Как копить деньги организуем «подушку безопасности»

Финансовая подушка безопасности( памятка 1)

Вот и нас «шарахнул» кризис. Казахстан в целом и мою семейную ячейку в частности.Заказов у мужа минимум, я уже 3 месяца забыла что такое премиальные .

и не смотря на 2 экономических образования и 13 лет опыта бухгалтером, миллиона(даже в тенге) в заначке у меня нет.

и выходит выхода у нас 2 или экономить или искать дополнительный доход.

Пункт 2 — «искать дополнительный доход» я оставляю мужу,

мне остается Пункт 1-«экономить», так как в основном все траты бюджета на мне.

но как бухгалтер скажу вам, экономия, экономии рознь.

о том как из 1 курицы сделать меню на неделю даже тут на бебике постов полно. я буду подходить глобально и не просто экономить, а вести семейный бюджет «по науке»

а что нам эта самая наука советует. а перво наперво нам надо «наэкономить» на «Финансовую подушку безопасности.»

что это такое я просто стырю с инета, и не буду тратить время на пересказ своими словами. итак честно скопированная статья, вернее мой личный микс из 2 статей.

Финансовая подушка безопасности — это запас денег на случай финансового кризиса, если вы лишитесь всех своих доходов или возникнет какой-то экстренный случай, требующий денег. Цель финансовой подушки — помочь вам пережить трудное время безденежья, сохранив привычный образ жизни.

Потеря работы

Момент более чем неприятный, в особенности для тех, кто живет «от зарплаты к зарплате», с нулевым балансом в кошельке по окончании месяца. Поиск работы может занять и несколько времени. Еще хуже – увольнение по причине сокращения (финансовый кризис – явление регулярное и периодичное), когда найти работу становиться куда сложнее. Все это время, необходимо за что-то жить, а если у вас семья, дети – проблема выходит на критический уровень. Взять кредит? Но мы то ведь знаем, что это путь в никуда – лучше обойтись без него. Да и не многие его предоставят вам, безработному, а кто согласиться – обдерут до нитки высокой процентной ставкой.

Сколько денег?

Финансовые консультанты озвучивают цифру, достаточную, чтобы перекрыть ваши расходы на срок от 3-х до 6-месяцев. 6 месяцев – звучит очень хорошо. Итак, посчитайте, сколько денег вам необходимо в месяц «на жизнь»: оплата коммунальных услуг, связи, транспорта, расходы на питание и пр. Умножьте это число на 6 – именно такой сумой «легкодоступных» средств вы должны располагать.

Где взять деньги?

Все просто. Если вы тратите меньше, чем зарабатываете – оставшуюся часть можно пустить на формирования подушки безопасности. Если же это не так, у вас есть только 2 варианта:

  • Зарабатывать больше. То есть увеличить свою доходную часть семейного бюджета, не увеличивая расходов;
  • Экономия. Проанализируйте свои расходы – от чего-то придется отказаться ради благих целей.

На что не надо тратить финансовую подушку?

Помните, что это неприкосновенный запас на экстренный случай. Тратить его нужно только в случае необходимости. То есть эти деньги нельзя тратить на отпуск, на машину, на новый телефон и так далее. Если хотите в отпуск, копите на него отдельно.

А где /как и в какой валюте хранить эту самую подушку . об этом в следующий раз.

В любом случае деньги на 1 месяц мы будем хранить дома. а когда «сэкономим/заработаем больше уже будем определяться с банками/валютами/депозитами.

задание 1 — берем листочек и калькулятор и считаем месячную денежную потребность, прибавляем сумму на лекарство от ОРЗ и ОРВИ, вычитаем то без чего можем обойтись. это и будет наша сумма ее умножаем минимально на 3 месяца, в идеале на 6.

Источник: http://www.baby.ru/blogs/post/474102094-87162582/

Финансовая подушка безопасности — как создать заначку на «черный» день?

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств. Каждый хоть раз сталкивался с ситуацией, когда внезапно нужно выложить крупную сумму денег, и бывает так, что по-другому просто никак. Хорошо, если у человека или семьи есть финансовая подушка безопасности, но если её нет, то тут уж как повезёт – дадут в долг родственники или друзья, либо не дадут. Но, например, в ситуации с медицинскими расходами может получиться просто необходимость, отсутствие альтернативы. И в этом случае некоторые идут в МФО, попадая в довольно печальное положение, из которого спокойно выбраться получается далеко не у всех. Именно поэтому и нужна подушка безопасности. Рассмотрим все основные моменты, связанные с обеспечением финансовой стабильности.

Финансовая подушка безопасности — что это?

Финансовая подушка безопасности – это определённая сумма денег или иные ликвидные активы, которые можно использовать в случае неблагоприятного стечения обстоятельств для минимизации негативных последствий. Этой суммы должно хватить Вам на жизнь как минимум на 6 месяцев , если вдруг Вы лишитесь основного источника дохода, либо возникнут другие непредвиденные обстоятельства.

Простыми словами, финансовая подушка представляет собой заначку на чёрный день, которая имеет определённый объём, обычно пропорциональный доходу человека или семьи и выражается в количестве месяцев, на которое хватит этой заначки. Она может быть представлена как, например, годовой заработок, и состоять из валюты (евро, доллары), ценных бумаг и даже недвижимости. Все по-своему решают, сколько денег стоит отложить, но есть довольно простая стандартизация, которая позволяет ориентироваться в отношении того, сколько стоит отложить и какие перспективы, а также как оптимизировать процесс.

Итак, почему же следует обязательно иметь такого рода заначку? Ответ очень простой – в жизни случается всякое . Ещё сегодня всё выглядит хорошо и нет никаких предпосылок к тому, что завтра что-то изменится, как вдруг на человека сваливается сразу несколько неприятностей, которые требуют финансового участия. Самые распространённые ситуации можно показать следующим списком:

Наверное, можно привести ещё некоторое количество примеров, но суть во всём этом сводится к одному – внезапной необходимости взять и выложить сумму денег. Масштабы, конечно, могут быть разными, зачастую даже и очень значительной финансовой подушки безопасности не хватит, но в большинстве случаев при правильном управлении капиталом денег хватает на решение практически любой проблемы, важно лишь вообще задумываться о необходимости такого запаса.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Первое, что нужно сделать – это принять твёрдое решение начать откладывать деньги . Тут всё зависит от того, какой у семьи доход. Если он составляет 50 тыс рублей, то откладывать будет очень тяжело, эти средства будут уходить на оплату коммуналки, питание, расходы на детей и так далее. И если получится выкраивать 5 тыс для того, чтобы положить их в заначку – это уже успех. То есть ориентироваться нужно на примерно 10% от ежемесячного дохода. Если же в какой-то момент внезапно приходит солидная сумма денег (солидная по меркам ежемесячного дохода), то лучше её целиком отложить, это упростит накопление, ускорит процесс. Но все эти цифры, конечно же, условны, самой простой способ – откладывать всё, что остаётся после вычета из совокупного дохода совокупных расходов.

Читайте так же:  Материнский капитал

Финансовая подушка семьи может иметь разный размер. Для кого-то и 50 тыс рублей большие деньги, которые с трудом откладываются, для других и 500 тыс не проблема. Обычно принято ориентироваться на период от полугода (6 месяцев) до 1 года обычной жизни. То есть отложенной суммы денег должно хватить на пол года или год проживания без источников дохода. Это актуально, если рассматривать ситуацию, например, с увольнением. За несколько месяцев вполне можно найти работу, на худой конец можно согласиться работать не по специальности, ведь расходы никто не отменял и семью по-прежнему надо содержать, а финансовая подушка безопасности рано или поздно иссякнет.

В чём хранить сбережения?

Есть несколько разных вариантов, каждый выбирает для себя сам. К наиболее популярным относятся следующие:

Заключение

Наличие финансовой подушки безопасности позволяет пережить трудные времена, без неё многим приходится очень туго. По закону Мёрфи все неприятности происходят именно тогда, когда меньше всего готов к ним, так что лучше заранее позаботиться о том, чтобы свести негативный эффект разных жизненных ситуаций к минимуму. Конечно, не всё можно решить деньгами, но в большинстве случаев именно в них всё и упирается. И когда их нет, люди часто принимают отчаянные решения, последствия от которых потом ещё долго преследуют и осложняют жизнь. Откладывать деньги не так сложно как кажется, нужно просто начать это делать, потом всё само пойдёт. В противном случае в один не очень прекрасный день можно начать укорять самого себя за такую недальновидность.

Источник: http://internetboss.ru/finansovaja-podushka-besopasnosti/

Реально ли накопить финансовую подушку безопасности с зарплатой 30 тысяч?

Зачем нужна эта подушка?

Финансовая подушка безопасности — это та же самая заначка, но не на что-то конкретное, а на экстренный случай. Жизнь непредсказуема, поэтому нужно иметь в запасе определенную сумму денег. Например, мой знакомый внезапно попал под сокращение и не смог сразу устроиться на другую работу, и вот эта «заначка» ему хорошо помогла.

Финансовая подушка безопасности — это гарантия того, что в экстренной ситуации вы не останетесь без денег.Фото: mordovmedia.ru

Какая нужна зарплата?

Когда я с кем-нибудь начинаю разговаривать про подушку безопасности, меня сразу обрывают фразой: «Ой, с моей зарплатой всю жизнь копить буду!». Как я считаю, накопить можно всегда, главное захотеть и начать.

Чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее накопите.Фото: cook-and-clean.ru

Свою «заначку» я начал копить при зарплате 30 тысяч рублей и как-то удавалось, а мой старый знакомый откладывал вообще сначала со стипендии, а потом с зарплаты консультанта (17-20 тысяч в месяц). Тут все дело в том, как вы расставляете приоритеты.

Откладывать деньги на финансовую подушку сложнее, чем копить на что-то.Фото: zg66.ru

Сколько копить?

Я не нашел какой-то конкретной суммы идеальной подушки безопасности, у всех по-разному. На мой взгляд, сумма должна быть такой, чтобы 2-3 месяца вы могли прожить спокойно. Но учтите, если вы человек семейный, то тут нужно рассчитывать из ежемесячного семейного бюджета.

У меня семья небольшая — жена и сын. Наши месячные семейные расходы в 30 тысяч зарплаты укладываются. Поэтому, нормальная финансовая подушка безопасности для нас — около 100 тысяч рублей.

Размер финансовой подушки должен быть такой, чтобы вы смогли на отложенные деньги спокойно прожить несколько месяцев.Фото: deti.mail.ru

Как копить?

100 тысяч — это много и копить долго? Можно откладывать и сумму меньше, главное, откладывать. Где взять деньги? Тут нужно провести подсчет.

Возьмите лист бумаги и напишите свою зарплату — 30 тысяч рублей, а следом пропишите все расходы. Например:

  • коммунальные услуги – 5 000 рублей;
  • еда – 10 000 рублей в месяц;
  • проезд – 2-3 000 рублей;
  • бытовые мелочи – 2-3 000 рублей;
  • деньги жене и ребенку – 3-5 000 рублей (остальное не считаю, так как есть выплаты на ребенка).

В итоге остается 3-5 тысяч в месяц, которые и идут на подушку безопасности. Конечно, с такой суммой быстро 100 тысяч не накопишь, но мне за полгода удалось накопить почти 50 тысяч рублей. Пока этого хватит на 1,5 месяца спокойного проживания, но откладывать я все равно продолжаю.

Финансовая подушка безопасности должна быть у каждого человека, потому что в жизни могут произойти самые разные перемены. И гораздо легче справляться с трудностями, если у тебя есть в запасе даже небольшая сумма денег. Начните откладывать уже сейчас. Захотелось купить булочку? Подумайте о фигуре и отложите эти 100 рублей про запас.

Источник: http://obustroeno.com/interesnoe/realno-li-nakopit-finansovuyu-podushku-bezopasnosti-s-zarplatoj-30-tysyach

Как создать финансовую подушку безопасности

Представьте мягкую подушку, на которую вы кладёте голову перед сном, чтобы комфортно провести на ней целую ночь. Она создаёт уют в доме и помогает вам расслабиться. Лежите вы на ней, и всё хорошо… Именно такое состояние покоя и уверенности в завтрашнем дне будет у вас, если вы создадите себе финансовую подушку безопасности.

Что это?

Финансовая подушка безопасности – это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это “заначка” или деньги на “чёрный день”.

Зачем она нужна?

При упоминании “подушка безопасности” одной из первых ассоциаций становится одноимённая подушка в автомобиле (airbag), которая предназначена для смягчения удара водителя и пассажиров в автомобильной аварии. “Денежная подушка” точно так же спасёт вас от возможного кризиса, увольнения и любой “аварии” в жизни.

Имея неприкосновенный финансовый запас, вы даже психологически почувствуете себя более защищенным и уверенным, и вас не выбьет из колеи внезапная поломка автомобиля или затопление соседей.

Как создать подушку безопасности?

1) Определите, сколько вы тратите в месяц.

Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто “прикинуть”, сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц. Как правильно вести учёт личных финансов читайте здесь.

Читайте так же:  Когда начинается срок исковой давности по кредиту

2) Выберите срок своей “страховки”.

Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев.

3) Рассчитайте необходимую сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

4) Начните откладывать.

Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

Где взять деньги?

Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше.

Лучше всего использовать оба. Подумайте о создании дополнительного дохода, в этом вам поможет наша статья “20 способов найти дополнительные деньги”. Научиться экономить мы вам тоже поможем: читайте краткое руководство по разумной экономии.

Где хранить деньги?

Кошелёк. Положите в него купюру в 5 000 рублей. Пусть она будет символом, приносящим удачу, и дополнительной мотивацией для вас. Однако весь свой неприкосновенный запас носить в кошельке, конечно, нельзя.

«Заначка» дома. Часть сбережений спрячьте дома. Да хоть в той же подушке! Пусть в квартире лежит небольшая сумма наличными в разных валютах: долларах, евро и рублях.

Депозит в банке. Это идеальный вариант, так как он лучше всего защитит от инфляции. Выбирайте вклад с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент.

Золото. Драгоценные металлы всегда будут в цене, поэтому смело покупайте их. Вы сможете довольно быстро продать их банку даже в кризисное время.

Основные требования к созданию подушки безопасности:

    Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги. Пропишите для себя, в каких именно экстренных ситуациях это можно будет сделать.

Возможность быстро получить средства. При возникновении экстренной ситуации деньги понадобятся срочно, у вас не будет времени на то, чтобы продавать, например, недвижимость.

Защита от инфляции. Хранить сбережения лучше всего в банке, на депозитном счете в разных валютах.

Если вы по каким-то причинам пока не готовы создавать себе неприкосновенный запас на будущее, то вы всегда можете воспользоваться нашим сервисом. По сути Platiza — это финансовая подушка безопасности для тех, кто заранее не позаботился о создании собственных денежных резервов.

Однако помните, что за пользование заёмными средствами придётся заплатить процент. Прибегнуть к помощи микрозайма можно тогда, когда вы знаете, что сможете его вернуть вовремя.

Не откладывайте дела “на потом”, советуем вам начать создавать свою финансовую подушку безопасности как можно раньше. Да, сначала придётся заставить себя экономить деньги. Будет сложно, но вам необходимо осознать, что это нужно для блага вашей семьи. Скоро вы выработаете в себе очень полезную привычку и жить станет легче, дышаться будет свободнее и увереннее. Пишите в комментариях о своих успехах и задавайте вопросы, мы будем рады вам помочь.

Источник: http://platiza.ru/about/blogarticle/113

Как создать финансовую подушку безопасности?

У каждого из нас бывают ситуации, когда может потребоваться значительная сумма денег — на лечение, на возмещение ущерба от стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций и проблем, а также на положительные моменты и крупные покупки.

Копить получается не у всех, с дефицитом финансов сталкиваются и те, кто мало зарабатывает, и те, у кого высокая заработная плата. Но каждый должен иметь страховочный запас денежных средств примерно на 6 месяцев жизни — на случай потери основного источника дохода.

Страховочный денежный запас — что это?

Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денежных средств, которые откладываются из доходов и предназначены для обеспечения себя или семьи на те случаи («черные дни»), когда по каким-то причинам вы или все ваши близкие не будут получать денег (заработную плату, социальные выплаты, пенсии, стипендии и пр.).

Такие финансы аккумулируются в безопасном месте (например, на депозитном счете банка, который будет давать дополнительный доход в виде процентов по вкладу).

Что дает вам формирование страховочного денежного запаса:

  • уверенность в завтрашнем дне, спокойствие за то, что вы сможете обеспечить себя и своих близких;
  • возможность думать не только о деньгах (те, кому постоянно не хватает средств, «зациклены» на мыслях о них);
  • возможность нормально жить при появлении непредвиденных расходов или потери источника доходов.

При расчете такой суммы нужно взять средние расходы за месяц (учесть выплаты за жилье и коммунальные услуги, питание, все мелкие постоянные расходы) и умножить цифру минимум на шесть (чем больше будет отложенная вами сумма, тем лучше для вас). Такие сбережения позволят вам нормально жить, даже если вы по какой-то причине не сможете получать доходы.

Многие из вас могут сказать — я не могу собрать финансовую подушку безопасности, что делать и как научиться откладывать? Создание материального благополучия — это постоянная и кропотливая работа, которая требует систематичности и контроля над всеми расходами. Личная финансовая безопасность — хороший стимул начать откладывать деньги.

Как наполнить свою «подушку»

  1. Нужно автоматизировать этот процесс. Например, можно установить опцию автоматического отчисления с банковской карты какой-нибудь небольшой суммы при каждом поступлении денежных средств. Можно также воспользоваться сервисами некоторых банков, которые предлагают услугу перевода сдачи от покупок кредиткой на определенный депозитный счет.
  2. Откладывайте накопленные финансовые бонусы или премиальные. При получении таких денег потратьте 10-15 %, а остальное отправляйте в «копилку». Так же стоит поступать и при получении прибавки к заработной плате.
  3. Если вы получили средства в виде возврата налога на ипотечный кредит или плату за образование — не тратьте их, а отправляйте на свой страховочный счет.
  4. Сэкономить можно также на использовании купонов и других дисконтных программах в магазинах продуктов и товаров массового потребления. Сэкономленные таким образом деньги присоедините к своим сбережениям.

Повернуть в положительную сторону свои привычки

  1. Избавьтесь от вредных привычек — курить, пить пиво или кофе. Несмотря на то что это достаточно трудно, потом вы удивитесь, сколько денег можно экономить таким образом (не говоря уже о том, что вредные привычки разрушают ваше здоровье).
  2. А за хорошие привычки награждайте себя. Например, если получается брать на работу обед (вместо того, чтобы кушать в кафе или столовой), награждайте себя небольшой суммой (можно класть мелочь в баночку или копилку). Через время может набежать приличная сумма.
  3. После того как вы выплатили какой-либо потребительский кредит (за автомобиль, бытовую технику и другие крупные покупки), сохраните привычку ежемесячного отчисления (но теперь уже в свою копилку).
  4. Оптимизируйте свои привычные действия. Тем, кто любит с друзьями ходить в кафе раз-два в неделю, можно предложить заменить поход в кафе домашним ужином, поочередно приглашая друг друга.
  5. Остатки по счету переводите на свой резервный счет — например, вам приходит сумма 1355, вы можете потратить 1300, а 55 добавить к сумме своих сбережений.
Читайте так же:  Алименты на карту ребенка до совершеннолетия

Добавьте немного символизма и интриги

  1. Выберите двузначную цифру, которая вам нравится (свой возраст, день рождения близкого человека, возраст, в котором вы собираетесь уйти на пенсию и пр.), и эту сумму откладывайте хотя бы раз в неделю.
  2. Собирайте мелочь — всю лишнюю мелочь, которая осталась в кошельке вечером, выгребайте и перекладывайте в копилку. Раз в месяц всю накопленную мелочь откладывайте в свой «страховочный фонд».
  3. Загадайте число и просмотрите купюры, которые лежат в вашем бумажнике. Если на одной из купюр оказалось задуманное вами число, откладывайте ее (не стоит загадывать больше, чем двузначное число, усложняя себе процесс аккумулирования средств).
  4. Испытайте себя. Для увеличения богатства при растущей луне целый месяц нужно откладывать сумму, каждый раз больше предыдущей. Например, сегодня 20 рублей, завтра 30, послезавтра 40 и так далее. Можно провести не месячное, а годовое испытание. Например, вначале первой недели января отложить 500 рублей, второй недели — 510, третьей — 520 и т. д. Вначале это может показаться сложным, но к концу года у вас набежит больше 13 000 рублей!

Можно также устроить соревнование с кем-то из таких же экономных приятелей, кого интересует личная финансовая подушка безопасности. Например, тому, кто за указанный срок сэкономит больше оговоренной суммы, полагается какое-то вознаграждение (деньги, ценный подарок, выполнение какой-то бесплатной работы и пр.).

Мотивация и выход из «зоны комфорта»

Есть много способов создать себе мотивацию и выработать привычку постоянно откладывать деньги. Например, если вы копите на покупку автомобиля, поездку в экзотическую страну или другие приятности, которые стоят значительных денег, распечатайте картинку с изображением вашей мечты и прикрепите ее на самом видном месте (такое напоминание будет постоянно подстегивать вас экономить и откладывать).

Чтобы не было соблазна снять накопленные деньги с банковского депозита, и финансовая подушка безопасности не оказалась под угрозой, выберите отделение, к которому далеко добираться (это снизит желание сразу же бежать и снимать деньги, как только появится соблазн их потратить на что-то не такое уж и важное).

Для повышения мотивации откладывания денег на разные виды крупных покупок можно создать раздельные счета, назвав их в честь того предмета, на который они собираются («летнее путешествие в Таиланд», «синий Вольво» и пр.).

Почти все на выходные позволяют себе отдохнуть — сходить в кино, поехать на природу на шашлыки, приготовить дома что-то вкусненькое и т. п. Можно один раз в месяц отказываться от затрат на выходные (провести выходные «без денег»). Таким образом тоже можно накопить значительную сумму и прибавить ее к своему денежному запасу.

Что не нужно делать при накоплении денег

Правила накопления достаточно просты. Главное, приучить себя к ним и четко соблюдать их.

Что не рекомендуется делать, если вы собираете деньги на что-то важное:

  • не кладите деньги там, откуда их легко можно забрать (соблазны появляются часто и, если средства будут легкодоступны, накопить вряд ли получится). Лучше не хранить средства дома — вы их можете потратить, или же кто-то домашний может найти вашу «заначку». Оптимальный вариант — банковский вклад с начислением процентов за хранение;
  • даже если у вас есть долги, но вы поставили себе цель ежемесячно (еженедельно) откладывать, не изменяйте этой привычке, оправдываясь тем, что вначале нужно отдать долг. Если у вас будет цель, пути заработка денег тоже отыщутся;
  • при опустошении резервного фонда (когда вы уже накопили желаемую сумму) не забирайте деньги полностью, часть оставьте и начинайте собирать на следующую мечту.

Источник: http://gdemani.ru/kopim-dengi/finansovaya-podushka-bezopasnosti.htm

Финансовая подушка безопасности. Что это такое, зачем она нужна и как её создать

Наверняка вы не раз слышали об этом термине, а возможно даже пытались создать или уже создали свою личную подушку безопасности. А если до сих пор вы не озадачивались этим вопросом, то настоятельно рекомендую задуматься над ним.

По статистике более 70% россиян вообще не имеют никаких накоплений, и это в лучшем случае, ведь многие имеют ещё и задолженности по кредитам. Одной из главных причин приведшей к такой ситуации является полное отсутствие финансовой грамотности (по крайней мере у той немалой части населения нашей страны, которая получала образование ещё в СССР).

Обычно, если семья живёт в относительном достатке, то, как правило, никто и не задумывается о необходимости сбережений и накоплений. Не думают о том, что делать если основной источник дохода, такой как например работа, будет потерян. Если же напротив, семья еле сводит концы с концами, то ни о каких сбережениях не может быть и речи в принципе. В этом случае, как говориться, покушать бы, да за квартиру заплатить, что уж там откладывать.

Правила жизни диктуются правилами общества потребления. Навязчивая реклама в средствах масс-медиа и стиль жизни, так называемых, успешных людей, который они прилежно демонстрируют в социальных сетях и тех же СМИ, призывают тратить, тратить и тратить. А если денег не хватает, то взять кредит и опять тратить…

Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности

В наши изменчивые, бурные времена никто не застрахован от потери работы, которая для большинства является основным, или вообще единственным, источником дохода. Работа, пока она есть, приносит ежемесячную зарплату, а вместе с ней – стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Но исчезнет работа, исчезнет и зарплата, а если при этом у вас за душой нет ни гроша, то исчезнет и стабильность, а тем более уверенность.

Отсутствие финансовой подушки безопасности в виде накоплений, позволяющих вам безбедно жить как минимум в течении полугода, может привести к целому ряду проблем. Не имея за спиной определённых накоплений, человек вынужден держаться за посредственную работу, не приносящую ему ни удовольствия, ни хорошей зарплаты. Он не может позволить себе просто всё бросить и заняться поисками хорошей работы, ведь надо ещё, при этом, на что-то жить. А при неожиданном увольнении с работы, человек вынужден в кратчайшие сроки подыскивать себе новую работу, которая в большинстве случаев окажется ещё менее интересной и менее прибыльной. Вот таким образом люди сами себя и загоняют в долговые ямы без всяких проблесков финансовой свободы и независимости.

Читайте так же:  Можно ли получить вычет за покупку дома у дедушки

Финансовая подушка даёт человеку уверенность в будущем. Он всегда знает, что в случае каких-либо форс мажорных обстоятельств у него будет достаточно времени, чтобы принять верное решение и с достоинством выйти из кризиса. Так в случае неожиданного увольнения с работы можно будет не спешить, хватаясь за первую подвернувшуюся вакансию, а взять таймаут для того чтобы, во-первых, набраться сил, а во-вторых не спеша перебрать ряд предложений и выбрать наилучшее из них. Причём нередко оказывается так, что новая работа, найденная при таком взвешенном и неспешном подходе оказывается на порядок лучше предыдущей.

Как и сколько нужно откладывать чтобы создать финансовую подушку безопасности

Давайте для начала определимся с размером этой подушки. У каждого человека разные потребности и для их удовлетворения, соответственно, требуются разные финансовые затраты. Поэтому для каждого размер подушки безопасности рассчитывается индивидуально исходя из той суммы, которая тратится в месяц для обеспечения комфортных условий жизни. Очевидно, что кому-то 50000 рублей в месяц на человека покажутся верхом благополучия, а для кого-то и полмиллиона в месяц будет мало (ведь надо на что-то содержать яхту, личный самолёт и прислугу).

Не будем далеко отходить от наших российских реалий и для примера оттолкнёмся от суммы в 30000 рублей, на которые, в принципе, можно прожить в любом российском городе (за пределами МКАД естественно) в течении одного месяца, не сильно себя при этом ограничивая. Нам необходимо рассчитать сумму, необходимую для того, чтобы на неё можно было бы прожить минимум полгода не меняя своего привычного жизненного уклада (не выходя за рамки комфортного существования). Исходя из ежемесячной потребности в 30000 рублей, минимальный размер финансовой подушки безопасности должен составлять 30000*6=180000 рублей. А если создавать подушку, имеющую ещё больший запас прочности, скажем на два года, то потребуется уже 30000*24=720000 рублей.

Начинать нужно с малого (ведь любой, даже самый дальний путь, начинается с первого шага). Вашей первоначальной целью должно стать создание минимальной подушки безопасности. Для рассмотренного выше примера это сумма в 180000 рублей. Многие рекомендуют откладывать для этой цели 5-10% от своего ежемесячного дохода. Но что такое 10% от зарплаты в 30000 рублей, всего лишь 3000. Откладывая по 3000 рублей в месяц, вы подойдёте к минимальному размеру подушки безопасности лишь через 5 лет! Поэтому на первом этапе формирования накоплений, я бы посоветовал, что называется немного подтянуть ремень, то есть ограничить себя в некоторых вещах не влияющих напрямую на качество вашей жизни. Например, можно урезать количество развлечений и перейти с Hennessy на Арарат, но ни в коем случае не ограничивать себя в полноценной пище (хотя и здесь красную икру лучше заменить на заморскую – кабачковую). Таким образом если откладывать, например, по 15000 рублей в месяц, то требуемая сумма накопится уже через год. Кстати жить на 15000 рублей в России вполне возможно, более того, большая часть населения нашей многострадальной Родины именно так и живёт.

После того, как минимальная подушка финансовой безопасности будет создана, то есть вы накопите сумму необходимую для комфортного существования в течении полугода, можно наконец ослабить ремень. Но это не значит перестать откладывать деньги совсем, это значит начать откладывать их в размере всего 10% от ежемесячного дохода. Теперь вашей целью будет доведение размера подушки до её оптимального размера (это средства необходимые для обеспечения безбедного существования в течении полутора-двух лет).

И только после того, как вы создадите этот прочный фундамент, можно быть полностью уверенным в завтрашнем дне и не бояться ни кризисов, ни потрясений.

Как и где хранить сбережения

Оптимальным способом сохранения ваших денег будет банковский депозит. Этот способ наименее рискован, так как все вклады частных лиц в коммерческие банки застрахованы государством. При этом храня деньги на банковском депозите вы, если не заработаете на процентах, то по крайней мере защитите их от инфляции.

Не рекомендуется хранить такого рода сбережения дома. По сути своей финансовая подушка безопасности должна быть неприкосновенным запасом денег, и у вас не должно возникать искушения взять оттуда хотя бы копейку. Когда деньги лежат под рукой поддаться такому искушению куда легче, чем, когда деньги находятся в банке.

Банковский депозит для хранения вашей финансовой подушки должен удовлетворять следующим основным критериям:

  1. Возможность ежемесячного пополнения.
  2. Возможность снятия денег в любой момент времени (желательно, чтобы для снятия денег вам требовалось бы написать заявление в офисе банка, это чтобы защитить их, в первую очередь, от вас самих).
  3. Без прикреплённой к счёту карты и электронного банка (дабы исключить простоту снятия и перевода денег со счёта).

Теперь о том в какой валюте лучше хранить свои сбережения. Банальным ответом будет – в надёжной. Но вот какую валюту сейчас можно считать достаточно надежной? Наилучшим подходом в данном случае будет всё та же старая добрая диверсификация. Разделите всю сумму на несколько частей и вложите их в основные мировые валюты. Например, по одной трети в рубли, доллары и евро.

Финансовая подушка безопасности для трейдера

Разумеется, я не мог обойти стороной ту сторону вопроса, которая напрямую касается тематики этого сайта. Ведь для частного трейдера наличие такого рода подушки безопасности является едва ли не решающим моментом, от которого, в конечном итоге, будет зависеть успешность его карьеры.

Доход трейдера величина крайне непостоянная. В один месяц трейдинг может принести прибыль, а в другой – убыток. Кроме этого каждый профессиональный трейдер знает о том, что возможна целая полоса неудачных, убыточных месяцев, которую нужно уметь пережить, чтобы в итоге выйти на прибыль. Так вот для того, чтобы пережить эти полосы неудач, трейдеру и нужна надёжная подушка финансовой безопасности.

Расчёт этой подушки ничем не отличается от приведённого выше. Также берётся сумма необходимая для комфортного проживания в течении месяца и исходя из неё рассчитывается размер подушки сначала на полгода, а затем на год.

Здесь есть один важный нюанс – не следует путать подушку безопасности с торговым капиталом трейдера. Многие, особенно начинающие трейдеры, считают, что в случае чего можно выдернуть часть денег с торгового счёта или вообще не разделяют личные финансы и торговый депозит. А между тем это очень важный момент в дисциплине трейдера. Такого рода смешивание личных финансов и финансов предназначенных исключительно для трейдинга может привести к истощению последних, лишив, таким образом, трейдера его единственного рабочего инструмента – денег. Личные финансы трейдера должны пополняться исключительно из получаемой прибыли, но не в коем случае не за счёт торгового депозита.

Читайте так же:  Увольнение во время ежегодного отпуска

Трейдер должен, во-первых, чётко разграничить деньги на его торговом депозите и деньги, используемые на повседневные расходы, а во-вторых создать для себя надёжный задел обеспечивающий ему финансовую безопасность в убыточные месяцы.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Источник: http://www.azbukatreydera.ru/finansovaya-podushka-bezopasnosti.html

Финансовая подушка безопасности. Сколько откладывать?

Так уж завелось, что 80% россиян живут от зарплаты до зарплаты, практически не задумываясь о завтрашнем дне или возможных чрезвычайных ситуациях. Большинство объясняют это нехваткой денег, другие не понимают зачем откладывать и копить, если ситуация в стране далека от стабильной, остальные просто не хотят экономить, а зря. Какие бы причины и следствия из этого не следовали, любой из нас хотя бы раз задумывался о стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Залогом такой уверенности может стать финансовая подушка безопасности. Что такое подушка безопасности, как ее сделать, сколько отложить, где хранить деньги и в каких валютах? Рассмотрим ответы на эти вопросы в подробностях.

Определение это говорящее, хоть и не в прямом смысле, но догадаться не трудно, что ФПБ — это некие накопления денежных средств, которые могут срочно понадобиться человеку в самой неожиданной ситуации. Кончено, это не значит, что деньги можно тратить направо и налево, покупая новую мебель или телефон. Нет, суть заключается в том, чтобы сохранить деньги на «черный день», реально черный, а не темно-серый. Подобных ситуаций в жизни хоть отбавляй: уволили с работы, продолжительный больничный, квартира сгорела, начался цунами, наводнение и т.д. Думаю, масштаб «черного дня» понятен.
Финансовая подушка безопасности призвана помочь вам оставаться «на плаву» в трудную минуту и до тех пор, пока вы не уладите свои проблемы и финансовые трудности.

Размер ФПБ

С размером финансовой подушки безопасности каждый человек определяется индивидуально. Хотя есть несколько простых правил и даже формул. Например, некоторые специалисты полагают, что размер ФПБ должен превышать ваши расходы за 4-6 месяцев. Объясняется это тем, что за такой продолжительный срок практически каждый сможет разрешить свои временные трудности и встать на ноги. Но перебарщивать с размером ФПБ тоже не советуют, зачем «консервировать» лишние деньги?

Сколько откладывать?

Начать лучше с подсчетов ваших доходов и расходов, а точнее разницы между ними. В большинстве случаев, мы тратим ровно столько, сколько зарабатываем, если не больше. Если это ваш случай, напишите на листке все свои ежемесячные расходы (коммунальные платежи, еда, оплата учебы, сотовая связь и т.д.). А теперь подумайте, на чем вы можете сэкономить. Может быть, вы слишком много тратите на связь, или ежемесячно платите абонентскую плату за домашний телефон, которым даже не пользуетесь, а может быть в ваших силах уменьшить бюджет на покупке продуктов или отложить запланированные растраты на приобретение дорогих вещей? Обратите внимание на все свои расходы. И помните, что создание подушки безопасности – это временное явление, до тех пор пока не накопите нужную сумму.
Золотое правило: ежемесячно откладывайте сумму в пределах 10% от дохода на создание финансовой подушки безопасности. Это не обязательное условие, каждый сам для себя определяет размер отложенных средств, это могут быть 5 или 7% или 20%. Все зависит от индивидуального случая и разницы между доходами и расходами за месяц.

Где хранить деньги?

Никогда не храните ФПБ дома. Минусов здесь больше, чем плюсов. Во-первых, через проценты по вкладу можно хотя бы отбить инфляцию, во-вторых велик соблазн «занять» у себя свои же деньги. Не факт, что вы потом положите их обратно. Для хранения лучше выбрать самый обычный банковский вклад в самом надежном банке, хоть и под низкий процент. Предварительный расчет дохода по вкладу можно произвести на банковском калькуляторе вкладов. Хочется еще раз отметить, что мы создаем финансовую подушку безопасности не для инвестирования этих средств в прибыльное дело, мы сохраняем их на черный день. С другой стороны, у вас всегда должен быть беспрепятственный доступ к деньгам, 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. В этом плане вклад — не идеален. Что тогда делать? Открыть вклад с возможностью управления через интернет банк. Например, случилось у вас ЧП, на дворе ночь, банк закрыт, как быть? Открываем интернет-банк и переводим всю сумму или часть ФПБ на свою карту, снимаем деньги в ближайшем банкомате и все. Аналогичным инструментом можно считать дебетовую доходную карту. Деньги всегда при вас и их можно снять. Да и проценты капают.

Однако вклад вкладу — рознь, к выбору банка и продукта следует отнестись с большой скрупулезностью.
Кончено, вы можете разложить яйца по разным корзинкам. Например, держать основную сумму во вкладе, несколько тысяч под матрасом, и еще 10-20 тысяч на доходной банковской карте. Только помните, что есть большой риск потерять или сломать пластик, а на восстановление и возврат средств уйдет очень много времени, чего у вас не будет при ЧС.
Идеальный вклад для ФПБ:
  • Очень крупный банк, типа Сбербанка, ВТБ-24 и т.д. Понятное дело, что проценты там никчемные, но зато будет 100% гарантия, что у них вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию, что массово происходит повсеместно. Несмотря на низкий процент, вы хотя бы отобьете инфляцию, этого достаточно.
  • Возможность снятия вклада по первому требованию, без всяких задержек, или «придите на следующий день».
  • Вклад обязательно должен быть пополняемым, так вы сможете ежемесячно вносить деньги с зарплаты.
  • Обратите внимание на проценты. Будут ли они выплачиваться, если вы потребуете деньги раньше срока.

Валюта или рубли?

В какой валюте лучше хранить финансовую подушку безопасности? Однозначного ответа на этот вопрос нет. И доллар, и российский рубль — не очень надежные валюты. Потерять можно везде, но в случае с рублями — не так много. Если Центробанк продолжит свою работу над увеличением курса рубля, а он продолжит, тогда доллар несколько понизиться, но на фоне очередных военных действий США понижение не будет дорогим или существенным. На сегодняшний день — оптимальный вариант — хранение финансовой подушки в рублях. Рубль упал ниже плинтуса, дальше ему упасть точно не дадут, а это значит, что он как минимум будет стабилен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://investor100.ru/finansovaya_podushka_bezopasnosti/

Как копить деньги организуем «подушку безопасности»
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here