Как перевести ипотеку в другой банк основные нюансы процедуры

Можно ли перевести ипотеку в другой банк: документы, этапы, расходы на перевод

Процентные ставки по кредитам последние годы регулярно снижаются. Переводя ипотечный кредит в новый банк, заемщик может получить более выгодные условия в кредитном договоре. О том, как перевести ипотеку в другой банк, какие для этого требования и условия, можно прочитать в статье.

Что значит перевести ипотеку в другой банк?

Процедура называется рефинансированием или перекредитованием. Она представлена во многих ведущих банках. Заемщик имеет ипотеку по определенной ставке и увидел, что другой банк предлагает более низкий процент. Он может подать заявление и оформить договор с новым кредитором без согласия первого банка. Таким образом, перевести ипотеку в новую компанию.

Рефинансирование схоже с оформлением новой ипотеки. Нужно подать заявку, получить решение, собрать документы на недвижимость и вновь оценить ее стоимость. Но подробно о порядке оформления в соответствующем разделе.

Далее же стоит рассмотреть банки, которые предлагают перевести заем под новую программу, а также их условия и нюансы.

Банки, в которые можно выгодно перевести ипотеку

Перечень банков, условия которых будут рассмотрены в обзоре:

Кроме них, перевести кредит можно в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, других компаниях. В банках, представленных в списке, заемщик получить дополнительную сумму на личные цели, снизить общий размер переплаты по ипотеке.

Условия перевода ипотеки в Сбербанк

Общие условия в Сбербанке:

  • оформление ипотеки в рублях;
  • процентная ставка от 10.1% в год;
  • минимальный размер займа 0.3 млн р.;
  • погашение от 12 до 360 мес.;
  • без комиссии за выдачу средств.

Максимальный размер кредита зависит от региона. В Москве и МО до 7 млн р. В остальных субъектах перевести заем можно на сумму до 5 млн р. Страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

Перевод ипотеки в Газпромбанк

Газпромбанк предлагает 3 разных программы: рефинансирование для военных, по двум документам и стандартную программу для ипотеки. Ее условия включают:

  1. Размер кредита от 0.1 до 45 млн р. Минимальный размер займа не может быть меньше 15% от стоимости жилья.
  2. Минимальный срок погашения 3.5 лет для вторичного рынка и 1 год для строящегося жилья.
  3. Максимальный срок оплаты 30 лет.
  4. Процент от 10.2% в год.

Банк предоставляет средства единовременным переводом. Не берет комиссий и рассматривает заявление от 1 до 10 рабочих дней.

Нюанс! Со дня обращения клиента за перекредитованием до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3.5 лет.

Банк предупреждает, что за последний год перед подачей заявки у заемщика должно быть не более двух просрочек длительностью до 29 дней.

Условия по переводу ипотечного кредита от ВТБ банка

  • включает фиксированную ставку на весь период исполнения обязательств;
  • размер ставки от 9.6% в год;
  • оформление в рублях;
  • оплата до 360 месяцев, но по двум документам до 240 месяцев;
  • выдают ссуду не более 90% от стоимости недвижимости;
  • максимальный размер в рублях – 30 млн.

Заемщик может взять ссуду без комиссии, как и погасить, перевести средства другому кредитору.

Особое условие: если сумма кредита к стоимости жилья больше 80%, то банк увеличивает процентную ставку на 0.5% в год.

Условия реструктуризации в банке Россельхоз

Перевести в Россельхозбанк можно на таких условиях:

  1. Ставка от 10.15% в год.
  2. В рублях.
  3. От 100 тыс. р. Максимальный размер ссуды зависит от города. В Москве – до 20 млн р., в Спб – до 15 млн р., в Московской области – до 10 млн р. В регионах до 5 млн р.
  4. Погашение до 360 мес.
  5. Без комиссий.

Компания предоставляет не более 80% от стоимости квартиры или таунхауса с землей. Если жилой дом с участком земли, то до 75% от стоимости объекта.

Заявление рассматривают до 5 рабочих дней. Допускается привлечение к сделке до трех созаемщиков и возможно изменение списка созаемщиков при рефинансировании.

Перекредитование от банка «Открытие»

Последний вариант перекредитования в обзоре у банка «Открытие». Он предлагает перевести ипотеку на таких условиях:

  • перевести с созаемщиками до трех человек;
  • без комиссий за оформление и выдачу денег;
  • в рублях;
  • погашение 3-30 лет;
  • размер ссуды от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей;
  • процент от 9.6% в год;
  • выдают ссуду от 20 до 85% от стоимости жилья.

В некоторых регионах максимальный размер ссуды ограничен. Перевести ипотеку в Спб и Ленинградской области можно на сумму до 15 млн р., а для других регионов размер кредита не должен превышать остатка в прежнем банке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Многие заемщики задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку в другой банк, оформив все через интернет, или нужно идти в ипотечный центр.

Ответ, да, можно. Для этого заемщик выбирает банк с выгодной ставкой. Заходит на официальный сайт и выбирает программу рефинансирования – стандартную, по двум документам и т. д.

Затем рассчитывает условия на калькуляторе либо сразу нажимает кнопку «подать заявку» или «оформить заявку». На примере Сбербанка на скриншоте видно, что оформление заявки доступно сразу же при переходе на программу.

После нажатия пользователя переводят на страницу ДомКлик – сервиса Сбербанка, откуда можно отправить анкету на рассмотрение в банк. Клиенту предлагают рассчитать условия на калькуляторе, заполнить личные данные и завести личный кабинет на сайте.

Загрузка документов также доступна онлайн. Предложенная процентная ставка станет доступна после регистрации, согласия страховать жизнь и здоровье, а также подтверждения оплаты рефинансируемой ипотеки в текущей компании.

Требования к заемщику

Основные требования к кандидату, если он оформляет перевод ипотеки в другой банк:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Регистрация постоянная или временная. В Паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее нет, то необходимо предоставить документ о регистрации.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Возраст от 20 до 65 лет.
  5. Стаж работы на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет от года.
Читайте так же:  Можно ли совместить военную и гражданскую ипотеку

Если для молодого человека это первая работа, где он трудоустроен полгода, то многие банки требуют стаж от года. При условии, что кандидату не исполнилось 25 лет.

В Сбербанке требования к возрасту мягче. Можно оформить ипотеку с 21 года до 75 лет.

Список необходимых документов

Перевод ипотеки в чужой банк требует предоставления следующего перечня документов:

  • паспорт – оригинал и копии страниц;
  • страховой номер индивидеального лицевого счета (ИЛС);
  • документ о регистрации, если она временная;
  • бумаги о платежеспособности. Банки принимают 2-НДФЛ справки по установленному образцу или в свободной форме, 3-НДФЛ;
  • документы о трудоустройстве, также принимаются различные формы подтверждения: копии трудового договора, трудовой книжки или выписка из нее, срочный контракт и проч.

Для рефинансирования предоставляется копия кредитного договора, справка о сумме задолженности текущему кредитору. Она должна быть действительна, так как срок ее действия ограничен 30 календарными днями.

Позднее при одобрении заявки предоставляются документы по залогу. Обычно заявитель должен их подать в течение 90-120 дней.

Порядок переоформления ипотеки

Ключевые этапы при переносе ипотеки в другой банк:

  1. Посмотреть выгодные предложения на рынке, выбрать кредитора.
  2. Заполнить заявление на сайте интересующей компании. Дождаться первичного решения по переводу ипотеки.
  3. Получить уведомление о согласии банка и начать собирать документы на недвижимость.
  4. Обратиться в оценочную компанию и запросить отчет о стоимости недвижимости.
  5. Отдать документы кредитору и подписать документацию о новых условиях.
  6. Банк переводит средства предыдущему кредитору для погашения задолженности.
  7. Заемщик оформляет регистрацию обременения на недвижимость в Росреестре. Также он переводит права на залог от предыдущего банка к новому.

При рефинансировании и любой другой ипотеке рекомендуется подавать одну заявку в компанию. Это связано с тем, что специалисты видят активность заемщика по бюро кредитных историй. Если он обратится сразу в десяток банков, то в компании решат, что у человека проблемный кредит либо сложная финансовая ситуация. Большинство банков откажут перевести ссуду.

Но повысить шансы на более выгодный кредит можно, обратившись к кредитному брокеру. Он сотрудничает с банками и может посылать сразу несколько заявок, предложив клиенту перевести ипотеку по оптимальным условиям.

Важно! Ипотечный брокер экономит деньги заемщика.

Ипотечный брокер dom-bydet.ru помогает заемщикам в получении ипотеки, рефинансировании, а также договаривается с банками о более низкой процентной ставке, что экономит средства клиента.

Издержки заемщика при переводе ипотеки

Несмотря на выгоду от нового ипотечного кредита, заемщику предстоит потратить собственные средства во время переоформления.

Чтобы перевести кредит, придется оплатить следующие процедуры:

  • расходы на сбор комплекта документов;
  • оплата за оценку стоимости недвижимости;
  • новое оформление полиса страхования на имущество, жизнь и здоровье;
  • комиссия за открытие счета, в некоторых случаях единовременная выплата за снижение ставки, выдачу денег;
  • оплата за перевод средств прежнему кредитору;
  • снятие обременения прежнего банка с жилья;
  • регистрация залога в кадастровой палате.

Услуги за оценочную стоимость могут обойтись заемщику без расходов, поскольку некоторые банки предлагают провести процедуру за свой счет.

Оплата страхового полиса также имеет свои нюансы. Обычно банки требуют, чтобы страховая фирма была аккредитована. Если первичная компания аккредитована у нового банка, возможен зачет страховой премии.

Нюанс! Страховая компания может потребовать переоформить договор или отказать в его продлении.

При оформлении ипотеки в валюте и ее последующем изменении возможны издержки в ходе конвертации.

Причины отказа другого банка

Перевести ипотеку в новый банк может быть не так просто. Вот некоторые из распространенных причин, по которым кредиторы отказывают заемщикам:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкая платежеспособность.
  3. Стоимость недвижимости снизилась.
  4. Человек за время погашения ипотеки совершил незаконную перепланировку.
  5. Нет страхового полиса.
  6. Разница между процентными ставками менее 1%.

Не во всех банках перечисленные причины могут стать поводом для отказа. Перенести ипотеку в другой банк возможно, но нужно найти организацию, которая согласится снизить ставку для текущего кредита и условий, указанных в договоре.

Источник: http://v-ipoteky.ru/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank/

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или субсидию на ипотеку.

В среднем срок ипотечного кредита в России составляет 15 лет. За это время условия кредитования и ставки по кредиту успевают не раз поменяться. Узнав о выгодном предложении, заемщик наверняка захочет поменять кредитора в пользу той организации, которая предлагает более низкий процент. У многих возникает вопрос, можно ли перевести ипотеку в другой банк. Сегодня это явление весьма распространено, особенно среди тех, кто брал заем на жилье до 2007 года. Иногда причиной перекредитоваться становится необходимость сменить валюту кредита или надобность объединить несколько жилищных кредитов в один. Если ваш банк не позволяет вам перекредитоваться по более низкой ставке, пора идти к конкурентам.

При желании всегда можно переоформить ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе переоформления. Для банков клиент, планирующий перекредитование ипотеки, интересен вдвойне по следующим причинам:

  • заемщик платежеспособен;
  • он регулярно погашал платежи по ипотеке и доказал свою надежность;
  • нет необходимости искать объект недвижимости на чистоту — все уже готово, остается только сделать перерасчет сумм.

Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам перекредитоваться на лучших условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ вполне очевиден: банку невыгодно терять прибыль от уменьшения процентов. С другой стороны, заемщик в любой момент может перевести ипотеку в другой банк. Но для большинства кредитных организаций это не является поводом снизить ставки уже имеющемуся клиенту. Именно это вынуждает ипотечников искать лучшие условия на стороне. Хотя перекредитование в родном банке было бы намного выгоднее: не нужно переносить залог, меньше мороки с документами.

Читайте так же:  Мошенничество с банковскими картами как не попасться на удочку аферистов

Банкам не выгодно терять прибыль при снижении процента по ипотеке.

Один из ярких примеров — падение ставок ипотеки в 2010 году, о котором знали далеко не все люди, взявшие кредиты в начале нулевых. Благодаря программам перекредитования в тот период те, кто был в теме, смогли значительно сэкономить на ипотечных кредитах.

Все помнят о валютных ипотечниках, для которых рост курса доллара стал настоящим бедствием. Тем, кто нашел возможность вовремя перекредитоваться, сменив валюту кредита на рубль, стало намного проще жить.

Далеко не все ипотечные банки готовы оказывать услугу перекредитования.

Наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк нужно уточнять дополнительно. И не стоит терять бдительность, ведь и при переоформлении ипотеки в другой банк существуют свои подводные камни.

Перекредитование в плюс, а не в минус

Новые отношения с кредитной организацией потребуют от вас новых вложений.

Прежде чем решиться на перекредитование ипотеки, тщательно взвесьте все за и против. А точнее — подсчитайте, чему будет равна ваша выгода от сделки. Перевод ипотеки в другой банк сопровождается следующими статьями расхода:

  • комиссия банка за регистрацию и рассмотрение заявки;
  • обслуживание счета в банке;
  • услуги профессионального оценщика недвижимости;
  • страхование недвижимости, титула (для вторички), рисков потери платежеспособности заемщика.

Но это еще не все. Весь пакет документов потребуется собирать по-новому, даже если ваш ипотечный кредит оформляли «по двум документам». Так что приготовьтесь к тому, что перерасчет может стоить вам дороже, чем вы предполагали. Специалисты утверждают, что если разница между ставками составляет менее 1%, нет смысла заниматься переносом кредита в другую организацию. Оптимальный вариант — разница от 2% и более.

Нет смысла в переводе ипотеки если разница по ставкам менее 1%.

Стоит обратить особое внимание на страховку ипотечного кредита.

В отличие от потребительских кредитов, где стоимость страховки закладывается в ежемесячный платеж, страховка по ипотеке выглядит как 13-й платеж, который с каждым годом становится меньше.

Как узнать сумму этого платежа? Предположим, страховое вознаграждение составляет 1% от суммы задолженности. Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год за страховку вы выплатите 30 000 рублей, а в последующие сумма будет закономерно уменьшаться. При переходе в другой банк возврата страховки не происходит, потому что вы платите страховой взнос за год ипотеки постфактум. Только если вы платите на год вперед, тогда речь может пойти о возврате страховой суммы за этот период.

Еще один важный момент со страховками: хотя для заемщика нет возможности совсем отказаться от страхования по закону, но он может сам выбрать компанию-страховщика. Совсем не обязательно пользоваться услугами той компании, которую рекомендует банк-кредитор. Навязывание услуг определенной компании может привести к тому, что вы будете платить за страховку намного больше, чем могли бы.

Заемщик может сам выбрать страховую компанию.

Перед подписанием бумаг изучите вопрос страхования, поинтересуйтесь конкурентными предложениями рынка и сделайте выбор в пользу варианта, выгодного для вас, а не для банка.

Как проходит перекредитация

Для многих актуальна информация о том, как перейти в другой банк и как перевести туда ипотеку. На словах все выглядит достаточно просто. Перевод ипотеки из одного банка в другой обычно проходит по следующей схеме:

  • заемщик подает пакет документов в выбранный банк;
  • после одобрения кредита подписывается соглашение между банком и заемщиком;
  • новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором;
  • заемщик приобретает страховой полис;
  • залог передается в новый банк.

Совершенно неважно, приобретали ли вы новостройку или квартиру на вторичном рынке, — схема всегда одна.

Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

Главное понимать, что ваши платежи от этого уменьшатся. Ситуация на рынке такова, что с каждым годом появляются все более выгодные предложения и сделки, и упускать их не стоит. Например, вы получили кредит в небольшом банке, у которого были заниженные требования к ипотечным заемщикам. Через некоторое время вы можете подать заявку в более крупный банк, который, скорее всего, одобрит перекредитацию. А крупный банк — это всегда меньшее число рисков и уверенность в завтрашнем дне.

Почему другой банк может отказать

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы перевести ипотеку в выбранный вами другой банк, нужно снова проходить процедуру скоринга. И в результате новый банк может отказать вам, если имеются следующие факторы:

  • ваш доход снизился;
  • у вас слишком много кредитов;
  • ваша кредитная история успела испортиться из-за просрочек.

Процедуру скоринга придется проходить повторно уже в другом банке.

Так что перенести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд. Есть вариант — поискать разные условия перекредитования и обратиться в несколько банков с заявками. Минус этого способа в том, что каждое обращение банка в БКИ фиксируется, и о каждом отказе будут знать все банки, куда вы обращаетесь впоследствии. К тому же сам процесс подачи нескольких заявлений полон хлопот, нужно собирать несколько пакетов документов и постоянно держать руку на пульсе. Чтобы избежать подобных ситуаций и выиграть в деньгах, имеет смысл обратиться за помощью к специалистам.

Читайте так же:  Что нужно, чтобы взять ипотеку

Рыба ищет, где глубже, заемщик — где выгоднее

Нужно отметить, что перенос ипотечного кредита в другой банк — занятие непростое. Не всегда у человека есть возможность адекватно оценить все платежи и верно рассчитать сальдо от сделки. К тому же чтобы знать самые свежие и «вкусные» предложения по кредитам, нужно изучить сам ипотечный рынок и следить за всеми его игроками, не только крупными, но и менее значимыми. Вряд ли рядовой гражданин имеет достаточно времени для качественного выполнения этой весьма специфической задачи. Но кто же тогда поможет сэкономить деньги и принять правильное решение, а также объяснит, как перекредитовать ипотеку в другом банке с выгодой для себя?

Оптимальный вариант — не тратьте время, обратитесь к ипотечному брокеру.

Если лет пятнадцать назад об этой профессии никто не знал, то сейчас услуги ипотечных брокеров помогают многим заемщикам прилично сэкономить на кредитных взаимоотношениях с банками. В Санкт-Петербурге перекредитацией ипотеки занимается компания «Ипотекарь». Вкратце плюсы этой фирмы сводятся к следующему списку:

  • «Ипотекарь» быстро решает все вопросы с документами;
  • вам предлагается не один, а несколько банков на выбор с выгодными ставками по ипотеке;
  • у вас есть персональный менеджер, заинтересованный в вашей выгоде;
  • «Ипотекарь» не требует предоплату за свои услуги.

Если вы задумали перекредитование в другом банке, обратитесь в «Ипотекарь» — так вы сэкономите время на бумажной волоките и деньги на процентах, а комиссию ипотечный брокер получит уже по факту заключения договора с банком.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p569-perekreditovanie_ipoteki_v_drugom_banke_rukovodstvo_k_dejstviju/

Обмен ипотечной квартиры на другую

Покупка недвижимости с привлечением жилищной ссуды растягивается на многие годы.

Естественно, за этот период в жизни заемщика могут наступить перемены, требующие переезда или расширения жилой площади.

Отсюда и возникает вопрос: «Как поменять квартиру в ипотеке на другую?»

Возможна ли процедура?

Многие заемщики уверены, что наличие обременения не позволит им продать или обменять квартиру. На самом деле это не совсем так.

Просто на период кредитования такая жилплощадь считается временной собственностью банка, поэтому любые предпринимаемые действия должны быть согласованы с кредитным менеджером (ст. 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке»).

Попытка провести операцию без разрешения кредитора является грубым нарушением ипотечного договора. В результате банк может потребовать досрочного погашения задолженности.

Особенности обмена ипотечного жилья

Решившись на процедуру, обязательно учтите несколько важных нюансов:

  • Обмен ипотечной недвижимости предполагает замену залога, то есть переоформление кредита на другой объект (ст. 345 ГК РФ);
  • Банк может дать свое согласие на замену залога, но делать этого он не обязан;
  • Порядок проведения обмена регулируется не только ипотечным соглашением, но и внутренними инструкциями, положениями и регламентами финансовой организации;
  • Если квартира покупалась при участии риэлтерской компании, то и все дальнейшие действия, касающиеся поисков покупателя и оформления договора мены, следует доверить тем же специалистам. Это позволит сэкономить время, необходимое для проверки продавца и объекта недвижимости;
  • Процедура способна занять не один месяц. Ускорить обмен поможет предварительная консультация с кредитным менеджером – он не только даст согласие на сделку, но и определит четкий порядок ее проведения;
  • К договору мены применяются те же принципы налогообложения, что и во всех других случаях (ст. 567 ГК). Внесение налога за каждую из обмениваемых квартир осуществляется в натуральной форме по цене, указанной в соглашении.
  • Как получить разрешение банка?

    Обмен ипотечной квартиры на другую возможен лишь при выполнении следующих условий:

  • Для обмена следует предоставить только реально существующую недвижимость. Это значит, что заемщик не сможет переехать в жилье, пребывающее на стадии строительства;
  • С момента оформления жилищной ссуды должно пройти не менее 2 лет (некоторые организации увеличивают этот срок до половины всего ипотечного периода);
  • Кредитная история клиента должна быть абсолютно чистой, то есть не иметь просрочек;
  • Другое жилье должно отвечать всем требованиям кредитора. Сюда относится и место расположения – район должен быть хорошим и находиться поблизости от банковского отделения.
  • Во время принятия решения финансовая организация учитывает еще 2 момента – ликвидность покупаемой жилплощади (обязана быть высокой) и стоимость новой недвижимости (меньше или равна заложенной).

    Доступные варианты

    Обменять ипотечное жилье можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них.

    Способ 1. Продажа одной квартиры и покупка другой

    Речь идет о заключении двойного договора «купли-продажи». Для проведения данной операции заемщику необходимо выполнить несколько шагов:

  • Погасить остаток задолженности;
  • Снять обременение с залоговой недвижимости;
  • Одновременно с этим подать заявку на получение нового жилищного займа;
  • Найти покупателя;
  • Оформить договор «купли-продажи» на старую квартиру;
  • Подписать новое кредитное соглашение;
  • Оформить договор «купли-продажи» на новую квартиру;
  • Зарегистрировать ее в Службе государственной регистрации.
  • Многие покупатели не желают связываться с ипотечной недвижимостью. В этом случае они могут быть абсолютно спокойны, так как покупают жилье, с которого уже снято обременение.

    Также следует отметить, что подписание двойного договора «купли-продажи» прекрасно подходит для обмена ипотечной квартиры на более дешевое жилье, ведь ни один банк не согласится сознательно уменьшать ликвидность залогового имущества.

    Способ 2. Замена залогового имущества

    Обмен ипотечной квартиры с заменой залогового имущества можно провести только при условии равнозначной стоимости обоих объектов (данный факт устанавливается кредитором).

    Процедура проходит в следующем порядке:

    • Предоставление документов на новую жилплощадь;
    • Оценка новой квартиры;
    • Уточнение условий ипотеки;
    • Заключение договора мены;
    • Оформление залога;
    • Снятие обременения со старой жилплощади.

    Подобные сделки имеют ряд сложностей, ведь не каждый согласится купить квартиру, находящуюся в залоге финансовой организации.

    Способ 3. С привлечением краткосрочного потребительского кредита

    Еще один популярный способ, включающий в себя несколько этапов:
    • Поиск покупателя на ипотечное жилье;
    • Получение краткосрочного потребительского кредита, суммы которого будет достаточно для закрытия ипотеки;
    • Снятие обременения со старой квартиры;
    • Подписание договора купли-продажи;
    • Погашение кредита полученными деньгами;
    • Приобретение новой квартиры;
    • Наложение обременения.
    Читайте так же:  Как осуществляются налоговые вычеты по взносам в негосударственные пенсионные фонды (нпф)

    При оформлении потребительского займа на значительную сумму банк может настоять на участии одного или сразу нескольких поручителей.

    Главным преимуществом этого способа является сравнительно легкий поиск покупателя, ведь на момент подписания договора «купли-продажи» квартира не будет находиться в залоге у банка.

    Однако не обошлось и без ряда недостатков. К ним относятся:

    • Повышенные требования к заемщику, решившему взять потребительский кредит. Какое-то время ему придется погашать сразу 2 задолженности, а это требует высокого уровня платежеспособности;
    • Сделки нужно проводить максимум в 1-2 дня. Чтобы не вызвать подозрений со стороны кредитора, заемщику необходимо сначала найти покупателя и новое жилье, а уже потом обращаться за потребительским займом;
    • Необходимость предоставить в качестве залога другое имущество. Чтобы уменьшить волокиту, остановитесь на беззалоговом варианте;
    • Сбор множества документов (в том числе и справки о доходах).

    Способ 4. Обмен по переуступке

    Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, уступив либо ее, либо собственные кредитные обязательства другому лицу? Это доступно лишь в том случае, если новый заемщик безоговорочно примет условия действующего ипотечного соглашения.

    Переуступка фиксируется отдельным договором, после подписания которого статус заемщика переходит от продавца к покупателю. Что касается права собственности, новый владелец получит его только после того, как факт перехода будет зафиксирован в Росреестре. До этого момента стороны могут отказаться от переуступки, подав в банк соответствующее заявление.

    К главным преимуществам такого обмена относятся юридическая чистота сделки и уменьшенная сумма задолженности, позволяющая новому заемщику быстро выпалить остатки кредита и получить хорошую кредитную историю.

    Личность гражданина, на которого переоформляется ипотека, подлежит тщательной проверке. Если он не отвечает основным требованиям кредитора, в обмене по переуступке может быть отказано.

    Правда, в некоторых случаях у банка просто нет выбора, поэтому он вынужден согласиться на любую кандидатуру (например, если старого заемщика признают неплатежеспособным).

    Ценовая разница

    Еще один важный нюанс – это разница в цене. Здесь у заемщика есть 3 различных варианта. Рассмотрим каждый из них.

    Обмен на жилье с идентичной стоимостью

    Эквивалентный обмен жилплощадью считается самым легким и для заемщика, и для финансовой организации. При этом площадь и состояние жилья не имеют никакого значения.

    Оно может иметь меньшую площадь, но быть более качественным, или же наоборот. Цена уравнивается в обоих случаях.

    Обмен на жилье дороже

    В этом случай у банка еще больший интерес, поскольку новый залог будет обладать более высокой рыночной стоимостью. Если разница в цене составит более 20%, кредитор наверняка даст свое согласие на проведение обмена с доплатой.

    Пункт о выплате определенной суммы обязательно прописывается в договоре мены. Разницу в стоимости можно компенсировать не только деньгами, но и другим ценным имуществом (земельным участком, гаражом и т. д.).

    Обмен на жилье дешевле

    Данный способ считается наиболее трудоемким, ведь банк не заинтересован в получении менее дорогостоящего залога.

    На согласие кредитора можно рассчитывать только в одном случае – если ипотека будет погашена на 2/3. Во всех остальных случаях заемщику придется либо ждать, либо искать средства для внесения досрочной выплаты.

    Обмен дома на квартиру

    Многие обитатели мегаполисов стремятся выехать за пределы города и обзавестись собственным земельным участком, а некоторые люди, проживающие в частном секторе, мечтают переехать в многоэтажку.

    Отсюда и возникает вопрос: «Как обменять дом в ипотеке на квартиру и можно ли это сделать?». Данная процедура проходит на тех же условиях, что и обмен одной квартиры на другую.

    При этом нужно учесть несколько важных отличий:

    • В регионе, где приобретается жилье, должно присутствовать отделение банка-кредитора;
    • К общепринятому пакету документов владельцу частного жилья следует приложить экспертную оценку земельного участка, кадастровый паспорт и бумагу, подтверждающую право собственности на земельный надел.

    Какие документы необходимы для обмена?

    Согласно российскому законодательству, действующему в 2020 году, для проведения процедуры обмена заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Внутренний паспорт РФ (копия и оригинал);
  • Копия ИНН;
  • Письменное согласие супруга/и (если кредит оформлен на супружескую пару);
  • Свидетельство о браке или разводе (если есть);
  • Выписка из банка, отражающая состояние счета и подтверждающая отсутствие штрафов и просроченных выплат;
  • Заявление на обмен жилплощади;
  • Ипотечное соглашение;
  • СНИЛС;
  • Справка о составе семьи;
  • Копия лицевого счета;
  • Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
  • Правоустанавливающие документы на вторую квартиру.
  • Как обменять жилье, купленное по военной ипотеке?

    В силу того, что на недвижимости, купленной по военной ипотеке, лежит двойное обременение (банковское и Росвоенипотеки), выполнять с ней какие-либо действия будет сложнее всего.

    Самым простым вариантом является полное погашение задолженности. Закрыв ипотеку, бывший заемщик становится единственным владельцем квартиры и может поступать с ней по своему усмотрению.

    При отсутствии личных денежных средств необходимо найти покупателя, готового выплатить остаток суммы по кредиту, и договориться с ним об обмене одного объекта недвижимости на другой.

    Помимо этого заемщик может написать заявление о переводе на другое место службы (как правило, в другой город). Однако в этом случае пункт о переезде и обмене ипотечного жилья должен быть прописан в соглашении.

    Обмен ипотечного жилья предполагает массу нюансов, в которых обычному человеку крайне трудно разобраться. Чтобы избежать проблем, заблаговременно указывайте в кредитном договоре все условия обмена.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-pomenyat-kvartiru-v-ipoteke-na-druguyu/

    Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

    Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом. Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны. Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

    Читайте так же:  Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем

    Что это такое

    Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

    Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

    Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

    Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов. Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь. Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

    Условия рефинансирования

    Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.
    1. Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
    2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
    3. У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.

    Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

    Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

    Оформление

    Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.
    1. Паспорт заемщика.
    2. Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
    3. Договор о кредитовании с прошлым банком.

    Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

    Организация может потребовать следующее.

    1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
    2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

    Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены. Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

    Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

    Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки. За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора. Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-perevesti-ipoteku-v-drugoj-bank-s-bolee-vygodnym-procentom.html

    Как перевести ипотеку в другой банк основные нюансы процедуры
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here