Как взять автокредит без страховки каско

Как взять автокредит без страховки КАСКО

Многих людей, желающих приобрести автомобиль, но не имеющих на это достаточного количества собственных средств, интересует, как взять автокредит без КАСКО. Любой банк перед выдачей займа оценивает свои риски и соглашается на сделку, только если сочтет их минимальными. Ни одно финансовое учреждение не согласится на выдачу кредита, если не будет уверенно в возврате собственных средств с причитающимися процентами, поэтому заключить договор на автокредитование без страховки весьма непросто.

В чем отличия от стандартных программ автокредитования?

И подобного рода контракты будут иметь свои особенности, отличающиеся от кредитных программ, предусматривающих обязательное страхование.

  • Во-первых, автокредит без КАСКО будет иметь повышенную процентную ставку и, возможно, дополнительные комиссии при оформлении. Это потребует от заемщика дополнительных финансовых затрат.
  • Во-вторых, срок кредитования будет значительно меньше, чем при оформлении договора со страховкой.
  • В-третьих, сумма первоначального взноса будет составлять не менее 50% от общей стоимости автомобиля.

Как видно из перечисленных условий, для заемщика отказ от страхования будет сопровождаться существенными ограничениями, поэтому отказываться от КАСКО нужно только при очень веских причинах.

Жесткие условия — гарантия безопасности

Банки, дающие автокредит без КАСКО, неспроста выставляют столь жесткие условия. Подобного рода сделки являются для финансового учреждения рискованными, поэтому банкиры хотят всего лишь обезопасить себя от возможных проблем. Если заемщик не может погасить свою задолженность, купленный автомобиль переходит в собственность банка и будет реализован на аукционе для возмещения затрат.

При этом, если авто успело поучаствовать в ДТП, все расходы на ремонт будут покрыты за счет страховки. А при отсутствии КАСКО и потере заемщиком платежеспособности, банк может получить автомобиль после аварии, а все процедуры по его восстановлению лягут на финансовое учреждение.

Таким образом, контора, выдавшая автокредит без страховки КАСКО, понесет убытки. И сколь бы привлекательной не была реклама, что банк работает для своих клиентов, в первую очередь — он работает для получения прибыли. Так что ни один филиал не одобрит заявку на кредит на невыгодных для себя условиях.

Где взять автокредит без оформления страховки КАСКО

Автокредит без оформления КАСКО можно взять не в любом банке. Такая услуга доступна в «Кредит Европа Банк», Собинбанк, ВТБ 24, Банк «Траст», Росбанк. При этом процентная ставка при заключении договора без страховки будет почти в два раза выше. Также некоторые конторы устанавливают дополнительную комиссию за досрочное погашение. Максимальный срок погашения также будет меньше, хотя у некоторых банков он достигает 5 лет.

Крупные конторы с большим количеством клиентов редко предоставляют подобную услугу. У них и так достаточно заемщиков, поэтому нет необходимости лишний раз рисковать своими активами для привлечения клиентов. Поэтому взять автокредит без КАСКО в Сбербанке не получится.

За предоставлением данной услуги лучше обращаться в небольшие отделения, регионального масштаба. Они зачастую не могут похвастаться большим количеством клиентов и вынуждены для их привлечения предлагать более выгодные условия. Например, автокредит без КАСКО в банке «Центр-Инвест» выглядит привлекательнее, чем кредитные программы многих банков. Процентная ставка является наименьшей среди всех имеющихся предложений на рынке. Однако и максимальная сумма кредита позволит приобрести только отечественный автомобиль или импортную малолитражку.

Что касается региональных особенностей, то взять автокредит без оформления полиса КАСКО легче всего в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в этих городах находится огромное количество разнообразных финансовых учреждений, среди которых можно выбрать подходящую контору и оформить договор. Но по статистике данная услуга в пересчете на душу населения не пользуется большой популярностью в указанных городах.

Дело в том, что зарплаты по Москве и Санкт-Петербургу являются одними из наивысших в стране, поэтому многим жителям мегаполисов нет необходимости брать кредит для покупки автомобиля. А те, кому не хватает личных средств, предпочитают не переплачивать и оформлять страховку. Тем более, что интенсивность движения очень высока и ежедневно существует риск аварии, поэтому страховка будет весьма кстати.

Взять автокредит без полиса КАСКО в Уфе, Волгограде, Краснодаре, Казани, Воронеже, Перми, Саратове и других крупных городах Российской Федерации также не составит труда. Там действует большое количество филиалов различных банков, в которые можно обратиться за получением необходимой услуги. Наиболее проблематично будет взять кредит в мелких населенных пунктах. Возможно, для этого вообще понадобится поехать в областной центр.

Добиться рефинансирования автокредита без КАСКО будет еще сложнее, чем оформить начальный заем. Если клиент решил прибегнуть к процедуре рефинансирования, значит, он, скорее всего не в состоянии выполнять свои обязательства по первоначальному кредиту. Так что банк не захочет подвергать себя риску и связываться с проблемным заемщиком.

Исключение может составить только ситуация, когда человек оформил очень невыгодную для себя сделку, а затем нашел более подходящий вариант и решил переоформить кредит в другом банке. В этом случае каких-либо проблем с рефинансированием возникнуть не должно.

Источник: http://creditnyi.ru/avtokredit/avtokredit-bez-kasko-63/

Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2020 году

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки. Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы. Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2020 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

  • при автокредите выгодоприобретателем является банк;
  • добровольное оформление;
  • прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

  • Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
  • Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
    • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
    • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
Читайте так же:  Чем обусловлен выбор системы налогообложения для ип

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:
  • Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
  • При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
  • Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени. Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне. Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка. Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика. При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без КАСКО

В число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса КАСКО, входят как крупные федеральные, так и региональные. С условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

Банк Программа и объект кредитования Условия и дополнительные услуги Срок кредитования Ставки, %
ВТБ 24 «Автоэкспресс». Новые ТС от любого автопроизводителя Сумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 20%.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

  • изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
  • улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
  • перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

  • размера займа;
  • процентной ставки;
  • срока действия кредитного соглашения;
  • схемы расчёта ежемесячных платежей;
  • даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

КАСКО в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

  • отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
  • нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
  • возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.
Читайте так же:  Вычет для гражданина беларуси, получающего доход в рф

К недостаткам следует отнести:

  • увеличение процентной ставки по договору займа;
  • нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
  • возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Источник: http://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html

Можно ли оформить автокредит без страховки — Инструкция как и где взять кредит без страховых услуг на новую машину

При предоставлении автокредита банки пытаются навязать своим клиентам дополнительные страховки, например, страхование жизни, здоровья. Обосновать наличие этих страховок в договоре кредитования можно только тем, что банк получит проценты от страховой компании за привлечение клиентов. Отказаться от таких полисов довольно просто: нужно объяснить менеджеру, что Вы не собираетесь оформлять такой договор, и позвать руководителя отделения, если кредитный менеджер не идет на уступки.

С КАСКО дела обстоят немного сложнее: автомобиль является залоговым имуществом и банк должен обеспечить себе гарантию возврата денег, если с автомобилем что-то случится. Просто так отказаться от КАСКО не выйдет: многие банки откажут в кредите, если у них не будет гарантий.

Если с автомобилем что-то случится, то КАСКО покроет расходы. Деньги перейдут либо для погашения кредита, либо будут выплачены страхователю, чтобы он мог продолжить платить ежемесячные взносы по займу. Счет для перечисления страховой выплаты указывается в договорах кредитования и страхования.

Однако зачастую банки навязывают КАСКО на абсолютно невыгодных условиях с большим перечнем дополнительных услуг – стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого авто. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Разберемся, насколько это выгодно.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО

Ни одна коммерческая компания не будет работать себе в убыток: если банк лишается гарантий, он компенсирует свои риски другим способом. Поэтому условия автокредита без КАСКО намного жестче:

В некоторых ситуациях оформлять кредит с КАСКО все же оказывается выгоднее. А если денег на полис не хватает, его стоимость можно включить в размер кредита и выплачивать постепенно. Тщательно взвешивайте решение и просчитывайте переплаты в разных вариантах, чтобы не пожалеть после подписания договора.

Также не стоит забывать о том, что КАСКО – не просто переплата, а страховка, у которой есть плюсы и для клиента. Если с машиной что-то случится, Вам все равно придется выплачивать кредит. В таком случае КАСКО компенсирует все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Список банков, где можно взять кредит без страховки

Теоретически взять кредит без оформления страховки можно в любом банке. Для этого нужно брать нецелевой потребительский кредит или кредитную карту. Однако максимальный размер этих кредитов небольшой: 200-300 тысяч рублей для клиентов с неплохой кредитной историей. Эти варианты тоже нужно рассматривать при выборе наиболее выгодного предложения. Если же потребительский кредит и кредитная карта не подходят, то вот список крупных банков, выдающих автокредиты без страховок:

  • ВТБ-24 – программа «Автоэкспресс»;
  • Газпромбанк – «Автокредитование»;
  • Росбанк – «Движок_Fresh»;
  • Авангард банк – «Автокредитование»;
  • УралСиб – «Сказка без КАСКО»;
  • ЮниКредит – «Новый автомобиль»;
  • Ак Барс – «АК Барс-Максимум».

Реально ли оформление кредита без страхования

С одной стороны, ФЗ «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг и товаров. Нельзя продавать какой-либо товар или оказывать какую-либо услугу только в случае приобретения другого товара или услуги. С другой стороны, Указание ЦБ РФ, регулирующего деятельность банков и других финансовых организаций, разрешает им отказывать в предоставлении кредита без объяснения причин. Так что фактически банки могут обходить данный пункт закона «О защите прав потребителей». Тем не менее многие банки предоставляют программы кредитования без КАСКО, например, ВТБ-24, оформляя кредит «Автоэкспресс», предлагает приобрести страхование жизни и КАСКО, а при отказе от полисов поднимает процентную ставку на 1,7%. Помимо этого, стоит обратить внимание на различные комиссии и другие условия кредитования.

Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

Условия кредита и размер переплат зависят от выбора банка. Часто небольшие банки предлагают возможность оформить кредит с низкой процентной ставкой без страховок, чтобы привлечь клиентов. А позже выясняется, что за каждый платеж предусмотрена огромная комиссия, штрафы начисляются за малейшие нарушения, платить можно только в отделении банка (который может находится в другом конце города), досрочному погашению будут препятствовать всеми возможными способами – это и многое другое может ожидать желающих сэкономить.

Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать таких ситуаций:

  • Независимые рейтинги банков.
    Финансовые аналитики проводят исследования условий кредитования. В зависимости от метода оценивания место банка в рейтинге меняется, но лидерами всегда остаются самые крупные банки. Тем не менее региональные банки могут предоставлять более выгодные условия автокредитования, но их надежность не так высока. В случае их банкротства кредит придется выплачивать другому банку, выкупившему право на получение платежей обанкротившейся кредитной организации.
  • Отзывы клиентов и бывших сотрудников.
    В интернете можно найти множество отзывов, но читать, конечно, стоит только на независимых сайтах. Обратите внимание не только на отзывы клиентов, но и на отзывы бывших работников банка. Они зачастую рассказывают о подводных камнях и способах обмана клиентов, если в банке такое практиковалось. Также обязательно найдите знакомых, имевших дело с этим банком, так как в интернете много купленных отзывов (особенно у маленьких банков).
  • Сравнение условий.
    Ознакомьтесь со всеми условия, а не только с процентной ставкой. Существует закономерность: чем меньше бумаг требует банк и чем быстрее он готов оформить кредит, тем больше придется переплачивать.

Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО

Перед выбором банка необходимо определится с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и спросить, с какими банками сотрудничает автосалон.

1. Выбираем банк и подаем заявку

Ознакомившись с отзывами о банке, его рейтингами и условиями, можно подавать заявку на получение автокредита. При заполнении анкеты обязательно указывайте достоверные данные, потому что после предварительного одобрения банк может изменить свое решение, если обнаружит попытку обмана. Подача заявки не обязывает клиента оформлять кредит, поэтому подавайте их сразу в несколько подходящих банков, а после одобрение выбирайте тот, который предложит лучшие условия. Чтобы сэкономить время, можно подать заявки онлайн.

2. Собираем документы

Список документов в каждом банке свой, однако с клиента однозначно потребуют предоставления:

  • паспорта;
  • заявления на оформление автокредита;
  • трудовую книжку;
  • 2-НДФЛ.
Читайте так же:  Идея для бизнеса магазин детского питания

Перед заключением договора купли-продажи узнайте и подготовьте остальные документы, которые потребуются банку.

3. Заключаем договор купли-продажи

После того, как банк даст согласие, нужно прийти в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон сотрудничают, то все оформляется в одном здании. Сначала заключается сделка с автодилером, а потом подписывается договор кредитования. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите договор кредитования. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходном положении, если в кредитном договоре окажутся пункты, которые Вас не устраивают.

4. Заключаем договор с банком

Не позволяйте менеджерам торопить Вас при подписании. Наоборот, если Вас заставляют быстрее поставить подпись, стоит вчитываться внимательнее: скорее всего, кредитный менеджер не предупредил о каком-то невыгодном условии и хочет, чтобы Вы его не заметили. Особое внимание обращайте на пункты о:

  • размерах процентной ставки;
  • комиссиях (сколько составляют, за что взимаются);
  • варианты внесения платежей;
  • условия досрочного погашения.

После этого нужно передать автосалону первоначальный взнос и получить автомобиль в свое пользование. У покупателей есть 10 дней на регистрацию автомобиля в ГИБДД, после этого банк требуют передать ему ПТС на ответственное хранение до дня погашения долга.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить автокредит без КАСКО можно во многих банках, однако стоит внимательно рассчитать выгоду от такого решения. Переплаты по кредиту без полиса могут оказаться даже больше, и при этом автомобилист не будет застрахован от угона и других несчастных случаев.

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/52-kak-vzyat-avtokredit-bez-strahovki-spisok-bankov-i-instrukciya-oformleniya.html

Автокредиты без страховки КАСКО в банке Союз

  • Сумма от 200 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 6 500 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 6 500 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 2 999 999 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 5 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 7 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 200 000 до 3 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 21 года
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев

  • Вход
  • Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/sojuz/avtokredity/bez-strakhovki-kasko/

Автокредит без КАСКО

от 100 000

до 2 000 000

от 280 000

до 3 000 000

На авто без КАСКО

от 250 000

до 2 000 000

СПЕЦИАЛЬНАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ УДЕРЖАННЫХ КЛИЕНТОВ (BMW)

Источник: http://credits.ru/kredit/avtokredit/bez-kasko/

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.
Читайте так же:  Выгодно ли брать автокредит в автосалоне

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Источник: http://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Автокредиты без страховки КАСКО в Датабанке

  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
  • Залог приобретаемого имущества
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  • Вход
  • Регистрация

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке.

Инструкции по восстановлению пароля отправлены на указанный e-mail.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/databank/avtokredity/bez-strakhovki-kasko/

Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО

При обращении в банк за автокредитом одним из основных условий, которые слышат клиенты, является оформление полиса КАСКО. Необоснованным такое требование назвать трудно – для каждого кредитора важна уверенность в том, что его деньги будут возвращены в полном объеме и в срок. В то же время автомобиль, который становится предметом обеспечения по займу, может сломаться, попасть в ДТП или даже быть угнан. Следует ли оформлять автокредит без КАСКО и можно ли это сделать при желании клиента, попробуем разобраться.

Суть программы КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ряда рисков.

Полис предназначен для защиты транспортного средства (ТС) от угона, повреждений, полученных в результате ДТП, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц и других неприятных событий.

Например, если водитель не справился с управлением и съехал в кювет, страховая компания также сделает выплату на ремонт машины.

У полиса КАСКО довольно высокая стоимость. Цена услуги складывается из различных параметров, основными из которых являются:

  • год выпуска автомобиля,
  • возраст владельца,
  • водительский стаж,
  • стоимость ТС,
  • наличие противоугонных систем и т. д.

Можно ли получить автокредит без оформления КАСКО

Высокая стоимость полиса КАСКО означает значительное удорожание приобретаемого авто. При этом допускается включение цены за страховку в сумму займа, но это ведет к увеличению ежемесячных взносов и переплаты. Граждане стремятся сэкономить, выбирая наиболее рациональные банковские программы. Одним из способов экономии является отказ от страхования. Поэтому вопрос, обязательно ли оформлять КАСКО, не теряет свою актуальность.

Прежде всего нужно понять, почему эта добровольная страховка является такой важной для большинства кредиторов. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Финансовому учреждению важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. В случае неуплаты долга машина будет изъята для продажи. Но если автомобиль получит серьезные повреждения или будет угнан, изымать нечего. В связи с этим при отказе клиента от КАСКО банк ужесточает условия кредитования.

Здесь важно рассчитать реальную экономию: что дешевле – сэкономить на КАСКО кредитного авто или переплатить по другим позициям. Для ответа на этот вопрос следует оценить банковские условия, предлагаемые в случае отказа от страховки:

Читайте так же:  Оформление кредита в россии

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки при автокредитовании, положительный. Однако следует помнить, что отказ от оформления полиса несет риски не только для банка, но и для автовладельца. Если машина получит серьезные повреждения или будет угнана, выплачивать долг все равно придется, но компенсация в этом случае не предусмотрена.

Для тех, кто твердо решил сэкономить на полисе, важно знать, как отказаться от КАСКО правильно, в какой момент это сделать. Отказ от оформления страховки возможен только до получения займа.

На новое авто

Обычно при отказе от страхования банк снижает максимально возможную сумму займа. Это может привести к тому, что одобренного размера кредита при покупке нового ТС просто не хватит. Ведь цены на новый автомобиль низкими не назовешь. При этом возрастает риск угона – “свежий” транспорт всегда пользуется спросом у автоугонщиков. Все эти аспекты следует учесть при принятии решения.

На подержанную машину

Стоимость полиса на подержанные автомобили значительно выше, чем на новый транспорт. При этом цена б/у машины на 30-50% ниже. Таким образом, разница в оплате за полис не ощущается.

При покупке подержанного автомобиля также можно отказаться от страхования. Однако, если автомобилю более десяти лет, большинство страховых компаний полис не оформляют.

Заем без КАСКО и первоначального взноса

Одним из обязательных условий при автокредите является внесение клиентом частичной оплаты стоимости ТС за счет собственных средств. Обычно размер стартового платежа составляет 10-30% от цены автомобиля.

Программы, позволяющие оформить автокредит без страхования и внесения ПВ, встречаются редко. Перед запуском такого продукта финансовое учреждение тщательно оценивает условия заимствования. Такие аспекты, как трудовой стаж, кредитная история, место регистрации будут проверяться банком более придирчиво. Однако нередко кредиторы готовы пойти на уступки относительно внесения стартового платежа, но при условии обязательного получения полиса КАСКО.

Автокредит по двум документам и без КАСКО

Подтверждение доходов является одним из обязательных требований выдачи автокредита. Многие банки идут на уступки клиентам, чья серая зарплата значительно выше официальной. Этим гражданам разрешается оформить заем без предоставления дополнительных справок. Однако одним из условий такого оформления является приобретение полиса КАСКО.

Получить автокредит и без КАСКО, и без подтверждения дохода практически нереально.

Особенности автокредитования в банке и в автосалоне

Чтобы купить авто в кредит, клиент может обратиться как в финансовое учреждение, так и в автосалон, где планирует приобрести ТС. В чем особенности каждого из вариантов и куда лучше обращаться, рассмотрим ниже.

Процесс оформления кредита в банке всегда занимает больше времени, чем в специализированном салоне. Однако напрямую автосалон заем не выдаст. Он может быть только посредником между банком и заемщиком, что предусматривает дополнительные расходы. Поэтому кредит, оформленный у дилера, будет дороже, чем взятый в банке.

Предложения банков

Финучреждения предлагают различные кредитные программы. Например, в Сбербанке оформить автокредит без полиса не удастся. Обзор наиболее популярных предложений займов без приобретения полиса КАСКО представлен ниже.

Банк Процентная ставка, % Сумма займа, руб Первоначальный взнос, % от стоимости авто
Программа «Свобода выбора» в ВТБ 24 от 9,9 3 млн от 0 Автокредитование в Авангард Банк 18 (в рублях)
11 (в валюте) 3 млн от 30 «Сказка без КАСКО», Уралсиб банк от 14,8 3 млн от 20 Альфа-Банк
(потребительский нецелевой кредит) от 11,9 до 4 млн — «Автокредит — Максимум», Ак Барс Банк от 13,5 до 3 млн от 15 «Классический автокредит», Европа Банк 18,9 до 6 млн от 10

В Газпромбанке подобного предложения нет. Автокредование предусматривает обязательное страхование предмета залога. В то же время банк предоставляет возможность оформить потребительский заем, который можно потратить на любые цели.

В продуктовой линейке Ренессанс Банка автокредит в рамках целевого заимствования отсутствует. Тем не менее банк готов предложить взамен потребительский кредит на сумму 30-700 тысяч рублей. Ставка по такому займу стартует с отметки 10,9% годовых.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях в другом финансовом учреждении и закрывает действующий заем. Процесс рефинансирования аналогичен стандартной процедуре получения кредита. Права на предмет залога (в данном случае на автомобиль) переходят к новому кредитору.

Самым выгодным можно считать рефинансирование, проведенное без оформления добровольного страхования авто. Однако одним из основных условий перекредитования в большинстве банков является наличие полиса КАСКО.

Расчет автокредита онлайн

Для расчета размера платежа и переплаты можно воспользоваться множеством сайтов. Чтобы получить необходимую информацию, потребуются такие сведения:

  • предполагаемая сумма займа;
  • примерная процентная ставка;
  • желаемый срок кредитования;
  • размер ежемесячных и единовременных комиссий.

Такой расчет является приблизительным. Для получения полной информации по кредиту следует обратиться в банк.

КАСКО в кредит

Если автовладелец желает застраховать ТС, но собственных денег у него на это нет, банки разрешают включить плату за КАСКО в сумму займа. Страховую премию разбивают на несколько платежей, при этом итоговая стоимость полиса увеличивается. При наступлении страхового случая страховщик может потребовать полного погашения платы за полис. Это должно быть предусмотрено договором.

Чтобы получить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль, необходимо:

  1. При заполнении анкеты на заем поставить отметку о том, что расчет за КАСКО будет происходить с помощью кредитных средств.
  2. Оформить специальный страховой полис, предусмотренный страховщиками для подобных ситуаций.
  3. Получить кредит. После подписания необходимых документов часть средств со счета клиента уходит в автосалон, в котором он покупает машину. Остальная часть направляется в страховую компанию.
Видео (кликните для воспроизведения).

КАСКО в кредит – хорошая альтернатива для тех, кто не желает оформлять автокредит без страховки. С одной стороны, это увеличит размер ежемесячного платежа, с другой – позволит минимизировать риски, связанные с угоном и возможными повреждениями ТС.

Выводы

Перед тем как отказаться от страховки, следует проанализировать все плюсы и минусы такого решения. К преимуществам получения автокредита без КАСКО можно отнести следующие аспекты:

  • Отсутствие дополнительных затрат на оплату страховой премии.
  • Денежные средства, предназначенные для страховки, можно добавить к первоначальному взносу и тем самым уменьшить будущий ежемесячный платеж и переплату.


Минусов все же больше:

  • Ужесточение банковских условий. Нередко процентная ставка увеличивается так, что оформление полиса обходится дешевле.
  • Увеличение размера первоначального взноса. Однако необходимой суммы у клиента может и не быть. При отсутствии средств на оплату КАСКО допускается оформление страховки в рассрочку путем включения ее стоимости в сумму займа.
  • В случае угона автомобиля или его повреждения погашать автокредит все равно придется. При наличии страховки можно компенсировать эти потери.


Источник: http://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko-2.html
Как взять автокредит без страховки каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here