Как берут ипотеку без первоначального взноса 11 способов стать владельцем собственного жилья

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки. Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Где можно оформить ипотеку под залог квартиры

  • Сбербанк– от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если планируется привлечение созаемщиков, им нужно приготовить такой же пакет документов. Жена или муж обязательно включаются в число созаемщиков.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Нюансы

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи специально дарить доли будущему заемщику нет никакого смысла.При оформлении ипотеки под залог недвижимости процентные ставки будут несколько ниже, однако обязательно страхование залогового имущества.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредитования — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, другие же определяют максимальный размер кредита в зависимости от стоимости залога.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости? Смотрите видео:

Источник: http://pronovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-pod-zalog-kvartiry-5-populyarny-h-bankovskih-programm.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса: условия оформления

Первоначальный взнос до недавнего времени был неотъемлемым условием для получения жилищного кредита.

Теперь многие банки готовы предоставлять заем без денежного участия заемщика. Можно ли оформить ипотеку без вложений?

Читайте так же:  Текущие платежи в процедуре банкротства

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

Первый платеж взимается при оформлении жилищного займа. Он представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. Для банка первоначалка является гарантией платежеспособности заемщика.

В банке можно получить ипотеку, совершив первый платеж:

  • из личных накоплений;
  • из потребительского кредита;
  • из стоимости имеющейся недвижимости, выставленной на продажу.

В некоторых случаях величина первого платежа превышает 90%.

Обычно в качестве первоначального взноса выступает разница между реальной стоимостью недвижимого объекта и рассчитанной банком оценочной стоимостью жилья. Часто эта разница оказывается значительной, заставляя заемщика выходить за рамки минимального первого платежа.

В последнее время банки ввели более гибкие условия для получения жилищного кредита. На рынке появилось больше число предложений, как взять приемлемую ипотеку без первоначального взноса.

Возможна ли ипотека без вложений?

Не нужно думать, что финансовая организация будет действовать себе в убыток. Ипотечные кредиты выдаются без первоначального денежного взноса наличными средствами. Вместо этого необходимо будет предоставить залог или целевые средства из иных источников.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Сразу нужно отметить, что ипотека без первоначального денежного взноса не выгодна банку.

Во-первых, рынок недвижимости достаточно нестабилен. Потеря заемщика в период снижения цен на жилье грозит кредитной организации убытками из-за невозможности продать жилплощадь по выгодной цене.

Во-вторых, на банковском рынке существует мнение, что квартиры по ипотеке без первоначального взноса покупают только неблагополучные заемщики. Если человек не смог скопить средства на первый платеж, то он не умеет распоряжаться деньгами, а значит, риск просрочек по ипотеке сильно возрастает.

Также считается, что получить выгодную ипотеку без первоначального взноса стараются неофициально устроенные лица и лица со скрытыми доходами. Однако эти риски не подтверждены на практике.

Вернемся к главному вопросу: можно ли действительно взять ипотеку без первоначального взноса? Да, это возможно.

Эти кредитные организации предлагают действительно купить квартиру в ипотеку без собственных вложений. При этом Металлинвестбанк запрещает оформлять у них ипотеку без первоначального взноса на строительство своего дома. Потратить средства можно только на готовый объект.

СМП банк, Возрождение и Промсвязьбанк проведут оформление ипотеки без первоначального взноса только на новопостроенную недвижимость от аккредитованных застройщиков.

Предложений по ипотеке с нулевым денежным взносом на рынке много, однако, на деле взнос взимается в виде залога дома, земли, автомобиля или предлагается потратить семейный капитал, социальные субсидии, потребительский кредит и так далее.

Условия

Эксперты по реализации недвижимости утверждают, что ипотека без первоначалки не пользуется популярностью при выборе ипотечной программы. Согласно данным, почти половина тех, кто планирует подать заявку на ипотеку, хотели бы получить ипотечный кредит без вложения первоначального взноса.

Но в итоге жесткие условия такой ипотеки отпугивают большую часть покупателей жилья. Доля ипотеки без первоначального взноса фиксируется банками на уровне 5% от всего объема жилищных кредитов.

Ранее уже было отмечено, реально ли получить ипотеку на квартиру без вложения собственных средств. Банк выдает ипотеку в этом случае выгодных для себя условиях.

Рассмотрим, как можно взять кредит:

  1. Банк пытается компенсировать возможные риски повышением процентной ставки на ипотеку без первого взноса. В банке можно оформить такую ипотеку под 13-16%. В то время как ставка при внесении первого платежа может составлять менее 10%.
  2. Отсутствуют дополнительные субсидии.
  3. Займ выдают только супругам в официальном браке.
  4. Кредитная организация требует расширить обязательное страхование жизни и здоровья.
  5. Стабильный доход надо будет обязательно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  6. Самозанятым взять кредит не получится.

Если искать, какие банки в России дают ипотеку без первоначального взноса, то часто можно увидеть, что взнос все-таки требуется. В его роли выступает уже имеющееся жилье, ценные бумаги, автомобиль, земельный участок, материнский капитал, субсидии по госпрограммам, акции от застройщика.

Иногда заемщики придумывают свои способы, как купить квартиру без первоначального взноса. Например, пытаются завысить реальную стоимость приобретения объекта. Однако банки, которые дают ипотеку, делают собственную оценку цены недвижимости и не принимают расписки от юридических лиц. Скорее всего, обман будет раскрыт.

Новостройка

Некоторые банки, где можно взять кредит на готовое жилье, в качестве дополнительного условия разрешают покупку жилья только в новостройке. Приобрести квартиру на вторичке или вложиться в постройку дома нельзя.

Такие ограничения ставят банк Возрождение, Промсвязьбанк, банк «Россия», СМП банк, Металлинвестбанк.

Вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье не бывает совсем без первоначального взноса. Финансовое учреждение может не требовать вложения денежных средств. Однако придется оставить залог или единовременно оплатить часть взноса за вторичное жилье с помощью бытового кредита или субсидии.

Ипотеку на вторичку без первоначального денежного взноса можно взять выгодно с помощью:

  1. Залога уже имеющейся недвижимости.
  2. Залога жилья, которое выставлено на продажу.
  3. Залога ценных бумаг, автомобиля.
  4. Материнского капитала.
  5. Субсидии для военнослужащих.
  6. Сертификата для нуждающихся в новом жилье.
  7. Средств по программе для молодых семей.
  8. Обычного кредита.
  9. Займа от застройщика.

Банки

Кредитные учреждения, где лучше взять ипотеку, можно разделить на две группы: с отсутствием первоначалки и с заменой денежного взноса на иной.

Рассмотрим, в каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Список банков Процент Срок Тип недвижимости Сумма Особенности
Металлинвестбанк 14-15% До 25-ти лет Новостройки. 250 тыс. – 3 млн. Недоступен для самозанятых.
Возрождение От 12.95% До 30-ти лет Строящееся жилье или новостройка. 300 тыс. – 30 млн. Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
Промсвязьбанк От 13.3% До 25-ти лет Новостройка. 500 тыс. – 30 млн. Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
«Россия» От 12.7% До 25-ти лет Строящееся. 300 тыс. – 8 млн. Под залог имеющегося жилья.
СМП От 12.5% До 25-ти лет Квартира-новостройка. 400 тыс. – 15 млн. Недвижимость только от аккредитованных застройщиков.
Запсибкомбанк От 10.8% До 20-ти лет Любое жилье. Любая сумма. Под залог имеющегося жилья.
НС Банк

Как оформить?

Разберемся, как оформить ипотеку на дом или квартиру без первого платежа.

Получение займа возможно только при соблюдении конкретных условий:

  1. Кредит предоставляют только с 18 лет. Может быть ограничение по максимальному возрасту.
  2. Нельзя использовать жилплощадь для залога, если в ней прописан инвалид или несовершеннолетний.
  3. Запрещено закладывать единственное или не пригодное для жизни жилье.
  4. Кредитоспособный родственник может стать созаемщиком в ипотеке под залог приобретаемого жилья.
  5. Отказ от страхования увеличивает переплату.
  6. Заемщик должен иметь гражданство России, минимум полгода стажа на текущей работе, минимум год общего стажа.
  7. Ежемесячные выплаты не должны превышать 50% дохода.
  8. Кредитная история должна быть чистой.
Читайте так же:  Реально ли получить кредит под залог земельного участка

Как правильно оформить документы и что нужно принести в банк, чтобы купить первичное или вторичное жилье.

  • заполненная анкета банка;
  • паспорт заявителя;
  • военный билет для мужчин;
  • документ о браке;
  • документы на ребенка;
  • подтверждение доходов;
  • налоговый документ для ИП;
  • подтверждение трудоустройства;
  • бумаги на приобретаемый объект.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

После подробного описания, как получить кредит на жилплощадь без единовременного вложения, можно сформулировать достоинства и недостатки такой ипотеки.

  • не нужно копить деньги на первый платеж;
  • платежи по оформлению можно включить в кредит;
  • можно использовать средства из соцпомощи, потребительские кредиты, иное ценное движимое и недвижимое имущество.
  • существенная переплата по процентам из-за завышенной ставки;
  • можно купить только новостройку. Для покупки вторички потребуется заложить имеющееся жилье;
  • необходимо официальное трудоустройство. Некоторые банки не выдают ипотеку самозанятым;
  • дополнительные платежи по комиссии банка;
  • более дорогая страховка;
  • кредит выдается только на длительный срок.

Сегодня многие банки предлагают совершить ипотечную сделку без стартового платежа. Изучив предложения рынка, можно выбрать приемлемый вариант.

Источник: http://rieltor-ask.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Российские банки идут в ногу со временем и реагируют на потребительский спрос. Потенциальных кредиторов становится все больше, финансовые проверки ускоряются. Расскажем, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях.

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Банки сегодня реализуют программы по оформлению ипотеки без первого взноса (ПВ) благодаря государственным системам финансовой лояльности. Каким гражданам доступна ипотека без ПВ? В принципе, требования к ним такие же, как и к «рядовым» заемщикам:

российское гражданство или регистрация в одном из регионов страны;

опыт официальной трудовой деятельности не менее одного года;

официальное трудоустройство на момент подачи заявления более четырех месяцев;

возраст не младше 18-21 года (на усмотрение банка);

к моменту окончания кредитования ему не должно быть больше 55-65 лет (по решению кредитной организации).

Да, вступить в такую программу может почти каждый заемщик. Зачастую загвоздка кроется в самом жилье.

Как это работает?

Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Если все прошло успешно, кредит одобрен и недвижимость куплена, зачастую возникает одна крупная проблема. Собственник получит ключи от квартиры, которая в большинстве случаев передается в пользование без чистовой отделки. То есть переехать в нее сразу нельзя. Ремонт может сильно затянуться, измотать нервы и потребовать больших затрат денег и времени. Рекомендуем как можно скорее переложить эти заботы на плечи компании, которая занимается комплексными ремонтами, и продолжить зарабатывать деньги.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса – реальные советы

Подобная сделка для банковской организации является крайне рискованной ввиду затяжных кризисов и роста стоимости недвижимости. Кроме того, ипотека без взносов привлекает в банк неблагополучных заемщиков с высоким риском невозврата.

Решить проблему достаточно сложно, банки без озвучивания причин отказывают соискателям кредита. Существует несколько способов, как можно взять ипотеку без ПВ, обходя банковские требования без получения отрицательного решения. Рассмотрим доступные для всех варианты:

Взять ипотечный кредит по специальному предложению на новостройку (например, в 2019 году такая программы действует в «Металлинвестбанке», «Банке Возрождение», «Промсвязьбанке»). Процент по такому предложению будет не менее 14, не выдается ИП и бизнесменам, а максимальная сумма – 3 млн. рублей. Банк обязательно проверит доходы семьи, и минимальный платеж по ипотеке будет не более половины общего дохода (с учетом расходов).

Оформить ипотеку по подобию системы «Переезд» (в 2019 году реализуется в банке «Левобережный»). Допустим, у вас есть собственное жилье, и вы хотите переехать в другой город. Как можно взять ипотеку без ПВ: оформить заявление в банк и получить одобрение на первый взнос под залог имеющейся квартиры на один год. Банк даст средства, которые позволят взять ипотечный кредит в другой кредитной организации.

Кредит под залог квартиры. В случае наличия какого-либо жилья можно оформить заем. Сделать это могут также родственники или близкие. Получить деньги просто – никто не будет вникать в ваши доходы и назначение кредита. С полученным первым взносом можно спокойно отправляться в банк за получением ипотечного кредитования.

Потребительский кредит. Преимущества данного способа – необязательно иметь жилье для залога, для этих целей достаточно автомобиля. Нужно взвесить обязательства – сможете ли вы тянуть ипотеку, выплаты по кредиту, работу и проведение ремонта в квартире. Перед подобным решением нужно найти способ дополнительного дохода, а отделку жилья передать в руки профессионалов по комплексной отделке.

Взять долг. Если есть возможность занять у родственников или близких людей без процентов – нужно обязательно ею воспользоваться. Небольшой заем позволит внести первоначальный взнос за квартиру и без труда оформить ипотеку.

Материнский капитал. Подобную услугу предоставляют некоторые банки (например, «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»). ПФР в течение нескольких месяцев производит погашение денежных средств застройщику.

Получить субсидию от государства. Некоторые регионы России реализуют специальные программы по получению субсидий. Например, в 2019 году социальная ипотека без первого взноса работает в Московской области для работников школ, университетов и медицинских организаций. По ней государство вносит до половины стоимости жилья строительной компании. Также функционирует система субсидий для молодых семей и военнослужащих.

Читайте так же:  Облагается ли налогом дарение недвижимости между родственниками

Покупка с помощью завышения. К примеру, вы договариваетесь с продавцом и получаете у него расписку, что жилье стоит не 3, а 4 миллиона рублей. Миллион, якобы у вас есть в качестве первоначального взноса. Банк одобряет ипотечное кредитование на 3 миллиона и перечисляет их застройщику. Вы спокойно платите свою ипотеку. Эта схема срабатывает только при положительном прохождении оценки квартиры перед кредитной организацией. Как правило, банки не принимают расписки от юридических лиц.

Получение рассрочки от застройщика или агентства недвижимости. Подобные займы достаточно распространены в нашей стране. Некоторые компании предоставляют деньги без процентов, но с некоторым завышением стоимости жилья. Необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и проверить договор на наличие «подводных камней» и дополнительных выплат.

Таким образом, вариантов получить квартиру при отсутствии средств для первого платежа довольно много.

Подводные камни покупки жилья в кредит

Видео (кликните для воспроизведения).

До того, как принять окончательное решение, нужно обдумать множество деталей и обратить внимание на такие нюансы как:

ипотечный кредит без ПВ одобряется только на покупку жилья у юридического лица;

условия получения ипотеки без ПВ подразумевают, что будущая квартира будет находиться в распоряжении банка до момента внесения последнего платежа;

по факту, получить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса – скорее исключение из правил.

Жилье в новостройке реализуется, в большинстве случаев, без отделки или с черновым ремонтом. Заехать в такую квартиру в краткие сроки не получится. Нужно будет привести ее в порядок. Ввиду занятости на работе лучше перепоручить отделку компании по комплексному ремонту помещений.

Когда можно заселиться в новое жилье?

После оформления ипотеки нужно подумать о косметическом ремонте. Вариантов несколько:

Сделать ремонт самостоятельно

Ипотечный платеж – тяжелая ноша. Работать придется много, и не факт, что на одном месте. Заниматься ремонтом получится только в драгоценные выходные, поэтому он наверняка затянется. Да и качество укладки плитки, полов, оклейки обоями и т.п. вряд ли окажется безупречным. Это свободное время лучше уделить семье и дополнительному доходу для обеспечения кредита.

Привлечь специалистов для определенных действий

Неплохой вариант для занятых людей. Большой недостаток такого ремонта – придется искать мастера, подстраиваться под его график работы, неоднократно приезжать в квартиру для контроля и покупки материалов. После согласования стоимости работ мастер может неоднократно ее менять и не соблюдать сроки. Самостоятельно доделывать отделку придется все-таки самим, тратя на это свое время и силы. Кстати, если после отъезда мастера (или бригады из ближнего зарубежья) что-то отвалится, сломается или обнаружится скрытый брак, переделывать придется самостоятельно – такую «шабашную» бригаду потом с собаками не отыщете. Да и судиться с ними бессмысленно – договор они чаще всего не заключают.

Комплексный ремонт квартир

Просто закажите полный комплексный ремонт у профессионалов. Такое решение не только сэкономит деньги, нервы и время, но и позволит в кратчайшие сроки получить уютную и подходящую для переезда квартиру.

Все что нужно сделать – согласовать с архитектором дизайн-проект, отдать прорабу ключи и ждать.

Компания контролирует весь процесс ремонта с первого до последнего дня.

Цена фиксируется и не растет в ходе ремонта.

Возможность планирования пространства жилья до самых мелочей.

Владелец получает гарантийные обязательства на проведенные работы от фирмы.

Ремонт производится в самые короткие сроки.

Получить ипотечный кредит без наличия денежных средств в нашей стране возможно различными способами. Нужно выбрать подходящий банк и застройщика, проконсультироваться со специалистами и тщательно взвесить все доводы. Чтобы как можно быстрее въехать в готовую квартиру, закажите ремонт под ключ, который позволит сэкономить значительные денежные средства и позволит спокойно трудиться для погашения ипотеки.

Источник: http://sdelano.ru/stati/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как купить квартиру в ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос? Ничего сложного, только немного хитрости

Когда нет собственного жилья, а жить на съемных квартирах уже нет сил, многие начинают задумываться об ипотеке. Хоть и страшно влезать в огромные долги на много лет, но жить то где-то нужно. Если у вас уже есть сбережения, достаточные для первого взноса и кредитная история не испорчена, взять ипотеку достаточно просто. У сегодняшней гостьи журнала Reconomica , молодой жительницы Казани, денег на первоначальный взнос не было. Но квартиру в ипотеку она купила, и даже досрочно погасила кредит. О своих небольших хитростях Анна рассказывает в этой статье.

Что делать, когда нужна квартира, а денег нет?

Здравствуйте, меня зовут Анна, я проживаю в городе Казани. Я хочу поделиться своим опытом покупки квартиры в ипотеку, когда не было денег на первоначальный взнос.

Как многие молодые пары, мы с мужем после свадьбы несколько лет прожили на съемных квартирах, однако пришло время подумать о детях. В связи с этим пришлось задуматься и о собственном жилье.

Поскольку платить ипотеку, живя на съемной квартире, было непосильно нашей паре по финансам, ведь надо еще и себя обеспечивать, мы выбирали квартиру на вторичном рынке жилья. Для нас было принципиально важным сразу после подписании ипотеки въехать в купленную квартиру. Также мы искали вариант с приличным ремонтом и мебелью, чтобы не тратиться на это.

До ипотеки я была человеком не очень грамотным в вопросе банковских продуктов, и когда я пришла за консультацией в отделение банка, то была очень удивлена тем, что у меня должен быть первоначальный взнос в размере 10-20 процентов от суммы ипотеки, а лучше больше.

Накоплений у меня не было, и я даже было хотела уже отложить приобретение собственной квартиры на неопределенный срок, когда знакомая подсказала выход.

Основным заемщиком по будущей ипотеке должна была стать я, а созаемщиком – супруг. Поэтому можно взять на супруга потребительский кредит на сумму первого взноса, но естественно не говорить об этом при заполнении кредитной заявки.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса

Напишу по пунктам, как мы брали ипотеку:

  1. Приняли решение о том, что мы выбираем квартиру на вторичном рынке жилья. Квартира, которую мы подобрали, стоила два с половиной миллиона и хозяйка готова была ждать, пока мы получим одобрение по ипотеке.
  2. Решаем вопрос отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита. Тут есть нюанс, одобрение потребительского кредита надо получить до подачи заявки на ипотеку, но подписывать кредит нужно уже после подписания ипотеки. Это обусловлено тем, что если подать заявку на потребительский кредит после подписания ипотеки, в кредитной истории уже будет видна одобренная ипотека, а поскольку потребительский кредит не является залоговым, едва ли какой-либо банк одобрит его.
Читайте так же:  За какие года и до какого срока можно подать на возврат по лечению

В «Связь банке» минимальный первоначальный взнос по ипотеке составлял 10%, то есть 250 000 рублей.

Само отношение тоже было очень хорошее, нигде не приходилось ждать, менеджер сама звонила нам и уточняла, когда будет удобно нам и продавцу. Сделку зарегистрировали быстро и денежные средства были переведены продавцу. К счастью, продавец сразу после подписания договора отдала мне ключи, хотя деньги еще фактически не поступили на ее счет. До сих пор очень благодарна ей за эту человечность.

Связь Банк в Казани.

Как погасить ипотеку досрочно, не имея огромных денежных ресурсов

Очень не хотелось платить 10 лет по ипотеке, пришлось подумать, как бы этот срок сократить. Для этого мы нашли несколько вариантов.

Частично-досрочное погашение

По нашему договору частично-досрочное погашение мы могли начинать делать после истечения полугода после регистрации сделки. Начиная с этого момента, в нашей семье началась увлекательная игра, каждый месяц собиралась сумма, чтобы сделать досрочное погашение. Отпускные, подарки родственников и любые другие поступления шли на ипотеку.

Ипотека у нас была на десять лет, поэтому каждые десять тысяч выплаченные досрочно экономили нам двадцать тысяч в будущем.

Мы даже стали собирать огромные семейные праздники с огромным количеством родни, чтобы получить больше «подарочных денег». Ипотека давно в прошлом, а семейные отношения, ставшие много крепче из-за этой некрасивой хитрости, радуют до сих пор.

Получить налоговый вычет

Для получения вычета я составляла документы сама, но можно воспользоваться услугами специалистов. Эти 180 000 рублей тоже отразились на погашении ипотеки.

Материнский капитал

Своя квартира у нас появилась сразу после подписания ипотеки, а еще через год появились мальчики-близнецы. Материнский капитал отправился на погашение ипотеки, когда малышам было всего три месяца. Закон позволяет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, не дожидаясь трехлетия второго ребенка.

Продажа автомобиля и другого не слишком необходимого имущества

Время шло, на пятом году ипотеки наша семья вымоталась и устала от нее, хотелось съездить отдохнуть всей семьей к морю, а не собирать деньги ежемесячно. Было принято решение продать автомобиль, гараж и погасить ипотеку до конца. К этому моменту оставалось платить чуть меньше миллиона.

Имущество было продано несколько дешевле, чем я ожидала, поэтому не хватало еще трехсот тысяч рублей. Ипотеку закрыть очень хотелось, поэтому мы продали давно не нужные вещи, хранившиеся у нас на антресолях и балконе. Коляски, велосипеды, дорогущие детские вещи, кроватки для младенцев, ненужная компьютерная техника, и еще что-то по мелочи – все это было продано.

Беспроцентный заём от предприятия

По итогу не хватало еще двухсот тысяч. Можно было конечно еще подождать несколько месяцев, и ипотека закрылась бы сама собой, но закрыть ее хотелось именно сейчас. Выход был найден супругом, он поговорил с начальством на работе и взял эту сумму на год без процентов, оформив заём от предприятия.

Досрочное погашение ипотеки.

Ипотека выплачена!

Праздновали закрытие нашей любимой «кабалы» мы всей семьей. Отмечали ярче, чем новый год, а потом уехали в отпуск на море. Вот так, не имея первоначального взноса, огромных доходов, наша семья сама заработала себе на квартиру. К сожалению, изложение едва ли даст понять, насколько тяжело мне далась эта квартира, но с глубочайшей уверенностью могу сказать, что это того стоило.

Сейчас наша семья задумывается о том, чтобы продать эту квартиру и оформить в ипотеку большую, но сделка осложняется тем, что в квартире есть доли несовершеннолетних детей из-за использования материнского капитала. Поэтому, скорее всего, оформим в ипотеку недорогую квартиру, чтобы платежи по ней не были такие обременительные, а пока будем ее выплачивать, будем сдавать ее в аренду, тоже дополнительная копеечка.

Получить свое жилье всего за пять лет, не имея первого взноса реально – проверено на себе.

Источник: http://reconomica.ru/%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8/%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D0%B7%D1%8F%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D1%81%D0%B0/

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Расскажем обо всех особенностях такого способа кредитования

Ипотека – это кредит, который выдается клиентам на приобретение собственного жилья. Это довольно распространенный продукт, который приобрел популярность как среди молодежи, которая создает свою собственную семью, так и среди людей зрелого возраста и огромным опытом.
Покупка жилья – это очень дорогое удовольствие, особенно если говорить о простом среднестатистическом человеке, который достиг трудоспособного возраста. Обычный человек не может, имея минимальную или заработную плату уровня выше среднего накопить за небольшой промежуток времени средства, которые можно использовать на покупку квартиры или собственного дома. Таким образом, ипотечный кредит для многих является вполне реальным вариантом, с помощью которого можно достичь желаемого.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки дают такую возможность?

Рассмотрим перечень банков, которые могут предоставить возможность получения ипотечного кредита с нулевым первым взносом некоторым категориям граждан.

  1. Сбербанк предлагает самые привлекательные условия кредитования, если сравнивать его предложение с остальными аналогичными продуктами.
  2. Альфа-Банк также предлагает заемщикам взять ипотеку без внесения первоначального взноса.
  3. Запсикомбанк готов рассмотреть заявку на получение подобного кредита.
  4. ВТБ-24 – банк, предлагающий сотрудничество военным.
  5. ДельтаКредит – готов пойти навстречу, выдавая потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Далее мы рассмотрим подробно как оформить такой вариант кредитования одному, если нет первого взноса.

Читайте так же:  Бизнес по выращиванию свиней в домашних условиях

Предлагаемые ставки и условия

Для того чтобы реально оценить преимущества и возможные недостатки ипотеки в том или ином банке необходимо проанализировать условия предоставления такого кредита, в том числе и процентные ставки по ним. Рассмотрим некоторые особенности кредитования в различных банках.

Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит гражданам, которые желают в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. При таком займе процентная ставка составит 12,5%. Это значительная поддержка молодых семей, которая позволяет использовать материнское пособие для приобретения собственной жилплощади.

Интересен тот факт, что с 2015 года применять такой способ внесения первого взноса по ипотеке можно с момента рождения ребенка, тогда как в прошлом необходимо было дожидаться достижения ним трех лет.

Если материнский капитал превышает необходимую для первоначального взноса сумму, то остальная его часть пойдет на погашение тела кредита. Если сумма будет недостаточной, то необходимо будет довнести средства для получения ипотеки.
Если рассматривать предложение Альфа-Банка, то здесь граждане могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии наличия залогового имущества. Это необходимо для того, чтобы банк имел дополнительные гарантии вашей платежеспособности. При таком кредитовании ставка по займу составит 12,3%. Это достаточно привлекательное предложение, но только для тех, кто имеет возможность и желание внести залог.

Банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты военным категориям граждан. Процентная ставка при этом будет 13% годовых. Для данной категории граждан это довольно интересное предложение, которое заключается в том, что государство выделяет определенную сумму для того, чтобы военный мог обзавестись собственными квадратными метрами. Сумма эта пойдет не только для внесения первоначального взноса, но и на погашение кредита вплоть до полной стоимости недвижимости. Приблизительно выделяется до 2,4 млн. рублей.

Дельта Кредит готов пойти навстречу клиентам, которые желают взять в ипотеку жилье, но при этом не имеют средств для внесения первоначального взноса. Клиентам предлагается получить потребительский кредит для этих целей. Ипотека в таком случае берется под 15% годовых.

Требования к заемщику средств

Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:

  • Гражданство РФ является важнейшим условием получения займа на территории государства, среди документов, которые необходимо будет предоставить в банк обязательным, является паспорт.
  • Банки ставят возрастные ограничения для потенциальных заемщиков в рамках от 21 до 60 лет, причем максимальный предел должен быть достигнут на момент окончания действия договора.
  • Также важным условием является место регистрации гражданина, оно должно территориально приблизительно совпадать с местом расположения приобретаемого жилья.

Каждый банк вправе самостоятельно определять требования к потенциальным клиентам-заемщикам, потому перечень требований может быть дополнен.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: подробная инструкция

Далее рассмотрим, как оформляют кредит без первоначального взноса, что нужно для этого и с чего начать в первую очередь.

Для получения ипотеки вам необходимо:

  1. Подберите банк для сотрудничества.
  2. Обратитесь в учреждение с заявлением.
  3. Найдите вариант для приобретения.
  4. Предоставьте его в банк для оценки.
  5. Если сторон все устраивает, то жилье утверждается банком.
  6. Подписывается кредитный договор.
  7. Осуществляется частичная передача денег или материнского или другого капитала.
  8. Обращаемся к нотариусу.
  9. Имущество должно пройти госрегистрацию
  10. После этого приступаем к оформлению страховки.

Страхование

Оформление страховки на приобретаемое жилье является требованием самого банка, что позволяет ему значительно уменьшить риски, хотя все они покрываются самим заемщиком. Это необходимо сделать или на стадии оформления и подписания ипотечного кредита, либо после регистрации жилья в государственных органах.

Что необходимо для оформления покупки дома?

Заемщик может купить в кредит дом с земельным участком. К нему предъявляются такие требования:

  • у дома должен быть фундамент;
  • в нем должно быть несколько комнат;
  • должны иметься все коммуникации;
  • проживать в нем можно в любое время, независимо от сезонности;
  • для оформления потребуется свидетельство права собственности.

Ипотека на дом в последнее время стала очень популярной услугой, которая позволяет стать владельцем жилья вдали от городской суеты.

Хотите купить дом в ипотеку без первоначального взноса, как взять кредит в банке?

Кредит на жилую площадь

Если вы остановили свой выбор на квартире, то стоит отметить, что приобрести можно жилье в новострое или на вторичном рынке. Что касается первого варианта, то стоимость такого жилья фактически будет выше, поскольку жилье еще не эксплуатировалось.

Все о том, можно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика и как это сделать, читайте тут.

Действия после одобрения

Рассмотрение заявки на получение кредита в банке может занимать от 3 дней до полутора месяцев. Это зависит от самого финансового учреждения. Если ваша заявка в банк одобрена, то дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы найти жилье, представить все документы в банк, и собственно сам процесс подписания кредитного договора, оформление страховки, госрегистрация имущества.

Полезное видео

Посмотрите небольшое видео по данной теме.

Заключение

Ипотечный кредит является достаточно распространенной услугой, которая приобрела популярность потому что это позволяет молодой семье, создавая новую ячейку общества, сразу приступать к налаживанию собственного быта. Если вас заинтересовало предложение банка, и вы ознакомились с условиями и требованиями, при этом считаете, что вы входите в ту категорию, которая может сотрудничать с банком, то можете смело приступать к сбору документов и обращаться в банк с заявлением.

Данный займ позволяет не ждать наступления того момента, когда вы сможете позволить себе жить в собственной квартире или доме, а наслаждаться жизнью уже сегодня. Ипотека дается на довольно продолжительный срок, поэтому ежемесячная сумма к оплате будет для вас доступной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/stavki-i-usloviya.html

Как берут ипотеку без первоначального взноса 11 способов стать владельцем собственного жилья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here