Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

В этот список входят:

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

Год Сумма Материнского Капитала Разница с предыдущим годом Процент прироста МК
2007 250000 — — 2008 276250 +26250 10.5 2009 312152 +35902 12.99 2010 343378 +31226 10.00 2011 365698 +22320 6.5 2012 387640 +21942 6.0 2013 408960 +21360 5.5 2014 429000 +20040 4.9 2015 — 2020 453026 +24026 5.6

В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

  1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
  2. Вероятность индексации социальных пособий;
  3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
  4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.
Читайте так же:  Что такое банковская тайна сведения, составляющие банковскую тайну (видео)

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/

Материнский капитал и банки, работающие с ним

Федеральный закон Российской Федерации, регулирующий получение и расход материнского капитала, разрешает использовать данные средства для улучшения жилищных условий, путем оформления ипотеки, либо погашения той, что была оформлена до получения сертификата. Казалось бы, предоставляется прекрасный шанс решить жилищный вопрос. Однако, есть определенные нюансы, касающиеся банковских структур. Об этом более детально – в данной статье.

Банки и материнский капитал

Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление. Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ.

Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье. И, разумеется, объяснять причину того или иного условия никто не будет.

Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться. Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье.

Конечно, существует возможность перенести кредит в другой банк, но это очень хлопотно. Поэтому, мы ее в деталях рассматривать не будем.

А вот если вы только планируете взять ипотеку, а материнский капитал получить и использовать позже, то вам следует внимательно изучить вопрос, как минимум, дочитав статью до конца.

К числу банков, которые согласны работать с материнским капиталом, можно отнести следующие:

  • DeltaCredit;
  • ЮниКредит;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Номос;
  • Примсоцбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб.

Список можно было бы продолжить. Но мы ограничимся этим десятком в силу того, что они либо наиболее известны, либо предлагают весьма выгодные условия. Затрагивать вопрос известности – не будем. Вряд ли она сыграет ключевую роль при выборе банка. А вот, что касается условий – здесь расскажем более подробно. Правда, если расписывать по каждому из названных банков, чтение статьи будет долгим и утомительным. Тем более, что данным условиям свойственно меняться.

Поэтому, мы подробно расскажем лишь о трех финансовых учреждениях, отделения которых однозначно открыты в таком городе, как Москва.

Ипотечные программы под материнский капитал

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили. Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

  • наличие сертификата;
  • как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
  • наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года. На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

  • первый взнос составляет минимум 10%;
  • размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
  • срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
  • процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Источник: http://sudovnet.ru/mat-capital/banki/

Банки, которые выдают ипотеку под материнский капитал как первоначальный взнос

С 2007-го года в России работает государственная программа материальной помощи семьям, в которых появился второй и последующий ребенок. Право на материнский капитал возникает при рождении и усыновлении. Использовать средства разрешено на определенные цели, например на улучшение жилищных условий. Это можно сделать, оформив кредит на покупку жилья. С разрешения ПФ средства маткапитала направляются на первоначальный взнос, уплату долга и процентов по оформленной ипотеке. Как применить материнский капитал в банках, какие потребуются документы, каковы условия топовых банков страны?

Ипотека и материнский капитал

Материальная помощь от государства предполагает выдачу безналичного сертификата на определенные цели без права обмена и обналичивания средств. Погашение ипотеки материнским капиталом помогает существенно уменьшить финансовое бремя, выплатить ссуду быстрее, чем по графику. Здесь не обойтись без сложностей. Не все работающие с ипотекой банки принимают МСК.

По достижении ребенком 3 лет

Дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми регламентирует ФЗ №256 от 29.12.2006 г. Согласно п. 6 ст. 7 для использования средств из материнского капитала приведены определенные сроки. В большинстве случаев действуют такие правила:

  • распорядиться сертификатом можно после достижения 3-летнего возраста ребенка, давшего право на маткапитал (кроме выполнения обязательств по целевым жилищным займам);
  • для использования средств МСК нужно получить разрешение местного отделения Пенсионного фонда;
  • если ребенок переходит на государственное обеспечение в случае смерти или лишения родительских прав отца и матери, он получает право использовать материнский капитал, но только после достижения совершеннолетия.

До трехлетнего возраста малыша

Приоритетным направлением программы государственной поддержки молодых семей с детьми является обеспечение их жильем. Использовать средства материнского капитала родители могут в любое время после получения сертификата (то есть до достижения ребенком 3-х лет) на такие цели:

  • внесение первого платежа при оформлении ипотечного займа;
  • оплата основного долга и процентов по ранее взятой ипотеке.

Заем должен быть выдан именно на покупку жилья – квартиры или дома. Цель кредита обязательно указывается в договоре с банком и заявлении в ПФ на использование сертификата.

Варианты использования маткапитала в платежах по ипотеке

После согласования использования маткапитала с Пенсионным фондом средства переводятся в безналичной форме кредитору. За счет сертификата категорически запрещено погашать пени, штрафы, комиссии по ипотечным займам. Целевое назначение средств подтверждается документально и строго контролируется ПФ.

Как первоначальный взнос

Требования для оформления ипотечной ссуды в этом случае практически не отличаются от обычной ипотеки. Кредит могут получить заемщики, которые соответствуют таким параметрам:

  • имеют постоянное место работы (непрерывный стаж от 6 месяцев);
  • имеют достаточный доход (многие банки принимают во внимание не только официальный, но и дополнительный подтвержденный доход);
  • оформили обязательство по выделению долей детям (если используется МСК);
  • не имеют другой недвижимости в собственности (если кредит оформляется по программе государственной поддержки);
  • имеют положительную кредитную историю.
Читайте так же:  Можно ли повторно заявить вычет, если ранее он был получен в 1997 году

Порядок действий заемщика, когда для первоначального взноса используется маткапитал:

  1. получить сертификат;
  2. выбрать объект недвижимости;
  3. обратиться в банк с пакетом документов и справкой из ПФ об остатке МСК;
  4. получить одобрение от банка в форме письма-подтверждения, содержащего уведомление о сроках для перечисления МСК в счет первого взноса;
  5. заключить договор купли-продажи с продавцом;
  6. получить согласие местного органа ПФ на перечисление средств по сертификату;
  7. завершить сделку – оформить кредитный договор.

Как погашение остатка или долга

Для погашения долга и процентов материнским капиталом по оформленному жилищному кредиту нужно получить сам сертификат и справку о его использовании. Банк выдает справку, подтверждающую сумму остатка задолженности. С этой справкой и заявлением с просьбой направить маткапитал на погашение ипотечного кредита заемщик обращается в отделение ПФ. На рассмотрение заявления и перечисление средств обычно уходит до 3-х месяцев.

Когда деньги поступают на счет, банк списывает их главным образом в счет досрочного погашения основного долга. Остатком погашаются начисленные проценты по ссуде. Как правило, средств маткапитала бывает недостаточно для полного погашения займа и закрытия договора. Банк выдает заемщику дополнение к договору – новый график ежемесячных платежей. На практике кредитные организации охотнее принимают сертификат МСК на погашение существующего жилищного займа, чем на первый взнос по новому договору.

Какие банки работают с маткапиталом?

Не все коммерческие банки работают с семейным капиталом. Какие банки, на каких условиях позволяют задействовать сертификат материнского капитала при оформлении и погашении кредита? Основные условия жилищного кредитования с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса представлены в таблице.

Банк Условия
ДельтаКредит Минимальный первый взнос – 5%. Два варианта ставки:
  • комбинированная – первые 7 лет до 13%, дальше – плавающая;
  • фиксированная – от 10 до 13%.
Сбербанк Кредитует готовое и строящееся жилье на срок до 30 лет под 14%. Минимальный первый взнос – 12%.
Банк Москвы Срок кредита – от 5 до 50 лет. Ставка – от 11,9%.
ВТБ24 Ипотечные займы сроком до 50 лет по ставке от 11,95%. Первый взнос – не менее 10% суммы займа.
ЮниКредитБанк Согласовывает заявки с увеличением суммы кредита на размер маткапитала.
Номос Банк Кредитует вторичный рынок. Максимальная сумма кредита – 15–30 млн. руб. в зависимости от региона.

Процентные ставки по ипотеке и необходимые документы

Средний процент по ипотеке в банках страны – 11–13% годовых. Действующие процентные ставки по ипотечным займам в банках, принимающих первый взнос за счет МСК, представлены в таблице.
Кредитор Продукт и %
ДельтаКредит
  • Эконом от 13%;
  • Стандарт 7–10%;
  • Рублевый 10–13%;
  • Вариант 6–9%;
  • Мечта от 11%.
ЮниКредит Ипотека на квартиру или дом 12–13%.
Сбербанк Строящееся жилье – 12%, вторичный рынок 12–13%.
Банк Москвы Ипотека + материнский капитал – от 11,9%.
ВТБ24 Новостройки 12,95–13,95%, вторичный рынок 11,95%.
Банк Открытие Ипотека и материнский капитал 8–11%.
Номос Банк Квартира + материнский капитал 12,25–14,5%.

Для получения разрешения на использование средств семейного капитала в ПФ нужно предоставить документы:

  • заявление на перевод средств с указанием целевого назначения;
  • паспорт заявителя;
  • копию кредитного договора или договора займа с кредитным кооперативом;
  • если сертификат на МСК выдан жене, а ипотека оформлена на мужа, – паспорта обоих и свидетельство о браке;
  • нотариально заверенное обязательство по выделению долей жилья в собственность всех членов семьи не позднее, чем через полгода после ввода в эксплуатацию, снятия обременения, перевода средств по сертификату.

Дополнительно для ипотеки с использованием материнского капитала в банки нужно предоставить договор купли-продажи после регистрации в Росреестре, свидетельство о праве собственности. Если ипотечный заемщик является участником долевого строительства, потребуется договор долевого участия с отметкой о госрегистрации, выписка о внесенных суммах и остатка к выплате. Когда кредит выдается под залог строящегося дома, в Пенсионный фонд подается разрешение на индивидуальное жилищное строительство, договор строительного подряда.

Банки, которые дают ипотеку под МСК, обычно требуют такой пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • оригинал и копию сертификата;
  • справку из ПФ об остатке капитала;
  • справку НДФЛ-2, подтверждающую доходы за последние полгода;
  • подтверждение доходов ближайших родственников;
  • копии заполненных и сданных налоговых деклараций супругов;
  • документы на кредитуемое жилье.

Требуемые документы в банках могут незначительно отличаться. После подачи заявления кредитор проверяет предоставленные бумаги. На рассмотрение и согласование выдачи кредита или досрочного погашения с использованием материнского капитала потребуется от 2 дней до месяца.

Источник: http://sempravorf.ru/materinskij-kapital/banki-rabotayushchie-s-materinskim-kapitalom.html

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Оформление ипотечного кредита в каждом банке имеет свои особенности. Занимаясь поисками вариантов улучшения жилищных условий, семья должна понимать, что не каждое финансовое учреждение готово учесть материнский капитал в виде первоначального взноса или погасить им действующую задолженность. В связи с этим, с целью экономии времени рекомендуется заранее ознакомиться с ипотечными предложениями банков.

Заёмщик в первую очередь должен чётко понять, что программ, позволяющих получить материнский капитал наличными деньгами, не существует. Такие действия считаются уголовно наказуемыми. Поэтому не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие такие условия заимствования.

С каждым годом количество кредитных программ в банковском секторе увеличивается. Многие финансовые компании сотрудничают с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, благодаря чему у физических лиц появилось больше возможностей использовать государственный сертификат для улучшения условий проживания.

Ипотечное кредитование в ВТБ24

Финансовая организация ВТБ24 имеет в своём кредитном портфеле несколько программ с использованием материнского капитала. Такие займы банк начал выдавать с 2011 года. Благодаря многолетнему опыту условия ипотечного кредитования в ВТБ24 стали наиболее адаптированными под возможности такой категории заёмщиков.

Читайте так же:  Как платить налог с продажи автомобиля размер, способы оплаты

Использование материнского капитала в данной кредитной организации возможно по двум направлениям:

  1. Внесение сертификата в виде первоначального взноса;
  2. Погашение действующей задолженности либо увеличение суммы займа.

По программе ВТБ24 заёмщик имеет право оформить кредит как на готовое жильё, так и на строящееся. Оформление займа происходит на одного супруга, но при обязательном согласии другого.

Размер процентной ставки по ипотеке зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. В настоящее время стоимость такого займа находится в пределах от 11 до 14 процентов годовых. Программа «Ипотека + материнский капитал» имеет свои особенности:

  • минимальная сумма займа установлена в пределах 900 тыс. рублей;
  • размер первоначального взноса не может быть меньше 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок погашения займа устанавливается до 30 лет.

При оформлении такого кредита потребуется достаточно большой пакет документов, который будет включать в себя дополнительные формы, такие как кадастровый паспорт недвижимости, альбом независимого оценщика, страховой полис.

Программы кредитования с материнским капиталом в Сбербанке

Видео (кликните для воспроизведения).

В реестре финансовых учреждений, работающих с материнским капиталом Сбербанк по праву занимает ведущее место. Основной особенностью ипотечного кредитования в данном учреждении является то, что заёмщик может получить одобрение на сумму, соответствующую 100% стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк принимает заявки на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Однако данная финансовая организация не выдаёт кредитов на постройку собственного дома и ремонт помещения.

Для того чтобы оформить заём с использованием материнского капитала, нужно пройти несколько этапов:

  • предоставить в банк заявление о намерении использования в виде оплаты государственного сертификата и документальное подтверждение своей платёжеспособности;
  • в соответствии с полученной информацией банк рассчитает возможную сумму кредита с учётом государственного сертификата;
  • при одобрении заявки заёмщик в течение шести месяцев должен направить в Пенсионный фонд заявление о намерении использовать денежные средства МК на ипотечное кредитование.

Стоит отметить, что до перечисления капитала проценты будут начисляться на всю сумму займа. Кредит на покупку жилья в Сбербанке предоставляется на срок до 30 лет. При 85% оценке залога от заёмщика потребуется внесение первоначального взноса, соответствующего 15% от стоимости имущества. Процентная ставка по программе «Ипотека + материнский капитал» устанавливается в размере 8,9% годовых. Среди преимуществ такого кредитного продукта стоит отметить отсутствие комиссионных сборов, льготные условия для молодых семей, индивидуальный подход к каждому клиенту.

Жилищные займы в Банке Москвы

Банк Москвы является достаточно авторитетным кредитным учреждением, имеющим в своём портфеле программы с использованием материнского капитала. Заёмщики могут оформить в данном банке ипотеку на приобретение жилья в новостройке либо на возведение постройки собственными силами.

В программах с использованием МК сертификат может быть использован на погашение текущего обязательства либо в качестве первоначального взноса. В обоих случаях программы имеют общие характерные условия:

  • при оформлении займа физическое лицо самостоятельно принимает решение, в каком виде будет направлен капитал в счёт погашения займа, частями или единой суммой;
  • в условиях кредитного договора отсутствуют дополнительные комиссии за открытие ссудного счёта и оформление документации;
  • первоначальная сумма взноса начинается от 15% при оплате материнским капиталом и 5% собственными средствами. При внесении большей суммы ипотека оформляется по упрощённой системе с минимальным пакетом документов;
  • размер займа находится в пределах от 900 тыс. до 90 млн. рублей;
  • продолжительность возврата долга максимально составляет 30 лет;
  • стоимость ипотечного кредита устанавливается от 9,25% годовых.

Интересной особенностью кредитования в Банке Москвы является то, что при погашении займа с использованием материнского капитала у заёмщика есть возможность корректировки процентной ставки путем реструктуризации либо рефинансирования долга.

Ипотечный кредит в Альфа-Банке

Ипотечное кредитование в Альфа-Банке предусматривает использование материнского капитала для погашения всей задолженности или её части. Это финансовое учреждение выдаёт займы также под залог имеющегося в собственности жилья, что является аналогом ипотечного кредита без первоначального взноса. При рефинансировании такой задолженности использовать материнский капитал для уменьшения долга намного проще.

Наиболее заметными преимуществами программы с использованием МК можно считать следующие показатели:

  • возврат долга может производиться любым родителем;
  • минимальная ставка по кредиту начинается от 9,49% при условии внесения 15% первоначального взноса;
  • максимальный срок кредитования 30 лет.

При отсутствии страхования жизни и потере трудоспособности заёмщика стоимость ипотеки увеличивается на 0,5%. Во время оформления договорных условий кредитор предъявляет к имуществу ряд технических требований. Возраст заёмщика должен находиться в пределах 21-65 лет.

Ипотека с использование материнского капитала в АбсолютБанке

Льготная программа кредитования под материнский капитал в АбсолютБанке помогает семьям с маленькими детьми уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Условия оформления государственного сертификата в данном учреждении являются достаточно стандартными: капитал можно направить на внесение первоначального взноса или сократить им остаточный долг.

При оформлении ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости в банк нужно предоставить стандартный пакет документов, а также справку из Пенсионного фонда о размере остатка материнского капитала. При соответствии заёмщика определённым требованиям банк выдаёт деньги на следующих условиях:

  • ипотека направляется на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья;
  • минимальный размер займа составляет 300 тыс. рублей, максимальный – 20 млн. рублей;
  • кредитование производится только в российской валюте;
  • расчёт стоимости заёмных средств происходит по аннуитетной системе;
  • процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 9,49%.

По условиям ипотечного кредитования под материнский капитал требуется обязательное внесение 15% первоначального взноса.

Кредитные предложения банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при приобретении нового жилья либо для оплаты участия в кооперативном строительстве. Оформление таких кредитных продуктов как «Квартира + материнский капитал» или «Новостройка + материнский капитал» осуществляется в достаточно короткие сроки. Заёмщики могут получить до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. При покупке жилья на первичном и вторичном рынке размер ставки будет составлять 13%. Сроком до 30 лет можно взять в долг сумму от 500 тысяч до 30 млн. рублей. При подтверждении платёжеспособности клиента банком предъявляются достаточно лояльные требования.

Читайте так же:  Разведение стерляди — выгодный и несложный бизнес

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/kakie-banki-i-na-kakih-usloviyah-rabotayut-s-materinskim/

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.
Читайте так же:  Обязательное страхование в банках понятие, виды, перспективы, правовые основы

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/zajm/

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Сбербанк

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

ВТБ24

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

Номос-Банк

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here