Как защитить деньги от инфляции несколько практических рекомендаций

Как сохранить деньги от инфляции: обзор популярных способов защиты

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но я против

В марте 2018 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

  • кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  • кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  • кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  • а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

По итогам 2017 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2018 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2017 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

  • суммы сбережений;
  • срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
  • цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
  • уровня риска, на который вы готовы пойти;
  • уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

  1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
  2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
  3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
  4. Сбережения защищены от инфляции. По итогам 2018 года ее ожидают на уровне 3,5 – 4 %. В последние месяцы проценты по депозитам растут и в среднем составляют 6 – 8 %.
  5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.
  1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
  2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
  3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

  • участие банка в системе страхования вкладов,
  • условия пополнения и снятия наличности,
  • возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
  • способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений я анализировала в статье.

  1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
  2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
  3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
  4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
  5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.
  1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
  2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
  3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Недвижимость

Недвижимость – наш традиционный актив, в который большинство мечтают вложить свободные денежные средства. Если вы нуждаетесь в приобретении квартиры для своего проживания или проживания детей, то даже не собираюсь вас отговаривать потратить на это все свои сбережения.

Это необходимость и хорошо, что у вас есть на нее средства. Но если вы таким образом собираетесь защитить деньги от инфляции, надо хорошо подумать и провести анализ:

  1. Не всякое жилье ликвидное. Например, 3 – 4-комнатные квартиры на окраине небольшого провинциального городка вряд ли принесут вам ощутимые доходы, а расходы на их содержание могут вообще привести к убыткам. И сдать некому, и продать не удается.
  2. Рынок недвижимости не является постоянно растущим. Цены могут и значительно снижаться, и повышаться.
  3. Если и вкладываете в недвижимость, то делайте это на стадии строительства. После его завершения цена точно будет выше.
  4. Изучите рынок. Однокомнатные квартиры в мегаполисах, вблизи учебных заведений, станций метро или в центре города будут всегда пользоваться спросом. К ним и присмотритесь повнимательнее.

Недвижимость – это не только дома и квартиры, но и земля. Некоторые предпочитают вкладываться в нее в надежде перепродать в будущем подороже. Не всегда это удается. Расскажу случай из моей жизни. Родственник приобрел участок земли вдоль дороги, которую в ближайшем будущем собирались превратить в современную трассу в обход города. Понимаете, на что он рассчитывал? Но власть сменилась, и проект остался проектом. 10 лет уже прошло.

  1. Деньги надежно спрятаны в кирпичных или бетонных стенах. Их уже не так просто потратить.
  2. Можно сразу пристроить очень крупную сумму.
  3. Можно воспользоваться льготой от государства и вернуть себе часть подоходного налога.
  4. При грамотной покупке и сдаче в аренду на недвижимости удается неплохо заработать и даже обеспечить себе пассивный доход на пенсии, о котором мы все с вами мечтаем.
  1. Актив требует очень больших инвестиций, которых у большинства граждан не было и не будет.
  2. Недвижимость нуждается в уходе, что помимо налогообложения приведет к дополнительным расходам.
  3. Всегда есть риск утраты или порчи.
  4. Ожидания не всегда оправданны. Вложения могут либо совсем не окупиться, либо принести доход значительно ниже инфляции.
Читайте так же:  Сколько стоит процедура банкротства физического лица цена банкротства (видео)

Металлы

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

  • слитки,
  • коллекционные монеты,
  • украшения,
  • металлические счета.

Социологический опрос, на который я ссылалась в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото за последние 10 лет.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

  1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
  2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
  3. Один человек имеет только один ИИС.
  4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
  5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
  6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.

  1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
  2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
  3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
  4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Выбирайте для себя наиболее приемлемые варианты. Буду рада узнать от вас, какими вы уже пользуетесь инструментами и какими только собираетесь. Пишите в комментариях. Я осторожный начинающий инвестор и ваше мнение очень важно для меня.

Источник: http://iklife.ru/finansy/kak-sohranit-dengi-ot-inflyacii-kuda-vlozhit.html

Как спасти сбережения от инфляции

Содержание статьи

  • Как спасти сбережения от инфляции
  • Как сохранить деньги во время кризиса
  • Как бороться с инфляцией

Как выбрать способы защиты денежных средств от инфляции

Универсального и абсолютно верного способа защиты денежных средств от инфляции сегодня не существует. Наиболее популярными среди россиян методами являются банковские депозиты, покупка иностранной валюты, вложения в ликвидные инструменты (чаще всего — в недвижимость), а также покупка паев в ПИФах. Существуют и другие способы, но они сопряжены с более высокими рисками.

Наиболее оптимальным предполагается диверсификация сбережений, т.е. распределение денежных средств между различными направлениями. Например, можно держать в одном инвестиционном портфеле рубли, валюту и золото. Или часть средств хранить в банках, а другую — вложить в акции. Это позволяет хеджировать риски потери сбережений.

Способ выбора оптимального способа защиты от инфляции зависит от располагаемой суммы. Для небольших сбережений наиболее оптимальными будут банковские депозиты и покупка валюты, тогда как крупным инвесторам могут подойти облигации и приобретение недвижимости.

Наконец, еще одним критерием выбора инструмента для вложений является квалификация инвестора и уровень риска его стратегии. Для квалифицированных инвесторов доступны такие инструменты как акции и валютные риски.

Банковские депозиты

Банковские депозиты — наименее рискованный способ сохранения сбережений. Главное — выбрать надежный банк, входящий в систему страхования вкладов. Также стоит ограничить вклад суммой 700 тысяч рублей, тогда она гарантированно будет компенсирована государством.

Однако, стоит отметить, что, несмотря на надежность, банковские вклады сегодня не отличаются высокой доходностью и даже не покрывают уровень инфляции. Так, в декабре 2013 г. средняя ставка по депозитам (до года) составляла 7,3% годовых, тогда как инфляция в 2013 г. достигла 6,5%. По данным ЦБ РФ в марте 2014 г. средние ставки по рублевым вкладам составляли 7,02%, тогда как прогнозируемый уровень инфляции — 6,3%. При этом на отдельные группы товаров (например, продукты и бытовые услуги) рост цен был еще выше.

Читайте так же:  Признаки финансовой несостоятельности и банкротства

Вложения в валюту и валютные вклады

Интерес граждан к вложениям в валюту обусловлены антирекордами курса рубля по отношению к евро и доллару, которые наблюдались в первом квартале 2014 г. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике и не хранить все сбережения в одной валюте, это позволяет минимизировать валютные риски. Ведь абсолютно точно предсказать как будет вести себя рубль в дальнейшем не может не один аналитик.

Поэтому лучше разделить сбережения на несколько частей и хранить их в разных валютах, оптимально в наиболее ликвидных — в долларах, евро и рублях. При этом основной объем должен приходиться на валюту, в которой производится большая часть расходов.Чаще всего это рубль.

Что касается валютных вкладов, то нельзя однозначно сказать, что они более выгодные, т.к. проценты по валютным депозитам на порядок ниже, чем по рублевым. Так, сейчас средняя ставка по валютным вкладам составляет 3-4% и она имеет тенденцию к снижению.

Вложения в недвижимость

Нестабильная ситуация в российском банковском секторе повысили популярность среди россиян таких направлений вложений как недвижимость. Такие инвестиции в условиях растущих цен на жилье позволяют сохранить и приумножить собственные средства.

Прибыльность вложений в покупку недвижимости зависит от региона. Так, например, в Москве темпы роста стоимости жилья в последние годы снижаются. Если в 2003-2008 гг. она ежегодно прирастала с темпами около 30%, то в 2013 г. — всего на 6-7%. При этом стоимость вторичного жилья практически не изменилась. Прогнозируется,что в дальнейшем стоимость жилья будет прирастать примерно на 8% в год, что лишь немного опережает инфляцию и соответствует ставкам по банковским вкладам.

Покупка паев

Вложения сбережений в ПИФы позволяет зарабатывать на инвестировании в различные активы — в акции, облигации, драгметаллы и пр. При этом у инвестора нет необходимости хорошо разбираться в хитросплетениях фондового рынка, зарабатывать за него будет управляющая компания. Схема заработка на ПИФах выглядит следующим образом — инвестор покупает паи и при росте стоимости инвестиционного портфеля ПИФа, прирастает и цена пая. Прибыль (убыток) инвестор получает в виде разницы между ценой покупки и продажи пая.

При этом, стоит учитывать, что доходность по паям никто не гарантирует. Она может быть существенно выше уровня инфляции, а может и вообще уйти в отрицательные значения. Так, в 2013 г. доходность по некоторым телекоммуникационным ПИФам превышала 50%, а по тем, которые ориентированы на сферу электроэнергетики, убыток достигал отметки в 40%.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kak-857381-kak-spasti-sberezheniya-ot-inflyacii

Способы защиты собственных средств от инфляции.

Определение.

Инфляция (от лат. inflatio «раздувание») — чрезмерное увеличение денежной массы, превышающей количество производимых, в стране, товаров и услуг. Приводит к обесцениванию национальной валюты.

Причины инфляции.

Поводов у инфляции может быть много, это тема для отдельного материала, сейчас же мы перечислим её основные причины, и переедем к главному — к способам защиты.

Увеличение уровня спроса и падение предложения. Резкое сокращение производства может привести к дефициту товаров и увеличению их стоимости.

Чрезмерное увеличение правительством денежной массы для содержания армии, государственных служащих, поддержки социальной сферы, и гос. программ. Как следствие, возникает дисбаланс между большим количеством денег у населения, и меньшем числом товаров и услуг на рынке, что приводит к значительному росту цен.

Чрезмерное инвестирование со стороны государства. В этом случаи объем инвестиций превышает возможности экономики, и ЦБ вынужден печатать новые деньги для преодоления дефицита бюджета.

Средства защиты от инфляции.

Наиболее распространенным, и при этом самым низкоэффективным, является покупка товаров намного больше чем их необходимо. Почувствовав страх перед резким скачком цен вверх, население пытается избавляться от денег («сбрасывает» их), вследствие чего увеличивается спрос, что и приводит к росту уровня цен. Образуется замкнутый круг, пытаясь защитится от роста цен, люди сами же его и подогревают. Привести к серьезной инфляции, один человек таким образом не может, но так или иначе свой вклад он осуществляет.

Данный вариант защиты доходов, и сбережений, не является эффективным, а только создает дополнительную причину для обесценивания национальной валюты. Ниже мы поговорим о тех способах защиты от инфляции которые помогут не только сохранить деньги, но и даже получать существенные выгоды в результате раздувания денежной массы.

Если Вы будете правильно использовать предложенные способы, вы сможете получать доходы благодаря инфляции!

Способ №1.

Данный вариант, на наш взгляд, является одним из наиболее правильных, но для его использование необходимо обладать определёнными знаниями.

Для полного понимания этого метода следует задать два вопроса:

  • Первый, — кто проигрывает в результате инфляции?
  • Второй, — кто в результате неё выигрывает?

Если на первый вопрос ответ очевиден — потребитель, другими словами население, то над вторым задумываются немного реже. Наибольшие выгоды от инфляции получают в первую очередь производители которые теперь, на фоне инфляции, могут завышать цены. В отдельных случаях, некоторые изготовители товаров поднимают стоимость продукции даже выше уровня инфляции, и остаются в выигрыше, так как потребителю, в любом случаи, приходится платить дороже. Учитывая данные факторы, можно смело сказать что первым от инфляции выигрывает — бизнес.

Если Вы хотите что бы инфляция делала вас богаче, вам следует серьезно задуматься о покупке акций или облигаций тех компаний, цены на товары которых растут быстрее всего.

Как уже говорилось ранее, богаче в результате инфляции становятся владельцы крупных фирм производителей, беднее потребители. Приобретая акций, вы становитесь совладельцем бизнеса, который теперь может генерировать больший доход, и как следствие увеличивается стоимость ценных бумаг, и уровень дивидендов. Если при этом фирма растёт и расширяет объемы производства, то её акционеры выигрывают ещё больше. Таким образом человек обладающий пакетом акций, будет получать выгоды от повышающихся цен. Конечно, в результате инфляции ему так же придется тратить большее количество денег на поддержание приемлемого уровня жизни, но прибыть полученная в результате владения акциями будет выше. В то время как тот кто не совершает подобных инвестиций, будет терпеть сплошные убытки. Инфляция — сопутствует бизнесу.

При покупке ценных бумаг, можно сразу инвестировать крупную сумму, или же вкладывать например по 10% от дохода ежемесячно. Как показывает практика, второй метод является даже более эффективным так как сохраняется возможность покупать акции в те перероды времени, когда они стоят дешево. Возможно так же комбинировать оба способа.

Для совершения грамотных инвестиций, и получения прибыли, необходимы определенные познания в этом вопросе такие как — знание фондового рынка и бизнеса в целом. Поэтому, специально для вас мы подготовили ряд ссылок на соответствующие материалы, которые помогут вам получить новые знания, или восполнить уже имеющиеся.

Помимо этого, если вы хотите получать высокие доходы мы настоятельно рекомендуем как можно больше изучать данную тематику, и повышать финансовую грамотность в целом.

Способ №2.

Как уже говорилась ранее бизнес это то, что может защитить средства от инфляции. Поэтому, вложение финансов в открытие вашего собственного дела, может так же уберечь средства от обесценивания. Кроме того, ваши деньги будут не только защищены но, как и в первом способе, будут работать на вас. Если вы склонны выбрать этот вариант, помните что причина краха многих предприятий, на первых этапах, очень часто заключается в недостаточной информированности владельца о том как стоит вести бизнес. Именно из-за нехватки знаний образуются такие проблемы — как недостаток капитала, и многие другие. Поэтому перед открытием бизнеса нужно узнать об этом как можно больше — читать соответствующею литературу, советоваться со знающими людьми, по возможности изучать истории успеха крупных и сильных компаний, а так же истории неудач обанкротившихся, что бы не совершить тех же ошибок. Очень важно соответствующие планирование, постановление задач и целей. Только так возможно обеспечить надежную защиту денег от инфляции, а так же получение прибыли, при помощи построения собственного бизнеса.

Читайте так же:  Как получить пароль от личного кабинета налогоплательщика

Способ №3.

Вложение в недвижимость, может обезопасить ваши средства. Стоит отметить что рынок недвижимости, иногда может переживать спады, но даже в эти периоды уровень арендной платы не снижается. В долгосрочной же перспективе, цены на хорошую недвижимость все время растут, вместе с уровнем той же инфляции. Может оказаться очень выгодным покупать недвижимость во время спадов. Помимо увеличения цены в будущем вы сможете получать доп. прибыль от арендной платы. В этом случаи инфляция будет работать на вас. Если вам интересна тема инвестирования в квадратные метры жилья, то на нашем сайте, в разделе «недвижимость» вы сможете найти полезную для себя информацию.

Способ №4.

Покупка иностранной валюты — может на время обезопасить ваши средства, но в долгосрочном периоде это не надежная мера. Так как большинство валют стран мира так же подвержены инфляции, разница лишь в процентах, другими словами скорости, с которой вы будете терять деньги если выберите этот способ на долгосрочную перспективу. Потому если вы переводите деньги в иностранную валюту с меньшим уровнем инфляции, то эта мера лишь даст вам время обдумать более надежные средства защиты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Способ №5.

Если вы хотите сохранить свои средства, то вложение в сырье или драг. металлы (например золото) может обеспечить сохранность. Остановимся на золоте по подробнее. Его цена на протяжении вот уже нескольких веков показывает медленный, но стабильный рост, иногда случаются сильные скачки вверх затем, как правило, цена начинает падать такими же сильными темпами пока не вернется к прежней и не продолжит свой обычный рост. Золото это хороший сберегательный актив, который можно порекомендовать для защиты от инфляции. Если вам интересна данная тема, то об особенностях инвестирования в золото вы можете узнать тут.

Способ №6.

Как вариант возможно вложение средств в фонды доверительного управления (ПИФы). Если Вы плохо разбираетесь в инвестировании, то подобные фонды могут стать для вас альтернативой. Вы просто выбираете наиболее подходящий для вас фонд, и передаете свои деньги команде профессионалов, которые за соответствующею награду, за вас будут подбирать, и вкладывать деньги в наиболее подходящие активы. Если Вы хотите знать о подобных фондах больше, то Вы можете перейти по данной ссылке.

Заключение.

Таким образом для защиты от инфляции можно использовать:

  • Покупку акций;
  • покупку облигации;
  • открытие своего бизнеса;
  • приобретение недвижимости;
  • покупку иностранной валюты;
  • покупку сырья и драг. металлов;
  • вкладывать средства в ПИФы.

Немаловажно диверсифицировать средства, так вы сможете снизить риски и увеличить доходность. Подробнее о диверсификации обязательно прочтите в этой статье.

Это были основные способы, по средствам которых вы сможете защитить свои средства от инфляции. Но к каждому из них следует подходить с умом, и руководствоваться принципом — «Семь раз отмерь, один отрежь», так вы сможете сохранить и преумножить свои финансы за счёт инфляции.

Источник: http://invest-modern.ru/investicionnye-opasnosti/sposoby-zashhity-sobstvennyx-sredstv-ot-inflyacii.html

Дома не хранить, валюту не скупать. Как уберечь накопления от инфляции

Из-за резкого обесценивания рубля прогноз Минэкономразвития по инфляции в 4,5–5,5 % может не оправдаться. Фонд «Общественное мнение» выяснил, что 82 % соотечественников ожидают нового витка роста цен в следующем месяце. Какой в действительности будет инфляция по итогам года, предсказать невозможно, но уже сейчас россияне отмечают удорожание продуктов. В условиях ослабления национальной валюты и следующего за ним роста цен АиФ.ru решил рассказать, как уберечь свои сбережения от инфляции.

Не храните деньги дома

Чтобы ваши накопления не обесценивались, они не должны лежать «мертвым грузом». Безусловно, хранить деньги дома проще всего – они всегда под рукой и защищены от банкротства банков. Социологи выяснили, что около 40% соотечественников держат сбережения «в чулке», что вообще противоречит мировой практике — большая часть европейцев не хранят деньги дома, поскольку в таком случае они бессильны перед инфляцией.

Откройте депозит

Если вы хотите, чтобы деньги приносили доход, как минимум покрывающий рост цен, проще всего открыть вклад в банке. На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают оптимальные проценты по депозитам, которые позволят не только сберечь накопления от инфляции, но и приумножить доход.

Конечно, в условиях продолжающейся чистки в отечественном банковском секторе, нельзя однозначно сказать, какой банк точно останется на плаву, а какой — без лицензии. Но не стоит бояться банкротства финансовой организации — по закону, все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы, поэтому даже в том случае, если у вашей финансовой организации отберут лицензию, вам гарантированно выплатят положенную страховую сумму. Если сумма ваших накоплений превышает 700 тысяч рублей, «раскидайте» её по разным банкам, в таком случае ваши деньги будут точно застрахованы от банкротства кредитного учреждения.

Диверсифицируйте накопления

Как известно, курс рубля крайне неустойчив как к внутренним экономическим событиям, так и к внешним. Однако отказаться от использования российской валюты мы не можем в силу того, что доллары или евро в отечественных магазинах не принимают.

Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо диверсифицировать риски и разделить деньги на несколько частей. 50–60 % сбережений нужно хранить в рублях, всё остальное — в долларах, евро и швейцарских франках, советует Тамара Касьянова, первый вице-президент общероссийской организации «Российский клуб финансовых директоров».

Переводить рубли в иностранную валюту прямо сейчас не стоит из-за достаточно высокого курса доллара и евро. Эксперты прогнозируют, что в скором времени «деревянный» отыграется. Конечно, ожидать возвращения курса рубля на прошлогодний уровень не приходится, но когда российская валюта немного укрепится, у вас появится возможность купить иностранную по более привлекательному курсу, нежели сейчас.

Покупайте импорт сейчас

Если вы давно планировали приобрести какой-либо дорогостоящий импортный товар, будь то автомобиль или стиральная машина, покупку лучше не оттягивать и сделать прямо сейчас, рекомендует Касьянова. Дело в том, что из-за девальвации рубля в первую очередь дорожают иностранные товары, и цены на импорт уже начали стремительно расти вверх.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/1105483

8 лучших методов защиты денег от инфляции

Хранить свои денежные сбережения в копилке, или того хуже в стеклянной банке, как делали наши бабушки – правильный путь к тому, чтобы остаться без денег. Несмотря на то, в какой валюте вы храните деньги, и каков ее курс – абсолютно всегда и везде деньги имеют такую уникальную способность, как обесценивание. Поэтому стоит тщательнее продумывать, куда вложить свои сбережения, тем самым гарантируя себе защиту от обесценивания ваших средств.

Читайте так же:  Экскаватор как объект транспортного налога

1. Наиболее эффективный и часто используемый метод в данном случае — положить свои сбережения в банк. Если вы имеете в распоряжении крупную сумму, то такой метод принесет вам выгоду: проценты с ваших денег. Если же у вас в наличии скромная сумма – не стоит сильно расстраиваться: все равно, оставив деньги в банке, вы избежите таких проблем, с которыми столкнутся другие владельцы во время инфляции. Плюс к этому: вы сможете забрать свои деньги в любое время, когда они вам понадобятся.

2. Еще одним проверенным и действенным методом является вложение в драгоценные металлы. Конечно же, наиболее дорогим по себестоимости является золото, но здесь есть минус – получить доход вы сможете только в том случае, если вы вкладываете деньги на долгий срок. Если же вы не готовы ждать порядка двадцати – тридцати лет, то лучше вкладывать в серебро. Так как именно на серебре большинство людей и зарабатывают, все дело в таком финансовом статистическом показателе, как волатильность.

3. Попробуйте вкладывать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды. Прибыль вы получите всегда, так как процент будет превышать инфляцию. Но здесь также есть и минус: инвестировать в такого рода паи можно только один раз за три года, и как следствие, в вопросе получить свои деньги назад, если вам срочно понадобится, вы будете бессильны.

4. Как показывает практика, для владельцев крупных сумм, выгодным является вложение средств в недвижимость: то есть, имея «на руках» такие деньги, вы запросто можете купить себе квартиру. Проживать в ней самому или сдавать в аренду – дело ваше, но последнее безусловно будет приносить вам ежемесячный доход. Либо же, вы можете через какое-то время продать эту квартиру, но уже по новой, выросшей, цене, что приумножит ваш доход.

5. Еще одним, достаточно современным методом защиты от инфляции является покупка структурированных продуктов. Приобрести их можно в любой, занимающейся инвестициями, компании. Что вообще такое структурированный продукт? Это максимально удобный способ для того, чтобы вложить свои деньги либо в рискованные финансовые инструменты, такие как, акции, или валюты, либо в безрисковые, но не менее доходные — драгоценные металлы, или другие товары. Суть этого метода в том, что даже, если например, по акциям ваши средства прогорят, то например, драгоценности принесут вам доход. В этом случае вы не только сбережете свои деньги, но и увеличите свой доход.

6. Старайтесь улучшить условия вашей жизни. Живете в экологически грязном районе или городе? Переезжайте в другое, более чистое и удобное для вас место. Покупайте себе только качественную мебель, одежду, здоровые продукты. Не стоит бояться вкладывать в условия жизни. В этом случае вы не разоритесь, поверьте. Люди, которые окружают себя комфортом, и не жалеют денег на удобства, на жизнь не жалуются и долго живут.

7. Не забывайте про свое здоровье, и здоровье своих близких. Никогда не экономьте на этом деньги. Заболел ребенок? Позвольте себе купить не только лекарства, но и отправьте его в оздоровительный санаторий, покупайте ему витамины. Следите за своим физическим состоянием, и не забывайте про профилактику.

8. Ну и последний, но не менее важный, метод – это вкладывать в образование. Учитесь, помните, что те навыки и умения, которых вы добьетесь, никогда не потеряют своей ценности. Некоторые из вас могут высказаться, что для многих работников сейчас нет мест, и им нечего делать. Не стоит так говорить, во всем мире образование очень важно. Так что, не следует опускать руки, нужно всегда самообразовываться. Если вы, например – экономист, улучшайте свои знания в этой сфере. Но не стоит ограничивать себя одной областью, переходите на новый уровень: учите иностранные языки, к примеру, сдайте на права. Люди разносторонние ценятся на рынке труда гораздо больше.

Этот список, как уберечь свои сбережения от обесценивая цен, можно продолжить и дальше, выше говорилось только об основных и более эффективных.

Но самое главное, не то, какой именно метод вы выберете, а то, как вы отыщете наиболее выгодное для вас применение своим средствам, тем самым сделав свою жизнь более комфортной.

В заключении своей статьи хочу порекомендовать Вам отличный курс, который поможет не только сохранить свои сбережения но и увеличить текущий доход в несколько раз![urlspan]

[/urlspan]

Источник: http://formula-success.ru/dengi/8-luchshix-metodov-zashhity-deneg-ot-inflyacii.html

​Матрас или облигации? Как защитить накопления от инфляции

В прошлую пятницу Банк России принял решение о снижение ключевой ставки до 7,5% и заявил, что вероятность 4-процентной инфляции в этом году существенно низка. По данным ЦБ, в январе этот показатель составил всего 2,2%.

Чаще всего мы замечаем инфляцию лишь на примере подорожания цен на продукты: продовольственные товары и сигареты почти ежемесячно реагируют на изменения оборота денег в государстве. Однако инфляция столь же чувствительно отражается и на наших сбережениях.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем о влиянии этого показателя на сохранность накоплений россиян, и как денежные средства можно уберечь от пагубного эффекта обесценивания.

Что такое инфляция

Инфляционный процесс начинается с увеличения денежной массы в экономике, что приводит к снижению фактической стоимости денежных единиц. Это называется монетарной инфляцией. За контроль денежный массы отвечает Центральный банк, поэтому такие изменения остаются на совести регулятора.

Ошибочное или намеренное решение ЦБ о вливании больше допустимого количества денег приводит к ценовой инфляции, то есть логичной реакции рынка на обесценивание нацвалюты. К примеру, вчерашние 100 рублей после инфляции де-факто будут оцениваться в 90 рублей. В таком случае продавец решает, что не может потерять реальную прибыль и повышает цену товара на 10 рублей. В сущности, он не изменяет реальную цену продукта, а лишь подстраивает ее под сменившуюся меру стоимости эквивалента.

Предположим, что в далеком 2012 году вы решили сходить за папиросами «Беломорканал» и захватили на них 27 рублей. Но по дороге вы задумались о вреде курения и решили вернуться домой, попутно положив эти деньги себе на депозит.

Спустя пять лет вы вновь начали курить и сняли деньги с депозита, рассчитывая приобрести на средства с процентами целых две пачки славного «Беломора». Однако даже одна упаковка папирос стали стоить 70 рублей. Получается, что ценовая инфляция выкурила весь донской табак из ваших денег и даже не моргнула.

Таким образом, даже вклад не всегда может уберечь денежные средства от инфляции.

О чем говорит индекс потребительских цен

Один продукт не может дать объективной картины об уровне инфляции в стране, поэтому Росстат поступает умнее и рассчитывает этот показатель по совокупности товаров и услуг, вычисляя индекс потребительских цен.

Индекс отражает годовое изменение цен товаров и услуг, составляющих усредненную потребительскую корзину жителя России. Можно представить, что какая-нибудь тетенька из Росстата раз в год прогуливается по рынкам или магазинам и покупает ряд товаров, необходимых каждому россиянину для удовлетворения своих месячных потребностей. На эту корзину тетеньке условно приходится потратить 10 тысяч рублей. Через год Росстат вновь отправляет тетеньку за покупками, но теперь за этот же потребительский набор приходится заплатить 11 тысяч рублей. Выходит, что ценовая инфляция за год составила 10%.

Читайте так же:  Должны ли ип на енвд сдавать декларацию 3-ндфл

Если говорить о реальных значениях инфляции, то в прошлом году она равнялась всего 2,51%. А наибольшим весом в потребительской корзине обладают услуги ЖКХ, мясо, легковые автомобили, одежда и алкоголь. Также в число необходимых россиянину товаров и услуг, по мнению Росстата, входит красная икра, рубероид и рытье могилы ручным способом.

Стоит учитывать, что инфляция для различных продуктов неоднородна, поскольку зависит от сезонности, географического расположения региона и сегментного положения продукта. К примеру, перед Новым годом более чем на 20% подорожали бананы, виноград и икра. А на 5,7% подешевели апельсины, орехи и макароны. При этом инфляция в декабре составляла лишь 0,42%.

Таким образом, инфляция для каждого индивидуальна и зависит от его личной потребительской корзины. А средняя инфляция по стране отражает ваше реальное положение настолько, насколько ваши потребности близки к экономическому портрету среднего россиянина.

Насколько банковский вклад поможет уберечь деньги от инфляции

Государство и банки учат нас защищать свои средства от инфляции, предлагая различные финансовые инструменты. Но из-за частых экономических катаклизм в последние 40 лет населению привычнее и спокойнее держать накопления при себе. Однако инфляция может отсчитать себе пару сотен или даже тысяч рублей от ваших сбережений, даже если они хранятся в сейфе, шкафчике или вещевой коробке.

Банковский депозит – самый простой способ защитить сбережения от обесценивания. Год, пять или десять лет деньги хранятся в банке и подпитываются процентами (7% – средняя ставка по вкладам в РФ, прим. – Bankiros.ru). Но если сумма депозита растет, это не всегда означает, что вам удалось переиграть инфляцию.

Правила простые, как арифметика в начальной школе. Если значение инфляции выше процентной ставки вклада, то вы теряете деньги, потому что их покупательская способность все равно снижается. Если же показатель инфляции ниже ставки депозита, то you are win, – это называется реальной доходностью.

Сейчас инфляция равна 2,51% по итогам прошлого года. Когда вы откроете вклад под 7% годовых, ваша реальная доходность составит 4,49%. Правда, с учетом индивидуальной инфляции становится труднее рассчитать реальную доходность.

Специализированный инструмент – облигации с защитой от инфляции

А сейчас небольшой исторический экскурс. В 1997 году казначейство США впервые выпустило облигации, защищенные от инфляции, – TIPS. Эти ценные бумаги были привязаны к индексу потребительских цен: если индекс рос, то росло и тело облигации (номинал, прим. – Bankiros.ru); если же индекс падал – тело, соответственно, уменьшалась. Таким образом, подобные облигации были исключительно заточены на страхование денежных средств в период роста инфляции.

Спустя 18 лет российский Минфин выпустил свой аналог TIPS – ОФЗ-ИН. Облигации федерального займа с защитой от инфляции под номером 52001 предполагают ежемесячную индексацию номинала ценной бумаги на уровень роста или падения индекса потребительских цен. Купон выплачивается два раза в год с доходностью в 2,5% к стоимости тела облигации. Номинальная стоимость одной ОФЗ-ИН составляет 1 тысячу рублей.

Индексация номинала облигации на индекс потребительских цен, то есть на инфляцию, – главная фишка этой ОФЗ. То есть, если инфляция за год составила 5%, значит, стоимость проиндексированной облигации будет равняться 1050 рублей.

А в срок погашения ОФЗ-ИН Минфин возвращает всю проиндексированную сумму (и не менее 1000 рублей по одной облигации, даже если инфляция окажется отрицательной). Значит, вплоть до погашения заем Минфину сохраняет свою покупательную способность, поскольку увеличивается на уровень потребительской инфляции.

Можно было заметить, что ставка по ОФЗ-ИН в 2,5% почти в 3 раза ниже, чем у неиндексируемых облигаций. Но раз индексация номинала уже сохраняет покупательную способность долга, то ее не потребуется сохранять за счет получения процентов.

Еще один вариант уберечь свои средства – «народные» облигации

В конце апреля прошлого года Минфин выпустил специальные облигации для физических лиц – ОФЗ-н. Облигации можно купить в офисах Себрбанка и ВТБ (нужен только паспорт). Номинал одной бумаги равен 1 тысяче рублей, но минимальный объем вложений – 30 тысяч рублей, а максимальный – 15 млн.

Купон будет выплачиваться раз в полгода, а его размер будет повышаться с каждой выплатой: ставка первого купона составит 7,5%, и будет повышаться каждый раз на полпроцента до последнего, который будет равняться 10,5% годовых. В итоге, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.

Правда, итоговая доходность выйдет меньше из-за обязательной комиссии при покупке ОФЗ. Комиссия определяется в зависимости от суммы вложений: менее чем на 50 тысяч рублей – 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, свыше 300 тысяч – 0,5%.

Доходность по трехлетним «народным» облигациям будет выше, чем по депозитам, обещают эксперты. Однако ОФЗ-н уступают облигациям с плавающим купоном не только в доходности, но и в ликвидности, поскольку обычные ОФЗ вкладчик может продать в любой момент и к тому же получить прибыль, а народные можно вернуть лишь в банк-агент и при этом потерять еще 0,5-1,5% в зависимости от суммы.

В целом, с точки зрения защиты капитала ОФЗ для населения вполне сопоставимы как с классическими суверенными облигациями, так и с банковскими депозитами.

Рискованный способ – акции крупных компаний

Одним из самых прибыльных активов для вложений считаются акции. По данным портала Investfunds, в среднем за год акции могут принести 20% прибыли.

Приобрести акции физлица могут через индивидуальный инвестиционный счет, открыть который предлагают многие банки.

Минимальная сумма для открытия счета – 100 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. Покупать ценные бумаги можно через интернет-трейдера за комиссию около 0,1%. Также есть вариант с доверительным управлением своих средств за 1% – банк будет инвестировать ваши деньги по своему усмотрению.

У трейдинга в России есть и свои бонусы: если вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, то государство единовременно дает вам налоговый вычет 13% от вложенной суммы. Максимальная сумма для вычета – 400 тысяч рублей. Но есть условие — официальный доход вкладчика должен быть не меньше суммы, которую вы положили на счет. То есть, если ваша годовая зарплата 400 тысяч, то и счет можно открыть только на 400 тысяч. Тогда в следующем году вы получите в подарок от государства 52 тысячи рублей.

Эксперты считают, что и сейчас акции сырьевых компаний (вроде Норникель или Новатэк) приносят неплохой доход, однако все же рекомендуется диверсифицировать вложения и инвестировать в бумаги технологических лидеров.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/news/matras-ili-obligacii-kak-zasitit-nakoplenia-ot-inflacii-1008

Как защитить деньги от инфляции несколько практических рекомендаций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here