Как оформляется ипотека на земельный участок

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.
    Читайте так же:  Оформление автокредита в автосалоне полная информация по теме

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:
    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

    Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

    Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Это быстро и бесплатно !

    Что такое ипотека

    Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

    Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

    Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

    Дают ли ипотеку на земельный участок

    Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

    Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

    Условия для получения ипотеки на земельный участок

    Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

    Читайте так же:  Назначение и увольнение генерального директора

    Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

    А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

    Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

    Требования к земельному участку:

    1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
    2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
    3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
    4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
    5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

    Требования к заёмщику:

    1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
    2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
    3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
    4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

    Правила и порядок получения

    Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

    Список документов

    Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

    • паспорт (оригинал и копия);
    • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
    • справка о составе семьи;
    • справка о доходах;
    • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
    • кадастровая выписка;
    • кадастровый паспорт земельного участка;
    • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
    • военный билет (для мужчин);
    • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
    • копия трудовой книжки;
    • трудовой договор;
    • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
    • акт об оценке земли.

    Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

    Заключение

    Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

    Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-39-61
    8 (800) 302-33-28

    Источник: http://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/na-zemlyu-i-stroitelstvo-doma.html

    Ипотека на покупку дома с земельным участком в 2020 году: условия, банки, процент и порядок оформления

    Приветствуем! Сегодня у нас на сайте ипотека на дом с земельным участком. Постараемся разобраться с кредитованием этого достаточно непростого объекта недвижимости.

    Особенности ипотеки на дом и землю

    На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

    На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

    Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

    В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

    • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
    • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
    • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

    Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

    • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
    • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
    • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.
    Читайте так же:  В каком банке взять кредит безработному человеку, и что для этого нужно

    Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

    При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

    • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
    • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
    • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

    Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома. В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок. Но многие банки также требуют предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

    На что нельзя взять ипотеку

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства. Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение. Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

    В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

    • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
    • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
    • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
    • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
    • право на участок не получило государственной регистрации;
    • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

    Это — наиболее распространенные причины отказа.

    Ипотечные программы банков

    Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

    Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений:

    Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
    Райффайзенбанк 12,75 25 26 40 РоссельхозБанк 11,5 30 20 10 Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40 Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10 Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

    Требования к заемщикам

    Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

    В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

    • гражданство РФ;
    • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
    • наличие постоянного ежемесячного дохода;
    • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
    • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

    Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам. Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

    Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт. Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

    По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме. В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику. При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.

    Читайте так же:  Банки под рефинансирование ипотеки сбербанк, втб, газпромбанк, россельхозбанк и др

    Оформление

    Чтобы приобрести дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик. При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение. Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

    Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка. Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке. К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

    • паспорт заявителя;
    • справку о размере ежемесячного дохода;
    • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
    • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
    • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
    • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

    В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

    После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

    На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства. При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности. Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

    Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

    Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

    Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

    Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

    Если у вас есть вопросы и сложности с оформлением земли и дома и вы хотите проверить юридическую чистоту объекта и сделки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

    Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

    Источник: http://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

    Особенности ипотеки на покупку земельного участка в 2020 году

    Перед тем как подавать в банк заявку для оформления ипотеки на земельный участок, следует ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банками.

    Не все кредиторы согласны предоставлять денежные средства для покупки земли. Существует небольшой список организаций, куда можно подать анкету.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    В России земельную ипотеку стали оформлять относительно недавно, и многие банки еще не разработали условия по данной программе.

    Изначально получить ипотеку на землю можно было только в том случае, если она прилегала к дому, но теперь возможно приобрести земельный участок отдельно.

    Сложности связаны с тем, что участок практически не поддается оценке. Получить ипотеку можно только в крупных банках России.

    Очень важно соблюсти все требования, предъявляемые кредитором, и заранее узнать, дают ли в конкретной организации ипотеку на землю.

    Требования к объекту залога

    Перед тем, как будет оформлена ипотека на покупку земельного участка, кредитор потребует выполнения следующих требований по отношению к залоговому объекту:

    Ипотека может быть оформлена на землю для сельскохозяйственных нужд, но она чаще всего предоставляется юридическим лицам, а не физическим.

    При приобретении участка необходимо иметь планы на строительство дома в ближайшее время. Если кредит не будет погашен, то постройка тоже перейдет под залог банку.

    Порядок получения кредита на строительство дома

    Разные кредиторы устанавливают определенную процедуру оформления документов и подачи заявки.

    Так, Альфа банк, Сбербанк и другие организации ввели следующую схему получения средств на покупку земли:

    Возможно оформление ипотеки по государственной субсидии на ИЖС В данном случае гражданин должен доказать, что он нуждается в жилье или месте для строительства. Возможно получение ссуды без первоначального взноса
    Следует выбрать подходящий по условиям и требованиям банк Куда будет подана заявка на получение средств для ИЖС
    На официальном сайте организации приводятся требования и список документов К визиту в банк следует подготовиться. Как правило, сбор документов – это дело не одного дня. Потребуется получить справки с места работы, мест обучения детей и сделать ксерокопии
    Подается заявка в банк Сотрудник организации изучает данные, кредитную историю клиента. Выносится предварительное решение
    Затем осуществляется проверка выбранного для покупки земельного участка Если он соответствует требованиям, принимается окончательное, положительное решение
    Читайте так же:  Можно ли получить вычет за обучение дочери не по очной форме

    Получить одобрение по кредиту граждане могут, представив доказательства своей платежеспособности. К ним можно отнести:

    Справки, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода Которого хватит для полного покрытия суммы платежа и проживания
    Наличие других объектов недвижимости В том числе и тех, которые сдаются в аренду
    Отсутствие просрочек И непогашенных кредитов, оформленных ранее
    Привлечение к сделке поручителей Имеющих высокий доход и хорошую кредитную историю
    Согласие клиента На осуществление страхования ипотечного объекта

    Кредитор может потребовать соблюдения одной или всех гарантий из вышеприведенного перечня. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от того, докажет ли клиент свою платежеспособность.

    Чем меньше гарантий он предоставляет, тем дороже обойдется ипотечный кредит. Если заемщику предоставляются субсидии по госпрограмме, то обращаться нужно только в определенные банки, которые прошли аккредитацию в системе.

    Список необходимых документов

    При обращении в банк для оформления ипотеки на землю по ИЖС и заключения договора, необходимо иметь при себе следующие документы:

    1. Заполненная анкета-заявка.
    2. Справка о доходах на каждого члена семьи за последние полгода.
    3. Документ, подтверждающий постановку гражданина на учет в качестве нуждающегося в жилье.
    4. Справка о составе семьи.
    5. Паспорта всех заемщиков, ксерокопии каждой страницы.
    6. Свидетельство о браке.
    7. ИНН.
    8. Документ, выданный при рождении ребенка.
    9. Паспорт и справка о доходах на созаемщика.
    10. Трудовая книжка или ксерокопии страниц.

    Дополнительный перечень документов включает в себя бумаги по выбранному объекту:

    Разрешение на ИЖС
    Проект строительных работ и смета Если планируется постройка дома на приобретаемом участке
    Выписка из ЕГРП Свидетельство о праве собственности на объект на продавца

    Если заемщик планирует оформить ипотеку по государственной программе, то перед тем, как обращаться в банк и подавать документы, нужно посетить отделение соцзащиты или другой госорганизации, предоставляющей субсидию, и получить справку, подтверждающую участие и регистрацию в программе.

    Какие условия предоставления в данных банках

    Приобретение земельного участка в ипотеку – сложный процесс. Это связано с тем, что данная практика мало распространена в России.

    Лишь в некоторых банках действуют ипотечные программы на землю, но необходимо строго выполнить все предъявляемые кредиторами условия.

    Сбербанк

    В крупнейшем российском банке выдача ипотечных кредитов на приобретение земельных участок началась только в 2017 году.

    Условия Сбербанка по ипотеке:

    На земельном участке Обязательно должен быть построен садовый (дачный) или жилой дом
    Общая сумма кредита Не менее 300 000 рублей
    Годовая процентная ставка От 9,50%
    Максимальный срок кредитования 30 лет
    Размер минимального первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта

    На официальном сайте можно рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора.

    Фото: кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

    ВТБ 24

    Получить ипотеку на земельный участок в банке ВТБ 24 можно только при соблюдении определенных требований.

    Действуют следующие условия кредитования:

    Минимальная сумма займа 490 тысяч рублей
    Процентная ставка 12% годовых
    Срок кредитования 25 – 30 лет
    Ипотечный объект Оформляется в залог банку

    Для земельных участков на любые цели (не под строительство дома), действуют другие условия:

    Сумма кредита От 500 000 рублей
    Процентная ставка 16 – 17% годовых
    Минимальный срок кредита 3 года, максимальный – 50 лет
    Требуемый минимальный взнос 15%

    Поручительство оформляется по желанию клиента, не во всех случаях.

    Молодые семьи, военнослужащие или другие льготные категории граждан при оплате первоначального взноса могут воспользоваться государственной субсидией. По программе «Материнский капитал» размер годовых составляет 10%.

    Видео: как начать загородную жизнь

    Россельхозбанк

    По ипотеке можно оформить только один участок, который находится неподалеку от города, или в его черте.

    Действуют следующие условия:

    Минимальный размер займа 100 000 рублей, максимальный – 20 миллионов
    Срок кредитования До 30 лет
    Сумма первоначального взноса 30% от стоимости объекта
    Проценты От 9,05% годовых

    Оформить ипотеку в Россельхозбанке на земельный участок можно на год, или пять лет, в зависимости от общей суммы займа.

    Другие финансовые организации

    В некоторых российских банках действуют программы, по которым можно приобрести землю в ипотеку с целью постройки на ней дома, данные приведены в таблице:

    Название банка Программа Процентная ставка, % Сумма кредита Ежемесячный платеж
    Запсибкомбанк Приобретение земельного участка От 10,5 3,7 млн. руб. Около 30 000 рублей
    Банк Санкт-Петербург Земля От 13,5% Около 4,5 млн. руб. 37 000
    Промсвязьбанк Залоговый целевой От 8,9% 3,7 млн. Более 35 000

    Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, следует подавать документы в несколько банковских организаций. Следует позаботиться о наличии справок и выписок, подтверждающих официальный доход.

    В 2020 году, для оформления ипотеки в размере от 2,5 миллионов рублей нужно иметь ежемесячную прибыль не менее 30 000.

    Земельная ипотека получает распространение в России, и получить ее реально, если отнестись с внимательностью и серьезностью к подаче заявки.

    На приобретаемой земле в течение отведенного банком времени нужно будет построить дом, дачу или хозяйственное помещение.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


    Источник: http://realtyaudit.ru/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/
    Как оформляется ипотека на земельный участок
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here