Содержание
- 1 Кредит без кредитной истории — разбираем важные моменты
- 2 Основные способы получения кредитной истории
- 3 6 рабочих способов, как быстро улучшить свою кредитную историю
- 4 Какие банки не проверяют кредитную историю?
- 5 Ипотека без кредитной истории
- 6 С чего можно начать свою кредитную историю, если не было кредитов, и как сделать ее положительной
Кредит без кредитной истории — разбираем важные моменты
Банковский кредит служит эффективным средством управления семейным бюджетом. Он позволяет без долгих накоплений сразу приобрести необходимую бытовую технику или автомобиль даже людям с невысокими доходами. Опыт использования заемных средств есть сегодня у большинства работоспособных граждан, а это значит, что они уже имеют кредитную историю.
Так называют информацию о человеке, хоть раз выступавшем в качестве заемщика. Она обычно включает идентификационные сведения о нем (анкетные и паспортные данные, ИНН, номер пенсионного страхового свидетельства), а также сведения, характеризующие выполнение им обязательств перед банками (суммы и сроки займов, выплаты и споры по исполнению кредитных договоров).
Для чего нужна кредитная история?
Далеко не в каждом финансовом учреждении сегодня можно взять кредит без проверки кредитной истории, и объясняется это просто. До выдачи денег банку нужна уверенность в том, что заемщик расплатится с ним своевременно и в полном объеме. Ее может дать информация о том, как потенциальный клиент рассчитывался по ранее взятым обязательствам. Это послужит гарантией возврата заемных средств по настоящему кредиту.
Кредитная история очень важна для банков. Она хранится в недавно появившемся в России специальном бюро, создается и проверяется только при согласии заемщика. Один раз в год он может бесплатно обратиться за выпиской из нее и необходимое количество раз получить ее платно. Естественно, запросить эту информацию может и сам банк с согласия клиента. Даже если человек планирует оформить онлайн кредит, без кредитной истории ему, как правило, не обойтись. Подавая заявку, он тем самым подтверждает свое согласие на ее проверку.
Подтвердить платежеспособность можно и без наличия кредитной истории
Когда кредитование оформляется впервые, и кредитной истории у заемщика еще нет, банк принимает решение о возможности выдачи денег только на основании документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Также может не проверяться история у клиента со стабильным социальным положением и большим стажем работы в одном месте.
Часто не требуется ее проверка при выдаче микрозайма, кредита под залог недвижимости или приобретении в кредит бытовой техники. Если же опыт использования заемных средств уже был, то банк будет очень внимателен именно к кредитной истории. Ее положительная картина существенно увеличивает шансы потенциального клиента на получение займа.
Отсутствие опыта кредитования не считается большим недостатком, даже наоборот, это значит, что у заемщика нет плохой кредитной истории. Однако оно может повлиять на отказ в максимальной сумме займа. Человеку, о котором банк почти ничего не знает, получить кредит наличными без кредитной истории удастся в меньшей сумме и с более высокими процентными ставками. Хотя при отсутствии негативной информации о заемщике, наличии у него работы с хорошим стажем и заработком, собственной недвижимости, нового автомобиля и загранпаспорта с отметками о выездах за границу это тоже преодолимо.
Как развеять сомнения?
В целом благополучное положение потенциального клиента может исключить необходимость обращения банка к его кредитной истории. Но если оно вызывает хотя бы малейшее сомнение, то укрепить его перед кредитным комитетом будет нелишним. При отсутствии истории кредитных отношений ее стоит попробовать создать. Для этого, например, можно взять и за несколько месяцев добросовестно выплатить небольшой потребительский кредит, без кредитной истории его выдают физическим лицам многие банки. И в сомнительных ситуациях у заемщика одним аргументом «за» будет больше.
Бывают случаи, когда есть опыт пользования кредитованием, но его история содержит сведения о допускавшихся ранее просрочках платежей по погашению долга. Таким клиентам банки не обязательно отказывают в займе, но с большим вниманием относятся к проверке их материального состояния.
При частом использовании кредитов, да еще и нескольких одновременно, шансы подпортить себе кредитную историю нарушением условий договора возрастают, особенно по срокам. От степени их тяжести будет зависеть возможность получения займа в будущем.
Однако существующая конкуренция между финансовыми учреждениями заставляет банки буквально бороться за каждого потенциального клиента, даже несколько раз нарушившего обязательства по договору кредитования. Тем более, если он, несмотря ни на что, все-таки выплатил свой долг, внося платежи, пусть и не всегда регулярно, но в полном объеме.
Сотрудники банка, конечно, изучат историю его кредитных отношений, обратив особое внимание на ее изъяны. Однако у заемщика с подпорченной, но терпимой, репутацией есть много шансов на положительное решение банка о выдаче кредита.
Людям, имеющим однозначно отрицательный опыт взаимоотношений с финансовыми учреждениями, могут помочь только организации, предлагающие оформление экспресс кредита без кредитной истории. На это идут некоторые банки, желающие привлечь к себе потенциальных клиентов, беспокоящихся, что им откажут в займе.
При этом существующий риск невыплаты кредитное учреждение компенсирует повышенной процентной ставкой, которая иногда может достигать 70% в год. Но у заемщика есть шанс снизить ее, убедив в личной беседе сотрудников службы безопасности банка в своей благонадежности, а также предоставив по максимуму подтверждения своей платежеспособности и стабильного материального положения.
Источник: http://creditnyi.ru/vidy-kreditov/kredit-bez-kreditnoi-istorii-13/
Основные способы получения кредитной истории
Кредитная история – важный документированный отчет, в котором указано наличие у человека займа и просрочек по нему. От того, насколько она будет хорошей, зависит, получите ли вы новый кредит или нет.
Эксперты советуют несколько раз в год проверять КИ, чтобы вовремя исправить все свои промахи и исключить досадные ошибки, иногда допускаемые финансовыми организациями. О том, как узнать свою кредитную историю, читайте дальше в статье.
Способы получения КИ
Получить кредитную отчетность можно различными методами. Давайте поговорим о них поподробнее.
Основные способы получения кредитной истории
1. Обращение в Бюро Кредитных Историй (БКИ)
БКИ – место, куда банки передают истории своих заемщиков. Их на сегодня существует более 20, самые большие – это НБКИ, Эквифакс, ОКБ и БКИ «Русский стандарт». Если известно, в каком именно бюро находится отчет о ваших займах, можно обращаться непосредственно туда.
Если нет, стоит зайти на официальный сайт ЦККИ (Центральный каталог), чтобы узнать кредитную историю законно. Он находится по адресу https://www.cbr.ru/ckki/. Для получения отчета на этом сайте необходимо будет ввести данные своего паспорта и код субъекта КИ (был вам присвоен при получении первого займа).
Сегодня любое БКИ предоставляет российским гражданам следующие услуги:
- предоставление отчета по КИ (наиболее востребованная услуга);
- исправление кредитного рейтинга (при обнаружении неточностей или ошибок вы можете его оспорить);
- подготовка справки обо всех бюро, в котором находятся отчеты по займам клиента;
- присвоение или изменение номера КИ.
Стоит заметить, что любую услугу БКИ вправе оказывать только при предоставлении паспорта и, в ряде случаев, некоторых других документов.
2. Обращение в офисы банков-агентов БКИ
Чтобы узнать кредитную историю официально также можно воспользоваться помощью агентов БКИ. К ним относятся, например, такие известные финансовые организации, как «Почта Банк» или «Ренессанс Кредит».
Для получения отчетности нужно прийти в офис агента и написать заявление. Через 20-30 минут историю уже можно будет забрать. Единственное, что следует учесть – услуга платная (примерно от 500 до 1300 рублей).
3. Обращение в интернет-банк
Как узнать кредитную историю по интернету, не выходя из дома? На деле это не так сложно, как может показаться. Достаточно обратиться в любой банк, предоставляющий услуги онлайн, без регистрации и с ней. Таких организаций сегодня существует несколько – «Бинбанк», «Сбербанк» и некоторые другие.
Получить здесь отчет по своим займам несложно.
Например, чтобы узнать кредитную историю в «Сбербанке», следует перейти на официальный сайт http://www.sberbank.ru/ru/credit_report, зайти в «Личный кабинет» под своим логином и паролем, ввести некоторые данные и запросить историю. От запроса до просмотра КИ у вас уйдет не более получаса. Но, стоит заметить, услуга платная – около 600 рублей.
4. Через салоны «Евросети»
Если вы еще думаете о том, где узнать кредитную историю, зайдите в салон «Евросети» и попросите предоставить отчетность по вашим займам. Кроме паспорта здесь вам потребуются только деньги – около 1000 рублей. Помимо нужной услуги, компания может также оказать услугу под названием «Идеальный заемщик». То есть подсказать, каким образом вы можете улучшить свою КИ, если она вдруг оказалась отрицательной. Услуга стоит около 500 рублей.
5. Через сервис АКРИН
Узнать кредитную историю можно, заказав получение отчетности из НБКИ онлайн через сервис АКРИН, это почти бесплатно (около 60 рублей). При желании, здесь же вы сможете получить выписку из ЦККИ или БКИ «Русский Стандарт», оспорить сведения, занесенные в КИ, подключить SMS-информирование про любые ее изменения, а также узнать код субъекта кредитной истории.
Полученные сведения будут доступны только вам и лишь после перехода в «Личный кабинет». Оплату услуг можно произвести через электронные кошельки (Qiwi, Webmoney) или с помощью банковских дебетовых или кредитных карточек (Visa, MasterCard и так далее).
Также узнать кредитную историю в банках можно через сервисы оценки кредитной истории и многочисленные сторонние организации, включая «Почту России».
6. Можно ли узнать КИ через Госуслуги?
Сегодня узнать кредитную историю через Госуслуги, к сожалению, нельзя. Вопреки распространенному мнению, портал подобной услуги не предоставляет. При желании выяснить, где находится ваша КИ, можно зайти на сайт Центробанка.
Как узнать код субъекта кредитной истории?
При составлении заявления на предоставление отчетности вам может потребоваться предоставить код кредитной истории. Как и где его узнать? На самом деле, в любом БКИ или самой кредитной организации. Стоит отметить, что при взятии нового кредита вы можете создать новый код или изменить прежний.
Отсутствие такового никак не может повлиять на получение сведений из ЦККИ. Самое главное – чтобы присутствовал паспорт или, при отправке запроса через Почту, заверенная оператором связи подпись (услуга платная, согласно тарифам).
Теперь вы знаете, как узнать кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии и коду субъекта. Примените полученные сведения в жизни уже сейчас, чтобы в дальнейшем получать займы в банке без каких-либо проблем.
Но, помните, услуга практически везде платная. Бесплатно узнать кредитную историю в «Сбербанке» или другой подобной организации можно только 1 раз в год – в БКИ. Если нужен кредит, а истории просто нет или она негативная, рекомендуется ее создать или подправить, а уж потом обращаться в банк за новым займом.
Источник: http://creditnyi.ru/vidy-kreditov/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-742/
6 рабочих способов, как быстро улучшить свою кредитную историю
Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю
Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.
Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:
- Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
- Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
- Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.
Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.
Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.
Оформите кредитную карту
Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.
Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.
Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
- Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
- Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
- Стоимость обслуживания (годового и текущего).
Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.
Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.
Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.
Улучшение кредитной истории через заем в МФО
Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.
Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.
Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.
При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.
Покупайте товары в рассрочку
Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.
Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.
Специальные программы по улучшению
Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.
К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.
Откройте банковский депозит
Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.
Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.
Обращение в суд
Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.
Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:
- сбой при обработке платежа клиента;
- ошибка сотрудника, передавшего сведения;
- действия мошенников.
Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.
Ошибочная информация в БКИ
Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными. Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.
Чтобы улучшить кредитную историю, потребуется провести корректировку записей БКИ. При обращении в БКИ с просьбой внести исправления на проверку и принятие ответных мер отводится 2 недели.
Почему нельзя обращаться к частным лицам за улучшением КИ
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Из вариантов исправления КИ следует исключить попытку внесения изменений в КИ за отдельную плату. Ни в коем случае не следует соглашаться на подобные предложения, так как подобные действия могут предлагать только мошенники. В действительности удалить записи из БКИ невозможно.
Если подозрительные лица предлагают взять заем для улучшения кредитной истории за 1 неделю, следует отказаться от варианта, так как подобная практика не применяется, а новые записи в КИ появляются по истечении определенного периода времени.
Источник: http://kredit-blog.ru/history/uluchshenie-kreditnoy-istorii.html
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.
Зачем банку кредитная история?
Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.
Для чего же банку нужна КИ гражданина?
- Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
- Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
- Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
- Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
- Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.
Как банки проверяют кредитную историю?
Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:
- В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
- После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
- Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
- На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.
Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.
- Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
- Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
- А вот процентная ставка — наоборот, больше.
- Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
- В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
- Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Юрисконсульт.
Стаж 25 лет.
Образование: Московский государственный лингвистический университет
Специализация: Правоохранительная деятельность