Как увеличить сбережения и обрести финансовую стабильность

Как улучшить свое финансовое положение: 7 полезных правил на каждый день

Чтобы достичь финансового благополучия, простой работы и экономии недостаточно — необходимо хорошо постараться и приложить немало усилий. Кроме этого, необходимо соблюдать семь простых правил, с помощью которых вы сможете увеличить свой достаток и улучшить материальное положение.

В современном мире существует множество способов заработать деньги и увеличить свой доход. Высокооплачиваемая работа — всего лишь один из них. В течение жизни почти каждый человек ежедневно посещает работу и выполняет свои рабочие обязанности, но не всегда это помогает нам обрести желаемую сумму. Более смекалистые и целеустремленные люди начинают свое дело, открывают бизнес и делают все, чтобы он развивался и приносил деньги. Однако этот способ довольно рискованный: немногие смогут справиться с суровыми реалиями бизнеса. Инвестиции, игры на бирже, лотереи — тоже не самые надежные способы заработать деньги. В этом случае у многих людей возникает вопрос, как же обрести материальное благополучие быстро и без крупных финансовых потерь. Вы сможете найти ответ самостоятельно, а помогут вам в этом семь полезных правил на каждый день.

7 золотых правил привлечения денег

Сами монеты или купюры еще никого не сделали счастливым. Однако денежная нужда может разрушить наше счастье и понизить самооценку. В такие моменты нам кажется, что мы не можем стать успешными, что у нас не хватает сил или деловой хватки для того, чтобы заработать желаемую сумму. Из этого следует вывод, что деньги все же играют важную роль в нашей жизни. Эксперты сайта dailyhoro.ru расскажут вам, как сократить расходы и уже в ближайшее время улучшить свое финансовое положение.

Научитесь экономить. На первый взгляд этот совет кажется банальным, ведь каждый из нас понимает, что экономия — лучший способ защитить свой бюджет от незапланированных трат. Однако многие люди умудряются провалиться уже на этом этапе. Отправляясь в магазин с целью купить продукты или потратиться на бытовые нужды, вы должны составить список и строго придерживаться того, что там написано. Кроме того, не нужно брать с собой много денег. Заранее рассчитайте примерную сумму, которую вы можете потратить, и не отклоняйтесь от нее даже на несколько рублей. Если вы постараетесь придерживаться этого золотого правила, то вскоре ваше финансовое положение улучшится, а бесполезных вещей в вашем доме станет меньше.

Старайтесь не тратиться на развлечения. Провести время весело и с пользой можно и дома, а вот лишние расходы на развлечения не сделают вас счастливыми. Посещение развлекательных заведений, ресторанов лишь временно порадует вас, а вот денег вы потратите немало. Прогулки по парку, общение с близкими, занятие спортом — все это вы можете делать бесплатно, и от этого вы получите не меньше положительных эмоций, чем от времяпровождения в баре или ночном клубе. Также вы можете посещать недорогие мероприятия, заниматься медитациями или же уделить время саморазвитию. Подобные занятия полезны не только для вашего кошелька, но и для вашей жизни в целом.

Не давайте и не берите деньги в долг. Занимать и брать деньги в долг — не самая положительная привычка. Она сказывается не только на вашем бюджете, но и на отношениях с близкими. Заемные денежные средства все равно когда-нибудь придется отдавать, а значит, они осчастливят вас лишь на короткое время. Кроме того, не рекомендуется одалживать деньги друзьям и знакомым. Во-первых, есть вероятность, что вам их вовсе не вернут, а ожидание обещанного лишь ухудшит ваши отношения с другом. Во-вторых, искренняя помощь должна быть безвозмездной, а значит, и помогать вы должны от всей души, не ожидая отдачи. Если ваши близкие столкнулись с финансовыми трудностями, а вы желаете помочь им, просто подарите им необходимую сумму. Жизненный опыт показывает, что доброта и щедрость человека никогда не остаются безответными.

Научитесь откладывать деньги. Наверняка в детстве у каждого из вас была копилка, куда вы складывали деньги, найденные на улице или подаренные родителями. Сейчас вы можете приобрести точно такую же копилку и продолжить соблюдать полезную традицию. Если вы сходили в магазин и у вас осталась даже небольшая сдача, не нужно убирать ее обратно в кошелек: лучше отложите ее и в будущем потратьте на то, что вам действительно необходимо. Если вы желаете накопить крупную сумму денег, то заведите личный счет в банке или отдельную банковскую карту, куда вы ежемесячно будете переводить часть своей зарплаты. Главное достоинство данных способов заключается в том, что вы не сможете потратить накопленные деньги в любой момент и защитите себя от подобных соблазнов.

Не нужно «жить одним днем». Это правило способны соблюдать немногие, ведь порой мы совсем не задумываемся о сложностях будущего. Наверняка некоторые из вас хотя бы раз в жизни поддавались минутным желаниям. Например, увидев на витрине понравившуюся вещь, мы немедленно хотим приобрести ее, не задумываясь о последствиях. Вскоре оказывается, что она не приносит нам не только пользы, но и радости, и единственное, что она делает, — продолжает пылиться в углу. Сократив растраты на свои временные потребности, вы не только научитесь экономить, но и улучшите свое материальное положение, а также защитите себя от бесполезных трат.

Планируйте свой бюджет. По мнению успешных финансистов, главный секрет денежного успеха — это умение планировать. Вы должны задумываться не только о том, что вам необходимо сегодня, но и о своем будущем. Именно поэтому так важно составлять план расходов. В первую очередь нужно оплачивать счета, а значит, и в списке они должны быть самыми первыми. Затем вы должны внести в свой список то, без чего вы жить просто не сможете. К этому пункту относятся продукты, бытовая химия, также вещи первой необходимости. Оставшиеся средства вы можете отложить или потратить на личные нужды. Однако для того, чтобы обрести финансовое благополучие, нужно научиться не только планировать свой бюджет, но и копить деньги.

Расплачивайтесь наличными. Оплачивая покупки с помощью карты, вы не всегда можете контролировать потраченные средства. Когда же вы расплачиваетесь «живыми деньгами», то потратить больше, чем вы планировали, будет намного сложнее. Конечно, хранить деньги на банковской карте намного безопаснее, но не выгоднее. Однако это не значит, что вы должны вовсе отказаться от ее использования. В вашем кошельке всегда должна быть хотя бы небольшая сумма наличных денег, и тогда вы сможете замечать и контролировать свои расходы.

Читайте так же:  Чем отличается автокредит

Многим людям приходилось переживать тяжелые времена и сталкиваться с финансовыми трудностями. В такие моменты нас волнуют не только способы избавления от денежных проблем, но и причины их возникновения. Как выяснилось, в этом виновата не только плохая работа и низкая зарплата, но и наше мировоззрение. Желаем вам богатства и успехов, и не забывайте нажимать на кнопки и

Источник: http://dailyhoro.ru/article/kak-uluchshit-svoe-finansovoe-polozhenie-7-poleznyih-pravil-na-kazhdyij-den/

Как сохранить и приумножить сбережения в кризис?

Как сохранить сбережения? Этим вопросом задаются многие россияне, особенно актуален он стал во время экономического спада, который заставил наших сограждан серьезно нервничать. Рубль падает по отношению к доллару и евро, цены на потребительские товары неуклонно растут – нестабильность поселила в головах рядовых россиян настоящий хаос, а он, в свою очередь, становится предвестником паники.

Даже в таких, мягко говоря, неблагоприятных условиях находятся люди, которые думают о том, чтобы не только защитить свои сбережения, но и приумножить их. Хотя, подобных экспериментаторов все же меньшинство.

Так, что же делать с деньгами в условиях современных реалий? Хранить их на депозитных счетах? Если да, то в иностранной валюте или российских рублях? Перевести в драгоценные металлы или акции? Может быть, забрать из банков и спрятать «под матрас»? Попробуем ответить эти актуальные вопросы…

«Игры» с долларом к добру не приведут…

Финансисты утверждают, что «играть» на разнице курсов сегодня уже не имеет смысла, поскольку доллар достиг своей вершины, больше ему расти некуда и скоро начнется обратный процесс.

По прогнозам аналитиков, через несколько месяцев за 1 доллар будут давать 40-45 рублей. Правда, и здесь не стоит быть слишком самоуверенным и бросаться переводить валюту в национальные денежные единицы. Проблема в том, что до того момента, когда в Украине наступит стабильность, пока еще далеко. Возобновление активных военных действий на Донбассе может привести к введению очередного «пакета» санкций в отношении России, они-то и не дадут «воспрянуть» рублю. И по противоположным прогнозам может оказаться и 150 рублей за доллар.

Рынок акций и его «подводные камни»

Российский рынок акций вызывает неоднозначную оценку: зарубежные инвесторы довольно скептически относятся к перспективе обзавестись акциями наших промышленных предприятий, в то же время отечественные эксперты авторитетно заявляют, что российский рынок акций приносит неплохие дивиденды.

Как бы там ни было, а попробовать себя в роли акционера может даже россиянин с относительно невысоким доходом. Иногда человеку достаточно 10 тысяч рублей, чтобы проводить операции на бирже, причем, делать это можно, как с помощью экспертов, так и самостоятельно – через клиентский счет посредством соответствующих программ.

Понятно, что «игра» на рынке акций – дело ответственное, ведь здесь можно не только быстро разбогатеть, но и разориться, потеряв все вложенные средства. Принимать решения о покупке или продаже акций можно как самостоятельно, следя за тем, что происходит в мировой и отечественной экономике, так и пользоваться советами аналитиков. Вместе с тем, следует понимать, что и в первом, и во втором случае ответственность за совершение сделки ложится на плечи инвестора и не следует ни на кого обижаться, если постигнет неудача.

Экономические законы подсказывают, что в период интенсивного роста стоимости иностранной валюты в выигрыше остаются предприятия-экспортеры, поскольку с ними покупатели рассчитываются в валюте. Как уже отмечалось, эксперты утверждают, что стоимость доллара и евро уже находится на пике, так что на сегодняшний момент инвестировать деньги в компании, которые специализируются на экспорте своей продукции, особого смысла нет.

Российские аналитики утверждают, что долгосрочные инвестиции в отечественные промышленные предприятия вполне оправданы. Эксперты приводят в качестве доказательств статистику, она же свидетельствует, что при любых обстоятельствах стоимость акций российских предприятий неуклонно растет, особенно, если сравнивать данные за большой промежуток времени.

Актуальны ли вложения в драгметаллы?

Хранение активов в драгоценных металлах вовсе не предполагает литье золотых гирь, как в известном литературном произведении Ильфа и Петрова. Речь идет о приобретении металлических слитков и монет, а также оформлении обезличенных металлических счетов (ОМС).

Золото, серебро, платина и палладий – отличный вариант для хранения и приумножения сбережения, но только в том случае, если вы не стремитесь быстро получить прибыль, а «замораживаете» деньги на долгосрочную перспективу. Причем, не следует покупать драгоценные украшения, в данном случае речь идет исключительно и банковских слитках и монетах, к которым прилагается сертификат подлинности металла.

Заработать на слитках сложнее, чем на монетах, поскольку они облагаются налогом. Колебания курса должны быть серьезными, чтобы прибыль была ощутимой. С монетами дело обстоит проще, на их владение не установлен налог, даже небольшие курсовые колебания в сторону увеличения приносят владельцу прибыль.

Многие банки предлагают клиентам хранить драгоценные металлы в специальных ячейках, аренда которых стоит денег. От этого можно отказаться, но следует учитывать, что в случае малейшего повреждения слитка или монеты их стоимость может серьезно уменьшиться.

В качестве альтернативы физическим металлам банки предлагают клиентам открыть обезличенные металлические счета (ОМС). Суть данного проекта в том, что средства вкладчика хранятся на рублевом счете, а тот, в свою очередь, привязан к ценнику на драгоценный металл. Количество денег на счете меняется ежедневно, в зависимости от стоимости золота, серебра, платины или палладия, установленной Центробанком России. Выгода ОМС заключается в том, что по таким счетам не существует комиссий.

Депозиты и недвижимость

Сегодня российские банки предлагают клиентам неплохие ставки по депозитам в российских рублях. Процент достигает довольно серьезных высот – 11-12% годовых. Многие эксперты уверены, что размещение денежных средств на таких счетах может спасти сбережения россиян от инфляции. О прибыли здесь, конечно, говорить не приходится, доход в 1-2% — это мизер.

Финансисты разделились во мнении, в какой именно валюте лучше хранить сбережения. Есть немало сторонников того, что это должны быть примерно равные пропорции – 40% в рублях и по 30% в долларах США и евро. Однако у такого варианта есть и противники, которые утверждают, что сегодня приобретать иностранную валюту не имеет смысла, поскольку ее стоимость находится на пике. Падение доллара и евро приведет к ощутимым потерям. Есть и третья группа экспертов, они категорически не рекомендуют хранить деньги в российских банках, поскольку слишком часто наши финансовые структуры лишаются лицензий.

Читайте так же:  Как открыть домашний бизнес

Неплохим объектом для вложения средств всегда была недвижимость, но в данном случае приобретать земельные участки, квартиры, дома и офисы эксперты не советуют, слишком уж высоки сегодня цены на них. Не имеет смысла связываться с ипотекой — много рисков. Ухудшение экономической ситуации в стране может серьезно осложнить жизнь инвесторам. Кроме того, следует понимать, что недвижимость требует дополнительных затрат – уплаты налогов, коммунальных услуг, подержания объекта в хорошем состоянии и т.д.

Эксперты рекомендуют в период кризиса не делать резких движений и меньше тратить, поэтому с покупкой недвижимости и оформлением ипотеки лучше пока повременить.

Источник: http://www.exocur.ru/kak-sohranit-i-priumnozhit-sberezheniya-v-krizis/

Как жить по средствам: 5 шагов к финансовой стабильности

Экономить без потери качества жизни – задача сложная, но вполне реальная. Предлагаем 5 шагов, которые помогут более сбалансировано тратить деньги, не портя себе настроение.

Накоплениям – индивидуальный подход

Стандартная стратегия распределения личного бюджета предполагает следование пропорции 50-30-20. К сожалению, такой вариант не очень-то подходит для российских реалий. Многие семьи не могут себе позволить только 50% доходов тратить на текущие нужды. Хотя, конечно, заманчиво оставлять 30% на необязательные расходы и 20% на пополнение накоплений.

В сбережениях важно выделять подушку финансовой безопасности. Это не расходы на отпуск, развлечения и подарки, а деньги на случай форс-мажорных обстоятельств. Должна быть возможность в любой момент получить доступ к этим средствам. Их нельзя вкладывать, например, в долгосрочные облигации.

Подсчитайте ваши доходы и необходимые текущие траты. Если вы вынуждены расходовать более 50% от заработанного – ничего страшного. Откладывать на будущее можно понемногу. Ежедневное пополнение заначки на 50-200 рублей – лучше, чем ничего. Доводить долю расходов на развлечения до 30% тоже не обязательно, при желании можно найти достаточно много бесплатных способов хорошо провести время.

Сильно ограничивать себя тоже не стоит. К обязательным расходам можно отнести не только продукты, квартплату и прочие вещи, актуальность которых не вызывает сомнений. Важно помнить об эмоциональном фоне. Нельзя экономить на вещах, отсутствие которых делает человека несчастным. После вычитания из доходов обязательных расходов можно планировать сбережения. Не обязательно оставлять на будущее 10-20% – главное, чтобы накопления пополнялись.

Если месяц выдался урожайным из-за непредвиденных доходов, не спешите тратить эти деньги – лучше подумайте о будущем. Когда эмоции остынут, возможно, захочется открыть банковский вклад или сделать более перспективные инвестиции. Не забывайте, что вслед за удачным месяцем может начаться черная полоса, особенно если заработок непостоянный и зависит от факторов, которые сложно спрогнозировать.

Осторожнее с имиджевыми расходами

Мы часто тратим лишние деньги, чтобы хорошо выглядеть перед родителями, коллегами и даже детьми. Обидно, когда окружающие могут себе позволить дорогой морской круиз, шопинг в Милане и несколько автомобилей в семье, а мы не можем. Ситуацию усугубляет, что уровень благосостояния далеко не всегда зависит от затраченных усилий.

Собираясь потратить деньги на поддержания имиджа, подумайте, что вами движет: актуальные потребности или желание пустить пыль в глаза окружающим. Далеко не все люди рассказывают правду о своем финансовом положении. Одни, создавая видимость идеального образа жизни, давно и серьезно погрязли в кредитах. Вторые живут на деньги, которые арендаторы платят за бабушкину квартиру, или благополучно проедают семейное наследство. Третьи каждый вечер засыпают в страхе, что их возьмут в оборот правоохранительные органы. Поэтому не спешите сравнивать.

Помните, что совсем не обязательно тратить деньги на вещи, которые не приносят морального удовлетворения в угоду кругу общения. Вас раскручивают на дополнительную покупку в магазине? Официант предлагает дозаказать лишнее блюдо или напиток? Ребенок требует смартфон как у мажористых одноклассников? Коллеги планируют дорогостоящий отпуск и зовут с собой? Тем, кто пристает с подобными предложениями, скажите: «Я не могу себе сейчас это позволить», а если нужно как-то объяснить свою позицию, добавьте: «У меня есть планы на будущее». Умные люди поймут и будут уважать человека, который стремится контролировать финансы, управлять своей жизнью. Если же ваше окружение полностью определяет вашу финансовую политику, подумайте: почему в столь важной сфере за вас решают другие.

Инвестиции в будущее – в приоритете

Практичные люди охотнее тратят деньги на здоровье и образование, поддержание имиджа у них на втором плане. В принципе, все эти расходы приносят положительные эмоции, но нужно уметь расставлять приоритеты. Если вы планируете увеличить доходы, изменить свою жизнь или начать заботиться о другом человеке, то вложения в будущее для вас не только залог спокойствия и уверенности, но и хороший способ повышения самооценки.

Планируете выучить иностранный язык, чтобы ускорить развитие карьеры? Собираетесь инвестировать в недвижимость, пройти переподготовку, сменить сферу деятельности, оказать финансовую помощь близким? Радость и удовлетворение от реализации долгосрочных проектов гораздо сильнее положительных эмоций от шопинга и примитивных развлечений.

Нежелание потакать себе по мелочам может расстраивать, поэтому важно различать траты на безобидные и те, что несут реальную угрозу личному бюджету. Не обязательно каждый раз себе отказывать, когда хочется побаловать себя чем-то вкусненьким или отправиться в небольшую поездку. Однозначно отсекать нужно только те дополнительные расходы, которые становятся причиной проблемных долгов и чувства неуверенности в завтрашнем дне. Инвестиции в здоровье важнее модной одежды. А общение с друзьями в домашних условиях или на природе сэкономит деньги, обеспечив необходимое пространство для общения.

Учитывайте не только финансовые риски – уделяйте внимание здоровью. Старайтесь находить время для отдыха и расслабления нервной системы. Пользуйтесь кредитными картами только в крайних случаях: когда без заемных средств действительно не обойтись. Помните, что даже ипотека, без которой порой невозможно решить жилищную проблему, становится серьезным стрессом, долгие годы давящим на психику. Устраивать себе подобные испытания из-за сомнительных покупок точно не стоит.

Весь хлам – на продажу!

Конечно, если заниматься реализацией совсем уж хлама, то особого эффекта от этого не будет. Другое дело – более-менее ценные вещи, которые остались невостребованными. Накопительство – следствие оседлого образа жизни: люди обрастают тем, что уже не нужно. С помощью реализации таких вещей решаются сразу две задачи: освобождается место в квартире и пополняется семейный бюджет. Например, если вы уже привыкли пользоваться ридером или читать со смартфона, возможно имеет смысл продать бумажные книги.

Читайте так же:  Кредитки для зарплатных клиентов газпромбанка

Женщинам стоит избавиться от разонравившейся одежды. Остались дорогие украшения, с которыми связывают только грустные воспоминания, – продайте их в ломбарде. Возможно, у вас имеется мебельный гарнитур или утратившая актуальность бытовая техника. Держать электромясорубку, которой пользуетесь раз в году, вряд ли имеет смысл. Можно пристроить старый компьютер или смартфон. Чтобы в доме реже появлялись ненужные вещи, перед походом в магазин составляйте список покупок.

Продажа каждой вещи по отдельности вряд ли принесет хороший доход, но можно ведь взять количеством, и тогда насобирается сумма, которой хватит на отпуск, или она поможет значительно увеличить сбережения.

Разберитесь в причинах необязательных покупок

Вариантов сомнительных трат очень много. Например, компульсивный онлайн-шопинг, привычка не уходить с пустыми руками с распродажи, имиджевые расходы, снятие стресса путем приобретения товаров, на которые через неделю даже смотреть не хочется.

Для здоровья и кошелька будет полезно свести к минимуму расходы на алкоголь и сладкое, особенно если вы злоупотребляете этим. Обязательно посещать спортивный клуб или можно поддерживать форму дома? Так ли необходимы вещи, купленные онлайн? Возможно, стоит их оставить на пару дней в корзине интернет-магазина, чтобы убедиться в актуальности покупок. Есть ли смысл в подписке на аккаунты, постоянно стремящиеся что-то вам продать? Вариантов избежать перепотребления много: можно заблокировать рекламу в интернете, отказаться от коммерческих рассылок, посещать распродажи, только когда есть цель купить конкретный товар.

Составьте список необязательных расходов и проанализируйте, какие эмоции вы от них получаете. К примеру: кофе навынос – бодрость, посещение массажного салона – расслабление, отдых на природе в выходные – перезагрузка. Возможно, какие-то из этих расходов имеет смысл заменить недорогими аналогами, а отдельные статьи в списке так и вовсе бесполезны, а значит, подлежат вычеркиванию.

С другой стороны, важно не переусердствовать. Если разбился экран смартфона, правильнее отдать его в ремонт, а не покупать новый гаджет. Но экономить на мобильном интернете вряд ли стоит. Не все траты на обеспечение комфорта подлежат урезанию. Но эмоции, которые человек испытывает, расплачиваясь за покупки или услуги, полезно отслеживать. Если вы тратите деньги, а потом жалеете об этом, значит принимаете необдуманные финансовые решения. Например, оплачиваете в кредит дорогостоящий отпуск и полгода страдаете от необходимости жестко экономить. Старайтесь все планировать и учитывать эмоциональную составляющую.

Источник: http://www.exocur.ru/kak-zhit-po-sredstvam-5-shagov-k-finansovoj-stabilnosti/

8 правил успешного управления деньгами

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Читайте так же:  Взять кредит на дому без отказа

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель , а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Источник: http://invlab.ru/financy/upravlenie-dengami/

Как расплатиться с долгами и обрести финансовую стабильность за 7 шагов

Без махинаций, ставок на спорт и экстремальной экономии.

Непогашенные кредиты есть Расходы на кредиты и перспективы погашения у половины россиян. Люди влезают в долги не от хорошей жизни: многим просто не хватает денег на покупку бытовой техники, на лечение, ремонт или даже на еду. Кредиты поначалу кажутся хорошим выходом, но в итоге только делают должника беднее: 13% россиян тратит на ежемесячные выплаты 40–50% дохода.

Выплатить долги — значит заметно улучшить своё финансовое положение.

Деньги, которые люди отдают в качестве процентов банку, можно было бы направить на создание накоплений (которых россияне, если верить данным Социально‑экономическое положение России Москва январь‑март 2019 года Росстата, в последнее время почти не делают).

А для этого в первую очередь нужна работающая стратегия. Дэйв Рэмси, финансовый эксперт, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, придумал план Dave Ramsey’s 7 Baby Steps , который состоит из семи «детских» шагов. Рассказываем, как им пользоваться.

В чём суть системы детских шагов

Путь к финансовой свободе, по мнению Рэмси, состоит из семи «детских» шагов. Но так их назвали не потому, что они лёгкие. Наоборот. Когда ребёнок учится ходить, первые шаги даются ему очень тяжело. Как и взрослому, который только учится жить без долгов и управлять своими финансами.

Читайте так же:  Особенности кредита под залог недвижимости

Система семи шагов была придумана в США, но ею с успехом пользуются люди по всему миру. В том числе и россияне Семейный бюджет. Как мы выплатили 578 000 руб. за 16 месяцев . Методика не раскрывает никаких волшебных секретов, не предлагает чудес, фокусов и махинаций — просто помогает поставить цель, мотивирует и учит грамотно распределять деньги и силы.

Как избавиться от долгов с помощью этой системы

Шаг 0. Обеспечьте свои «четыре стены»

В начале пути к финансовой свободе Рэмси рекомендует принять твёрдое решение: больше никогда не брать кредиты без крайней необходимости. Он советует разрезать и выкинуть кредитные карточки, пообещать себе не расплачиваться ими за онлайн‑покупки. После того как решение принято, обеспечьте свои «четыре стены».

То есть убедитесь, что оплатили всё самое насущное: например, жильё, лечение, учёбу.

Внесите деньги за аренду квартиры, погасите долги за жилищно‑коммунальные услуги. Если сломалась машина или важная бытовая техника — оплатите ремонт. Решите острые проблемы со здоровьем. Чтобы все эти расходы не отвлекали вас в дальнейшем.

Шаг 1. Накопите 1 000 долларов

На первый взгляд этот шаг кажется странным. Зачем откладывать деньги, если логичнее было бы сразу начать погашать все задолженности? Но этот небольшой резервный фонд нужен для подстраховки на случай непредвиденных обстоятельств.

Если в ближайшее время вам срочно понадобятся деньги, то вместо того, чтобы нарушать обещание и брать очередной кредит, вы воспользуетесь накоплениями.

К тому же запас поможет вам почувствовать себя спокойнее и увереннее. А это нужно, чтобы двигаться дальше.

Шаг 2. Выплатите все долги, кроме ипотеки

Для этого Рэмси предлагает использовать метод снежного кома — то есть гасить долги и кредиты от самого маленького к самому большому. Давайте сразу рассмотрим эту модель на примере.

Допустим, у вас есть два кредита: за холодильник с ежемесячным платежом в 2 000 рублей и за ремонт с платежом в 5 000. Вы начинаете с того, что стараетесь как можно быстрее погасить кредит за холодильник: берёте больше работы, экономите и все дополнительные деньги, даже 100 рублей, кладёте на кредитный счёт. Скорее всего, так у вас получится расплатиться немного быстрее.

Но когда кредит погашен, вы не расслабляетесь. 2 000, которые отдавались за холодильник, прибавляете к платежу за ремонт. Таким образом второй кредит вы тоже гасите быстрее, потому что ежемесячно выплачиваете не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть ещё долги, вы продолжаете выплачивать их по тому же алгоритму.

Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают вместо него использовать метод лавины Debt Avalanche Definition . Тут все наоборот: долги погашаются от большего (приоритетного) к меньшему.

Считается, что метод лавины поможет расплатиться с долгами быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.

Шаг 3. Создайте аварийный фонд сроком на 3–6 месяцев

Когда вы расплатились с кредитами, не пускаетесь на радостях во все тяжкие и не начинаете сорить деньгами. Все средства, которые тратили на ежемесячные платежи и другие суммы, которые вам удалось заработать или сэкономить, вы теперь пускаете на то, чтобы создать ещё один запас.

На этот раз такой, чтобы вы, если потеряете работу или заболеете, смогли прожить на эти деньги хотя бы три месяца. Логика здесь такая же, как в первом шаге: накопления уберегут вас от новых кредитов в случае форс‑мажора.

Шаг 4. Начинайте откладывать на пенсию

Автор системы — американец, и пенсионная система США отличается от нашей. Но и в Америке, и в России дальновидные люди стараются начать копить на старость как можно раньше. Для нас это даже более актуально: полагаться в этом вопросе государство равносильно тому, чтобы оказаться в нищете.

Часть денег, которые вы отдавали на создание аварийного фонда, теперь нужно откладывать на пенсию.

Рекомендуется начать с 15% ежемесячного дохода и стараться увеличивать эту цифру. Средства вы можете класть на депозит или покупать на них ценные бумаги.

Шаг 5. Накопите на образование детям

Для россиян этот шаг, возможно, покажется не таким уж важным: доля платного образования в России пока составляет 5 главных выводов из статистики приёма в вузы в 2018 году 40%. Но она стремительно растёт, как и стоимость обучения. В то время как количество бюджетных мест, напротив, уменьшается Количество бесплатных мест в российских вузах уменьшится на четверть . Поэтому родителям, чьи дети планируют когда‑нибудь поступить в вуз, неплохо было бы к этому подготовиться.

Средства, которые раньше направляли на погашение кредитов методом снежного кома, на этом этапе вы начинаете откладывать на образование детям. За вычетом тех денег, которые копите на пенсию.

Если детей у вас нет, то можете отложить средства на собственное образование или на что‑то ещё, что кажется вам очень важным. Или просто пропустите этот шаг.

Шаг 6. Погасите ипотеку

Теперь у вас есть аварийный фонд, вы накопили средства на образование детям (хотя бы на пару лет учёбы) и привыкли ежемесячно откладывать часть дохода. Возможно, предыдущие успехи мотивировали вас (как и многих из тех, кому эта система помогла) разумнее относиться к деньгам, искать новые источники дохода.

Дальше Дэйв Рэмси рекомендует действовать по знакомому алгоритму. Сумму, которую вы откладывали на образование, и все дополнительные доходы на этом этапе нужно приплюсовать к ежемесячному платежу по ипотеке, чтобы расплатиться по ней как можно раньше.

С учётом российских реалий пятый и шестой шаги, возможно, стоит поменять местами: сначала погасить ипотеку, а потом копить на образование. Если ипотеку вы не брали, этот шаг нужно пропустить.

Шаг 7. Наслаждайтесь финансовой свободой

На этом этапе вы свободны от долгов, и у вас есть достаточно сбережений, чтобы не бояться непредвиденных обстоятельств. Главное теперь — держать своё обещание и больше не влезать в долги. И конечно, продолжать откладывать на то, что для вас важно: пенсия, недвижимость, путешествия, инвестиции и бизнес.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lifehacker.ru/finansovaya-stabilnost/

Как увеличить сбережения и обрести финансовую стабильность
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here