Как бороться с микрофинансовыми организациями составляем грамотную претензию

Претензия к МФО: как правильно составить и подать?

Микрофинансовые организации (МФО) выдают клиентам займы на небольшие суммы со сроком погашения от нескольких дней до месяца. Микрозаймы в МФО отличаются высокой скоростью оформления, минимальным набором документов (обычно деньги выдаются только по паспорту) и высокой процентной ставкой (около 2% за каждые сутки). Обычно клиентами микрофинансовых организаций становятся частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, имеющие невысокий кредитный рейтинг.

Согласно российским законам, деятельность МФО курирует подразделение Центробанка РФ, также на некорректные методы работы микрофинансовой организации можно пожаловаться в Роспотребнадзор, ФССП (федеральная служба судебных приставов). В случае любых противоправных действий со стороны микрофинансовой организации следует подавать заявление в полицию и районную прокуратуру. Однако, большинство клиентов микрофинансовых организаций начинают с подачи письменной претензии работникам МФО.

В каких случаях следует подавать претензию к МФО?

На современном рынке финансовых услуг деятельность МФО регулирует ФЗ-151 (закон о работе микрофинансовых организаций), в процессе взыскания задолженности кредитор должен соблюдать ФЗ-230 (закон о защите интересов должника). Большинство клиентов МФО обращаются с претензиями в случае нарушения норм законодательства или положений договора займа.

В целом, клиент может обращаться с письменной претензией при любых нарушениях статьи 12 ФЗ-151, допущенных финансовой организацией. Например, согласно федеральному закону, МФО запрещается выдавать микрозаймы в иностранной валюте и взимать комиссию за досрочное погашение долга. Наряду с перечислением нарушений, при подачи письменной претензии клиент может предложить МФО пересмотр условий договора, реструктуризацию займа и другие предложения по урегулированию просроченной задолженности.

Вопреки мнению многих заёмщиков, деятельность МФО контролируется Центробанком РФ, процесс взыскания просроченной задолженности должен соответствовать требованиям ФЗ-230. Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует оперативно составлять претензии, жаловаться в ФАС, Роспотребнадзор, администрацию МФО и прокуратуру. Противозаконные методы возврата долгов и некорректные расчёты суммы штрафа рассчитаны на заёмщиков, не знакомых со спецификой финансового законодательства. Вовремя поданная жалоба приводит к прекращению незаконных действий, возврату излишне начисленных сумм.

Как подать претензию на микрофинансовую организацию?

Российское законодательство позволяет каждой МФО устанавливать порядок подачи претензии в условиях договора микрозайма, также информацию можно найти на сайте организации. В целом, претензию подают письменно, документ можно передать лично в офис микрофинансовой организации или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Документ составляется в свободной форме и состоит из нескольких блоков информации.

Контактные данные сторон. Заёмщику следует указать ФИО, свои паспортные данные, адрес регистрации, а также номера телефонов для связи. Далее указывается наименование, ОГРН, ИНН и юридический адрес (адрес регистрации) микрофинансовой организации, а также должность и ФИО сотрудника, которому адресована претензия.

Сведения о допущенных нарушениях. Основной объём претензии должен быть посвящён аргументированному изложению нарушений, допущенных МФО при работе с заёмщиком. Клиенту следует указать номер договора на получение микрозайма, дату подписания соглашения. Затем нужно указать нарушения со ссылкой на пункты договора займа и положения действующего законодательства. Например, МФО начисляет штрафы в размере 3% за каждый день просрочки, что противоречит статье 18 договора займа. Информацию следует излагать со ссылками на даты, действующих лиц и нормативные акты.

Требования заёмщика, подающего претензию. После описания нарушений гражданину следует перечислить действия, которые ожидаются от финансовой организации. Например, вернуть излишне начисленные проценты (следует предоставить полный расчёт суммы), остановить автоматическое списание средств с банковской карты (следует предоставить ссылку на ФЗ-230). Если клиент требует перерасчёта или компенсации, следует привести подробный расчёт нужной суммы со ссылкой на положения договора.

Дополнительные предложения заёмщика. Наряду со стандартными требованиями, в тексте претензии можно указать предложения по урегулированию просроченной задолженности. В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам рассрочку, «кредитные каникулы» или реструктуризацию долга, поэтому неплательщикам следует вносить свои варианты погашения займа. Например, клиент может сослаться на сложную финансовую ситуацию и предложить новую схему погашения платежей.

Порядок ответа на претензию. В конце документа заёмщик указывает предполагаемый срок получения ответа, а также контактные данные (адрес, номер мобильного телефона, электронная почта) для передачи документа. Стандартный срок рассмотрения претензии составляет семь календарных дней, однако условия договора с МФО могут предусматривать другой временной промежуток.

Клиентам, составляющим письменную претензию, рекомендуется активно ссылаться на нормы законодательства и судебную практику (сведения можно почерпнуть в бесплатной юридической консультации). Такой подход убедит МФО в намерении клиента обратиться в суд при отказе микрофинансовой организации в мирном урегулировании задолженности. Целесообразно подробно обосновать нарушения, привести противоречия в тексте договора и другие нестыковки (при их наличии).

На практике МФО может ознакомиться с претензией клиента и составить ответный документ со встречными требованиями. Претензионный порядок позволяет клиентам избежать расходов на оплату судебных издержек, а также достигнуть соглашения с микрофинансовой организацией, снизить величину штрафов и получить комфортный график внесения платежей.

Как ответить на претензию микрофинансовой организации?

МФО редко направляют письменные претензии по своей инициативе, предпочитая пользоваться услугами коллекторских агентств для взыскания долга. Однако, российское законодательство предписывает микрофинансовым организациям отвечать на все претензии, отправленные клиентами. Поэтому после получения документа от заёмщика юрист МФО может составить встречную претензию, содержащую требования о немедленном погашении задолженности. При составлении ответа клиент МФО может использовать три стратегии.

  1. Оспаривание аргументов МФО. В этом случае клиенту стоит обратиться к юристу, чтобы составить юридически грамотный ответ на требования микрофинансовой организации. На практике договоры о микрозаймах содержат массу неточностей и противоречий законодательству, на которые можно указать кредитору для снижения величины штрафов и неустоек.
  2. Выражение несогласия с аргументами МФО. Клиент может выразить несогласие с аргументами МФО без ссылок на законодательство и положения договора. Такой подход позволит вести диалог с микрофинансовой организацией без привлечения юриста, однако редко заканчивается выигрышем клиента. На практике МФО будет предлагать заёмщику различные способы решения проблемы, клиенту останется выбрать подходящий.
  3. Игнорирование встречной претензии от МФО. Российское законодательство позволяет заёмщикам не отвечать на первичные или встречные претензии, подготовленные микрофинансовой организацией. Такая стратегия поведения ускорит процесс передачи дела в суд по инициативе МФО.

Обмен претензиями с микрофинансовой организацией представляет собой официальную переписку в рамках законодательства, поэтому вся информация может быть использована в ходе судебного разбирательства. Многие заёмщики отправляют претензии, чтобы соблюсти досудебный порядок решения споров перед подачей искового заявления в суд. В такой ситуации ответ на претензию со стороны МФО не имеет решающего значения.

Читайте так же:  Разрешение на выполнение земляных работ

На практике МФО не торопятся подавать в суд на заёмщиков, просрочивших платежи. Судебное разбирательство требует затрат на оплату госпошлин и услуг юриста, может привести к отмене штрафных санкций и пени. Кроме этого, многие МФО используют договоры, косвенно противоречащие российскому законодательству, поэтому досудебный (претензионный) порядок решения споров позволит гражданину добиться результата.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с любыми нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует подавать письменную претензию со ссылкой на положения договора и нормы российского законодательство. Документ можно подготовить самостоятельно или поручить составление юристу, чтобы гарантировать юридическую грамотность обращения. Законодательство обязывает МФО отвечать на все претензии заёмщиков, предлагая возможный порядок урегулирования задолженности или соглашаясь с требованиями, выдвинутыми гражданином.

Согласно закону, претензию к МФО можно составить в свободной форме, важно указать контактные данные сторон, перечень нарушений со ссылкой на законы и судебную практику, а также чётко изложить требования. В конце документа указывается желаемый срок рассмотрения претензии и контактные сведения для получения ответа.

Большинство клиентов Сбербанка интересуются о том, как можно выяснить.

В окружении практически каждого человека всегда найдутся люди, которые любят брать.

Сбербанк относится к наиболее крупным и стабильным финансовым.

Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту.

Никто не застрахован от ошибки. Особенно неприятно, когда дело касается.

Практически любая коммерческая деятельность сводится к общению с.

Получение займа позволяет поправить пошатнувшееся материальное.

Собственники жилья – лица, во владении которого доли, части или.

Ипотечное кредитование является самым дорогим и обременительным для.

Долговая расписка является единственным законным.

Клиентам Сбербанка предлагается ряд технологий для.

Сбербанк регулярно отправляет зарплатным клиентам.

Источник: http://nebogach.ru/loan/pretenziya-k-mfo-kak-pravilno-sostavit-i-podat/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Надежда Тихонова

Последние изменения: январь, 2020 Кредиты и займы 0 2,096 Время чтения: 4 мин.

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать. Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, которые уже допустили несколько просрочек. Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами.

Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо

Судебная практика показывает, что чаще всего иск на кредитора клиенты подают в ряде случаев:

  1. В попытке признать договор недействительным. Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально;
  2. Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно;
  3. При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности;
  4. Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.

Обращение в суд с целью подать иск на МФО является действенным вариантом, как уменьшить сумму незаконно насчитанных процентов и пени. Поэтому не стоит пугаться такого варианта развития событий, скрываясь от кредитора. В судах прекрасно знают о специфике работы МФО, поэтому при наличии достаточных оснований для иска готовы встать на сторону заёмщика. Это позволит последнему покинуть финансовый тупик.

Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов

Общая неприятность всех клиентов МФО – высокая процентная ставка в среднем 2% в день, что в пересчёте на 365 дней в году получается 600-700% годовых. К тому же за минимальные просрочки кредитор начинает начислять пеню, сумма которой стремительно увеличивает общую величину задолженности.

Говоря простыми словами, в момент обращения в суд, счётчик должен «останавливаться». Обычно МФО признают безнадёжной задолженность, которая копится больше 90 дней. По истечении этого времени на должника подают в суд, а сумма долга не должна увеличиваться до тех пор, пока судья не вынесет окончательное решение.

В статье 333 Гражданского кодекса страны сказано, что, если у должника есть объективные причины не выплатить долг, а требуемая кредитором сумма ведёт к получению им необоснованной выгоды, величина такой неустойки будет снижена. Для этого заёмщику требуется подать в суд на МФО, ссылаясь на 333 статью ГК.

У заёмщика могут быть и другие мотивы обращения в суд. Среди них такие ситуации:

  • Задолженность уже в полной мере погашена, а МФО продолжает начислять проценты по договору;
  • Кредитный договор нарушает нормы Гражданского кодекса страны;
  • МФО передавала данные о должнике третьим лицам, например, работодателю, что повлекло за собой причинение клиенту ущерба;
  • В договоре чётко зафиксирована процентная ставка, а на практике МФО начисляет проценты с нарушением условий.

Совет юриста в этом случае один – не ждать, а сразу оформлять исковое заявление. Именно в суде будет найдено оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны.

Что нужно подготовить перед обращением в суд

Для начала человеку необходимо найти основание для обращения в суд, в противном случае иск может быть отклонён. Если клиент МФО желает оспорить начисленную сумму процентов и пени, у него на руках обязательно должны быть документы, доказывающие невозможность своевременного внесения оплаты.

В роли такой справки может быть выписка из больницы о госпитализации, документ из бухгалтерии по месту работы, доказывающий факт задержки заработной платы или копия трудовой книжки с отметкой о сокращении. В иске необходимо просить рассмотреть дело и ссылаться на 333 статью Гражданского кодекса. В этом случае возможно списание части неустойки или уменьшение процентов.

Ещё одно часто используемое основание для подачи иска против МФО – кабальность условий. Несколько лет назад, когда МФО только появились в стране, они бесконтрольно применяли процентные ставки и на своё усмотрение определяли неустойки и штрафы за просрочку. Сегодня деятельность МФО строго регулируется законом, так что поток исковых заявлений от должников существенно уменьшился.

Поэтому если человек хочет в суде попробовать доказать, что условия договора для него невыгодные (кабальные), ему необходимо приложить максимум усилий. Важны доказательства того, что заёмщик согласился с условиями договора под воздействием внешних обстоятельств. А МФО в данном случае будет выступать в роли стороны, которая воспользовалась проблемой клиента, чтобы заключить с ним заведомо невыгодную сделку.

Как подать встречный иск на МФО

Потребуется подготовить такие документы:

  1. Копию заключённого с кредитором договора;
  2. Копии справки, показывающей факт задолженности;
  3. Чеки об оплате долга;
  4. Справки, доказывающие факт проблемной ситуации (выписки из бухгалтерии, заключение врача).

Нужно помнить о необходимости уплаты государственной пошлины в сумме 200 рублей. Оплата не требуется только если иск подаётся с требованием пересмотреть и уменьшить процентную ставку. Не стоит переживать об увеличении суммы задолженности за период, пока идёт судебная тяжба.

Читайте так же:  Продажа квартиры и уплата подоходного налога

МФО не вправе начислять проценты, пока не будет вынесено судебное решение, даже если разбирательство затянется на несколько месяцев.

Дальнейший алгоритм действий, как подать в суд на микрофинансовую организацию таков: человек оформляет иск и прилагает к нему пакет документов. Все материалы будут рассмотрены, и судья выносит решение. Даже если оно будет не в пользу должника, у того всё равно остаётся право подавать апелляцию.

Нужно помнить, что исковая давность по полученным в МФО кредитам равна всего 3 года. На протяжении этого времени клиенту дано право обращаться в суд, требуя отменить или пересмотреть условия договора, нарушающего его гражданские права. По истечении этого срока подать в суд на МФО не получится – иск не будет принят. Отсчёт срока давности начинает идти с момента заключения с МФО договора. Найти образец искового заявления, на основании которого составить свою претензию, можно в интернете или же обратиться к юристу. Помощь эксперта в любом случае не будет лишней, ведь знание законов позволит наверняка добиться правды.

Если клиент желает просто получить компенсацию за моральный вред, обычно такое требование удовлетворяется редко. Чтобы добиться желаемого, прошение компенсировать причинённый вред нужно включать в другие требования, например, о признании договора недействительным.

Итоги

Чтобы подать на МФО в суд, не нужно ждать, пока накопится крупный долг. Если возможности выплачивать ежемесячные платежи нет, если МФО в одностороннем порядке меняет условия сделки или в договоре есть явные нарушения закона – всё это весомые основания для подачи иска на МФО. С собой обязательно нужно иметь документальное доказательство своих слов. Таким образом можно добиться отмены незаконно насчитанных процентов и неустойки, что позволит успешно расплатиться с кредитом.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: http://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более. Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно. В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться. К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит. Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.
Читайте так же:  Налоговый вычет в декретном отпуске как получить возврат по ипотеке

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-izbavitsya-ot-mikrozajmov

Куда жаловаться на МФО

Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.

Основания для жалобы на МФО

Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:

  • у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
  • организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
  • МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
  • компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
  • годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
  • вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
  • сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
  • с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
  • микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
  • сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
  • МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
  • коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.

Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.

Как правильно составить жалобу?

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Видео (кликните для воспроизведения).

Куда отправить жалобу?

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Центробанк

Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:

  • у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
  • проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
  • данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
  • МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
  • ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
  • штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
  • вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
  • условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Роспотребнадзор

Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:

  • в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
  • вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/

В прокуратуру

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

  1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
  2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Читайте так же:  Подача документов на налоговый вычет через личный кабинет налогоплательщика

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

  • микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
  • МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
  • вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
  • коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Когда не стоит подавать жалобу?

Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:

  1. Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
  2. Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.

В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/kuda-zhalovatsya-na-mfo/

Претензия к микрофинансовой организации: образец 2020

Надежда Тихонова

Последние изменения: январь, 2020 Кредиты и займы 0 1,598 Время чтения: 2 мин.

В случае нарушения законных прав заемщика им, в первую очередь, должна быть подана претензия к микрофинансовой организации.

Лишь после неурегулирования спора в досудебном порядке можно обращаться в суд.

В каких случаях нужно подавать

Споры с МФО могут возникать в следующих случаях:

  • при нарушении МФО законных прав заемщика, связанных с непредоставлением возможности ознакомления с Правилами предоставления микрозаймов и иной юридической информацией на информационных стендах или в офисе МФО;
  • при нарушении условий договора – в частности, при одностороннем изменении процентной ставки;
  • при несоблюдении ограничений, накладываемых ст. 12 ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года “О микрофинансовой…” и в иных ситуациях.

Составление документа

Жалоба составляется в свободной форме (образец см. ниже). Тем не менее, документ должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  1. наименование, адрес нахождения кредитора;
  2. ФИО руководителя;
  3. ФИО и адрес жительства заемщика, контактный телефон, адрес электронной почты;
  4. по центру – “Досудебная претензия к микрофинансовой организации”;
  5. реквизиты договора микрозайма;
  6. суть требований развернуто, с указанием ссылок на нормативно-правовые акты;
  7. срок рассмотрения жалобы (стандартный срок – 7 дней, если иное не определено соглашением сторон);
  8. приложения, подтверждающие законность требований заемщика;
  9. дата, подпись.

Способы направления претензии

Как и любая другая юридически значимая документация, досудебная жалоба может быть передана одним из следующих способов:

  • путем личного вручения документа должностному лицу МФО в офисе организации;
  • посредством направления заказного письма на юридический адрес;
  • в электронной форме через личный кабинет заемщика (если соответствующая возможность реализована техническими средствами сайта кредитора).

Обмен претензиями

Часто досудебный порядок урегулирования споров инициируется и со стороны МФО. В таком случае, заемщик может:

  • подготовить встречную претензию, изложив свое видение ситуации и приведя обоснованные доводы в опровержение позиции, которой придерживается МФО;
  • либо же просто ответить на претензию, четко отразив согласие или несогласие с позицией микрофинансистов.

Отвечать на претензию от МФО не обязательно. Однако отсутствие каких-либо действий со стороны заемщика, направленных на урегулирование ситуации, будет означать неминуемое обращение МФО в судебную инстанцию с целью принудительного взыскания долга.

Итак, жалоба пишется в свободной форме. Обязательно указываются адресат, отправитель и суть требований. Также существует такая форма претензии, как встречная (по сути, аналог встречного иска).

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: http://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pretenziya-k-mikrofinansovoj-organizatsii

Написать жалобу на мфо образец

Куда и как правильно жаловаться на МФО — 5 рычагов воздействия

В случае отказа сотрудничать с вами у вас всегда остаются другие варианты. Если нарушение прав заемщика действительно имеет место, мошенников накажут и обязуют урегулировать вопрос. Что можно сделать еще, если онлайн микрозаймы Петрозаводска или иного города обернулись незаконными действиями МКК?

Можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Есть две причины обратиться в эту организацию:

  1. в МКК сотрудники отказывают в выдаче справок без веских оснований;
  2. некомпетентность сотрудников сервиса кредитов.

Иногда претензия в МФО заключается в том, что последняя не отразила в услуге то, что заявила в рекламе своих продуктов.

В этом случае жалуемся антимонопольной службе. «Наябедничать» на микрозайм можно на почту ( [email protected] ) или позвонив по номеру 8 (499) 755-23-23.

Заявление необходимо отправлять по столичному адресу: ул.

Написать жалобу на мфо образец

«Несправедливость, допущенная в отношении одного человека, является угрозой всем.» г.Н.Новгород, Центр Сормово, пн-сб: 09.00-20.00 Дата, между мной, ФИО и ЗАО « Кредитный союз» был заключен договор займа на сумму 10000 ( десять тысяч) рублей сроком на 21 день.

319 ГК РФ и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом ( оспоримая сделка) либо независимо от такого признания ( ничтожная сделка). Полагаю, что вышеприведенные положения договора противоречат закону и являются ничтожными.

На основании вышеизложенного прошу: Приложение: Копия доверенности от Дата г.

по доверенности ___________________________Ф.И.О.

Как бороться с микрофинансовыми организациями: составляем грамотную претензию

Претензия составляется в простой письменной форме. По своему содержанию она напоминает заявление в суд, но здесь нет таких же строгих рамок, как у иска.

Главное отразить: Претензия может содержать не только какие-то требования, но и определенные предложения МФО, которые требуют согласования, в частности: Посмотреть образец или заказать составление претензии в МФО вы можете у наших юристов. Претензионный порядок направлен на урегулирование спора без привлечения суда.

Во избежание проблем покажите подготовленный документ юристу – это поможет избежать ошибок и негативных последствий.

Как написать жалобу в Центробанк РФ

Давайте рассмотрим несколько самых распространенных нарушений прав клиентов, достаточно серьезных, чтобы написать жалобу на банк:

  1. Если имели место экономические преступления. Такие жалобы рассматриваются в прокуратуре или ФАС.
  2. Если человек жалуется на сервис в целом. В таком случае быстрее дело рассмотрят в Роскомнадзоре.
  3. Третий вариант — жалоба в суд.
Читайте так же:  Льготы по уплате транспортного налога для пенсионеров

Так что оббивать пороги банков далеко не всегда эффективно.

Но источник должен быть официальным, так что, исходя из этого, доступны такие варианты:

Строго говоря, способ не столь важен, главное, чтобы информация достигла пункта назначения.

  • Договор с банком;
  • Копия отправленного в банк запроса от клиента о получении данных по банковским услугам, что были предоставлены;
  • Официальный ответ банка на запрос.

Куда жаловаться на МФО

Итак, если МФО нарушает закон, вы можете обратиться с жалобой: В перечисленные выше организации можно отправить заказное письмо либо написать им на электронную почту.

Также можно обратиться по телефонам, которые можно найти в свободном доступе. Все жалобы пишутся в произвольной форме. Обязательно нужно указать: свои данные (ФИО, адрес регистрации, серию и номер паспорта), суть проблемы, дату, подпись.

К жалобе специалисты рекомендуют прикладывать копию договора с МФО и копии платежных документов.

Не всегда бывает так, что неправа микрофинансовая организация. Ниже представлены возможные ситуации, когда нарушения со стороны МФО очевидны.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условия Договора, предусмотренные п.п. 4.2; 5.2; 7.1 противоречат законодательству Российской Федерации и нарушают права Истца как потребителя по следующим основаниям : 1.

333 ГК РФ подлежит снижению.

Подать жалобу на МФО можно в интернет-приемной ЦБ РФ

Теперь каждый клиент микрофинансовой организации может подать жалобу, если по каким-то причинам вопрос с МФО не решается или же клиент уверен, что в отношении него нарушено законодательство.

В интернет-приемную Центробанка России можно направить потребительскую жалобу, заполнив необходимую форму.

Также есть возможность отправить запрос, в рамках которого можно сообщить обо всех своих предложениях, замечаниях и комментариях.

Подать жалобу на микрофинансовую организацию Для подачи жалобы на микрофинансовую организацию через Интернет-приёмную Центробанка России, перейдите на официальный сайт ЦБ РФ: www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register. Также вы можете позвонить в Центробанке для жалоб на МФО по телефону 8-800-250-40-72 (звонок по России бесплатный).

Туда же можно направить информацию о фирмах, которые незаконно выдают микрозаймы. Меня зовут Виктор, я автор проекта Microzaim-Na-Kartu.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами микрозаймов, а также наиболее полной и актуальной информацией по онлайн займам в России.

Подробнее об авторе→

  • Татьяна к записи Отзывы клиентов компании Займи Просто
  • Наталья к записи Отзывы клиентов компании OneClickMoney
  • Вася к записи Отзывы клиентов компании Деньги будут
  • Юлия Петухова к записи Отзывы клиентов Ekapusta.ru
  • Альберт к записи Отзывы клиентов компании OneClickMoney
  • Кирилл к записи Отзывы клиентов Kredito24.ru
  • Кирилл к записи Отзывы клиентов Kredito24.ru

Куда пожаловаться на микрофинансовую организацию?

Второстепенная причина в том, что люди по-разному владеют финансированием и юриспруденцией, кто-то вообще профан в этом деле. Поэтому граждане и не знают куда можно обратиться за помощью и кто им поможет покарать нарушителя в сфере выдачи кредитов и займов.

Для начала стоит убедиться состоит ли данная Организация в Едином Государственном Реестре. Если да, то работает она легально, и вы можете подать жалобу на эту МФО.

В случае отсутствия компании в реестре, стоит сразу обратиться в правоохранительные органы, поскольку работа данного МФО нелегальна и противозаконна.

Как и куда написать жалобу на МФО самостоятельно? Существуют ситуации, когда деньги вам еще не дошли, а долг па займу продолжает необоснованно расти.

Это может возникнуть из-за сбоев в системе.

В таком случае обратитесь прямо к кредитору и решите проблему. Скорее всего, вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Для связи используйте контакты, указанные на сайте МФО, позвоните по контактному номеру телефона или обратитесь в отделение, ближайшее к вам.

Крайние случаи требуют обращения непосредственно с жалобой на МФО в Центробанк, за чем может последовать исключение такой микрофинансовой организации из Гос Реестра. Не бойтесь защищать свои права.

Надеемся что теперь вам понятно куда пожаловаться на микрофинансовую организацию, а если остались вопросы, то вы всегда можете задать их в комментариях ниже. Удачи!

Куда обращаться с жалобой на микрофинансовую организацию?

Содержание жалобы на недобросовестную МФО Форма жалобы может видоизменяться в зависимости от вида организации, но информация должна присутствовать следующая:

  1. Ф.И.О.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес регистрации.
  4. Суть обращения.
  5. Дата.
  6. Подпись.
  7. Приложенные копии документов (копия кредитного договора и квитанций по платежам).

ФО выступает общественным примирителем, который разрешает внесудебные споры между клиентом и МФО.

Омбудсмен способен разрешить спорные моменты в таких случаях: Связаться с финансовым омбудсменом можно позвонив по номерам: 8 (495) 691-64-19; 8 (916) 226-41-43; 8 (916) 226-41-48, или написав на электронную почту: Для отправки жалобы ФО, заемщику необходимо выполнить два требования:

  1. Составить письменную жалобу на микрофинансовую организацию.
  2. Отправить составленную жалобу по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1.

Пример жалобы (нажмите на картинку что бы увеличить):

— Павел Алексеевич вы являетесь финансовым омбудсменом с 2010 года, пользуются ли люди вашей помощью? Много ли поступает жалоб на работу МФО? — Что можно посоветовать людям, долг которых растет в геометрической прогрессии?

Жалоба отправляется, как заказным письмом по адресу: 107016, Москва, Неглинная ул., д.

12, так и через специальный раздел на сайте Центробанка: http://www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register Пример жалобы (нажмите на картинку что бы увеличить): В Роспотребнадзор, защищающий права человека, можно написать жалобу на МФО по двум причинам:

  1. Непрофессиональное оказание услуг.
  2. Отказ в выдаче справок без веских причин со стороны микрофинансовых организаций.

Отправлять жалобу с приложенными копиями доказательств, следует по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7.

Также можно позвонить по номеру: 8 (499) 973-26-90 или связаться по электронной почте: Пример жалобы (нажмите на картинку что бы увеличить): Федеральная антимонопольная служба принимает жалобы в случае введения заемщиков в заблуждение с помощью рекламы, несоответствующей действиям МФО.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://isf-consultant.space/napisat-zhalobu-na-mfo-obrazec-48416/

Как бороться с микрофинансовыми организациями составляем грамотную претензию
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here