Как получить справку о задолженности по кредиту способы и нюансы

Зачем после погашения кредита получать справку об отсутствии долга

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСправка о погашении кредита – это документ, в котором указано, что клиент полностью выполнил свои обязательства перед банком по указанной ссуде.

Зачем брать справку о закрытии кредита

Справка об отсутствии задолженности по кредиту, понадобится в двух случаях. А именно:

  1. Информация о закрытии договора попала в БКИ несвоевременно и клиенту отказали в предоставлении новой ссуды (подробнее: как узнать свою кредитную историю). Документ подтвердит отсутствие долгов перед финансовой организацией. При оформлении новой ссуды у заемщика могут потребовать справкуо качестве погашения кредита. В ней указано количество дней просрочки и ее сумма.
  2. Иногда сотрудники банка совершают ошибки в документах, из-за которых договор не закрывается досрочно или возникают другие проблемы (подробнее о других нюансах досрочного погашения). Она позволит клиенту доказать свою правоту мирным путем или выиграть суд. В суд можно также предоставить справку о закрытии счета, но только в том случае, когда закрыты все договоры и карты.

Где и как можно оформить справку об отсутствии долга по кредиту

Согласно закону, все банки РФ должны предоставлять клиенту по требованию информацию, о закрытии договора в письменной форме. Запрос можно оформить в любой момент в отделении банка. А вот срок выдачи данного документа будет зависеть от конкретного банка. Например, банк ВТБ выдаст ее бесплатно в течение 28-и рабочих дней.

Для ее получения, необходимо обратиться к сотрудникам банка. Если справка нужна в день закрытия договора, клиенту придется заблаговременно обратиться в финансовую организацию и написать заявление с просьбой выдать ее в указанный день. В Сбербанке или в «Хоум Кредите» можно получить документ в тот же день без дополнительных заявлений.

Обратите внимание, что не все банки, как «Альфа-Банк» к примеру, предоставляют информацию бесплатно. Некоторые требуют оплатить специальную комиссию. Ее размер банк устанавливает самостоятельно. Некоторые клиенты отказываются ее оплачивать, и обращаются в суд, который, кстати, часто выигрывают. Но законодательством не запрещено требовать оплату за предоставление справок.

Законом не определен шаблон оформления текста. Тем не менее существует перечень информации, которая должна быть указана в нем:

  1. Регистрационный номер документа.
  2. Дата оформления.
  3. Дата погашения и ее размер.
  4. Реквизиты по договору.
  5. Подпись и штамп.

Если финансовая организация отказывается подтвердить в письменной форме закрытие долга, то заемщик имеет право подать в суд или обратиться в Центробанк. В такой ситуации суд всегда встает на сторону заемщика.

Источник: http://creditkin.guru/oplata/kredita-spravka-o-pogashenii-2.html

Как быстро получить справку о задолженности банке?

Иногда человек нужно взять справку о своей задолженности. Бывают многие причины для обращения. Статья расскажет, как взять справку о задолженности. В статье будет рассказано обо многих нюансах получения справок.

Подача заявки в кредитную организацию

Полные данные об основном долга, процентной ставки и сумм неустойки любой должник может узнать из текста официальных документов. У должника такой официальный документ — это правка о наличии кредитных долгов. Всю информацию о своей кредитной истории человек может спросить в любое удобное для него время. Чтобы сделать это, нужно лично обратиться в кредитную организацию. Бывают случаи, когда банк принимает устное заявление от клиента. В остальных случаях необходимо совершить телефонный звонок, посетить онлайн-страницу или составить письменное заявление.

Перечень причин для обращения в банк

Основными причинами для того, чтобы клиент обратился в банк, считаются:

  • Нужно подтвердить закрытие долга. Нужно подтвердить отсутствие долга, если клиент досрочно погасил кредитное соглашение.
  • Человек оформил ссуду в ином банковском учреждении. В бане при этом нет нужной информации. Или же предоставленные сведения не актуальны.
  • Клиент подал сведения в отделение Пенсионного Фонд для того, чтобы использовать материнский капитал. Капитал при этом используется для того, чтобы погасить ипотечный кредит.
  • Клиенту нужно подтвердить налоговые данные. Подтвердить их нужно тогда, когда клиент хочет вернуть подоходный налог после покупки недвижимого имущества.
  • Нужно заказать справку для налогового отделения. В этом случае нужно узнать удержанные проценты после прохождения календарного года.
  • Клиент хочет пройти процедуру рефинансирование в ином банковском учреждении.
  • Клиент нужно разделить имущество после расторжения брачного договора.

Какими бывают справки?

Существует несколько видов этих документов. Тип документа определяется основной функцией документа и наличием в нём определённых данных.

  1. Бывают справки о расчёте по налогам, налоговому сбору, пенни, штрафам, процентным начислениям. Справку имеет принятую форму КНД 1160080. Справка отражает расчёты по все перечисленным статьям. Это налоговый сбора, пни, штрафы и процента. После заказа справки человек может увидеть свою налоговую задолженность, обнаружить ошибки в расчётах. Всё это даёт шанс принять своевременные решения для погашения задолженности и суммы неустойки.
  2. Существуют справки о выплате налогов, штрафов и других задолженностей. Документ имеет форму КНД 1120101. Справка содержит сведения об уплате или неуплате налогов.
  3. Есть и другая разновидность справок. Это документы, подтверждающие отсутствие долгов у конкретного гражданина. Выдаётся она Управлением ФНС. Наличие подобной справки нужно при смене гражданства.

Когда могут дать справку о кредитной задолженности?

Справку предоставляют занимавшему человеку после того, как он оформил письменный или устный запрос. Клиент должен принести с собой паспорт и предъявить его. Также клиент доложен заполнить бланк. Содержание бланка может иметь свободную форму. Третье лицо не может получит эту справку. Исключительным случаем считается получение справки доверенному лицу. С собой нужно принести доверенность.

Как оформить справку в ПАО Сбербанк?

Взять документ в отделение Сбербанка может только клиент, лично обратившись в организацию. Необходимо предъявление паспорта и написание заявления. Заявление подаётся лицу, управляющему банковским учреждением.

Исполнить просьбу банк может в определённый временной отрезок. Этот отрезок составляет от 1 до 10 дней. Всю информацию о кредите банк предоставляет сразу после подачи заявления. Письменное уведомление банк может прислать в течение пяти дней. Все документы выдают на бесплатной основе.

Получить справку можно в отделении по месту проживания. Если договор ипотечный, то справку получают только банке, находящимся в месте ссуды.

Читайте так же:  Узнать свои долги просто основные способы проверки

С помощью личного кабинета клиент может обратиться с целью оформления документа. Для этого используется обратная связь, присутствующая на сайте. Этой опцией могут пользоваться лишь люди, оформляющие ипотечный кредит.

Как оформить справку в Тинькофф?

У банка Тинькофф нет своих офисов. Поэтому все процедуры проводятся с помощью интернета. Чтобы получить информацию об долге по кредиту, можно использовать следующие способы:

Клиенты могут заказывать документ с помощью личного кабинета, размещённого на сайте. Может быть использован виртуальный банк или мобильное приложение. Для совершения операции нужно ввести номер счёта и вписать все остальные данные. Также выбирается вид справки и способ её получения.

Клиенты оформляют запросы, воспользовавшись горячей линией. Также используется круглосуточный бесплатный номер: 88005551010/88005552550.

Спросить о справке можно у служащих учреждения. Они всегда готовы ответить на вопросы клиентов с помощью чата.

Клиенты могут отправлять запросы на электронную почту банковского учреждения. Страница — [email protected] Заявление может иметь свободную форму.

Оригинальные документ пользователю присылают на указанный почтовый адрес. Банковское учреждение обычно не взимает комиссию за то, что клиент получает информацию. Получить ответ клиент может в срок, который не превышает 15 дней. Это время зависит от того, как удалён регион от главного офиса банка.

Как оформить справку в ВТБ?

В этом банке запросы оформляются лишь после личного обращения клиента или его доверенного лица. Заёмщик получит заявление. В него он должен вписать свою личную информацию и данные об договоре. Есть несколько типов бланков. Это документы для людей, оформивших потребительский кредит. И документ для тех, кто оформил ипотечный договор.

Заказать справку может любой клиент. Для этого можно воспользоваться любым отделением ВТБ. Если человек заказывает документ в другой области, то срок создания справки увеличивается. Можно связать это с тем, что банк перенаправляет запрос в другое отделение учреждения.

Справку банк должен предоставить за 28 суток. Если клиент хочет ускорить получение справки, то он должен внести определённую плату. Если справка нужно изготовить максимум за 4 часа, то клиент должен заплатить: 1250 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 750 рублей (если клиент проживает в другом регионе). Если справка нужно изготовить максимум за 3 часа, то клиент должен заплатить: 1000 рублей (если он проживает в Москве или Московском регионе), 500 рублей(если клиент проживает в другом регионе).

Бесплатное получение справки

Если человек заказывает справку, он должен помнить о федеральном законе No 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Документ должен содержать нескорые пункты. По договору клиент может бесплатно оформить данный документ. Допустимая норма для получения бесплатного документа — раз за тридцать дней.

Если клиент обращается во второй раз, то банк может брать с него определённую сумму. Это называется комиссией. Сумму сбора предусматривается установленным тарифом. Если справка должна быть выдана в срочном порядке, то сумму комиссии будет больше.

В данный момент многие банки пересматривают сумму тарифа. Это касается и тарифов на оформление данных документов. У многих банков платным может быть только срочный заказ. Очень быстро развиваются интернет ресурсу, с помощью которых банк получает запросы. То же самое касается и телефонных звонков.

Как долго действует справка о задолженности?

Законодательством не предусмотрен рок активность подобных документов. Величину срока действия назначают государственные организации, выдавшие справку. Это могут быть организаторы тендера, контрагенты, государственные органы. Время действия справки может быть разным. Обычно оно варьируется от пары суток до месяца.

Проверка правильности

Если человек подаёт электронное обращения, то многие поля заполняются в автоматическом режиме. Вносится информация, которая есть в профиле заявителя. Человек, подавший письменный документ, должен внимательно его проверить. Иногда в таких документах содержаться ошибки, осложняющие од процедуры. Поэтому все данные нужно проверить с должны вниманием. Можно воспользоваться помощью сотрудников организации. Они помогут с проверкой данных, и исправят все недочёты. Проверять нужно все данные, даже фамилию и имя. Часто ошибки делаются в самых очевидных пунктах. Поэтому всё больше людей прибегают к помощи сотрудников, или отправляют электронные заявления.

Заключение

Получить справку сейчас довольно легко. Главное при этом — тщательно подготовиться и собрать все документы. Перед обращением нужно проверить бланк заявления на наличие ошибок.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Источник: http://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/kak-poluchit-spravku-o-nalichii-dolgov-v-banke.html

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

После того, как вы внесли последний платеж по кредиту, на этом все не заканчивается. Чтобы подтвердить полное погашение займа, вам необходимо обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

При возникновении спорных ситуаций, этот документ будет доказательством того, все обязательства перед кредитором выполнены.

Содержание

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.

Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:

  1. Досрочную выплату долга в полном объеме.
  2. Оплату последнего платежа по графику.
  3. Своевременное исполнение обязательств.
  4. Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
  5. Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
  6. Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.

Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.

Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:

  • чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
  • уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
  • защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
  • внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.
Читайте так же:  До скольких лет идет призыв в армию

Когда может потребоваться справка?

Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:

  1. Например, вы решите оформить новый займ на крупную сумму, поэтому некоторые кредиторы запрашивают у клиентов данный документ, как факт подтверждения того, что у заемщика нет действующей задолженности и лишней финансовой нагрузки.
  2. Для решения спорных вопросов с финансовой компанией, суд запросит вас предоставить бумаги, подтверждающие вашу невиновность. В данном случае это будет справка об отсутствии задолженности перед банком, которая подтвердит факт закрытия сделки и исполнения обязательств.
  3. Один раз в год каждый гражданин РФ может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Получив на руки отчет, можно обнаружить некоторые несоответствия, например, кредит, который давно погашен, может иметь статус действующего. Чтобы направить запрос в БКИ на исправление отчета потребуется данный документ.
  4. Если на кредитные деньги вы приобретали объект недвижимости, например, оформляли ипотечный займ, справка будет нужна для снятия обременения в Росреестре.

Кто может получить справку?

Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:

  1. Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
  2. Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.

Документ выдает банк, в котором вы оформляли ссуду. Вам не могут отказать в получении данной справки. В случае отказа следует направить письменный запрос кредитору, сохранить все квитанции об оплате задолженности, прийти лично в отделение компании, и поговорить с директором или управляющим о возможности получения документа, или обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

Какую информацию содержит документ?

На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:

  • дата выдачи справки;
  • номер кредитного договора;
  • дата выдачи займа или ссуды;
  • ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
  • юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
  • номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
  • дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
  • общая величина займа;
  • подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
  • обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.

Условия для получения и процедура оформления

Главным условием для получения справки является полная выплата задолженности по договору. Если займ не погашен, то получить бумагу не получится.

Чтобы получить документ, вам необходимо:

  1. Сохранить все квитанции и чеки о внесенных платежах.
  2. Оплатить полную сумму кредита, в том числе основной долг, начисленные проценты и штрафы, если имеются.
  3. Обратиться в банковское учреждение, и написать заявление на получение данной бумаги. Попросите сотрудника снять вам копию заявления, и сохраните ее до получения справки.
  4. Спустя некоторое время вам будет выдана справка об отсутствии задолженности.

Некоторые финансовые компании выдают данные бумаги сразу же в день обращения, а в некоторых организациях необходимо подождать несколько дней. Справка может быть отправлена по почте, если у вас нет возможности явиться в отделение лично. Но тогда, при написании заявления необходимо указать адрес, куда будет направлено заказное письмо.

Как правило, стоимость документа определяется кредитором самостоятельно. Средняя цена справки от 50 до 500 рублей. Однако большая часть кредитных компаний выдает подтверждение погашения долга абсолютно бесплатно.

Срок годности справки об отсутствии задолженности

Если кредит полностью выплачен, то такая справка не имеет срока годности. Ее можно получить сразу после закрытия счета, и предъявлять по требованию.

Если речь идет о документе, подтверждающем отсутствие задолженности и просрочки по действующему кредиту, то срок годности данной бумаги ограничен датой наступления очередного платежа.

Заключение

В итоге отметим еще раз, что банк не вправе отказывать вам в выдаче документа. Он обязан вам предоставить подтверждение того, что все обязательства исполнены и займ выплачен. Такое право есть у каждого гражданина. Однако процедура выдачи может затянуться на некоторое время, так как не все компании выдают подтверждающие бумаги сразу в день обращения.

Источник: http://finance03.ru/kredity/zachem-nuzhna-spravka-ob-otsutstvii-zadolzhennosti.html

Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

  • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
  • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
  • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

Видео (кликните для воспроизведения).

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Читайте так же:  Всё о стаже для назначения и расчета пенсии

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Читайте так же:  Что такое валютные операции

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/spravka-o-zakrytii-kredita-kak-vyglyadit.html

Кредитная история: проверяем свой «рейтинг заемщика»

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей [1] . По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве [2] .

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз [3] .

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги» [4] . Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Читайте так же:  Срок подачи документов на возврат ндфл как не опоздать

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств [5] , кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором [6] .

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Исправление кредитной истории с помощью коллекторов — миф или реальность?

А все же, насколько реально исправить кредитную историю с помощью коллекторского агентства? Об этом мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором компании «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ», свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве):

«Самое главное для клиента — убедиться, что коллекторское агентство, которое теперь занимается его долгом, работает, состоит в реестре ФССП и имеет номер свидетельства. Только такая организация полностью соответствует всем требованиям Закона о коллекторах.

Наша компания открылась в 2005 году, а в 2016-м прошла процедуру регистрации, чтобы полностью соответствовать требованиям Федерального закона. Конечно, цель ПКБ — взимание долгов по кредиту, но при этом в каждом случае мы стараемся найти индивидуальный подход к клиенту. Чтобы исправить кредитную историю, надо показать себя добросовестным плательщиком. Наши специалисты помогают это сделать, разрабатывая наиболее приемлемые для должника графики выплат, чтобы погашение долга не становилось для него непосильным бременем, а было сопоставимо с доходом.

Для тех клиентов, кто активно идет на сотрудничество и добровольно соглашается на погашение долга, ПКБ предлагает выгодные условия:

  • прощение части долга после каждого платежа;
  • бонусы за регистрацию на сайте. А после регистрации клиент получает возможность самостоятельно гасить задолженность без взаимодействия с агентом бюро;
  • бонусы за первый платеж. Мы считаем, что добровольная оплата является подтверждением готовности клиента к закрытию долга, поэтому и проявляем по отношению к должнику максимальную лояльность;
  • бонусы за закрытие долга одним платежом и за ускоренное погашение платежа;
  • бонусы за поддержание контакта — начисляются тем, кто не пытается уклониться от общения с представителями агентства. Этим клиентам мы даем возможность погасить долг в рассрочку;
  • «Личный кабинет» на сайте ПКБ. С помощью данного раздела должник получает возможность самостоятельного взаимодействия с агентством:
    • уточнения суммы долга, даты и размера платежей, наличия бонусов;
    • погашения задолженности онлайн, причем за такой платеж комиссию платить не придется;
    • настройки автоплатежа — с помощью этой опции можно регулярно вносить платежи без общения с сотрудником агентства;
    • проверки своей кредитной истории: мы запрашиваем нужную информацию в кредитном бюро и предоставляем клиенту доступ к ней в личном кабинете;
    • получения справки об отсутствии задолженности после ее погашения.

Мы стараемся наладить с клиентами продуктивное и разумное взаимодействие, результатом которого становится решение нашей общей проблемы. При регулярном внесении платежей клиент в итоге полностью погашает кредит, что повышает его кредитный рейтинг».

P. S. Офисы компании расположены в 126 городах России, за 2017 год от долгов освободились 880 000 человек, при этом только в 30% случаев дела были переданы в суд [7] .

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/guide/kreditnaja-istorija.html

Как получить справку о задолженности по кредиту способы и нюансы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here