Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция, нюансы и порядок покупки

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Здесь описаны несколько простых шагов, которые предстоит сделать, чтобы покупка квартиры в ипотеку стала реальностью.

Пошаговая инструкция

Первый шаг

Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего. Но я все-таки рекомендую его сделать.
Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все. Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку

была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.
Конечно, работа и ипотечного брокера, и риэлтора стоит денег, но в случае с ипотекой, на этом лучше не экономить.
Хотя — выбор за Вами.

Шаг второй. Вас рассматривает банк.

Выдавая деньги, банк рискует. Поэтому деньги выдают не всем. Рассмотрение занимает от трех — пяти дней, до полутора месяцев, в зависимости от банка и от источников Ваших доходов.

Шаг третий. Ищем квартиру.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку

, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку.
Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

Шаг четвертый. Оценка.

Банк должен быть уверен, что не выдает кредит больше, чем столько процентов от стоимости квартиры, сколько предусмотрено его кредитной программой. Поэтому квартиру надо оценить. Сертификат об оценке передается в банк.

Шаг пятый. Квартиру утверждает банк.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Шаг шестой. Кредитный договор.

Перед сделкой Вы подписываете кредитный договор. По этому договору банк готовит для Вас необходимые деньги, чтобы продавец квартиры (в случае продажи квартиры) мог их получить.

Шаг седьмой. Деньги.

В зависимости от банка деньги передаются продавцу по-разному. Либо через депозитную ячейку, либо на счет продавца. Если через депозитную ячейку — то закладка денег в ячейку происходит перед государственной регистрацией.
Деньги могут передаваться также посредством аккредитива.

В случае с новостройкой, банк переводит деньги застройщику по безналу.
При каждом способе передачи денег есть свои нюансы.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение.

Со 2 июня 2016 года нотариальное удостоверение для ряда сделок стало обязательным. Это сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе при отчуждении всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
То есть, если отчуждаемая квартира оформлена в долевую собственность, например, на мужа и жену, то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, с оплатой услуг нотариуса, естественно.

Если отчуждаемое имущество оформлено в индивидуальную собственность, договор не подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Но банк может потребовать, чтобы нотариальное удостоверение было бы. Потребует — придется удостоверять нотариально. Банк также может потребовать, чтобы нотариально были удостоверены подписи на закладной. Но даже, если банк ничего этого не потребует, визит к нотариусу все-равно придется сделать: чтобы удостоверить согласия супругов на сделку или наоборот: написать заявления, что участники сделки не состоят в браке.

Шаг девятый. Государственная регистрация.

Переход права происходит в момент государственной регистрации. Регистрация сделок длится от 3 дней до месяца.

Шаг десятый. Страхование.

Иногда этот шаг предшествует сделке.
Банк рискует и хочет свои риски уменьшить. Банк уменьшает свои риски, как водится, за Ваш счет. То есть со страховой организацией расплачиваетесь Вы.

Я пропустил ряд небольших шажков, например «обналичку денег». О них Вы обязательно узнаете. Даже если Вас поставят перед фактом — ничего страшного: цена вопроса не велика.

Источник: http://www.ipotek.ru/poshag.php

Продажа ипотечного жилья: пошаговая инструкция для продавца

Особенностью ипотечного договора является то, что заключать его приходится на много лет вперед. Закономерно, что людей, которые хотят оформить ипотеку, беспокоит множество вопросов. Один из них: «Можно ли продать квартиру в ипотеке?»

Квартира, взятая в ипотеку, имеет имущественные обременения, поэтому порядок продажи квартиры в ипотеке несколько отличается от заключения обычного договора покупки-продажи недвижимости.

Законодательные ограничения

Порядок получения, регистрации ипотечного договора прописан в Федеральном Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон). В статье 37 данного Закона указано, что залогодержатель должен дать согласие на продажу заложенного имущества. Если разрешения банка не будет, сделка просто не будет зарегистрирована государственным регистратором.

Если каким-либо образом (например, подкупом регистратора или предоставление поддельных документов) сделка будет зарегистрирована, то согласно статьи 39 Закона возможны два пути решения проблемы:

  • признание договора недействительным. В таком случае подписанный договор не будет нести никаких последствий, а продавец обязан будет вернуть полученные от покупателя деньги (данное правило предусмотрено статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • досрочного исполнения обязательств, то есть банк может потребовать внести всю оставшуюся сумму одним платежом. Более того, для покупателя также могут быть негативные последствия. Если банк сможет доказать в суде, что покупатель знал об имущественном обременении, то ответственность покупатель и продавец несут солидарно.
Читайте так же:  Бизнес по установке видеонаблюдения франшиза и самостоятельный старт

Продажа квартиры, находящейся в залоге: риски продавца

Продажа ипотечного жилья сопровождается с определенными рисками. Негативных последствий не так много, и они не такие опасные, как кажется на первый взгляд. Процесс передачи денег контролируется банком, а потому бояться, что полученные деньги окажутся фальшивыми, не стоит. Если же покупатель попытается обмануть продавца и не дать ему деньги вообще, то их можно взыскать через суд.

Гораздо более часто продажа ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, сопровождается со следующими рисками:

Ситуация усложняется, если одновременно происходит продажа одной квартиры и приобретение другой. В таком случае в цепочку сделок вовлекается еще и продавец второй квартиры, который ко всем этим осложнениям не имеет никакого отношения и вправе истребовать выполнения договора.

Получение разрешения от банка

Таким образом, главная загвоздка обычно состоит в том, чтобы получить разрешение банка, выдавшего ипотечный кредит, на совершение сделки. Как правило, продажа квартиры происходит по двум причинам, и в обоих случаях банку нет смысла препятствовать заключению договора:

  • заемщик попал в сложную финансовую ситуацию и не имеет возможности платить по кредиту. В таком случае продажа взятой в ипотеку квартиры является более привлекательным выходом для обеих сторон, чем накопление долга;
  • материальное положение заемщика, наоборот, улучшилось, или семья увеличилась (например, родились дети). Как правило, следующая квартира тоже берется в ипотеку, а потому банк внакладе не останется.

Фактически главной целью банка является получение причитающихся ему средств, а кто именно будет плательщиком, особой роли не играет. Единственное, в случае досрочного погашения долга банк недополучает годовые проценты, поэтому нередко за более раннюю выплату кредита предусмотрен специальный комиссионный сбор.

Таким образом, письменное разрешение банка является обязательным документом при продаже квартиры с обременением по ипотеке.

Сложности сделки

Итак, можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке, мы выяснили, но нужно быть готовым к тому, что получение разрешения от банка и возможные штрафные санкции – не единственная сложность, с которой может столкнуться продавец.

Продажа обремененной ипотечным кредитом квартиры сопровождается со следующими трудностями:

  • узкий круг возможных покупателей. На данный момент ситуация на вторичном рынке недвижимости такова, что количество желающих продать недвижимость превышает количество тех, кто хочет ее купить. Продажа квартиры в ипотеке сопровождается более сложной процедурой, и многих потенциальных покупателей отпугивают возможные трудности. Иногда поиск покупателя затягивается на несколько месяцев;
  • необходимость продавать недвижимость по цене ниже рыночной. Рассчитывать, что квартиру получится продать по высокой стоимости, не приходится. В связи с сильным сужением круга потенциальных покупателей, приходится делать немаленькие скидки. Учитывая возможные штрафы, которые придется уплатить банку, продажа может оказаться просто невыгодной.

Как правильно продать квартиру, являющейся залогом по ипотеке?

Продажа недвижимости, взятой в ипотеку, возможна несколькими способами:

  • продавец самостоятельно занимается поиском покупателя и продажей недвижимости, чаще всего за наличные;
  • продавец сам ищет покупателя, но для осуществления сделки привлекается банк (тот же или другой), в котором покупатель оформляет ипотеку. При этом возможно одновременное приобретение другой квартиры продавцом;
  • поиском покупателя занимается риэлтерское агентство.

Самостоятельный поиск покупателя

Данный способ покупки-продажи недвижимости одновременно и самый простой, и самый сложный. Продавец должен сам либо с привлечением риэлтерского агентства найти покупателя. Покупатель отдает продавцу определенную сумму, равную сумме долга продавца перед банком. Продавец снимает все имущественные обременения на недвижимость и получает соответствующую справку от банка. С этим документом продавец и покупатель идут к регистратору, оформляя сделку.

Главная сложность состоит в том, что покупатель фактически без каких-либо гарантий со стороны продавца выплачивает чужой долг. Найти человека, готового рискнуть существенной суммой денег, непросто. Единственным выходом из такой ситуации является написание продавцом расписки, которую стоит зарегистрировать у нотариуса. В случае недобросовестности со стороны продавца покупатель сможет истребовать свои деньги обратно в судебном порядке.

Продажа по ипотеке

Нередко встречается ситуация, когда у покупателя не хватает денег, чтобы выплатить всю сумму сразу. При этом чаще всего и продавец выставляет квартиру на продажу с целью приобрести другое жилье. В таком случае без услуг банка обойтись практически невозможно.

Итак, можно ли продать квартиру в ипотеке и купить другую**? Да, можно, но процедура сопровождается рядом сложностей. Желательно, чтобы ипотеки оформлялись в одном и том же банке. Это поможет облегчить всю процедуру, а банк, скорее всего, не будет препятствовать сделке.

Также необходимо, чтобы покупатель имел в своем распоряжении сумму, равную долгу продавца перед банком. Если же первая ипотека не будет закрыта, то банк просто откажет в выдаче второго ипотечного кредита.

Осуществление сделки с агентством недвижимости

Данный способ является довольно выгодным и для продавца, и для покупателя. Выгода продавца состоит в том, что агентство занимается организацией сделки. Покупатель же застрахован от возможных недобросовестных действий продавца, если к услугам привлечена крупная риелторская организация. Она, как правило, самостоятельно проверяет «чистоту» сделки и минимизирует все риски. Часто агентство недвижимости, когда покупатель уже найдет, предлагает продавцу заем на закрытие ипотечного долга. Компания за данную услугу берет определенную комиссию, но такой вариант значительно упрощает сделку.

Читайте так же:  Оформление полиса осаго в компании «ренессанс страхование»

Продажа квартиры в ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Каким бы ни был способ продажи квартиры, общая схема совершения операции выглядит следующим образом:

  • уведомление банка в письменной форме о решении продать квартиру;
  • поиск покупателя;
  • выдача покупателем аванса, необходимого для погашения оставшейся суммы;
  • снятие обременений на продажу;
  • заключение договора;
  • государственная регистрация сделки;
  • передача недвижимости;
  • передача оставшейся суммы.

Какие документы нужны для продажи квартиры?

Перечень документов при продаже квартиры стандартен:

  • паспорта всех участников сделки;
  • договор покупки-продажи;
  • письменное разрешение органов опеки в случае, если в квартире прописано несовершеннолетнее лицо;
  • нотариально заверенное разрешение супруга (супруги) на совершение сделки;
  • документы, подтверждающие «чистоту» квартиры, например, отсутствие долгов по коммунальным платежам, технический паспорт, гарантирующий отсутствие неузаконенных перепланировок и т.д.;
  • расписка в получении аванса от покупателя в случае наличия задатка;
  • письменное разрешение банка в случае, если квартира находится в ипотеке, на снятие обременения.

Итоги

Итак, мы ответили на вопрос, можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку. Сделки с такой недвижимостью возможны, но для их совершения необходимо наличие разрешения банка. Если же и покупатель планирует покупать недвижимость в ипотеку, то лучше, если кредит будет оформляться в том же банке – в таком случае вероятность получения разрешения равна практически 100%.

Источник: http://frombanks.ru/stati/prodazha-ipotechnogo-zhilya-poshagovaya-instruktsiya-dlya-prodavtsa/

Как правильно продать квартиру по ипотеке: особенности сделки купли-продажи

Снижение уровня сбережений у населения заставляет владельцев недвижимости обращать внимание на продажу квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца жилья облегчит процесс сделки и обережёт всех участников от мошенничества.

Варианты возникновения ипотеки

Ипотека при реализации квартиры может возникать в таких ситуациях:

  1. Продажа квартиры от застройщика по ипотеке в рассрочку. Всю ответственность и риски при этом принимает на себя юридическое лицо, которое владеет многоквартирным домом. После подписания документов о передаче квартиры конечным владельцам, недвижимость остаётся в залоге у фирмы-застройщика до полной выплаты договорной цены жилья.
  2. Продажа квартиры между двумя физическими лицами в рассрочку без участия финансовых кредитных организаций.
  3. Традиционная трёхсторонняя ипотечная схема продажи жилья с участием покупателя, продавца и банка.

Более подробного рассмотрения требует вопрос о том, как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке по последнему варианту, поскольку это самый распространенный случай.

Порядок продажи квартиры по ипотеке

Юридически неподкованные продавцы зачастую не хотят сами разбираться с тонкостями реализации квартиры по ипотечной схеме. Да и риелторы стремятся представить процедуру продажи жилья по этой схеме сложной, чтобы дополнительно заработать на посреднических услугах. Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством.

Шаг первый. Предпродажные хлопоты

Этот этап подразумевает поиск покупателя, проверку наличия и актуальности всех необходимых документов, а также заключение договора с риелторской компанией (при необходимости). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку. Потребуются:

  1. Паспорта собственников жилья.
  2. Кадастровый паспорт. Этот документ обязательный и должен быть актуальным: быть оформленным на текущего владельца, содержать информация о перепланировках, если такие были и т.д. Если необходимо, его лучше повторно заказать заранее.
  3. Технический паспорт на квартиру.
  4. Выписка с ЕГРН. Берётся в Росреестре или МФЦ и подтверждает отсутствие обременений по недвижимости.
  5. Имеющиеся правоустанавливающие документы на жильё (договора купли-продажи, мены, дарения, завещание, ордер, свидетельство о праве собственности или другие бумаги).
  6. Оценка стоимости квартиры. Оценщик обязательно согласовывается с банком. Как правило, оценку оплачивает и все согласовывает покупатель.
  7. Документ о прописанных на продаваемой жилплощади лицах (форма №9). В идеале, квартира не должна иметь прописанных в ней людей. А при проживании в жилом помещении несовершеннолетних детей банк может даже отказать в кредите.

Этот перечень документации не является исчерпывающим. Могут понадобиться и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других законодательно урегулированных ситуациях.

Шаг второй. Предварительный договор

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки составляется предварительный договор. Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы и сроки их исполнения. Пример предварительного договора Сбербанка можно скачать здесь.

Стоимость квартиры, порядок внесения задатка, оформление расписки, финансовые обязательства сторон по оплате юридических услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

Шаг третий. Получение гарантий оплаты

Для уверенности всех сторон ипотечной сделки в итоговой реализации всех договорённостей финансовые организации предлагают три основных схемы расчётов с продавцом квартиры:

  1. Безналичный перевод кредитных средств банком непосредственно продавцу после регистрации недвижимости на имя покупателя. Это условие прописывается в предварительном и окончательном договоре приобретения недвижимости.
  2. Использование банковской ячейки для хранения кредитных средств. При этой схеме банк выдаёт заёмщику деньги, которые сразу помещаются в сейф финансового учреждения. Доступ к ячейке появляется у продавца только после переоформления квартиры на покупателя.
  3. Расчет через банковский аккредитив. Это аналог первого способа предоставления гарантий продавцу. Но вместо указания обязательства банка выплатить деньги на обычный счет продавца, в договоре указывается специальный аккредитивный счет и подробно описывается схема перечисления денег продавцу. Снять деньги с такого счета продавец сможет при предъявлении определенных документов, например, зарегистрированного договора купли-продажи либо расписки регистрирующего органа.

Все варианты подразумевают наличие доказательств факта регистрации недвижимости на нового собственника либо прием документов по сделке на регистрацию Росреестром или МФЦ.

Читайте так же:  Московский кредитный банк – вклады на индивидуальных условиях

Шаг четвёртый. Подписание договора купли-продажи

После получения банковских гарантий перечисления ипотечной ссуды продавец с покупателем подписывают окончательный договор купли-продажи квартиры.

Далее заёмщик с банком и продавец должны обратиться в Регпалату или МФЦ для перерегистрации купленной недвижимости на новых собственников и наложения обременения. Сразу заказывается выписка из ЕГРН для подтверждения завершения сделки. Фактически на этом этапе продавец расстаётся со своей квартирой окончательно, если покупатель выполнит свои обязательства.

Шаг пятый. Получение денег

Наконец, пришёл тот счастливый момент, когда продавец получает деньги при продаже квартиры в ипотеку. После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Этим переживания продавца заканчиваются, и он может свободно распоряжаться полученными средствами.

Продажа квартиры через ипотеку: риски продавца

Продажа квартиры должна завершиться для продавца получением денег, но даже факт окончательного расчёта не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Ниже представлены основные варианты, при которых продавец может попасть в неприятные ситуации:

  1. Банк не выдал заёмщику кредит. В данном случае негатив для продавца заключается в потере времени, а, возможно, и денег, которые были потрачены на нотариальные услуги, например, на согласие супруги на продажу.
  2. Заёмщик переоформил квартиру, но банк признали неплатежеспособным и перечислить деньги по договору продавцу невозможно. Это самый негативный вариант, его решение находится исключительно в судебной плоскости. Поэтому рейтинг кредитуемой финансовой организации должен быть высоким. Старайтесь избегать продажи квартиры, если покупателя финансирует малоизвестный региональный банк.

Теоретически лишиться квартиры и денег одновременно можно и другими путями. Они связаны с совместными мошенническими действиями банковских работников и покупателей недвижимости. Но эти случаи редки, связаны с уголовными преступлениями, и от них не могут застраховать даже опытные риелторы.

Можно ли продать квартиру по ипотеке, не приватизированную ранее?

Если собственники желают избавиться от неприватизированной квартиры через ипотеку и получить за это деньги, то нужно будет сначала оформить полноценное право собственности на такую жилую площадь. Государство уже 20 лет продляет сроки бесплатной процедуры приватизации жилья. И если за этот срок человек не оформил собственность на свою квартиру, то винить в этом упущении можно только себя.

Опасным качеством продавца квартиры является самоуверенность в собственных знаниях. Именно за таким типом людей и охотятся мошенники. Поэтому перед сделкой рекомендуется проконсультироваться у юриста, показать ему все имеющиеся документы и рассказать предложенную схему кредитования. Это уменьшит эмоциональные переживания и избавит продавца от потенциальных рисков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-pravilno-prodat-kvartiru-po-ipoteke-osobennosti-sdelki-kupli-prodazhi/

Полная пошаговая инструкция приобретения квартиры по Ипотеке

Наличие собственного жилья огромное преимущество перед гражданами, которые вынуждены арендовать недвижимость для проживания, неся дополнительные расходы из семейного бюджета.

Покупка квартиры через ипотеку наиболее оптимальный вариант обзавестись собственностью без наличия на руках полной стоимости жилья.

Чередующиеся финансовые кризисы существенно отражаются на доходах каждого среднестатистического жителя страны, и в таких условиях накопить нужную сумму на дом или квартиру попросту невозможно.

Кредитный сектор финансовых правоотношений достаточно хорошо развить, и достаточно знать, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, чтобы в кротчайшие сроки решить жилищный вопрос.

Основная информация

Следуя пошаговой инструкции покупки квартиры в ипотеку в 2018 году можно быть уверенным, что договор будет заключен в четком соответствии с действующим законодательством, и уже через короткий период времени можно будет насладиться пребыванием в собственном жилье.

Ипотечный договор один из наиболее распространенных видов сделок, заключаемых между банком и гражданином. Оформление ипотеки происходит пошагово, и на каждом этапе существуют свои нюансы, которые важно знать, чтобы не стать заложником договора.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку

Всю процедуру приобретения квартиры можно разделить на несколько последовательных этапов, которые включают в себя:

  • выбор банка, с которым в последующем будет заключаться договор ипотечного кредитования;
  • ознакомление с условиями кредитования;
  • подача заявки в установленном порядке;
  • предоставление необходимого пакета документов, который банк будет рассматривать при принятии решения;
  • получение одобрения заявки на выдачу займа;
  • выбор квартиры;
  • заключение ипотечного договора и соглашения залога;
  • проведение расчетов с продавцом;
  • регистрация недвижимого имущества;
  • исполнение договорных обязательств, по которым банку возвращается сумма займа и начисленные проценты;
  • вывод имущества из обременения.

На первый взгляд может показаться, что схема покупки квартиры по ипотеке достаточно запутанная и включает в себя множество составляющих. Если уделить должное внимание каждому пункту настоящей инструкции, то в конце статьи едва ли останутся неразрешенные вопросы.

Выбор банковского учреждения

Покупка квартиры в ипотеку подразумевает пошаговое выполнение определенных стадий. Вся процедура начинается с выбора Банка, в котором планируется оформить займ. В сфере кредитования осуществляют деятельность огромное количество учреждений, каждое из которых предлагает выгодные условия, однако выбрать из такой массы кредиторов одного зачастую бывает проблематично.

Как выбрать банк при покупке квартиры через ипотеку согласно пошаговой инструкции:

  • следует выяснить, какие учреждения кредитуют по месту регистрации или проживания;
  • ознакомиться с предложениями каждого из них. Многие банковские организации имеют официальный сайт, на котором содержится исчерпывающая информация об условиях кредитования;
  • отфильтровать банки, чьи требования являются наиболее невыгодными;
  • убрать из перечня организации, в которых выдвигаются невыполнимые условия для конкретного заемщика;
  • проанализировать отчеты финансовой деятельности за прошедшую пару лет;
  • сравнить условия выдачи займа.

Рекомендуется дополнительно ознакомиться с отзывами о том или ином банке на предмет благонадежности и наличия подводных камней в процессе сотрудничества.

Условия кредитования

Следующим этапом при приобретении квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции является ознакомление с условиями кредитования. В первую очередь необходимо обратить внимание на:

  • максимальный и минимальный срок выдачи ипотечного займа;
  • возрастные ограничения при покупке квартиры в ипотеку;
  • процентная ставка – учитывая, что договор ипотеки заключается на длительные годы, то конечная переплата может составлять более 300%. По этой причине важно предварительно рассчитать окончательную сумму выплаты;
  • срок кредитования – чем длительней период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше конечная сумма;
  • возможность досрочного погашения.
Читайте так же:  Увольнение по состоянию здоровья военнослужащего ипотека

Некоторые банки в договоре прямо указывают на запрет на досрочное исполнение финансовых обязательств, либо применение штрафных санкций за такие действия. Этот момент необходимо уточнять у сотрудников Банка, а в идеальном случае – вычитать в тексте соглашения.

Подача заявления с документами

После выбора банка, следующим этапом оформления квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции является личное обращение для подачи соответствующего заявления на выдачу кредита, а также предоставление пакета документов, на основании которых осуществляется:

  • идентификация личности потенциального клиента;
  • выявление соответствия установленным требованиям;
  • подтверждение платежеспособности будущего заемщика.

Компетентному сотруднику банка необходимо несколько дней для анализа предоставленной информации и вынесения соответствующего решения.

Выбор жилья

Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.

Банк не вправе указывать, какое именно жилье необходимо брать в ипотеку, однако может отказать в выдаче займа, если выбранный объект недвижимости окажется недостаточно ликвидным или финансово целесообразным в случае необходимости проведения мероприятий, направленных на принудительное взыскание.

Оценка выбранного жилья

Приобретение квартиры в ипотеку по пошаговой инструкции предусматривает обязанность будущего владельца провести оценку недвижимости, чтобы иметь возможность определить необходимую сумму займа, а также установить требования по размеру первоначального взноса.

Заключение кредитного договора

Покупка квартиры через ипотеку в соответствии с пошаговой инструкции предусматривает следующим этапом заключение ипотечного договора непосредственно в Банке.

Важно внимательно вычитать каждый пункт соглашения, чтобы в процессе исполнения обязательств не возникли скрытые комиссии или платежи.

Банк потребует от продавца правоустанавливающие документы на недвижимость, а сведения о жилье будут включены в договор залога и купли-продажи.

Стадия завершается подписанием соглашения сторонами.

Важно отметить, что при покупке квартиры в ипотеку банку возвращается не только тело займа, но и начисленные проценты.

После урегулирования договорных вопросов следует переходить к регистрации недвижимости в государственных органах. Госпошлина при покупке квартиры в ипотеку оплачивается до момента обращения для оформления свидетельства о праве собственности.

Покупка дома в ипотеку согласно пошаговой инструкции происходит аналогичным способом.

Важно соблюдать условия заключенного соглашения, в противном случае нарушителю будут применены штрафные санкции, а в крайнем случае принудительно изъят предмет залога.

Как выплачивается ипотека при покупке квартиры

В процессе заключения ипотечного договора стороны согласовывают график погашения задолженности, которым руководствует заемщик при исполнении финансовых обязательств. Отходить от него запрещено, в противном случае Банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть договор и требовать полного закрытия кредита.

Источник: http://money-credits.ru/ipoteka/polnaya-poshagovaya-instruktsiya-priobreteniya-kvartiry-po-ipoteke/

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция, нюансы и порядок покупки

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, то наша инструкция, предусматривающая пошаговый порядок действия во время подобной сделки, станет отличным помощником и сэкономить вам время и деньги.

Нужно понимать, что схема покупки в ипотеку квартиры гораздо сложнее, чем получение стандартного кредита. Разница в том, что вам потребуется пройти такие процедуры как выбор продавца, который согласится сотрудничать с ипотекой и обязательная оценка и страхование предмета залога.

Как выбрать выгодную программу ипотеки и объект недвижимости

Выбор недвижимости для ипотеки

Когда решение о необходимости ипотечного кредита для приобретения квартиры принято, нужно заблаговременно подобрать подходящий объект недвижимости. Если это жилье в строящемся доме, то это особенно важный момент. Речь идет о том, что если строительство жилого поселка или комплекса находится на начальных этапах, и, соответственно риски застройщика и банков довольно высоки, с застройщиком соглашаются работать лишь 1-2 финансовых учреждения-партнера. Именно в данный момент, когда у застройщика самые низкие цены, для покупателя выбор ипотечных программ будет ограниченным.

Тем не менее, ипотечные программы на покупку квартиры иили на покупку собственного дома имеются почти во всех крупных кридитных учреждениях России. Здесь ипотека может быть выдана по двум схемам: строительство жилой недвижимости и приобретение земельного участка. Строительство ипотечного жилья будет ограничено строгими сроками, а до того момента, как новый дом будет введен в эксплуатацию, проценты по ипотеке будут выше на 1,5-2% чем в стандартном варианте.

Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке недвижимости в ипотеку, то ее тоже следует присмотреть заблаговременно, так как вам нужно будет знать, какая сумма вам понадобится.

Как правильно выбрать ипотечную программу

Опираясь на то, какое жилье вы выбрали, следует определиться с банковским учреждением. Тут играют роль два важных критерия:

  • Устраивают ли вас условия банка
  • Подходите ли вы в качестве заемщика банку и соответствуете ли его требованиям

Если вести разговор о первом критерии, то сэкономить на процентах у вас вряд ли получится. Как правило, финансовые учреждения, которые предлагают самые выгодные условиям по процентам, просят оформить несколько видов страховки. Вдобавок, берут комиссию за разные действия – перевод денежных средств, рассмотрение заявки на кредит и так далее. Сразу заострите внимание на том, какой максимально возможный размер кредита, который доступен в данном банке и размер первоначального взноса.

Если говорить о втором критерии, то если у вас есть сложности с предоставлением весомого пакета документов (справка об официальных доходах, сбор других бумаг из длинного перечня), но есть внушительная сумма на первоначальный взнос (от 30 % -50%), то сразу посетите банк, который предлагает кредит «по двум документам». По данному кредиту проценты немного выше обычных – как правило, на 0,5%.

Читайте так же:  Кто такие кавалеры ордена мужества и какие льготы им положены

Подача кредитной заявки и подготовка пакета документов

Теперь вам нужно посетить банк, а в идеале несколько, если в выдаче кредита какое-то финансовое учреждение откажет. Когда вы будете общаться со специалистом по кредиту, уточните все детали кредитной программы. Не лишним будет попросить типовой договор для детального изучения кредитной программы, которой вы хотите воспользоваться. В договоре обратите пристальное внимание на следующие моменты:


  1. Количество страховок, которые в обязательном порядке следует оформить. И какие последствия вас ждут, если вы откажетесь от оформления одной из них. Согласно требованиям законодательства, вам нужно оформить только страховку объекта недвижимости, выступающего в роли залога.
  2. Имеющиеся комиссии за услуги при выдаче кредита. Дополнительные комиссии, которые банки навязывают клиентам в качестве «нагрузки». К примеру, выдача кредитных карт и пр.
  3. Максимальный период просрочки по ипотечному кредиту, после окончания которого банк запустит процедуру взыскания у вас находящегося в залоге имущества.
  4. Возможность погасить кредит до обозначенного срока. Здесь нужно обратить внимание на том, есть ли штрафные санкции за данное погашение.

Заявка на выдачу ипотечного кредита будет рассматриваться банками в различные сроки. Это будет зависеть от особенностей пакета документов, который был представлен и от того, сколько внутри финансового учреждения бюрократических служб. К примеру, заявка на стандартную процедуру покупки в ипотеку квартиры может рассматриваться кредитными специалистами на протяжении нескольких недель, хотя и экспресс кредиты по 2 документам могут быть одобрены за 2-3 дня (по заявлениям рекламных кампаний банков).

Выбор объекта недвижимости и одобрение его банком

Когда ваша кредитная заявка будет одобрена конкретным банком, предстоит заняться поиском подходящей квартиры. Если вы заблаговременно занимались вопросом, с какими финансовыми учреждениями сотрудничает застройщик заинтересовавшего вас жилого комплекса, то для вас не составит трудностей выбрать подходящий вариант. Если выбор упал на вторичное жилье, то здесь будут сложности, так как на первом месте стоит чистота квартиры с юридической точки зрения. Банк может отклонить выбранную вами квартиру по таким причинам:

  • Развод между собственниками
  • Разделы наследства
  • Зарегистрированные в квартире военнослужащие, проходящие воинскую службу
  • Прописанные несовершеннолетние дети

Бесспорно, в данной ситуации банк выступает вашим союзником, так как если у жилья есть сомнительное прошлое, то это может открыться в любое время в форме исков, призванных обжаловать ваше собственническое право.

После того, как подобранная вами квартира будет одобрена банком, ее необходимо оценить у оценщика, обладающего соответствующей лицензией. Банк сам назовет вам данного специалиста. Согласно результатам отчета об оценки недвижимости будет принято решение, на какую сумму ипотечного кредита для покупки жилья вы можете рассчитывать.

Заключение договора ипотечного кредитования

Теперь вам нужно заключить кредитный договор с банком, после чего вы получите денежные средства и сумеете осуществить долгожданную сделку купли-продажи недвижимости. Вам предстоит оформить сделку с продавцом через организацию Росреестр – Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Задачей данной службы является регистрация прекращения права собственности у продавца и возникновения собственнических прав у покупателя. Когда регистрация подойдет к концу (это будет происходить на протяжении 2 недель), вам будет выдано на руки свидетельство о государственной регистрации право на свое имя.

Следующий этап заключается в выполнении перед банков своих обязательств – передача приобретения недвижимости в залог. Данный момент всегда прописан в кредитном договоре.

Страхование купленной недвижимости и передача ее в ипотеку

Когда вы будете готовы подписать ипотечный договор, вам необходимо в обязательном порядке выполнить важное условие, предусмотренное законодательством об ипотеке (залог недвижимого имущества) – застраховать от рисков повреждения и утраты приобретенную недвижимость.

Может случиться так, что банк обяжет Вас застраховать:

  • Право собственности
  • Жизнь и здоровье
  • Риск невозврата банку заемных средств

Здесь вы сами будете выбирать, что выгодней для вашего случая. Первый вариант – соглашаться на такие договорные условия. Второй – в случае отказа от одного вида необязательного страхования, придется соглашаться на кредит с повышенной процентной ставкой. В этом случае нужно сопоставить стоимость страховки и размер повышенных страховых платежей. Также вы вправе заняться поисками нового банка, готового выдать вам кредит на подходящих условиях.

После того как будет оформлена страховка и в банк представлены соответствующие документы, вам предстоит оформить ипотечный договор и закладную. В Росреестре в обязательном порядке регистрируется договор ипотеки. Но на данный момент вы получите не свидетельство, а экземпляр договора, на котором будет стоять штамп о произведенных регистрационных действиях. Договор скрепляется печатью регистратора. С этого момента в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, будет отмечено обременение вашей квартиры залогом банка.

Без согласия держателя залога, то есть банка, заемщик не имеет право распорядиться квартирой, купленной в ипотеку. Относительно закладной вы должны знать, что она остается у банка, так как она является ценной бумагой, которая дает возможность кредитной организации перепродать свое право требования к заемщику по договору залога если появится необходимость. Закладная никаким образом не влияет на ваши отношения с банком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/instruktsiya-kak-kupit-v-ipoteku-kvartiru/

Как купить квартиру в ипотеку — пошаговая инструкция, нюансы и порядок покупки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here