Как и где узнать кредитную историю

3 способа как узнать свою кредитную историю

Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Способы проверки кредитной истории

Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

  1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
  2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
  3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

Кредитная история хранится в течение 10 лет.

Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

  • Получить список всех БКИ;
  • Изменение кредитной истории;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Защиту от мошенничества.

Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
  2. В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
    1. Через переадресацию на портал Госуслуг
    2. Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
    3. Переводом на расчетный счет пользователя
    4. Телеграммой, заверенной оператором связи
  3. По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.

Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.

Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:

Какие данные хранит кредитный отчет?

Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

  • оценить качество кредитной истории
  • предпринять попытки по улучшению КИ;
  • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
  • выяснить причины отказа банков.

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu

Как узнать свою кредитную историю

С кредитованием в той или иной форме столкнулось сегодня большинство россиян. Наверняка у многих из нас сформировался солидный финансовый паспорт — набор сведений о ссудах, сроках кредитования, исправности их погашения, наличии просрочек и неликвидированных долгов. О том, как узнать свое кредитное прошлое и почему это важно сделать каждому гражданину — разберемся ниже.

Что собой представляет кредитная история

На фоне популярности займов, кредитов и овердрафтных карт, ипотеки и потребительских кредитов банкам важно минимизировать свои риски. Лучший способ сделать это — выявить недобросовестного клиента еще на стадии отбора заявок. Для этого финучреждения формируют кредитную историю — особое досье, которое содержит:

  • Основную информацию о заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
  • Сведения о договорах займа или кредитных договорах, когда-либо заключенных с российскими банками, — их номера и даты, суммы и валюты, срок возврата;
  • Исполнение обязательств перед финучреждениями — своевременность выплат, наличие просрочек, опыт поручительства.

Такое досье заведено на каждого гражданина России, который имеет паспорт или вид на жительство. Кредитная история также имеется у лиц, ни разу не обращавшихся за заемными средствами, и называется она «нулевой». Базой хранения кредитных историй выступают БКИ (бюро кредитных историй). Так, по состоянию на май 2018 года, в стране действовало 14 бюро, зарегистрированных в государственном реестре. Обращаем внимание, что самый актуальный перечень БКИ всегда можно уточнить на официальном сайте Центробанка.

Почему важно знать свою кредитную историю?

Сегодня эксперты советуют проверять кредитную историю каждому гражданину. На это имеется несколько весомых причин:

  1. Занося сведения о клиентах в базу, сотрудники банков допускают ошибки. Это портит кредитную историю даже порядочным заемщикам.
  2. В последние годы возросло число махинаций с чужими паспортами. Выкрав документы, злоумышленники по упрощенной процедуре оформляют в банках кредиты, чем портят досье физлица.
  3. В банках случаются технические сбои и неполадки. Считается, что под влиянием только этого фактора 0,1% кредитных историй испорчен — а это 83 тыс. досье.
  4. Финансовая репутация интересует не только российские банки. Систематические невыплаты по кредитам — одна из причин, по которым человек не может выехать за границу.
  5. Знакомство с кредитной историей позволит оценить шансы на новую ссуду. Регулярные просрочки и непогашенные кредиты насторожат банк, и недобросовестному клиенту откажут в предоставлении услуг.
Читайте так же:  Выбор кредитных карт от банка «русский стандарт»

Помимо самого заемщика не существует инстанции, проверяющей базы данных БКИ. Поэтому лучший способ не попасть впросак — проверять кредитную историю самостоятельно, причем делать это в профилактических целях. Накануне обращения за займом клиент рискует не успеть подправить досье, даже если обнаружит в нем неточности.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Наиболее часто за кредитными историями обращаются финучреждения: при рассмотрении заявки досье физлица обязательно проверят. К банкам-кредиторам следует добавить новых игроков на рынке — лизинговые компании и микрофинансовые организации. Они также проявляют интерес к кредитному прошлому своих потенциальных клиентов. А вот обращение рядовых граждан в БКИ — более редкое явление, хоть и набирающее обороты.

Чтобы уберечь себя от искажений в досье и реалистично оценить шансы на кредит, каждый гражданин должен знать — раз в год он имеет законное право бесплатно посмотреть содержание своей кредитной истории (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Для этого заемщик должен прийти с паспортом в отделение БКИ и запросить кредитный отчет. Уполномочить сторонних лиц нельзя: просмотреть финансовое досье вправе лишь его субъект.

Обращаем внимание, что граждане могут бесплатно получить отчет по кредитной истории лишь раз в году. При последующих визитах в БКИ услуга станет платной.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В стране функционируют десятки БКИ, поэтому, прежде чем запрашивать досье, человек должен отыскать нужное бюро. Это информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) — особом интернет-ресурсе, созданном при Центробанке РФ. К сожалению, поиск досье в ЦККИ осуществляется не по ФИО. В момент оформления ссуды каждому физлицу присваивается особый код — его номер в базе данных, по которому впоследствии запрашивается кредитная история. Как же узнать свой код?

  • Отыскать в кредитном договоре. Нужная буквенно-цифровая комбинация наверняка указана на одной из страниц и имеет следующий вид: 65 8037qaxxwszzkl.
  • Узнать в финучреждении, где брали ссуду. Банки располагают внутренними базами данных, в которых содержатся сведения о старых договорах. Однако не стоит считать этот способ панацеей: большинство банков отказывает клиентам при обращении за кодом.
  • Присвоить новый код. Клиент может обратиться в любое БКИ или финучреждение с паспортом на руках. Заполнив заявку, он придумывает новый код, который организация берет в работу. В течение суток запрос отправляется в ЦБ РФ.

Последнюю услугу предоставят платно. Фиксированный ценник — 300 рос. рублей, зато после присвоения нового кода им можно пользоваться неограниченный срок. После того, как заемщик завел новый номер в кредитной системе, ему следует совершить несколько манипуляций:

  1. Не спешить с запросом на досье. Банку России понадобится десять дней с момента получения заявки, чтобы обновить базу данных.
  2. Прождав указанный срок, пройти на интернет-портал Центробанка и в разделе «Субъект» ввести паспортные данные и новый код.
  3. Через несколько минут на электронный ящик придет письмо с перечнем БКИ, где хранится кредитная история.

Как проверить кредитную историю в интернете

Поиск кредитной истории «вручную» чреват колоссальной тратой времени. Офисы большинства БКИ расположены в городах-миллионниках, и ради досье жителям удаленных населенных пунктов придется тратиться на дорогу или запрос через нотариуса. Поиск в ЦККИ на практике требует массы усилий, ведь код субъекта мало кто хранит в голове. Потому все большую популярность у населения набирают сервисы-партнеры: как и банки, они имеют прямой доступ к ЦККИ и могут оперативно запросить справку. Цена вопроса — 300 рублей.

Загвоздка в том, что отчет по кредитной истории — это документ, который требует подтверждения личности. Чаще всего посредники предлагают клиенту такой алгоритм:

  1. Заполнить заявку на сайте;
  2. Приехать в офис с паспортом;
  3. Заверить документ у нотариуса.

К счастью для потребителя, на рынке сегодня немало сервисов, позволяющих оформить справку онлайн. Например, в системах Эквифакс и banki.ru идентификация пользователя проводится через сайт. Приезжать в отделение не нужно, а поиск досье будет произведен через интернет по фамилии.

Что делать, если кредитной истории нет в БКИ

С точки зрения кредитной системы такая ситуация невозможна: банки тщательно пекутся о том, чтобы каждый гражданин имел финансовое прошлое, которое можно проверить. В досье клиента попадает вся полнота информации — ипотека, кредиты и пластиковые карты.

Если ни один из способов не помог обнаружить кредитную историю, не пугайтесь. Скорее всего, ЦККИ не смог верно идентифицировать пользователя. Ваши действия:

  • Сведения в каталоге привязаны к номерам паспортов. Если производили замену паспорта, сделайте запрос по новому и старому документу;
  • Если каталог по-прежнему не выдает отчет, а вы заемщик со стажем, проверьте цифры и буквы в коде субъекта и срок — должно пройти десять дней с момента, как вы инициировали смену кода.

Если и это не помогло, обращаетесь в интернет-приемную ЦККИ или call-центр — сотрудники службы будут готовы ответить на имеющиеся вопросы.

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/kak-uznat-svou-kreditnuu-istoriu

Инструкция: как проверить свою кредитную историю в два шага бесплатно через интернет!

Благодаря активному развитию всемирной сети теперь каждый человек может проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет. Это позволит сэкономить время, потраченное на посещение БКИ. Ниже расскажем о специфике заказа кредитной истории в кредитном бюро, какие ошибки могут встретиться и можно ли узнать кредитную историю по фамилии.

Необходимо ли проверять ки?

Начнем с того, что кредитная история представляет совокупность всех взятых человеком кредитов и проведенных платежей. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, то говорят, что у него история «хорошая». Такой клиент легко получит новый займ в любом банке/МФО.

Читайте так же:  Как погасить ипотеку досрочно

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

    чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения; чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

Кроме самого заемщика и финансового учреждения состоянием его кредитной истории могут интересоваться страховые компании. Это происходит в том случае, если человек решил оформить договор страхования. Просмотр ки клиента позволяет определить его финансовое состояние, отношение к выплатам.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

ЦККИ и код субъекта

При заключении кредитного договора в любом банке или МФО происходит оформление кода субъект. Он представляет собой набор цифр и букв, придуманных клиентом. Данная комбинация передается в Центральный каталог кредитных историй. Это учреждение хранит информацию о том, в каком конкретно БКИ находится ки каждого человека. Код субъекта может меняться в течение жизни в том случае, если человек забыл или потерял его. Для оформления нового необходимо обратиться в ближайший банк или БКИ.

Чтобы получить список от ЦККИ клиенту сделать соответствующий запросом одним из нескольких способов:

    зайдя на официальный сайт ЦККИ, введя в соответствующем поле код субъекта, заказать список БКИ. Он будет направлен на указанный адрес; при отсутствии кода субъекта, человек может оформить новый и после сделать запрос на официальном сайте ЦККИ. А может через ближайший банк или БКИ оформить запрос на получения списка бюро, в которых может находиться его ки; при отсутствии кода субъекта клиент имеет право направить в адрес ЦККИ нотариально заверенный запрос, в котором указаны все его паспортные данные, для получения списка БКИ; человек имеет право направить в адрес ЦККИ телеграмму со своими паспортными данными, которые предварительно заверил представитель почты России, с просьбой предоставить список БКИ на указанный адрес.

Процедура получения перечня бюро бесплатная и доступна любому гражданину России без ограничений.

Кредитные истории граждан России хранятся в четыре крупных БКИ и десятке более мелких. Один раз в год любой человек имеет право абсолютно бесплатно получить отчет о состоянии свой ки.

Она может быть в базе:

    НБКИ; Эквифакса; ОКБ; Русского Стандарта.

Если запрос в них пришел с ответом «Кредитная история не найдена», значит человек никогда в жизни не брал кредит или его историю необходимо искать в более мелких БКИ.

Под данной аббревиатурой скрывается Национальное бюро кредитных историй, которое сегодня является одним из крупнейших хранилищ ки в России. Особенность данного учреждения заключается в том, что посмотреть свою кредитную историю через интернет его клиент не может. Компания оказывает свои услуги только в режиме офлайн.

Заемщику необходимо обратиться в представительство НБКИ с паспортом. После оформления официального запроса, через несколько часов клиент получить полный отчет о своих кредитах и выплатах по ним.

НБКИ активно сотрудничает с организациями-партнерами, которые предоставляют услуги в режиме онлайн, например, бки24.инфо. Данное бюро отличается лояльностью в работе. Чтобы получить отчет клиенту нет необходимости посещать офис лично. На официальном сайте ➠ бки24.инфо человек заполняет специальную форму, введя ФИО и дату рождения. На указанный БКИ счет клиент оплачивает 340 рублей. Уже через час на его электронный адрес приходит отчет о кредитной истории, состоящий из пяти страниц.

Эквифакс

Данное бюро первым позволило клиентам проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно. Человек может лично обратиться в Эквифакс. А может сделать это в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании в интернете. Там необходимо пройти три основных этапа:

    создать личный кабинет и пройти процедуру регистрации; воспользоваться одним из удобных способов для подтверждения своей личности (через онлайн-сервис e >

после открытия доступа посмотреть свою кредитную историю бесплатно через интернет у себя дома.

Если человек хочет вести постоянный мониторинг состояния свой истории, он может заказать в компании специальные пакеты, оплатив их согласно действующим тарифам.

Объединенное кредитное бюро работает со своими клиентами как в режиме офлайн, так и через интернет. Посетив официальный сайт компании, клиент должен выполнить три основных условия:

    открыть личный кабинет; прийти процедуру идентификации личности удобным для него способом; получить заказанный отчет.

Посмотреть состояние свой кредитной истории через интернет бесплатно, обратившись в ОКБ, может любой человек 1 раз в год. Повторные обращения оплачиваются по тарифам компании.

Проверить кредитную историю по фамилии

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Читайте так же:  Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

Источник: http://bankcreditov.com/proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-v-internete/

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

    Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации; Личного обращения в офис БКИ; Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»; Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

    Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись; По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации; При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта; У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ

III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Источник: http://bankcreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

Как проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории поможет оценить шансы на получение нового займа и помешать мошенникам.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.
Читайте так же:  Продаю единственное жилье менее 3 лет, надо ли платить налог

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Источник: http://lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Что должен знать каждый о кредитной истории?

  • 1. Что содержится в кредитной истории
    • 1.1 Насколько важно платить вовремя?
  • 2. Как может быть испорчена ваша история кредитования

Начиная с 2004 года на территории РФ вступил в действие федеральный закон «О кредитных историях» (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях»). Беря пример с западных стран, в России стали активно создаваться БКИ — бюро кредитных историй. Каждый банк по закону обязан подавать сведения о заемщиках даже без их согласия хотя бы в одно БКИ. Перед тем как выдать кредит банк проверяет потенциального заёмщика и проверка начинается с кредитной истории.

Кредитная история может быть получена банком без согласия клиента, правда на срок не более 5 дней, если клиент дал согласие на обработку данных срок продлевается до 1 месяца. Так какие же сведения о клиенте несёт в себе кредитная история?

Что содержится в кредитной истории

Прежде всего, кредитная история содержит основные сведения содержащиеся в документе удостоверяющем личность: фамилия, имя, отчество, дата рождения, место проживания, ИНН, может быть содержать номер пенсионного свидетельства. Помимо этого в кредитной истории может быть указан адрес проживания, регистрации и места работы. Без всей этой информации клиент не сможет пройти идентификацию в базе данных.

Узнать в каком бюро находится кредитная история и проверить кредитную историю бесплатно, а так же как узнать свой долг мы рассказывали в другой статье. В том случае, если при оформлении заявки на кредит клиент подписал соглашение на передачу информации о нём в бюро кредитных историй, банк предоставит не только всю информацию о выданном кредите, но и о том, как регулярно заёмщик производил по нему выплаты. Бюро кредитных историй получает информацию о сроке и размере кредита, ежемесячных выплатах, а также о суммах и датах исполнения клиентом своих долговых обязательств по факту. Если заёмщик добросовестно производил выплаты по кредиту на протяжении всего срока кредитования или же погасил кредит досрочно, у него образуется положительная кредитная история. При следующем запросе в банк на получение кредита такой клиент имеет все шансы на положительное решение и получение займа.

Насколько важно платить вовремя?

Всегда стоит помнить о том, что БКИ получает сведения не только о фактических выплатах, но и опросрочках по кредиту. Просроченная задолженность исчисляется в днях и может серьёзно изменить кредитную репутацию заёмщика в отрицательную сторону.

Читайте так же:  Повышение размера алиментов

Так, например, несколько дней задержки выплат не являются критическими и со стороны банка не возникнет претензий. Так как такой срок вполне простителен и не может служить поводом для отказа в последующем запросе на кредит. Просрочки более месяца — повод для отказа в следующем кредите. Но вот просрочки сроком более месяца могут послужить поводом для сомнения в платёжеспособности клиента. В этом случае сотрудники банка будут обязаны узнать о причине задержки и о том, устранена ли она в данный момент. Если же срок просрочки выплат по кредиту превышает три месяца, то банк при повторной заявке на кредит будет вынужден ответить отказом. При не возврате кредита заёмщик получит аналогичный ответ.

Как может быть испорчена ваша история кредитования

В бюро кредитных историй предоставляются все данные о всех видах кредитования включая потребительские, ипотечные, автокредиты и кредитные карты. В том случае, если банк занимается рассылкой кредитных карт почтой, ваша кредитная история может быть испорчена следующим образом. Кредитная карта является кредитным обязательством на всю сумму лимита. Те клиенты, которым банк отправляет кредитные карты, автоматически становятся в данных КБИ обладателями кредитов с лимитом порой достигающим 200 – 300 тыс. рублей. Таким образом, не подозревая о своих кредитных обязательствах клиенты удивляются тому, что при обращении за кредитом в банк получают отказ. В этом случае банк не может выдать кредит, так как вы просто не проходите по платёжеспособности.

Регулярная проверка своей кредитной истории лучший способ контроля вех своих кредитных обязательств! Для избежания подобных неприятностей рекомендуется постоянно посылать в бюро кредитных историй запросы для получения информации о состоянии вашей кредитной истории.

Источник: http://credits.ru/publications/221435/chto-dolzhen-znat-kazhdyj-o-kreditnoj-istorii/

Как получить данные о своей кредитной истории

  • 1. БКИ и ЦККИ России
  • 2. Как самостоятельно узнать кредитную историю?
  • 3. Получение данных о кредитной истории через интернет
  • 4. Есть ли более простой способ?
  • 5. Онлайн способ получения кредитной истории

Коммерческие банки осуществляют кредитную деятельность, что приносит весомый доход. Но, при этом, существуют определенные риски, связанные с недобросовестностью заемщиков. Поэтому, уже на первом этапе рассмотрения заявки на займ, кредитная организация выясняет все интересующие сведения о своем клиенте. Объектом изучения при этом становятся: анкета клиента, документы для подачи заявки, кредитная история.

БКИ и ЦККИ России

Банки на регулярной основе вносят сведения о заемщиках в БКИ, а также запрашивают там необходимую информацию, принимая решение о выдаче займа тому или иному клиенту. И это вполне закономерно.

Узнавать свою кредитную историю доступно и самим клиентам. Перед сбором документов для подачи кредитной заявки желательно направить запрос в БКИ и проанализировать предоставленный материал. Как бы то ни было, при запросе кредитной истории сотрудником банка, будут получены аналогичные данные. Поэтому, понять, выдаст банк займ или нет, можно предположить самостоятельно на основании полученных данных. Нередки моменты, когда заемщик кредитной организации с солидным доходом и залоговым обеспечением не может получить кредит. Вероятно, такой клиент ранее допускал просрочки или мог вовсе не погасить ранее полученный кредит. Также имеют место быть ситуации, когда в базу данных БКИ занесли недостоверные сведения. Вся документация заполняется людьми, поэтому ошибки неизбежны. Получив заблаговременно свою кредитную историю, появляется возможность не только узнать о вероятности получения займа, но и изменить ранее внесенные ложные данные, осуществив запрос в данную структуру.

Как самостоятельно узнать кредитную историю?

Сегодня в нашей стране действует 27 БКИ. Для определения, в каком конкретно БКИ хранится ваша история, необходимо осуществить запрос ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Эта опция доступна на сайте Центробанка России. Выяснив информацию о местонахождении вашей кредитной истории, осуществить запрос в соответствующее бюро. Стоит отметить, что данные о местонахождении кредитной истории будут предоставлены в том случае, если известен код субъекта, присвоенный клиенту при выдаче кредита. Узнать его можно путем обращения в банк или БКИ, которые работают с такими данными в официальном порядке. Раз в год заемщик может воспользоваться данной услугой бесплатно. Каждый последующий запрос будет стоить 450 рублей.

Получение данных о кредитной истории через интернет

Для получения сведений о том, в каком БКИ находится ваша кредитная история, надо произвести запрос онлайн в ЦККИ. Личный визит в банк не нужен.

Кроме онлайн запроса, существуют иные пути направления запроса: почта России, банк, нотариус, любое БКИ, а также через интернет сервисы. Получив информацию о местонахождении кредитной документации, нужно осуществить запрос в указанное БКИ. За четверть часа вы получите свою кредитную историю. Она предоставляются в распечатанном виде, заверяется подписью руководителя БКИ и печатями организации. Обратившись с запросом на почту, вы получите свое досье заказным письмом на указанный адрес. В отчете будет отражена информация о суммах кредитов, размерах ежемесячных платежей, наличии просроченной задолженности, а также данные о числе запросов в БКИ.

Есть ли более простой способ?

На сегодняшний день в интернете есть множество сервисов, при помощи которых можно узнать кредитную историю, не выходя из дома. Отчет покажет наличие просрочек по займам, число кредитов, сумму переплаты и рекомендации, которые нужно выполнить.

Онлайн способ получения кредитной истории

Полученная история из БКИ не всегда имеет полные сведения. Это объясняется тем, что не все кредиторы считают нужным отправлять данные в БКИ, тем самым принимая ответственность на себя и надеясь на честность заемщиков. Поэтому неполная кредитная история может сыграть в пользу заемщика, если имелись какие-то невыполненные обязательства, но кредитной организации не удалось об этом узнать. Также для банка остается немаловажной информация о наличии непогашенных кредитов и просрочек по предыдущим займам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://credits.ru/publications/283209/kak-poluchit-dannye-o-svoej-kreditnoj-istorii/

Как и где узнать кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here