Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организации и сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Читайте так же:  Поддержка и стимулирование малого бизнеса государством

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история».

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

не позволяйте копировать его без весомого повода;

не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: http://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Как оформляют кредиты по чужому паспорту, без его ведома

Особенности

Итак, кредит оформлен на заемщика без его персонального согласия. При этом МФО или банк могут знать о «подставе». Однако в большинстве случаев лояльности и понимания от них ждать не приходится, поскольку их главная задача — закрыть просрочку и вернуть собственных деньги. «Кредитный вопрос» возможно решить, если обратиться к компетентному юристу, который докажет незаконное оформление ссуды. Приводим пять способов того, как на человека «навешиваются» кредиты без его ведома и согласия.

Потеря паспорта

Потеря паспорта другого человека— основная причина, которая буквально развязывает мошенникам руки и дает полную свободу действий. Злоумышленники после нахождения документа не торопятся возвращать его законному владельцу. Имея чужой паспорт, они начинают обращаться во множество МФО, которые выдают деньги дистанционно (онлайн), указывают паспортные сведения, придумывают дополнительные данные и нередко получают желанные деньги.

В крупных микрофинансовых компаниях система скоринга не допустит подобных ситуаций ввиду высокой эффективности. Однако в мелких МФО такой вариант может быть вполне успешно реализован. Кроме этого, мошенники нередко находятся в сговоре с сотрудниками организации-кредитора.


Зачастую для незаконного оформления кредита паспорт крадут намеренно. Мошенник может в течение нескольких дней следить за жертвой, внимательно отслеживая его действия и маршрут передвижений. Когда настает удобный момент документ крадут. Так паспортные данные другого лица используются с целью оформления ссуды. Указанный вид мошенничества — это уголовно наказуемое преступление, поэтому пострадавшему гражданину следует обратиться в полицию и написать заявление, подробно описав все детали произошедшего.

Покупка паспортных данных посредством интернет-сервисов

На просторах интернета успешно работают специальные порталы, где всего за 500 руб. несложно купить паспортные сведения (скан) о другом лице. Некоторые МФО, работающие в режиме онлайн, принимают такие сведения и выдают ссуду. При этом утечка данных ведется из различных организаций. К примеру, журналисты недавно выяснили, что подобный случай произошел в одном из региональных МФЦ. В результате в открытый доступ попали личные данные многих российских граждан. Поэтому существует высокий риск перепродажи персональных сведений.

На сегодняшний день злоумышленники занимаются активной скупкой данных. Некоторые используют их на вполне безобидные цели, к примеру, в целях рассылки спамных сообщений. Они отбирают потребителей согласно их интересам, и в дальнейшем с помощью рекламы начинают продвигать свой товар либо услугу. Другие преступники разрабатывают новые мошеннические схемы с целью оформить кредит на другого человека.

В 2018 году подобные мошеннические действия привели к выдаче более тысячи займов. Поэтому главная цель органов правопорядка — не только пресечь мошеннические схемы, но и нейтрализовать канал утечки. К примеру блокировка интернет-порталов, торгующих персональными сведениями рядовых граждан.

Взлом ЛК на сайте МФО или банка

Указанная схема является более сложной. Для успешного совершения преступления мошенник должен не только взломать электронный профиль жертвы, но и завладеть доступом к «мобильнику» и узнать номер банковской карты. Однако финансовые организации прилагают все усилия, чтобы максимально защитить собственных клиентов, внедряя уникальные методы безопасности, если преступник захочет получить пароль от личного кабинета постороннего лица. К примеру, различия в именах владельца аккаунта и карты — причина отказа в выдаче микрозайма.

Что произойдет, если аккаунт будет атакован хакерами? Как правило, граждане, которые многократно брали микрокредиты и исправно их выплачивали, числятся на хорошем счету у МФО. Действующие программы лояльности позволяют оформить взятие ссуды за несколько минут. И преступники ловко пользуются этим: в номер карты вносятся изменения, данные подтверждаются и на гражданина оформляется займ в режиме онлайн.

Схема несовершенна, поскольку сотрудникам МФО практически всегда удается отследить принадлежность «пластика» другому лицу, что влечет за собой отказ в выдаче ссуды. Аккаунт подвергается блокировке.

Читайте так же:  Анкета для устройства на работу образец заполнения

Хищение данных обманным путем

Звонки от злоумышленников, которые выдают себя за сотрудников банка или коллекторов — один из наиболее распространенных способов обмана. Особенности:

  1. Основная задача заключается в выведывании личных данных гражданина, паролей, паспортных сведений. Например, мошенник на другом конце трубки может заявить, что нужно провести процедуру подтверждения личности, чтобы обеспечить максимальную степень защиты сведений. Существует еще много поводов, которые реализуются весьма эффективно.
  2. Как только жертва называет требуемые сведения, преступник больше не выходит на связь.
  3. Полученные сведения используются для оформления банковского кредита либо микрозайма.

Таким образом, Вы сами предоставляете преступникам персональные данные. Всему виной — излишняя доверчивость и невнимательность человека.

Повторное оформление кредита

Бывает так, что нелегальная МФО оформляет повторный займ на клиента. В начале заемщик берет ссуду, прилагая необходимую документацию и данные, и в дальнейшем полностью погашает ее. Спустя некоторое время вдруг обнаруживается просроченная задолженность. Если припугнуть менеджеров МФО полицией и проверками, то может оказаться, что вышла ошибка и просто произошел «сбой в системе». Долг может исчезнуть в считанные секунды.

Если проблему запустить и долго не разбираться в ситуации, то микрофинансовая компания скорее всего обратится в коллекторское агенство. Его сотрудники начнут требовать возврат денежного долга, к которому пострадавший никакого отношения не имеет. Свою правоту можно доказать с большим трудом. Важно нигде не проставлять лишних росписей. Если Ваша подпись уже на бумаге, суд может встать на сторону МФО, поскольку ее сотрудники ловко провернули «сделку». Долг выплачивать все же придется, ведь человек сам принес документацию, подал заявку и расписался.

Источник: http://kreditny-pomoschnik.ru/171-kak-oformljajut-kredity-po-chuzhomu.html

Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит?

Не такой уже и редкой является ситуация, когда физическое лицо оформляет на себя кредит для другого человека. Как правило, это могут быть родственники или друзья, которые по причине несоответствия требованиям банка не могут оформить кредит на свое имя. Если истинный заемщик исправно платит, то проблем не возникает, а человек, оформивший на себя кредит, получает «плюс» в свою кредитную историю. Но если кредит не погашается, это может вылиться в серьезные неприятности для заемщика.

Что делать, если взял кредит на другого человека, а он не платит?

Какая бы не была причина такого действия, и какими бы не были договоренности, лицо, которое подписало кредитный договор и физически получило деньги в банке, единолично несет ответственность за возврат кредита. Нельзя просто прийти в банк и сказать, что деньги предназначались другому человеку, поскольку это абсолютно не снимет ответственность.

Чтобы не возникало подобных проблемных ситуаций, не стоит просто соглашаться на такую схему. Если же по тем или иным причинам кредит все-таки необходимо оформить, то передачу денег нужно оформить документально.

С этой целью оформляется расписка. Причем в документе можно не указывать, что был оформлен кредит. Обязательно прописывается сумма займа, график возврата, а также проценты за пользование средствами, которые обычно приравнивают к ставке по кредитному договору в финансовом учреждении. Если должник не выполняет взятые на себя обязательства, то расписка является основанием для взыскания средств в судебном порядке.

Гораздо сложнее решить вопрос, если передача денег никаким образом не была оформлена документально. Не самым лучшим решением будет просто не выплачивать долг. Результатом таких действий станет то, что на основную задолженность будет начисляться пеня, а кредитная история будет испорчена. В конечном результате кредитное учреждение может подать иск в суд о принудительном взыскании задолженности и придется погашать еще и судебные издержки.

В такой ситуации возможно два варианта. Если истинный заемщик никуда не пропадал, а человек, подписавший кредитный договор имеет возможность погашать задолженность самостоятельно, то целесообразно оформить расписку на оставшуюся часть долга.

Некоторые юристы советуют обратиться в банк с целью переоформления кредитного договора на фактического должника. Но положительный исход такого мероприятия практически равен нулю. Если должник изначально не смог оформить кредит на себя, то банк, вероятнее всего, откажется проводить замену заемщика.

Намного сложнее решить вопрос, когда должник скрывается. Прежде всего, стоит обратиться в финансовое учреждение и попросить о предоставлении кредитных каникул. Если за период их действия найти должника и решить вопрос не удалось, выхода два: погасить чужой долг собственными средствами или объявить себя банкротом.

Последнее возможно только, если долг превышает 100 000 рублей. Для проведения процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив документальное подтверждение своих доходов и расходов. Из бумаг должно быть понятно, что лицо не имеет возможности погашать долг. Но стоит понимать, что такой выход из ситуации имеет и свои последствия. На протяжении пяти лет банки не оформят никакой кредит.

Таким образом, можно сделать вывод, что оформление кредита для другого человека чревато рядом неприятных последствий. Даже составление расписки не дает гарантии возврата средств и, соответственно, отсутствия проблем с кредитной историей. Поэтому самым правильным решением будет не соглашаться на такие просьбы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyal-kredit-dlya-drugogo-cheloveka-a-on-ne-platit

Займ по вашему паспорту. Как защититься от кредитных аферистов

Количество мошеннических заявок на получение кредита в этом году сократилось на 15%. За первые шесть месяцев 2018 года было выявлено всего 55 263 таких обращения. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (есть у Лайфа). При этом объём ссуд, полученных обманным путём, увеличился на 2% — до 5,2 млрд рублей. Это означает, что аферисты переключили своё внимание на более крупные займы. Самая популярная схема мошенничества — получение кредита по чужим паспортам. Лайф разбирался, как не стать жертвой кредитных аферистов.

Фото: © РИА Новости/Нина Зотина © Pixabay

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Читайте так же:  Подводные камни ипотеки - дополнительные расходы и ограничения

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев

Видео (кликните для воспроизведения).

— Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников. Ещё одной распространённой схемой мошенничества является «семейное кредитование», когда сразу много займов оформляется на родственников. В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

Как защититься от кредитных аферистов

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность. Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он. Не нужно «светить» без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Фото: © РИА Новости / Михаил Воскресенский

Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред «Локо-банка» Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

По чужим долгам платить не надо

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём. Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой. Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

Фото: © РИА Новости / Евгений Одиноков

— В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами). По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит. Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

Источник: http://life.ru/p/1177350

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Читайте так же:  Исполнение денежных обязательств

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Источник: http://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Муж взял кредит без согласия жены и не платит: что делать

Обычно оформление обязательств в браке происходит по взаимному согласию, а кредит оплачивается из средств семейного бюджета. Но возможны ситуации, когда договор одним из супругов оформляется без согласия второго либо денег на оплату не хватает. Должна ли жена оплачивать оформленный на мужа кредит, и что делать, чтобы обезопасить себя от возможной ответственности?

Читайте так же:  Как оформить увольнение работника

Может ли муж оформить на себя кредитный договор в тайне от жены?

Гражданским законодательством требование о взятии со второго супруга письменного согласия на оформление кредитного контракта не определено.

На практике, при заключении договора займа согласование с мужем или женой не требуется. Исключение — оформление ипотеки или автокредита. В этом случае приобретаемое имущество становится совместной собственностью лиц, состоящих в браке. Согласие на выдачу такого кредита может быть запрошено на усмотрение банка.

Несет ли жена ответственность по кредитным договорам мужа

Без оформленного брачного контракта кредитные обязательства, как и совместная собственность, делятся поровну.

Если была заключена договоренность между сторонами, то ответственность распределяется согласно соответствующему пункту договора. Если в брачном контракте ситуация не обговорена, то раздел долгов происходит по закону.

При неоплате одним из супругов оформленных на себя обязательств банк может обратиться в суд. При рассмотрении иска учитывается не столько факт того, что потребительский займ был оформлен без ведома мужа или жены, сколько те цели, на которые были потрачены средства:

  • личные — если взятая сумма была израсходована исключительно на нужды заемщика, то его супруг/супруга не должен отвечать по принятым обязательствам;
  • семейные — если, например, муж не платит по кредиту, который взял на совместные с женой цели (ремонт в квартире, отдых и прочие), то его погашение могут присудить обеим сторонам.

Если кредит был потрачен на нужды семьи, то ответственность будет разделена, даже если второй участник брака не знал о договоре. Например, если муж сделал ремонт в квартире на кредитные средства, а жене сказал, что деньги были его личными.

Погасить обязательства суд может заставить только за счет активов, полученных в браке. Например, если у супругов есть приобретенная совместно квартира, то суд сперва выделит долю должника (половину или иную часть, если это предусмотрено брачным контрактом или прочими обстоятельствами). Если этой суммы не хватило, то будет реализована доля, принадлежащая второму супругу. Подаренная или приобретенная до брака собственность и/или иные личные активы в качестве инструмента для погашения кредитной задолженности использованы не могут.

Оформленный в браке кредит будет при разводе бывших супругов делиться аналогично.

Должна ли жена платить кредит за мужа после его смерти

В ситуации, когда умирает один из супругов, а невыплаченный долг остается, процедура наследования кредитных обязательств происходит по следующему принципу:

  • если у заемщика есть иное имущество, которое наследники хотят переоформить на себя, то это возможно только вместе с обязательствами;
  • если у умершего нет другой собственности, которую можно унаследовать, то и от принятия на себя ответственности можно отказаться.

Жена будет отвечать по обязательствам мужа только в том случае, если вступит в права наследования. Если претендентов на собственность несколько, то распределение финансовой ответственности перед банком между наследниками будет определять суд.

Дадут ли жене кредит, если у супруга плохая кредитная история

При оформлении кредитного контракта банки берут у потенциального заемщика согласие на обработку личных сведений о себе, включая возможность сделать запрос в Бюро кредитных историй.

Если муж в «черном списке» из-за неоплаты кредитов, то жена оформить на себя новые обязательства может, так как будет проверяться только ее репутация. Исключение — ситуация, если сумма берется в том же банка, в котором кредитовался муж. В этом случае разрешение на просмотр финансовой информации банком уже получено, а действующие просрочки сотрудникам и так видны.

Но на практике даже факт того, что банк узнает о том, что у супруга заявителя негативный опыт кредитования, редко становится поводом для отказа по заявке. Но при наличии иных отрицательных сведений плохая репутация может стать решающим фактором.

Как обезопасить себя от кредитов супруга

Запретить мужу или жене повесить на себя ответственность не получится — дееспособному человеку для оформления займа не нужно разрешение иных лиц.

Единственным решением будет составить брачный договор, в котором будет пункт о том, что отвечает по кредитным обязательствам только та сторона, которая их «набрала». Лучше всего за оформлением такого соглашения обращаться к юристу — специалист, который постоянно сталкивается с такими вопросами, учтет все нюансы конкретной ситуации и составит документ так, что взыскать сумму будет невозможно.

Что делать, если супруг тайно взял кредит

Если начали звонить из банка и говорить о том, что заемщик не платит по договору, то его супруг или супруга может принять решение помочь деньгами добровольно.

При отсутствии возможности и/или желания оплачивать взятый супругом кредит необходимо определить, были ли средства потрачены на общие цели. Если да, то ответственности избежать не получится.

Если одному из супругов из-за неоплаты другим кредитных обязательств грозит финансовая ответственность, но средства были потрачены заемщиком на личные нужды, то необходимо это доказать. В этом случае действует принцип «от обратного» — должник предоставляет подтверждения тому, что тратил эти средства на семейные цели, например:

  • чеки о приобретении товаров для ремонта квартиры;
  • свидетельские показания, удостоверяющие факт совместного расходования денег;
  • именные путевки или билеты (если средства были потрачены на отпуск).

Если подтвердить факт совместного использования денег не получится, то судом будет признан факт того, что средства были потрачены на личные нужды.

Ответы специалиста

Муж взял кредит, который не платит. Несу ли я ответственность?

Если будет доказано, что деньги были потрачены совместно, то суд может взыскать общее имущество для погашения задолженности. Личные средства и активы не могут быть направлены на оплату кредита.

Жена взяла кредит без моего ведома. Делится ли он при разводе?

Да, он будет разделен также, как и иная совместная собственность. Но для этого потребуется доказать, что денежные средства были потрачены на семейные нужды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-ka.com/muzh-vzyal-kredit-bez-soglasiya-zheny-i-ne-platit-chto-delat/

Как оформляются кредиты на человека без его ведома и что делать, если вы попали в подобную ситуацию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here