Как планировать расходы семейного бюджета и при этом откладывать на будущее

Как я планирую семейный бюджет

Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

Живя осознанной жизнью, волей-неволей учишься осознанно подходить к любым вопросам. В том числе — финансовым.
Источник фото: Pixabay

Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я. Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

  • Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
  • Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
  • Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
  • Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
  • Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

1. Учет расходов и доходов — начало начал

Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа 🙂

Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

Не забыла я и еще об одной важной статье расходов — сначала заплати себе! Хочу я этого или нет, но минимум 10% дохода я решила безжалостно изымать из оборота вносить на депозит.

Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

2. Планирование — наше все!

Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами. Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит. И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

(картинка кликабельна)

3. Составляем таблицу своих возможностей

Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

4. Определяемся с финансовыми целями

Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

5. Разрабатываем финансовую стратегию

Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

Читайте так же:  Может ли пристав списать задолженность разбираемся в нормах права

Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.

PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным. Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям. Курс получается очень «вкусным».

Источник: http://interesno.co/myself/8117b2dd0ba9

Финансовый план семьи

Что это такое, для чего он нужен (спойлер: если ему следовать, денег всегда будет хватать), как его составлять и вести

Деньги кончаются раньше, чем получаете очередную зарплату, и кажется, что на ваш доход невозможно прожить? При этом хочется приобрести что-то новое, большое и грандиозное? Возможно, вам просто не хватает финансового плана. С ним вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков.

Что такое семейный финансовый план?

Это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. К тому же финансовый план избавит вас от неожиданностей, например продления полиса ОСАГО или необходимости заплатить имущественный налог.

В каких случаях пригодится финансовый план?

Во всех. Например, вы задумали продать старый автомобиль и купить новый в течение полугода. Вам нужно дополнительно 300 000 рублей. У вас сразу возникают вопросы: накопить, взять деньги в долг или купить в кредит? Успеем за полгода или нужно больше времени? Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать, сумеете ли вы накопить всю сумму за поставленный срок, как изменятся ваши расходы, если придется ежемесячно платить по кредиту.

Даже если ваша семья не испытывает затруднений с финансами и деньги есть всегда, план будет полезен, чтобы не упускать из виду стратегические цели (например, отложить «на старость» или образование детей) и возможности для увеличения доходов.

Что нужно учесть при составлении семейного плана?

Интересы всех членов семьи

В семейном финансовом планировании нужно учитывать интересы всех членов семьи. Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду/обувь, а родителям необходим отдых. При этом вся семья (не только те, кто зарабатывает деньги и обеспечивает семье доход) должна быть в курсе общих целей и заинтересована в их достижении. Это как минимум убережет от конфликтов на финансовой почве.

Страховая защита

Часто мы пренебрегаем страхованием жизни, максимум, что у нас есть, — это полис ОМС. Но если один из кормильцев или, что хуже, единственный кормилец вдруг не сможет обеспечивать семью, бюджет неумолимо «поедет». Страховка сгладит последствия утраты трудоспособности.

Самостоятельно копить на пенсию

Мы привыкли, что пенсионные отчисления за нас делает работодатель. Но это не означает, что к старости мы будем хорошо обеспечены. Возможно, пора завести графу «пенсия» в вашем финплане и начать делать накопления?

Сбережения

Сбережения обеспечат финансовую «подушку безопасности» в случае потери работы или внезапных срочных трат. Источником сбережений могут стать не только деньги, отложенные с зарплаты, но и скрытые возможности, например получение налоговых вычетов, открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета. Эти инструменты не только сохранят, но и частично уберегут ваши накопления от инфляции.

Инфляция

Повышение общего уровня цен на товары и услуги напрямую влияет на ваш план. Если в начале года вы могли купить на свою зарплату одно количество товаров, то в конце года количество этих товаров уменьшится на столько, на сколько возросла инфляция. Чтобы ваш план отражал реальную картину, закладывайте в план возможные потери бюджета от инфляции.

Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов

Все покупки и имущество можно условно разделить на две категории: активы и пассивы. Активы — это то, что так или иначе увеличивает ваш доход, а пассивы — то, что не приносит дохода или его уменьшает. Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его, например, для поддержания статуса. Квартира, которая стоит пустой, — пассив, так как вам приходится оплачивать ЖКХ, а если вы сдаете ее и получаете дополнительный доход — актив. Конечно, не стоит оценивать с этой точки зрения каждую вещь, важно понимать сам принцип и стараться обзаводиться активами или переводить вещи в состояние активов.

С чего начать?

Начните вести таблицу учета доходов и расходов

Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но поверьте, оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой для вас и вашей семьи.

Читайте так же:  Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит

Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

Сформулируйте цели

Цели — то, ради чего вы составляете план. Определите срок, за который вы планируете этих целей достичь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 и даже 20 лет) или краткосрочным (на несколько месяцев).

Составьте план

Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой цели выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, подумать о будущей пенсии и страховке (особенно если собираетесь брать кредит).

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы при изменении ситуации и сохранять мотивацию, если вы имеете дело с долгосрочными и сложными целями.

Как упростить учет?

Есть множество удобных программ-планировщиков для компьютеров и смартфонов, которые помогают вести бюджет и грамотно распределять финансы. Например, программа вычитает из общего дохода обязательные траты на квартплату, образование или кредиты, а оставшуюся сумму пропорционально распределяет по дням или неделям. Планировщик подскажет, какую сумму нужно откладывать на крупные покупки, наглядно покажет, на что расходуются деньги. Есть программы, доступ к которым может быть у нескольких человек. Поищите в интернете, поспрашивайте у знакомых, попробуйте разные приложения и выберите подходящий для себя дневник доходов и расходов.

Вот пример самого простого финансового плана семьи — на основе таблицы с формулами.

Вы можете скопировать или скачать этот документ и использовать его как основу для вашего семейного плана.

Пример: московская семья из четырех человек (работающий отец, мать, которая находится в декретном отпуске по уходу за пятимесячной дочерью, и сын девяти лет). Их цель — съездить через год в отпуск на море, как раз пока дочери не нужно покупать отдельный билет на самолет. Для этого они составили план, в котором учли все ежемесячные расходы: ипотеку, оплату секции карате и деньги на обеды для сына, коммунальные платежи и расходы на бензин.

Отдельно вынесли ежегодные траты, куда включили оплату налогов, покупку полиса ОСАГО (к нему в подарок прилагается полис страхования жизни мужа как единственного работающего человека в семье), затраты на покупку одежды и непредвиденные расходы. Откладывать семья решила 10% дохода. Чтобы деньги не потратились сами собой и их не поглотила инфляция, они открыли депозит, на который сразу положили 50 000 рублей сбережений. Также ежемесячно семья отчисляет 1000 рублей в счет будущей пенсии.

Остаток денег уходит на продукты и развлечения. Все договорились, что по субботам будут покупать основное в гипермаркете, раз в две недели по выходным будут ходить в кино, зоопарк или парк, а в перерывах гостить у бабушек и дедушек.

Важно помнить: экономия не значит ограничения

Большинство покупок люди совершают спонтанно. А незапланированные траты часто и становятся причинами дыр в бюджете. Делайте покупки реже, планируйте их заранее, ищите магазины, где нужный товар стоит дешевле. Следите за распродажами и акциями. Экономить — не стыдно, составлять список покупок — предусмотрительно, а покупать нужную вещь дешевле, чем ожидал, — приятно.

План можно корректировать

Не стоит воспринимать план как догму. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

Источник: http://fincult.info/articles/semeynyy-byudzhet/

Способы оптимизации семейного бюджета

Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку. Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования.


Личный опыт

Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи был чуть больше 60 тысяч рублей.

Только 54% российских семей ведут семейный бюджет, причем планируют на небольшой срок: от месяца до полугода.

Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Оксана и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать. Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.

Тут я крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Оксана. — Начала с того, что стала записывать каждую трату. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно. Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело.

Первые шаги: начинаем вести бюджет

Видео (кликните для воспроизведения).

Учет Оксана и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Оксана подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги. Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось.

Главным открытием для нас стала сумма потраченного. Оказывается, мы тратим кучу денег на мелкие покупки по 100, 300, 500 рублей, которые как бы не замечаешь, но именно они и становятся основой расходов. И продолжать в том же духе — тратить деньги неизвестно на что — уже не хотелось», — сетовала она.

Первым делом Оксана подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные траты, к которым отнесла услуги ЖКХ, бензин, оплату мобильных телефонов и ежемесячные походы к врачам и фитнес (на здоровье твердо решили не экономить).

Читайте так же:  Описание работы устройства

После этого они условились с мужем, что покупать продукты будут не в магазине у дома как раньше, а раз в неделю в гипермаркете, в котором дешевле детские товары: подгузники, питание, одежда.

Прожить ровно на зарплату нам удалось один месяц. На второй у мужа закончилась страховка автомобиля, и мы сообразили, что не учли множество ежегодных трат. Три дня я составляла список, вспомнила все, от налогов до покупки новой одежды и подарков на дни рождения.

Новые приоритеты: планируем траты

Планирование семейного бюджета заставило Оксану все чаще задумываться о будущем. Поэтому к ежегодным расходам решили прибавить страхование жизни мужа, так как он стал единственным, кто в семье зарабатывает деньги.

Сложили все траты, разделили на 12 и получили сумму, которую нужно было откладывать ежемесячно. Чтобы было меньше соблазнов потратить отложенные деньги, завели несколько конвертов: «на авто», «на подарки», «на гардероб», «на непредвиденные расходы» (этот «худеет» чаще остальных), «на налоги и ежегодные выплаты».

Чтобы влезть в бюджет, мы решили отказаться от части развлечений — походы в кино и рестораны с друзьями, пока ребенок у бабушек. Решили одни выходные проводить время вдвоем или с друзьями, а другие — с семьей и бабушками. Так чередуем.

Способы оптимизации семейного бюджета

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Общий бюджет вести проще.

Если вы придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает траты на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Принципы составления бюджета

  1. Сформируйте «резервный фонд». Первым делом откладывайте часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего дохода. Начните с комфортной для себя и постепенно ее увеличивайте
  2. Составьте план ежемесячных трат. Вспомните и посчитайте все — от продуктов до оплаты мобильных банков. Так вы поймете, сколько денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.
  3. Составьте план ежегодных трат. Они перестанут быть для вас сюрпризами. Не забудьте о страховке, пенсии и гардеробе.
  4. Подумайте о развлечениях. Это важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.
  5. Поставьте себе цель. Пусть это будет отпуск через пару лет или новая квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Лайфхаки и приложения

Как и в любом другом деле, в ведении семейного бюджета важно не переусердствовать. Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился с занятное времяпрепровождение, а не рутину.

  1. Установите на телефон и компьютер приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы.
  2. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях.
  3. Большинство вещей, которые продаются в магазинах, можно купить с помощью популярных сервисов объявлений или доставки. Достаточно сфотографировать нужную вам вещь и воспользоваться поиском по фотографии.

Источник: http://fincult.info/article/ways-to-optimize-the-family-budget-life-hacks-tips-apps/

Семейный бюджет: программы для учета расходов и доходов

1. Кошелек — Самое простое

Приложение «Кошелек» подходит для начинающих пользователей. Простой интерфейс, крупный шрифт, минималистичный дизайн. Как пользоваться? Появились деньги — нажимаем «плюс» и вводим нужную сумму, потратили — выбираем «минус». Сумма посередине является итоговой по текущему счету. Есть заначка, которую вы не хотите светить в основном счете? Можно завести еще один и скрыть его от других пользователей (мужа или жены).

Из минусов: невозможно распределить деньги по дням, нет подробной статистики и графики расходов: придется анализировать всю неделю, перелистывая дни, чтобы понять, куда опять утекли ваши кровные. Не работает без интернета. Доступно только на iOS, нет версии для Android. Программа бесплатная.

Оценка «КП»: 3 (из 5 возможных).

2. Easymoney — Самое модное

Лучшей рекламой Easymoney может стать мой друг, который выплатил ипотеку на два года раньше срока после того, как установил программу. Месяц анализа расходов семейного бюджета показал: основная часть денег утекает на мелкие траты. Урезал их — и жизнь наладилась. Сервис дает возможность создать несколько счетов и контролировать их при помощи статистики, привязать счета к банковским картам. Можно настроить график на конкретную категорию, например, «кофейня» или «парикмахер», чтобы понять, сколько вы тратите в месяц, балуя себя. Плюс в приложении есть списки категорий и виды валют. Позволяет ставить финансовые цели («квартира», «путешествие») и, как злой учитель, напоминает, что пора бы закинуть сумму на ту или иную цель, если вы решили профилонить. Приятный бонус — повторение платежа. Если у вас есть регулярные расходы, сервис автоматизирует их. Вбиваете две первые цифры, и он подсказывает, что это за платеж. Приложение работает в офлайн-режиме.

Поддерживает: iOS, Android.

Из минусов: большинство услуг платные, работать с ним может только один пользователь.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/semejnyj-byudzhet/

Бюджет семьи: как научиться экономить и откладывать

Осознанное отношение к деньгам начинается с планирования доходов и расходов, говоря финансовым языком, с составления бюджета семьи. По данным социологических исследований НАФИ в России учитывают и планируют свои финансы 42% семей. Между тем все больше людей приходит к необходимости ведения семейного бюджета.

Читайте так же:  Как уменьшить налог при продаже квартиры, полученной по наследству

Все семьи разные, поэтому и принципы, и подходы к составлению и ведению бюджета могут кардинально отличаться. На уклад жизни семьи влияет множество факторов: воспитание, взаимоотношения супругов, возраст семьи (сколько лет люди находятся в браке), религиозные убеждения, возраст супругов, наличие/отсутствие детей. Перечислять можно бесконечно. Но все же хочется выделить основные принципы, на основе которых строится семейный бюджет.

Переходим к осознанному потреблению

Прежде всего баланс жизненных целей. Баланс настоящего и будущего, нацеленность на развитие. Посеешь поступок – пожнешь привычку, посеешь привычку – пожнешь характер, посеешь характер – пожнешь судьбу. Все это в полной мере относится к составлению семейного бюджета. Привычка регулярно делать сбережения, инвестировать, разумно подходить к покупкам и тратам, повышение уровня финансовой грамотности формируют крепкую, полноценную и устойчивую финансовую базу семьи.

Как же перейти из области стихийного потребления в осознанное и рациональное планирование своих расходов? Если говорить о технической стороне вопроса ведения семейного бюджета, то здесь возникает 2 варианта: запись доходов и расходов семьи в специальной тетрадке (бумажный способ) и учет доходов и расходов в специальных электронных приложениях (электронный способ).

Для тех, кто составляет бюджет семьи в первый раз, может быть актуален следующий подход, состоящий из 4 этапов:

  1. Наблюдение. На данном этапе необходимо фиксировать все свои расходы. Просто записывать, не пытаясь ничего корректировать. Как правило этот этап занимает 1-2 месяца. Часто уже на данном этапе человек начинает более внимательно относиться к своим тратам.
  2. Систематизация. Все расходы классифицируются по назначению: питание, коммунальные платежи, здоровье, транспорт, одежда, образование и так далее.
  3. Планирование. На этом этапе выделяются цели, назначаются сроки их реализации, анализируются источники дохода и финансирования. Другими словами, расходы делятся на текущее потребление и сбережения. Определяется временной промежуток планирования бюджета. Также на этом этапе происходит анализ и выявление возможностей по оптимизации текущих расходов.
  4. Исполнение. При ведение семейного бюджета имеет смысл сравнивать планируемые затраты и фактические. Например: семья планировала потратить на приобретение одежды 5000 руб., а потратили 3000 руб. Экономия составила 2000 р. Эти деньги можно перевести в сбережения или при необходимости использовать на другие статьи расходов.

Валютный депозит: евро или доллары?

Типы семейного бюджета

Взаимоотношения внутри семьи влияют на характер формирования семейного бюджета. Договоренности о размерах личных и общих трат позволяют выделить 4 типа семейного бюджета:

10 способов сохранить и приумножить деньги

Не забудьте про сбережения

Как видим, семейный бюджет – это многофакторный механизм. Переход от одного вида и характера бюджета к другому может полностью поменять уклад жизни семьи и изменить жизнь в лучшую сторону. Знание основных принципов ведения семейного бюджета позволит финансово грамотно подходить к планированию и сбережению семейного бюджета и накоплению семейного капитала.

Необходимо уделять должное внимание такой важной части бюджета, как сбережения. Именно они создают финансовую подушку безопасности и являются спасательным кругом, стабильной основой для преодоления непредвиденных жизненных трудностей. Тема сбережений обширная и глубокая. Иногда кажется, что делать сбережения могут только люди с высоким уровнем дохода, но все же приведем несколько принципов, позволяющих делать сбережения на регулярной основе людям с любым уровнем дохода.

  • Принцип «То, что не потрачено, должно быть сохранено». Ежедневно, все неизрасходованные суммы, предназначенные для текущих нужд (питание, транспорт, лекарства т.п.) переводятся на специальный счет, где формируются накопления.
  • Принцип «Сначала заплати себе». Каждый месяц после получения зарплаты сначала откладываем 10% на специальный счет. Далее оставшуюся сумму распределяем по статьям расходов.
  • Принцип «Пирамида сбережений». Сбережения откладываем каждую неделю, но при этом в каждую последующую неделю мы откладывает денег больше, чем в предыдущую.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Чтобы чувствовать себя уверенно, необходимо иметь сбережения в размере 3-х ежемесячных доходов. Накопления в размене от 6 до 12 ежемесячных доходов могут уже начать приносить пассивную прибыль.

При принятии решения о формировании подушки безопасности необходимо трезво оценить свои финансовые возможности. Важно регулярно откладывать посильные суммы денег. В противном случае может возникнуть соблазн взять самому у себя взаймы и импульсивно израсходовать часть сбережений. Эти принципы можно использовать как для семейных, так и личных накоплений.

Источник: http://roscontrol.com/community/article/byudget-semi-kak-nauchitsya-ekonomit-i-otkladivat/

Как учитывать, распределять и экономить семейный бюджет

Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.

Зачем планировать семейный бюджет

Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.

7 причин, почему стоит уделить время планированию:

  1. Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
  2. Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
  3. Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
  4. Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
  5. Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета. Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
  6. Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
  7. Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).

Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:

Читайте так же:  Магазин автозапчастей как выгодный бизнес

Шаг 1. Определяем источники дохода

Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.

Основной доход

Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.

Дополнительный доход

В дополнительный доход вносим:

  • периодические подработки;
  • проценты по вкладам;
  • кэшбэк;
  • премии;
  • прибыль от сдачи в аренду жилья.

Непостоянный доход

Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.

Шаг 2. Распределяем семейный бюджет

Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.

Нужно ли откладывать деньги

Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:

  • инфляция уничтожит все запасы;
  • я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
  • не буду откладывать, нет денег.

Зачем откладывать деньги

  1. Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.
  2. Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
  3. От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
  4. Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.

Разбиваем расходы на группы

После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.

Распределяем по приоритетам:

  1. Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
  2. Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
  3. Необязательные расходы.

Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:

  • платежи по кредитам, ипотеке;
  • плата за обучение;
  • коммунальные платежи.

Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:

  • автомобиль, топливо и т.д;
  • общественный транспорт;
  • интернет, телефон;
  • гигиена;
  • бытовая химия;
  • питание.

Что вносим в необязательные расходы:

  • спортзал;
  • развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).

Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости

Делим бюджет на месяц по порядку:

  1. Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
  2. Выделяем деньги на вторую группу.
  3. Остатки идут на последнюю группу.

Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета

Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.

Принцип составления таблицы расходов:

  • хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
  • хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.

Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)

Категория Расходы
Кредиты:
• платежи;
• страховка
Долги
Платежи:
• коммунальные;
• электричество;
• вода;
• отопление;
• интернет;
• телефон.
Расписать подробно, каждый пункт, чтобы понимать весь объем трат этой категории.
Питание:
• дома;
• на работе;
• праздники;
• на природе;
• с друзьями в кафе и т.д.
Анализируя эту статью понимаешь, какие траты необходимы, а какие стоит урезать.
Автомобиль:
• топливо;
• ремонт;
• страховка;
• гаджеты;
• платежи по кредиту;
• налог.
Это внушительная статья расходов. Прописав ее, убедитесь в необходимости создания финансовой подушки (подушка очень актуальна, когда внезапно ломается важная дорогостоящая деталь и срочно требуются деньги на ремонт).
Проезд:
• общественный транспорт;
• такси.
Покупки:
• одежда;
• обувь;
• бытовые приборы;
• техника;
• инструмент;
• мебель и другое.
Здоровье:
• врачи;
• лекарства;
• оздоровительные процедуры;
• спорт.
Важная и затратная категория.
Хоз. Товары:
• бытовая химия;
• все бытовые мелочи
Гигиена
Хобби
Развлечения:
• кино, театры, музеи, выставки;
• кафе;
• другое.
Ремонт:
• материалы;
• работа мастеров;
• доставка.
Отпуск:
• проезд;
• питание;
• покупки;
• жилье;
• развлечения.
Обучение
Не учтенные То, что потратили и забыли (точные суммы и на что спустили).

Шаг 4. Создаем копилку

Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.

Как делаем копилку:

  • открываем подходящий вклад;
  • заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).

Шаг 5. Экономим семейный бюджет

Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?

Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:

  • Автомобиль;
  • Бытовые нужды;
  • Гигиена и здоровье;
  • Продукты питания;
  • Дети;
  • Квартплата;
  • Кредит/долги;
  • Одежда и косметика;
  • Поездки (транспорт, такси);
  • Развлечения;
  • Связь (телефон, интернет);

Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».

В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.

Категории доходов Сумма
1 Зарплата
2 Подработка
3 Дивиденды
4 Разное
Итого

В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.

Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»

Доходы за месяц
Расходы за месяц
Сальдо (разница)
План расходов
Отход от плана

Теперь у вас перед глазами не мифические, а конкретные траты и доходы. Предварительно планируйте, на что и какие суммы потратите, затем отслеживайте реальное течение денег. Анализируйте траты, где и почему выбиваетесь из плана. Делайте выводы, как, когда и на чем сэкономить.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://littleone.com/publication/0-6607-kak-uchityvat-raspredelyat-i-ekonomit-semeynyy-byudzhet

Как планировать расходы семейного бюджета и при этом откладывать на будущее
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here