Как решить проблему с долгами по кредитам

Как законно избавиться от кредитов?

Сегодня все больше россиян берут кредиты, в то время как реальные доходы населения снижаются. В итоге многие просто не в состоянии платить банкам и ищут законные способы, как избавиться от кредита.

Кроме падения уровня доходов причинами невыплаты по кредитам часто являются внезапная потеря работы, ухудшение состояния здоровья заемщика или члена его семьи, когда нужно оплачивать дорогостоящее лечение, ремонт автомобиля, когда денег на кредит не хватает. Если займ получен долларах или евро, повышение курса этих валют может также осложнить выплату кредита, если заемщик получает доход в рублях. Все это может рассматриваться банком как уважительная причина. Нередко встречаются и примеры сознательного уклонения от выплаты. Так или иначе, просрочка и невыплата по кредиту влечет за собой ничего хорошего.

В данной статье мы рассмотрим некоторые законные способы, как избавиться от кредита с минимальными негативными последствиями.

Что будет, если не выплачивать кредит?

Просрочка по кредиту, а тем более отказ выплат влечет за собой ряд негативных последствий:

• судебный процесс с возможной описью имущества должника, запретом выезда за границу;

• проблемы с трудоустройством.

Кредитная история портится в случае возникновения задолженности и просрочки по кредиту, а если дело доходит до суда, то банки могут наложить мораторий на выдачу кредитов такому заемщику, нередко бессрочный. Это значит, что ни одна банковская организация не выдаст кредит такому гражданину. Если понадобятся дополнительные средства, придется обращаться в МФО, где получить займ легче, чем в банке, но процентная ставка может быть выше.

Если долг продан коллекторскому агентству, избавиться от кредита вряд ли получится. Напротив, неуплата по кредиту как минимум повлечет за собой неприятное общением с теми, кто будет требовать долг. Многие коллекторы злоупотребляют тем, что правовая основа их деятельности еще не до конца определена, и выходят далеко за рамки своих полномочий. В средствах массовой информации можно встретить множество примеров некорректных, а нередко и просто незаконных действий таких организаций с целью выбить долг, иногда буквально любой ценой. Суд может обязать должника погасить долг за счет продажи имущества, регулярно отчислять часть заработка в счет оплаты займа, описать имущество должника и за счет средств, полученных от аукциона, и возместить задолженность по кредиту.

Если суд встанет на сторону заемщика, он может обязать банк пойти на реструктуризацию кредита. Также возможен вариант, когда должник выплачивает тело кредита и процентную ставку, а штрафные пени банк списывает по решению суда.

Не секрет, что многие работодатели интересуются кредитной историей своих потенциальных сотрудников и не трудоустраивают тех, у кого есть задолженности по займам, тем более судебные тяжбы с кредиторами. Запрос аналитической информации по кредитной истории можно сделать в специальных бюро.

Для злостных неплательщиков и в случае задолженности по кредиту более полутора миллиона рублей судебные санкции могут быть более жесткими:

  • штраф от 200 тысяч рублей;
  • удержание заработной платы в счет выплаты долга;
  • принудительные работы сроком до двух лет;
  • арест на полгода;
  • лишение свободы до двух лет.

Как избавиться от кредита, каждый заемщик решает самостоятельно. Рассмотрим, как можно сделать это законно.

Что может предложить банк?

Если клиент своевременно обращается в банк, чтобы решить вопрос невыплаты или отсрочки с выплатой кредита, организация может пойти навстречу и предложить компромисс.

Основные способы, как избавиться от кредита законно, могут быть следующие:

• расторжение кредитного договора;

• страховое покрытие кредита;

Рассмотрим эти и другие примеры более подробно.

Аннулирование кредитного договора.

Этот вариант является довольно редким и возможен только в том случае, когда в договоре одни пункты противоречат другим или некоторые условия не соответствуют законодательным нормам. Способ можно применить только тогда, когда вы досконально разобрались в юридических тонкостях и подаете иск в суд с требованием снизить выплаты по кредиту. Иногда суд и вовсе отменяет задолженность по займу. Как правило, данная ситуация возможна только с небольшими кредитно-финансовыми организациями, где может составлением договора может заниматься неквалифицированный юрист, в банках такая ситуация практически невозможна.

Реструктуризация.

Суть данного способа заключается в том, что по просьбе клиента банк облегчает условия кредита таким образом, чтобы заемщик мог полностью погасить его с учетом возникших финансовых трудностей. Реструктуризация может проходить несколькими способами:

Страховое покрытие.

Невыплата по кредиту может быть застрахована (нередко страхование является необходимым условием получения кредита). В этом случае страховая компания погашает кредит по условиям действия полиса, когда есть факт непреодолимых обстоятельств, препятствующих выплате долга. Их еще нужно доказать, а потому избавиться от кредита данным способом удается далеко не всегда.

Банкротство физического лица.

Это наиболее радикальный способ, как избавиться от кредита, который может выбрать заемщик. Если долг превышает полмиллиона рублей, просрочка более трех месяцев и улучшения финансовой ситуации не ожидается, физлицо может принять решение о начале процедуры банкротства. Данная процедура обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей. Кредит после банкротства можно не выплачивать. Но и взять новый уже не получится, а также три года нельзя будет работать в руководящей должности. Чтобы не прибегать к банкротству, лучше заранее продумать, как уйти от кредита другими законными способами, если выплатить займ не объективно нельзя.

Погашение долга по истечению срока давности.

Решая вопрос, как избавиться от кредита, некоторые должники решают просто не платить, ожидая, что срок исковой давности рано или поздно закончится. По закону этот период составляет три года – но применительно к каждому взносу по графику оплаты кредита. Соответственно, если по займу предполагается 6 платежей (за полгода), а внесен только один, то этот период будет более 15 лет. Все это время заемщик фактически должен пребывать на нелегальном положении, не имея возможности ни официально трудоустроиться, ни обратиться в банк за новым займом.

Читайте так же:  Встречное исковое заявление алименты образец

Такой способ избавиться от кредита, может повлечь за собой ухудшение кредитной истории не только заемщика, но и его родственников. В этом случае должник стопроцентно попадет в черный список и может больше не рассчитывать на получение кредитов в банках.

Продажа залогового имущества.

Данный способ используется в том случае, когда кредит обеспечен какой-либо собственностью, которую банк забирает себе в случае неуплаты по кредиту. Минус этого способа в том, что банк реализует залоговую собственность на аукционе и нередко по цене ниже среднерыночной. В итоге заемщик может остаться без собственности и при этом не до конца как избавиться от кредита иметь остаточную задолженность перед банком. Такой вариант может использоваться при ипотечном кредитовании, но насколько он целесообразен – большой вопрос.

Как избавиться от кредита законно, в каждой ситуации следует решать в индивидуальном порядке. В любом случае, чем раньше вы уведомите банк о том, что возникли проблемы с выплатой кредита, тем лучше. Если просрочка еще не наступила, банк может пойти клиенту навстречу и смягчить условия договора (при наличии уважительной причины).

Доводить дело до суда или продажи долга коллекторам – не самый конструктивный вариант решения вопроса. Лучше брать кредиты только тогда, когда вы полностью уверены, что сможет выплатить их в срок и в полном объеме, чем потом искать способ, как от них избавиться.

«Выберу.ру» рекомендует использовать законные способы продления или снижения выплат по кредиту.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/izbavitsya-ot-kreditov/

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s). ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов:

Читайте так же:  Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика

«Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  • Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  • Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.
  • Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  • Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  • Ознакомление со своей кредитной историей и пр.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  • Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа. Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.
  • В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения. В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос».

P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Узнайте о персональных скидках на погашение задолженности по кредиту.

Задолженность по кредиту негативно отражается на кредитной истории и может стать причиной серьезных неприятностей: ограничения передвижений, конфискации имущества, ареста счетов, банкротства.

С помощью некоторых онлайн-сервисов можно узнать задолженность по кредиту, график платежей, внести платеж без комиссий, а также получить справку о погашении задолженности.

Для лояльных плательщиков некоторые коллекторские агентства могут предложить систему скидок и бонусов, а также возможность списания части долга.

Узнайте о доступных возможностях по погашению кредитной задолженности.

  • 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
  • 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
  • 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
  • 5 https://www.collector.ru/
  • 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
  • 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
  • 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  • 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая. Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.

Источник: http://aif.ru/boostbook/nechem-platit-kredit.html

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег?

Не плачу кредит, как решить вопросы с банком. если нет денег? Кто сможет помочь? Как заставить банк реструктуризировать ваш?

В последнее время юристам на бесплатных консультациях все чаще приходится слышать такие жалобы граждан: «Сократили на работе. На мне «висят» маленький ребенок и кредит. Зарегистрировался в центре занятости как безработный. Не знаю, как буду выплачивать долги. Подскажите, что тут можно сделать».

Увы, кризисная ситуация в стране — вещь не абстрактная, все чаще она касается семей простых россиян. Кого-то увольняют, кто-то попадает под сокращения.

Как же быть в такой ситуации с кредитами?

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Варианты реструктуризации

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Читайте так же:  Как оформить займ на карту с плохой кредитной историей

Долги на каникулах

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

P.S.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, — банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/kak-reshit-voprosy-s-bankom-esli-nechem-platit-po-dolgam

Что делать если не можешь платить кредит

Содержание статьи

Банковское кредитование физических лиц строго контролируется Банком России. Получая кредит, мы планируем свои финансы на несколько лет вперед и учитываем суммы, которые будут уходить из семейного бюджета на погашение задолженности. Но случаются и незапланированные события, при которых погашение кредита и процентов по нему становится тяжелым бременем. Если нечем платить кредит — что делать? Как решить проблему с долгами по кредитам?

Возможные ситуации

Основные ситуации, возникновение которых «вредит» семейному бюджету и регулярному погашению задолженности:

потеря работы заемщиком или членами его семьи, в том числе в связи с сокращением или с ликвидацией предприятия;

значительное снижение заработной платы членов семьи, вызванное, например, проведенной на предприятии реогранизацией;

травма или тяжелые заболевания заемщика или близких ему людей, в том числе повлекшие за собой установление инвалидности и невозможность продолжения работы на прежнем рабочем месте;

вынужденный переезд в другой регион по медицинским рекомендациям или в связи с перемещением туда основного места работы, включая затраты на обустройство на новом месте;

форс-мажор в месте проживания заемщика: военные конфликты, природные и техногенные катастрофы;

резкие, непрогнозируемые и значительные изменения курсов валют при валютном кредитовании либо при получении заработной платы в иностранной валюте;

рождение детей, особенно если данные затраты не планировались и не учитывались при обращении за кредитом.

Немного о страховании

При кредитовании, особенно долгосрочном, банки рекомендуют страховые продукты. А для ипотеки и автокредита страховка является практически обязательным условием кредитного договора.

Страховой полис — это гарантия того, что при возникновении страхового случая задолженность будет закрыта страховой компанией. Это выгодно и заемщику, и банку.

Обратите внимание!

Страховые суммы иногда высоки, и у большинства заемщиков страховых случаев не возникает. Но если негативная ситуация все же возникнет, то страховка значительно смягчит положение.

О «злых» банках

Средства массовой информации создали банкам имидж «злых кредиторов», которым просрочка кредитов выгодна, поскольку тогда они получают от клиента больше денег: и повышенные проценты, и штрафы.

Но это не совсем так. Для банка гораздо выгоднее спокойно получить доход чуть позже, чем тратить средства на судебные издержки, подготовку пакета документов для суда, оплату услуг оценщиков и коллекторских агентств, одновременно рискуя вообще не получить никаких сумм от проблемного клиента.

При этом просроченная задолженность клиентов ухудшает финансовую отчетность банка, что может повлечь применение к банку мер воздействия со стороны Банка России, вплоть до отзыва лицензии.

Порядок согласования с банком

Если финансовое положение ухудшилось, то первое, что нужно сделать — это оценить влияние ситуации на кредитоспособность.

Операция по удалению апендицита — это затратно и придется взять больничный до полного выздоровления, но через 2-3 месяца ситуация нормализуется и доходы семьи вернутся к прежним цифрам. Это не слишком снизит кредитоспособность.

А вот закрытие предприятия — это серьезно. Предстоит найти новое место работы и выйти на достаточный уровень оплаты труда.

Второе, что нужно сделать — это собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения и обратиться с ними к специалисту банка.

Банк берет заявление в работу и предлагает заемщику варианты выхода, например:

«кредитные каникулы» — график погашения меняют таким образом, что в течение оговоренного времени заемщик либо совсем не гасит задолженность, либо гасит только начисленные проценты;

рефинансирование — заемщику выдается новый кредит с другими сроками и ставкой, который гасит проблемный кредит;

реструктуризация — условия договора изменяют в сторону, более выгодную заемщику.

Третье необходимое действие, которое следует проводить одновременно со вторым: нужно изучить предложения других банков по реструктуризации действующих кредитов, особенно долгосрочных. Программы реструктуризации могут предлагать более низкие ставки и/или более длинные сроки кредитования.

Если банк не идет навстречу

Что делать, если банки отказывают в изменении условий кредита и реструктуризации?

Читайте так же:  Экономбанк – вклады на все случаи жизни

Для начала рассмотрите иные способы погашения: материнский капитал, личное имущество, которое можно продать, возврат налогов.

Если погасить кредит иными способами не получится — оцените обеспечение. Выгоднее самостоятельно продать имущество с разрешения банка, чем ждать решения суда о принудительной реализации. Иногда сами банки принимают имущество в погашение задолженности по рыночной или близкой к ней стоимости. Это позволит урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Обратите внимание!

Если же никаких дополнительных источников не найдено, то следует готовиться к судебным процессам и коллекторам. При этомсуществуют законные способы снизить в судебном решении сумму начисленных процентов и штрафных санкций.

Как законно не платить кредит

Существуют и иные способы законного отказа от погашения задолженности:

признание заемщика неплатежеспособным;

Если судебные приставы — исполнители после прекращения исполнительного производства пришли к выводу, что заемщик неплатежеспособен, то производство будет закрыто.

Это не списание долга, но законных способов требовать погашения задолженности у банка уже не будет.

банкротство физического лица;

При процедуре банкротства физического лица непогашенные долги списываются. Однако надо иметь в виду, что если «банкрот» в последующем отправится в дорогостоящий отпуск или приобретет автомобиль, то может возникнуть вопрос о реальности проведенного «банкротства» и дело может быть пересмотрено.

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/chto-delat-esli-ne-mozhesh-platit-kredit/

Задолженность по кредиту: Что делать, если нечем платить кредит? Подробная инструкция +Видео

Сегодня не редки ситуации, когда заемщики переоценивают свои финансовые возможности при оформлении кредитных обязательств. Что может приводить в последующем к образованию кредитной задолженности. Задолженность по кредиту может возникнуть и в силу непредвиденных обстоятельств, в силу умышленных намерений клиента не платить кредит.

Статистика сегодняшнего дня говорит о том, что треть населения России имеет долги перед финансовыми учреждениями, порядка 5 миллионов из них являются неплательщиками, то есть постоянно или периодически пропускают установленные платежи. Каждому должнику интересно, что же будет, если не платить кредит, какая ответственность за это предусмотрена, что делает банк в подобных ситуациях.

Ответы на эти вопросы вы найдете далее.

Мифы о том, что будет, если не платить по кредиту

«Страшилок» вокруг вопроса «что будет, если не платить по кредиту» много. Для начала давайте разберемся, что из этого правда, а что – выдумки коллекторов и сотрудников, направленные на то, чтобы запугать доверчивых должников.

Наличие задолженности перед банком НЕ повлечет за собой следующих последствий:

  • Никто не причинит физического вреда: не переломает конечности, не вырежут у вас органы на продажу, не похитят детей или близких родственников.
  • Никто не посадит вас в тюрьму, не дадут условную судимость, даже если дело дойдет до суда, так как имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное дело. Исключение составляют злостные уклонисты и мошенники в отношении, которых могут быть возбуждены реальные уголовные дела. Сумма долга в таких делах должна превышать полтора миллиона рублей.
  • Никто не лишит родительских прав за неуплату кредита.
  • Родственники не будут нести ответственности по вашим финансовым обязательствам. Исключение составляют те родственники, которые при заключении договора были оформлены, как поручители.

Таким образом, долги по кредитам – эта проблема, которая касается исключительно заемщика и банка, как двух сторон, которые подписали кредитный договор. Естественно, это не значит, что можно проигнорировать свои финансовые обязательства по договору полностью. Банк тоже имеет право рассчитывать на исполнение обязательств со стороны заемщика и наложения санкций и штрафов, указанных в договоре, при неисполнении взятых обязательств.

Этапы работы банков с задолженностью клиентов

Напоминания

Работа с неплательщиками в банке начинается с профилактических мероприятий, которые в себя включают напоминания о необходимости внесения платежей по кредиту. Таким напоминания могут быть в виде телефонных звонков или телефонных уведомлений. Клиенты получают напоминания за несколько дней до наступления даты платежа. Это хорошая мера для невнимательных и забывчивых граждан, которое могут пропустить дату очередного платежа. Если на этой стадии клиенту нечем платить, то не стоит игнорировать эти звонки и напоминания, лучше самостоятельно обратиться в банк, открыто обсудить сложившуюся ситуацию и прийти к компромиссному решению.

Софт-коллектор

В случае отсутствия платежей по кредиту в установленные сроки, банковские работники переходят к более активным действиям. Период работы с должником на достаточно мягких для него условиях может быть от одного до двух месяцев. В этот период сотрудники банка могут прибегать к следующим мерам:

  • Периодические телефонные звонки с уточнением причины возникновения задолженности и сроками ее погашения,
  • Отправка претензионных писем на адрес клиента.

Если просрочка не является намеренным желанием уклониться от исполнения обязательств по договору, а возникла в силу ряда обстоятельств, то в этот период лучше попытаться договориться с банком. При незначительной просрочке платежей банки могут пойти навстречу клиенту и предложить ему кредитные каникулы, изменение условий договора или рефинансирование.

В случае установления подобных договоренностей и последующей уплаты пени за просрочку, на кредитной истории этот факт никак не отражается. Еще одним вариантом разрешения ситуации с долгами по кредиту является реализация предмета залога в счет долга. Здесь важно понимать, что в случае автокредита или ипотеки, квартира или машина будут реализованы по минимальной стоимости. Поэтому в случае выбора этого варианта о поиске покупателя стоит позаботиться самостоятельно.

Хард- коллектор

Если на предыдущих этапах не удалось прийти к договоренности с клиентом, то на этом этапе можно познакомиться с более жесткой работой банковских служащих. Теперь работники банка будут искать встречи с клиентом, имеющим задолженность. Этот период наступает после возникновения просрочки сроком от одного до трех месяцев. Работать с клиентом на этом этапе могут как сотрудника финансового учреждения, так и сторонние коллекторы. При продаже долга коллекторам банк обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Действия сотрудников банка на этом этапе становятся более агрессивными:

  • Звонки в ночное время для создания состояния психологического дискомфорта,
  • Распространение информации о долге для соседей и коллег по работе, в так же подписчикам и друзьям в социальных сетях,
  • Регулярные посещения коллекторов с напоминанием о наличии долга и необходимости его погасить,
  • Психологическое запугивание мнимыми описями имущества, которое якобы будет изъято в счет погашения долга,
  • Давление на членов семьи и других родственников.
Читайте так же:  Нпф «кит финанс» - пенсионные программы для корпоративных и частных клиентов

Договориться с банком на данном этапе будет значительно сложнее, а получить рефинансирование кредита в другом банке и вовсе невозможно, так как кредитная история будет выглядеть не лучшим образом. Перекредитоваться в подобных условиях возможно либо у частного лица, либо в МФО, но стоит быть готовы к тому, что за такую возможность придется дорого заплатить. Как правило, кредитование в МФО идет под достаточно большой процент, что в конечно итоге приведет к еще большей задолженности.

Переходом к следующему судебному этапу взыскания задолженность является выставление письменной претензии должнику. В претензии указывается вся сумма долга, включая тело долга, начисленные проценты и штрафы. Кроме того в тексте претензии обозначается дата до которой возможно погасить образовавшийся долг на добровольной основе, после которой, в случае отсутствия поступления денежных средств, будет направлен судебный иск для взыскания. Другим вариантом разрешения ситуации будет передача долга коллекторскому агентству.

Судебное взыскание

Происходит в принудительном порядке после получения судебного решения. Кроме того, кредитор имеет право обратиться в прокуратуру, если увидит в уклонении от оплаты кредитного долга мошеннические действия. Подать исковое заявление могут как представители банка, так и коллекторы. Исковые заявления на сумму до 50 000 рублей рассматриваются мировым судьей в упрощенном порядке. Судебное разбирательство выиграть должнику возможно только в случае, если удастся доказать возникновение непреодолимых обстоятельств, которые привели к невозможности уплаты кредита. На практике это удается достаточно редко.

В случае положительного решения суда в пользу истца, на движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест. Арестованное имущество может быть реализовано судебными приставами на торгах в счет уплаты долговых обязательств. Аресту подлежит не только имущество, но и банковские счета, кроме депозитов, на которые приходят социальные пособия и государственные выплаты. Кроме того, по судебному решению оплата долга может производиться в принудительном порядке списанием из заработной платы. Наличие судебного решения и наложение ареста влечет за собой запрет на выезд заграницу, что может обнаружиться на этапе прохождения паспортного контроля.

ВАЖНО Не подлежат аресту и последующей реализации продукты питания, предметы быта, личные вещи и техника необходимая для проживания. Как не может быть изъята жилая недвижимость, которая является единственным местом для проживания.

Что же делать, когда нечем платить по кредиту?

Даже если вы попали, как вам кажется, в безвыходную ситуацию кредитной кабалы, выходов у нее есть несколько:

ВАЖНО если ставка по новому кредитному договору меньше ставки по действующему на 2 и менее процента, то перекредитование будет невыгодным.

  • Реструктуризация долга. Договориться о возможности уплаты только процентов по кредиту на определенный период. Такой вариант достаточно выгоден для банка, поэтому они часто идут на уступки должникам.
  • Если своими силам договориться не удалось, а банк направил иск на вас в суд, то не стоит отчаиваться. В ситуации затянувшегося долга – суд это лучший выход. Привлечение кредитного адвоката поможет выйти из данной ситуации с наименьшими потерями.

Можно ли законно не платить кредиты?

Выше мы подробно разобрали варианты решения проблемы с кредитной задолженностью, а так же последствия ее невыплаты. Далее ответим на вопрос можно ли законно не платить кредит либо уменьшить его на законных основаниях.

Расторжение договора

Кредитный договор заемщик может расторгнуть в случае обнаружения в нем нарушений действующего законодательства. При наличии противоречий договора и действующего законодательства возможно отменить начисленные штрафы либо остановить рост задолженности. При наличии грубейших нарушений возможно полностью аннулировать все выплаты по договору. Для этого способа требуется привлечение профессионального юриста, который сможет сопоставить действующие нормативно-правовые акты и имеющийся кредитный договор. Проблема в том, что в банках тоже работают профессиональные юристы, которые проводят аналогичную работу, поэтому найти такие разночтения достаточно сложно.

Выкуп долга

После того как долг был банком продан коллекторскому агентству, уменьшить сумму долга возможно при выкупе долга кем-то из знакомых или родственников. Не все граждане вообще подозревают о существовании подобной процедуры. Но такое возможно на законных основаниях, по аналогии с продажей долга от банка к коллекторам. Выкупить долг возможно за сумму в 20-50% от размера долга. Долг может выкупить и юридическое лицо.

Мирные переговоры с представителями банка

Наиболее простой и очевидный способ решить проблему с кредитом. Банки заинтересованы в выплате сумму долга, поэтому идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают варианты, о которых мы уже говорили выше (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка выплат, при оплате текущих процентов и другие).

Объявление себя банкротом

Признать свою финансовую несостоятельность возможно только при отсутствии реальной возможности погасить свои долговые обязательства. После запуска процедуры банкротства все имущество и счета должника будут арестованы и реализованы в дальнейшем.

Куда обращаться, если нечем платить по кредитам?

В связи с ростом граждан в тяжелой финансовой ситуации невозможности оплаты своих долговых обязательств открывается большое количество фирм, которые помогают им выйти из этой ситуации с наименьшими потерями. Таким компании называются «антиколлекторскими агентствами». К таким агентствам хорошо зарекомендовавшим себя на рынке относятся «ОФИР», «Первое Антиколлеткорское агентство», «Правильный курс», «Закон и правосудие», «STOP Collection»

В заключении, стоит отметить сложность и многогранность вопросов, связанных с уплатой кредитной задолженности. Если уже допустили образование долга по кредиту, то не стоит скрываться от банков и кредиторов, на начальных этапах образования задолженности вопрос достаточно просто решить путем мирных переговоров. Если же момент уже упущен, то стоит обратиться к профессиональным кредитным адвокатам или в антиколлекторское агентство.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-podrobnaya-instrukciya.html

Как решить проблему с долгами по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here