на конкретных примерах:

Это первые вводные данные, которые определят вероятность успеха в получении денег от банка.

Что выбрать

Подбирая оптимальный банковский продукт, отталкивайтесь не только от взаимоотношений с конкретным финансовым учреждением, но и собственных возможностей. Важно как можно подробно просчитать дополнительную финансовую нагрузку еще перед походом в банк.

По каким критериям выбирать

Видео (кликните для воспроизведения).

Оцените собственные силы и рассмотрите несколько финансовых учреждений. Вот основные моменты, на которые стоит обратить внимание:

  1. Процентная ставка. Малая процентная ставка интересна в том случае, если у вас есть возможность расчета «в долгую». Скорее всего это будет потребительский кредит.
  2. Возможность досрочного гашения. Практически все банки дают заемщику возможность погасить долг досрочно. Но лучше уточнить этот момент у менеджера, особенно если вы рассчитываете отдать долг в кратчайшие сроки. Тут подходят оба банковских продукта.

Сюда же относят пластиковые карты с льготным периодом обслуживания. Обычно по ним не начисляют проценты от 30 до 90 дней пользования. Клиент возвращает только то, что взял:

  1. Срочность денег и возобновляемый кредитный лимит. Такие условия заинтересуют предпринимателей и бизнесменов, которым нужны постоянные денежные вливания в оборот. Получить такое кредитное плечо можно с кредитной картой.
  2. Сумма к выдаче. Чаще всего пластиковая карта ограничена «потолком» в 15-300 тыс. руб. Сумма потребительского кредита может превышать 1,5 млн руб.
  3. Возможность получения без справок и дополнительных документов. Такой вариант возможен при оформлении пластиковой карты. Однако в этом случае будьте готовы к высокой процентной ставке.

Еще один способ оценки того или иного банковского кредита – это определение точной цели, на которую вы хотите потратить денежные средства.

Важно! Некоторые микрофинансовые учреждения выдают займы под видом кредитных карт на льготных условиях оформления. Не стоит путать эти понятия — вы рискуете оформить продукт от 300% годовых за использование денег в долг от МФО.

Что лучше взять в зависимости от цели

Заранее выберите кредитный продукт, отталкиваясь от целей, на которые будут потрачены деньги:

  1. Мелкие покупки от 2 000 до 15 000 руб. В этом случае лучше взять кредитную карту. Ее проще оформить и быстрее погасить.
  2. Серьезные покупки от 15 000 до 100 000 руб. Здесь все зависит от условий кредитования и ваших собственных возможностей. Если получится быстро вернуть деньги, оформляйте карту со льготным периодом. Если вы покупаете вещь под выделенную статью расхода в бюджете, лучше взять потребительский кредит.
  3. Покупка машины, дома, участка или другая крупная сделка свыше 100 000 руб., ипотека. Только потребительский кредит.

Любой банковский продукт можно получить с большей долей вероятности, если соблюдать ряд правил при оформлении заявки.

Рекомендации

Ряд советов, которые увеличивают шанс получения кредита:

  1. Никогда не пытайтесь обмануть службу безопасности банка. Всегда указывайте корректные данные паспорта и места работы. Не замалчивайте информацию о невыплаченных или просроченных кредитах в других банках.
  2. Указывайте все совокупные доходы семьи, включая неофициальные.
  3. Запомните, профицит семейного бюджета должен быть в районе 60%. Это значит, что на каждые 10 000 руб. у вас должно быть не более 4000 расходов.
  4. Заранее подготовьте всю информацию по собственной работе. Адрес, номер телефона бухгалтерии и непосредственного начальства.
  5. Предупредите всех, кому могут позвонить из банка о том, что вы оформляете кредит. У этих людей должна быть одинаковая «легенда».

Не забывайте уточнять все условия по кредиту. Запомните: вы не обязаны соглашаться с условиями банка до тех пор, пока ваша подпись не поставлена в договоре. Любой пункт можно урегулировать, в том числе в частном порядке.

Заключение

Подбирайте нужный вам банковский продукт в зависимости от собственных целей и возможностей. Оценивайте условия в разных банках. Всегда уточняйте информацию о дополнительных процентах и комиссиях за обслуживание счета или снятие наличных. Выбирайте те банки, где у вас уже есть хорошая кредитная история или открыт расчетный счет.

Читайте так же:  Порядок и сроки возврата налоговых вычетов

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/chto-vygodnee-dlya-zaemschika-kredit-ili-kreditnaya-karta.html

Кредитные карты: особенности оформления и нюансы использования

Кредитная карта — это финансовый инструмент для осуществления платежей, который открывает доступ ко множеству дополнительных возможностей. С его помощью можно осуществлять различные покупки в интернете и торговых точках благодаря применению многочисленных POS-терминалов.

Как использовать кредитные карты?

Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока. К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение кэшбэка .

Особенности кредиток:

  1. Оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения в будущем.
  2. Приемлемые процентные ставки и комиссии.
  3. Беспроцентное использование средств в течение 20-60 дней.
  4. Безналичные расчеты с минимальными затратами через POS-терминалы или онлайн.
  5. Современные технологии для высококлассной защиты конфиденциальных данных.
  6. Снятие денежных средств в кассах и с помощью многочисленных банкоматов.
  7. Плата за выдачу и обслуживание (опционально в зависимости от условий сделки).
  8. Использование международных платежных систем для оплаты за границей.

Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.

Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт — узнайте подробнее

Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок.

Что такое грейс-период по карте?

У большинства кредитных карт имеется льготный срок, в течение которого доступные средства можно использовать без комиссий и процентных начислений. Период времени, на протяжении которого разрешается оплачивать покупки без процентов, как правило, длится не более 55 дней. Изредка его продолжительность варьируется в зависимости от нюансов ценовой политики банков или небанковских финансовых учреждений.

Грейс-период обычно не распространяется на снятие наличных. Кредитором в договоре прописываются условия беспроцентного использования денег. Например, заемщик обязан вносить минимальный платеж, не превышающий 10% от снятой суммы, чтобы избежать начисления процентов по базовой ставке.

Каковы преимущества кредитных карт?

Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

Преимущества кредитных карт:

  • Высокая вероятность одобрения заявок.
  • Полное дистанционное обслуживание.
  • Длительный беспроцентный период.
  • Индивидуальный расчет кредитного лимита.
  • Управление платежами в режиме онлайн.
  • Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
  • Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
  • Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
  • Применение технологии бесконтактных платежей.
  • Информирование заемщиков по SMS.

При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории. Единственный недостаток в этом случае связан с ощутимым ограничением лимита. Крупные займы получают только клиенты, которые могут подтвердить платежеспособность.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные карты от надежных банков:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Бесплатное годовое обслуживание. 50 тыс. магазинов

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 10%, рассрочка до 12 мес.

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
3990 руб.

Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе

Что нужно учесть при использовании карты?

Кредитные карты могут быть полезным инструментом во время осуществления разного рода операций, связанных с оплатой товаров и услуг. Если они используются не по назначению, кредит представляет опасность для семейного или личного бюджета клиента. У карт есть несколько недостатков и рисков, связанных с особенностями использования. Чтобы избегать проблем, нужно учитывать нюансы оплаты с помощью кредиток.

Минусы кредитных карт:

  1. Высокие процентные ставки после грейс-периода. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства до согласованной даты, вовремя вернув использованную ранее сумму, кредитка становится дорогостоящим финансовым инструментом. В этом случае начисляются базовые ставки, превышающие проценты по потребительским займам. Чтобы снизить расходы, приходится рефинансировать задолженность с помощью оформления дополнительного кредита, предполагающего ощутимое снижение платежей.
  2. Кредитки не применяются в качестве платежного инструмента при регулярном получении наличных. Они предназначены главным образом для безналичных расчетов, поэтому имеют высокие комиссии за снятие денег.

Чтобы избежать дополнительных расходов, настоятельно рекомендуется использовать опции снятия наличных и перевода на карты посторонних банков только при острой необходимости. Необходимо заранее изучить пределы партнерской сети и тарифы эмитента.

Для управления расходами и снижения риска возникновения просрочек достаточно установить мобильное приложение или зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Эмитенты кредитных карт в большинстве случаев активно осваивают механизмы дистанционного обслуживания клиентов.

Читайте так же:  Пиф сбербанка «золото» как приумножить сбережения быстро и эффективно

Как подать заявку на кредитную карту?

Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций.

При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь безукоризненную кредитную историю.
  • Предоставить достоверные личные данные.
  • Подтвердить наличие гражданства.
  • Указать текущий адрес проживания и регистрации.
  • Получать стабильный доход.
  • Иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.
  • Не нарушать действующее законодательство.
  • Платить взносы в фонд социального страхования.

Для клиентов небанковских учреждений ситуация немного проще. Некоторые из МФО готовы одобрить заявку, от заемщика с плохой репутацией. Эти компании игнорируют сведения касательно состояния кредитной истории и могут сотрудничать с гражданами без легального трудоустройства.

Если нужно подать заявку в МФО, заемщики должны соответствовать заметно более низким требованиям, но с картами небанковские учреждения работают реже, нежели банки. В основном эти организации занимаются обслуживанием виртуальных карт с небольшими лимитами.

Источники регулярного дохода:

  1. Заработная плата.
  2. Пенсия.
  3. Арендная плата.

Заемщику могут быть доступны источники заработка, подтвердить которые чрезвычайно сложно. Таким образом, снижая требования, небанковские учреждения сталкиваются с риском невозвращения займов, поэтому МФО ощутимо повышают комиссионные сборы и процентные ставки. Карты от банковских учреждений в большинстве случаев выгоднее для регулярного использования за счет продолжительного беспроцентного срока.

Каковы комиссии по кредитным картам?

Помимо процентных ставок, связанных с используемыми суммами, владельцы кредитных карт обязаны вносить различные комиссии. Платежи варьируются в зависимости от перечня доступных услуг и особенностей доступных по карте кредитных продуктов. В итоге иногда существенно повышается переплата по займам.

Эмитентами начисляется:

  • Комиссия за выдачу кредитки.
  • Плата за обслуживание карты.
  • Комиссия за снятие наличных.
  • Комиссия за платежи через POS-терминалы.
  • Плата за операции в режиме онлайн.
  • Комиссия за дополнительные услуги.
  • Плата за досрочный перевыпуск карточки.
  • Плата за рассылку уведомлений по SMS.

Прежде чем оформить любую кредитку, необходимо изучить особенности тарифной политики эмитента. Как правило, нужно убедиться, что заемщик понимает все условия ее использования и имеет возможность вносить соответствующие сборы. В противном случае возникнут проблемы с погашением.

Эмитентом обычно не взимается:

  1. Плата за проверку документов.
  2. Сбор за рассмотрение заявления.
  3. Плата за плановый перевыпуск карты.
  4. Комиссия за проверку кредитной истории.

Кредитор обязан указать в договоре статьи расходов клиента. Некоторые организации отказываются от платного обслуживания и снижают комиссии при использовании платежных инструментов в рамках партнёрских сетей. Тем не менее полная стоимость кредита при использовании карты может оказаться весьма внушительной.

Как выполнять онлайн-платежи с помощью карт?

Кредитная карта будет полезным финансовым инструментом, если ее получатель регулярно делает покупки онлайн. Зачастую кредитка является самым дешевым и удобным способом оплаты. Карты позволяют без комиссий осуществлять моментальные платежи в интернете на регулярной основе.

Во время выполнения безналичных переводов необходимо указать:

  • Номер кредитки.
  • ФИО владельца.
  • Срок действия карты.
  • Код CVC или CVV.
  • Сумму платежа.
  • Назначение операции.

Таким образом, на практике для оплаты достаточно ввести имя владельца и реквизиты карты. Хотя у Visa и Mastercard разные схемы проверки подлинности платежного инструмента, кредитки в обоих случаях могут с легкостью применяться для выполнения платежных операций. Держателю придется обязательно ввести код CVC/CVV — три цифры, указанные на обратной стороне пластикового носителя возле поля подписи. Однако во время осуществления транзакций в режиме онлайн не нужно указывать ПИН-код.

Кредитные карты позволяют оплачивать товары и услуги за счет полученных взаймы денежных средств без обязательного согласования с эмитентом каждой запланированной операции. Эти платежные инструменты применяются для экстренного погашения затрат и регулярного осуществления покупок.

Доступ ко льготному периоду со ставкой 0% наряду с выгодной системой начисления бонусов позволяет минимизировать финансовые потери во время активного использования кредитного лимита. Карта действует на протяжении 3-5 лет, после чего эмитент предлагает бесплатный повторный выпуск пластикового носителя. В свою очередь доступные для благонадежных заемщиков акции позволяют со временем увеличить доступную по карте сумму.

Вас также может заинтересовать:

Статья рассказывает о том, как правильно оформить кредитную карту, а также каким образом впоследствии осуществлять её повседневное использование, чтобы оно было не только удобным и экономически выгодным, но и максимально безопасным во всех отношениях.

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditar.ru/kreditnye-karty/kreditnye-karty-osobennosti-oformleniya-i-nyuansy-ispolzovaniya

Кредит или кредитная карта особенности оформления и условия кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here